BIK czyli Biuro Informacji Kredytowej to baza, z której korzystają banki i firmy pozabankowe dla ustalenia Twojej historii kredytowej. Dane na swój temat możesz sprawdzić również samodzielnie. Sprawdź, jak założyć konto w BIK i ile kosztuje konto w BIK.
Twoja historia kredytowa to jeden z elementów, które bank bierze pod uwagę szacując zdolność kredytową, w momencie złożenia wniosku o kredyt. Do badania terminowości spłaty wcześniejszych zobowiązań służy BIK czyli Biuro Informacji Kredytowej. Dostęp do danych mają banki, SKOK-i, a także firmy pozabankowe. Chcesz dowiedzieć się jakie dane posiada BIK na Twój temat? Możesz to zrobić zarówno komercyjnie, jak i w oparciu o przepisy o ochronie danych osobowych.
Co to jest BIK?
BIK czyli Biuro Informacji Kredytowej to baza danych utworzona w oparciu o przepisy art. 105 ust 4 ustawy Prawo bankowe. Jego głównym zadaniem jest gromadzenie i udostępnianie historii kredytowej klientów banków, SKOKów i firm pożyczkowych, czyli całego rynku kredytowego. Do BIK trafiają również zyskujące na popularności płatności odroczone czyli zakupy za które możesz zapłacić zwykle do 30 dni od dokonania transakcji bez dodatkowych kosztów. W praktyce BIK ułatwia instytucjom finansowym ocenę zdolności kredytowej klienta i jego rzetelności w spłacie zobowiązań.
Spróbuj tego
Terminowa spłata karty kredytowej, debetu czy kredytu ratalnego buduje opinię rzetelnego kredytobiorcy. Może Ci się to przydać zwłaszcza przy ocenie wniosku kredytowego na większą kwotę np. przy kredycie hipotecznym.
Jak sprawdzić swoją historię kredytową w BIK?
Do sprawdzenia historii kredytowej w BIK potrzebne będzie Ci konto, które otworzysz online. Dostęp do Raportu BIK otrzymasz praktycznie od razu po realizacji płatności za pojedynczy Raport lub wybrany Pakiet. Nieco inaczej wygląda dostęp do danych w oparciu o przepisy dotyczące RODO, o czym przeczytasz poniżej.
Jak założyć konto w BIK?
Do otwarcia konta w BIK wystarczy dowód osobisty lub aplikacja mObywatel. Poniżej przedstawiamy ścieżkę, która pokaże Ci jak prosto otworzysz konto w Biurze Informacji Kredytowej.
Wejdź na stronę BIK, rozwiń menu, które znajduje się w prawym górnym rogu strony i wybierz opcję “Załóż konto”.
W kolejnym kroku wybierz sposób potwierdzenia tożsamości. Masz dwie opcje:
- Aplikacja mObywatel – to najszybszy sposób na otwarcie konta w BIK. W aplikacji mObywatel możesz zastrzec też PESEL, sprawdzić liczbę punktów karnych czy korzystać z dowodu osobistego bez koniczności noszenia ze sobą plastikowego dokumentu. To zdecydowanie praktyczne narzędzie, z którego skorzystasz nie tylko podczas potwierdzenia tożsamości w BIK.
- Przelew online – ta opcja wymaga uzupełnienia danych osobowych i realizacji przelewu na kwotę 1 zł na wskazane konto. Wybór tego rozwiązania oznacza, że czas oczekiwania na otwarcie konta w BIK wydłuży się do momentu zaksięgowania przelewu na wskazanym rachunku bankowym. Jeśli zlecisz przelew wykorzystując system Elixir, wówczas przekazane środki zostaną zaksięgowane w ramach jednej z trzech sesji Elixir i tylko w dniu roboczym. Tożsamość potwierdzisz szybciej wykorzystując opcję przelewu natychmiastowego (np. Express Elixir), przy czym w zależności od posiadanego konta, to rozwiązanie może być płatne.
