Skorzystaj z pomocy jednego z 200 naszych Konsultantów.
Finanse
Pracujemy:
pn. - pt. 9:00 - 19:00
Zadzwoń 22 270 00 00

Ranking lokat bankowych - lipiec 2024

Prezentujemy ranking najlepszych lokat dla kwoty 10 000 zł stworzony na podstawie analizy Rankomat. Ranking lokat bankowych uwzględnia lokaty bankowe o różnych okresach – od jednego do dwunastu miesięcy. Dzięki temu z łatwością przekonasz się czy dłuższy termin lokaty to gwarancja najwyższego zysku. Porównaj najlepsze lokaty bankowe na rynku w naszym zestawieniu.

Najlepsze lokaty terminowe – założenia rankingu

Z myślą o osobach oczekujących zwartej informacji oraz czytelnego komentarza, prześwietliliśmy po trzy najbardziej dochodowe lokaty terminowe o różnym okresie zapadalności – od trzymiesięcznych do rocznych. Stopa procentowa komunikowana jest zawsze w skali roku, a kwota zysku każdorazowo obliczana jest dla wsadu w wysokości 10 000 zł.

Wynik szacujemy w oparciu o rok kalendarzowy liczący 365 dni. W zestawieniu znajdują się zarówno propozycje związane z założeniem samej lokaty, jak i te wymagające spełniania dodatkowych warunków. Nie prezentujemy depozytów oferujących oprocentowanie lokaty równe bądź niższe niż 0,50% w skali roku.

Najlepsze lokaty bankowe jednomiesięczne

Pierwsze miejsce w tej kategorii  należy do rachunku oszczędnościowego oferowanego przez Santander Consumer Bank. Oprocentowanie tego depozytu wynosi 5% w skali roku. Propozycja przygotowana jest tylko dla nowych klientów tego banku. Rachunek oszczędnościowy możesz założyć wyłącznie online oraz nie jest wymagane otwarcie konta osobistego. Kwota wsadu objęta promocyjnym oprocentowaniem mieści się w przedziale od 0 do 50 tys. zł.

w banku
nowy
klient
Zakres kwoty
0 - 50 000
Oprocentowanie:
Procent
5 %
Okres
1 mies.
Szczegóły oferty

Drugie miejsce należy do lokaty Facto. Oprocentowanie tego depozytu wynosi 4,75% w skali roku. Propozycja przygotowana jest dla nowych i dotychczasowych klientów. Lokatę w Facto możesz założyć wyłącznie online oraz nie jest wymagane otwarcie konta osobistego. Na pojedynczą lokatę Facto możesz wpłacić od 5.000 do 12.000.000 zł. Za bezpieczeństwo wsadu odpowiada włoski odpowiednik BFG.

Zakres kwoty
5 000 - 12 000 000
Oprocentowanie:
Procent
4,75 %
Okres
1 mies.
Szczegóły oferty

Na trzecim miejscu uplasowała się Lokata standardowa w Inbanku. Propozycja ta zachęca oprocentowaniem na poziomie 3,5% w skali roku. Dopuszczalna kwota wsadu wynosi od 1.000 do 50.000 zł. Oferta została przygotowana z myślą o nowych i aktualnych klientach InBanku. Rachunek ten możesz założyć wyłącznie online bez potrzeby zakładania konta osobistego. Za bezpieczeństwo wsadu odpowiada estoński odpowiednik BFG.

Zakres kwoty
1 000 - 50 000
Oprocentowanie:
Procent
3,50 %
Okres
1 mies.
Szczegóły oferty

Najlepsze lokaty bankowe trzymiesięczne

Na pierwszym miejscu uplasowało się Elastyczne Konto Oszczędnościowe w VeloBanku. Oferta ta przygototwana została nowych klientów banku i dotyczy nowych środków przekazanych do tej instytucji. Propozycja zachęca ta oprocentowaniem na poziomie 7% w skali roku. Kwota wsadu objęta promocyjną stawką mieści się w przedziale od 500 do 100 000 zł. Elastyczne Konto Oszczędnościowe założysz w usłudze bankowości elektronicznej, w aplikacji mobilnej lub bezpośrednio w oddziałach VeloBanku.

nowy
klient
Zakres kwoty
500 - 100 000
Oprocentowanie:
Procent
7 %
Okres
3 mies.

Na drugim miejscu uplasowała się Lokata Powitalna w Credit Agricole. Na pojedynczą lokatę możesz wpłacić od 1.000 do 50.000 zł. Oprocentowanie wynosi 7% w skali roku. Credit Agricole skierował promocję dla nowych klientów, którzy założą konto w wymienionym banku. Oferta wyłącznie na nowe środki. Masz możliwość otwarcia lokaty online, w bankowości elektronicznej lub w oddziale banku.

nowy
klient
Zakres kwoty
1 000 - 50 000
Oprocentowanie:
Procent
7 %
Okres
3 mies.
Szczegóły oferty

Trzecie miejsce należy do Otwartego Konta Oszczędnościowego „Bonus na start”, które znajdziesz w ING Banku Śląskim. Dzięki tej propozycji możesz skorzystać z oprocentowania na poziomie 6% w skali roku. Oferta ta dostępna jest tylko dla nowych klientów. Wymagane jest założenie konta osobistego. Na rachunek ten możesz wpłacić od 1.000 do 199.999 zł. Z oferty tej skorzystasz w usłudze bankowości elektronicznej, w aplikacji mobilnej lub bezpośrednio w oddziałach ING Banku Śląskiego

bonus
nowy
klient
Zakres kwoty
1 000 - 199 999
Oprocentowanie:
Procent
6 %
Okres
3 mies.

