Kredyt gotówkowy - ranking kredytów gotówkowych Marzec 2023

Zdolność kredytową możesz sprawdzić na kilka sposobów: 

• odwiedzając placówkę banku, 
• podczas telefonicznej rozmowy z konsultantem banku, 
• korzystając z kalkulatorów online. 

Na naszej stronie znajdziesz kalkulator zdolności kredytowej, który pozwoli Ci ocenić jak wysoki kredyt jest w zasięgu Twoich możliwości. Wystarczy, że odpowiesz na kilka pytań dotyczących Twojej sytuacji finansowej (posiadanych zarobków, aktualnych zobowiązań itp.), a nasz algorytm określi jaką zdolność kredytową masz do dyspozycji. Co ważne, skorzystanie z naszego kalkulatora jest bezpłatne i całkowicie niezobowiązujące.  Przejdź do kalkulatora zdolności kredytowej 

Warto wiedzieć, że maksymalna kwota kredytu gotówkowego może wynosić 255 550 zł (taki limit nakłada Ustawa o kredycie konsumenckim).

Przygotowując się do złożenia wniosku o kredyt gotówkowy, można podjąć kilka działań zmierzających do poprawy zdolności kredytowej. Rozwiązania te sprawdzą się także wtedy, gdy wynik kontroli zdolności kredytowej nie pozwala na zaciągnięcie kredytu w takiej kwocie, jakiej aktualnie potrzebujesz. Jak zatem zwiększyć swoją zdolność kredytową? Oto kilka sposobów:

• zlikwiduj limity na koncie oraz karty kredytowe – posiadanie limitu na rachunku lub korzystanie z karty kredytowej mocno obniża Twoją zdolność kredytową; 
• ureguluj aktualne zaległości finansowe – jeśli zalegasz z płatnością raty pożyczki lub faktury za media, jak najszybciej zrealizuj ciążące na Tobie płatności; 
• ogranicz wydatki – zastanów się, gdzie możesz zaoszczędzić trochę pieniędzy. Im więcej środków zostanie do dyspozycji w Twoim domowym budżecie, tym lepiej dla Twojej zdolności kredytowej; 
• poszukaj dodatkowego źródła dochodu – może uda Ci się wynegocjować podwyżkę u obecnego pracodawcy? Jeśli nie, zastanów się z jakich źródeł mógłbyś uzyskać dodatkowy zastrzyk gotówki. 

Każdy bank, do którego złożysz wniosek o kredyt, ma obowiązek sprawdzić Twoją zdolność kredytową. W ocenie tego parametru, banki posiłkują się często danymi pochodzącymi z Biura Informacji Kredytowej. Niestety, duża ilość zapytań w krótkim czasie może nie być zbyt korzystna dla potencjalnego kredytobiorcy.  Kilka zapytań o kredyt gotówkowy może wpłynąć na obniżenie zdolności kredytowej danego konsumenta.  Nie jest to jednak reguła. Banki same oceniają bowiem, czy kilka zapytań do BIK złożonych w krótkim czasie będzie miało dla nich jakieś znaczenie. Co ważne, na zdolność kredytową klienta nie wpływają w żaden sposób prośby o raport z BIK złożone przez niego samego.

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja, której głównymi zadaniami są zbieranie i przechowywanie informacji na temat historii kredytowej konsumentów oraz udostępnianie tych danych podmiotom zajmującym się pożyczaniem pieniędzy. Z danych posiadanych przez BIK korzystają m.in. banki i na ich podstawie oceniają wiarygodność finansową klienta składającego wniosek o kredyt gotówkowy.  Dane, którymi dysponuje BIK, przekazywane są bezpośrednio przez banki lub inne instytucje. Jeśli więc zaciągasz kredyt, fakt ten na pewno zostanie odnotowany przez Biuro Informacji Kredytowej. Co więcej, znajdą się tam również dane dotyczące regularności Twoich spłat.   Choć z danych posiadanych przez BIK korzystają głównie instytucje finansowe, Ty także możesz sprawdzić zgromadzoną tam historię dotyczącą Twoich zobowiązań kredytowych lub pożyczkowych. Wystarczy, że zarejestrujesz się na stronie Biura Informacji Kredytowej i zamówisz raport na swój temat.

Przed złożeniem wniosku o kredyt gotówkowy można samodzielnie sprawdzić swoją historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej. Wcześniejsza analiza raportu może oszczędzić negatywnych zaskoczeń i da możliwość prowadzenia bardziej rzeczowych negocjacji z bankiem. Raport BIK zawiera: 

• szczegółową historię Twoich zobowiązań: kredytowych pochodzących z bazy BIK oraz finansowych pobieranych z bazy BIG InfoMonitor, 
• historię spłaty rat poszczególnych kredytów oraz innych zobowiązań np. rachunków za energię, 
• wskaźnik Twojej sytuacji płatniczej pozwalający od razu sprawdzić,  czy masz jakiekolwiek opóźnienia w płatności, 
• scoring, czyli ocenę punktową w BIK. 

