Skorzystaj z pomocy jednego z 200 naszych Konsultantów.
Finanse
Pracujemy:
pn. - pt. 9:00 - 19:00
Zadzwoń 22 270 00 00
Poradnik kart bankowych

Karta Wise czy Revolut – co wybrać?

Getty Images

Jeździsz za granicę i płacisz tam w sklepach, restauracjach lub wykonujesz płatności międzynarodowe za pomocą swojego laptopa? Prawdopodobnie słyszałeś, że do takich transakcji opłaca się wyrobić kartę Wise lub Revolut. To prawda. Obie marki moją w swojej ofercie podobny produkt, choć w zależności od Twoich potrzeb, może być dla Ciebie korzystniejszy jeden lub drugi. Przeczytaj artykuł i poznaj odpowiedź na  pytanie: Wise vs Revolut – co jest lepsze?

Z konta i karty Revolut korzysta około 35 mln ludzi na świecie, z czego 3 miliony w Polsce. Jesteśmy ex aequo na pierwszym miejscu wraz z Rumunią pod względem liczby użytkowników w Europie. Klientów Wise jest ponad dwa razy mniej – 16 milionów. Niestety, nie wiadomo jaki odsetek z tego stanowią Polacy.

Użytkowników obu aplikacji przekonują korzystne kursy wymiany walut i łatwe przelewy na zagraniczne konta. Którą aplikację wybrać? Obie posiadają swoje wady i zalety i trudno jednoznacznie wskazać zwycięzcę w tym wyścigu. Na potrzeby tego artykułu przeanalizowaliśmy konta dla klientów indywidualnych.

Czym jest Wise?

Wise to fintech z Wielkiej Brytanii istniejący od 2011 r., który do lutego 2022 r. nazywał się TransferWise. Firma oferuje dość szeroki zakres usług, choć jej flagowym produktem są przelewy międzynarodowe dokonywane za pomocą internetu.

Pomysł na założenie tego rodzaju biznesu narodził się z potrzeby oszczędności. Twórcy marki zwrócili uwagę na problem kosztów przewalutowania pojawiający się przy płatnościach międzynarodowych. Wise jest rozwiązaniem dla osób, dla których ważne jest wygodne przesyłanie pieniędzy jak najniższym kosztem.

Wise oferuje konto wielowalutowe:

  • osobiste,
  • firmowe.

Możesz też zamówić do konta kartę płatniczą do płatności w ponad 200 krajach na świecie. Do wyboru masz kartę wirtualną lub fizyczną. Tę pierwszą podepniesz do cyfrowego portfela Google Pay lub Apple Pay. Umożliwi Ci to wykonywanie płatności smartfonem lub zegarkiem sparowanym z aplikacją.

To, co wyróżnia przelewy międzynarodowe w Wise to fakt, że jako nadawca przelewu widzisz dokładną kwotę, która zostanie pobrana z Twojego konta. W przypadku tradycyjnej bankowości określenie tego z dokładnością „co do grosza” nie jest możliwe, ponieważ środki przewalutowywane są zgodnie z tabelą kursową obowiązującą w chwili przewalutowania.

Uwaga!

Przelewy zagraniczne w bankach wychodzą zgodnie z harmonogramem sesji. Zlecając przelew, w rzeczywistości zejdzie on z Twojego rachunku nie w chwili autoryzacji transakcji, ale podczas najbliższej sesji wychodzącej. I tak przelew zlecony np. w piątek wieczorem zostanie rozliczony dopiero w poniedziałek i przewalutowanie nastąpi po kursie aktualnym w poniedziałek. Z tego powodu przy dyspozycji nadawania przelewu zagranicznego w tradycyjnym banku widzimy tylko szacunkowy koszt przelewu, który po rozliczeniu transakcji może się zmienić.

W Wise korzystasz z rzeczywistego kursu wymiany walut, czyli takiego, który jest średnią pomiędzy stawką kupna i sprzedaży na rynkach światowych. Komercyjne banki uwzględniają jeszcze spread, tj. dodatkowy koszt, który musisz ponieść.

Co to jest Revolut?