 

Najlepsze lokaty bankowe sześciomiesięczne

Pierwsze miejsce wśród lokat półrocznych należy lokaty „Witaj” w Nest Banku. Depozyt ten zachęca oprocentowaniem na poziomie 7,1% w skali roku. Oferta skierowana jest do nowych klientów, którzy założą konto osobiste w wymienionym banku. Promocyjną stawką objęta jest kwota od 1.000 do 25.000 zł. Lokatę Witaj założysz wyłącznie online.

nowy
klient
Zakres kwoty
1 000 - 25 000
Oprocentowanie:
Procent
7,10 %
Okres
6 mies.
Szczegóły oferty

Drugie miejsce w obszarze depozytów sześciomiesięcznych należy do Lokaty dla Ciebie w Raiffeisen Digital Banku. Oprocentowanie tego depozytu wynosi 6,5% w skali roku. Na pojedynczą lokatę możesz wpłacić od 100 do 200.000 zł. Promocja ta dostępna dla nowych jak i dotychczasowych klientów. Aby skorzystać z oferty musisz założyć konto osobiste, a lokatę możesz otworzyć wygodnie w aplikacji banku.

w banku
Zakres kwoty
100 - 200 000
Oprocentowanie:
Procent
6,50 %
Okres
6 mies.
Szczegóły oferty

Trzecie miejsce w kategorii lokat półrocznych należy do Lokaty standardowej oferowanej przez Inbank. Lokatę standardową otworzysz wyłącznie online. Nie musisz zakładać konta osobistego. Oprocentowanie tego depozytu wynosi 5,4% w skali roku. Propozycja przygotowana jest dla nowych i obecnych klientów Inbanku. Na pojedynczą lokatę możesz wpłacić od 1.000 do 50.000 zł. Za bezpieczeństwo środków zgromadzonych na lokacie odpowiada estoński odpowiednik BFG.

Zakres kwoty
1 000 - 50 000
Oprocentowanie:
Procent
5,40 %
Okres
6 mies.
Szczegóły oferty

Najlepsze lokaty bankowe roczne

Pierwsze miejsce w tej kategorii należy do konta oszczędnościowego, które założysz w mBanku. Rachunek ten zapewnia oprocenotowanie na poziomie 7% w skali roku, które dotyczy środków w kwocie od 1.000 do 20.000 zł. Oferta została przygotowana tylko dla nowych klientów. Konto oszczędnościowe w mBanku założysz przez intenet lub w bezpośrednio w oddziale. Wymagane jest również założenie konta osobistego w tej instytucji.

nowy
klient
Zakres kwoty
1 000 - 20 000
Oprocentowanie:
Procent
7 %
Okres
12 mies.
Szczegóły oferty

Drugie miejsce w tej kategorii należy do Lokaty standardowej proponowanej przez Inbank. Na opisywaną lokatę możesz wpłacić od 1.000 do 50.000 zł. Oprocentowanie tego depozytu wynosi 5,5% w skali roku. Lokatę można założyć wyłącznie przez Internet. Propozycja przygotowana jest dla nowych i obecnych klientów Inbanku. Żeby skorzystać z oferty nie musisz zakładać konta osobistego – Inbank nie ma nawet takiego produktu w swojej ofercie. Za bezpieczeństwo środków zgromadzonych na lokacie odpowiada estoński odpowiednik BFG.

Zakres kwoty
1 000 - 50 000
Oprocentowanie:
Procent
5,50 %
Okres
12 mies.
Szczegóły oferty

Na trzecim miejscu w segmencie depozytów rocznych uplasowała się Lokata Facto. Depozyt ten zwraca uwagę oprocentowaniem na poziomie 5% w skali roku. Promocyjną stawką objęta jest kwota nawet do 12.000.000 zł. Lokatę możesz założyć wyłącznie przez Internet. Oferta skierowana jest do nowych i dotychczasowych klientów banku Facto. Skorzystanie z oferty nie wymaga założenia konta osobistego.

Zakres kwoty
5 000 - 12 000 000
Oprocentowanie:
Procent
5 %
Okres
12 mies.
Szczegóły oferty

Naszym zdaniem

Na przestrzeni ostatnich kwartałów sytuacja na rynku lokat bankowych polepszyła się za sprawą spadającego wskaźnika inflacji. Zwiększa to szansę na znalezienie depozytu, który w momencie wypłaty odsetek i potrąceniu podatku Belki przyniesie rzeczywisty zysk jej posiadaczowi. W lipcu bez problemu możesz znaleźć oferty z oprocentowaniem na poziomie 5-7% w skali roku.

Jak działa nasz ranking lokat bankowych?

Ranking lokat bankowych pozwala łatwo sprawdzić aktualnie najlepsze propozycje banków w tym zakresie w danym miesiącu. Prezentowane propozycje dotyczą ofert do kwoty 10.000 zł. Oferty lokat bankowych w oparciu o comiesięczną analizę aktualizujemy na początku każdego miesiąca, wszystko po to, żeby ułatwić Ci wybór i podjęcie decyzji, gdzie najkorzystniej ulokować pieniądze.  

Przy aktualizacji pod uwagę bierzemy przede wszystkim oprocentowanie lokat bankowych, które zwykle jest kluczowym kryterium wyboru, ale także inne parametry depozytów, które mogą być ważne dla osoby zainteresowanej tym produktem oszczędnościowym.  

Bankowe lokaty oszczędnościowe analizujemy pod kątem dodatkowych wymogów, takich jak np. konieczność otwarcia konta osobistego. Zdajemy sobie sprawę, że taki rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy często wiąże się z dodatkowymi kosztami, co ostatecznie może wpłynąć na uzyskany realnie dochód z lokaty. Dlatego też lokaty bankowe niewymagające otwarcia konta osobistego są przez nas punktowane lepiej niż depozyty posiadające taki wymóg.  

Dodatkowo nasz ranking lokat bankowych prezentuje w jaki sposób można otworzyć daną lokatę – im więcej możliwości daje bank, tym wygodniej dla wnioskującego. Nie ukrywamy jednak, że naszym zdaniem opcja uruchomienia lokaty online jest najbardziej komfortowym rozwiązaniem, dlatego dajemy pierwszeństwo głównie takim produktom budując nasz ranking lokat. Choć oczywiście z drugiej strony liczy się możliwość wyboru. W ramach szczegółowych warunków przy każdej ofercie można sprawdzić czy lokatę można założyć tylko online, czy bank udostępnia również inne kanały. 

Dla każdej lokaty prezentowanej w naszym rankingu lokat bankowych obliczamy zysk na podstawie przykładowej wpłaty w kwocie 10 000 zł. Na uwadze mamy także podatek Belki dlatego prezentowane przez nas kwoty są już realnymi sumami, które trafią do kieszeni klienta w przypadku uruchomienia depozytu na wspomnianą kwotę.  

Z uwagi na to, że oferta lokat jest bardzo szeroka, do naszego rankingu lokat bankowych wybraliśmy wyłącznie najpopularniejsze okresy deponowania, a więc lokaty bankowe dwumiesięczne, kwartalne, półroczne oraz roczne. Dzięki temu nasz ranking lokat to zestawie aktualnie najlepszych na rynku lokat bankowych w jednym miejscu!  

Jak skorzystać z porównywarki lokat?