Aby pobrać raport wystarczy założyć bezpłatne konto na stronie Biura Informacji Kredytowej, który daje dostęp do wybranych usług.

Ubezpieczenie kredyt gotówkowego służy zabezpieczeniu interesów banku oraz samego kredytobiorcy i jego rodziny na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń losowych związanych z pogorszeniem sytuacji finansowej np. w wyniku utraty pracy lub z pogorszeniem stanu zdrowia, a w najgorszym wypadku śmierci.

• Ubezpieczenie należy traktować jako dodatkowy produkt banku.  

W przypadku kredytu hipotecznego, z uwagi na wysoką kwotę i wieloletni okres finansowania ubezpieczenie jest obowiązkowe. W przypadku kredytów gotówkowych taki wymóg nie istnieje. Wynika to z faktu, że takie zobowiązanie zaciągane jest zazwyczaj na niższą kwotę z krótszym terminem spłaty.  

• Należy pamiętać, że chociaż ubezpieczenie kredytu gotówkowego nie jest obowiązkowe, to warunki finansowania mogą być powiązane z koniecznością wykupienia polisy.
• Przykładowo, w zamian za ubezpieczenie bank obniży oprocentowanie lub zrezygnuje z prowizji za udzielenie finansowania. W takiej sytuacji dobrze jest skalkulować czy skorzystać z oferty z ubezpieczeniem czy bez, mając przy tym na uwadze dodatkowy komfort wynikający z wykupienia polisy. 

Składka ubezpieczenia kredytu gotówkowego jest dodatkowym kosztem i najczęściej jest ona doliczana do każdej raty. Rzadko zdarza się, aby bank domagał się opłacenia całej składki z góry przed udzieleniem finansowania. Wysokość opłaty ubezpieczeniowej zależy od wielu elementów takich jak: 

• kwota kredytu, 
• okres finansowania, 
• kondycja finansowo-ekonomiczna kredytobiorcy, 
• wiek i stan zdrowia kredytobiorcy. 

Umowa kredytu gotówkowego musi zostać sporządzona na piśmie w dwóch egzemplarzach – po jednym dla każdej ze stron. Najprościej rzecz ujmując na podstawie umowy kredytowej bank przekazuje do dyspozycji klienta określoną kwotę pieniędzy i oczekuje ich zwrotu w określonym terminie wraz z odsetkami i innymi opłatami wyróżnionymi w tym dokumencie. Umowa kredytu gotówkowego zawiera: 

• imię i nazwisko, 
• numer PESEL, 
• numer i serię dowodu osobistego, 
• adres zameldowania, 
• kwotę kredytu, 
• okres finansowania. 
• oprocentowanie kredytu i zasady ustalania oprocentowania, 
• wysokość RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), 
• informacje o kosztach około kredytowych, 
• szczegółowy harmonogram spłaty kredytu,  
• sposób zabezpieczenia spłaty kredytu, 
• konsekwencje związane opóźnieniami lub zaprzestaniem spłaty kredytu, 
• informacje związane z wcześniejszą spłatą kredytu, 
• klauzulę informacyjną o możliwości odstąpienia od kredytu. 

Koniecznością, a nawet obowiązkiem kredytobiorcy, jest dokładne przeczytanie umowy i wszystkich dodatkowych dokumentów. W przypadku jakichkolwiek wątpliwości trzeba wyjaśnić je z doradcą kredytowym. Dopiero kiedy wszystko jest zrozumiałe można podpisać umowę kredytową.

W przypadku kredytów gotówkowych możemy mieć do czynienia z dwoma rodzajami rat: ratami równymi lub ratami malejącymi.  Rata równa kredytu jest zamiennie nazywa także ratą annuitetową. W teorii rata równa nie zmienia się przez cały okres obowiązywania umowy kredytowej. W praktyce jednak, należy pamiętać, że rata Twojego zobowiązania uzależniona jest od aktualnej stawki WIBOR. Jeśli stawka ta ulegnie zmianie, zmieni się również wysokość raty posiadanego przez Ciebie kredytu. Rata malejąca zmniejsza się z każdym miesiącem trwania umowy kredytowej. Na początku spłaty kredytu z ratami malejącymi, rata jest zatem najwyższa. W kolejnych miesiącach odsetki – czyli jedna ze składowych raty – naliczane są od zmniejszającego się kapitału. Dzięki temu rata z miesiąca na miesiąc jest niższa.  W przypadku raty malejącej również należy mieć na względzie stawkę WIBOR. Jeśli stawka ta ulegnie zmianie, zmieni się również wysokość raty malejącej. 

