Lokaty długoterminowe są klasycznymi lokatami bankowymi, ale branymi na długi okres. W większości banków znajdziesz lokatę długoterminową. Jaka jest oferta lokat bankowych i gdzie znaleźć ranking lokat bankowych? Przeczytaj w tym artykule?
- Na jaki okres mogę założyć lokatę w banku?
- Lokaty bankowe długoterminowe – jakie są zalety i wady?
- Zalety lokat długoterminowych
- Wady lokat długoterminowych
- Najlepsze lokaty bankowe – na co zwrócić uwagę?
- Lokata bankowa – jakie są oferty w bankach?
- O czym jeszcze pamiętać przy lokatach długoterminowych?
- Warto wiedzieć
Lokaty bankowe i konta oszczędnościowe to proste i uchodzące za bezpieczne produkty finansowe oferowane klientom banków. Jakie zalety i wady ma lokata bankowa i czym różni się od konta oszczędnościowego?
Na jaki okres mogę założyć lokatę w banku?
Okres, na jaki możesz założyć lokatę bankową, zazwyczaj zależy od oferty danego banku. Standardowo lokaty bankowe mogą być dostępne na różne okresy, zazwyczaj od kilku miesięcy do kilku lat. Typowe lokaty terminowe to:
- Lokata krótkoterminowa. Możesz założyć taką lokatę na okres od kilku miesięcy do roku. Jest to dobra opcja, jeśli potrzebujesz pewności co do zwrotu środków w krótkim czasie.
- Lokata średnioterminowa. Lokaty tego typu trwają od roku do kilku lat. Dają one większą stopę zwrotu w porównaniu do krótkoterminowych, ale wymagają zablokowania środków na dłuższy okres.
- Lokata długoterminowa. To lokaty, które można założyć na okres kilku, a nawet kilkunastu lat. Oferują one zazwyczaj najwyższe stopy zwrotu, ale zablokowanie środków na tak długi czas może być problematyczne w przypadku niespodziewanych potrzeb finansowych.
Istnieje również wiele innych rodzajów lokat, takich jak lokaty strukturyzowane, lokaty walutowe itp., które mogą mieć różne okresy i zasady działania.
Zatem lokata to rodzaj inwestycji, gdzie środki są zablokowane na określony okres czasu, a w zamian oferuje się wyższą stopę oprocentowania niż na koncie oszczędnościowym. Konto oszczędnościowe jest bardziej elastyczną opcją, która umożliwia dostęp do środków w każdej chwili, ale zazwyczaj oferuje niższe oprocentowanie niż lokata.
Lokaty bankowe długoterminowe – jakie są zalety i wady?
Lokata bankowa, w tym także lokata długoterminowa uchodzi za stosunkowo bezpieczny produkt finansowy. Decydując się na lokatę długoterminową sprawdź, jakie może mieć zalety i wady, co pozwoli Ci w podjęciu lepszej decyzji.
Zalety lokat długoterminowych
- Wyższe stopy oprocentowania. Produkty długoterminowe zazwyczaj oferują wyższe oprocentowanie niż lokaty krótkoterminowe lub średnioterminowe. To oznacza, że możesz zarobić więcej pieniędzy na swoich oszczędnościach, ale w dłuższym okresie.
- Stały dochód. Dzięki długoterminowej lokacie możesz zapewnić sobie stały dochód, ponieważ wiesz, ile pieniędzy zarobisz w określonym czasie. Jest to szczególnie atrakcyjne dla osób, które planują na przyszłość konkretne wydatki lub chcą osiągnąć pewne cele finansowe.
- Ochrona przed wahaniem stóp procentowych. Lokaty długoterminowe pozwalają zablokować obecną stopę oprocentowania na długi czas. Dzięki temu unikasz wpływu wahających się stóp procentowych na Twoje oszczędności. Jeśli stopy procentowe spadną, nadal będziesz otrzymywać wyższe oprocentowanie przez cały okres obowiązywania lokaty.
- Dyscyplina oszczędzania. Lokaty długoterminowe wymagają zablokowania środków na dłuższy okres, co może pomóc w utrzymaniu dyscypliny oszczędzania. Może to być korzystne dla osób, które mają trudności z zachowaniem regularności w oszczędzaniu.
