Oferta dla kwoty pożyczki: {{credit_param.amount}} zł, okres: {{credit_param.period}} miesiące
Oferta aktualna na dzień: {{creditRow.create_date}}
Oferta nieaktualna
Poznaj aktualne najkorzystniejsze oferty bankowe wg doradców Rankomat
Ekspert porównywarki Finanse.rankomat.pl
Jak skorzystać z kalkulatora kredytu gotówkowego? Czy mogę samodzielnie ocenić swoją orientacyjną zdolność kredytową? Jakie dokumenty dołączyć do wniosku o kredyt gotówkowy przez internet? Eksperci rankomat.pl przedstawiają krótki poradnik dla osób wnioskujących o kredyt gotówkowy przez internet.
Podstawą otrzymania kredytu gotówkowego jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. W ocenie tego parametru banki biorą pod uwagę różne elementy. Jednym z podstawowych czynników branych pod uwagę w procesie oceny zdolności kredytowej jest miesięczna wysokość dochodów klienta. Dochody te muszą być na tyle wysokie, aby bez problemu pokryć zarówno codzienne koszty życia wnioskującego, jak i ratę kredytu gotówkowego, o który się on ubiega. Co ważne, kluczowa jest nie tylko wysokość dochodu, ale także jego stabilność. Z tego względu, osoby pracujące na podstawie umowy o pracę są w tym przypadku w nieco lepszej sytuacji niż pozostali – umowę o pracę trudniej jest bowiem rozwiązać. Kolejny element oceny zdolności kredytowej to miesięczne wydatki potencjalnego kredytobiorcy. W tym przypadku bank weźmie pod uwagę kwestie takie jak np. miesięczne rachunki za media czy opłaty wynikające z posiadanych już pożyczek. Im mniejsze wydatki klienta w tym obszarze, tym lepiej dla jego zdolności kredytowej. W ocenie zdolności kredytowej klienta ważne są także jego stan cywilny oraz liczba dzieci na utrzymaniu. Inaczej będzie wyglądała więc zdolność kredytowa osoby żyjącej w pojedynkę, a inaczej kogoś, kto ma na utrzymaniu najbliższych. Im mniejsze koszty utrzymania rodziny przedstawi klient, tym większe będą jego szanse na kredyt gotówkowy online. Ważnym elementem oceny zdolności kredytowej jest także wiek klienta. W lepszej sytuacji są tutaj osoby młode, ponieważ ich potencjalna aktywność zawodowa będzie dużo dłuższa niż w przypadku osób starszych. Można więc założyć, że dają oni większą szanse na spłatę kredytu gotówkowego w terminie niż seniorzy. Tym samym bank wyżej oceni ich zdolność kredytową. Wypełniając formularz na naszej stronie otrzymujesz orientacyjny wynik Twojej zdolności kredytowej. Dzięki temu, jeszcze przed złożeniem wniosku w konkretnym banku, sprawdzisz na jaki kredyt gotówkowy online możesz sobie pozwolić. Pamiętaj, że ostateczna ocena zdolności kredytowej, jak i decyzja o przyznaniu finansowanie zależy od banku, w którym ubiegasz się o kredyt gotówkowy online.
Osoby poszukujące kredytu gotówkowego mają do wyboru całą gamę produktów dostępnych w bankach komercyjnych. Z tego względu samodzielne porównanie propozycji kredytowych i wybór tej właściwej, mogą okazać się zajęciem nie tylko skomplikowanym, ale i czasochłonnym. Proces ten można jednak usprawnić, korzystając z kalkulatora kredytów gotówkowych i sprawdzając ranking kredytów gotówkowych. Podstawą działania kalkulatora kredytów gotówkowych w naszym serwisie jest ocena zdolności kredytowej klienta. Parametr ten ocenia się w oparciu o takie dane jak wysokość dochodu wnioskującego o kredyt gotówkowy, jego miesięczne zobowiązania finansowe, aktualny wiek itp. Na podstawie tych informacji algorytm jest w stanie dopasować do danej osoby najlepszą ofertę kredytu gotówkowego, która nie przekroczy jest możliwości finansowych. Znając maksymalną kwotę zobowiązania, na jaką pozwala zdolność kredytowa klienta, nasz system jest w stanie przedstawić Ci najlepszą ofertę kredytu gotówkowego, która jest w zasięgu Twoich możliwości finansowych. Tym samym nie tracisz więc czasu składając wniosek np. w banku, gdzie Twoje szanse na uzyskanie finansowania są bardzo niskie. Po dokonaniu kalkulacji możesz liczyć na pomoc naszego konsultanta, który zadzwoni do Ciebie i pomoże Ci wybrać najlepszą ofertę finansowania. Nasz pracownik odpowie także na Twoje ewentualne pytania. Następnie wspólnie z nim wypełnisz ostateczny wniosek o kredyt gotówkowy online lub zostaniesz przekierowany do pracownika banku, z którym dopełnisz wymaganych formalności kredytowych. Po złożeniu wniosku pozostaje Ci już tylko oczekiwać na decyzję kredytową banku, podpisać umowę oraz cieszyć się wypłaconymi środkami z kredytu gotówkowego. Wybierz najtańszy kredyt gotówkowy online w 3 min. sprawdzając ranking kredytów gotówkowych!
Z kredytami gotówkowymi wiąże się kilka ważnych pojęć, które trzeba znać, aby dokładnie porównać dostępne na rynku oferty i bezpiecznie pożyczyć pieniądze. Oto one:
Znajomość powyższych pojęć pozwoli Ci skutecznie porównać koszty identycznego kredytu gotówkowego w różnych bankach i wybrać ten najbardziej korzystny finansowo. Wybierz najtańszy kredyt gotówkowy online w 3 min.!
Wybór kredytu gotówkowego powinien zostać poprzedzony dokładnym porównaniem ofert różnych banków. Dzięki temu będziesz w stanie wybrać nie tylko najbardziej korzystane finansowo rozwiązanie, ale też kredyt gotówkowy najlepiej dopasowany do Twoich potrzeb. Aby skutecznie porównać kredyty, należy pod uwagę wziąć przede wszystkim takie elementy jak:
Dodatkowo, każdy wnioskujący może mieć także inne oczekiwania np. co do formy wnioskowania o kredyt gotówkowy czy sposobu zawarcia umowy. Porównując kredyty, warto więc sprawdzić szczegóły każdej z ofert i ocenić, czy wpisują się one Twoje preferencje. Z uwagi na powyższe, samodzielnie porównanie ofert może więc być nie tylko męczące, ale i czasochłonne. Dlatego warto skorzystać z gotowych narzędzi, takich jak nasz kalkulator kredytu.
Każdą z wybranych dla Ciebie propozycji prezentujemy w taki sposób, abyś mógł szybko ocenić, który bank oferuje Ci najtańsze rozwiązanie. Dzięki naszemu kalkulatorowi uzyskasz m.in. informacje o kosztach kredytu gotówkowego oraz wysokości oprocentowania. W przedstawionych przez nas ofertach znajdziesz także przewidywaną wysokość miesięcznej raty oraz poznasz pozostałe szczegóły danego zobowiązania. Zaprezentowany przez nas ranking kredytów gotówkowych znacznie ułatwi i przyspieszy wybór kredytu. Nasz ranking kredytów gotówkowych jest aktualizowany codziennie, dzięki temu możesz być pewny najlepszych ofert. Dodatkowo, uzyskasz pomoc konsultanta, który zbada Twoje potrzeby finansowe i doradzi Ci w ostatecznym wyborze rozwiązania. Jeśli masz jakieś pytania, możesz zadać je naszemu doradcy, a on na pewno nie pozostawi Cię bez odpowiedzi!