Oprocentowanie kredytów może mieć charakter stały lub zmienny. W przypadku kredytów gotówkowych możesz spotkać się z każdą z tych opcji.  Oprocentowanie stałe nie zmienia się przez cały okres trwania umowy kredytowej. Dzięki temu możesz mieć pewność, że rata Twojego zobowiązania będzie stała przez cały okres kredytowania – nie mają zatem na nią wpływu ewentualne zmiany stóp procentowych. Oprocentowanie zmienne zależy m.in. od aktualnej stawki WIBOR. Jeśli wspomniane stopy procentowe zostaną podwyższone, wzrośnie także rata Twojego kredytu. Jeśli rada Polityki Pieniężnej dokona natomiast obniżenia stóp procentowych, możesz spodziewać się także niższej raty kredytu do zapłacenia. 

Koszt kredytu gotówkowego zależy od wielu parametrów i zdarza się, że oferty na tę samą kwotę i z tym samym okresem spłaty diametralnie różnią się pod kątem generowanych obciążeń. Z tego powodu bardzo istotnym elementem, poprzedzającym złożenie wniosku, powinno być gruntowne porównanie dostępnych ofert. W tym celu wykorzystać można ranking kredytów gotówkowych i porównywarki kredytów gotówkowych. 

• Analizując oferty kredytów gotówkowych należy zwrócić uwagę na szereg elementów i nie skupiać się wyłącznie na oprocentowaniu nominalnym, które w rzeczywistości może nie mówić, ile kosztuje pożyczenie pieniędzy.
• Przykładowo, skorzystanie z oferty reklamowanej jako 0% nie oznacza, że bank udzieli nam darmowego kredytu. Skorzystanie z promocyjnej stawki oznaczać może konieczność zapłaty wysokiej prowizji, skorzystania z ubezpieczenia oraz założenia konta osobistego wraz z kartą debetową. W ogólnym rozrachunku może okazać się, że kredyt gotówkowy 0% jest droższy od kredytu z oprocentowaniem nominalnym wynoszącym 7,20%. 

Porównując ze sobą oferty trzeba sprawdzić, ile wynosi prowizja za udzielenie kredytu gotówkowego i czy bank stosuje inne opłaty około kredytowe jak np. opłata przygotowawcza czy za rozpatrzenie wniosku. Kolejnym elementem pozwalającym na szybkie porównywanie ofert na tę samą kwotę i z tym samym okresem spłaty jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO).  Ten wyrażony procentowo wskaźnik oprócz oprocentowania nominalnego integruje w sobie inne koszty kredytu, jak np. różnego rodzaju prowizje. Trzeba przy tym pamiętać, że wskaźnik ten nie ujmuje kosztów innych usług, które nie są bezpośrednio powiązane z kredytem. 

Poszukując kredytu gotówkowego warto sprawdzić oferty różnych banków. Analizę aktualnych ofert kredytowych warto rozpocząć od banku, w którym posiadasz także konto osobiste. Może okazać się bowiem, że to właśnie ta instytucja przygotowała dla Ciebie najlepszą ofertę. 

• Oferty kredytów dostępne w rodzimym banku zwykle widoczne są po zalogowaniu się do posiadanej bankowości elektronicznej.
• Bank, w którym prowadzisz konto osobiste, doskonale zna Twoje dochody i wydatki, a także widzi wpływy na rachunek i ich regularność. Na tej podstawie jest zatem w stanie dopasować ofertę kredytu idealnie pod Twoje możliwości.
• Co więcej, rodzimy bank zwykle nie będzie wymagał od Ciebie żadnych dokumentów, bo nie jesteś dla niego obcą osobą. Tym samym formalności w takim miejscu zazwyczaj mają charakter symboliczny. 

Niezależnie od tego, co oferuje rodzimy bank, zawsze warto jednak sprawdzić także propozycje kredytowe dostępne w innych instytucjach i porównać je z ofertą banku rodzimego. Być może konkurencyjny bank zaoferuje Ci niższe oprocentowanie albo udostępni dużo wyższą kwotę? Korzystając z naszego kalkulatora szybko sprawdzisz, w których bankach masz szanse na kredyt i na jakie warunki możesz liczyć. Dzięki temu będziesz mógł szybko podjąć decyzję, która oferta będzie dla Ciebie najbardziej opłacalna.