Ranking lokat bankowych i porównywarka lokat to dwa narzędzia, które pomogą wybrać najlepsze lokaty bankowe. O ile jednak ranking lokat bankowych przedstawia propozycje wybrane przez nas jako najkorzystniejsze przy uwzględnieniu określonych parametrów, to porównywarka lokat bankowych pozwala użytkownikowi samodzielnie podjąć decyzję, którą ofertę wybrać i ze względu na jakie kryteria. 

Narzędzie to jest bardzo proste w obsłudze: wystarczy za pomocą suwaków wybrać kwotę lokaty oraz preferowany okres jej trwania. Opcjonalnie można także zastrzec sobie widok wyłącznie lokat bez konieczności zakładania konta i/lub produktów dostępnych online – wtedy porównywarka wyświetli wyłącznie produkty wpisujące się w te preferencje. Jeśli wspomniane opcje nie zostaną zaznaczone, system zaprezentuje wszystkie dostępne w nasze bazie depozyty, wpisujące się w wybrane za pomocą suwaka kwotę oraz okres trwania lokaty.  

Każda przedstawiona w naszej porównywarce lokata posiada szczegółowy opis. Wystarczy kliknąć w zakładkę „Szczegóły oferty”, aby uzyskać najważniejsze informacje na temat danego produktu takie jak:

  • zakres kwot – ze wskazaniem minimalnej i maksymalnej wartości
  • informację do kogo skierowana jest oferta – czyli czy mogą z niej skorzystać zarówno nowi, jak i obecni klienci,
  • czy oferta dotyczy nowych środków, 
  • jaki jest sposób złożenia wniosku – najczęściej online, ale też stacjonarnie w placówce banku czy telefonicznie, 
  • rodzaj oprocentowania – stałe lub zmienne,
  • termin kapitalizacji odsetek – na koniec okresu lub kilkukrotnie w czasie trwania oferty,
  • konsekwencje wypłaty kapitału przed terminem określonym umową – całkowita lub częściowa utrata wypracowanych odsetek, 
  • informacje w zakresie bezpieczeństwa wniesionego wkładu – dot. gwarancji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego lub jego zagranicznego odpowiednika,
  • data ważności oferty – bezterminowa lub limitowana z określoną datą zakończenia promocyjnych warunków.

Osoby zdecydowane na otwarcie wybranej lokaty bankowej, mogą także przejść bezpośrednio do strony banku, gdzie dokonają wszystkich wymaganych do uruchomienia depozytu formalności. Aby otworzyć lokatę, wystarczy obok wybranej oferty kliknąć przycisk „Sprawdź”.  

 Jak działa lokata?

Lokata terminowa czyli depozyt bankowy to umowa między bankiem a klientem, w ramach której w zamian za powierzone na określony czas środki finansowe, bank zobowiązuje się wypłacić określone wynagrodzenie pod postacią odsetek. Klient występuje więc w roli podmiotu pożyczającego pieniądze instytucji finansowej. Takie rozwiązanie daje obustronne korzyści. Pieniądze odłożone na lokacie pozwalają wypracować określony zysk, natomiast bank pozyskuje w ten sposób środki, które może m.in. przeznaczyć na udzielenie kredytów. 

Lokata to produkt bankowy, który cieszy się popularnością wśród osób, które cenią bezpieczeństwo inwestycji. Ryzyko związane z inwestycją jest niewielkie i dotyczy przede wszystkim kwestii utraty wartości pieniądza w czasie czyli inflacji. Klient ma bowiem gwarancję zwrotu zainwestowanej kwoty nawet w przypadku tak dramatycznej sytuacji, jak niewypłacalność banku. Dodatkowy aspekt, który trzeba wziąć pod uwagę to kwestia zamrożenia środków na dłuższy czas – ich ewentualne wycofanie w okresie obowiązywania depozytu wiąże się najczęściej z utratą wypracowanych już odsetek lub ich części. 

Wśród głównych cech charakterystycznych dla lokaty bankowej można wskazać:

  • bezpieczeństwo – które zapewnia Bankowy Fundusz Gwarancyjny
  • określony z góry czas lokaty – w zależności od oferty banku mogą to być zarówno lokaty krótkoterminowe, jak i długoterminowe
  • oprocentowanie lokat – stałe lub zmienne
  • wycofanie środków przed terminem – jest możliwe, ale najczęściej wiąże się z utratą zysku pod postacią odsetek
  • podatek od zysków kapitałowych – naliczany od kwoty wypracowanych odsetek. 

Podsumowując można powiedzieć, że lokata terminowa zapewnia bezpieczny, ale dość niski zysk, odpowiedni do podjętego ryzyka.

W zależności od rodzaju lokaty różnie może kształtować się kwestia zwrotu pełnej kwoty zainwestowanego kapitału. Chodzi tu głównie o produkty strukturyzowane, które obejmują inwestycję bezpieczną na zasadach lokaty terminowej i bardziej ryzykowną w produkty rynku finansowego typu akcje czy waluty. W takim przypadku nazwa “lokata strukturyzowana” może być myląca, co do gwarancji wysokości zakładanego zysku i zwrotu kapitału. Choć zwykle banki w ramach proponowanych ofert gwarantują co najmniej zwrot 100% zainwestowanego kapitału, nawet w przypadku niepowodzenia tej bardziej ryzykownej części inwestycji, to warto jednak dokładnie sprawdzić zasady, które rządzą tymi łączonymi produktami. 

Jakie są rodzaje lokat bankowych? 

Lokaty bankowe można podzielić na kilka kategorii biorąc pod uwagę różne kryteria. Te najczęściej spotykane to:

Z uwagi na czas trwania lokaty bankowe można podzielić na:

  • krótkoterminowe – do 6 m-cy  – do tej grupy można zaliczyć m.in. lokaty miesięczne lub trzymiesięczne, ale także jednodniowe, nocne czyli tzw. overnight
  • średnioterminowe – od 6 m-cy do roku
  • długoterminowe – powyżej roku

Czasem można też spotkać się z podziałem na lokaty krótkoterminowe (poniżej roku) i długoterminowe (na 12 miesięcy i więcej).