Każdy kredyt gotówkowy w banku wymaga posiadania i okazania odpowiednich dokumentów. Nie inaczej jest w przypadku kredytu gotówkowego. Wymagania co do dokumentów w tym przypadku nie są jednak wygórowane. Podstawą uzyskania kredytu gotówkowego jest posiadanie dowodu osobistego. Dokument ten potwierdza przede wszystkim Twoją tożsamość – dzięki niemu bank wie, że rzeczywiście jesteś tą osobą, za którą się podajesz. Dane z dowodu tożsamości służą także do sporządzenia umowy kredytowej. Kolejnym z dokumentów, jaki trzeba dostarczyć do banku, jest zazwyczaj zaświadczenie o dochodach. Zaświadczenie to wystawia pracodawca. W dokumencie tym powinny znaleźć się informacje o wysokości miesięcznego wynagrodzenia, które wpływa na Twoje konto, formie umowy, na podstawie której świadczysz pracę oraz czasie jej obowiązywania. Zaświadczenie to stanowi realne potwierdzenie informacji, które podałeś we wniosku o tani kredyt gotówkowy.
Możliwość złożenia oświadczenia o dochodach znacznie ułatwia i przyspiesza całą procedurę kredytową. W takim przypadku nie musisz bowiem tracić czasu na oczekiwanie aż pracodawca wyda stosowny dokument i fatygować się osobiście, aby dostarczyć go do banku. Dzięki temu w wielu bankach tani kredyt gotówkowy można wziąć całkowicie online. Dowód osobisty i zaświadczenie/oświadczenie o dochodach, to dokumenty które zazwyczaj wystarczą do uruchomienia procedury kredytowej. Pamiętaj jednak, że lista dokumentów wymaganych przy kredycie gotówkowym może zmienić się np. w przypadku, gdy jesteś zainteresowany wykupieniem dodatkowego ubezpieczenia dla twojego kredytu gotówkowego.
Kiedy porównanie kredytów gotówkowych i wybór oferty masz już za sobą, pozostaje jeszcze złożenie wniosku o finansowanie w danym banku. Wniosek ten możesz złożyć stacjonarnie, online lub przez telefon. Złożenie wniosku stacjonarnie wymaga osobistej wizyty w placówce banku. Jak możesz się domyślać, wybór tej drogi to czasochłonny proces – trzeba poświęcić czas na dojazd do banku, a następnie poczekać w kolejce do stanowiska doradcy bankowego. Samo spotkanie z konsultantem również zajmuje sporo czasu. Dlatego coraz popularniejszym sposobem wnioskowania o kredyt gotówkowy online staje się droga internetowa lub telefoniczny kontakt z wybraną instytucją finansową.
Co ciekawe, okres pandemii COVID-19 skłonił wiele banków do wdrożenia procesów pozwalających na zaciągnięcie kredytu gotówkowego bez konieczności osobistego spotkania z doradcą bankowym. Niektóre instytucje z powodzeniem stosują tę praktykę do dziś, inne oferują jedynie część swoich kredytów gotówkowych online, a w nielicznych wciąż kredyt gotówkowy można zaciągnąć wyłącznie podczas osobistej wizyty w banku. Aktualna oferta kredytów gotówkowych jest jednak tak szeroka, że klient może wybrać nie tylko dogodną dla siebie kwotę i okres spłaty, ale także sposób, w jaki chce uzyskać takie finansowanie. Jeśli zdecydujesz się na złożenie wniosku o kredyt gotówkowy online, możesz to zrobić w dogodnym dla siebie miejscu i czasie.
W przypadku wnioskowania o kredyt gotówkowy przez telefon, wniosek o kredyt bankowy wypełniasz w asyście doradcy bankowego. Konsultant ten zadaje Ci pytanie dotyczące Twoich danych oraz Twoich finansów. Odbiera też od Ciebie wszystkie potrzebne zgody i wspólnie ustalacie formę potwierdzenia tożsamości. Po złożeniu wniosku pozostaje Ci już tylko oczekiwać na decyzję banku, którą najczęściej otrzymasz drogą elektroniczną lub telefoniczną.
Umowa kredytowa określa warunki finansowania, jego koszty a także pozostałe kwestie związane z kredytem. Dla kredytobiorcy jest to więc ważny dokument, z którego treścią należy zapoznać się bardzo dokładnie. Umowa kredytowa to zwykle kilka stron A4 wypełnionych tekstem. Niestety, taka objętość często zniechęca klientów do zapoznania się z całą zawartą tam treścią. Podpisywanie umowy kredytu bez jej wcześniejszego przeczytania do jednak duży błąd! Tylko uważna lektura tego dokumentu pozwoli Ci upewnić się, że warunki Twojego zobowiązania są rzeczywiście takie, jakie uzgodniłeś z bankiem. Zanim ostatnie zaakceptujesz taką umowę, przeczytaj ją od początku do końca i koniecznie wyjaśnij ewentualne wątpliwości z doradcą banku. W zależności od oferty kredytu, umowę o udzielenie takiego finansowania możesz podpisać osobiście w placówce banku lub zawrzeć ją online. W przypadku kredytów gotówkowych internetowych umowa przesyłana jest np. na adres mailowy klienta lub dostarczana przez kuriera – ostateczny sposób zawarcia umowy dla produktów internetowych zależy od oferty banku. Bank ma obowiązek dostarczyć Ci wszystkie dokumenty związane z kredytem. Wypłata środków następuje dopiero wtedy, gdy potwierdzisz, że zgadzasz się na warunki zawarte w umowie kredytu. Co ważne, pamiętaj także że masz 14 dni na odstąpienie od zawartej umowy kredytu!
Wypłata pieniędzy z kredytu następuje po zawarciu umowy kredytowej. Jeśli zaakceptowałeś już ten dokument lub podpisałeś go osobiście w placówce banku, możesz niebawem spodziewać się wypłaty środków na Twoje konto.
Duże znaczenie ma także, czas w którym składasz wniosek o kredyt gotówkowy oraz moment wydania decyzji kredytowej. Jeśli decyzja zostanie wydana np. w piątek, pieniądze prawdopodobnie trafią na Twój rachunek dopiero w poniedziałek. Podobnie będzie wyglądała wypłata, jeśli pozytywną decyzje kredytową otrzymasz w dzień poprzedzający np. jakieś święto. Kiedy środki trafią już na Twoje konto, możesz nimi rozporządzać dowolnie. Pamiętaj, że jeśli odstąpisz od umowy kredytu, będziesz musiał w odpowiednim terminie zwrócić pieniądze do banku – banki na taki zwrot dają najczęściej trzydzieści dni.
Kredyt gotówkowy to zobowiązanie wypłacane w gotówce przez banki na rzecz klienta indywidualnego, przy czym nie ma tu znaczenia, czy środki wypłacane są w formie fizycznej, czy przekazywane na rachunek bankowy. Kredyt gotówkowy zaliczamy do grupy kredytów konsumenckich.
Kredyty gotówkowe udzielane są przez banki na mocy przepisów wynikających z Prawa Bankowego i Ustawy o kredycie konsumenckim. Dbałość o bezpieczeństwo, prawidłowe funkcjonowanie rynku finansowego i ochronę jego uczestników spoczywa na barkach Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), której podlegają wszystkie banki działające na terenie kraju
Kredyt gotówkowy jest produktem finansowym pozwalającym zaspokoić bieżące potrzeby konsumenta. Charakteryzuje się wysoką dostępnością oraz możliwie uproszczonymi procedurami związanymi z udzieleniem finansowania.
Kredytodawca nie weryfikuje na co zostały przeznaczone pieniądze, jak ma to miejsce w przypadku np. kredytów hipotecznych. Sporadycznie zdarza się, że bank wymaga określenia na jaki cel zaciągane jest zobowiązanie, ale ma to bardziej charakter informacyjny i nie wiąże się z koniecznością udokumentowania zakupu np. poprzez przedstawienie faktur czy rachunków.