Rejestracja konta w BIK wymaga podania szeregu danych osobowych, takich jak:
- Imię i nazwisko
- Adres e-mail
- Numer telefonu
- Numer PESEL
- Rodzaj dokumentu – akceptowany jest dowód osobisty, paszport lub karta pobytu
- Seria i numer dokumentu
- Data wydania i data ważności dokumentu
- Adres zamieszkania
Dane służą weryfikacji tożsamości osoby, która ma uzyskać dane do historii kredytowej – dlatego są szczegółowe.
Po potwierdzeniu tożsamości otrzymasz e-maila z linkiem do aktywacji konta. Po jego kliknięciu, Twoje konto będzie aktywne. Od tej chwili możesz już składać zamówienie na wygenerowanie Raportu BIK, który pojawi się na Twoim koncie od razu po dokonaniu płatności.
Ile kosztuje konto w BIK?
Korzystanie z bazy BIK na warunkach komercyjnych jest co do zasady odpłatne i wymaga założenia konta. Samo założenie i posiadanie konta nie wiąże się natomiast z żadnymi kosztami. Odpłatne są jedynie raporty udostępniane przez BIK.
Koszt uzyskania raportu zależy od wybranej opcji: dostępu jednorazowego lub szerszego pakietu rocznego.
tabela
Spróbuj tego
🔔Cyber-ważne #Ostrzeżenia BIK – dla większej ochrony przed wyłudzeniem. Nowa usługa i wartość dodana dla osób, które mają aktywne #AlertyBIK. Bo dzięki wiedzy, można lepiej chronić się przed cyberoszustami. Więcej 👉 https://t.co/vL4W1oU7BU
— BIK S.A. (@grupabik) April 16, 2024
Pamiętaj, że przed wyłudzeniem kredytu na Twoje dane chroni zastrzeżenie numeru PESEL.
Jakie informacje zawiera Raport BIK?
W Raporcie BIK znajdziesz swoją pełną historię kredytową, sprawdzisz również czy nie masz zadłużenia ujawnionego w bazie BIG InfoMonitor. Raport zawiera także informacje na temat oceny punktowej (tzw. Scoring BIK) łącznie z wyjaśnieniem, co wpływa na jej wysokość.
W BIK ujawniane są dane dot. m.in. takich zobowiązań jak:
- Kredyt gotówkowy
- Kredyt hipoteczny
- Kredyt studencki
- Karta kredytowa
- Limit debetowy w rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowym
- Poręczenia kredytów innych osób
- Kredyt odnawialny
Wypowiedź eksperta
Bartłomiej BoruckiJak sprawdzić dane w BIK bezpłatnie?
Zgodnie z art. 15 Rozporządzenia ogólnego o ochronie danych osobowych (Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady 2016/679 z 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE) możesz uzyskać informacje na temat przetwarzanych danych osobowych na swój temat za darmo od podmiotu, który administruje danymi. W tym celu musisz zwrócić się do BIK o wydanie kopii danych, co ważne bezpłatnie.
Wniosek możesz wysłać:
- pocztą tradycyjną
- pocztą mailową – wniosek musi być przesłany e-mailem uwierzytelnionym podpisem kwalifikowanym
- przez internet za pomocą konta na Portalu BIK poprzez dostępny po zalogowaniu formularz kontaktu
We wniosku o wydanie kopii danych BIK podaj:
- Imię i nazwisko
- Numer PESEL
- Serię i numer dokumentu tożsamości
- Adres korespondencyjny
oraz treść żądania.
Spróbuj tego
Bezpłatna kopia danych przetwarzanych przez BIK, to nie to samo co Raport BIK. Wersja bezpłatna zawiera jedynie dane nieprzetworzone, więc sposób ich przedstawienia może być mniej czytelny niż płatnej wersji komercyjnej. Co więcej dane bezpłatne nie będą zawierały oceny punktowej, której obliczenie wymaga przetworzenia danych przez BIK.
W bezpłatnym raporcie znajdziesz m.in. informacje o zobowiązaniach przekazanych do BIK ze wskazaniem:
- nazwy podmiotu, który przekazał dane,
- datę zaciągnięcia zobowiązania,
- pierwotną kwotę zobowiązania,
- aktualną kwotę do spłaty,
- informację o ewentualnych opóźnieniach w spłacie,
- informację o udzieleniu lub nieudzieleniu zgody na udostępnianie danych o zobowiązaniu po jego spłacie,
oraz informacje przetwarzane w związku z posiadaniem konta w portalu BIK (o ile oczywiście takie konto utworzyłeś).