- Minimalne ryzyko inwestycyjne. Lokaty bankowe są zazwyczaj uważane za stosunkowo bezpieczne, ponieważ są objęte gwarancją depozytową, co oznacza, że twoje środki są ubezpieczone w przypadku niewypłacalności banku. Depozyty w bankach gwarantuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny – zgodnie z Ustawą o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji z dnia 10 czerwca 2016 roku. W pełnej wysokości gwarantowane są depozyty, których równowartość w złotych nie przekracza 100 000 euro.
Wady lokat długoterminowych
- Brak dostępu do środków. Lokaty długoterminowe zazwyczaj wymagają, aby środki były zablokowane przez okres trwania lokaty, który może wynosić do nawet kilkunastu lat. To oznacza, że nie będziesz mógł mieć dostępu do tych pieniędzy przez ten czas, chyba że zgodzisz się na opłatę za przedterminową wypłatę, co może znacząco obniżyć Twój zwrot z inwestycji.
- Niemożność reagowania na zmiany sytuacji finansowej. Lokaty długoterminowe ograniczają Twoją zdolność do reagowania na zmiany życiowe lub finansowe. Jeśli nagle będziesz potrzebować dostępu do swoich środków z powodu nagłych wydatków, może to być problematyczne.
- Ograniczona elastyczność. Lokaty długoterminowe są zazwyczaj mało elastyczne. Nie możesz zmieniać okresu lokaty ani wpłacać dodatkowych środków po jej założeniu.
- Minimalna kwota lokaty. Aby założyć lokatę online lub w banku musisz wpłacić najcześciej minimalną kwotę, określoną w warunkach lokaty bankowej.
- Ryzyko inflacyjne. Długoterminowe lokaty często nie oferują oprocentowania, które efektywnie pokrywa koszty inflacji. To oznacza, że realna wartość Twoich oszczędności może maleć w miarę upływu czasu, gdy koszty życia rosną.
- Ryzyko zmiany stóp procentowych. Chociaż lokaty długoterminowe mogą chronić Cię przed spadkiem stóp procentowych, mogą również ograniczać Twoją zdolność do korzystania z wyższych stóp procentowych, które mogą pojawić się w przyszłości.
- Niska stopa zwrotu w porównaniu z innymi inwestycjami. Lokaty długoterminowe, choć są stosunkowo bezpieczne, zazwyczaj oferują niższą stopę zwrotu w porównaniu z innymi formami inwestycji, takimi jak akcje czy obligacje korporacyjne. Nawet atrakcyjne oprocentowanie lokat długoterminowych nie dorówna zyskom, które można uzyskać z innych form inwestowania.
- Podatek od zysków kapitałowych. Ogólnie można powiedzieć, że podatek od zysków kapitałowych, czyli podatek Belki zapłacisz od przychodów, jakie wypracowały Twoje pieniądze, również ulokowane na lokacie. Jego stawka wynosi 19%.
Najlepsze lokaty bankowe – na co zwrócić uwagę?
Pamiętaj, że najlepsze lokaty bankowe to takie, które spełniają Twoje oczekiwania finansowe. Jednak jest pewien zestaw czynników, na które warto zwrócić uwagę, kiedy chcesz założyć lokatę długoterminową. Zwróć uwagę na poniższe elementy, jeśli chcesz wybrać najlepszą lokatę dopasowaną do Twoich potrzeb:
- Oprocentowanie lokaty. Jednym z głównych czynników jest stopa oprocentowania. Szukaj lokaty z konkurencyjną stopą zwrotu, która będzie w stanie przewyższyć inflację i dać Ci realny wzrost kapitału. Pamiętaj, że lokaty mają najczęściej oprocentowanie stałe. Lokaty ze zmiennym oprocentowaniem są bardzo rzadkie.
- Czas trwania lokaty. Zastanów się, na jaki okres czasu jesteś gotów zablokować swoje środki, w zależności od swoich celów finansowych i potrzeb dostępu do gotówki.
- Minimalny depozyt początkowy. Sprawdź, jaki minimalny depozyt początkowy jest wymagany do założenia lokaty. Upewnij się, że masz wystarczające środki, aby spełnić ten wymóg.
- Dodatkowe opłaty. Zapoznaj się z ewentualnymi opłatami związanymi z lokatą, takimi jak opłaty za przedterminową wypłatę lub inne koszty. Te opłaty mogą obniżyć efektywną stopę zwrotu z lokaty i kapitalizacja odsetek będzie niższa.
- Elastyczność. Sprawdź, czy lokata oferuje pewną elastyczność, jeśli chodzi o dostęp do środków przed upływem okresu lokaty. Niektóre lokaty pozwalają na częściowe wypłaty, podczas gdy inne nie.
- Automatyczne odnawianie. Zastanów się, czy chcesz, aby lokata była automatycznie odnawiana po upływie okresu. To może pomóc w ciągłym pomnażaniu oszczędności.
- Rankingi lokat. Zawsze warto porównać oferty różnych banków, aby znaleźć najlepszą lokatę dostosowaną do Twoich potrzeb. Istnieją specjalne strony internetowe i narzędzia online, które pomagają porównać różne lokaty pod względem stopy zwrotu i warunków.
Lokata bankowa – jakie są oferty w bankach?
Sprawdziliśmy, jakie są oferty lokat w poszczególnych bankach. Tabela może pomóc Ci dokonać wyboru najlepszej dla Ciebie lokaty na długi okres.
| Bank | Nazwa lokaty | Warunki |
|---|---|---|
| ING Bank Śląski | Lokata terminowa | Lokata na 3, 6 lub 12 miesięcy w PLN – oprocentowanie od 1,5 do 5,5% Lokata na 12 miesięcy w EUR i USD Stałe oprocentowanie obliczane w skali roku Dostępna dla posiadaczy konta oszczędnościowego |
| Alior Bank | Lokata na nowe środki | Stałe oprocentowanie do 5% w skali roku (5% na 92 dni, 5% na 182 dni lub 4,5% na 365 dni), Trzy terminy do wyboru – 92, 182 i 365 dni Kwota od 1 tys. zł do 200 tys. zł Możliwość otwarcia w Alior Online, Alior Mobile lub w placówce banku |
| Bank Millennium | Lokata Horyzont Zysku | Okresy i oprocentowanie: 6 miesięcy (5,50%), 12 miesięcy (4,50%), 18 miesięcy (4,00%) Wystarczy 1000 zł, by otworzyć lokatę Zakładasz lokatę całkowicie online przez Millenet lub w aplikacji mobilnej Oprocentowanie w skali roku jest naliczane od całości salda. |
| PKO Bank Polski | Lokata terminowa | Lokatę założysz na 3, 6, 12 lub 18 miesięcy Zyskaj stałe oprocentowanie w okresie umownym – do 4,5% w skali roku na lokacie 18-miesięcznej Wystarczy 1000 zł, żeby założyć lokatę Możesz założyć dowolną liczbę lokat Lokata może być odnawialna. To Ty decydujesz czy chcesz, żeby lokata odnowiła się na kolejny okres umowny na warunkach obowiązujących w dniu odnowienia. Nie możesz wypłacać i dopłacać pieniędzy do otwartej lokaty Przy zakończeniu lokaty przed końcem umowy, otrzymasz kapitał bez odsetek |
| Bank Pekao | Lokata Standardowa | Do 4,50% w skali roku na 12 miesięcznej Lokacie Standardowej otwieranej w serwisie Swoje środki możesz ulokować na 3, 6 lub 12 miesięcy (lokata na 3 miesiące jest dostępna wyłącznie w oddziałach) Możesz wypłacić środki z lokaty w dowolnym momencie, jeśli potrzebujesz pieniędzy w trakcie trwania okresu lokaty możesz wycofać środki zamykając lokatę – otrzymasz wtedy wpłacony kapitał bez odsetek Stałe oprocentowanie przez cały okres obowiązywania umowy |
| VeloBank | Lokata Tradycyjna | Na 3, 6, 12 lub 18 miesięcy Minimalna kwota lokaty – 5 000 zł Możesz wybrać, czy Twoja lokata będzie odnawialna czy nieodnawialna Oprocentowanie w skali roku do 2,75% Kwota maksymalna bez ograniczeń |
| Santander Bank Polska | Lokata terminowa | Kwota minimalna od 1000 zł Maksymalna kwota to 1 000 000 zł Lokata bankowa zakładana na trzy okresy: 3, 6, 12 miesięcy Lokata odnawia się automatycznie Oprocentowanie standardowe, stałe w skali roku: 3 miesiące – 4,00%, 6 miesięcy – 3,50%, 12 miesięcy – 3,00% |
Dane w tabeli nie stanowią oferty w rozumieniu handlowym i nie mają charakteru doradczego. Oferty aktualne na 1 października 2023 według informacji w danym banku.
