Revolut — czym jest i czy może zagrozić bankom?

Revolut to jedna aplikacja do wymiany walut, oszczędzania, inwestowania i realizacji płatności. Ale to nie wszystko. Jakie jeszcze możliwości i rozwiązania daje konto Revolut?

W ciągu 6 lat od założenia Revolut uzyskał ponad 18 milionów klientów, w tym tylko w Polsce z aplikacji korzysta ponad milion osób. Uzyskanie w 2020 r. licencji bankowej przez Revolut zapewnia większe bezpieczeństwo zgromadzonych środków klientów, które są gwarantowane przez litewski rządowy fundusz ubezpieczeń inwestycji i depozytów. Dodatkowo Revolut Bank umożliwia również korzystanie z produktów kredytowych. Co jeszcze wpływa na tak dużą popularność tego rozwiązania?

Czym jest Revolut?

Załóż konto W REVOLUT i zgarnij
50 zł bezpłatnego zasilenia

Jakie waluty obsługuje Revolut?

Revolut ułatwia podróże dzięki szerokiej ofercie walut krajów z całego świata. Aktualnie to już ponad 30 walut, m.in.:

• euro – EUR
• funt brytyjski – GBP
• dolar amerykański – USD
• dirham – ZEA
• lek albański – ALL
• peso argentyńskie – ARS
• dolar australijski – AUD
• manat azerski – AZN
• taka bengalska – BDT
• lew bułgarski – BGN
• dinar bahrański – BHD
• dolar bermudzki – BMD
• dolar brunejski – BND
• boliviano boliwijskie – BOB
• real brazylijski – BRL
• dolar bahamski – BSD
• pula botswańska – BWP
• dolar kanadyjski – CAD
• frank szwajcarski – CHF
• peso chilijskie – CLP
• juan chiński – CNY
• peso kolumbijskie – COP
• colon kostarykański – CRC
• korona czeska – CZK
• rupia indyjska – INR
• korona islandzka – ISK
• korona norweska – NOK
• lej rumuński – RON
• baht tajski – THB

Dla porównania:

• korzystając z Internetowego Kantoru Banku Santander można w ramach konta walutowego kupić cztery waluty: euro, dolary, franki szwajcarskie i funty brytyjskie,
• w ING Banku Śląskim można otworzyć konto walutowe w euro, dolarach lub funtach brytyjskich i wymieniać je po atrakcyjnym kursie,
• konto walutowe w Credit Agricole pozwala korzystać ze środków w trzech walutach obcych: euro, dolarach amerykańskich i funtach brytyjskich,

Na jaki kurs wymiany walut może liczyć użytkownik Revolut?

Revolut wykorzystuje rzeczywisty kurs wymiany walut. Wszystkie informacje o kursie, jak i ewentualnych opłatach łatwo sprawdzić w aplikacji przed realizacją zlecenia. Każdy z planów dostępnych w Revolut daje możliwość bezpłatnej wymiany walut w dni powszednie, choć jedynie plan Revolut Metal nie zawiera limitów w tym zakresie.

Revolut w planie Standard – co trzeba wiedzieć?

Standard to jeden z czterech planów, który można wybrać w ramach oferty Revolut. Jako jedyny bezpłatny. Revolut w planie Standard to:

• bezpłatne konto w Wielkiej Brytanii
• bezpłatne konto IBAN w EUR
• bezpłatne wypłaty z bankomatów, ale z limitem: do 800 zł lub 5 wypłat na miesiąc
• możliwość personalizacji kart
• bezpieczne zakupy online dzięki jednorazowym wirtualnym kartom bez ograniczeń
• płatności międzynarodowe – ponad 150 walut po kursie międzybankowym
• bezpłatna wymiana 30 walut FIAT bez dodatkowych opłat w dni powszednie, ale z limitem w wysokości do 5.000 zł na miesiąc
• codzienne naliczanie odsetek od oszczędności: EUR do ERSP* 0,1%, PLN do ERSP 0,95% (*ERSP – to efektywna roczna stopa procentowa)
• opłata za obrót towarami – 1,5%
• opłata za obrót kryptowalutami – 2,5%
• obowiązuje opłata za dostarczenie kart

Revolut w planie Plus – ile kosztuje i co oferuje?