Kredyt gotówkowy opiewać może na kwotę od kilkuset do ponad dwustu tysięcy złotych, a termin spłaty sięgać może nawet 120 miesięcy (10 lat). Warto podkreślić, że czas pozyskania środków z wykorzystaniem kredytu gotówkowego jest krótki. Zazwyczaj pieniądze pojawiają się na koncie wnioskodawcy w ciągu jednego dnia.
Kredyt gotówkowy to najczęściej klasyczny kredyt konsumpcyjny, w którym po pozytywnej weryfikacji zdolności kredytowej wnioskodawcy, środki przekazywane są na jego konto osobiste lub gotówka wypłacana jest w kasie banku. Mogą z niego skorzystać osoby poszukujące środków na swoje bieżące potrzeby, takie jak np. zakup sprzętu, wyjazd na wakacje czy opłacenie kursu językowego. Co ważne, cel finansowania nie może być związany z prowadzoną przez kredytobiorcę działalnością gospodarczą.
Istnieją także inne rodzaje kredytu gotówkowego, takie jak:
Przykładowo:
Saldo rachunku wynosi 500 zł, właściciel konta korzysta z limitu kredytowego w wysokości 1.000 zł. Dokonując zakupu za 1.300 zł właściciel konta wykorzystuje wszystkie środki własne oraz 800 zł, które pochodzą z kredytu. Po takiej transakcji saldo rachunku wynosi minus 800 zł, a do ewentualnego wykorzystania pozostaje jeszcze 200 zł. Następująca później wpłata na konto w wysokości 1.000 zł pokrywa w pierwszej kolejności 800 zł kredytu, a pozostałe 200 zł to dodatnie saldo rachunku. Ostatecznie właściciel konta ma do dyspozycji 1200 zł (200 zł środków własnych i 1.000 zł w ramach kredytu w rachunku bieżącym).
Kredyt gotówkowy udzielany jest odpłatnie, a na jego koszt składają się:
O kredyt gotówkowy może ubiegać się każda osoba, która spełnia poniższe warunki:
Aby uzyskać kredy gotówkowy należy dopełnić następujących formalności:
Ubiegając się o kredyt gotówkowy warto wcześniej przygotować:
W zależności od banku, dokumentem potwierdzającym dochód może być :
Wniosek o kredyt gotówkowy można złożyć w następujący sposób:
Aby zaciągnąć kredyt gotówkowy, postępuj według poniższych kroków:
Kredyt gotówkowy można przeznaczyć na dowolny cel – bak nie wymaga deklaracji co do przeznaczenia otrzymanych od niego pieniędzy. Nawet jeśli więc bank pyta o przeznaczenie kredytu, wskazanie konkretnego celu nie jest w żaden sposób zobowiązujące.
Maksymalna kwota kredytu gotówkowego może wynosić nawet 200 000 zł. Ostateczna maksymalna kwota kredytu gotówkowego jaka zostanie przyznana klientowi zależy jednak od posiadanej przez niego zdolności kredytowej.
Okres spłaty kredytu gotówkowego może wynosić nawet 10 lat. Ostateczny czas na spłatę zależy jednak od oferty banku oraz wysokości udzielonego kredytu.
Czas oczekiwania na wypłatę środków z kredytu gotówkowego zależy od wielu czynników, np. pory złożenia wniosku, ilości wniosków, które spłynęły do banku w podobnym czasie, czy kwoty, którą zamierza pożyczyć klient.
W przypadku kredytu online, decyzja może zostać wydana jeszcze tego samego dnia. Pieniądze na koncie klienta mogą natomiast znaleźć się już kolejnego dnia roboczego.
Jednym z dokumentów jakie otrzyma kredytobiorca zawierając umowę o kredyt gotówkowy, jest harmonogram spłaty rat. Wykaz ten określa wysokość raty, jaką należy w danym miesiącu zwrócić do banku oraz terminy poszczególnych płatności.
Spłaty rat kredytu należy dokonywać zgodnie z otrzymanym harmonogramem. W umowie kredytu powinien także znaleźć się numer rachunku bankowego, na jaki należy dokonywać spłaty kredytu.
Aby mieć pewność, że rata kredytu zawsze trafi do banku na czas, warto na swoim koncie ustawić zlecenie stałe dla tej płatności. Dobrym rozwiązaniem będzie także ustawienie terminu realizacji takiego zlecenia na dzień przypadający zaraz po dacie wpływu wynagrodzenia na Twoje konto. Dzięki temu raty kredytu gotówkowego będą płacone zawsze na czas, a Ty unikniesz ewentualnych nieprzyjemności związanych z opóźnieniem w spłacie.
Każdy posiadacz kredytu gotówkowego powinien wiedzieć, że ma on możliwość wcześniejszej spłaty swojego zobowiązania. Rozwiązanie to gwarantuje ustawa o kredycie konsumenckim.
Wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego warto brać pod uwagę, kiedy w trakcie trwania umowy polepszyła się nasza sytuacja finansowa np. w wyniku otrzymania podwyżki czy wygranej na loterii.
W dowolnym momencie trwania umowy klient ma możliwość nadpłaty kredytu gotówkowego. Dzięki temu zmniejsza się kapitał do spłaty, co przekłada się na niższe odsetki od zobowiązania.
Zanim zdecydujesz się na nadpłatę kredytu gotówkowego sprawdź w umowie, jaki jest numer rachunku przeznaczony na tego typu wpłat, gdyż może się on różnić od głównego rachunku kredytowego. Zazwyczaj oszczędności z tego tytułu nie będą robić wrażenia, ale każda nadpłata zbliża do wyczekiwanej spłaty całkowitej ciążącego na nas zobowiązania.
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to wartość, która odzwierciedla koszt kredytu w ujęciu rocznym. Wskaźnik RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) pozwala więc np. na szybkie porównanie kosztów kredytów o tych samych parametrach.
Warto pamiętać, że RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) nie obejmuje kosztów innych usług, które nie są bezpośrednio powiązane z kredytem jak dodatkowego ubezpieczenia czy opłat związanych z założeniem konta osobistego. Porównując koszty kredytów o identycznych parametrach, oprócz RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) warto więc także zwrócić uwagę na koszty ewentualnych produktów dodatkowych.
Każdy emeryt lub rencista ma szansę uzyskać kredyt gotówkowy w banku komercyjnym. Na korzyść tych grup społecznych przemawia stabilność ich dochodów – pobierane przez nich świadczenie jest nie tylko regularne, ale i pewne.
Jak każdy inny klient, także i emeryt czy rencista zostanie poddany kontroli zdolności kredytowej. Jeśli ich dochody będą wystarczające, aby pokryć zarówno koszty życia, jak i ratę kredytu, bank wyda pozytywną decyzję kredytową.
W odróżnieniu od osób aktywnych zawodowo, emeryt/rencista musi dostarczyć do banku nieco inne dokumenty potwierdzające dochód – najczęściej będzie to pasek za ostatni miesiąc lub zaświadczenie z ZUS.
Warto także pamiętać, że okres spłaty w przypadku kredytu gotówkowego dla emeryta/rencisty będzie w dużej mierze zależał od jego wieku. Im starsza będzie osoba wnioskująca o kredyt gotówkowy, tym mniejsze ma szanse na otrzymanie długoterminowego finansowania.
Osoby prowadzące działalność gospodarczą również mogą skorzystać z kredytu gotówkowego. Zgodnie z regulaminami banków, pieniądze z kredytu nie mogą jednak zostać wydane na cele związane z prowadzonym biznesem. Nic nie stoi jednak na przeszkodzie, aby wnioskujący wydał je na prywatne potrzeby.
Banki dosyć dokładnie przyglądają się potencjalnym kredytobiorcom prowadzącym działalność gospodarczą – sprawdzając zdolność kredytową klienta, sprawdzą również historię firmy i jej finanse. Zaciągnięcie kredytu przez osoby prowadzące własną firmę będzie się zatem wiązało z dużo większą liczbą formalności do spełnienia.