W wielu artykułach finansowych pojęcia kredyt konsumencki i kredyt gotówkowy traktowane są jako synonimy. W rzeczywistości jednak nie są to tożsame pojęcia, dlatego warto wiedzieć co oznacza każdy z tych terminów.  Kredyt konsumencki to pojęcie, które doskonale wyjaśnia Ustawa o kredycie konsumenckim. Według tego dokumentu kredyt konsumencki to każdy kredyt zaciągany przez konsumenta na cele nie związane z prowadzeniem działalności gospodarczej. Oznacza to, że kredytem konsumenckim będzie zatem zarówno kredyt gotówkowy, jak i pożyczka bankowa.  Kredyt gotówkowy jest zatem jednym z produktów oferowanych w ramach kredytu konsumenckiego. W odróżnieniu od innych kredytów, jest on jednak zawsze przyznawany w gotówce wypłacanej „do ręki” lub na konto. 

Prowizja to jeden z elementów wpływających na koszt kredytu gotówkowego. W umowie kredytowej możemy spotkać się z prowizją występującą pod trzema postaciami.  Najpopularniejszym rodzajem prowizji jest prowizja pobierana z tytułu udzielenia kredytu. Innymi słowy, jest to opłata naliczana za sam fakt udzielenia finansowania przez bank.  Bank ma także prawo naliczyć klientowi prowizję z tytułu wcześniejszej spłaty kredytu, jeśli taka sytuacja miała miejsce. Wysokość takiej prowizji każdorazowo określa umowa kredytowa.  Niektóre banki naliczają również prowizję za samo rozpatrzenie wniosku. 

Dowód osobisty jest jednym z podstawowych dokumentów wymaganych przy kredycie gotówkowym. Zawierając umowę o kredyt koniecznie więc musisz więc posiadać go przy sobie.  Dowód osobisty jest niezbędny do potwierdzenia tożsamości osoby wnioskującej o kredyt oraz zawarcia umowy kredytowej. W przypadku kredytu gotówkowego, oprócz dowodu osobistego bank zwykle będzie wymagał także zaświadczenia/oświadczenia o dochodach.  Potencjalny kredytobiorca może więc uzyskać kredyt na dowód w banku komercyjnym, jednak nie będzie to jedyny dokument jaki trzeba będzie dostarczyć do wglądu kredytodawcy.

Zakup samochodu jest jednym z celów, które z łatwością można sfinansować  pomocą banku. Z myślą o takiej inwestycji, potencjalny kredytobiorca może skorzystać z kredytu samochodowego lub gotówkowego.  Kredyt gotówkowy to finansowanie udzielane na dowolny cel konsumpcyjny – klient nie musi więc zdradzać bankowi, na co potrzebuje dodatkowych środków finansowych. Jednym z celów, jaki można sfinansować z pomocą kredytu gotówkowego jest więc np. zakup samochodu.  Kredyt samochodowy z kolei może zostać przeznaczony wyłącznie na zakup pojazdu. Co więcej, wymaga on dostarczenia do banku dodatkowych dokumentów dotyczących finansowanego pojazdu. W tym przypadku należy więc spodziewać się większej liczby formalności do spełnienia.  Zakup samochodu można więc sfinansować zarówno za pomocą kredytu gotówkowego, jak i samochodowego.

• Wybór odpowiedniego rozwiązania zależy od tego, który produkt jest w tym momencie bardziej przystępny dla wnioskującego.
• Pod uwagę należy wziąć nie tylko formalności związane z wyborem konkretnego produktu, ale także koszty dotyczące kredytu.
• Dopiero solidne porównanie aktualnych ofert finansowania pozwoli wybrać odpowiedni sposób kredytowania. 

Podstawą uzyskania kredytu gotówkowego jest odpowiednia zdolność kredytowa klienta. To właśnie od niej zależy liczba aktywnych kredytów, jaką może posiadać potencjalny kredytobiorca.  Bank ocenia zdolność kredytową za każdym razem, kiedy klient składa wniosek o kredyt gotówkowy. Jeśli w ocenie banku jego możliwości finansowe pozwalają na udzielenie mu kolejnego kredytu,  wniosek o takie finansowanie zostanie rozpatrzony pozytywnie. Oznacza to, że klient może posiadać dowolną liczbę kredytów gotówkowych – banki nie narzucają tutaj odgórnego limitu.