Miesięczny koszt za plan Plus to 14,99 zł miesięcznie. Osoba, które wybierze opłatę roczną łącznie zapłaci mniej bo 149,90 zł. Jeśli zdecydujesz się na tę opcję otrzymasz:

• bezpłatne wypłaty z bankomatów z limitem kwoty do 800 zł na miesiąc, ale już bez ograniczenia co do ilości transakcji, która obowiązuje w planie Standard
• priorytetową obsługę klienta przez całą dobę
• możliwość założenia Konta Revolut Junior dla dwójki dzieci (w planie Standard tylko dla jednego dziecka) oraz dostęp do ekskluzywnych funkcji konta Junior
• ochronę w zakresie zwrotów do 90 dni od dnia zakupu i zwrot pieniędzy za przedmioty o wartości od 50 do 300 EUR, jeśli sprzedawca ich nie przyjmie
• ubezpieczenie od kradzieży i wypadków przez maksymalnie 365 dni z limitem do 1.000 GBP na rok
• ochronę biletów z limitem do 1.000 euro na rok
• codzienne naliczanie odsetek od oszczędności: EUR do ERSP 0,15%, PLN do ERSP 1% (to więcej niż w planie Standard)
• darmową standardową dostawę karty

I inne korzyści dostępne na warunkach określonych w planie Standard.

Revolut w planie Premium – jak wygląda?

Miesięczny koszt planu Premium to 29,99 zł, natomiast roczny 300 zł. W tej cenie oprócz rozwiązań dostępnych w planie Plus zyskasz więcej, m.in.::

codzienne korzyści:

• bezpłatne wypłaty z bankomatów z limitem do kwoty 1.600 zł na miesiąc (w planie Plus limit wynosi 800 zł miesięcznie)
• nie tylko możliwość personalizacji kart, ale także wybór ekskluzywnych wzorów kart
• darmową ekspresową dostawę kart (w planie Plus darmowa jest tylko standardowa dostawa)
• limit bezpłatnych płatności międzynarodowych: 1 na miesiąc

ochronę na co dzień:

• ubezpieczenie od kradzieży i wypadków maksymalnie przez 365 dni z limitem do 2.500 GBP na rok (w planie Plus do 1.000 GBP) i oczywiście ochronę biletów, zwrotów i bezpieczniejszych zakupów online na zasadach określonych dla niższych planów

w zakresie inwestycji:

• codzienne naliczanie odsetek oszczędności: EUR: ERSP do 0,2% i PLN: ERSP do 1,2% (czyli więcej niż oferuje plan Plus)
• opłatę za obrót kryptowalutami w wysokości 1,5% (dla planu Plus to 2,5%)
• opłatę za obrót towarami w wysokości 0,50% (dla planu Plus to 1,5%)

podczas podróży:

• bezpłatną wymianę 30 walut FIAT bez opłat w dni powszednie bez limitu (w planie Plus miesięczny limit wynosi 5.000 zł na miesiąc)
• ubezpieczenie od opóźnienia lotu i opóźnionego bagażu
• zagraniczne ubezpieczenie medyczne
• bezpłatny wstęp do saloników lotniskowych za loty opóźnione ponad 1h – dla Ciebie i jednego znajomego

Revolut w planie Metal – jak to działa?

Plan Metal czyli najbardziej ekskluzywna i najdroższa opcja, którą oferuje Revolut. Koszt to 49,99 zł miesięcznie lub 500 zł rocznie. Ta opcja, oprócz korzyści dostępnych w Planie Premium daje m.in. możliwość:

w ramach codziennych korzyści:

• uzyskania ekskluzywnej karty Revolut Metal
• bezpłatnych wypłat z bankomatów z limitem do 3.000 zł na miesiąc (w planie Premium limit na poziomie 1.600 zł)
• zwrot pieniędzy za płatności kartą: 0,1% w Europie i 1% poza Europą
• limit bezpłatnych płatności międzynarodowych do 3 miesięcznie (w planie Revolut Premium tylko 1 płatność na miesiąc)
• możliwość otwarcie Konta Revolut Junior dla maksymalnie pięciorga dzieci (dla dwojga w planie Premium)

ochrony na co dzień:

