Revolut — czym jest i czy może zagrozić bankom?

O aplikacji Revolut słyszał niemal każdy. Wiemy, że pozwala na wypłaty z bankomatów i płacenie kartą. Oprócz tego umożliwia dokonywanie płatności w różnych walutach, przelewy zagraniczne i zakup kryptowalut. Wobec tego oferuje usługi jak banki, a nawet więcej.

W lipcu 2024 r. Revolut poinformował w komunikacie prasowym, że w Polsce z aplikacji firmy korzysta ponad 3,5 mln osób. To duży sukces, jeżeli weźmiemy pod uwagę, że Revolut w kraju nad Wisłą obecny jest od 2017 r., a licencję bankową otrzymał dopiero w 2020 r. Oferta banku Revolut wykracza poza usługi tradycyjnych banków, m.in. w kwestii możliwości obrotu kryptowalutami.

Czym jest Revolut?

Revolut rozpoczął działalność jako fintech, czyli firma łącząca nowoczesne rozwiązania technologiczne ze światem finansów. Pod taką postacią prawną działał na terenie Unii Europejskiej, a więc i w Polsce, do 2020 r. Wtedy bank litewski przyznał mu licencję bankową, co sprawiło, że Revolut został pełnoprawnym bankiem. Wiąże się to z uzyskaniem przywilejów i nałożeniem obowiązków, jakie mają wszystkie inne banki.

W dniu 25 lipca 2024 r. przedsiębiorstwo ogłosiło, że otrzymało licencję bankową w Wielkiej Brytanii. Na razie jest to licencja z ograniczeniami. Nie powinny budzić one niepokoju użytkowników, ponieważ na tamtejszym rynku jest normą, że instytucja finansowa, zanim otrzyma „pełnoprawną” licencję bankową, najpierw uzyskuje licencję z ograniczeniami.

Revolut uzyskał w końcu licencję bankową w Wielkiej Brytanii. Na razie ma ona jednak ograniczenia https://t.co/06U1WuMFBx

— Cashless.pl (@Cashlesspl) July 25, 2024

Jak działa Revolut?

Revolut to aplikacja połączona z rachunkiem osobistym i wielowalutową kartą płatniczą. Instalacja i zarejestrowanie w aplikacji daje Ci dostęp do wielu usług. Część z nich z pewnością znasz z oferty tradycyjnych banków, ale część może być dla Ciebie nowością.

Standardem jest możliwość:

• wypłaty środków z bankomatów,
• dokonywania płatności kartą w sklepach stacjonarnych i online.

Revolut ułatwia również oszczędzanie poprzez produkt przypinający lokatę lub konto oszczędnościowe, cashbacki przy zakupie produktów i kartę wielowalutową. W Revolut wymienisz ponad 30 walut – w żadnym innym banku nie masz tak dużego wyboru. Dzięki temu zaoszczędzisz na przewalutowaniu w trakcie podróży po świecie. Bank Revolut wyróżnia się także możliwością łatwego zakupu i sprzedaży kryptowalut.

Rejestrując się w Revolut, wybierasz jeden z pięciu planów taryfowych:

• Standard – bezpłatny,
• Plus – płatny 19,99 zł miesięcznie,
• Premium – 33,99 zł,
• Metal – 55,99 zł
• Ultra – 210,00 zł.

Od taryfy zależy dokładny zakres produktów i usług, a także limity (np. darmowych wypłat z bankomatów, wymiany walut).

Jak założyć konto Revolut krok po kroku?

W procesie zakładania konta Revolut będzie Ci potrzebny dowód osobisty lub paszport, więc przygotuj jeden z tych dokumentów. Przed rejestracją zapoznaj się też z dostępnymi planami cenowymi, aby wybrać opcję najlepiej dopasowaną do Twoich potrzeb.