Porównywarka kredytów gotówkowych to narzędzie, które pomoże Ci szybko i sprawnie znaleźć najlepszy kredyt gotówkowy. Wystarczy, że odpowiesz na kilka prostych pytań i dostaniesz kredyt gotówkowy.  Podstawą działania naszej porównywarki kredytów gotówkowych jest analiza Twojej zdolności kredytowej. Zapytamy Cię o kilka informacji dotyczących Twoich finansów i na tej podstawie ocenimy o jaki kredyt gotówkowy możesz wnioskować. Następnie przedstawimy Ci propozycje kredytów, które wpisują się w Twoje potrzeby i są w zasięgu Twoich możliwości finansowych.  Po wyrażeniu stosownych zgód, skontaktuje się z Tobą nasz konsultant. Telefonicznie potwierdzi on Twoje potrzeby finansowe i odpowie na ewentualne pytania dotyczące otrzymanych ofert. Z jego pomocą z pewnością wybierzesz najlepszy kredyt gotówkowy. 

Dla osób stających w obliczu nieprzewidzianych wydatków lub mających przejściowe kłopoty finansowe banki przygotowały tzw. wakacje kredytowe. Usługa ta polega na odroczeniu spłaty kredytu na określony czas. Warto jednak mocniej wgryźć się w samo zagadnienie, ponieważ niektóre banki traktują wakacje kredytowe jako odroczenie całej raty kapitałowo-odsetkowej, a inne biorą pod uwagę tylko część kapitałową. W drugim przypadku kredytobiorca musi regulować same odsetki zgodnie z przyjętym harmonogramem.   Długość samych wakacji kredytowych zależy od oferty poszczególnych banków, ale zazwyczaj mieści się ona w przedziale od 1 – 6 miesięcy. Przez okres spłaty danego zobowiązania kredytobiorca może skorzystać z wakacji kredytowych zazwyczaj tylko jeden raz.  Pamiętaj, że odroczenie spłaty nie jest równe z umorzeniem długu i zobowiązanie będziesz musiał spłacić w całości. 

Z uwagi na obowiązujące przepisy, a co za tym idzie konieczność przeprowadzenia przez bank analizy zdolności kredytowej, kredyt gotówkowy bez przedstawiania żadnych dokumentów nie jest możliwy.   Wiele instytucji wykorzystuje jednak ten termin, jako chwyt marketingowy. Przykładowo nie jest wymagane zaświadczenie pracodawcy o osiąganych dochodach, ale w zamian trzeba przedstawić wyciąg z konta osobistego za ostatnie 3 miesiące, na które wpływa nasze wynagrodzenie.  Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń nie oznacza też, że bank nie sprawdzi naszej historii kredytowej w BIK. W takiej sytuacji osoby nie spłacające swoich zobowiązań w terminie mogą mieć problem z zaciągnięciem kolejnego kredytu.   

Kredyt gotówkowy na PIT to tak naprawdę klasyczny kredyt gotówkowy. Od innych ofert różni się jedynie formą potwierdzenia dochodu.  W przypadku kredytu gotówkowego, bank zwykle wymaga od klienta zaświadczenia o dochodach wystawionego przez pracodawcę bądź złożenia oświadczenia, w którym wnioskujący deklaruje kwotę comiesięcznych dochodów.   Oferty kredytu gotówkowego na PIT pojawiają się zwykle w pierwszym półroczu nowego roku, kiedy nadchodzi czas złożenia zeznania podatkowego. Pracownik otrzymuje wtedy dokument PIT, który stanowi potwierdzenie otrzymywanych przez niego dochodów. Wnioskując o kredyt gotówkowy na PIT możesz więc potwierdzić swój dochód za pomocą tego dokumentu i nie musisz już prosić pracodawcy o dodatkowe zaświadczenia. 

Kredyty gotówkowe są obecnie dostępne w niemal każdym banku komercyjnym. Aby wybrać najlepszą opcję finansowania, warto porównać dostępne na rynku oferty. Poszukiwania kredytu gotówkowego warto zacząć od banku, w którym posiadasz konto osobiste. Taki bank widzi Twoje dochody oraz ich regularność, a także zna Twoje wydatki. Na tej podstawie jest w stanie od razu przedstawić Ci kwotę kredytu będącą w zasięgu Twoich możliwości. Co więcej, kredyt gotówkowy będzie dostępny w Twojej bankowości elektronicznej. Jeśli chcesz z niego skorzystać, wystarczy tylko kliknąć odpowiedni przycisk.  Zanim jednak zdecydujesz się na kredyt gotówkowy w swoim banku, koniecznie sprawdź, co mają do zaoferowania konkurencyjne banki. Skorzystaj z naszego kalkulatora kredytów gotówkowych, oceń swoją zdolność kredytową i poznaj inne oferty, z których również możesz skorzystać.  Otrzymane propozycje porównaj z warunkami oferowanymi w rodzimym banku. Takie działanie pozwoli ocenić Ci, która instytucje zapewni Ci najlepszą ofertę kredytu. Wniosek o kredyt złóż następnie w tym banku, który zaproponuje Ci najkorzystniejsze warunki finansowania. 