Revolut jest podobny do Wise, ale występują pomiędzy nimi różnice. Revolut powstał w Londynie w 2015 r., natomiast w 2018 r. uzyskał licencję bankową przyznaną mu przez Bank Litwy, na podstawie której może świadczyć usługi na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego.

Wypowiedź eksperta

Revolut świadczy usługi bankowe (ma w swojej ofercie również produkty kredytowe), choć nadal w świadomości części osób funkcjonuje jako fintech. Nie posiada stacjonarnych oddziałów ani własnych bankomatów, wiec może stąd to przeświadczenie. Jako pełnoprawny bank, Revolut Bank UAB jest objęty gwarancją depozytów do wysokości 100 000 euro.
Izabela Stachura Izabela Stachura

Revolut, tak samo jak Wise, oferuje aplikację mobilną. Za jej pomocą założysz konto bankowe (dla klientów indywidualnych lub firmowe) powiązane z kartą. Możesz zamówić fizyczną kartę, wirtualną lub obie. Wydanie karty plastikowej jest darmowe, ale wiąże się z jednorazową opłatą za dostawę (jej koszt wyświetli się w aplikacji podczas zamawiania).

Do czego służy karta Wise i karta Revolut?

Funkcjonalności kart Wise i Revolut są takie same. Obie umożliwiają:

  • wypłaty z bankomatów (w kraju i za granicą),
  • płacenie w sklepach stacjonarnych i online.

Mówiąc krótko – karty służą do tych samych czynności, co karta debetowa innych banków (fintechów), czyli do wypłacania gotówki z bankomatów i płatności w sklepach. Obie występują w formie karty fizycznej i wirtualnej. Tę drugą podepniesz do Apple Pay, Google Pay albo innego portfela cyfrowego.

Kart nie otrzymasz automatycznie po założeniu konta. Musisz je zamówić. Czy jest sens posiadać konto Revolut albo Wise bez karty? Tak, ogranicza to zakres operacji (nie możesz dokonywać płatności kartą, której nie posiadasz), ale masz dostęp do aplikacji.

Skoro i karta Revolut, i Wise jest taka sama, to dlaczego niektórzy doradzają jedną, a inni drugą? Za popularnością konkretnej karty przemawiają pozostałe warunki oferty danej firmy. Choć obie karty służą do tego samego, dla niektórych osób korzystniejsze jest używanie Wise, a dla innych Revolut.

Ile kosztuje prowadzenie konta i korzystanie z karty Vise i karty Revolut?

Revolut i Wise oferują nowoczesne usługi finansowe, dzięki którym możesz zaoszczędzić, wiec nie dziwimy się, że jesteś zainteresowany ofertą obu firm. Zanim jednak podejmiesz decyzję o wyborze karty i konta najlepszego dla siebie, zapoznaj się z cennikiem.

Poniżej znajduje się tabela z porównaniem opłat za prowadzenie konta i korzystanie z kart obu marek.

RevolutWise
StandardPlusPremiumMetalUltraWise
Wydanie kartybezpłatnie (może obowiązywać opłata za dostawę)bezpłatnie (może obowiązywać opłata za dostawę)bezpłatnie (może obowiązywać opłata za dostawę)bezpłatnie (może obowiązywać opłata za dostawę)bezpłatnie (może obowiązywać opłata za dostawę)35 zł
Opłata za kartę (za mies.)bezpłatniebezpłatniebezpłatniebezpłatniebezpłatniebezpłatnie
Opłata za konto (za mies.)bezpłatnie19,99 zł33,99 zł55,99 zł210 złbezpłatnie

Jak widzisz, w Revolut możesz wybrać spośród pięciu planów taryfowych:

  • Standard,
  • Plus,
  • Premium,
  • Metal,
  • Ultra.

Natomiast Wise oferuje tylko jeden. Revolut daje Ci możliwość dopasowania taryfy do swoich potrzeb. Z kolei wszyscy klienci Wise korzystają z jednego planu (który nie ma handlowej nazwy).

