Kredyt na 120 tys. zł – ile wynosi rata, ile trzeba zarabiać, żeby dostać 120.000 zł kredytu?

Kredyt na 120 tys. zł to zobowiązanie, dostępne właściwie w każdym banku komercyjnym. Pieniądze możesz otrzymać na dowolny cel, również bez dodatkowych zabezpieczeń spłaty. Sprawdź, ile wyniesie rata przy kredycie na 120 tys. zł, ile musisz zarabiać i jakie inne warunki powinieneś spełnić, żeby otrzymać finansowanie.

Rodzaj kredytu na 120 tys. zł zależy od Twoich potrzeb. W takiej kwocie znajdziesz zarówno oferty kredytów gotówkowych, które przeznaczysz na dowolny cel, jak i celowych kredytów hipotecznych czy zobowiązań konsolidacyjnych, które pozwolą Ci uporządkować finanse i zmniejszyć miesięczne obciążenie domowego budżetu.

Z uwagi na fakt, że kwota kredytu 120 tys. zł mieści się w maksymalnej wartości kredytu konsumenckiego, a z drugiej strony średnia wartość kredytu hipotecznego w Polsce jest wyższa i wynosi 387 980 zł (według danych Raportu AMRON – SARFiN za 3 kwartał 2023 r.), w naszych rozważaniach skupimy się na warunkach kredytowych dotyczących kredytu gotówkowego.

Kredyt gotówkowy na 120 tys. zł – podstawowe informacje

Jak już wspomnieliśmy, kredyt gotówkowy na kwotę 120 tys. zł możesz otrzymać na dowolny cel. Dzięki temu zyskujesz elastyczne rozwiązanie, które znacznie ogranicza formalności, zarówno na etapie składania wniosku, jak i rozliczenia finansowania. Co więcej czas oczekiwania na decyzję o przyznaniu zobowiązania, również przemawia na korzyść kredytu gotówkowego – zarówno decyzję kredytową, jak i pieniądze możesz otrzymać nawet w ciągu jednego dnia od złożenia wniosku. Przypomnijmy, że w przypadku kredytu hipotecznego bank ma 21 dni na wydanie decyzji kredytowej liczone od momentu złożenia kompletnego wniosku.

Uzyskanie kredytu gotówkowego na kwotę w wysokości 120 tys. zł standardowo nie wymaga zabezpieczenia spłaty, choć z uwagi na znaczną kwotę pożyczki, bank może stawiać dodatkowe warunki w tym zakresie. Warto też zaznaczyć, że banki łączą czasem oferty kredytu gotówkowego z polisą, proponując przy tym bardziej atrakcyjne, niż standardowe warunki spłaty.

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać kredyt na 120 tys. zł?

Uzyskanie kredytu w banku wymaga spełnienia określonych warunków, bez względu na to czy ubiegasz się o kredyt gotówkowy czy hipoteczny. W tym pierwszym przypadku liczba formalności jest jednak zdecydowanie mniejsza.

Pozytywna decyzja kredytowa zależy również od:

• Odpowiedniej zdolności kredytowej
• Dobrej historii kredytowej
• Złożenia wniosku kredytowego wraz z wymaganymi załącznikami

Bank oceni Twoją zdolność kredytową z dwóch perspektyw: analizy jakościowej i ilościowej.

Analiza ilościowa obejmuje badanie takich kwestii jak:

• Wysokość dochodów i ich źródło – wysokie zarobki zwiększają szansę na kredyt, ale nie zawsze stanowią gwarancji jego uzyskania. Bank weźmie pod uwagę również źródło zatrudnienia, a przede wszystkim stabilność Twoich zarobków. Umowa o pracę na czas nieokreślony może być oceniona lepiej, niż nawet wysokie, ale nieregularne dochody otrzymywane na podstawie umowy zlecenia.
• Wysokość miesięcznych kosztów utrzymania i ewentualnego zadłużenia – ustalając zdolność kredytową bank zestawi Twoje zarobki z wydatkami. Pod uwagę brane są zarówno stałe koszty typu czynsz, opłaty za media, jak i inne zobowiązania kredytowe. Co istotne Twoją zdolność kredytową obniży również karta kredytowa czy debet w koncie, nawet jeśli w praktyce z nich nie korzystasz. Jeśli zatem zależy Ci na wysokim kredycie, spłać inne zobowiązania i rozwiąż umowę o kartę kredytową czy debet.