Wszystko zależy czy małżonkowie mają rozdzielność czy wspólnotę majątkową. W pierwszym przypadku zgoda współmałżonka nie jest wymagana, gdyż każdy z nich posiada odrębny majątek i osobiście odpowiada za zaciągnięte zobowiązania. W drugim przypadku wszystko zależy: 

• kwoty potencjalnego kredytu gotówkowego, 
• zdolności kredytowej małżonka wnioskującego o kredyt. 

Jeżeli wnioskujący o kredyt gotówkowy współmałżonek nie posiada zdolności kredytowej opartej o jego osobistą sytuację finansowo-majątkową to temat się kończy w tym miejscu.

• Jeśli jednak posiada on zdolność do obsługi kolejnego kredytu to ma on możliwość zaciągnięcia zobowiązania bez zgody współmałżonka. W zależności od banku maksymalna kwota takiego kredytu wynosi nie więcej niż 50 tysięcy złotych.  

Jeśli pojawi się problem ze spłatą takiego kredytu, a bank udowodni, że pochodzące z niego środki przeznaczone zostały na zaspokojenie potrzeb rodziny to w takiej sytuacji małżonkowie będą musieli spłacić zobowiązanie solidarnie.

• Decydując się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego wspólnie, zakładając że oboje małżonków pracuje i spłaca swoje zobowiązania w terminie, można otrzymać pozytywny efekt w postaci lepszej zdolności kredytowej, co może przełożyć się na wyższą kwotę kredytu lub korzystniejsze warunki finansowania. 

Wniosek o kredyt gotówkowy online można złożyć za pomocą telefonu bądź komputera. Wymagany formularz znajdziesz się na stronie internetowej banku.  Co ważne, w przypadku niektórych ofert kredytów gotówkowych online, przez internet można jedynie zgłosić chęć uzyskania kredytu i zostawić swoje namiary kontaktowe. Następnie z klientem kontaktuje się konsultant, który albo dopełnia potrzebnych formalności telefonicznie albo zaprasza wnioskującego na spotkanie do banku.  Jeżeli bank pozwala wziąć kredyt gotówkowy całkowicie online, taka informacja powinna być widoczna na jego stronie internetowej. 

Jeszcze niedawno osoba bez polskiego obywatelstwa nie miała szans na kredyt gotówkowy w polskim banku. Sytuacja ta uległa jednak zmianie.  Aktualnie, osoba spoza Unii Europejskiej może zaciągnąć kredyt gotówkowy w polskim banku jeśli posiada kartę stałego pobytu oraz wizę. Dodatkowo, musi także posiadać stały i regularny dochód.   Banki nie posiadają specjalnej oferty kredytu gotówkowego dla obcokrajowców. Osoby nieposiadające polskiego obywatelstwa mogą więc skorzystać, że standardowej oferty stworzonej z myślą o polskich konsumentach.   Warto pamiętać, że każdy bank może narzucać swoje własne wymagania, np. co do dokumentów, jakie musi dostarczyć obcokrajowiec ubiegający się o kredyt gotówkowy. Przed złożeniem wniosku warto więc sprawdzić, jakie zasady w tej kwestii obowiązują w danym banku. 

Zaciągnięcie kredytu gotówkowego przez osoby pracujące za granicą nie jest proste. Rekomendacja S zabrania bowiem bankom udzielania kredytów osobom otrzymującym wynagrodzenie w walucie innej niż polski złoty. Pewnym wyjątkiem są tutaj osoby zarabiające w euro, na które bankowcy patrzą nieco przychylniejszym okiem.  Kredyt gotówkowy dla osób pracujących za granicą może zostać udzielony wyłącznie w walucie obcej. Z tego względu banki bardzo rygorystycznie patrzą na zdolność kredytową takiego klienta – w praktyce musi być ona dużo wyższa niż u osoby otrzymującej wynagrodzenie w złotówkach. Dodatkowo, bank może wymagać szczegółowego udokumentowania dochodów oraz potwierdzenia ich ciągłości.  Z uwagi na powyższe, cała procedura uzyskania kredytu gotówkowego w tym przypadku jest zwykle skomplikowana i czasochłonna. 