Zamówienie pierwszej karty fizycznej Wise kosztuje 35 zł. Natomiast Revolut nie pobiera opłaty za samą kartę, ale może naliczyć opłatę za dostawę (jest ona zmienna, o jej wysokości dowiesz się w aplikacji przy zamawianiu karty). Obie firmy naliczają opłaty za wydanie kolejnej plastikowej karty – Wise – 16 zł, a Revolut – 25 zł (+za dostawę). Natomiast i tu, i tu nie zapłacisz za kartę wirtualną – wygenerujesz ją za darmo w aplikacji.

Jakie są opłaty za konto Wise i Revolut?

Tyle o kartach, przejdźmy do kosztów korzystania z konta. Jedyny plan Wise jest darmowy, tak samo jak najuboższy plan Revolut. W ramach tej taryfy masz prowadzenie konta, do 800 zł wypłaty z bankomatów lub pięć wypłat (po przekroczeniu tego limitu naliczana jest opłata za wypłatę) i do 1 000 euro/mies. kwoty przewalutowania bez ponoszenia opłat (od poniedziałku do piątku).

Porównajmy to z kontem Wise, które jest zawsze darmowe. Bezpłatnie wypłacisz kartą z bankomatu do 1 000 zł w max. dwóch wypłatach. Kiedy przekroczysz ten limit, fintech pobierze 2,50 zł od każdej wypłaty plus dodatkowo 1,75% od kwoty wypłaty.

Przelewy lokalne w tej samej walucie (np. z rachunku w złotówkach na inne konto bankowe w złotówkach) są darmowe, zarówno w przypadku Revolut, jak i Wise.

Jak korzystać z karty Wise i Revolut?

Zanim zaczniesz korzystać ze swojej karty Revolut lub Wise, musisz ją aktywować. Zrobisz to, wpisując kod PIN, podczas pierwszej transakcji.

Kartę Revolut możesz aktywować też w aplikacji: przejdź do pola Karty (ikona karty w prawym górnym rogu ekranu) i stuknij kartę, którą chcesz aktywować → wybierz Aktywuj teraz → wybierz Mam kartę.

Karty posłużą Ci do wypłaty z bankomatów oraz płacenia w sklepach stacjonarnych i online.

Aby móc wykonywać płatności zbliżeniowe telefonem, najpierw należy podpiąć kartę do portfela cyfrowego.

W Revolut zrobisz to w poniższy sposób.

  1. Zaloguj się do aplikacji i otwórz sekcję Karty, klikając ikonę karty w prawym górnym rogu ekranu.
  2. Wybierz kartę, którą chcesz dodać.
  3. Wciśnij przycisk Dodaj do Google Pay.

W Wise instrukcja postępowania jest niemal identyczna.

  1. Otwórz aplikację Wise i kliknij zakładkę Karty.
  2. Wskaż kartę, którą chcesz dodać do portfela cyfrowego.
  3. Kliknij Dodaj do Google Pay.

Za pomocą obu kart wypłacisz gotówkę z bankomatu. Niektóre maszyny to bankomaty zbliżeniowe, umożliwiające wypłacanie środków zbliżeniowo (po zbliżeniu karty do czytnika) za pomocą karty wirtualnej dodanej do portfela elektronicznego.

Zarówno karty Revolut, jak i Wise użyjesz do zapłacenia za zakupy internetowe i w punktach stacjonarnych. W tym drugim przypadku, możesz płacić tradycyjnie, czyli umieszczając kartę w terminalu lub zbliżeniowo – przysuwając ją do urządzenia albo wykorzystując portfel cyfrowy w swoim smartfonie.

Spróbuj tego

Tylko niektóre płatności kartą wykonane zbliżeniowo musisz autoryzować PIN-em. Zasada ta nie obowiązuje przy wypłacaniu gotówki z bankomatu tą metodą. Tutaj do każdej transakcji wypłaty zbliżeniowej należy wstukać numer PIN.

Gdzie można płacić kartą Wise i kartą Revolut?

Wydawcami fizycznych kart Revolut są Visa lub Mastercard, natomiast Wise – wyłącznie Mastercard. Kartami możesz płacić wszędzie tam, gdzie przyjmują karty tych wydawców. A że należą oni do najpopularniejszych na świecie, nie istnieje praktycznie ryzyko, że trafisz na terminal, który ich nie obsługuje.

