Ranking kont osobistych - październik 2023

Porównywarka kont osobistych finanse.rankomat.pl pozwala w szybki i przejrzysty sposób porównać najlepsze oferty dostępne na rynku. Masz możliwość sortowania przedstawionych propozycji na podstawie nazwy konta, opłaty za prowadzenie rachunku i karty debetowej oraz kosztów wypłat gotówki z bankomatów.

Narzędzie oferuje także dostęp do filtrów pozwalających przedstawić konta darmowe, konta z premią i konta z darmowymi wypłatami z bankomatów na świecie. Jest też opcja sortowania ofert pod kątem kosztów przelewów czy rodzaju bonusu, który można otrzymać w zamian za założenie rachunku.

Nasz ranking kont osobistych jest kilka razy w tygodniu aktualizowany.

Konto osobiste warto otworzyć w banku, który oferuje interesujące nas usługi w najkorzystniejszych cenach. Z tego powodu wybór rachunku warto poprzedzić gruntowną analizą ofert. Bardzo ważne są Twoje potrzeby finansowe, styl życia, częstotliwość dokonywania transakcji czy preferencje dotyczące obsługi klienta.

Przykładowo osoby często podróżujące, powinny zainteresować się propozycją dającą możliwość skorzystania z karty wielowalutowej i kantoru internetowego. Z kolei klienci ceniący sobie nowoczesne technologie zapewne zwrócą uwagę na banki oferujące rozbudowane aplikacje mobilne, system płatności BLIK, Google Pay czy Apple Pay.

Innym kryterium może być grono bliskich osób korzystających z usług tej samej instytucji finansowej – w obrębie tego samego banku przelewy pomiędzy rachunkami odbywają się w czasie rzeczywistym.

Tak. Założenie konta bez konieczności wychodzenia z domu nie stanowi żadnego problemu, a cała operacja jest prosta i trwa zaledwie kilka minut.

Po wyborze najlepszej oferty należy wejść na stronę internetową banku i wypełnić formularz przekazując takie informacje jak: imię, nazwisko, seria i numer dowodu osobistego, PESEL, numer telefonu, adres email. Sprawdzenie tożsamości wnioskodawcy przeprowadzone zostanie przez kuriera dostarczającego umowę lub za pomocą przelewu weryfikacyjnego wykonanego z innego banku. W drugim przypadku dane wprowadzone w formularzu muszą pokrywać się z danymi przypisanymi do konta, z którego wpłynęły środki.

Numer konta bankowego w Polsce składa się z 26 cyfr i jest zgodny ze standardem IBAN (International Bank Account Number). Oto, jak jest on strukturyzowany:

• Kod kraju – pierwsze dwa znaki numeru konta to literowy kod kraju według standardów ISO. Dla Polski jest to PL.
• Klucz kontrolny – następne dwie cyfry to klucz kontrolny, który umożliwia sprawdzenie poprawności numeru konta.
• Kod banku – kolejnych osiem cyfr to identyfikator banku, również zwany kodem banku lub numerem sortowania.
• Indywidualny numer klienta – ostatnich szesnaście cyfr to indywidualny numer konta klienta w danym banku.

Zatem pełny format numeru konta bankowego w Polsce to: PLkk BBBB BBBB CCCC CCCC CCCC CCCC, gdzie:

– PL to kod kraju.

– kk to klucz kontrolny.

– BBBB BBBB to kod banku.

– CCCC CCCC CCCC CCCC to indywidualny numer konta klienta.

Wszystko zależy od Twoich potrzeb finansowych. Najczęściej porównywane elementy to opłata za prowadzenie konta i wydaną do niego kartę debetową oraz koszty związane z wypłatą gotówki z bankomatów. Warto zwrócić także uwagę na cenę przelewów ekspresowych, dostęp do aplikacji mobilnej i kantoru internetowego banku. Niejednokrotnie na wybór oferty wpływ ma trwająca promocja pozwalająca zdobyć dodatkowe pieniądze lub wartościowy bonus.

Opłaty i prowizje – sprawdź, jakie są koszty związane z prowadzeniem konta, w tym opłaty za utrzymanie konta, koszty przelewów (zwłaszcza jeśli często realizujesz przelewy zagraniczne), opłaty za wypłaty gotówki z bankomatów w Polsce i za granicą, opłaty za kartę płatniczą, itp. Niektóre banki oferują darmowe konta, ale mogą wymagać spełnienia określonych warunków, takich jak regularne wpływy na konto lub transakcje kartą debetową na określoną kwotę.