• ubezpieczenia od kradzieży i wypadków maksymalnie przez 365 dni z limitem do 10.000 GBP na rok (w planie Revolut Premium tylko do 2.500 GBP) i oczywiście ochronę biletów, zwrotów i bezpieczniejszych zakupów online na zasadach określonych dla niższych planów

w zakresie inwestycji:

• codzienne naliczanie odsetek oszczędności: EUR: ERSP do 0,3% i PLN: ERSP do 1,4% (w planie Premium odpowiednio: 0,2% i 1,2%)

w zakresie podróży:

• bezpłatny wstęp do saloników lotniskowych za loty opóźnione ponad 1h – dla Ciebie i 3 znajomych (w planie Premium tylko jeden znajomy)

Czym jest konto Revolut Junior?

Konto Revolut Junior to oferta dla rodziców dzieci w wieku od 6 do 17 lat. Według założenia Revolut rachunek dla młodych ma za zadanie uczyć dobrych nawyków w zakresie zarządzania pieniędzmi poprzez działanie. Konto Revolut Junior obsługuje tylko jedną walutę, która była podstawowa dla konta dla dorosłych w momencie otwarcia konta dla dziecka. Warto o tym pamiętać, bo aktualnie nie można wprowadzić zmian w tym zakresie.

Rodzić może zamówić dla swojego dziecka kartę przedpłaconą Revolut. Dzięki temu dziecko może korzystać z udostępnionych środków, a także z aplikacji Revolut Junior, która pozwoli mu na sprawdzenie aktualnego salda i historii transakcji.

Konto Junior jest powiązane z kontem rodzica, dlatego do jego otwarcia potrzebne będzie wcześniej otwarte konto Revolut rodzica. Z kolei zamknięcie konta przez rodzica, automatycznie wpłynie na zamknięcie rachunku dla dziecka.

Jakie jeszcze usługi oferuje Revolut?

Revolut oferuje kompleksowe rozwiązania w zakresie zarządzania domowym budżetem i możliwością kupna walut po atrakcyjnych cenach. Ale to nie wszystko. Aplikacja umożliwia  m.in. realizację inwestycji: kupna akcji czy kryptowalut a także zapewnia narzędzia, które ułatwiają oszczędzanie na dowolny cel oraz umożliwa przekazywanie darowizn.

Na czym polega wirtualny kantor w aplikacji Revolut?

Jak wygląda handel akcjami z poziomu aplikacji Revolut?

Aplikacja Revolut daje możliwość dostępu do papierów wartościowych znajdujących się w obrocie Stanów Zjednoczonych. Konto inwestycyjne może otworzyć klient indywidualny, który ukończył 18 lat, posiada ważny krajowy numer identyfikacyjny (w Polsce to PESEL) i korzysta z aplikacji Revolut w wersji 7.3 lub nowszej.

Konto inwestycyjne jest prowadzone w dolarach amerykańskich i może być zasilone dowolną kwotą bez minimalnego limitu. Zlecenia można składać w godzinach otwarcia giełdy – w przypadku Nowojorskiej Giełdy Papierów Wartościowych (NYSE) i NASDAQ to standardowo 9:30-16.00 (czasu EST) w dni robocze. Zlecenia typu Limit/Stop można składać w dowolnym momencie, ale ich realizacja nastąpi dopiero po otwarciu giełdy.

Koszty transakcji giełdowych w aplikacji Revolut to m.in.:

• prowizje – są naliczane po przekroczeniu bezpłatnego limitu określonego dla każdego planu. Aktualnie plan Revolut Standard pozwala na realizację jednej bezpłatnej transakcji giełdowej miesięcznie, Plus – trzy transakcje, Premium – pięć. Jedynie użytkownicy planu Revolut Metal mają zapewnioną możliwość realizowania darmowych transakcji giełdowych bez limitu.Prowizja po przekroczeniu limitu wynosi 0,25% wartości zlecenia lub minimalną opłatę krajową – pobierana jest opłata, która ma większą wartość.
• opłaty depozytowe – aktualnie 0,12 % w skali roku naliczane od wartości rynkowej przechowywanych aktywów
• opłaty regulacyjne

Czy w aplikacji Revolut można kupić kryptowaluty?

