Skorzystaj z pomocy jednego z 200 naszych Konsultantów.
Finanse
Pracujemy:
pn. - pt. 8:00 - 17:00
Zadzwoń 22 270 00 00
Poradniki

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) – zweryfikuj historię kredytową bez wychodzenia z domu

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to największy w kraju zbiór danych o klientach indywidualnych i przedsiębiorcach, także w obszarze pożyczek pozabankowych. Nie każdy wie, że terminowość spłaty kredytów i pożyczek rejestrowana jest przez Biuro Informacji Kredytowej. Wyjaśniamy czym jest BIK i dlaczego warto dbać o historię kredytową. Zdradzimy również, jak zminimalizować ryzyko związane z zaciągnięciem kredytu na nasze nazwisko.

Historia kredytowa ma niebagatelny wpływ ocenę klienta w oczach instytucji finansowych. Rzetelna obsługa dotychczasowych zobowiązań jest równie ważna, jak bieżąca sytuacja finansowo-ekonomiczna potencjalnego kredytobiorcy. Wysokie i stabilne dochody nie zawsze są gwarancją pozytywnej decyzji kredytowej. Liczy się także wzorowa reputacja. To dzięki niej zaciąganie kolejnych zobowiązań może być wyraźnie tańsze i wymagać mniej formalności.

ZAREJESTRUJ SIĘ W BIK I SPRAWDŹ SWOJĄ HISTORIĘ KREDYTOWĄ

BIK – co to takiego?

Biuro Informacji Kredytowej S.A. (BIK) to przedsiębiorstwo założone przez Związek Banków Polskich i prywatne banki, którego zadaniem jest gromadzenie, integrowanie i udostępnianie danych dotyczących historii kredytowej klientów banków, SKOK-ów oraz pozabankowych firm pożyczkowych.

Skąd BIK bierze informacje?

Dane, którymi dysponuje BIK, pochodzą od banków i współpracujących z rejestrem firm pożyczkowych. Nośnikiem informacji są przede wszystkim składane wnioski o kredyt lub pożyczkę. W procesie tym klienci udostępniają szereg informacji – od danych osobowych, przez liczbę posiadanych kredytów, na szczegółowych parametrach planowanego zobowiązania kończąc. BIK rejestruje także informacje jak data udzielenia kredytu, ilość rat, waluta czy planowany termin spłaty. Należy przy tym pamiętać, że poręczyciele kredytów również rejestrowani są w bazach BIK. W końcu osoby te są współodpowiedzialne za terminową obsługę kredytu.

W jakich sytuacjach przyda się raport z BIK?

Dane pochodzące z BIK są cenne dla wielu instytucji finansowych. Informacje te mogą przydać się jednak także każdemu konsumentowi. Mamy tutaj na myśli szczególnie takie sytuacje jak:

  • Wnioskowanie o kredyt – pobierając raport z BIK, potencjalny kredytobiorca widzi dokładnie takie same dane, jakie uzyska bank na jego temat. Mając takie informacje można więc ocenić np. czy na pewno jest to właściwy moment na złożenie wniosku kredytowego.
  • Uzyskanie odmownej decyzji banku – jeśli bank odrzucił nasz wniosek o kredyt, z pomocą raportu BIK możemy dowiedzieć się, dlaczego tak się stało.
  • Monitorowanie spłaty aktualnych zobowiązań – jeśli spłacamy aktualnie jakiś kredyt lub pożyczkę, raport z BIK pozwoli nam upewnić się, że nie zalegamy z żadną ratą, a dane przekazywane do BIK przez instytucje finansowe rzeczywiście są poprawne.
  • Spłata kredytu – jeśli spłaciliśmy już kredyt, raport z BIK pozwoli nam sprawdzić, czy nasze zobowiązanie na pewno zostało zamknięte.

Jak można sprawdzić BIK?