Usługi dodatkowe – rozważ, jakie usługi dodatkowe oferuje bank. Mogą to być na przykład: wygodna aplikacja mobilna, konto oszczędnościowe połączone z rachunkiem osobistym, możliwość otwarcia konta walutowego, obsługa płatności mobilnych, dostęp do szerokiej sieci bankomatów, programy lojalnościowe, personalizacja karty debetowej, usługi cashback itp.

Obsługa klienta – warto zwrócić uwagę na jakość obsługi klienta. Czy bank oferuje szybki i efektywny kontakt z doradcą, czy ma dobrą reputację wśród klientów, jak szybko rozwiązuje problemy, itp. Dla niektórych, szczególnie starszych odbiorców, ważna jest możliwość załatwienia spraw w placówce banku.

Bezpieczeństwo – sprawdź, jak bank zabezpiecza Twoje środki. Czy oferuje dodatkowe zabezpieczenia, takie jak autoryzacja dwuetapowa, powiadomienia SMS o transakcjach, itp.

Opinie i rekomendacje – przejrzyj opinie i rekomendacje innych klientów. Mogą one dać Ci lepsze rozeznanie na temat doświadczeń innych osób z danym bankiem.

Opłaty za otwarcie i prowadzenie osobistego rachunku bankowego (ROR) mogą znacznie różnić się w zależności od banku i rodzaju konta. Większość banków oferuje konta bez żadnych opłat za otwarcie czy prowadzenie, pod warunkiem spełnienia określonych warunków.

Jeśli bank pobiera opłatę za prowadzenie konta, najczęściej oscyluje ona w granicach od kilku do kilkunastu złotych miesięcznie. Dodatkowo mogą istnieć opłaty za wydanie karty do konta, wypłaty z bankomatów nie należących do sieci banku, realizację przelewów zagranicznych, itp.

Określenie darmowe konto osobiste związane jest z rezygnacją z pobierania opłat za jego prowadzenie. Należy przy tym pamiętać, że z prawdziwie darmowym rachunkiem mamy do czynienia w sytuacji, kiedy bank nie stawia klientowi żadnych warunków pozwalających na uniknięcie opłaty.

Wiele instytucji w zamian za rezygnację z opłaty za prowadzenie konta wymaga np. regularnych wpływów czy określonej liczby transakcji kartą w każdym kolejnym miesiącu. W przeciwnym wypadku należy liczyć się z kosztem od kilku do kilkunastu złotych, więc trudno tu mówić o stuprocentowo darmowym koncie.

Koszt przelewu bankowego zależy od kilku czynników, tj.: rodzaju konta, rodzaju przelewu (krajowy, zagraniczny, natychmiastowy), a także od samego banku.

• Przelewy krajowe: wiele banków oferuje darmowe przelewy krajowe dla posiadaczy kont osobistych, zwłaszcza jeśli są one realizowane przez bankowość internetową lub mobilną.
• Przelewy zagraniczne – koszt takiego przelewu może być zróżnicowany i zależy od banku oraz kraju, do którego są przesyłane środki. Opłaty za przelewy zagraniczne mogą wynosić od kilku do kilkudziesięciu złotych.
• Przelewy natychmiastowe (Express Elixir, BlueCash) – to specjalny rodzaj przelewu, który umożliwia przesłanie środków na konto odbiorcy niemal natychmiast, zamiast czekać na standardowy cykl rozliczeniowy. Za tę usługę banki zazwyczaj pobierają dodatkową opłatę.

Konto oszczędnościowe łączy w sobie zalety konta osobistego i lokaty. Nasze pieniądze są oprocentowane, ale także możemy swobodnie wpłacać i wypłacać środki. Konto oszczędnościowe jest prawie zawsze dodatkiem do konta osobistego.

Konto oszczędnościowe (lokacyjne) to dobry sposób na przechowywanie nadwyżek finansowych — pieniądze przynoszą zysk, czyli są chronione przed inflacją.

Rachunki oszczędnościowe pozwalają na swobodny dostęp do pieniędzy, więc w każdej chwili można wypłacić konkretną kwotę — zwykle raz (kilka razy) w miesiącu taka wypłata jest darmowa, a kolejna generuje opłatę w wysokości od kilku do kilkunastu złotych.