O czym jeszcze pamiętać przy lokatach długoterminowych?
Przy lokatach długoterminowych warto również pamiętać o uwzględnieniu przyszłych potrzeb finansowych i elastyczności dostępu do środków, ponieważ zablokowanie kapitału na dłuższy okres może być niewygodne w przypadku niespodziewanych wydatków.
Ponadto, zważając na okres, upewnij się, że wybierasz taką lokatę, która jest dostosowana do twojego profilu ryzyka i celów finansowych, ponieważ choć są stosunkowo bezpieczne, mogą oferować niższe stopy zwrotu w porównaniu z innymi opcjami inwestycyjnymi.
Warto wiedzieć
- Lokaty długoterminowe to inwestycje bankowe, które oferują wyższe oprocentowanie niż krótkoterminowe lokaty, ale na dłuższy okres czasu.
- Lokaty można założyć na różne okresy, w zależności od Twoich potrzeb finansowych, ale warto zastanowić się, czy jesteś gotów zablokować środki na dłuższy czas.
- Przed założeniem lokaty, zwróć uwagę na minimalny depozyt początkowy i dodatkowe opłaty, które mogą wpłynąć na efektywną stopę zwrotu.
- Lokaty długoterminowe mają wiele zalet, takich jak wyższe oprocentowanie, stały dochód i ochrona przed wahaniem stóp procentowych.
- Jednakże, mają także wady, takie jak brak dostępu do środków przedterminowo i ryzyko inflacyjne, dlatego ważne jest dokładne zrozumienie warunków i dostosowanie lokaty do własnych potrzeb finansowych.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Jaka lokata najbardziej się opłaca?
Najbardziej opłacalna lokata zależy od Twoich celów i okresu inwestycji. Długoterminowa lokata może oferować wyższe oprocentowanie niż krótkoterminowa, ale wymaga zablokowania środków na dłuższy okres.
Jak działa lokata długoterminowa?
Lokata długoterminowa to forma inwestycji, gdzie środki są blokowane na dłuższy okres, a w zamian oferuje się wyższe oprocentowanie niż w przypadku krótszych lokat. Kapitał jest zabezpieczony, ale dostęp do środków jest ograniczony.
Co to są lokaty długoterminowe?
Lokaty długoterminowe to inwestycje bankowe, które pozwalają zablokować środki na dłuższy okres w zamian za wyższą stopę oprocentowania.
Czy warto teraz zakładać lokaty?
Warto zakładać lokaty, jeśli masz nadmiar gotówki, którą nie będziesz potrzebować przez dłuższy czas i chcesz zarobić na swoich oszczędnościach. Wybór okresu lokaty zależy od Twoich potrzeb finansowych.
Na jaki okres założyć lokatę?
Okres założenia lokaty zależy od Twoich potrzeb finansowych. Możesz wybierać spośród lokat krótkoterminowych, średnioterminowych i długoterminowych, w zależności od celów inwestycyjnych.
Czy można stracić na lokacie bankowej?
W zasadzie lokaty bankowe są uważane za bezpieczne, ponieważ są objęte gwarancją depozytową, ale istnieje ryzyko, że realna stopa zwrotu może nie pokrywać kosztów inflacji.
Co jest lepsze lokata czy konto oszczędnościowe?
Wybór między lokatą a kontem oszczędnościowym zależy od Twoich preferencji i celów finansowych. Lokata oferuje zazwyczaj wyższą stopę zwrotu, ale wymaga zablokowania środków na dłuższy okres, podczas gdy konto oszczędnościowe jest bardziej elastyczne, ale oferuje niższą stopę zwrotu.