Czym różni się oferta kart Wise od kart Revolut?

Wiesz już, że karty Wise i Revolut to podobne produkty (przynajmniej z technicznego punktu widzenia). Jednak coś sprawia, że część osób wybiera jedną markę, a część – drugą? Dlaczego tak się dzieje? Ze względu na koszty za prowadzenie konta oraz dostęp do dodatkowych usług.

RevolutWise
Forma prawnabankfintech
Liczba walut3649
Liczba planów51
Opłata za wydanie karty płatniczej (fizycznej)0 zł (może zostać naliczona opłata za dostawę)35 zł
Karta wirtualnataktak
Opłata za prowadzenie konta0-210 zł0 zł
Limit darmowych wypłat z bankomatów800-7 500 zł (w zależności od planu)1 000 zł lub 2 wypłaty miesięcznie
Prowizja za wypłaty po przekroczeniu limitu2% wypłacanej kwoty (min. 5 zł)1,75% wypłacanej kwoty
Miesięczny limit przewalutowania bez prowizjiStandard - 5 000 zł; Plus - 15 000 zł; Premium, Metal i Ultra - bez limitubrak limitu (prowizja naliczana jest bez względu na kwotę)
Prowizja za przewalutowanie po przekroczeniu limituStandard - 1%; Plus -0,5%od 0,33% (zależy od waluty)
Dostęp do dodatkowych benefitówtak (w zależności od planu)nie

Pierwsze co rzuca się w oczy to liczba dostępnych walut – Revolut ma ich 36 a Wise aż 49. Można zapytać: po co komuś tyle walut? Rzeczywiście, jeżeli ktoś obraca się jedynie w strefie euro, w Wielkiej Brytanii i USA wystarczy mu dostęp do 4-5 najpopularniejszych walut na świecie.

Ale coraz więcej osób podróżuje po bardzo egzotycznych zakątkach globu. Dla nich istotne jest, czy ich konto pozwala przewalutować złotówki na szylingi kenijskie albo rupie lankijskie (waluta używana na Sri Lance). Często dostęp do konkretnych niszowych walut przeważa o wyborze danej marki.

Jakie są plany taryfowe w Wise i Revolut?

W Wise jest dostępny tylko jeden rodzaj taryfy – darmowy. Bez względu na to, jakie są Twoje potrzeby. W Revolut możesz wybierać spośród pięciu planów taryfowych – od bezpłatnego do płatnego 210 zł za miesiąc planu Ultra. Wyższe (droższe) plany zawierają dodatkowe profity.

Wśród nich warto wymienić: międzynarodowe ubezpieczenie medyczne, ubezpieczenie od opóźnionego lotu, utraty bądź zniszczenia bagażu, wstęp do saloników na lotnisku po obniżonej cenie (w planie Ultra za darmo). Wszystkie wymienione benefity dostępne są w taryfie Premium i wyższych. Jeżeli często podróżujesz po świecie, są to dodatki, które rzeczywiście się przydają i warto rozważyć przejście na droższy plan tylko ze względu na nie. Wise niestety nie oferuje tego typu dodatkowych bonusów.

Jakie są wady i zalety karty Wise?

Nic tak dobrze nie pozwala ocenić przydatność karty Wise, jak zestawienie jej plusów i minusów.

Do zalet można zaliczyć:

  • brak miesięcznej opłaty za prowadzenie konta,
  • możliwość płacenia w niemal 50 walutach,
  • niska prowizja za przewalutowanie.

Natomiast wśród wad można wymienić:

  • stosunkowo wysoka opłata za wydanie karty (35 zł),
  • brak możliwości wybrania planu taryfowego,
  • nie można zasilić konta we wpłatomacie,
  • brak limitu na przewalutowanie bez prowizji.

Jakie są wady i zalety karty Revolut?

Ofertą Revoluta można się zachwycić. Marka rozwiązuje problem wygórowanych kosztów wymiany walut, a przy tym korzystanie z niej jest darmowe (w planie Standard). Jednak jak niemal każda instytucja finansowa ma swoje zalety i wady.