Kiedy warto sprawdzić dane w BIK?
Powód sprawdzenia danych gromadzonych przez BIK może być dowolny. Uzyskanie raportu z bazy nie wymaga podania do czego potrzebne są Ci informacje gromadzone w bazie BIK. Najczęściej weryfikacja historii kredytowej może Ci się przydać, gdy:
- Chcesz złożyć wniosek o kredyt i sprawdzić jak bank będzie widział Twoją historię kredytową a zwłaszcza, jaki jest Twój scoring BIK
- Już spłacasz kredyt i chcesz sprawdzić, czy bank poprawnie przekazuje Twoje dane do bazy
- Dbasz o bezpieczeństwo finansowe i chcesz sprawdzić czy nikt nie wziął kredytu na Twoje dane
- Nie otrzymałeś kredytu z powodu złej historii kredytowej – możesz przeanalizować co w szczególności wpłynęło na wydanie decyzji odmownej i popracować nad poprawą swojej sytuacji.
- Chcesz sprawdzić jakie dane posiada BIK w swojej bazie na Twój temat.
Czy można usunąć dane z BIK?
Ewentualne usunięcie danych w BIK możliwe jest tylko w 3 przypadkach.
- Po pierwsze, jeśli terminowo spłaciłeś kredyt, możesz wycofać swoją zgodę na przetwarzanie danych o tym kredycie. W praktyce taka operacja nie ma logicznego uzasadnienia, bo w ten sposób usuwasz swoją dobrą historię kredytową.
- Możesz złożyć wniosek o usunięcie negatywnych danych, które zawierają informację o nierzetelnej i nieterminowej spłacie kredytu, jeśli minęło co najmniej 5 lat od jego całkowitej spłaty. Dzięki temu zyskasz pewność, że nie będzie on brany pod uwagę przy wyliczaniu scoringu.
- Natomiast wniosek o korektę danych możesz złożyć, jeśli zauważysz, że ujawnione informacje są nieprawdziwe. W takiej sytuacji zgłoś się do instytucji, od której te dane pochodzą np. do banku, który udzielił Ci kredytu. BIK dokona korekty po otrzymaniu wniosku w tym zakresie złożonego przez bank, SKOK czy firmę pożyczkową.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy zakupy z odroczonym terminem płatności mają wpływ na scoring BIK?
Zyskujące wciąż na popularności zakupy z odroczonym terminem płatnością mają charakter kredytu i podobnie, jak inne zobowiązania kredytowe zostaną odnotowane w BIK w sekcji: Zobowiązania kredytowe w trakcie spłaty. Jednak nie są brane pod uwagę przy wyliczeniu oceny punktowej czyli tzw. scoringu BIK.
Czy wpisu do BIK trzeba się obawiać?
Nie. Do bazy trafiają zarówno negatywne, jak i pozytywne informacje dotyczące Twojej zdolności kredytowej. Spłacając terminowo kredyt czy pożyczkę budujesz swoją pozytywną historię kredytową. Zatem wpis do BIK nie tylko nie muszą Ci zaszkodzić, ale przede wszystkim pomóc w uzyskaniu kolejnego zobowiązania w przyszłości. Wyjątkiem będzie sytuacja, kiedy często spóźniasz się z regulowaniem rat lub w ogóle zaprzestaniesz spłaty zobowiązania.
Czy raport BIK można uzyskać bezpłatnie?
Zgodnie z przepisami możesz uzyskać od administratora danych – w tym przypadku BIK – kopię danych na swój temat. Bezpłatna wersja nie zawiera oceny punktowej.
Źródła
https://www.bik.pl/
https://sip.lex.pl/akty-prawne/dzienniki-UE/rozporzadzenie-2016-679-w-sprawie-ochrony-osob-fizycznych-w-zwiazku-z-68636690/art-15