1. Pobierz aplikację Revolut Bank ze sklepu Google Pay lub Apple Pay.
2. Uruchom aplikację i wprowadź swój numer telefonu – otrzymasz na niego kod SMS.
3. Wpisz kod w aplikacji i uzupełnij wymagane dane: imię i nazwisko, adres zamieszkania, datę urodzenia i adres e-mail.
4. Zapoznaj się z regulaminem i wyraź odpowiednie zgody.
5. Teraz Revolut musi potwierdzić wprowadzone dane osobowe. Aplikacja poprosi Cię o zdjęcie dowodu osobistego lub paszportu i zrobienie selfie. Weryfikacja trwa do kilku minut.
6. Po pomyślnej weryfikacji ustal swój kod dostępu, czyli PIN do logowania do aplikacji Revolut.
7. Wybierz plan taryfowy i odpowiedz na pytania dotyczące celu zakładania konta.
8. Twój rachunek jest już właściwie gotowy, jednak aby korzystać z pełni jego możliwości, wybierz kartę płatniczą. Masz do wyboru bezpłatną kartę wirtualną lub plastikową (w drugim przypadku poniesiesz koszt wysyłki).

Revolut a oferta tradycyjnych banków – porównanie

Poniżej znajduje się tabelka z porównaniem produktów i usług oferowanych przez Revolut Bank vs. tradycyjne banki.

Dostępność niektórych usług zależy od planu taryfowego. Np. ubezpieczenie podróżne od opóźnienia lotu można dokupić tylko do trzech najwyższych taryf: Premium, Metal i Ultra. Jednak podobnie jest z tradycyjnymi bankami – część z nich ma usługi zarezerwowane tylko dla klientów, którzy otworzą VIP-owskie konto.

Jak widać oferta Revolut Bank i tradycyjnych instytucji w dużej mierze się pokrywa. To, co rzuca się w oczy to brak obsługi przelewów BLIK i kredytu hipotecznego w ofercie Revolut, co jest standardem w innych bankach. Z kolei plusem Revolut jest możliwość zakupu i sprzedaży kryptowalut z poziomu aplikacji.

Jakie możliwości inwestycji oferuje Revolut?

Każda osoba, niezależnie od posiadanego planu Revolut, może pomnażać środki poprzez inwestycje.

Za pomocą aplikacji możesz inwestować w:

• akcje,
• obligacje,
• kryptowaluty,
• metale szlachetne.

Opłaty za transakcje zależą od Twojej taryfy. Każda ma przewidzianą darmową liczbę zakupów i sprzedaży aktywów w miesiącu:

• Standard – 1 transakcja,
• Plus – 3,
• Premium – 5,
• Metal i Ultra – do 10.

Po wykorzystaniu bezpłatnych transakcji Revolut naliczy 1,99% od transakcji (w planie Standard i Plus) lub 1,49% (Premium i Metal) – jednocześnie obowiązuje kwota minimalna w wysokości 6 zł.

Jeżeli jesteś użytkowaniem planu Ultra, masz dodatkową usługę – Inwestycje Pro. Polega ona na niskiej prowizji od transakcji po przekroczeniu darmowych dziesięciu (0,12% zamiast 1,49%). Zyskujesz też wyższe limity zleceń oraz dostęp do ekskluzywnych danych o obrocie giełdowym.

Wypowiedź eksperta

Portfel spółek, których akcje możesz kupić poprzez aplikację, jest bardzo bogaty. Znajdują się w nim m.in. Microsoft, Google, Meta, Apple, Amazon i Tesla. Co istotne - w Revolut wystarczy Ci jeden dolar, aby kupić akcję. To może być dobre narzędzie edukacyjne, jeśli dopiero uczysz się inwestowania i chcesz na małym budżecie przetestować, na czym to polega.

Izabela Stachura

Czy w aplikacji Revolut można kupić kryptowaluty?

Obrót kryptowalutami to jedna z najważniejszych funkcji Revout, która przesądziła w dużej mierze o popularności banku. Z poziomu aplikacji kupisz i sprzedasz wiele rodzajów kryptowalut, w tym najbardziej znane bitcoiny (BTC) i ethereum (ETH).