Z uwagi na sposób oprocentowania wyróżniamy:

  • lokata terminowa o stałym oprocentowaniu – oznacza, że oprocentowanie lokat bankowych pozostaje na stałym poziomie przez cały okres trwania lokaty, bez względu na zmiany czynników zewnętrznych, np. wysokości stóp procentowych,
  • lokata o zmiennym oprocentowaniu – wysokość oprocentowania lokat bankowych jest uzależniona od wartości określonych wskaźników typu WIBOR – jego zmiana ma wpływ na obniżenie lub podwyższenie oprocentowania lokaty. Wahania oprocentowania związane są w takim przypadku z podwyższeniem lub obniżeniem stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej. O ile jednak podwyżka stóp procentowych oznacza spore niedogodności w zakresie wysokości rat kredytowych, o tyle analogiczna sytuacja sprzyja oszczędzaniu i oznacza większe zyski dla osób oszczędzających pieniądze, w tym na lokacie czy koncie oszczędnościowym. 
  • lokata progresywna – wysokość oprocentowania powiązana jest z czasem trwania lokaty –  im jest on dłuższy, tym oprocentowanie, a tym samym zysk będą większe. 
  • lokata rentierska – zaliczane do lokat długoterminowych, polegają na wypłacie odsetek w stałych określonych umową odstępach czasu jeszcze przed dniem zapadalności lokaty, 
  • lokata dynamiczna – z oprocentowaniem zmiennym, które w zależności od oferty może być wysokie w początkowym okresie trwania lokaty i maleć z czasem lub odwrotnie rosnąć wraz z upływem czasu – wówczas mamy do czynienia z lokatą progresywną. Wysokość oprocentowania początkowa i końcowa jest z reguły związana z wysokością stawki WIBOR.

Ze względu na sposób założenia lokaty można wskazać:

  • e-lokaty lub lokaty internetowe – cały proces związany z otwarciem depozytu jest realizowany przez internet – oferta dotyczy zarówno nowych, jak i stałych klientów banku. Lokatę można założyć za pośrednictwem bankowości elektronicznej logując się na swoje konto bankowe.
  • lokaty mobilne – możliwość ich założenia jest dostępna dla użytkowników aplikacji mobilnych. Mogą obejmować promocyjne warunki, dla osób, które korzystają z aplikacji banku. 
  • lokaty automatyczne – zakładane automatycznie w momencie, kiedy saldo klienta na koncie oszczędnościowo-rozliczeniowym przekracza określony pułap, środki zdeponowane w ramach lokaty obejmują jedynie określoną w umowie nadwyżkę. Taki rodzaj lokaty jest adresowany dość często do osób o wysokich lub ponadprzeciętnych zarobkach. 
  • lokata odnawialna – to również lokata terminowa, która nie wymaga jednak złożenia dyspozycji po stronie klienta w zakresie założenia nowego depozytu, ale ulega odnowieniu po zakończeniu poprzedniego okresu. Cały proces trwa aż do momentu, kiedy klient wypowie umowę. Zakończenie jednej lokaty oznacza dopisanie odsetek do wpłaconego przez klienta kapitału, dzięki czemu w kolejnym okresie odsetki naliczane są od wyższej kwoty, a tym samym zysk w każdym kolejnym cyklu będzie wyższy, nawet przy tej samej wysokości oprocentowania. Kluczowe dla tego rodzaju inwestycji jest oprocentowanie lokat w pierwszym i każdym kolejnym okresie odnowienia. Możliwe w takiej sytuacji są różne scenariusze zależne od oferty banku. Oprocentowanie lokat może być na takim samym poziomie, ale też może być zróżnicowane – co powinno zostać szczegółowo sprecyzowane w umowie. 
  • Obok lokat odnawialnych występują lokaty nieodnawialne, które oznaczają, że po zakończeniu umowy bank zwróci klientowi wpłacony kapitał wraz z wypracowanymi odsetkami (już po odprowadzeniu podatku Belki).

Wyróżniamy również:

  • lokaty walutowe – prowadzone w innej walucie niż złotówki – np. w euro lub dolarach
  • lokaty strukturyzowane – zakładają połączenie bezpiecznej lokaty terminowej z bardziej ryzykowną inwestycją na rynku finansowym – w zależności od oferty mogą to być np. akcje, waluty czy surowce. Lokaty strukturyzowane z jednej strony dają możliwość osiągnięcia większego zysku, ale wiążą się z ryzykiem zamrożenia kapitału na określony czas bez oczekiwanego rezultatu na końcu inwestycji. Najczęściej lokata strukturyzowana gwarantuje jednak co najmniej ochronę zainwestowanego kapitału, a dodatkowo bezpieczna część inwestycji może być również oprocentowana. Cechą charakterystyczną lokaty strukturyzowanej jest możliwość przystąpienia do niej tylko w określonym czasie nazywanym okresem subskrypcji czyli zapisu na lokatę strukturyzowaną, odmiennie niż w przypadku klasycznej lokaty terminowej, którą można otworzyć w dowolnym momencie. Zerwanie lokaty strukturyzowanej czyli wycofanie części lub całości kapitału przed dniem zapadalności może wiązać się również z dodatkowymi kosztami. Bank może w takim przypadku naliczyć opłatę manipulacyjną. Jej wysokość może być uzależniona od terminu zakończenia inwestycji określonego w umowie – co oznacza, że im bliżej końca lokaty, typ opłata będzie niższa. Kwestię ukształtowania wysokości kosztów zawsze warto potwierdzić w banku przez zawarciem umowy. 
  • lokaty z dopłatą – to produkt, który umożliwia dopłatę kapitału przez klienta w czasie trwania umowy depozytu. O ile możliwość wpłaty dodatkowych środków na konto oszczędnościowe nie budzi żadnych wątpliwości, to już w przypadku lokaty sytuacja nie wygląda tak prosto i zwykle takiej możliwości nie ma. Stąd lokata z dopłatą oznacza dodatkową korzyść w tym zakresie.
  • lokaty negocjowane – dają możliwość prowadzenia negocjacji z bankiem w zakresie wysokości oprocentowania. Możliwości negocjacyjne zależą najczęściej od wysokości zdeponowanego kapitału – im wyższy, tym oferta może być bardziej atrakcyjna w odniesieniu do standardowych warunków.

W jaki sposób założyć lokatę bankową?

Wybór kanału, który służy założeniu lokaty zależy od preferencji klienta i oferty w danym banku. Trzy główne sposoby złożenia dyspozycji w tym zakresie to:

  • stacjonarnie – w oddziale banku
  • online – za pośrednictwem bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej
  • za pośrednictwem infolinii

Każda z wyżej wymienionych opcji ma swoje wady i zalety, bo choć wydaje się, że otwarcie lokaty przez internet wydaje się najszybsze, to ostateczny wybór i tak należy do klienta.