Każda młoda osoba, posiadająca stały i regularny dochód ma szanse otrzymać kredyt gotówkowy w banku komercyjnym. Pozostałe warunki uzyskania finansowania nie są zbyt wygórowane.  Jak każdy potencjalny kredytobiorca, młody człowiek wnioskujący o kredyt gotówkowy musi przedstawić dowód osobisty oraz dokument potwierdzający dochód. W niektórych bankach wystarczy nawet samo oświadczenie o osiąganych dochodach złożone przez młodego człowieka.  Decyzja kredytowa będzie zależała od wyniku zdolności kredytowej. Co ważne, ze względu na wiek młodzi ludzie mają szansę pożyczyć większą kwotę niż np. seniorzy. Wynika to z faktu, że przewidywany czas ich aktywności zawodowej jest dużo dłuższy niż u osób starszych. Dzięki temu będą w stanie dłużej spłacać swoje zobowiązanie. 

Choć osoby zadłużone raczej nie mają szans na uzyskanie finansowania w banku, jest jeden kredyt gotówkowy stworzony z myślą o ich potrzebach. Mowa tutaj o kredycie konsolidacyjnym. Kredyt gotówkowy konsolidacyjny to rozwiązanie przeznaczone na spłatę aktualnych zobowiązania finansowych, wynikających z tytułu innych kredytów lub pożyczek. Kredytobiorca sam może zadecydować, które z posiadanych zobowiązań chce spłacać w ramach kredytu konsolidacyjnego, a które zamierza regulować na dotychczasowych warunkach.    Co ważne, kwota kredytu konsolidacyjnego nie trafia bezpośrednio do rąk wnioskującego, lecz jest przekazywana instytucjom finansowym, wobec których dana osoba posiada zobowiązania finansowe. Ratę kredytu konsolidacyjnego klient spłaca już natomiast bezpośrednio na rachunek banku, który takiego kredytu udzielił.

Podstawą uzyskania kredytu gotówkowego jest ocena zdolności kredytowej klienta. W przypadku braku zatrudnienia, zdolność kredytowa wnioskującego raczej nie będzie zbyt wysoka.  Banki udzielają kredytów gotówkowym osobom pracującym na podstawie różnych umów. Choć klienci posiadający umowę o pracę są w dużo lepszej sytuacji, osoby otrzymujące wynagrodzenie z tytułu umowy o dzieło lub zlecenia również mają szanse na kredyt gotówkowy. Dla banku ważne jest to, że mają one regularne źródło dochodu.  Tym samym, szanse na zdobycie kredytu przez osoby pozostające bez pracy są w takim przypadku znikome. 

Mając na uwadze rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego, banki nie udzielają kredytów gotówkowych osobom z zajęciem komorniczym.   Hasło „kredyt gotówkowy z komornikiem” bardzo często używane jest przez instytucje, które nie mają uprawnień do udzielania takich zobowiązań. Należy więc być ostrożnym wobec takich propozycji. 

Osoby, które spłacą kredyt gotówkowy przed terminem, mają prawo do zwrotu części kosztów pobranych przez bank. Jeśli w koszty te wliczona została prowizja, bank ma obowiązek zwrócić jej część – proporcjonalnie do skrócenia terminu spłaty kredytu.  Teoretycznie, w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu nie musisz składać specjalnego wniosku o zwrot prowizji z tytułu wcześniejszej spłaty kredytu – bank powinien zrobić to automatycznie. Nie jest to jednak regułą i w przypadku niektórych kredytów, bank może wymagać takiego dokumentu. Koniecznie sprawdź więc, jakich formalności w takim przypadku wymaga bank, który udzielił Ci kredytu.

RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to wskaźnik, który obrazuje koszty kredytu gotówkowego w ujęciu rocznym. Tym samym można wykorzystać go np. do porównania ofert kredytów o identycznych parametrach.  Jeżeli RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) danego zobowiązania wynosi 0% oznacza to, że kredytobiorca zwraca dokładnie taką kwotę kredytu, jaką otrzymał od banku. Innymi słowy, nie ponosi żadnych kosztów w związku z udzielonym finansowanie.  RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) nie obejmuje jednak tzw. kosztów około kredytowych, czyli np. dodatkowego ubezpieczenia, czy opłat za założenie wymaganego przez kredytodawcę konta osobistego. Tym samym, choć bank nie nalicza typowych opłat za kredyt, koszty może odbić sobie w innym miejscu.  Porównując oferty kredytów, zwłaszcza jeśli ich RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) wynosi 0%, warto więc zwrócić uwagę nie tylko na ten wskaźnik, ale również na ewentualne opłaty dodatkowe. Tylko taka wiedza pozwoli ocenić, czy dana oferta kredytu rzeczywiście jest dobrym rozwiązaniem. 