Kryptowaluty posegregowane są w różne kategorie. Ze względu na popularność, wzrosty lub spadki, wahania kursu itp. Revolut dba także o walory edukacyjne w temacie kryptowalut poprzez darmowe kursy i filmiki wyjaśniające zawiłości cyfrowych walut.

Jak działa wirtualny kantor Revolut?

Wirtualny kantor Revolut to część aplikacji, w której sprzedasz i kupisz waluty. To, ile pieniędzy wymienisz bezpłatnie, zależy od Twojego planu. Posiadacze taryfy Standard mają limit 1 tys. euro, Plus – 3 tys. euro miesięcznie, a pozostałych nie obowiązują żadne ograniczenia. Po przekroczeniu limitu naliczane są dodatkowe opłaty.

Darmowa wymiana (w ramach limitu) obowiązuje od poniedziałku do piątku. Kupując lub sprzedając waluty w weekend, bank doliczy Ci prowizję niezależnie od wolnego limitu.

Aby kupić walutę, musisz posiadać konto w tej walucie. Założysz je szybko i za darmo w aplikacji. Na ekranie głównym kliknij ikonę Wymień (pod stanem Twojego konta) i wybierz, jaką walutę chcesz kupić. Środki (w wybranej walucie) wpłyną na Twoje konto walutowe w czasie rzeczywistym.

Jakie korzyści oferuje Revolut, które nie są dostępne w ofercie banków?

Revolut posiada wiele produktów i usług, których tradycyjne banki nie mają w swoich ofertach. Niektóre z nich są za darmo dostępne w ramach planów taryfowych, a za inne trzeba dodatkowo zapłacić.

Bank Revolut znany jest z tego, że dynamicznie poszerza wachlarz produktów i wciąż wprowadza nowe lub modyfikuje istniejące. Zdarza się też, że wypuszcza nowość dostępną tylko dla wąskiego grona użytkowników.

Revolut Shopper

Revolut Shopper to bezpłatne rozszerzenie na przeglądarkę Chrome. Przyspiesza dokonywanie zakupów w internecie poprzez zautomatyzowane generowanie kart wirtualnych i wypełnianie danych podczas składania zamówienia.

Poniżej instrukcja, jak zainstalować wtyczkę Revolut Shopper.

1. Wejdź na dowolną stronę internetową za pomocą przeglądarki Chrome i kliknij trzy kropki w prawym górnym rogu.
2. Wybierz Rozszerzenia -> Zajrzyj do Chrome Web Store.
3. W oknie wyszukiwania wpisz Revolut Shopper.
4. Kliknij ikonę wtyczki, a następnie Dodaj do Chrome.
5. Po zainstalowaniu rozszerzenia zaloguj się na swoje konto Revolut.

Od tej chwili możesz jednym kliknięciem płacić istniejącą kartą Revolut lub generować nową na każde zakupy.

Sejfy na oszczędności Revolut

Revolut pozwala Ci także oszczędzać środki na czymś w rodzaju konta oszczędnościowego lub lokaty. Kiedyś tę funkcję pełniły Sejfy, ale firma zmieniła nazwę usługi w aplikacji. Obecnie zakładka, która umożliwi Ci gromadzenie środków, nazywa się po prostu Oszczędzanie.

Aktualne (na dzień 28 sierpnia 2024 r.) oprocentowanie środków w PLN na rachunku oszczędnościowym wynosi 3,00% rocznie. Odsetki są naliczane codziennie od aktualnego salda na koncie i wypłacane codziennie na konto.

Możesz wpłacać i wypłacać środki w dowolnym momencie z poziomu aplikacji Revolut. Jeżeli zlecisz wypłatę do godz. 7 rano w dniu roboczym, realizacja nastąpi tego samego dnia. Późniejsze dyspozycje (lub w sobotę lub święto), będą realizowane kolejnego dnia roboczego.

Od chwili realizacji zlecenia pieniądze wpłyną na Twoje główne konto Revolut w ciągu 3 dni roboczych. Wynika to z faktu, że środki na lokacie deponowane są w Aion Banku S.A., który współpracuje w tej kwestii z Revolutem.

Ubezpieczenia Revolut

Ubezpieczenia w Revolut są dostępne jako produkty dodatkowe do wybranych planów taryfowych. Posiadacze planów Premium, Metal i Ultra mogą dokupić ubezpieczenie:

• zakupów – obejmuje zwrot pieniędzy za bilety na wydarzenie, jeżeli nie możesz w nim uczestniczyć, ochronę zakupów w przypadku kradzieży lub uszkodzenia towaru i ochronę zwrotów w razie nieprzyjęcia zwrotu przez sprzedawcę,
• podróżne – gwarantuje zwrot kosztów leczenia za granicą, zgubienie, uszkodzenie lub kradzież sprzętu sportowego i bagażu.

Ubezpieczenie zakupów dostępne jest także dla użytkowników planu Plus, czyli najtańszego płatnego. Ceny ubezpieczeń zależą od taryfy i zaczynają się od 19,99 zł miesięcznie.

Jednorazowe karty wirtualne Revolut

Jednorazowa karta Revolut to innowacyjny produkt, który chroni Twoje środki przed atakami hakerskimi. Karta działa w ten sposób, że jej dane zmieniają się po każdym wykorzystaniu.

Oznacza to, że jeżeli ktoś wykradnie dane karty podczas transakcji, to i tak na nic mu się nie przydadzą, ponieważ karta po dokonaniu płatności przestanie istnieć, a dokładnie – zmieni się jej numer i kod CVC.

Revolut cashback

W Revolut możesz liczyć na cashback (czyli zwrot części środków) za nabycie produktów i usług zakupionych u partnerów banku. Warunkiem jest opłacenie transakcji kartą Revolut. Kiedyś program zwrotów nazywał się Revolut Rewards. Obecnie firma stosuje podział na kategorie zakupowe.

I tak mamy Revolut:

• Noclegi,
• Atrakcje,
• Sklepy.

W kategoriach pogrupowane są listy partnerów i wysokości zniżek. W zakładce Revolut Noclegi znajdziesz i zarezerwujesz nocleg w hotelach współpracujących z Revolut na całym świecie. Służy do tego prosta wyszukiwarka – wskazujesz datę, miasto i liczbę osób, a aplikacja wyświetli Ci oferty partnerów. Nie tylko od razu otrzymasz korzystniejszą cenę, ale i zyskasz cashback po realizacji płatności.

Zakładki Atrakcje i Sklepy działają analogiczne. Poprzez Atrakcje wyszukasz i zarezerwujesz z cashbackiem bilety do muzeów, parków rozrywki i mniej znanych lokalnych atrakcji.

Natomiast w zakładce Sklepy znajdziesz listę sklepów internetowych, które zwrócą Ci na konto część zapłaconych pieniędzy. Poszukiwania sklepu ułatwi Ci podział na kategorie. Jeżeli potrzebujesz nowego telefonu, sprawdź sklepy w kategorii Elektronika, natomiast gdy szukasz płaszcza na jesień – przejrzyj dział Moda. Przy ikonce z nazwą każdego sklepu znajduje się informacja, na jak wysoki cashback możesz liczyć.

Robo-doradca Revolut

Robo-doradca to Twój prywatny doradca inwestycyjny. Jest to zautomatyzowane narzędzie, które nadzoruje Twoje inwestycje. Wobec tego nie musisz być doświadczonym graczem giełdowym, aby zarabiać na inwestycjach.

Robo-doradca jest bezpieczny, gdyż nie przejmuje całkowitej kontroli nad Twoim portfelem, ale doradza Ci w wyborze aktywów. Jeżeli zaproponowana operacja budzi Twoje wątpliwości, możesz ją odrzucić. Narzędzie opiera się na sztucznej inteligencji.

W tej chwili minimalny kapitał, który można powierzyć pod nadzór robo-doradcy to równowartość 100 euro. Możesz też ustawić zlecenie stałe na zasilanie swojego konta inwestycyjnego co miesiąc. Możliwość skorzystania z usługi robo-doradcy kosztuje 0,75% zainwestowanej rocznie kwoty.

Przelewy na nazwę użytkowników, czyli Revtagi

Każdy użytkownik Revolut ma swój Revtag, czyli coś w rodzaju aliasu, nazwy własnej. Znajdziesz go po kliknięciu w okrągłą ikonkę z Twoimi inicjałami (w lewej górnej części ekranu). Revtag zaczyna się od znaku @. Znając Revtag innego użytkownika, przekażesz mu środki w czasie rzeczywistym bez konieczności podawania danych takich jak numer konta, karty czy telefonu.

Revtag przyda Ci się np. jeżeli sporadycznie handlujesz w internecie i nie chcesz podawać swoich pełnych danych. W przypadku, gdy kupujący także korzysta z Revolut, zrobi Ci przelew, znając tylko Twój Revtag. Po Revagu nikt nie zidentyfikuje Twojego imienia i nazwiska, numeru rachunku i numeru telefonu.

Pockets do zarządzania domowym budżetem

Usługa Pockets (z ang. kieszonki) pomoże Ci planować wydatki, gromadzić oszczędności i zarządzać domowym budżetem. Przejdziesz do niej, wpisując w wyszukiwarce na stronie głównej aplikacji hasło: pockets. Możesz utworzyć własny pocket, czyli cel oszczędzania lub skorzystać z podpowiedzi aplikacji. Znajdziesz tam kieszonki do zbierania środków na urlop, prezenty lub czarną godzinę.

Wybrany pocket doładujesz ręcznie, przelewając środki ze swojego konta głównego, ustawisz doładowania cykliczne albo opcję polegającą na przekazywaniu „końcówek” z codziennych wydatków. Szczególnie ta druga możliwość pozwoli Ci zbierać pieniądze bez specjalnego odczuwania tego.

Rachunek dla freelancera Revolut Pro

Innowacyjnym produktem Revolut jest rachunek dla freelancera. Nazywa się Revolut Pro i jest to rodzaj uproszczonego konta firmowego przeznaczonego dla osób z działalnością na mniejszą skalę. Aby utworzyć takie konto, nie musisz być wpisany do rejestru przedsiębiorców typu CEiDG lub KRS. Rachunek jest zatem dostępny dla osób prowadzących działalność nierejestrowaną.

Czym różni się on od zwykłego konta firmowego? Przede wszystkim tym, że jest bezpłatny. Żeby posiadać konto Revolut Pro, musisz mieć dowolny plan indywidualny (np. darmowy plan Standard). Revolut Pro uruchamiany jest w formie subkonta do tej taryfy za darmo.

Revolut Reader – urządzenie do przyjmowania płatności kartą

Z kontem Revolut Pro wiąże się inne nowoczesne urządzenie od Revolut, czyli Revolut Reader. Jest to kieszonkowy czytnik umożliwiający przyjmowanie płatności kartą, tj. coś podobnego do terminala płatniczego, tylko mniejsze. Revolut Reader przypomina smartfon, działa bez kabla, a bateria trzyma długi czas.

Za czytnik Revolut pobiera jednorazową opłatę w wysokości 199 zł (nie obowiązują opłaty za użytkowanie).

Darowizny

Revolut umożliwi Ci przekazywanie darowizny na wybraną organizację charytatywną. Podobne wpłaty możesz dokonywać oczywiście z rachunków prowadzonych przez tradycyjne banki, ale Revolut bardzo ułatwia sprawę.

Po prostu wchodzisz na zakładkę Darowizny, wybierasz organizację i wskazujesz kwotę darowizny. Nie musisz wpisywać danych takich jak nazwa i numer konta, ponieważ środki automatycznie trafią na rachunek wybranej fundacji.

Revolut czy tradycyjne banki – która oferta jest tańsza?

Revolut jako nieliczny bank na rynku ma konto bezwarunkowo bezpłatne (plan Standard). Bezwarunkowo darmowe konta w bankach zdarzają się rzadko. Jeżeli już są, to przeznaczone są dla młodzieży i studentów.

Z reguły najtańsze rachunki osobiste w tradycyjnych bankach podlegają opłacie około 10 zł. Tyle dokładnie kosztuje np. miesięczne prowadzenia Konta Jakże Osobistego w Alior Bank S.A. Opłatę obniżysz do zera pod warunkiem wpływów miesięcznych w wysokości co najmniej 1 500 zł. Jednocześnie Alior nie pobiera przy tym koncie opłat za wypłaty z bankomatów. Z kolei wypłaty w darmowym planie Standard od Revolut są darmowe tylko do wysokości 800 zł (lub pierwsze pięć wypłat).

Kiedy warto korzystać z aplikacji Revolut a kiedy z oferty stacjonarnego banku?

Revolut i konta w tradycyjnych bankach mogą przydać się innym grupom klientów. Z Revolut warto skorzystać, jeżeli dużo podróżujesz (szczególnie w egzotyczne miejsca, gdzie używane są inne waluty niż euro, dolary, funty) oraz obracasz kryptowalutami. Revolut oferuje wiele dodatkowych korzyści i usług, ale najbogatszy plan – Ultra – jest bardzo drogi w porównaniu do kont w zwykłych bankach.

Oferta tradycyjnego banku będzie dla Ciebie idealnym rozwiązaniem, jeżeli chcesz zaciągnąć kredyt hipoteczny lub zależy Ci na kontakcie z pracownikami w placówce.

Czy Revolut może zagrozić bankom?

Revolut ma zbliżoną ofertę do tradycyjnych banków, więc jasne jest, że część klientów wybierze Revolut zamiast konta w zwykłym banku. Jednak tradycyjne instytucje finansowe nie powinny upatrywać się w nim srogiej konkurencji.

Po pierwsze – Revolut obecnie nie udziela kredytów hipotecznych, co dla niektórych jest sprawą priorytetową. Po drugie – nie ma oddziałów stacjonarnych, a niektórzy wolą załatwiać sprawy z pracownikiem przy okienku kasowym, a nie z konsultantem na czacie.

Naszym zdaniem realny scenariusz ekspansji Revolut jest taki, że klienci będą wybierali aplikację jako dodatek do konta w tradycyjnym banku, a nie w zamian.

Justyna Czerwińska

Redaktor

[email protected]

Autorka artykułów przede wszystkim o kontach bankowych i kredytach. Prześwietla produkty bankowe tłumacząc w prosty sposób ich zawiłości. Dba, aby nikt nie nabrał się na bankowy kruczek. Interesuje się także finansami firmowymi i tematami na styku pieniędzy i działalności gospodarczej, czyli podatkami, składkami i pozostałymi daninami.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze:

Subscribe

Notify of

new follow-up commentsnew replies to my comments

Label

Imię*

E-mail

Δ

Label

Imię*

E-mail

Δ

31 Comments

Newest

Oldest Most Voted

Inline Feedbacks

View all comments

Joanna

1 month ago

Czy komornik ma wgląd w konto revolut ?

0

Reply

Kris

11 months ago

Czy we wpłatomacie, wpłacę pieniądze na moje konto rebolut, posługując się kartą rebolut? I czy na rebolut może wejść komornik?

8

Reply

Marzena

1 year ago

Jak długo czeka się na kartę fizyczną w planie standard?

1

Reply

Jan

1 year ago

Czy Revolut ma na dzień dzisiejszy 09.01.2023 polski numer IBAN?

3

Reply

Ttttt

1 year ago

Reply to  Jan

Nie

0

Reply

Danuta

1 year ago

Dzień dobry, drobną uwaga jeśli chodzi o waluty obsługiwane przez Revolut. W artykule wymienione jest peso kolumbijskie. Mieszkam w Kolumbii, korzystam z Revolut i zapewniam, że tej waluty nie obsługują. Pozdrawiam.

17

Reply

Load More Comments