Lokata bankowa to produkt, który kierowany jest zarówno do stałych, jak i nowych klientów banku.

Jak założyć lokatę przez internet? 

Lokatę terminową można założyć online: za pośrednictwem bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej banku. Wystarczy zalogować się na swój profil klienta i wybrać odpowiednią opcję. Z reguły możliwości założenia lokaty należy szukać w kategorii oszczędności. W takim kontekście założenie lokaty wymaga posiadania konta osobistego w banku, z którego oferty zamierzamy skorzystać.

W kolejnym kroku powinna pojawić się opcja możliwości założenia nowej lokaty. Po jej zaznaczeniu zostaniemy przekierowani do formularza. Ten etap wymaga zwykle wskazania rachunku z którego mają zostać przelane środki oraz obejmuje wybór oferty w zakresie:

  • kwoty lokaty
  • rodzaju oprocentowania 
  • okresu depozytu

Dalej należy postępować zgodnie z komunikatami pojawiającymi się na ekranie komputera lub smartfona. Na zakończenie procesu po zapoznaniu się z podsumowaniem trzeba zaakceptować warunki i potwierdzić założenie nowego depozytu. 

Od czego zależy oprocentowanie lokat?

Wysokość odsetek, które klient otrzyma po zakończeniu lokaty terminowej zależy od kilku czynników. Wpływ mają takie czynniki jak:

  • oprocentowanie lokaty – zależność jest w tym przypadku oczywista: im wyższa, tym lepiej, bo odsetki naliczone od zainwestowanego kapitału będą wyższe,
  • rodzaj oprocentowania – najczęściej oprocentowanie lokat jest zmienne – uzależnione od wysokości stóp procentowych (np. głównej stopy referencyjnej NBP) albo innego czynnika np. wskaźnika WIBOR  lub stałe – czyli na takim samym poziomie przez cały okres trwania lokaty,
  • termin kapitalizacji odsetek – jednorazowy lub kilkukrotny w czasie obowiązywania lokaty – ten drugi rodzaj kapitalizacji występuje przede wszystkim przy lokacie długoterminowej i oznacza większy zysk,
  • czas trwania depozytu – teoretycznie im jest on dłuższy, finalny zysk powinien być większy – lokaty długoterminowe wiążą się często z wyższym oprocentowaniem niż te z krótkim terminem zapadalności. Nad każdą opcją warto się jednak zastanowić, bo na niekorzyść tego rozwiązania działa dłuższy czas zamrożenia środków oraz inflacja.
  • kwota lokaty – im wyższa tym doliczona kwota odsetek będzie większa.

Natomiast na samą wartość oprocentowania wpływ ma wysokość stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej. Wysokie stopy procentowe sprzyjają oszczędzaniu (odwrotnie niż inwestycjom i zaciąganiu zobowiązań kredytowych), bo zwykle wiążą się z wyższym oprocentowaniem lokat proponowanym przez banki. 

Jak oprocentowane są lokaty?  

Oprocentowanie bankowej lokaty stanowi wynagrodzenie wypłacane przez bank w zamian za możliwość dysponowania powierzoną przez klienta gotówką. Wysokość oprocentowania zależy od wewnętrznej polityki banku, jak i aktualnej sytuacji na rynku finansowym. Pod uwagę brane są oczywiście konkurencyjne oferty innych instytucji, potrzeby w zakresie pozyskania gotówki, ale przede wszystkim wysokość stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej. 

Wysokie stopy procentowe zachęcają do oszczędzania na lokacie, z uwagi na podwyższenie oprocentowania i tym samym wyższy zysk. Niskie stopy procentowe natomiast to niskie oprocentowanie lokat i niewielkie odsetki w zamian za powierzone pieniądze. To sytuacja odwrotna do tej, która dotyczy rynku kredytowego: kiedy podwyższenie stóp procentowych z jednej strony ma zniechęcać do zadłużania, z uwagi na wyższe koszty kredytowe, a obniżenie stóp procentowych wpłynie na bardziej atrakcyjne oprocentowanie kredytów.   

Najwyższe oprocentowanie lokat będzie dla klienta najkorzystniejsze.

W zależności od rodzaju prezentowanego oprocentowania, jesteśmy w stanie szybko porównać oferty oraz określić opłacalność lokaty. Poszczególne określenia oprocentowania oznaczają:

  • oprocentowanie lokat nominalne – to informacja, którą najczęściej prezentują banki w swojej ofercie. Wartość oprocentowania lokaty podawana jest w skali roku bez uwzględnienia okresu depozytu, jak i podatku Belki,
  • oprocentowanie lokat netto – czyli już po uwzględnieniu podatku,
  • oprocentowanie lokat realne – uwzględnia takie czynniki jak podatek Belki, inflację oraz okres lokaty – czyli daje nam najpełniejszy obraz możliwości faktycznego zysku z lokaty. 
  • oprocentowanie lokat efektywne – uwzględnia czas trwania lokaty.

Na czym polega kapitalizacja odsetek?

Kapitalizacja odsetek na lokacie terminowej oznacza moment, w którym odsetki są doliczane do kapitału. Kapitalizacja może być jednorazowa, co oznacza dopisanie odsetek na koniec okresu oszczędzania lub kilkukrotna w czasie trwania lokaty. Ten drugi sposób jest znacznie korzystniejszy i wiąże się z pojęciem procentu składanego. W praktyce oznacza, że pierwsza zaplanowana kapitalizacja dotyczy kapitału wpłaconego przez klienta, ale już kolejna taka operacja obejmuje zarówno kapitał klienta, jak i naliczone wcześniej odsetki. Dzięki temu ostatecznie wypracowany zysk będzie wyższy niż ten założony dla kapitalizacji jednorazowej. 

Przykład:

  • Wysokość lokaty: 5.000 zł 
  • Okres lokaty 12 miesięcy
  • Oprocentowanie lokat stałe 7% w skali roku

Kapitalizacja odsetek jednorazowa na zakończenie okresu oszczędzania

  • Odsetki: 350 zł 

Kapitalizacja odsetek po 6 i 12 miesiącach 

  • Odsetki 356,12 zł

Czy od lokaty trzeba zapłacić podatek? 