Analiza jakościowa, czyli drugi element oceny Twojej zdolności kredytowej, obejmuje sprawdzenie takich elementów jak:

• wiek,
• stan cywilny,
• liczba osób na utrzymaniu,
• wykształcenie,
• wykonywany zawód,
• staż pracy,
• status majątkowy.

Bank weźmie pod uwagę również Twoją dotychczasową historię kredytową ujawnioną w BIK (Biuro Informacji Kredytowej).

Jakie dokumenty potrzebne są do uzyskania kredytu na 120 tys. zł?

Podstawowy dokument potrzebny do uzyskania kredytu to wniosek kredytowy, który wymaga podania informacji dot. możliwości identyfikacji Ciebie jako kredytobiorcy i Twojej zdolności kredytowej i obejmuje m.in. następujące dane:

• Imię i nazwisko,
• Adres zamieszkania,
• PESEL
• Seria i numer dowodu osobistego
• Stan cywilny i informacja o rozdzielności majątkowej
• Liczba osób w gospodarstwie domowym
• Deklaracja dot. wysokości miesięcznych dochodów
• Kwota kredytu
• Okres spłaty zobowiązania

Do wniosku o kredyt gotówkowy należy dołączyć dokumenty, na podstawie których bank ustali Twoją zdolność kredytową. Ich rodzaj zależy od źródła Twoich zarobków np.:

• Dla umowy o pracę – może to być zaświadczenie o zatrudnieniu i wynagrodzeniu,
• Dla emerytur i rent – decyzja o przyznaniu świadczenia i potwierdzenie wysokości świadczenia,
• Dla działalności gospodarczej – wyciąg z Księgi Przychodów i Rozchodów lub inny odpowiedni do formy prowadzonej działalności gospodarczej dokument, a także zaświadczenie z US i ZUS o niezaleganiu ze płatnością podatków i składek,
• Dla każdego źródła dochodów – wyciąg z rachunku bankowego, na który wpływają Twoje dochody – za wymagany okres z reguły od 3 do 6 miesięcy.

Wypowiedź eksperta

Składając wniosek o kredyt gotówkowy nie zawsze musisz dołączyć dokumenty potwierdzające wysokość dochodów. Jeśli starasz się o kredyt w banku, w którym masz konto, na które wpływa Twoje wynagrodzenie, wówczas Twoja zdolność kredytowa może być oszacowana na podstawie informacji, którymi bank już dysponuje. Część banków umożliwia również automatyczną weryfikację wysokości wynagrodzenia, które wpływa na Twój rachunek w innym banku, co w praktyce ogranicza liczbę formalności. Z takiej opcji możesz skorzystać m.in. w Millennium Banku.

Bartłomiej Borucki

Zarówno do wypełnienia wniosku, jak i potwierdzenia tożsamości w banku potrzebny Ci będzie jeszcze dokument tożsamości: ważny dowód osobisty lub paszport.

Dla potwierdzenia swojej tożsamości w banku, możesz również skorzystać z elektronicznej wersji swojego dowodu osobistego dostępnego w aplikacji mObywatel.

Pamiętaj też, żeby cofnąć zastrzeżenie numeru PESEL przed złożeniem wniosku kredytowego. Po uzyskaniu decyzji kredytowej w banku i podpisaniu umowy o kredyt gotówkowy na 120 tys. Zł możesz ponownie zastrzec PESEL.

