Citi Handlowy w Warszawie udziela kredytów hipotecznych dla osób fizycznych oraz zabezpieczone hipoteką kredyty inwestycyjne dla przedsiębiorstw. Na stronie internetowej banku znajdziesz wygodny kalkulator rat kredytowych i kilka różnych opcji kredytów hipotecznych. Bank udziela zarówno kredytów na zakup nieruchomości, jak też pożyczek pod zastaw nieruchomości już posiadanych.
Jakie kredyty hipoteczne są dostępne w Citi Handlowy ?
Podstawowym produktem hipotecznym Banku Citi Handlowy jest Kredyt Mieszkaniowy. W ofercie znajduje się także kilka innych opcji kredytowych. Są one dostępne z oprocentowaniem zmiennym lub okresowo stałym.
Kredyt mieszkaniowy
Standardowy kredyt mieszkaniowy, podstawowy produkt hipoteczny Citi Handlowy. Potencjalnie można pożyczyć do 3 000 000 zł, co jest dość wysokim limitem kredytu hipotecznego.
- Minimalny wkład własny: 20%, bank nie udziela kredytów z obniżonym wkładem własnym
- Maksymalna kwota: 3 000 000 zł.
- Maksymalny okres spłaty: 30 lat.
- Cel: Mieszkaniowy, można kupić mieszkanie lub dom, wybudować dom jednorodzinny, dokonać remontu lub wykupu nieruchomości wspólnej.
- Oprocentowanie: Zmienne lub stałe na 5 lat.
- Promocje: To standardowy produkt bankowy, ale Citi Handlowy może go oferować z prowizją 0%.
Pożyczka hipoteczna
Kredyt przyznawany pod zastaw nieruchomości, którą już posiadasz. Można go przeznaczyć na dowolny cel, w tym także zakup innej nieruchomości.
- Maksymalne LTV: 30%, czyli można pożyczyć 70% wartości nieruchomości.
- Maksymalna kwota: 2 000 000 zł.
- Maksymalny okres spłaty: 20 lat.
- Cel: Budowa domu zgodnie z zasadami budownictwa ekologicznego.
- Oprocentowanie: Zmienne lub stałe na 5 lat.
- Dodatkowe informacje: Kredyt można przeznaczyć na spłatę innych kredytów.
Kredyt na finansowanie inwestycji w majątek trwały
Kredyt hipoteczny dla przedsiębiorstw umożliwiający zakup nieruchomości, wyposażenia, a nawet całych przedsiębiorstw. Może być kredytem hipotecznym, ale bank dopuszcza również inne formy zabezpieczenia jak gwarancje BGK.
- Minimalny wkład własny: Zależny od umowy z bankiem.
- Maksymalna kwota: 3 000 000 zł.
- Maksymalny okres spłaty: 7 lat, czyli 84 miesiące.
- Cel: Zakup nieruchomości i majątku trwałego do przedsiębiorstwa.
- Oprocentowanie: Zmienne lub stałe na 5 lat.
- Dodatkowe informacje: Warunki kredytu mogą być ustalane indywidualnie. Bank będzie wymagał rozliczenia kosztów i zabezpieczenia na kupowanym majątku trwałym.
Przeniesienie kredytu hipotecznego
Citi Handlowy w Warszawie oferuje refinansowanie kredytów hipotecznych zaciągniętych w innych bankach. Warunki ustalane są indywidualnie.
Jakie warunki trzeba spełnić wnioskując o kredyt hipoteczny w Citi Handlowy?
Wymagania dotyczące uzyskania kredytu hipotecznego są podobne we wszystkich bankach komercyjnych. Oto standardowe warunki:
- Zbierz wkład własny: Nawet jeśli kupujesz mieszkanie na kredyt, musisz pokryć część jego wartości własnymi środkami. Zazwyczaj jest to minimum 20% wartości nieruchomości. Jeśli kupujesz dom za 1 000 000 zł, musisz mieć 200 000 zebrane w gotówce lub w innych składnikach majątku akceptowanych przez bank. Citi Handlowy nie udziela kredytów z 10% wkładem własnym.