Rolnicy to grupa zawodowa, dla której banki często mają specjalną ofertę kredytów. Nic nie stoi jednak na przeszkodzie, aby mogli oni skorzystać także z kredytu gotówkowego.
Z uwagi na specyfikę wykonywanej pracy, wymagania banku w stosunku do rolników mogą być nieco inne niż w przypadku innych osób ubiegających się o kredyt gotówkowy. Przykładowo, zamiast standardowego zaświadczenia od pracodawcy potwierdzającego dochód, rolnicy powinni okazać dane dotyczące swojego gospodarstwa lub przedstawić rachunki za sprzedaż wyprodukowanych w takich gospodarstwie produktów.
Co ciekawe, wszystkie dopłaty z których mogą obecnie skorzystać rolnicy, wpływają na zwiększenie ich zdolności kredytowej. Tym samym rolnik często jest w stanie zaciągnąć kredyt gotówkowy na kwotę wyższą niż inni wnioskujący.
Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie, gdyż w trakcie oceny zdolności kredytowej bank bierze pod uwagę szereg elementów wpływających na ostateczną decyzję o udzieleniu finansowania. Owszem dochód jest kluczowy, ale można wyobrazić sobie sytuację, kiedy dwie osoby wnioskują o kredyt gotówkowy o tych samych parametrach, gdzie osoba o zarobkach na poziomie 10.000 zł miesięcznie otrzymuje decyzję negatywną, a osoba zarabiająca 4.000 zł miesięcznie może cieszyć się z akceptacji wniosku.
Taka sytuacja może wynikać z faktu, że lepiej zarabiający wnioskodawca ma szereg innych kredytów i pożyczek, przez comiesięczne obciążenia wynikające z ich spłaty konsumują niemal cały osiągany dochód. Innym wariantem może być negatywna ocena historii kredytowej spowodowana dużymi opóźnieniami w spłacie dotychczasowych zobowiązań.
Każda osoba składająca wniosek o kredyt gotówkowy podlega kontroli zdolności kredytowej. Istotnym elementem oceny tego parametru jest wysokość wynagrodzenia osiąganego przez klienta. W przypadku zarobków na poziomie najniższej krajowej można więc spodziewać się, że zdolność kredytowa nie będzie zbyt wysoka.
Wydając decyzję kredytową bank weźmie także pod uwagę miesięczne wydatki wnioskującego. Jeśli okaże się, że po ich podsumowaniu, klient będzie w stanie przeznaczyć jakąś kwotę na spłatę raty kredytu, ma on szanse uzyskać kredyt gotówkowy. Kwota udzielonego zobowiązania nie będzie jednak zbyt wysoka.
Nieco inaczej wygląda sytuacja, jeśli wnioskujący oprócz wynagrodzenia za pracę, czerpie zyski także z innych źródeł, np. udokumentowanego wynajmu mieszkania. Wtedy jego łączne miesięczne dochody będą nieco wyższe, co pozwala na udzielenie mu kredytu w wyższej kwocie.
Każdy przypadek rozpatrywany jest jednak indywidualnie, dlatego nie da się wskazać jednoznacznej kwoty kredytu, jaką może otrzymać osoba zarabiająca najniższą krajową.
Każda decyzja kredytowa wydana przez bank musi zostać poprzedzona analizą zdolności kredytowej danego klienta. Jeśli więc spłaca on aktualnie kredyt hipoteczny, a jego zdolność kredytowa pozwoli na zaciągnięcie kredytu gotówkowego, bank przychyli się do jego wniosku.
Warto jednak pamiętać, że kwota kredytu gotówkowego dla klienta, który spłaca już kredyt hipoteczny, zazwyczaj będzie dużo niższa niż dla innych chętnych. Co więcej, w takiej sytuacji banki mogą także wymagać np. wykupienia dodatkowego ubezpieczenia. Warto pamiętać, że ubezpieczenie zwiększy ostateczne koszty kredytu gotówkowego, dlatego przed złożeniem wniosku dobrze jest dokładnie porównać dostępne na rynku oferty kredytów i sprawdzić nie tylko typowe koszty kredytu, ale też ewentualne dodatkowe opłaty.
Decyzja o udzieleniu kredytu gotówkowego zawsze poprzedzona jest weryfikacją bieżącej i perspektywicznej sytuacji finansowej osoby składającej wniosek. Działanie to ma na celu ograniczenie ryzyka związanego z nieterminową obsługą zobowiązania, a w skrajnych przypadkach z zaniechaniem spłaty zadłużenia przez kredytobiorcę.
Kredyt gotówkowy może być udzielony przede wszystkim osobie osiągającej stałe dochody. Bank oceni ich wysokość, częstotliwość oraz jakość np. czy generowane są w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony czy na podstawie umowy o dzieło.
Bank weźmie także pod lupę Twoje obciążenia związane ze spłatą bieżących zobowiązań finansowych tj. kredyty czy pożyczki. Zestawienie osiąganych dochodów z przypadającymi na ten sam okres kosztami pozwala ocenić czy kredytobiorca generuje nadwyżki pozwalające na obsługę kolejnego zobowiązania.
Zdolność kredytową możesz sprawdzić na kilka sposobów:
Na naszej stronie znajdziesz kalkulator zdolności kredytowej, który pozwoli Ci ocenić jak wysoki kredyt jest w zasięgu Twoich możliwości. Wystarczy, że odpowiesz na kilka pytań dotyczących Twojej sytuacji finansowej (posiadanych zarobków, aktualnych zobowiązań itp.), a nasz algorytm określi jaką zdolność kredytową masz do dyspozycji. Co ważne, skorzystanie z naszego kalkulatora jest bezpłatne i całkowicie niezobowiązujące. Przejdź do kalkulatora zdolności kredytowej
Przygotowując się do złożenia wniosku o kredyt gotówkowy, można podjąć kilka działań zmierzających do poprawy zdolności kredytowej. Rozwiązania te sprawdzą się także wtedy, gdy wynik kontroli zdolności kredytowej nie pozwala na zaciągnięcie kredytu w takiej kwocie, jakiej aktualnie potrzebujesz. Jak zatem zwiększyć swoją zdolność kredytową? Oto kilka sposobów:
Każdy bank, do którego złożysz wniosek o kredyt, ma obowiązek sprawdzić Twoją zdolność kredytową. W ocenie tego parametru, banki posiłkują się często danymi pochodzącymi z Biura Informacji Kredytowej. Niestety, duża ilość zapytań w krótkim czasie może nie być zbyt korzystna dla potencjalnego kredytobiorcy. Kilka zapytań o kredyt gotówkowy może wpłynąć na obniżenie zdolności kredytowej danego konsumenta. Nie jest to jednak reguła. Banki same oceniają bowiem, czy kilka zapytań do BIK złożonych w krótkim czasie będzie miało dla nich jakieś znaczenie. Co ważne, na zdolność kredytową klienta nie wpływają w żaden sposób prośby o raport z BIK złożone przez niego samego.
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja, której głównymi zadaniami są zbieranie i przechowywanie informacji na temat historii kredytowej konsumentów oraz udostępnianie tych danych podmiotom zajmującym się pożyczaniem pieniędzy. Z danych posiadanych przez BIK korzystają m.in. banki i na ich podstawie oceniają wiarygodność finansową klienta składającego wniosek o kredyt gotówkowy. Dane, którymi dysponuje BIK, przekazywane są bezpośrednio przez banki lub inne instytucje. Jeśli więc zaciągasz kredyt, fakt ten na pewno zostanie odnotowany przez Biuro Informacji Kredytowej. Co więcej, znajdą się tam również dane dotyczące regularności Twoich spłat. Choć z danych posiadanych przez BIK korzystają głównie instytucje finansowe, Ty także możesz sprawdzić zgromadzoną tam historię dotyczącą Twoich zobowiązań kredytowych lub pożyczkowych. Wystarczy, że zarejestrujesz się na stronie Biura Informacji Kredytowej i zamówisz raport na swój temat.