Podatek od zysków kapitałowych to czynnik, który trzeba uwzględnić szacując ostateczny zysk na lokacie. Podatek jest odprowadzany bezpośrednio po zakończeniu lokaty do urzędu skarbowego przez bank. Dzięki temu klient, który ulokował pieniądze na lokacie bankowej nie musi wykonywać dodatkowych czynności związanych z rozliczeniem podatku czy przelewem. Po zakończeniu inwestycji instytucja finansowa przekaże klientowi zainwestowaną kwotę wraz z odsetkami pomniejszonymi już o wartość podatku, która aktualnie wynosi 19%.

Przykład:

  • Lokata terminowa w wysokości 5.000 zł
  • Oprocentowanie lokat stałe: 7% w skali roku
  • Czas trwania depozytu: 7 miesięcy

Zysk wyniesie:

5.000 x 5 % = 250 zł 

250 / 12 m-cy x 7 m-cy = 145,83 zł 

  • Podatek wyniesie 146 zł x 19% = 27,74 zł

Kwota, którą otrzyma klient po zakończeniu lokaty:

5.000 + 145,83 – 28 = 5.117,83 zł 

Taki sam schemat odnosi się również m.in. do odsetek naliczanych od salda konta oszczędnościowego. Również w tym przypadku odprowadzeniem podatku do urzędu skarbowego zajmuje się bank. 

Na co zwrócić uwagę przy wyborze lokaty bankowej?

Oferty lokat o identycznych kwotach i okresach deponowania, często bywają do siebie bardzo podobne. W tym miejscu rodzi się więc pytanie, jak z dostępnych produktów wybrać najlepszą lokatę bankową? Oprócz oprocentowania, warto zwrócić uwagę na dodatkowe elementy depozytu, takie jak:  

  • sposób założenia lokaty – choć droga internetowa to najszybszy sposób założenia lokaty, powinniśmy sami ocenić, jaki sposób uruchomienia depozytu preferujemy w danym momencie i również pod tym kątem szukać odpowiedniej lokaty;  
  • oprocentowanie depozytu – to oczywisty element wyboru, bezpośrednio związany z wysokością zysku, który można uzyskać decydując się na otwarcie depozytu,
  • kapitalizacja odsetek – wiadomo, że im częściej bank dopisuje odsetki do lokaty, tym więcej zysku przynoszą wpłacone na lokatę środki. Warto więc zwrócić uwagę na tę kwestię i sprawdzić, czy jakiś bank nie oferuje przypadkiem produktu, gdzie kapitalizacja odsetek następuje częściej niż u konkurencji;  
  • konsekwencje wcześniejszego zerwania lokaty –  w wielu przypadkach wypłata środków z depozytu przed dniem jego zapadalności wiąże się z utratą wypracowanych dotychczas odsetek. Wybierając lokatę warto rozejrzeć się za produktami, które w przypadku ich wcześniejszego zamknięcia powodują np. utratę jedynie części wypracowanego zysku.  
  • obowiązek skorzystania z dodatkowych produktów – oferty lokaty często wymagają uruchomienia innych produktów bankowych, np. konta osobistego. Wymagania te wiążą się jednak z dodatkowymi kosztami, które ostatecznie mogą wpłynąć na atrakcyjność danej lokaty. Najlepiej więc wybrać lokatę, która nie wymaga skorzystania także z innych produktów finansowych.  
  • maksymalną kwotę lokaty – im wyższą kwotę bank pozwala wpłacić na lokatę, tym większych zysków możemy się spodziewać. Warto więc szukać depozytu z najwyższą dopuszczalną kwotą do ulokowania.  
  • okres lokaty – decyzja jaki okres depozytu wybrać to zwykle kompromis pomiędzy chęcią wypracowania określonego zysku a możliwością zamrożenia kapitału na określony czas. Lokaty bankowe długoterminowe powinny teoretycznie wiązać się z wyższym oprocentowaniem, w praktyce jednak oferty mogą być różnie skonstruowane. Wysokość oprocentowania podawana jest w skali roku, więc faktycznie kwota odsetek wypłacona z tytułu zakończenia lokaty rocznej będzie wyższa niż ta, przy lokacie krótkoterminowej zawartej na okres 3 miesięcy, nawet przy tej samej wysokości oprocentowania depozytu. 
  • podatek od zysków kapitałowych – choć obciążenia fiskalne pod postacią podatku Belki aktualnie dotyczą każdej lokaty, to jednak nie zawsze oceniając opłacalność tej formy inwestycji bierzemy pod uwagę ten aspekt, a warto bo wówczas możemy realnie obliczyć zysk, który przyniesienie zainwestowany kapitał.

Najlepsza lokata – jaka powinna być?

Biorąc pod uwagę przedstawione powyżej wymagania, możemy pokusić się stworzenie wzoru najlepszej z punktu widzenia klienta lokaty.  

Najlepsze oferty lokat bankowych powinny zatem:  

  • posiadać wysokie oprocentowanie, 
  • charakteryzować się częstą kapitalizacją odsetek, 
  • dawać wnioskującemu różne możliwości jej uruchomienia, 
  • nie wymagać od klienta skorzystania z dodatkowych produktów finansowych, 
  • pozwalać na zachowanie chociaż części wypracowanych odsetek w przypadku wcześniejszej likwidacji depozytu, 
  • oferować wysoką maksymalną kwotę do ulokowania.  

Oczywiście, ciężko znaleźć produkt, który w stu procentach spełniałby wspomniane wymagania. Niemniej jednak, najlepsze lokaty bankowe będą charakteryzowały się spełnieniem jak największej liczby wyżej wymienionych cech idealnej lokaty.  

Korzystając z rankingu lokat bankowych lub porównywarki lokat dajemy sobie szansę na indywidualne dopasowanie parametrów wyboru, a tym samym znalezienie lokaty, która w większości spełni nasze oczekiwania. 

Warto pamiętać, że nie zawsze najwyższe oprocentowanie lokat oznacza najlepszą ofertę. Dopiero porównanie kilku parametrów, które są dla nas ważne ze względu na indywidualne oczekiwania pozwolą świadomie inwestować środki. 

Lokata bankowa czy konto osobiste – co wybrać?

Wybierając lokatę decydujemy się na zamrożenie środków finansowych przez określony czas, bez możliwości swobodnego dostępu do tych funduszy. W każdej chwili możemy co prawda zerwać lokatę, ale w ten sposób stracimy zysk, na którym nam zależy. Nie dla każdego więc lokata będzie najlepszym wyborem.  