Konto walutowe to tak naprawdę konto osobiste, ale prowadzone w obcej walucie. Kiedy założyć konto walutowe?

• Pracujesz za granicą lub często podróżujesz.
• Jesteś studentem i wyjeżdżasz na wymianę do innego państwa.
• Kupujesz w zagranicznych sklepach i płacisz bezgotówkowo.
• Gromadzisz oszczędności w obcych walutach.
• Spłacasz kredyt w obcej walucie.
• Otrzymujesz wpływy walutowe z obcego państwa, np. rentę, emeryturę, wpłaty od bliskich mieszkających za granicą.
• Potrzebujesz korzystniejszych kursów wymiany walut, bo np. korzystasz z kantorów online.
• Inwestujesz np. na rynku FOREX.

Opłaty za kartę debetową mogą zależeć od banku i konkretnego rodzaju konta. Niektóre banki oferują kartę debetową bez dodatkowych opłat dla posiadaczy kont osobistych, podczas gdy inne mogą pobierać opłatę za wydanie lub roczne utrzymanie karty.

Dodatkowo, mogą wystąpić opłaty za korzystanie z karty, na przykład za wypłaty z bankomatów innych banków, za transakcje za granicą czy za przekroczenie limitu debetowego.

Karta płatnicza (debetowa) to narzędzie płatnicze wydawane przez bank. Służy do płatności bezgotówkowych i obsługi transakcji gotówkowych (np. wypłat z bankomatu). Karta jest przypisana do określonego rachunku bankowego, a wartość realizowanych nią transakcji nie może przekroczyć wysokość zdeponowanych na rachunku środków. 

Karta płatnicza to najczęściej prostokąt (z zaokrąglonymi rogami) wyprodukowany z tworzywa sztucznego o wymiarach 54 mm na 86 mm (norma ISO). Na karcie znajdziemy pasek magnetyczny i/lub chip, na którym zapisane są dane o posiadaczu karty (imię, nazwisko), nazwa banku, identyfikator karty, data jej ważności oraz kod CVV lub CVC niezbędny do przeprowadzania transakcji internetowych.

Istnieje zestaw cech uniwersalnych, na które uwagę zwraca większość osób poszukujących najlepszej oferty. Pierwszą z nich jest koszt prowadzenia konta. Niektóre banki zrezygnowały z tej opłaty. Inne nie naliczą jej po spełnieniu określonych warunków – warto wcześniej sprawdzić czy oczekiwania banku nie są zbyt wygórowane. Kolejnym elementem jest opłata za wydanie i prowadzenie karty debetowej. Najlepiej, kiedy bank nie obciąża klienta za sam fakt posiadania „plastiku”. Ważnym czynnikiem jest także koszt wypłat gotówki z krajowych bankomatów. Najlepsze konta osobiste oferują tę usługę za darmo, bez względu na fakt czy maszyna należy do sieci własnej banku czy nie.

• Tanie w utrzymaniu — najlepiej, aby konto osobiste było całkowicie darmowe, ale czasem niezbędne jest wykonanie bardziej zaawansowanych operacji finansowych niż przelewy i to może generować dodatkowe koszty.
• Brak ukrytych opłat — staramy się maksymalnie dokładnie prześwietlać konta osobiste, ale przed podpisaniem umowy i tak przejrzyj ofertę banku. Transparentność w tej branży jest niezbędna.
• Dopasowane do Ciebie — każdy w inny sposób korzysta ze swojego konta osobistego. Wybierając konkretny bank i jego ofertę przede wszystkim zastanów się, czego potrzebujesz i dlaczego chcesz założyć konto.
• Łatwy dostęp — dziś większość operacji finansowych da się wykonać przez telefon. Bardzo ważna jest łatwość obsługi aplikacji mobilnej banku oraz serwisu transakcyjnego online. Konto osobiste nie powinno sprawiać żadnych trudności w obsłudze.
• Bonusy i dodatkowe usługi — niektórzy oczekują dodatkowych korzyści, kiedy decydują się na założenie konta osobistego. Rzeczywiście, niektóre banki oferują klientom usługi typu moneyback lub doceniają lojalnych klientów lepszymi warunkami np. przy zakładaniu lokaty lub staraniu się o kredyt.