Przed złożeniem wniosku o kredyt gotówkowy można samodzielnie sprawdzić swoją historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej. Wcześniejsza analiza raportu może oszczędzić negatywnych zaskoczeń i da możliwość prowadzenia bardziej rzeczowych negocjacji z bankiem. Raport BIK zawiera:
Aby pobrać raport wystarczy założyć bezpłatne konto na stronie Biura Informacji Kredytowej, który daje dostęp do wybranych usług.
Ubezpieczenie kredyt gotówkowego służy zabezpieczeniu interesów banku oraz samego kredytobiorcy i jego rodziny na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń losowych związanych z pogorszeniem sytuacji finansowej np. w wyniku utraty pracy lub z pogorszeniem stanu zdrowia, a w najgorszym wypadku śmierci.
W przypadku kredytu hipotecznego, z uwagi na wysoką kwotę i wieloletni okres finansowania ubezpieczenie jest obowiązkowe. W przypadku kredytów gotówkowych taki wymóg nie istnieje. Wynika to z faktu, że takie zobowiązanie zaciągane jest zazwyczaj na niższą kwotę z krótszym terminem spłaty.
Składka ubezpieczenia kredytu gotówkowego jest dodatkowym kosztem i najczęściej jest ona doliczana do każdej raty. Rzadko zdarza się, aby bank domagał się opłacenia całej składki z góry przed udzieleniem finansowania. Wysokość opłaty ubezpieczeniowej zależy od wielu elementów takich jak:
Umowa kredytu gotówkowego musi zostać sporządzona na piśmie w dwóch egzemplarzach – po jednym dla każdej ze stron. Najprościej rzecz ujmując na podstawie umowy kredytowej bank przekazuje do dyspozycji klienta określoną kwotę pieniędzy i oczekuje ich zwrotu w określonym terminie wraz z odsetkami i innymi opłatami wyróżnionymi w tym dokumencie. Umowa kredytu gotówkowego zawiera:
Koniecznością, a nawet obowiązkiem kredytobiorcy, jest dokładne przeczytanie umowy i wszystkich dodatkowych dokumentów. W przypadku jakichkolwiek wątpliwości trzeba wyjaśnić je z doradcą kredytowym. Dopiero kiedy wszystko jest zrozumiałe można podpisać umowę kredytową.
W przypadku kredytów gotówkowych możemy mieć do czynienia z dwoma rodzajami rat: ratami równymi lub ratami malejącymi. Rata równa kredytu jest zamiennie nazywa także ratą annuitetową. W teorii rata równa nie zmienia się przez cały okres obowiązywania umowy kredytowej. W praktyce jednak, należy pamiętać, że rata Twojego zobowiązania uzależniona jest od aktualnej stawki WIBOR. Jeśli stawka ta ulegnie zmianie, zmieni się również wysokość raty posiadanego przez Ciebie kredytu. Rata malejąca zmniejsza się z każdym miesiącem trwania umowy kredytowej. Na początku spłaty kredytu z ratami malejącymi, rata jest zatem najwyższa. W kolejnych miesiącach odsetki – czyli jedna ze składowych raty – naliczane są od zmniejszającego się kapitału. Dzięki temu rata z miesiąca na miesiąc jest niższa. W przypadku raty malejącej również należy mieć na względzie stawkę WIBOR. Jeśli stawka ta ulegnie zmianie, zmieni się również wysokość raty malejącej.
Oprocentowanie kredytów może mieć charakter stały lub zmienny. W przypadku kredytów gotówkowych możesz spotkać się z każdą z tych opcji. Oprocentowanie stałe nie zmienia się przez cały okres trwania umowy kredytowej. Dzięki temu możesz mieć pewność, że rata Twojego zobowiązania będzie stała przez cały okres kredytowania – nie mają zatem na nią wpływu ewentualne zmiany stóp procentowych. Oprocentowanie zmienne zależy m.in. od aktualnej stawki WIBOR. Jeśli wspomniane stopy procentowe zostaną podwyższone, wzrośnie także rata Twojego kredytu. Jeśli rada Polityki Pieniężnej dokona natomiast obniżenia stóp procentowych, możesz spodziewać się także niższej raty kredytu do zapłacenia.
Koszt kredytu gotówkowego zależy od wielu parametrów i zdarza się, że oferty na tę samą kwotę i z tym samym okresem spłaty diametralnie różnią się pod kątem generowanych obciążeń. Z tego powodu bardzo istotnym elementem, poprzedzającym złożenie wniosku, powinno być gruntowne porównanie dostępnych ofert. W tym celu wykorzystać można ranking kredytów gotówkowych i porównywarki kredytów gotówkowych.
Porównując ze sobą oferty trzeba sprawdzić, ile wynosi prowizja za udzielenie kredytu gotówkowego i czy bank stosuje inne opłaty około kredytowe jak np. opłata przygotowawcza czy za rozpatrzenie wniosku. Kolejnym elementem pozwalającym na szybkie porównywanie ofert na tę samą kwotę i z tym samym okresem spłaty jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO). Ten wyrażony procentowo wskaźnik oprócz oprocentowania nominalnego integruje w sobie inne koszty kredytu, jak np. różnego rodzaju prowizje. Trzeba przy tym pamiętać, że wskaźnik ten nie ujmuje kosztów innych usług, które nie są bezpośrednio powiązane z kredytem.
Poszukując kredytu gotówkowego warto sprawdzić oferty różnych banków. Analizę aktualnych ofert kredytowych warto rozpocząć od banku, w którym posiadasz także konto osobiste. Może okazać się bowiem, że to właśnie ta instytucja przygotowała dla Ciebie najlepszą ofertę.
Niezależnie od tego, co oferuje rodzimy bank, zawsze warto jednak sprawdzić także propozycje kredytowe dostępne w innych instytucjach i porównać je z ofertą banku rodzimego. Być może konkurencyjny bank zaoferuje Ci niższe oprocentowanie albo udostępni dużo wyższą kwotę? Korzystając z naszego kalkulatora szybko sprawdzisz, w których bankach masz szanse na kredyt i na jakie warunki możesz liczyć. Dzięki temu będziesz mógł szybko podjąć decyzję, która oferta będzie dla Ciebie najbardziej opłacalna.
W wielu artykułach finansowych pojęcia kredyt konsumencki i kredyt gotówkowy traktowane są jako synonimy. W rzeczywistości jednak nie są to tożsame pojęcia, dlatego warto wiedzieć co oznacza każdy z tych terminów. Kredyt konsumencki to pojęcie, które doskonale wyjaśnia Ustawa o kredycie konsumenckim. Według tego dokumentu kredyt konsumencki to każdy kredyt zaciągany przez konsumenta na cele nie związane z prowadzeniem działalności gospodarczej. Oznacza to, że kredytem konsumenckim będzie zatem zarówno kredyt gotówkowy, jak i pożyczka bankowa. Kredyt gotówkowy jest zatem jednym z produktów oferowanych w ramach kredytu konsumenckiego. W odróżnieniu od innych kredytów, jest on jednak zawsze przyznawany w gotówce wypłacanej „do ręki” lub na konto.
Prowizja to jeden z elementów wpływających na koszt kredytu gotówkowego. W umowie kredytowej możemy spotkać się z prowizją występującą pod trzema postaciami. Najpopularniejszym rodzajem prowizji jest prowizja pobierana z tytułu udzielenia kredytu. Innymi słowy, jest to opłata naliczana za sam fakt udzielenia finansowania przez bank. Bank ma także prawo naliczyć klientowi prowizję z tytułu wcześniejszej spłaty kredytu, jeśli taka sytuacja miała miejsce. Wysokość takiej prowizji każdorazowo określa umowa kredytowa. Niektóre banki naliczają również prowizję za samo rozpatrzenie wniosku.