Jeśli chcemy pomnażać swoje oszczędności i jednocześnie zachować elastyczność w dostępie do posiadanych środków finansowych, warto zdecydować się na konto oszczędnościowe. Z konta oszczędnościowego możemy bowiem zarówno swobodnie wypłacać pieniądze, jak i dokonywać wpłat na takich rachunek kiedy tylko chcemy. Warto oczywiście pamiętać, że banki dopuszczają zwykle jedną darmową wypłatę z konta oszczędnościowego w miesiącu (pozostałe obarczone są już kosztami), niemniej produkt ten wciąż daje dużo swobodniejszy dostęp do naszych pieniędzy niż lokata bankowa. Co więcej, konta oszczędnościowe zwykle prowadzone są bezterminowo i nie posiadają granicznej kwoty wpłat. Osoby zainteresowane otwarciem konta osobistego zachęcamy do zapoznania się z naszym rankingiem kont osobistych

Lokata bankowa może być zarówno uzupełnieniem, jak i alternatywą dla konta osobistego. Oba rozwiązania mają swoje zalety, ale również wady. Warto pamiętać, że konto oszczędnościowe jest co prawda bardziej elastyczne jeśli chodzi o dostęp i korzystanie z oszczędności, ale jego oprocentowanie będzie najczęściej niższe niż na lokacie bankowej.  

Na lokacie warto więc ulokować fundusze, z których nie zamierzamy korzystać w najbliższej przyszłości, które nie będą potrzebne, nawet w razie pojawienia się dodatkowych wydatków. Chodzi zatem  o nadprogramowe oszczędności. Na rachunek oszczędnościowy można natomiast przelać środki, które aktualnie nie są wykorzystywane, ale stanowią rezerwę, do której potrzebujemy szybkiego dostępu. 

Czy warto założyć lokatę bankową? 

Indywidualna decyzja w zakresie wyboru produktów finansowych umożliwiających budowanie oszczędności zależy w głównej mierze od połączenia dwóch elementów: akceptowanego przez inwestora poziomu ryzyka i oczekiwań co do wysokości zysku. 

Lokaty terminowe postrzegane są jako produkt bezpieczny. Wpłacony kapitał jest zabezpieczony gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, dzięki temu pieniądze do wysokości równowartości 100.000 euro zostaną wypłacone nawet w razie upadłości banku. 

Drugim elementem jest gwarancja w zakresie otrzymania odsetek w ustalonej wysokości zgodnej z oprocentowaniem lokaty, ustalonym z góry jako jeden z elementów umowy (taka sytuacja dotyczy lokaty terminowej, w przypadku produktów strukturyzowanych poziom ryzyka jest wyższy, a ostateczna wysokość zysku nie jest znana). Jednak wysoki poziom bezpieczeństwa wpływa na opłacalność takiej inwestycji. Zgodnie z zasadą: im wyższe ryzyko, tym możliwy większy zysk, lokata zalicza się do produktów, które realnie nie pozwalają na osiągnięcie wysokiej stopy zwrotu.

Oferty banków najłatwiej porównać korzystając z naszego rankingu lokat. Aby wybrać najlepszą lokatę, każdą ofertę warto ocenić indywidualnie biorąc pod uwagę:

  • oprocentowanie depozytu
  • kwota lokaty
  • okres depozytu
  • wysokość inflacji

Ostatni element czyli inflacja to czynnik, który pozwoli ocenić rzeczywisty zysk z lokaty. 

Faq:

1 Czy lokatę można założyć bez konta bankowego?  

Wszystko zależy od oferty banku. W naszym rankingu lokat bankowych można znaleźć zarówno oferty, które wymagają posiadania rachunku rozliczeniowo – oszczędnościowego, jak i te, które nie obligują do założenia konta. Propozycje, które uzależniają możliwość założenia lokaty od dodatkowych warunków, wymagają większej analizy pod kątem ewentualnych dodatkowych kosztów. Dlatego oferty, które nie nakładają takich obowiązków są przez nas postrzegane jako bardziej atrakcyjne. 

2. Jak inflacja wpływa na opłacalność lokat?

Wysokość zysku wypracowanego na lokacie bankowej zależy nie tylko od oprocentowania, zdeponowanej kwoty czy okresu na jaki powierzono środki. Szacując kwotę, którą otrzymamy po zakończeniu lokaty warto też uwzględnić jeszcze dwa czynniki. Pierwszy z nich to podatek od zysków kapitałowych – aktualnie w wysokości 19%. Drugi, mniej oczywisty to inflacja.  

Oprocentowanie lokat oferowane przez bank, nawet jeśli jest dość wysokie, warto zestawić z wysokością inflacji. Jeśli jest ona wysoka, wówczas realnie można zarobić mniej. Niskie oprocentowanie lokat i wysoka inflacja to ryzyko braku jakiegokolwiek realnego zarobku lub nawet utraty wartości zainwestowanego kapitału, pomimo tego, że faktycznie bank po zakończeniu lokaty wypłaci kwotę kapitału powiększoną o odsetki. Zatem ocena ile realnie można zarobić na lokacie bankowej powinna uwzględniać wartość inflacji. Pomimo inflacji lokata terminowa może się opłacać bardziej niż pozostawienie środków na nieoprocentowanym rachunku bankowym, bo w tym kontekście będzie w większym zakresie chronić kapitał przed utratą wartości. 

3. Czy można wypłacić kapitał przed dniem zakończeniem lokaty?

Tak. Jednak wypłata części lub całości zdeponowanego kapitału  wiąże się z negatywnymi dla klienta konsekwencjami. Zakładając lokatę decydujemy się na warunki proponowane przez bank: wpłatę określonej kwoty, na ściśle określony czas, a w zamian za możliwość dysponowania powierzonym kapitałem, bank zobowiązuje się zwrócić kwotę główną powiększoną o odsetki. Powierzone środki należy traktować jako niedostępne, w tym znaczeniu, że nie można nimi dowolnie dysponować w czasie trwania lokaty. Wypłata całości lub części pieniędzy przed wyznaczonym terminem oznacza zerwanie lokaty, a tym samym najczęściej utratę wypracowanych odsetek. 

Lokata terminowa działa więc inaczej niż tradycyjne konto oszczędnościowe, które umożliwia wypłatę kapitału co najmniej raz w miesiącu bez żadnych konsekwencji. Wpłacając pieniądze warto uwzględnić ten element “zamrożenia” gotówki i przeznaczyć na inwestycję wolne środki, z których nie zamierzamy korzystać w okresie lokaty. 