Tymi pierwszymi są:

  • możliwość wyboru spośród 5 planów taryfowych,
  • możliwość elastycznego przełączania się między planami (zmieniając plan na niższy w ciągu 14 dni od włączenia wyższej taryfy, Revolut zwraca pieniądze za droższą subskrypcję),
  • przelewy lokalne domyślnie są ekspresowe i nie jest za to doliczana żadna opłata.

Minusy aplikacji Revolut:

  • niski limit darmowych wypłat z bankomatu w planie Standard,
  • dodatkowe koszty związane z przekroczeniem limitu wymian walut,
  • brak możliwości doładowania konta przez wpłatomat.

Na co zwrócić uwagę wybierając kartę do płatności za granicą?

Nie wybieraj karty do płatności zagranicznych na chybił trafił czy z polecenia kolegi z pracy. Zarówno Wise, jak i Revolut skierowane są dla innej grupy klientów, więc karta, która jest najlepsza dla Twojego znajomego, niekoniecznie będzie dobra dla Ciebie.

Zanim założysz konto i zlecisz wydanie karty:

  • przemyśl, czy z karty do konta będziesz korzystał sporadycznie, czy regularnie (jeżeli ma Ci służyć raz lub dwa razy do roku, nie wybieraj planu płatnego),
  • zobacz, jakie waluty możesz przechowywać na kontach Wise i Revolut (zwłaszcza, jeżeli udajesz się w egzotyczny rejon świata),
  • sprawdź, w jaki sposób firma ustala kursy wymiany walut,
  • zwróć uwagę, czy firma oferuje limit darmowego przewalutowania, jeżeli tak, to w jakiej wysokości,
  • dowiedz się, ile zapłacisz za wydanie i dostarczenie karty plastikowej,
  • poczytaj np. w sklepie Google Play, jakie opinie mają aplikacje mobilne rozważanych marek.

Karta Wise czy Revolut – co wybrać?

Nie ma jednej odpowiedzi na pytanie, co wybrać: Wise czy Revolut? Jeżeli aplikację chcesz traktować jako dodatkowy, wirtualny portfel np. do szybkiego rozliczania się ze znajomymi sprawdzi się Revolut w darmowym planie. Tę aplikację posiada 3 mln Polaków i istnieje duże prawdopodobieństwo, że mają ją też Twoi bliscy.

Z kolei, jeśli konto i karta mają Ci służyć do płatności zagranicznych, musisz dokładniej przeanalizować swoje potrzeby. Zwróć uwagę na limity darmowego przewalutowania w Revolucie. Czy będą dla Ciebie wystarczające? A może lepiej zasubskrybować droższy plan bez limitu?

Z drugiej strony masz Wise, gdzie przewalutowanie zawsze kosztuje (brak darmowego limitu), ale za to nie jest pobierana opłata miesięczna za prowadzenie konta. Rozważ wszystkie za i przeciw i wybierz opcję, która jest najkorzystniejsza w Twoim przypadku.

Pamiętaj, że nic nie stoi na przeszkodzie przed posiadaniem obu aplikacji i korzystaniem z nich w zależności od sytuacji.

Karta Wise, Revolut czy karta wielowalutowa?

Karty wielowalutowe to karty, które umożliwiają przechowywanie więcej niż jednej waluty. Zatem i Wise, i Revolut są kartami wielowalutowymi. Analogiczne produkty mają w swoich ofertach m.in. Cinkciarz, ZEN i niektóre komercyjne banki.

Zwykłą kartą płatniczą wydaną do polskiego konta prowadzonego w złotówkach też możesz płacić za granicą w euro, dolarach czy wietnamskich dongach. Dlaczego wobec tego to właśnie karty wielowalutowe zyskują od kilku lat na popularności?

Płacąc „zwykłą” kartą płatniczą musisz liczyć się z niekorzystnym kursem i dodatkowymi opłatami naliczanymi przez banki. Revolut i Wise (oraz inne firmy specjalizujące się w kartach wielowalutowych) stosują korzystniejsze przeliczniki niż tradycyjne instytucje finansowe. Krótko mówiąc – używając kart wielowalutowych, zamiast zwykłych „debetówek” do płatności zagranicznych, oszczędzasz.

