Skorzystaj z pomocy jednego z 200 naszych Konsultantów.
Finanse
Pracujemy:
pn. - pt. 8:00 - 17:00
Zadzwoń 22 270 00 00
Poradniki

Kredyt na dowód – kto oferuje takie rozwiązanie?

Kredyt na dowód jest bankowym odpowiednikiem “chwilówki” – niewielkiego zobowiązania zaciąganego na krótki okres. Aktualnie taki kredyt można uzyskać równie szybko co chwilówkę, przy minimum formalności, a jednocześnie znacznie niższym oprocentowaniu niż w przypadku pożyczki pozabankowej.

Kredyt na dowód jest przeważnie kolejnym chwytem reklamowym, mającym przyciągnąć potencjalnych kredytobiorców do banku. Istnieją oczywiście oferty kredytów, przy których zaciąganiu klient nie potrzebuje innych dokumentów niż dowód osobisty, ale zdolność kredytowa zawsze zostaje sprawdzona.

Czym jest kredyt na dowód?

Kredyt “na dowód” to niezbyt profesjonalne określenie kredytu, który przyznawany jest przy minimum formalności. Taki produkt bankowy charakteryzuje się:

  • Ograniczeniem procedury do minimum,
  • Skróceniem czasu oczekiwania na decyzję kredytową do jednego dnia roboczego, a niekiedy nawet do kilku minut,
  • Wymaganiem od klienta jedynie potwierdzenia swojej tożsamości, podpisania oświadczenia o dochodach i posiadania konta bankowego,
  • Niską kwotą kredytu, przeważnie do kilku tysięcy złotych,
  • Szybkim wypłaceniem gotówki na konto kredytobiorcy (do 2 dni, czasami tylko kilka godzin),

Kredyt na dowód jest więc rozwiązaniem awaryjnym, z którego można skorzystać nie mając środków na pokrycie wydatków, które pojawią się w ciągu najbliższych dni.

Zwyczajowo używa się tej nazwy dla wszystkich kredytów z bardzo ograniczoną procedurą weryfikacyjną. Traci ona jednak na aktualności ze względu na rozwój technologii informatycznych. W wielu wypadkach oczekiwanie na decyzję kredytową w przypadku tradycyjnych kredytów gotówkowych nie przekracza 24 godzin, nawet w tych bankach, które nie oferują kredytów na dowód, ani podobnych rozwiązań.

Możliwość zaciągnięcia kredytów online, szybkie porównania ich kosztów w porównywarce kredytów gotówkowych, automatyzacja procedur bankowych – wszystko to sprawia, że tradycyjny kredyt gotówkowy może być sposobem na szybkie pożyczanie pieniędzy.

Czy dowód osobisty wystarczy do zaciągnięcia kredytu?

Dowód osobisty jest całkowicie wystarczający pod względem identyfikacji kredytobiorcy. Wystarczy, by potwierdzić tożsamość klienta, nawet jeśli ten nie ma żadnych innych dokumentów. W przypadku kredytów na niewielkie kwoty, bank nie potrzebuje niczego więcej.

Absolutnie nie znaczy to, że wystarczy posiadać dowód osobisty, by zaciągnąć kredyt w banku. Bank udzielając najmniejszej nawet pożyczki sprawdza zdolność kredytową swojego klienta. W wypadku kredytów na niskie kwoty po prostu nie przeprowadza tak szczegółowej procedury. Automatycznie sprawdzane są bazy danych takie jak BIK, a dochody oceniane na podstawie wpływów na konto. W praktyce już po kilku minutach bank wie czy może pożyczyć klientowi niewielką kwotę.

Dowód osobisty może być niezbędny do zaciągnięcia kredytu, ale na pewno nie jest jedynym wymaganiem, by pozyskać finansowanie.

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać kredyt na dowód?

Żeby otrzymać tak zwany kredyt na dowód, trzeba:

  • Wnioskować o odpowiednio niską kwotę,
  • Mieć na tyle dobrą zdolność kredytową, żeby swobodnie wystarczała na zaciągnięcie takiego zobowiązania,
  • Udać się z dowodem do oddziału banku lub skorzystać z wideoweryfikacji (czasami dostępna jest weryfikacja selfie),
  • Mieć założone konto bankowe (w dowolnym banku),
  • Podpisać oświadczenie o dochodach.