4. Jakie są konsekwencje zerwania lokaty? 

Zerwanie lokaty czyli wypłata pieniędzy przed jej zakończeniem oznacza najczęściej utratę części lub całości wypracowanych odsetek. Będzie to szczególnie dotkliwe w przypadku lokaty długoterminowej i wycofania środków przed jej zakończeniem. W praktyce bowiem będzie oznaczać powierzenie środków bez żadnego zysku. Dodatkowo uwzględniając inflację realna strata w takim przypadku będzie wyższa. Szczegółowe konsekwencje zerwania lokaty powinny zostać określone w umowie: w szczególności warto zwrócić uwagę czy wycofanie środków przed czasem wiąże się z utratą całości czy tylko części odsetek. 

5. Ile kosztuje założenie lokaty bankowej?

Lokata to produkt, który cechuje się odwróconymi rolami: klient występuje w roli pożyczającego pieniądze instytucji finansowej, natomiast bank płaci za udostępnione mu środki określone wynagrodzenie pod postacią odsetek. Dlatego założenie lokaty nie wiąże się z bezpośrednimi kosztami dla klienta. Jednak warto mieć na uwadze, że niedotrzymanie warunków umowy czyli wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza utratę części lub całości zysku czyli praktycznie oddanie pieniędzy do dyspozycji banku na określony czas za darmo. Dodatkowo założenie lokaty może wiązać się z koniecznością skorzystania z innych produktów banku np. otwarcia indywidualnego rachunku bankowego, który może generować dodatkowe, choć nie bezpośrednie koszty. 

6. Jak obliczyć zysk z lokaty? 

Korzystanie z produktów oszczędnościowych typu lokata bankowa ma na celu głównie pomnażanie własnych funduszy. Zatem podstawą oceny opłacalności takiego rozwiązania będzie więc zysk z lokaty. Najlepsze lokaty oczywiście pozwalają zrobić najwięcej. 

Biorąc pod uwagę podstawowe parametry lokaty bankowej, czyli:

  • wysokość oprocentowania
  • rodzaj oprocentowania: stałe lub zmienne
  • termin kapitalizacji odsetek
  • czas trwania depozytu

można samodzielnie obliczyć jaką kwotę zyskamy.

Najprościej takie obliczenia przygotować dla lokaty z oprocentowaniem stałym i jednorazową kapitalizacją odsetek na koniec lokaty. Dodatkową kwestią jest jeszcze podatek od zysków kapitałowych zwany również podatkiem Belki (od nazwiska inicjatora tej daniny Ministra Finansów Marka Belki), który aktualnie wynosi 19% co oznacza, że o taką wartość należy pomniejszyć wypracowany zysk.    

Przykład:

Lokata na 6 miesięcy w kwocie 5.000 zł, oprocentowaniem stałym w wysokości 7% w skali roku oraz jednorazową kapitalizacją oznacza:

  • wypracowany zysk w wysokości: 5.000 x 7% = 350 / 12 m-cy = 29,16 x 6 m-cy = 175 zł
  • podatek: 175 x 19% = 33,25 zł
  • rzeczywisty zysk wyniesie zatem: 175 zł – 33 = 142 zł

Dla sytuacji bardziej skomplikowanych, które dotyczą lokaty długoterminowej i kapitalizacji odsetek kilka razy w okresie trwania depozytu i dodatkowo przy oprocentowaniu zmiennym, dla poznania dokładnej kwoty zysku, można skorzystać z kalkulatora odsetek od lokaty np. zamieszczonego na stronie internetowej banku. 

7. Czy pieniądze na lokacie są bezpieczne? 

Lokata bankowa to jeden z najbardziej bezpiecznych produktów oszczędnościowych. Ulokowany kapitał jest objęty gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Zgodnie z ustawą z 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji depozyty podlegają gwarancjom wypłaty do równowartości 100.000 euro. W praktyce oznacza to, że w razie niewypłacalności banku osoby, które założyły lokaty bankowe otrzymają zwrot środków w pełnej wysokości, jeśli zainwestowany w ramach lokaty kapitał nie przekracza równowartości 100.000 euro. 

8. Co to jest lokata na nowe środki? 

Lokata na nowe środki to najczęściej oferta promocyjna, która może być skierowana zarówno do nowych klientów banku, jak i tych aktualnych, którzy zdecydują się na wpłatę nowych, dodatkowych środków. Ich wysokość i sposób obliczenia przyrostu wskazany jest w warunkach lokaty (z reguły chodzi o powiększenie salda w odniesieniu do wskazanego dnia). Pozostałe warunki, jak wysokość oprocentowania i czas trwania depozytu to standardowo propozycja banku.

9. Gdzie najlepiej ulokować oszczędności?

Najlepsze miejsce do ulokowania oszczędności zależy od indywidualnych potrzeb, tolerancji na ryzyko i celów finansowych. Bezpiecznym rozwiązaniem jest konto oszczędnościowe lub lokata bankowa, ale stopy zwrotu są zwykle niskie. Inwestycje na giełdzie lub w fundusze inwestycyjne mogą przynieść wyższe zyski, ale wiążą się z większym ryzykiem. Nieruchomości mogą być również dobrym wyborem dla osób szukających stabilnego zysku i zabezpieczenia przed inflacją. Zawsze warto skonsultować się z doradcą finansowym.

10. Czy odsetki z lokaty bankowej są opodatkowane?

Tak, odsetki z lokat bankowych są zazwyczaj opodatkowane. W Polsce obowiązuje tzw. podatek Belki, który wynosi 19%. Jest on automatycznie pobierany przez bank od odsetek uzyskanych z lokat.

11. Jak wybrać najlepszą lokatę?

Wybór najlepszej lokaty zależy od oprocentowania, okresu lokaty i warunków wypłaty odsetek. Najważniejsze jest porównanie oprocentowania różnych lokat – im wyższe, tym większy potencjalny zysk. Okres lokaty również ma znaczenie – zazwyczaj, im dłuższy okres, tym wyższe oprocentowanie, ale trzeba pamiętać, że środki są zablokowane przez ten czas. Ważne są także warunki wypłaty odsetek – niektóre banki oferują kapitalizację odsetek, co może zwiększyć zyski. Ostatecznie, decyzja zależy od indywidualnej sytuacji i preferencji.

 

Czytaj też: Ranking lokat na 3 miesiące

Czytaj też: Ranking kredytów gotówkowych

Czytaj też: Ranking kredytów hipotecznych

Advertisement

Advertisement
Advertisement

Oceń stronę
5