Dowód osobisty jest jednym z podstawowych dokumentów wymaganych przy kredycie gotówkowym. Zawierając umowę o kredyt koniecznie więc musisz więc posiadać go przy sobie. Dowód osobisty jest niezbędny do potwierdzenia tożsamości osoby wnioskującej o kredyt oraz zawarcia umowy kredytowej. W przypadku kredytu gotówkowego, oprócz dowodu osobistego bank zwykle będzie wymagał także zaświadczenia/oświadczenia o dochodach. Potencjalny kredytobiorca może więc uzyskać kredyt na dowód w banku komercyjnym, jednak nie będzie to jedyny dokument jaki trzeba będzie dostarczyć do wglądu kredytodawcy.
Zakup samochodu jest jednym z celów, które z łatwością można sfinansować pomocą banku. Z myślą o takiej inwestycji, potencjalny kredytobiorca może skorzystać z kredytu samochodowego lub gotówkowego. Kredyt gotówkowy to finansowanie udzielane na dowolny cel konsumpcyjny – klient nie musi więc zdradzać bankowi, na co potrzebuje dodatkowych środków finansowych. Jednym z celów, jaki można sfinansować z pomocą kredytu gotówkowego jest więc np. zakup samochodu. Kredyt samochodowy z kolei może zostać przeznaczony wyłącznie na zakup pojazdu. Co więcej, wymaga on dostarczenia do banku dodatkowych dokumentów dotyczących finansowanego pojazdu. W tym przypadku należy więc spodziewać się większej liczby formalności do spełnienia. Zakup samochodu można więc sfinansować zarówno za pomocą kredytu gotówkowego, jak i samochodowego.
Podstawą uzyskania kredytu gotówkowego jest odpowiednia zdolność kredytowa klienta. To właśnie od niej zależy liczba aktywnych kredytów, jaką może posiadać potencjalny kredytobiorca. Bank ocenia zdolność kredytową za każdym razem, kiedy klient składa wniosek o kredyt gotówkowy. Jeśli w ocenie banku jego możliwości finansowe pozwalają na udzielenie mu kolejnego kredytu, wniosek o takie finansowanie zostanie rozpatrzony pozytywnie. Oznacza to, że klient może posiadać dowolną liczbę kredytów gotówkowych – banki nie narzucają tutaj odgórnego limitu.
Często określenia kredyt gotówkowy i pożyczka używane są zamiennie. Chociaż są to pojęcia tożsame to w ujęciu prawnym rozwiązania te istotnie się od siebie różnią. Szczególnie w sytuacji, kiedy porównujemy kredyt gotówkowy i pożyczkę pozabankową.
Porównywarka kredytów gotówkowych to narzędzie, które pomoże Ci szybko i sprawnie znaleźć najlepszy kredyt gotówkowy. Wystarczy, że odpowiesz na kilka prostych pytań i dostaniesz kredyt gotówkowy. Podstawą działania naszej porównywarki kredytów gotówkowych jest analiza Twojej zdolności kredytowej. Zapytamy Cię o kilka informacji dotyczących Twoich finansów i na tej podstawie ocenimy o jaki kredyt gotówkowy możesz wnioskować. Następnie przedstawimy Ci propozycje kredytów, które wpisują się w Twoje potrzeby i są w zasięgu Twoich możliwości finansowych. Po wyrażeniu stosownych zgód, skontaktuje się z Tobą nasz konsultant. Telefonicznie potwierdzi on Twoje potrzeby finansowe i odpowie na ewentualne pytania dotyczące otrzymanych ofert. Z jego pomocą z pewnością wybierzesz najlepszy kredyt gotówkowy.
Dla osób stających w obliczu nieprzewidzianych wydatków lub mających przejściowe kłopoty finansowe banki przygotowały tzw. wakacje kredytowe. Usługa ta polega na odroczeniu spłaty kredytu na określony czas. Warto jednak mocniej wgryźć się w samo zagadnienie, ponieważ niektóre banki traktują wakacje kredytowe jako odroczenie całej raty kapitałowo-odsetkowej, a inne biorą pod uwagę tylko część kapitałową. W drugim przypadku kredytobiorca musi regulować same odsetki zgodnie z przyjętym harmonogramem. Długość samych wakacji kredytowych zależy od oferty poszczególnych banków, ale zazwyczaj mieści się ona w przedziale od 1 – 6 miesięcy. Przez okres spłaty danego zobowiązania kredytobiorca może skorzystać z wakacji kredytowych zazwyczaj tylko jeden raz. Pamiętaj, że odroczenie spłaty nie jest równe z umorzeniem długu i zobowiązanie będziesz musiał spłacić w całości.
Z uwagi na obowiązujące przepisy, a co za tym idzie konieczność przeprowadzenia przez bank analizy zdolności kredytowej, kredyt gotówkowy bez przedstawiania żadnych dokumentów nie jest możliwy. Wiele instytucji wykorzystuje jednak ten termin, jako chwyt marketingowy. Przykładowo nie jest wymagane zaświadczenie pracodawcy o osiąganych dochodach, ale w zamian trzeba przedstawić wyciąg z konta osobistego za ostatnie 3 miesiące, na które wpływa nasze wynagrodzenie. Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń nie oznacza też, że bank nie sprawdzi naszej historii kredytowej w BIK. W takiej sytuacji osoby nie spłacające swoich zobowiązań w terminie mogą mieć problem z zaciągnięciem kolejnego kredytu.
Kredyt gotówkowy na PIT to tak naprawdę klasyczny kredyt gotówkowy. Od innych ofert różni się jedynie formą potwierdzenia dochodu. W przypadku kredytu gotówkowego, bank zwykle wymaga od klienta zaświadczenia o dochodach wystawionego przez pracodawcę bądź złożenia oświadczenia, w którym wnioskujący deklaruje kwotę comiesięcznych dochodów. Oferty kredytu gotówkowego na PIT pojawiają się zwykle w pierwszym półroczu nowego roku, kiedy nadchodzi czas złożenia zeznania podatkowego. Pracownik otrzymuje wtedy dokument PIT, który stanowi potwierdzenie otrzymywanych przez niego dochodów. Wnioskując o kredyt gotówkowy na PIT możesz więc potwierdzić swój dochód za pomocą tego dokumentu i nie musisz już prosić pracodawcy o dodatkowe zaświadczenia.
Kredyty gotówkowe są obecnie dostępne w niemal każdym banku komercyjnym. Aby wybrać najlepszą opcję finansowania, warto porównać dostępne na rynku oferty. Poszukiwania kredytu gotówkowego warto zacząć od banku, w którym posiadasz konto osobiste. Taki bank widzi Twoje dochody oraz ich regularność, a także zna Twoje wydatki. Na tej podstawie jest w stanie od razu przedstawić Ci kwotę kredytu będącą w zasięgu Twoich możliwości. Co więcej, kredyt gotówkowy będzie dostępny w Twojej bankowości elektronicznej. Jeśli chcesz z niego skorzystać, wystarczy tylko kliknąć odpowiedni przycisk. Zanim jednak zdecydujesz się na kredyt gotówkowy w swoim banku, koniecznie sprawdź, co mają do zaoferowania konkurencyjne banki. Skorzystaj z naszego kalkulatora kredytów gotówkowych, oceń swoją zdolność kredytową i poznaj inne oferty, z których również możesz skorzystać. Otrzymane propozycje porównaj z warunkami oferowanymi w rodzimym banku. Takie działanie pozwoli ocenić Ci, która instytucje zapewni Ci najlepszą ofertę kredytu. Wniosek o kredyt złóż następnie w tym banku, który zaproponuje Ci najkorzystniejsze warunki finansowania.