Właściwie niczego więcej nie potrzeba. Bank nie będzie wymagać dodatkowych dokumentów takich jak PIT czy zaświadczenie o dochodach, których wymagałby przyznając większą kwotę kredytu.

Kredyt na dowód – czy bank może zażądać innych dokumentów?

Jeśli bank żąda innych dokumentów, to nie mamy już do czynienia z “kredytem na dowód”. Będzie ich wymagał, jeśli kwota o jaką wnioskuje kredytobiorca przekracza tę, którą bank jest mu gotowy przyznać bez dodatkowych procedur. Może to wynikać np. ze złej historii kredytowej lub niskich zadeklarowanych dochodów.

Przeważnie w ofercie banku jest określone do jakiej kwoty jest on gotowy przyznać kredyt bez dodatkowych dokumentów, ale maksimum to dotyczy osób o dobrej zdolności kredytowej.

Mając pod ręką dokumenty potwierdzające dochody (np. umowę o pracę) można wystąpić o wyższą kwotę kredytu, a ponieważ dokumenty mogą być przesłane drogą elektroniczną, procedura wciąż może być ograniczona do minimum. Bank na pewno zażąda dodatkowych dokumentów, jeśli we wniosku będą mało wiarygodne informacje lub klient ma złą historię kredytową.

Jak zaciągnąć kredyt na dowód online?

Banki oferują coraz prostsze i wygodniejsze procedury zaciągania kredytów przez internet. Bez wychodzenia z domu można zaciągnąć kredyt:

  • Dzwoniąc na infolinię danego banku,
  • Korzystając z aplikacji mobilnej,
  • Decydując się na wideorozmowę,
  • Wypełniając wniosek na stronie banku.

W każdym wypadku potrzebna będzie weryfikacja danych osobowych. Może ona polegać na:

  • Wykonaniu przelewu weryfikacyjnego z konta, na które ma być przelana kwota kredytu (1 grosz),
  • Przesłaniu zdjęcia dowodu i selfie (tylko niektóre banki),
  • Weryfikacji w trakcie rozmowy video,
  • Skorzystaniu z aplikacji mobilnej danego banku, co jest dla niego dostateczną weryfikacją.

Zaciągając kredyt na dowód online, warto przede wszystkim postępować zgodnie z instrukcją banku zamieszczoną na stronie. Instrukcje są proste, intuicyjne, a ponieważ wypełnia się formularz elektroniczny, nie ma możliwości, by zapomnieć o jakiejś informacji. Dane, które trzeba będzie podać obejmują:

  • Dane osobowe,
  • Kwotę kredytu,
  • Okres spłaty,
  • Numer konta na jaki przelane mają być środki,
  • Dzień miesiąca, w którym będzie spłacana rata,

Konkretne wymagania zależą od banku, który udziela takiego kredytu.

Czy można zaciągnąć kredyt na dowód w oddziale banku?

Jak najbardziej można zaciągnąć kredyt na dowód w oddziale banku, ale w większości wypadków jest to strata czasu, ponieważ:

  1. Wniosek o kredyt i tak trzeba wypełnić, lepiej zrobić to online ze swojego telefonu, lub za pośrednictwem infolinii.
  2. Decyzja banku nie będzie natychmiastowa – po co czekać nawet kwadrans na decyzję w budynku banku? A przecież może to być cały dzień roboczy w niektórych wypadkach.
  3. Decyzja może być odmowna – osoby o słabej zdolności kredytowej mogą spotkać się z odmową, ale jeśli stanie się to podczas procedury online, mogą po prostu wybrać inny bank.

Tak czy inaczej bank przelewa kwotę kredytu na konto i dopiero później można ją wypłacić w gotówce.

Ile kosztuje kredyt na dowód?

Koszty kredytu uzależnione są od okresu spłaty i pożyczanej kwoty. Konkretny koszt kredytu łatwo poznać korzystając z kalkulatora kredytu gotówkowego lub wypełniając formularz elektroniczny na stronie banku. W obu przypadkach nie trzeba wnioskować o kredyt, by poznać jego całkowity koszt. Porównanie propozycji na stronie internetowej pozwoli sprawdzić kilka ofert jednocześnie i wybrać najkorzystniejszą dla siebie opcję.

Warto pamiętać, że kredyty gotówkowe przyznawane bez zabezpieczeń mają wyższe oprocentowanie niż np. pożyczki hipoteczne. Za to na pewno są tańsze od chwilówek i pożyczek pozabankowych. W sierpniu 2022 oprocentowanie kredytów na dowód oscylowało na poziomie 12-18% w skali roku.