Najlepsze konta osobiste możesz znaleźć w naszej porównywarce, gdzie w 3 minuty porównasz oferty z całego rynku.

Wydaje się, że posiadanie co najmniej jednego rachunku bankowego to dziś konieczność. Ale czy potrzebujesz ich więcej? Banki zachęcają jednak do otwierania kilku rachunków i zachęcają potencjalnych klientów brakiem opłat lub koniecznością spełnienia bardzo prostych warunków, aby konto było bezpłatne.

Do otwierania wielu kont bardziej skłonne są zwykle osoby, które mają bardziej złożone oczekiwania w kwestii finansów.

Posiadanie więcej niż jednego konta bankowego wynika z konkretnych potrzeb. Wymieniamy kilka najpowszechniejszych.

• Wspólne konto na konkretny cel — warto otworzyć dodatkowe konto osobiste, kiedy wynajmujesz z kimś wspólnie mieszkanie lub łączą Was inne wydatki. Dzięki temu obie strony mają wgląd do historii wspólnych transakcji.
• Konto do oszczędzania — konto oszczędnościowe to produkt otwierany bardzo często razem z kontem osobistym. Klienci decydują się na nie, aby odkładać tam konkretne kwoty np. na wakacje lub inny cel. Plusem jest to, że konta oszczędnościowe są oprocentowane, więc możesz liczyć na niewielki zysk. Minusem jest to, że wypłaty z tego typu kont są limitowane — np. jedna wypłata w miesiącu jest darmowa, a za kolejną zapłacisz kilka złotych.
• Konto poszerzające możliwości — oferty banków są zróżnicowane, więc czasem jedno konto ma to, czego nie ma inne. Warto zastanowić się, czy dodatkowe funkcjonalności rzeczywiście są przydatne i czy nie będą generować niepotrzebnych kosztów.
• Konto firmowe — finanse osobiste powinny być oddzielone od finansów firmowych.
• Konto walutowe — jeśli wykonujesz wiele transakcji w obcej walucie.

Koszt wypłat z bankomatów zależy od różnych czynników, np. konkretny bank, rodzaj konta i lokalizacja bankomatu.

• Wypłaty z bankomatów w sieci banku – wiele banków oferuje bezpłatne wypłaty z bankomatów należących do ich sieci dla posiadaczy kont osobistych.
• Wypłaty z bankomatów poza siecią banku – za wypłaty z bankomatów, które nie należą do sieci danego banku, zazwyczaj pobierana jest opłata. Koszt taki może wynosić kilka złotych za każdą transakcję, ale niektóre banki oferują pewną liczbę takich wypłat za darmo w miesiącu.
• Wypłaty z bankomatów za granicą – opłaty za wypłaty z bankomatów za granicą mogą być wyższe i zależą od konkretnej polityki banku. Często obowiązuje opłata stała plus procent od kwoty wypłaty. Dodatkowo, jeżeli wypłata jest realizowana w walucie innej niż waluta konta, mogą występować koszty związane z przewalutowaniem.

Płatności mobilne to rodzaj transakcji finansowej przeprowadzanej za pośrednictwem urządzenia mobilnego, takiego jak smartfon, smartwatch czy tablet. Mogą one obejmować różnego rodzaju operacje, np. zakupy online, płatności w sklepach stacjonarnych, przelewy bankowe, czy płatności za usługi.

Przykładowe technologie płatności mobilnych to: BLIK, NFC (Near Field Communication), PayPal, Venmo czy Revolut.

Analizujemy aktualne promocje związane z otwarciem i prowadzeniem kont osobistych. Najczęściej na bonusy mogą liczyć nowi klienci, ale zdarzają się dodatkowe oferty dla aktualnych klientów.

Promocjami są najczęściej dodatkowe pieniądze, które otrzymasz po wykonaniu określonych transakcji, np. przelewów, wpływów wynagrodzenia na konto. Bardzo często banki oferują moneyback, czyli zwrot przez bank części wydatków za transakcje przeprowadzone kartą płatniczą.

Jesteśmy mocno skupieni na rynku finansów, więc każdego dnia sprawdzamy, czy i jak zmieniają się oferty poszczególnych banków.

Jeśli tylko pojawiają się jakieś zmiany, to od razu aktualizujemy nasz ranking, aby podane w nim informacje były zawsze zgodne ze stanem faktycznym.