Źródła:

  • https://www.revolut.com/pl-PL/
  • https://wise.com/pl

Co warto wiedzieć?

  1. Wise i Revolut to dwie marki oferujące podobny produkt składający się z aplikacji finansowej i karty fizycznej i wirtualnej (do podpięcia pod Google Pay lub Apple Pay). Za ich pomocą można przesyłać środki w innej walucie bez ponoszenia kosztów przewalutowanie (do wysokości limitu), płacić w punktach stacjonarnych i w internecie oraz wypłacać gotówkę z bankomatu.
  2. Wise oferuje jeden bezpłatny plan taryfowe (nie ma on handlowej nazwy), a Revolut ma ich aż pięć: od darmowego Standard po Ultra płatny 210 zł miesięcznie.
  3. Koszt wydania pierwszej karty plastikowej w Wise wynosi 35 zł. Revolut nie pobiera opłaty za wydanie karty, ale nalicza za dostawę (jej wysokość jest zmienna).
  4. Aktualnie Wise umożliwia przewalutowanie i przechowywanie na koncie 49 walut a Revolut – 36.
  5. Inne firmy oferujące karty wielowalutowe, które są opłacalne do płatności zagranicznych to ZEN i Cinkiciarz.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

  1. Jaka jest najlepsza karta do płatności za granicą?

    Za granicą najkorzystniej jest płacić kartą wielowalutową. Ale jakiej firmy? Na to się nie da niestety jednoznacznie odpowiedzieć, gdyż zależy to od potrzeb użytkownika. Wybierając kartę, należy zwrócić uwagę na waluty, które można na niej przechowywać (czy jest wśród nich waluta kraju, do którego się udaję?), limity darmowego przewalutowania oraz wysokość prowizji za przewalutowanie po przekroczeniu limitu.

  2. Czy warto mieć fizyczną kartę do płatności zagranicznych?

    Tak. Karta fizyczna przydaje się, kiedy zapomnimy zabrać ze sobą na zakupy smartfona lub urządzenie się rozładuje.

  3. Czy korzystanie z karty Wise jest bezpieczne?

    Wise, mimo że nie jest bankiem, jest uznaną instytucją finansową obecną na rynku od 13 lat. O bezpieczeństwo użytkowania konta i karty Wise dbają zaawansowane technologicznie rozwiązania cyfrowe. Firma zabezpiecza środki swoich klientów poprzez deponowanie ich na kontach w różnych instytucjach finansowych na całym świecie w celu zmniejszenia ryzyka koncentracji. Ponadto Wise podlega nadzorowi FCA (Financial Conduct Authority, odpowiednik Komisji Nadzoru Finansowego w Wielkiej Brytanii).

  4. Czy korzystanie z karty Revolut jest bezpieczne?

    Revolut jest bankiem z licencją przyznaną przez bank Litwy, a depozyty jego klientów są gwarantowane do wysokości 100 000 euro. Ponadto aplikacja Revolut zawiera szereg zabezpieczeń technicznych, które minimalizują ryzyko włamania na konta czy wykradzenia środków. Wśród nich warto wymienić: możliwość włączenia potwierdzania wybranych transakcji za pomocą biometrii (sekcja Bezpieczeństwo -> Ochrona majątku), uwierzytelnianie płatności, jednorazowa karta wirtualna, która wygasa po dokonaniu płatności.

  5. Czy karta Wise i Revolut działają tak samo?

    Z technicznego punktu widzenia karta Wise i Revolut działają tak samo. Obiema można płacić w intrenecie i punktach stacjonarnych oraz wypłacać gotówkę z bankomatów. Różnice polegają na opłatach za wydanie karty, użytkowanie konta, przewalutowanie oraz inne transakcje. Należy też dodać, że na karcie Wise można przechowywać 49 walut a na Revolut 36 (stan na lipiec 2024).

Oceń artykuł
4.9

Komentarze:

Subscribe
Powiadom o
guest

0 komentarzy
najnowszy
najstarszy oceniany
Inline Feedbacks
View all comments