Wszystko zależy czy małżonkowie mają rozdzielność czy wspólnotę majątkową. W pierwszym przypadku zgoda współmałżonka nie jest wymagana, gdyż każdy z nich posiada odrębny majątek i osobiście odpowiada za zaciągnięte zobowiązania. W drugim przypadku wszystko zależy:
Jeżeli wnioskujący o kredyt gotówkowy współmałżonek nie posiada zdolności kredytowej opartej o jego osobistą sytuację finansowo-majątkową to temat się kończy w tym miejscu.
Jeśli pojawi się problem ze spłatą takiego kredytu, a bank udowodni, że pochodzące z niego środki przeznaczone zostały na zaspokojenie potrzeb rodziny to w takiej sytuacji małżonkowie będą musieli spłacić zobowiązanie solidarnie.
Wniosek o kredyt gotówkowy online można złożyć za pomocą telefonu bądź komputera. Wymagany formularz znajdziesz się na stronie internetowej banku. Co ważne, w przypadku niektórych ofert kredytów gotówkowych online, przez internet można jedynie zgłosić chęć uzyskania kredytu i zostawić swoje namiary kontaktowe. Następnie z klientem kontaktuje się konsultant, który albo dopełnia potrzebnych formalności telefonicznie albo zaprasza wnioskującego na spotkanie do banku. Jeżeli bank pozwala wziąć kredyt gotówkowy całkowicie online, taka informacja powinna być widoczna na jego stronie internetowej.
Jeszcze niedawno osoba bez polskiego obywatelstwa nie miała szans na kredyt gotówkowy w polskim banku. Sytuacja ta uległa jednak zmianie. Aktualnie, osoba spoza Unii Europejskiej może zaciągnąć kredyt gotówkowy w polskim banku jeśli posiada kartę stałego pobytu oraz wizę. Dodatkowo, musi także posiadać stały i regularny dochód. Banki nie posiadają specjalnej oferty kredytu gotówkowego dla obcokrajowców. Osoby nieposiadające polskiego obywatelstwa mogą więc skorzystać, że standardowej oferty stworzonej z myślą o polskich konsumentach. Warto pamiętać, że każdy bank może narzucać swoje własne wymagania, np. co do dokumentów, jakie musi dostarczyć obcokrajowiec ubiegający się o kredyt gotówkowy. Przed złożeniem wniosku warto więc sprawdzić, jakie zasady w tej kwestii obowiązują w danym banku.
Zaciągnięcie kredytu gotówkowego przez osoby pracujące za granicą nie jest proste. Rekomendacja S zabrania bowiem bankom udzielania kredytów osobom otrzymującym wynagrodzenie w walucie innej niż polski złoty. Pewnym wyjątkiem są tutaj osoby zarabiające w euro, na które bankowcy patrzą nieco przychylniejszym okiem. Kredyt gotówkowy dla osób pracujących za granicą może zostać udzielony wyłącznie w walucie obcej. Z tego względu banki bardzo rygorystycznie patrzą na zdolność kredytową takiego klienta – w praktyce musi być ona dużo wyższa niż u osoby otrzymującej wynagrodzenie w złotówkach. Dodatkowo, bank może wymagać szczegółowego udokumentowania dochodów oraz potwierdzenia ich ciągłości. Z uwagi na powyższe, cała procedura uzyskania kredytu gotówkowego w tym przypadku jest zwykle skomplikowana i czasochłonna.
Każda młoda osoba, posiadająca stały i regularny dochód ma szanse otrzymać kredyt gotówkowy w banku komercyjnym. Pozostałe warunki uzyskania finansowania nie są zbyt wygórowane. Jak każdy potencjalny kredytobiorca, młody człowiek wnioskujący o kredyt gotówkowy musi przedstawić dowód osobisty oraz dokument potwierdzający dochód. W niektórych bankach wystarczy nawet samo oświadczenie o osiąganych dochodach złożone przez młodego człowieka. Decyzja kredytowa będzie zależała od wyniku zdolności kredytowej. Co ważne, ze względu na wiek młodzi ludzie mają szansę pożyczyć większą kwotę niż np. seniorzy. Wynika to z faktu, że przewidywany czas ich aktywności zawodowej jest dużo dłuższy niż u osób starszych. Dzięki temu będą w stanie dłużej spłacać swoje zobowiązanie.
Choć osoby zadłużone raczej nie mają szans na uzyskanie finansowania w banku, jest jeden kredyt gotówkowy stworzony z myślą o ich potrzebach. Mowa tutaj o kredycie konsolidacyjnym. Kredyt gotówkowy konsolidacyjny to rozwiązanie przeznaczone na spłatę aktualnych zobowiązania finansowych, wynikających z tytułu innych kredytów lub pożyczek. Kredytobiorca sam może zadecydować, które z posiadanych zobowiązań chce spłacać w ramach kredytu konsolidacyjnego, a które zamierza regulować na dotychczasowych warunkach. Co ważne, kwota kredytu konsolidacyjnego nie trafia bezpośrednio do rąk wnioskującego, lecz jest przekazywana instytucjom finansowym, wobec których dana osoba posiada zobowiązania finansowe. Ratę kredytu konsolidacyjnego klient spłaca już natomiast bezpośrednio na rachunek banku, który takiego kredytu udzielił.
Podstawą uzyskania kredytu gotówkowego jest ocena zdolności kredytowej klienta. W przypadku braku zatrudnienia, zdolność kredytowa wnioskującego raczej nie będzie zbyt wysoka. Banki udzielają kredytów gotówkowym osobom pracującym na podstawie różnych umów. Choć klienci posiadający umowę o pracę są w dużo lepszej sytuacji, osoby otrzymujące wynagrodzenie z tytułu umowy o dzieło lub zlecenia również mają szanse na kredyt gotówkowy. Dla banku ważne jest to, że mają one regularne źródło dochodu. Tym samym, szanse na zdobycie kredytu przez osoby pozostające bez pracy są w takim przypadku znikome.
Mając na uwadze rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego, banki nie udzielają kredytów gotówkowych osobom z zajęciem komorniczym. Hasło „kredyt gotówkowy z komornikiem” bardzo często używane jest przez instytucje, które nie mają uprawnień do udzielania takich zobowiązań. Należy więc być ostrożnym wobec takich propozycji.
Osoby, które spłacą kredyt gotówkowy przed terminem, mają prawo do zwrotu części kosztów pobranych przez bank. Jeśli w koszty te wliczona została prowizja, bank ma obowiązek zwrócić jej część – proporcjonalnie do skrócenia terminu spłaty kredytu. Teoretycznie, w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu nie musisz składać specjalnego wniosku o zwrot prowizji z tytułu wcześniejszej spłaty kredytu – bank powinien zrobić to automatycznie. Nie jest to jednak regułą i w przypadku niektórych kredytów, bank może wymagać takiego dokumentu. Koniecznie sprawdź więc, jakich formalności w takim przypadku wymaga bank, który udzielił Ci kredytu.
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to wskaźnik, który obrazuje koszty kredytu gotówkowego w ujęciu rocznym. Tym samym można wykorzystać go np. do porównania ofert kredytów o identycznych parametrach. Jeżeli RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) danego zobowiązania wynosi 0% oznacza to, że kredytobiorca zwraca dokładnie taką kwotę kredytu, jaką otrzymał od banku. Innymi słowy, nie ponosi żadnych kosztów w związku z udzielonym finansowanie. RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) nie obejmuje jednak tzw. kosztów około kredytowych, czyli np. dodatkowego ubezpieczenia, czy opłat za założenie wymaganego przez kredytodawcę konta osobistego. Tym samym, choć bank nie nalicza typowych opłat za kredyt, koszty może odbić sobie w innym miejscu. Porównując oferty kredytów, zwłaszcza jeśli ich RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) wynosi 0%, warto więc zwrócić uwagę nie tylko na ten wskaźnik, ale również na ewentualne opłaty dodatkowe. Tylko taka wiedza pozwoli ocenić, czy dana oferta kredytu rzeczywiście jest dobrym rozwiązaniem.