Nie da się ukryć, że istnieją grupy zawodowe, które w przypadku wnioskowania o kredyt gotówkowy są w nieco bardziej uprzywilejowanej sytuacji. Taką grupą są np. lekarze.  Lekarze cieszą się dużym  zaufaniem społecznym, a dodatkowo mogą wykazać się solidnymi i stałymi dochodami. Oba te elementy pozwalają umieścić tę grupę społeczną w gronie najbardziej pożądanych przez banki klientów  Co więcej, bankowcy zakładają, że ze względu na swoją pozycję i autorytet, lekarz nie pozwoli sobie na uchylanie się od spłaty otrzymanego kredytu. Z tego względu zdolność kredytowa lekarzy oceniana bywa zwykle jako bardzo wysoka, a przedstawiciele tego zawodu mogą często liczyć na liczne przywileje np. niższe oprocentowanie kredytów lub też dostępność wyższej kwoty kredytu bez konieczności dodatkowego zabezpieczenia. 

Pandemia COVID-19 i ograniczenia z nią związane sprawiły, że większość banków przeniosła swoje usługi do sieci. Jednym z produktów bankowych, po które można dziś sięgnąć online, jest kredyt gotówkowy.  Jeśli chcesz uzyskać kredyt gotówkowy bez wychodzenia z domu, spośród dostępnych ofert wystarczy wybrać bank, który oferuje obsługę takiego zobowiązania całkowicie online. W wyborze takiej propozycji pomoże nasz kalkulator kredytu gotówkowego.  Aby skorzystać z pomocy naszego kalkulatora kredytu gotówkowego, musisz odpowiedzieć na kilka pytań dotyczących m.in. Twojej sytuacji finansowej. Na podstawie udzielonych przez Ciebie odpowiedzi, oszacujemy Twoją zdolność kredytową oraz przedstawimy Ci oferty kredytów gotówkowych, z których możesz skorzystać.   W wyborze odpowiedniego rozwiązania pomoże nasz konsultant, który wspólnie z Tobą wypełni wniosek o kredyt gotówkowy bądź przekieruje Cię do doradcy bankowego, z którym dopełnisz pozostałych formalności kredytowych. Tym samym szybko uzyskasz potrzebne Ci finansowanie bez konieczności osobistej wizyty w placówce. 

Wybór kredytu gotówkowego każdorazowo powinien zostać poprzedzony gruntownym porównaniem ofert. Tylko w ten sposób jesteś w stanie wybrać najbardziej opłacalne w danym momencie rozwiązanie.  Samodzielne porównanie kredytów może być czasochłonne. Dlatego przygotowaliśmy specjalne narzędzie – kalkulator kredytu gotówkowego – który pomoże Ci szybko i sprawnie wybrać najlepsze dla Ciebie finansowanie.  Podstawą działania naszego kalkulatora kredytów gotówkowych jest ocena zdolności kredytowej. Wystarczy, że wypełnisz nasz formularz i odpowiesz na kilka pytań dotyczących Twoich finansów, a nasz algorytm oceni Twoją zdolność kredytową. Na podstawie uzyskanej przez Ciebie oceny, przedstawimy Ci oferty kredytów gotówkowych będące w zasięgu Twoich możliwości.  Abyś miał pewność, że wybrałeś najlepszą ofertę, po wyrażeniu odpowiednich zgód, oddzwoni do Ciebie nasz konsultant. Potwierdzi on twoje potrzeby kredytowe i pomoże w dopasowaniu oferty kredytu gotówkowego.  

Aby wybrać najtańszy kredyt gotówkowy, należy dokładnie porównać aktualnie dostępne na rynku oferty. Szczególną uwagę powinieneś zwrócić na takie składowe kredytu jak prowizja czy oprocentowanie.  Prowizja oraz oprocentowanie do główne elementy wpływające na koszt zobowiązania kredytowego. Dodatkowo, należy także sprawdzić inne opłaty związane z uruchomieniem kredytu, np. konieczność wykupienia ubezpieczenia czy obowiązek założenia konta osobistego w banku, który udziela kredytu.   Choć banki nie zaliczają powyższych usług jako typowych opłat związanych z kredytem, zawsze należy brać je pod uwagę w ocenie kosztów takiego zobowiązania.   W znalezieniu najtańszego kredytu gotówkowego z pewnością pomoże nasz kalkulator. Na podstawie podanych przez Ciebie danych, nasz algorytm oceni Twoją zdolność kredytową. Znając poziom Twojej zdolności kredytowej będziemy mogli przedstawić Ci najkorzystniejsze oferty kredytu gotówkowego, a nasz konsultant odpowie na wszystkie Twoje pytania i doradzi w ostatecznym wyborze finansowania.