Ile trzeba zarabiać, żeby otrzymać kredyt na 120 tys. zł?

Na zdolność kredytową składa się cały szereg elementów. Choć wysokość zarobków jest na pewno ważnym wyznacznikiem możliwości terminowej spłaty zobowiązania, to jak już wcześniej wspomnieliśmy, nie jedynym. Poza wymienionymi czynnikami znaczenie ma również wybrany okres spłaty zobowiązania. Długi okres kredytowania oznacza niższą miesięczną ratę, a tym samym mniejsze wymagania w zakresie wysokości zdolności kredytowej.

Przykładowo dla poniższych kryteriów:

• Dochód netto – 5000 zł
• Miesięczne wydatki domowe typu prąd, gaz, czynsz – 700 zł
• Brak innych obciążeń kredytowych (w tym również brak karty kredytowej czy debetu w rachunku bankowym)
• Rodzaj zatrudnienia – umowa o pracę na czas nieokreślony
• Liczba osób na utrzymaniu – 1
• Oprocentowanie kredytu w wysokości 10%

przy kredycie gotówkowym z okresem kredytowania rozłożonym na okres 5 lat, Twoja zdolność kredytowa wyniesie 115 356 zł.

Wydłużenie okresu spłaty do 10 lat przy niezmienionych pozostałych parametrach oznacza, że Twoja potencjalna zdolność kredytowa wzrośnie do kwoty 185 468 zł.

Zatem ten drugi wariant daje potencjalną możliwość uzyskania kredytu w kwocie 120 tys. zł.

Jakie warunki kredytowe oferuje bank przy zobowiązaniu na 120 tys. zł?

Porównując oferty kredytowe dla kwoty 120 tys. zł, najczęściej proponowane warunki finansowe prezentują się następująco:

• Kwota kredytu – od 500 zł do 300 000 zł
• Okres spłaty – od 3 do 120 rat (maksymalny okres kredytowania wynosi 10 lat)
• Typowe koszty – prowizja i oprocentowanie
• Zabezpieczenia – zwykle dobrowolne ubezpieczenie, ale również może pojawić się koniczność wykupienia polisty dla ofert powyżej określonego limitu (np. powyżej 100 tys. zł)

Powyższe warunki zostały zweryfikowane za pomocą naszej porównywarki kredytowej i są aktualne na dzień 27.08.2024 r.

Ile kosztuje kredyt na 120 tys. zł?

Koszty kredytowe mogą różnić się w zależności od wybranej oferty banku, ale zależą również od okresu kredytowania. Im dłuższy okres spłaty, tym całkowity koszt kredytu będzie wyższy.

Załóżmy 10-letni, czyli maksymalny okres spłaty kredytu gotówkowego w wysokości 120 000 zł. Oferty aktualne na dzień 27.08.2024 r. zgodnie z naszą porównywarką kredytów gotówkowych prezentują się następująco:

Citi Handlowy – Pożyczka gotówkowa online dla nowych klientów – oferta specjalna

• Całkowita kwota do spłaty – 189 421,20 zł
• Miesięczna rata – 1 578,51 zł
• Prowizja – 0%
• Oprocentowanie – 9,89%
• RRSO – 10,35%

BNP Paribas – Kredyt gotówkowy Pierwsza pożyczka

• Całkowita kwota do spłaty – 198 278,40 zł
• Miesięczna rata – 1 652,32 zł
• Prowizja – 0%
• Oprocentowanie – 10,99%
• RRSO – 11,56%

Bank Pekao – Pożyczka ekspresowa

• Całkowita kwota do spłaty – 198 278,40 zł
• Miesięczna rata – 1 652,32 zł
• Prowizja – 0%
• Oprocentowanie – 10,99%
• RRSO – 11,56%

mBank – Kredyt gotówkowy z kodem BIEG

• Całkowita kwota do spłaty – 214 922,40 zł
• Miesięczna rata – 1 791,02 zł
• Prowizja – 0%
• Oprocentowanie – 12,99%
• RRSO – 13,79%

Alior Bank – Pożyczka internetowa

• Całkowita kwota do spłaty – 242 804,40 zł
• Miesięczna rata – 2 023,37zł
• Prowizja – 0%
• Oprocentowanie – 11,90%
• RRSO – 17,43%

Analiza tylko pięciu ofert wskazuje na różnicę w całkowitym koszcie kredytu w wysokości ponad 50 000 zł pomiędzy najkorzystniejszą na najdroższą opcją. Co ciekawe wszyscy kredytodawcy ustalili prowizję na poziomie 0%. Na ostateczny koszt kredytu wpływ ma zatem wysokość oprocentowania, które w prezentowanych ofertach ustalone jest na poziomie od 9,89% do 12,99% i koszty dodatkowe typu wymagane ubezpieczenie.

Oczywiście nie zawsze uda się skorzystać z najtańszej opcji, która może wymagać spełnienia dodatkowych warunków np. skierowana jest do nowych użytkowników. Zawsze jednak warto porównać oferty, żeby wybrać opcję najlepszą dla siebie.

Jak złożyć wniosek o kredyt na 120 tys. zł?

Wniosek o kredyt na kwotę 120 tys. zł złożysz zarówno online, jak i osobiście w placówce banku. Wybierając osobisty kontakt z pracownikiem kredytodawcy, zyskujesz pełną pomoc w złożeniu wniosku i możliwość wyjaśnienia wszystkich kwestii dla Ciebie wątpliwych od razu. Musisz jednak dostosować się do godzin pracy banku. Co więcej nie każdy bank prowadzi placówki stacjonarne, lub ich ilość może być ograniczona, co oznacza, że czas na dotarcie do banku i złożenie wniosku kredytowego jeszcze się wydłuży.

Dlatego szybciej i wygodniej złożysz wniosek kredytowy przez internet, a ewentualne wątpliwości wyjaśnisz kontaktując się z infolinią banku lub przez chat.

Korzystając z oferty swojego banku, który prowadzi Twój rachunek bankowy, wniosek złożysz za pośrednictwem bankowości elektronicznej.

Jak wybrać najlepszą ofertę kredytu na 120 tys. zł?

Kluczem do wyboru najkorzystniejszej oferty, zawsze będzie porównanie propozycji kilku banków. Choć najbardziej istotna wydaje się wysokość kosztów, to zwróć uwagę również na inne warunki ofertowe, jak:

• Liczba formalności
• Dostępny sposób złożenia wniosku
• Czas oczekiwania na decyzję
• Możliwy okres spłaty zobowiązania
• Warunki promocyjne

Sprawdź czy skorzystanie z oferty promocyjnej np. o obniżonej wysokości oprocentowania nie wiąże się z konicznością wykupienia polisy, podpisania dodatkowej umowy o kartę kredytową lub otwarcia rachunku w banku udzielającym kredytu. Każda z tych opcji może wiązać się z dodatkowymi kosztami. Dlatego sprawdź czy taka oferta będzie dla Ciebie faktycznie korzystna.

Izabela Stachura-Adamczyk

Redaktor

[email protected]

Zawiłości prawne traktuje prawie jak zagadki kryminalne, które uwielbia rozwiązywać i rozkładać na czynniki pierwsze. Na co dzień poszukuje odpowiedzi, jak przygotować się do złożenia wniosku o kredyt lub pożyczkę w banku albo jak obniżyć koszty finansowania. Prywatnie jeździ na rowerze, czyta książki i gra, nie tylko w planszówki.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze:

Subscribe

Powiadom o

nowych dalszych komentarzachnowych odpowiedziach na moje komentarze

Label

Imię*

E-mail

Δ

Label

Imię*

E-mail

Δ

0 komentarzy

najnowszy

najstarszy oceniany

Inline Feedbacks

View all comments