Nie da się ukryć, że istnieją grupy zawodowe, które w przypadku wnioskowania o kredyt gotówkowy są w nieco bardziej uprzywilejowanej sytuacji. Taką grupą są np. lekarze. Lekarze cieszą się dużym zaufaniem społecznym, a dodatkowo mogą wykazać się solidnymi i stałymi dochodami. Oba te elementy pozwalają umieścić tę grupę społeczną w gronie najbardziej pożądanych przez banki klientów Co więcej, bankowcy zakładają, że ze względu na swoją pozycję i autorytet, lekarz nie pozwoli sobie na uchylanie się od spłaty otrzymanego kredytu. Z tego względu zdolność kredytowa lekarzy oceniana bywa zwykle jako bardzo wysoka, a przedstawiciele tego zawodu mogą często liczyć na liczne przywileje np. niższe oprocentowanie kredytów lub też dostępność wyższej kwoty kredytu bez konieczności dodatkowego zabezpieczenia.
Pandemia COVID-19 i ograniczenia z nią związane sprawiły, że większość banków przeniosła swoje usługi do sieci. Jednym z produktów bankowych, po które można dziś sięgnąć online, jest kredyt gotówkowy. Jeśli chcesz uzyskać kredyt gotówkowy bez wychodzenia z domu, spośród dostępnych ofert wystarczy wybrać bank, który oferuje obsługę takiego zobowiązania całkowicie online. W wyborze takiej propozycji pomoże nasz kalkulator kredytu gotówkowego. Aby skorzystać z pomocy naszego kalkulatora kredytu gotówkowego, musisz odpowiedzieć na kilka pytań dotyczących m.in. Twojej sytuacji finansowej. Na podstawie udzielonych przez Ciebie odpowiedzi, oszacujemy Twoją zdolność kredytową oraz przedstawimy Ci oferty kredytów gotówkowych, z których możesz skorzystać. W wyborze odpowiedniego rozwiązania pomoże nasz konsultant, który wspólnie z Tobą wypełni wniosek o kredyt gotówkowy bądź przekieruje Cię do doradcy bankowego, z którym dopełnisz pozostałych formalności kredytowych. Tym samym szybko uzyskasz potrzebne Ci finansowanie bez konieczności osobistej wizyty w placówce.
Wybór kredytu gotówkowego każdorazowo powinien zostać poprzedzony gruntownym porównaniem ofert. Tylko w ten sposób jesteś w stanie wybrać najbardziej opłacalne w danym momencie rozwiązanie. Samodzielne porównanie kredytów może być czasochłonne. Dlatego przygotowaliśmy specjalne narzędzie – kalkulator kredytu gotówkowego – który pomoże Ci szybko i sprawnie wybrać najlepsze dla Ciebie finansowanie. Podstawą działania naszego kalkulatora kredytów gotówkowych jest ocena zdolności kredytowej. Wystarczy, że wypełnisz nasz formularz i odpowiesz na kilka pytań dotyczących Twoich finansów, a nasz algorytm oceni Twoją zdolność kredytową. Na podstawie uzyskanej przez Ciebie oceny, przedstawimy Ci oferty kredytów gotówkowych będące w zasięgu Twoich możliwości. Abyś miał pewność, że wybrałeś najlepszą ofertę, po wyrażeniu odpowiednich zgód, oddzwoni do Ciebie nasz konsultant. Potwierdzi on twoje potrzeby kredytowe i pomoże w dopasowaniu oferty kredytu gotówkowego.
Aby wybrać najtańszy kredyt gotówkowy, należy dokładnie porównać aktualnie dostępne na rynku oferty. Szczególną uwagę powinieneś zwrócić na takie składowe kredytu jak prowizja czy oprocentowanie. Prowizja oraz oprocentowanie do główne elementy wpływające na koszt zobowiązania kredytowego. Dodatkowo, należy także sprawdzić inne opłaty związane z uruchomieniem kredytu, np. konieczność wykupienia ubezpieczenia czy obowiązek założenia konta osobistego w banku, który udziela kredytu. Choć banki nie zaliczają powyższych usług jako typowych opłat związanych z kredytem, zawsze należy brać je pod uwagę w ocenie kosztów takiego zobowiązania. W znalezieniu najtańszego kredytu gotówkowego z pewnością pomoże nasz kalkulator. Na podstawie podanych przez Ciebie danych, nasz algorytm oceni Twoją zdolność kredytową. Znając poziom Twojej zdolności kredytowej będziemy mogli przedstawić Ci najkorzystniejsze oferty kredytu gotówkowego, a nasz konsultant odpowie na wszystkie Twoje pytania i doradzi w ostatecznym wyborze finansowania.
Dominikana była moim marzeniem od dawna, dlatego kiedy na skrzynkę mailową dostałam od biura podróży propozycję wyjazdu w niższej niż zazwyczaj cenie, nie mogłam przepuścić takiej okazji. Udało mi się znaleźć kredyt na całkiem korzystnych warunkach i do tego z opcją szybkiej wypłaty środków. Dzięki temu już następnego dnia wpłaciłam zaliczkę na wyjazd i zaczęłam przygotowywać się do podróży mojego życia!
Kuchnia w naszym domu wymagała solidnego remontu. Wyblakłe ściany i meble pamiętające poprzednią epokę aż prosiły się o wymianę. Zrobiliśmy więc wstępny kosztorys prac i postanowiliśmy rozejrzeć się za jakimś kredytem na ten cel. Okazało się, że kredyt gotówkowy możemy łatwo wziąć przez internet. Skorzystaliśmy z tej opcji, a pieniądze dostaliśmy już na następny dzień.
Wraz z nadejściem wiosny postanowiłam zrobić gruntowne porządki w ogrodzie. Zaplanowane prace niespodziewanie przerodziły się jednak w pomysł urządzenia ogrodu na nowo. Aby zrealizować swoją wizję, potrzebowałam jednak pomocy fachowców i pieniędzy na całkowitą zmianę aranżacji. Wspólnie z mężem postanowiliśmy wziąć kredyt i urządzić ogród, którym będziemy się cieszyć przez lata. Pieniądze dostałam bez problemu. Wystarczyło tylko złożyć wniosek przez internet.
Zadaj nam pytanie lub podziel się opinią na temat kredytów
Czy jeśli teraz wezmę kredyt gotówkowy, a te wszystkie stopy procentowe, wibory i inne wzrosną, to podniosą mi ratę?
Kredyty gotówkowe są oparte na stałym oprocentowaniu. Rata nie zmienia się wraz ze zmiana stóp procentowych NBP.
Szukam kredytu żeby wyremontować i urządzić mieszkanie. Powinnam szukać tutaj, czy w kredytach hipotecznych
Bardzo zależy od kwoty i terminu w jakim chce Pani spłacić kredyt. Przy na prawdę dużych remontach, kredyt hipoteczny będzie rozwiązaniem tańszym. Przy niewielkich kosztach, kredyt gotówkowy jest prostszy.
Czy rata kredytu gotówkowego na 3 lata może wzrosnąć?
Nie, kredyty gotówkowe i inne zobowiązania krótkoterminowe (lub średniotermninowe) oparte są na oprocentowaniu stałym.
Czy jeśli mam raty leasingowe i spłacę za 3 miesiące, to one wpływają na zdolność kredytową?
Wpływają Panie Oskarze. Po zakończeniu spłaty zdolność kredytowa będzie wyższa. Można jednak porozmawiać z przedstawicielem banku i przedstawić mu dokumenty potwierdzające, że ograniczenie zdolności kredytowej jest krótkotrwałe.
Wziąłem i spłaciłem w swoim życiu kilka kredytów, ale dopiero teraz tak szaleją z oprocentowaniem, że trzeba szukać najtańszych. W rankomacie znalazłem najtaniej, tak jak OC.
Zawsze warto było szukać najlepszych ofert, ale ma Pan rację, że teraz jest to szczególnie ważne. Cieszymy się, że mogliśmy pomóc.