- Znajdź odpowiednią nieruchomość: Nieruchomość musi być odpowiednio wyceniona, zdatna do sprzedaży i mieć wartość, która będzie zabezpieczeniem kredytu. W przypadku budowy kredyt jest wypłacany w transzach w zależności od etapu budowy. Należy pamiętać, że nie można ubiegać się o kredyt hipoteczny bez założonej księgi wieczystej.
- Zbierz potrzebne dokumenty: Bank wymaga wielu dokumentów dotyczących dochodów, wartości nieruchomości, która zostanie obciążona hipoteką na rzecz banku, a także warunków zabudowy, jeśli budujesz dom jednorodzinny.
- Udowodnij swoją zdolność kredytową: Kredyt hipoteczny to poważne, długoterminowe zobowiązanie. Citi Handlowy w Warszawie przyznaje go tylko osobom, które mają zdolność do terminowej spłaty. Oceniane są dochody kredytobiorcy, jego wydatki oraz stabilność zatrudnienia.
- Uzyskaj zgodę współmałżonka: Osoby bez rozdzielności majątkowej mogą zawierać umowy takie jak kredyt hipoteczny tylko za zgodą współmałżonka. Zazwyczaj małżonkowie biorą kredyt wspólnie, ale można go również zaciągnąć samodzielnie, jeśli uzyska się odpowiednią zgodę.
- Podpisz umowy ubezpieczenia: Nieruchomość musi być ubezpieczona. W przypadku kredytu z wkładem własnym poniżej 20% bank wymaga dodatkowego ubezpieczenia związanego z niskim wkładem własnym.
- Wypełnij wniosek kredytowy: Jeśli wniosek jest niekompletny, bank będzie wzywał do jego uzupełnienia, co wydłuża procedurę. Citi Handlowy w Warszawie zazwyczaj nie odrzuca wadliwego wniosku, lecz kontaktuje się z klientem w celu jego poprawienia.
- Poczekaj na decyzję banku.
Mogą pojawić się dodatkowe wymagania, zwłaszcza dotyczące dokumentacji i zdolności kredytowej. Osoby korzystające z programów pomocowych muszą spełniać odrębne warunki.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego w Citi Handlowy
Citi Handlowy w Warszawie oferuje kredyty hipoteczne z różnymi rodzajami oprocentowania, dając klientom możliwość wyboru najbardziej odpowiedniego dla nich rozwiązania. Oprocentowanie może być zmienne lub stałe przez określony czas.
Rodzaje oprocentowania:
Oprocentowanie zmienne: Kredyty hipoteczne w Citi Handlowy mogą mieć oprocentowanie zmienne, co oznacza, że stopa procentowa może się zmieniać w zależności od warunków rynkowych. Wybierając ten rodzaj oprocentowania, klient musi być przygotowany na ryzyko wzrostu raty, jeśli stopy procentowe wzrosną. Oprocentowanie zmienne składa się z marży banku (która jest stała) oraz wskaźnika WIBOR, który jest dodawany do marży. Zmiany wartości tego wskaźnika wpływają na wzrost lub spadek rzeczywistego oprocentowania w danym okresie.
Oprocentowanie stałe na 5 lat: Można zaciągnąć kredyt z oprocentowaniem stałym na okres 5 lat. Po upływie tego okresu możesz odnowić umowę na kolejne 5 lat z nowym oprocentowaniem. Istnieje również możliwość przejścia z oprocentowania zmiennego na stałe w dowolnym momencie, ale nie odwrotnie.
Jak wziąć kredyt hipoteczny w Citi Handlowy?
Najwygodniejszym sposobem złożenia wniosku o kredyt hipoteczny w Banku Handlowym jest skorzystanie z platformy online banku – Citibank Online. Po wypełnieniu podstawowych danych należy poczekać na kontakt ze strony doradcy kredytowego banku.
Jaki wkład własny przy kredycie hipotecznym w Citi Handlowy?