Które banki oferują kredyt na dowód?

Kredyty na dowód oferuje aktualnie kilka dużych banków.

  • Alior Bank oferuje do 5000 zł pożyczki nawet osobom, które nie są jego klientami – cała procedura odbywa się online i jest bardzo prosta.
  • Getin Bank pozwala pożyczyć do 2000 zł na maksymalnie 12 miesięcy. Nie trzeba być klientem tego banku ani przedstawiać żadnych dokumentów.
  • Santander Consumer Bank pozwala pożyczyć do 20 000 zł, ale tylko swoim stałym klientom.
  • PKO Bank Polski udziela kredytów po sprawdzeniu bazy BIK. Klienci banku mogą pożyczyć do 20 000 zł przy uproszczonej procedurze.

Większość banków komercyjnych nie zrezygnowała z potrzeby dostarczenia dodatkowej dokumentacji podczas przyznawania kredytu, a mimo to udało im się skrócić procedurę przy niewielkich kredytach. Decyzja i wypłata środków może nastąpić nawet do 24 godzin od złożenia wniosku.

Warto pamiętać o tym, że praktycznie każdy bank komercyjny jest gotowy udzielić szybkiej pożyczki swoim klientom, ponieważ ma natychmiastowy dostęp do ich danych i historii konta. Procedura w bankach takich jak mBank, Citi Handlowy czy Millennium jest na tyle uproszczona, by klienci mieli środki na koncie najpóźniej następnego dnia roboczego. Nie działa to jednak w przypadku osób, które dopiero założyły konto.

Czy można zaciągnąć kredyt na same dane z dowodu osobistego?

Bank zawsze wymaga weryfikacji osoby, która wnioskuje o kredyty, bez względu na jego kwotę. Zapobiega to zaciąganiu kredytu na wyłudzone dane lub skradziony dowód osobisty.

Dane z dowodu osobistego nie wystarczą do zaciągnięcia kredytu. Czasy, kiedy było to takie łatwe na szczęście minęły, ale wciąż należy chronić swoje dane (i sam dowód) przed lepiej zorganizowanymi grupami przestępczymi. Kredyt można zaciągnąć jedynie we własnym imieniu i tylko umożliwiając bankowi weryfikację swoich danych.

Same dane z dowodu osobistego nie wystarczą nawet osobie, która jest jego właścicielem. Banki z reguły nie uznają innych dokumentów identyfikacyjnych niż dowód osobisty lub paszport (w przypadku obcokrajowców). Dlatego osoby, które zgubiły dowód mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu przed jego wyrobieniem.

Mogą natomiast zaciągnąć kredyt w swoim banku, bez potrzeby legitymowania się dowodem osobistym. Potencjalnie skorzystać można też z dowodu elektronicznego.

Czy jest alternatywa dla kredytu na dowód?

Stopniowo oferta banków staje się na tyle dostępna i elastyczna, że alternatywy przestają być konieczne. Potencjalnie kredyt na dowód można porównać z trzema podobnymi produktami kredytowymi.

  1. Pożyczka pozabankowa – Na polskim rynku działa kilkadziesiąt firm udzielających tak zwanych chwilówek. Sprawdzają one zdolność kredytową, ale mają pod tym względem ograniczone możliwości i są nastawione na szybkie pożyczanie małych kwot. W praktyce jednak procedura przyznania pożyczki trwa w nich aktualnie podobnie długo jak w banku. W dodatku są znacznie droższe, a umowy pożyczki pozabankowej są przeważnie znacznie mniej korzystne niż umowy kredytowe.
  2. Kredyt gotówkowy – Nawet banki, które nie udzielają kredytów na dowód, skróciły swoje procedury do minimum i są gotowe udzielić kredytu w ciągu jednego dnia, zwłaszcza swoim stałym klientom. Osoby, które nie potrzebują gotówki natychmiast, mogą zaciągnąć kredyt online, bez konieczności wychodzenia z domu. Warto tu wykorzystać kalkulator kredytu gotówkowego i określić najkrótszy możliwy termin, w jakim potrzebuje się kredytu. Prawdopodobnie w ciągu 24 godzin uda się uzyskać kredyt na dogodnych warunkach.
  3. Karta kredytowa – Procedura przyznawania karty kredytowej nie jest tak szybka jak w przypadku kredytu na dowód, ale mając już kartę można korzystać z jej limitu w razie potrzeby. Unika się w ten sposób konieczności szukania kredytów i chwilówek z natychmiastową przyznawalnością.

