Konto maklerskie to narzędzie, które pozwoli Ci wejść na wyższy poziom zarządzania swoimi finansami. Sprawdź czym jest rachunek maklerski i jakie możliwości daje Ci jego posiadanie. Zobacz również, gdzie możesz otworzyć konto maklerskie.
- 1. Czym jest konto maklerskie?
- 2. Do czego służy konto maklerskie?
- 3. Kto może otworzyć konto maklerskie?
- 4. Gdzie otworzyć konto maklerskie?
- 5. Jak otworzyć konto maklerskie?
- 5.1. Jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia rachunku maklerskiego?
- 6. Ile kosztuje konto maklerskie?
- 7. Co warto wziąć pod uwagę wybierając konto maklerskie?
Myślisz o wejściu w świat inwestycji na giełdzie? Kusi Cię kupno akcji najbardziej znanych spółek w kraju i na świecie? A może zamiast konta oszczędnościowego czy lokaty decydujesz się na kupno obligacji? Jeśli co najmniej na jedno z powyższych pytań odpowiedziałeś twierdząco, to konto maklerskie jest rozwiązaniem, którego potrzebujesz. Wyjaśniamy czym jest konto maklerskie, do czego służy i jakie kryteria warto wziąć pod uwagę poszukując najlepszego rachunku maklerskiego.
Czym jest konto maklerskie?
Konto maklerskie to rachunek inwestycyjny, prowadzony przez dom maklerski lub biuro maklerskie, który umożliwia realizację transakcji kupna i sprzedaży instrumentów finansowych na polskiej Giełdzie Papierów Wartościowych (GPW) i rynkach zagranicznych. Zakres dostępnych instrumentów finansowych i koszty z tym związane zależą od oferty instytucji, którą wybierzesz do prowadzenia rachunku.
Symbolicznym uderzeniem w dzwon rozpoczęliśmy Światowy Dzień Inwestora #WIW2024 🔔 To już 8️⃣ edycja #WorldInvestorWeek, podczas której promujemy wiedzę finansową i inwestycyjną! 🌍💼 #IOSCOWIW2024 @uknf @KDPW_ @FundacjaGPW @IOSCOWIW pic.twitter.com/LCeh3OHC8A
— GPW (@GPW_WSExchange) October 7, 2024
Do czego służy konto maklerskie?
Rachunek maklerski to narzędzie, które w podstawowym zakresie umożliwi Ci kupno, sprzedaż i przechowywanie instrumentów finansowych. Jeśli zamierzasz rozpocząć inwestowanie na giełdzie, to rachunek maklerski będzie Ci niezbędny.
Rachunek maklerski umożliwi Ci kupno i sprzedaż m.in. takich walorów jak:
- Obligacje – emitowane przez Skarb Państwa i spółki prywatne
- Akcje
- ETF-y
- Kontrakty terminowe
- Inne papiery wartościowe
Rachunki maklerskie IKE i IKZE umożliwią Ci natomiast oszczędzanie na emeryturę.
Oprócz podstawowej funkcji, dzięki otwarciu rachunku maklerskiego możesz uzyskać dostęp do rekomendacji, raportów, analiz, szkoleń z zakresu inwestycji czy kontaktów z … robo – doradcą.
Uwaga!
Pomocne w stawianiu pierwszych kroków na rynku kapitałowym może okazać się konto demo. W ten sposób bez ryzyka sprawdzisz swoją strategię inwestowania, a także zapoznasz się z działaniem wybranej platformy inwestycyjnej.
W ramach konta demo inwestujesz wirtualny kapitał w naturalnych warunkach, co oznacza, że masz dostęp do rzeczywistych instrumentów finansowych z ich realną na dany moment wyceną. Ewentualne błędne decyzje nie będą się wiązały z bolesną stratą własnych środków. Pomożenie wirtualnych środków potwierdzi Ci, że obrana na dany moment strategia inwestycyjna jest prawidłowa.
Kto może otworzyć konto maklerskie?
Rachunek maklerski jako osoba fizyczna możesz otworzyć, jeśli masz ukończone 18 lat i pełną zdolność do czynności prawnych (czyli zdolność do zaciągania zobowiązań we własnym imieniu i na własny rachunek).
Uwaga!
Ankieta MiFID obejmuje kilka pytań, które mają na celu ustalić poziom Twojej wiedzy na temat produktów inwestycyjnych, posiadanego już doświadczenia inwestycyjnego, a także celów inwestycyjnych, które chcesz osiągnąć jako inwestor. Wypełnienie Ankiety MiFID ułatwi Ci określenie jakim inwestorem jesteś i jaki poziom ryzyka akceptujesz, a jednocześnie pozwoli instytucji, w której zdecydowałeś się otworzyć konto maklerskie, na lepsze dopasowanie oferty inwestycyjnej do Twoich oczekiwań i potrzeb.
Gdzie otworzyć konto maklerskie?
Jak już wspomnieliśmy konto maklerskie otworzysz w biurze lub domu maklerskim. Rachunki maklerskie oferują m.in. biura maklerskie banków działających w Polsce. Jeśli masz konto w banku, który w ramach swojej oferty daje możliwość otwarcia rachunku maklerskiego, wówczas cały proces otwarcia konta przeprowadzisz w prosty sposób online, a przepływ środków pomiędzy Twoim kontem osobistym a rachunkiem maklerskim będzie odbywał się właściwie w czasie rzeczywistym. Generalnie jednak nie musisz posiadać rachunku rozliczeniowo-oszczędnościowego, żeby otworzyć rachunek maklerski w biurze maklerskim tej instytucji.
Swoje Biura Maklerskie w Polsce mają m.in. takie banki jak:
- PKO BP
- mBanku
- Pekao
- ING Bank Śląski
- Santander Bank Polska
- Bank Ochrony Środowiska
- Alior Bank
Listę Domów maklerskich wraz ze wskazaniem zakresu prowadzonej działalności, adresem i datą wydania zezwolenia na działanie, znajdziesz na stronie Komisji Nadzoru Finansowego. Przykładowe instytucje wymieniamy poniżej:
- CVI Dom Maklerski Sp. z o.o.
- Dom Maklerski AFS Sp. z o.o.
- Dom Maklerski INC S.A.
- Dom Maklerski NAVIGATOR S.A.
- EVO Dom Mklerski S.A.
- Niezależny Dom Maklerski S.A.
- NWAI Dom Maklerski S.A.
- PGE Dom Maklerski S.A.
- TRIGON Dom Maklerski S.A.
Inwestycje w akcje, obligacje, towary czy fundusze ETF oferuje również Revolut. Przy czym rozpoczęcie inwestycji wymaga posiadania konta Revolut i wyboruj jednego z pięciu planów obsługi konta. To właśnie Revolut daje Ci możliwość wsparcia Robo doradcy, który pomoże spersonalizować Twój portfel zgodnie z Twoimi oczekiwaniami. Usługi inwestycyjne oferowane przez Revolut świadczy firma Revolut Securities Europe UAB, która posiada autoryzację Banku Litwy.
Jak otworzyć konto maklerskie?
Konto maklerskie możesz otworzyć stacjonarnie lub online. W naszych rozważaniach skupimy się na ścieżce zakładania konta maklerskiego przez internet. W przypadku osobistej wizyty w biurze maklerskim przez proces zakładania konta przeprowadzi Cię pracownik biura stacjonarnie. Przy czym ta ścieżka również będzie wymagała przedstawienia podobnej listy dokumentów, jak przy okazji złożenia wniosku o konto maklerskie online.
O tym jak otworzyć konto maklerskie opowiemy na przykładzie oferty rachunku maklerskiego w mBanku. W przypadku ofert innych podmiotów mogą pojawić się niewielkie różnice, ale podstawowe warunki będą podobne.
Wniosek o konto maklerskie wypełnisz online. Masz do wyboru kilka możliwości potwierdzenia tożsamości. Możesz wybrać:
- serwis transakcyjny mBanku – jeśli to ten bank prowadzi Twój rachunek osobisty
- e-dowód z PIN – jeśli posiadasz wydany po 4 marca 2019 r. dowód osobisty z warstwą elektroniczną
- zdalne potwierdzeni tożsamości – wymaga załączenia skanów lub zdjęć wymaganych dokumentów
- osobiste potwierdzenie tożsamości – w wybranym Punkcie usług maklerskich
Po otrzymaniu wniosku i potwierdzeniu tożsamości, bank przygotuje dla Ciebie dokumenty związane z otwieranym rachunkiem. Zaszyfrowane dokumenty zostaną przesłane na Twój wskazany we wniosku adres e-mail. Hasło do odszyfrowania dokumentów otrzymasz SMSem.
Kolejny krok to aktywacja konta maklerskiego. Zrobisz to za pomocą przelewu weryfikacyjnego, który wyślesz na numer konta wskazany w umowie. Numer rachunku z którego wyślesz przelew, musi się zgadzać z tym, który podałeś we wniosku. Tożsame musi być również Twoje imię, nazwisko i adres. Wypełnienie wniosku wymaga zatem zachowania szczególnej staranności przy podawaniu danych.
Po zaksięgowaniu przez bank wpłaty, otrzymasz e-mail z potwierdzeniem aktywacji rachunku oraz SMS z hasłem do logowania się do serwera platformy mInwestor.
Jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia rachunku maklerskiego?
Otwarcie konta maklerskiego wymaga potwierdzenia tożsamości. Standardowo w realizacji tego celu sprawdzi się ważny dowód osobisty. Możesz również posłużyć się paszportem.
Jeśli nie masz polskiego obywatelstwa, to do otwarcia rachunku maklerskiego bank może wymagać karty pobytu lub zaświadczenia o zarejestrowaniu pobytu na terenie Polski lub innego kraju UE.
Poza dowodem tożsamości otwarcie rachunku maklerskiego będzie wymagało wskazania danych urzędu skarbowego, właściwego ze względu na Twoje miejsce zamieszkania. Jest to konieczne m.in. do sporządzenia corocznego rozliczenia PIT 8C. Dokument otrzymasz w terminie do końca lutego następującego po danym roku podatkowym. Możesz też go pobrać w swoim serwisie transakcyjnym.
Otwarcie rachunku maklerskiego wymaga również podania we wniosku Twojego numeru rachunku bankowego, na który realizowane będą wypłaty środków.
Ile kosztuje konto maklerskie?
Zakres opłat jest zróżnicowany i zależy od oferty. Wpływ na wysokość prowizji ma m.in. m.in. rodzaj waloru, w który inwestujesz. Różnice pomiędzy poszczególnymi ofertami mogą dotyczyć nie tylko wysokości kosztów, ale również rodzaju opłat za wybrane transakcje.
Przykładowe koszty wyglądają następująco:
Konto maklerskie mBank
Opłata za prowadzenie rachunku – 25 zł za pół roku lub 50 zł, jeśli nie wyrazisz zgody na komunikację elektroniczną
Prowizje maklerskie m.in.:
- 0,39% min. 5 zł – obrót akcji i ETF na rynku polskim
- 0,29% min 14 zł lub 4 EUR/USD/GBP – obrót akcji i ETF na rynku zagranicznym
Dodatkowo zapłacisz również za dostęp do rzeczywistych notowań online: dla 5 ofert opłata wyniesie 108,24 zł miesięcznie, a dla pełnego arkusza zleceń 214,02 zł miesięcznie. Bezpłatnie możesz w czasie rzeczywistym obserwować 1 ofertę.
Koszty za prowadzenie konta maklerskiego i obrót papierami wartościowymi zależy również od wybranego wariantu konta. Przykładowo w ofercie Biura Maklerskiego ING Banku Śląskiego masz możliwość wyboru Konta elastycznego, które będzie korzystne kosztowo dla sporadycznych inwestycji lub Konta aktywnego, opłacalne jeśli Twoje miesięczne obroty na rachunku maklerskim wynoszą średnio 40 tys. zł. Zatem wyższy obrót zapewnia Ci niższą prowizję.
Dane aktualne na dzień 07.10.2024 r.
Szczegółowy zakres kosztów związanych z prowadzeniem i wykorzystywaniem konta maklerskiego zawsze sprawdź w Tabeli opłat i prowizji biura maklerskiego.
Co warto wziąć pod uwagę wybierając konto maklerskie?
Kluczowe w wyborze konta maklerskiego najlepszego dla Ciebie będą co najmniej trzy poniżej opisane kryteria:
- Dostęp do rynków i walorów, w które chciałbyś inwestować – decydując się na rachunek maklerski sprawdź czy w ramach wybranej oferty uzyskasz dostęp instrumentów finansowych, które Cię interesują.
- Koszty – to kryterium wpłynie na ostateczną wartość zwrotu z inwestycji. Obowiązuje zasada im niższe opłaty, tym oferta jest korzystniejsza.
- Dodatkowe możliwości – sprawdź co oprócz możliwości realizacji transakcji zyskasz dzięki wybranej ofercie. Zwróć uwagę czy instytucja, którą bierzesz pod uwagę oferuje Ci intuicyjną platformę transakcyjną, rekomendacje, analizy, szkolenia oraz konto demo, które ułatwi Ci sprawdzenie swoich umiejętności w bezpiecznym środowisku oraz inne narzędzia, które mogą pomóc Ci w poruszaniu się w po meandrach rynku kapitałowego.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Kiedy warto założyć konto maklerskie?
Konto maklerskie warto założyć, kiedy chcesz zacząć inwestycje na giełdzie lub zacząć oszczędzać na emeryturę (konto maklerskie IKE i IKZE). Pierwsze kroki na rynku kapitałowym możesz zacząć od konta demo, które pozwoli Ci bez ryzyka przetestować swoją strategie inwestycyjną.
Jak wpłacić pieniądze na konto maklerskie?
Do zasilenia rachunku maklerskiego wystarczy zwykły przelew z konta osobistego. Numer rachunku inwestycyjnego, który musisz podać w miejscu adresata przelewu znajdziesz w serwisie transakcyjnym swojego rachunku lub w umowie.
Jak wypłacić pieniądze z konta maklerskiego?
Przelew z konta maklerskiego na osobiste zlecisz za pomocą swojego systemu transakcyjnego. Musisz wskazać numer rachunku, na który chcesz przelać środki i podać kwotę przelewu. Pamiętaj, że wypłata pieniędzy nie będzie możliwa od razu po realizacji sprzedaży danego waloru inwestycyjnego. Rozliczenie, czyli zamiana na gotówkę, jest realizowana z opóźnieniem. Przykładowo w mBanku taka operacja jest możliwa pod 2 dniach sesyjnych od dnia sprzedaży.
Źródła
https://www.knf.gov.pl/podmioty/Podmioty_rynku_kapitalowego/Firmy_inwestycyjne_i_Agenci_firm_inwestycyjnych/domy_maklerskie