Aby uzyskać kredyt hipoteczny w Citi Handlowy, trzeba posiadać co najmniej 20% wkładu własnego, co oznacza, że stosunek kredytu do wartości nieruchomości (LTV) nie może przekroczyć 80%. W przypadku pożyczki hipotecznej na dowolny cel LTV może wynosić 70%. Citi Handlowy w Warszawie nie oferuje kredytów mieszkaniowych przy niższym wkładzie własnym.
Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego w Citi Handlowy?
Do ubiegania się o kredyt hipoteczny w Citi Handlowy wymagane są następujące dokumenty:
- Dokument tożsamości: Dowód osobisty lub paszport do potwierdzenia tożsamości klienta.
- Wyciąg z konta bankowego: Wymagany do oceny stabilności finansowej i regularności wpływów. Stałym klientom banku może być on niewymagany.
- Dokumenty potwierdzające dochody: Zaświadczenia o zatrudnieniu, umowy o pracę, zeznania podatkowe, a w przypadku przedsiębiorców także zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami i składkami ZUS.
- Operat szacunkowy nieruchomości: Dokument oceniający rzeczywistą wartość nieruchomości.
- Pozwolenia na budowę i projekty budynków: W przypadku kredytów na budowę domu.
- Inne dokumenty: Mogą być wymagane dodatkowe dokumenty w zależności od potrzeb banku.
Jak spłacić kredyt hipoteczny w Citi Handlowy?
Kredyt hipoteczny w Citi Handlowy można spłacać zgodnie z harmonogramem spłat poprzez zlecenie stałe, przelewy bankowe, wpłaty w placówce banku lub automatyczną spłatę rat z konta. Bank nie pobiera dodatkowych opłat za wcześniejszą spłatę kredytu. Klienci mogą raz w trakcie okresu spłaty skorzystać z opcji karencji, która umożliwia zawieszenie spłaty rat kapitałowych na maksymalnie 36 miesięcy, przy czym odsetki muszą być nadal płacone.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Na jaki cel można przeznaczyć kredyt hipoteczny w Citi Handlowy?
Citi Handlowy w Warszawie umożliwia wykorzystanie kredytu hipotecznego na różne cele związane z nieruchomościami. Wygląda to tak:
Kredyt mieszkaniowy: Przeznaczysz go na budowę domu, zakup lub remont mieszkania.
Pożyczka hipoteczna pod zastaw posiadanej nieruchomości: Można ją zaciągnąć na dowolny cel, zabezpieczając hipoteką już posiadaną nieruchomość.
Kredyt na zakup majątku trwałego: Wykorzystasz go jedynie na środki trwałe kupowane w ramach działalności gospodarczej.
Jaka jest maksymalna kwota kredytu hipotecznego w Citi Handlowy?
Citi Handlowy w Warszawie standardowo oferuje kredyty hipoteczne do kwoty 3 000 000 zł. Jednak dla klientów premium możliwe jest przygotowanie indywidualnej oferty, co oznacza, że maksymalna kwota kredytu może być negocjowana.
Jaki jest maksymalny okres spłaty kredytu hipotecznego w Citi Handlowy?
Kredyt hipoteczny w Citi Handlowy można spłacać maksymalnie przez 30 lat, co pozwala na elastyczne dopasowanie rat do możliwości finansowych klienta. Pożyczki hipoteczne mają maksymalnie 20-letni okres spłaty, a minimalny okres spłaty wynosi 5 lat. Kredyty inwestycyjno-hipoteczne dla firm mogą być spłacane maksymalnie przez 7 lat.
Co może być wkładem własnym przy kredycie hipotecznym w Citi Handlowy?
Oprócz tradycyjnego wkładu własnego w gotówce klient może wykorzystać inne środki, takie jak działka budowlana przeznaczona na budowę domu lub posiadane materiały budowlane. Dodatkowo wkład własny można uzupełnić środkami zgromadzonymi na rachunkach IKE, IKZE lub w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK).
Czy można zaciągnąć kredyt hipoteczny w Citi Handlowy pracując za granicą?
Teoretycznie tak, ale Citi Handlowy nie ma w swojej ofercie kredytów hipotecznych w innych walutach.