Zasada jest dość prosta – im mniej klient chce pożyczyć tym łatwiej będzie mu to zrobić. Aktualnie nie ma jednak na rynku pożyczek, które byłyby przyznawane bez jakiegokolwiek sprawdzenia zdolności kredytowej. Zarówno banki jak i firmy pożyczkowe dokładają starań, by później nie mieć problemów z odzyskaniem swoich pieniędzy.

Na co zwracać uwagę zaciągając kredyt na dowód?

Zaciągając kredyt na dowód warto przede wszystkim zwrócić uwagę na jego koszty. Takie krótkoterminowe pożyczki mogą mieć dość wysokie oprocentowanie. Nie ma też ich zbyt wiele na rynku, więc banki, które udzielają kredytów na dowód nie muszą mocno konkurować między sobą.

Oczywiście należy wziąć pod uwagę inne czynniki, takie jak ubezpieczenie, termin spłaty czy szybkość pojawienia się środków na koncie, ale w przypadku kredytów na dowód będą one mieć znaczenie drugorzędne.

Przy okazji warto też zwrócić uwagę na nieco inną kwestię. Osoby, które potrzebują kredytu na dowód prawdopodobnie nie mają żadnych oszczędności. Zaciągając kredyt należałoby wiec najpierw zastanowić się czy na pewno jest on dobrym pomysłem – jeśli przewidujemy, że zobowiązanie będzie trudne do spłacenia, na pewno nie należy po niego sięgać.

Warto wiedzieć

  1. Kredyt na dowód nie oznacza przyznania kredytu bez sprawdzenia zdolności kredytowej. Bank zawsze sprawdza przynajmniej elektroniczne bazy danych.
  2. Szybkie zaciągnięcie kredytu nie wymaga wizyty w oddziale banku. Można to zrobić online korzystając z telefonu lub komputera.
  3. Bank zawsze przelewa środki na wskazane konto, nie wypłaca ich w gotówce. Od razu po ich otrzymaniu można skorzystać z bankomatu lub wypłacić je w oddziale banku.
  4. Jedynie kilka banków udziela kredytów na dowód.
  5. Procedura przyznania kredytu w banku, w którym klient ma konto jest wyraźnie krótsza.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

  1. W jakim banku można wziąć kredyt na dowód osobisty?

    Kredytów takich udzielają Alior, PKO BP, Getin Bank i Santander Consumer Bank. Można je uzyskać także w niektórych SKOKach jak SKOK Stefczyka. Oferta banków jest dynamiczna, więc lepiej sprawdzić wcześniej aktualną propozycję. 

  2. Czy można wziąć kredyt na dowód bez umowy o pracę?

    Tak. Każde źródło dochodów, łącznie z zasiłkiem czy rentą jest brane pod uwagę. Mimo iż umowa o pracę jest dla banku najbardziej wiarygodnym potwierdzeniem dochodów, to w przypadku kredytów na dowód mowa o niewielkich kwotach, które są w stanie spłacić nawet osoby o niskich dochodach. 

  3. Czy osoba zadłużona ma szansę na kredyt na dowód osobisty?

    Tak, pod warunkiem, że jej zdolność kredytowa wciąż jest dobra. Osoby z zajętym przez komornika kontem raczej nie mogą liczyć na taki kredyt, ale Ci którzy mają kredyty i spłacają je w terminie już tak. 

  4. Ile można pożyczyć zaciągając kredyt na dowód osobisty?

    Aktualne oferty nie przekraczają 5000 zł dla osób nie będących klientami banku i 20 000 zł dla stałych klientów. Warto pamiętać, że tradycyjne kredyty gotówkowe można zaciągnąć na znacznie wyższe kwoty przy takiej samej zdolności kredytowej. 

  5. Kiedy może być potrzebny kredyt na dowód?

    Głównie w sytuacjach awaryjnych, gdy potrzebuje się kilku tysięcy zł w ciągu najbliższych dni.  

PORÓWNAJ KREDYTY
Michał Mucha
Oceń artykuł

Komentarze:

Subscribe
Powiadom o
guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments