Jak działa karta wielowalutowa? Przegląd oferty banków

Karta wielowalutowa to sposób na obniżenie kosztów związanych z realizowaniem płatności za granicą. Dzięki możliwości podpięcia wybranych rachunków walutowych do zwykłej karty debetowej, jedna karta zyskuje nowe możliwości i zapewnia wygodę korzystania na co dzień i podczas zagranicznych podróży.   

Według danych Narodowego Banku Polskiego na koniec pierwszego kwartału 2022 r. banki w Polsce obsługiwały ponad 36,18 mln kart debetowych – to o 486 tys. więcej niż w poprzednim kwartale (wzrost o 1,4%). Posiadanie karty debetowej z funkcją wielowalutową wystarczy, żeby zacząć oszczędzać na kosztach związanych z przewalutowaniem transakcji za granicą. Wystarczy złożyć wniosek, a wszystko to bez konieczności posiadania kilku różnych kart rozliczanych w walucie danego kraju.  

Czym jest karta wielowalutowa?

Karta wielowalutowa to karta debetowa Visa lub Mastercard, pod którą podpięte zostały wybrane rachunki walutowe. W praktyce oznacza to karta debetowa może być połączona  nie tylko z kontem prowadzonym w złotówkach, ale również  z rachunkami prowadzonymi w walucie obcej. Liczba dostępnych walut, z których mogą korzystać klienci indywidualni,  zależy od oferty banku, który prowadzi rachunek rozliczeniowy klienta. 

Jak działa karta wielowalutowa?

Na co dzień karta wielowalutowa pełni rolę zwykłej karty płatniczej, którą można dokonywać płatności w sklepie czy wypłacać pieniądze z bankomatu. Podczas dokonywania płatności za granicą, system samodzielnie rozpoznaje w jakiej walucie dokonywana jest dana transakcja. Nie ma potrzeby fizycznej wymiany pieniędzy w kantorze – wszystko odbywa się automatycznie.

Płatności za granicą dokonywane są bez przewalutowania pod warunkiem, że na koncie walutowym rozliczanym w walucie danego kraju, są dostępne środki. Oznacza to, że trzeba wcześniej zasilić konto walutowe potrzebną kwotą, np. za pośrednictwem bankowości internetowej,  w przeciwnym wypadku pieniądze zostaną pobrane z konta złotówkowego, a to wiąże się z poniesieniem kosztów przewalutowania. 

Jak korzystać z karty wielowalutowej?

Za pomocą karty z funkcją wielowalutową można m.in.: 

• realizować płatności(również zbliżeniowe) przy użyciu terminala, 
• płacić w internecie, 
• wypłacać gotówkę z bankomatu, 
• korzystać z płatności mobilnych przy użyciu aplikacji mobilnej lub Google Pay,  
• sprawdzić transakcje na bieżąco za pomocą aplikacji mobilnej.

Jak zamówić kartę wielowalutową?

Wystarczy złożyć wniosek: 

• w oddziale banku,  

za pośrednictwem:

• aplikacji mobilnej,  
• bankowości internetowej, 
• infolinii. 

Nie trzeba zamawiać osobnej karty, tylko uaktywnić usługę w ramach posiadanej karty debetowej. Potrzebne jest też oczywiście konto osobiste prowadzone w złotówkach i konta walutowe, żeby nie płacić za przewalutowanie przy płatności kartą za granicą.  

Ile kosztuje karta wielowalutowa?

Choć korzystanie z kont walutowych i  karty wielowalutowej pomoże ograniczyć koszty transakcji realizowanych za granicą, to jednak jej posiadacz powinien liczyć się z poniesieniem dodatkowych opłat czy prowizji. Podstawowe koszty można podzielić na trzy grupy: 

Koszt wdania karty

Najczęściej samo wydanie karty jest darmowe. Bank może pobrać dodatkową opłatę np. z tytułu wydania duplikatu lub karty dodatkowej.   

Koszty obsługi konta walutowego

W zależności od oferty zwykle, żeby uniknąć kosztów prowadzenia rachunku walutowego,  trzeba spełnić dodatkowe warunki np. utrzymać miesięczne saldo rachunku na wymaganym poziomie (Bank Santander – darmowe prowadzenie rachunku przy saldzie minimum 20 jednostek danej waluty).

Koszty wypłaty gotówki w bankomacie

Choć karta wielowalutowa daje możliwość uniknięcia kosztów przewalutowania przy płatnościach bezgotówkowych za granicą, to jednak wypłata gotówki w bankomacie może już wiązać się z dodatkową opłatą.  

Karta wielowalutowa w ofercie banków w Polsce

Karta wielowalutowa to popularne rozwiązanie, które można znaleźć w ofercie banków komercyjnych. Zestawienie najbardziej popularnych kosztów związanych z kartą wielowalutową zamieszczamy w tabeli poniżej.  

Analiza ofert banków w Polsce prowadzi do wniosku, że kartę wielowalutową można otrzymać za darmo, jednak korzystanie z karty może już łączyć się z dodatkowymi kosztami. Czasem bank pozwala zwolnić się z opłaty pod warunkiem określonej liczby transakcji czy miesięcznych wpływów na konto w wymaganej wysokości.

O ile płatność kartą wielowalutową za granicą się opłaca, to przy wypłacie gotówki z bankomatu trzeba już uważać, bo zwykle łączy się to z koniecznością zapłaty prowizji. Warto również zwrócić uwagę na koszty prowadzenia konta wielowalutowego, bo nie zawsze taka usługa będzie bezpłatna.

Liczba walut, do której dostęp ma klient, zależy od oferty banku. Przykładowo karta wielowalutowa Alior Banku daje możliwość obsługi 23 walut. Bank Citi Handlowy bezpośrednio obsługuje ich 15. Klienci Credit Agricole mogą korzystać z rachunków walutowych prowadzonych w 3 walutach.  

Czy firmy pozabankowe oferują karty wielowalutowe?

Karta wielowalutowa to produkt dostępny nie tylko dla klientów banków. Aktualnie na polskim rynku finansowym można korzystać z  kilku ofert pozabankowych kart walutowych, m.in.: Revolut, Igoria Card, Monese, Cinkciarz i inne. Podobnie jak w ofertach bankowych, koszty związane z używaniem produktów oferowanych przez finansowe fintechy są zróżnicowane. 

Karta wielowalutowa Monese

Koszty związane z korzystaniem z funkcjonalności karty zależą od wykupionego pakietu.  

Decydując się na darmowy Starter otrzymujemy dostęp do konta walutowego w GBP, EUR i/lub RON, a za część usług trzeba zapłacić: 

• 2,5% prowizji za przelewy międzynarodowe i dodatkowo 1 % prowizji w weekendy, 
• 0 zł za dostawę pierwszej karty, 
• 2% prowizji z tytułu płatności w obcych walutach, 
• 1,5 EUR za wypłatę z bankomatu, 
• 3,5% prowizji za doładowanie gotówkowe. 

Karta Classic z opłatą 5,95 EUR na miesiąc to niższe koszty za poszczególne transakcje: 

• od 0,5% prowizji za przelewy międzynarodowe, 
• 0 zł za dostawę pierwszej karty, 
• 0 zł z tytułu płatności w obcych walutach, 
• 0 zł za wypłatę z bankomatu 900 EUR na miesiąc, 
• 0 zł za doładowanie gotówkowe 400 EUR miesięcznie. 

Karta wielowalutowa Cinkciarz

Karta daje możliwość dostępu do rachunków w 20 walutach za darmo i realizacji płatności w każdym miejscu, gdzie akceptowana jest Visa.   

Koszty: 

• zamówienie karty – 15 zł, 
• obsługa karty – 0 zł, 
• prowadzenie 20 rachunków walutowych – 0 zł, 
• wypłaty z bankomatów na świecie – 2 wypłaty miesięcznie w Europie i 800 zł w pozostałych krajach za 0 zł, kolejne wypłaty – prowizja 2%, 
• płatności kartą we wszystkich walutach – 0 zł. 

Karta wielowalutowa WISE

Płatności za pośrednictwem karty można realizować nie posiadając danej waluty na koncie Wise. Przewalutowanie następuje automatycznie i za niewielką opłatą.  

Koszty:  

• zamówienie karty – 41 zł, 
• wypłata gotówki z bankomatu – do 2 wypłat o wartości mniej niż 200 EUR na mies. za 0 zł; za każdą kolejną wypłatę trzeba zapłacić prowizję w wysokości 0,5 EUR + 1,75% od kwoty powyżej 200 EUR. 

Jakie są wady i zalety karty wielowalutowej?

Wśród najważniejszych korzyści płynących z posiadania karty wielowalutowej można wymienić: 

• wygoda – jedna karta pozwala realizować transakcje w kilku walutach,  
• brak kosztów związanych z przewalutowaniem,  
• jedno rozwiązanie – wiele możliwości – z karty wielowalutowej można korzystać na co dzień przy realizacji płatności w złotówkach, jak i za granicą, 
• niskie koszty związane z wydaniem i obsługą karty, 
• dodatkowe bonusy dla posiadaczy karty wielowalutowej – np. Cash Back.

Wadą tego rozwiązania mogą być: 

• dodatkowe opłaty – warto sprawdzić kiedy i za co zapłacimy więcej – np. za wypłatę gotówki z bankomatu za granicą,  
• ograniczenie liczby walut dostępnych w ramach oferty banku, 
• konieczność posiadania określonej ilości waluty dla dokonania transakcji – brak środków oznacza jej rozliczenie w złotówkach i tym samym dodatkowe koszty za przewalutowanie.  

Karta wielowalutowa – o czym jeszcze warto pamiętać?

Wybór karty wielowalutowej warto poprzedzić analizą dostępnych na rynku ofert, choć oczywiście najwygodniej skorzystać z możliwości, jakie daje bank, z którego usług już korzystamy.  

Większość dostępnych produktów pozwala korzystać z czterech podstawowych walut: euro, dolara, funta brytyjskiego i franka szwajcarskiego. Jednak wśród przeanalizowanych przez nas ofert są również takie, które dają dostęp do 11, 15 a nawet 23 walut. Warto zwrócić na to uwagę. Dopasowanie portfela walutowego do waluty kraju podróży, pozwoli uniknąć kosztownego przewalutowania. 

Karta wielowalutowa spełni swoją funkcję i ograniczy koszty związane z realizacją płatności za granicą w obcej walucie pod warunkiem zagwarantowania odpowiednich środków na koncie walutowym. W innym przypadku bank pobierze środki z rachunku prowadzonego w złotówkach  i doliczy koszty przewalutowania. 

Warto sprawdzić czy oprócz standardowych możliwości wykorzystania karty, oferta banku obejmuje dodatkowe bonusy czy dodatki. Atrakcyjne ubezpieczenia turystyczne, możliwość zbierania punktów i wymieniania ich na nagrody np. w programie Mastercard Bezcenne Chwile, darmowy dostęp do saloników lotniskowych w przypadku opóźnienia lotu czy ubezpieczenie bagażu to dodatki, które sprawią, że korzystanie z karty wielowalutowej będzie jeszcze korzystniejsze.  

Źródła: 

1. Informacja o kartach płatniczych w I kwartale 2022 r. (nbp.pl) 
2. Karta Monese to najlepszy wybór, kiedy wyjeżdżasz za granicę – używaj jej na całym świecie podczas każdej podróży 
3. Karta Wielowalutowa. Fizyczna i Wirtualna Karta Płatnicza (cinkciarz.pl) 
4. Opłaty za korzystanie z kart Wise: Płać kartą na całym świecie 

Karta wielowalutowa – bezpieczeństwo i wygoda w podróży

Czytaj też: Karta kredytowa – działanie i wpływ na otyłość 

Czytaj też: Karty prepaid – czym są i czy to już ich koniec?

Izabela Stachura-Adamczyk

Zawiłości prawne traktuje prawie jak zagadki kryminalne, które uwielbia rozwiązywać i rozkładać na czynniki pierwsze. Na co dzień poszukuje odpowiedzi, jak przygotować się do złożenia wniosku o kredyt lub pożyczkę w banku albo jak obniżyć koszty finansowania. Prywatnie jeździ na rowerze, czyta książki i gra, nie tylko w planszówki.

Zobacz inne wpisy tego autora

Komentarze:

Subscribe

Powiadom o

nowych dalszych komentarzachnowych odpowiedziach na moje komentarze

Label

Imię*

E-mail

Δ

Label

Imię*

E-mail

Δ

2 komentarzy

najnowszy

najstarszy oceniany

Inline Feedbacks

View all comments

Tomek

1 rok temu

Witam,
chciałem się odnieść do karty wielowalutowej w PKO BP. Posiadam w tym banku tzw. „złote” konto i do niego właśnie taką kartę, nie robię nią 5 transakcji w m-cu mimo to nic za nią nie płacę, warunkiem braku opłat jest podpięcie tej karty pod rachunek walutowy w PKO BP.

0

Odpowiedz

Editor

Michał Mucha

1 rok temu

Reply to  Tomek

Witam,
dziękujemy za cenną informację. Korzysta Pan z konta VIP, dzięki czemu jest Pan zwolniony z opłat. Większość naszych użytkowników musi jednak wykonać odpowiednią ilość transakcji, by nie płacić za obsługę. Staramy się nie wkraczać w zakres kont premium, ponieważ warunki mogą być w ich wypadku ustalane indywidualnie. Pozdrawiamy serdecznie i jeszcze raz dziękujemy za czytelniczą uwagę.

0

Odpowiedz