Aktualnie w ramach aplikacji Revolut można kupować i sprzedawać zarówno te najbardziej popularne kryptowaluty jak Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Cardano (ADA), jak i mniej znane jak: Aave (AAVE), Maker (MKR) czy Tellor (TRB). Wystarczy aktywować w aplikacji usługę do obrotu kryptowalutami. Realizacja transakcji odbywa się podobnie jak wymiana walut. Opłata za transakcje kryptowalutami uzależniona jest od wybranego planu (2,5% dla planu Revolut Standard i Plus, 1,5% dla planu Revolut Premium i Metal).

Warto pamiętać, że w ramach aplikacji Revolut nie kupujemy samej kryptowaluty, a jedynie zapis ekspozycji na kryptowalutę. Ponadto nie ma też możliwości przeniesienia kryptowalut poza platformę do portfela prywatnego, choć Revolut pracuje nad takim rozwiązaniem.

Czy Revolut może pomóc w zarządzaniu domowym budżetem?

Jak najbardziej. Dzięki usłudze budżet i statystyki można monitorować wartość wydatków na poszczególne kategorie, wprowadzać limity wydatków oraz ustalać miesięczny budżet. Dzięki powiadomieniom będziesz mieć świadomość, że zbliżasz się do ustalonego limitu. Pilnowanie budżetu i analiza wydatków w szybki sposób pozwoli na uzyskanie oszczędności.

Jak działają mobilne płatności w aplikacji Revolut?

Użytkownicy aplikacji Revolut mają również możliwość realizacji płatności mobilnych czyli za pomocą smartfona. Wystarczy dodać kartę Revolut do elektronicznego portfela Google Pay – dla urządzeń z systemem Android lub Apple Pay dla urządzeń z systemem iOS i płacić za zakupy zbliżeniowo.

Jak zarządzać kartami płatniczymi w Revolut?

Aplikacja Revolut zapewnia pełną kontrolę nad kartami płatniczymi m.in.:

• możliwość blokowania, odblokowania i zamykania kart
• możliwość ustalania limitu wydatków
• dzięki karcie Revolut możesz płacić w ponad 150 walutach
• możesz też płacić telefonem – wystarczy dodać kartę Revolut do Apple lub Google Pay

Załóż konto W REVOLUT i zgarnij
50 zł bezpłatnego zasilenia

Revolut Shopper – co to takiego?

Revolut Shopper to narzędzie, które pozwala na jeszcze bardziej atrakcyjne zakupy online, z którego zadowoleni powinni być nie tylko łowcy internetowych okazji. Wystarczy skorzystać z tego rozszerzenia do przeglądarki Chrome, które automatycznie wyszukuje zniżki i kupony rabatowe, a także informuje o możliwości Cashbacku od partnerów współpracujących w ramach platformy Rewards.

Revolut Rewards – jak działa?

Revolut Rewards czyli możliwość uzyskania zwrotu części pieniędzy za zakupy. Zwroty, w odróżnieniu od rabatów, naliczane są już po dokonaniu zakupów w sklepie partnera i możliwe w przypadku wykorzystania odpowiedniego linku do oferty.

Zwrot nie będzie zatwierdzony w przypadku:

• zwrotu zakupionego towaru
• użycia kodu rabatowego lub niewłaściwej metody płatności
• zakupu w sklepie stacjonarnym, gdy oferta dotyczy jedynie zakupów przez internet (lub odwrotnie)

Zatwierdzony zwrot będzie automatycznie realizowany na konto, ale czas oczekiwania na przelew może trwać nawet do 90 dni.

Ubezpieczenia podróżne Revolut

Ubezpieczenie podróżne Revolut obowiązuje w ramach planu:

• Premium
• Metal

Aktualnie firmą gwarantującą ubezpieczenie podróżne jest Allianz Assistance. Nowy plan ubezpieczeń obowiązuje od 1 kwietnia 2022 r. Szczegółowe warunki i zakres polisy warto sprawdzić przed wyjazdem.

Warto też pamiętać, że ochrona ubezpieczeniowa oferowana przez Revolut nie zadziała, jeśli podróżujesz wbrew zaleceniom rządu. Aktualnie nadal na stronie Ministerstwa Spraw Zagranicznych umieszczony jest komunikat, w którym MSZ zaleca unikać podróży zagranicznych, które nie są konieczne. W praktyce może to oznaczać brak możliwości realnego korzystania z ubezpieczeń podróżnych Revolut.

Jak dokonać darowizny Revolut?

Darowiznę można przekazać w dowolnej wysokości na rzecz wybranej instytucji charytatywnej:

• jednorazowo
• cyklicznie
• zlecając zaokrąglenie końcówki przy każdej transakcji kartą Revolut i przekazanie różnicy jako darowiznę

Darowizna jest przekazywana bez opłat i w pełnej kwocie.

Czym są sejfy na oszczędności Revolut?

Sejfy Revolut to sposób na oszczędności w różnych walutach. Wystarczy utworzyć Sejf, nadać mu nazwę, określić cel oraz planowany termin jego realizacji i zacząć odkładać pieniądze. Korzystanie z Sejfów nie wiąże się z żadnymi opłatami, co więcej zgromadzone środki są oprocentowane – aktualne oprocentowanie znajdziesz w aplikacji.

Oszczędzać można na kilka sposobów:

• za pomocą przelewów cyklicznych – określonych co do kwoty i terminów np. co tydzień, co miesiąc
• za pomocą przelewów jednorazowych – zlecanych w momencie posiadania “wolnych” środków
• dzięki zaokrągleniu kwot realizowanych transakcji – polega na automatycznym zaokrągleniu do pełnej kwoty przy każdej płatności i wpłaceniu różnicy do Sejfu

Pieniądze z Sejfu można w dowolnym momencie przelać na konto główne.

Czy Revolut udziela kredytów?

Aktualnie Revolut oferuje kredyty gotówkowe od 500 zł do 100.000 zł. Samo złożenie wniosku jest bezpłatne, a wszystkie koszty poznasz przed podjęciem decyzji.

Przykład reprezentatywny według stanu na dzień 17.01.2022 r.:

• całkowita kwota kredytu: 10.000 zł
• okres spłaty: 36 miesięcy
• oprocentowanie: 9,99%
• RRSO: 18,07%
• całkowita kwota do spłaty: 12.774,79 zł
• całkowity koszt kredytu: 2.774,79 zł
• prowizja: 999 zł
• odsetki: 775,79 zł

Czy Revolut oferuje konta firmowe?

Revolut oferuje konta firmowe i dla freelancerów. W ramach konta dla zarejestrowanej firmy można skorzystać z jednego z czterech planów:

• Free – bezpłatny
• Grow – koszt 125 zł miesięcznie
• Scale – koszt 500 zł miesięcznie
• Enterprise – koszt ustalany indywidualnie

Druga opcja to konto firmowe dla Freelancera, która obejmuje następujące play:

• Free – bezpłatny
• Professional – koszt 35 zł miesięcznie
• Ultimate – koszt 125 zł miesięcznie

Każdy z planów oferuje różny zakres możliwości i limitów określonych transakcji. W każdym momencie można zmienić lub anulować aktualny plan.

Jak założyć konto osobiste w Revolut?

Dla założenia konta wystarczy smartfon i dowód osobisty. Jak to zrobić? Na stronie Revolut należy podać swój numer telefonu i czekać na SMS z linkiem do pobrania aplikacji na telefon. Następnie podać dane osobowe, adres zamieszkania i adres e-mail. Do weryfikacji klienta potrzebne będzie również zdjęcie dowodu osobistego i selfie. Rejestracja wymaga też przelewu na konto Revolut w kwocie co najmniej 20 zł.

Czy pieniądze klientów Revolut są bezpieczne?

Revolut chroni pieniądze klientów dzięki stosowaniu różnych systemów zabezpieczeń, m.in.:

System Sherlock monitoruje realizowane transakcje w czasie rzeczywistym i pomaga wykryć nieprawidłowości i nadużycia zapewniając możliwość podjęcia szybkich kroków.

Bezpieczeństwo zakupów online gwarantują jednorazowe karty wirtualne. Ta opcja dostępna jest w zakresie nielimitowanym dla każdego planu.

System 3D Secure wymaga dodatkowej weryfikacji płatności przy realizowaniu transakcji w niektórych sklepach internetowych.

Dodatkowo sama aplikacja zapewnia pełną kontrolę w zakresie możliwości blokowania, odblokowywania czy zamykania kart, a także ustalania limitów wydatków.

Załóż konto W REVOLUT i zgarnij
50 zł bezpłatnego zasilenia

Czy warto skorzystać z konta Revolut?

Szeroki zakres możliwości zarządzania finansami to chyba największa zaleta konta Revolut. Revolut to świetne rozwiązanie dla osób, którzy podróżują i nie chcą ponosić kosztów przewalutowania za transakcje realizowane w innym kraju. Ale także dla osób zainteresowanych inwestycjami, oszczędzaniem (również na zakupach), zarządzaniem domowym budżetem z poziomu jednej aplikacji i wygodę dzięki płatnościom mobilnym.

Katarzyna Gaweł

Źródła:

https://www.revolut.com/pl-PL/nasz-cennik

https://www.gov.pl/web/dyplomacja/informacje-dla-podrozujacych

https://blog.revolut.com/a/changes-to-our-insurance-partner/

Izabela Stachura-Adamczyk

[email protected]

Redaktor

Zawiłości prawne traktuje prawie jak zagadki kryminalne, które uwielbia rozwiązywać i rozkładać na czynniki pierwsze. Na co dzień poszukuje odpowiedzi, jak przygotować się do złożenia wniosku o kredyt lub pożyczkę w banku albo jak obniżyć koszty finansowania. Prywatnie jeździ na rowerze, czyta książki i gra, nie tylko w planszówki.

Zobacz inne wpisy tego autora

Komentarze:

Subscribe

Powiadom o

nowych dalszych komentarzachnowych odpowiedziach na moje komentarze

Label

Imię*

E-mail

Δ

Label

Imię*

E-mail

Δ

30 komentarzy

najnowszy

najstarszy oceniany

Inline Feedbacks

View all comments

Kris

4 miesięcy temu

Czy we wpłatomacie, wpłacę pieniądze na moje konto rebolut, posługując się kartą rebolut? I czy na rebolut może wejść komornik?

0

Odpowiedz

Marzena

5 miesięcy temu

Jak długo czeka się na kartę fizyczną w planie standard?

0

Odpowiedz

Jan

1 rok temu

Czy Revolut ma na dzień dzisiejszy 09.01.2023 polski numer IBAN?

0

Odpowiedz

Ttttt

1 rok temu

Reply to  Jan

Nie

0

Odpowiedz

Danuta

1 rok temu

Dzień dobry, drobną uwaga jeśli chodzi o waluty obsługiwane przez Revolut. W artykule wymienione jest peso kolumbijskie. Mieszkam w Kolumbii, korzystam z Revolut i zapewniam, że tej waluty nie obsługują. Pozdrawiam.

15

Odpowiedz

Slawomir Niezbecki

1 rok temu

Jestem bardzo niezadowolony. Nie wywiązują się z wpłat codziennych odsetek. Czat z konsultantem to jak by walić głową w beton. Zero rozwiązania sprawy. Zmarnowany czas jak coś napisze to czekam na odpowiedź kilka minut a nawet i 15 Mój czas liczy się nie ma nic za darmo. Odsetki zaniżane w dół. Wpłata na sejf w piątek o odsetki od poniedziałku. A w sobotę i niedzielę zarabiają na twoich pieniądzach złodziejska bankowość. Uważajcie.

7

Odpowiedz

Pokaż więcej komentarzy