Aby sprawdzić swój raport z BIK, należy założyć konto na stronie internetowej Biura Informacji Kredytowej. BIK przykłada bardzo dużą wagę do prawidłowej weryfikacji tożsamości swoich klientów. Raporty kredytowe nie mają prawa znaleźć się w rękach osób nieuprawnionych. W związku z tym założenie konta w BIK wymaga przekazania szeregu szczegółowych informacji. Do wyboru klienta udostępniona została jedna z dwóch poniższych metod:

  1. Przekazanie drogą elektroniczną formularza rejestracyjnego wraz z danymi z dowodu osobistego. W tym wariancie potrzebny będzie:
  • numer PESEL oraz seria i numer dowodu osobistego,
  • dane adresowe, polski numer telefonu, e-mail,
  • przelew identyfikacyjny w wysokości 1 zł (opłata nie podlega zwrotowi).
  1. Przekazanie drogą elektroniczną formularza rejestracyjnego, a następnie wykorzystanie kodu dostarczonego listem poleconym z potwierdzeniem odbioru. Metoda ta wymaga przekazania:
  • numeru polskiego paszportu lub karty pobytu oraz numeru PESEL,
  • adresu, polskiego numeru telefonu, adresu e-mail.

Z myślą o klientach z bardziej tradycyjnym podejściu, BIK oferuje możliwość założenia konta za pomocą listu poleconego. Mechanizm tego rozwiązania opiera się na przekazaniu kodu weryfikacyjnego za pośrednictwem przesyłki pocztowej. Należy mieć jednak na uwadze, że dostarczenie listu zająć może nawet kilkanaście dni.

Jak zaktualizować swoje dane w portalu BIK?

W przypadku zmiany danych, np. nazwiska lub adresu zamieszkania, każdy posiadacz konta w BIK może dokonać ich modyfikacji w serwisie. Część danych można zmienić samodzielnie z poziomu swojego profilu, inne wymagają wypełnienia specjalnego formularza.

  • Aby zmienić takie dane jak adres zamieszkania, adres korespondencyjny, numer telefonu czy adres e-mail, wystarczy zalogować się na swój profil w BIK, a następnie przejść do zakładki ”moje konto”.
  • Aby zmienić dane związane z dowodem osobistym, należy wypełnić specjalny formularz kontaktowy.

Jak pobrać raport BIK?

Raport z BIK można zamówić bezpośrednio po rejestracji na stronie internetowej. Jego uzyskanie wiąże się jednak z określonymi kosztami – aktualnie za raport z BIK zapłacimy 39 zł. Użytkownik serwisu może zamówić także pakiet 6 raportów z dodatkową usługą Alertów BIK – taki zestaw kosztuje aktualnie 99 zł. Raport z BIK dostępny jest praktycznie od razu po zaksięgowaniu płatności. Można go znaleźć na swoim profilu BIK.

Co zawiera raport BIK?

Raport z BIK to rozbudowany dokument, który może dać użytkownikowi dokładny wgląd w swoją sytuację kredytową. Raport z BIK dotyka takich kwestii jak:

  • Wskaźnik BIK – dzięki użytej kolorystyce, użytkownik raportu od razu wie, czy posiada jakieś zaległości w spłacie, czy też jego zobowiązania regulowane są bez żadnych opóźnień.
  • Scoring BIK – jest to tzw. ocena punktowa, która za pomocą liczb od 1 do 100 określa możliwości finansowe danego konsumenta. Im wyższa wartość scoringu, tym bardziej wiarygodny dla instytucji finansowych jest dany klient. Aby osiągnąć jak najwyższą ocenę punktową wystarczy terminowo spłacać swoje zobowiązania.
  • Posiadane zobowiązania finansowe – w raporcie BIK widoczne będą wszystkie szczegóły zobowiązań finansowych posiadanych przez danego klienta, np. pozostała kwota do spłaty lub wysokość raty kredytu.
  • Informacje o aktualnych kredytach.
  • Dane z BIG Infomonitor – w raporcie BIK będzie wyszczególnione, które dane zostały uzyskane z bazy BIG Infomonitor.
  • Inne informacje – w raporcie BIK znajdziemy także mnóstwo innych informacji, np. naszą dotychczasową historię kredytową.

Więcej na temat raportu z BIK piszemy w tym artykule.

Darmowy raport BIK: czy można sprawdzić raport BIK za darmo?

W epoce poprzedzającej wprowadzenie przepisów RODO, każdy konsument, raz na 6 miesięcy, zagwarantowane miał prawo do skorzystania z bezpłatnego raportu BIK. Ten, często wielostronicowy dokument, dawał osobie zainteresowanej wgląd w historię kredytową oraz był cennym źródłem wiedzy m.in. o relacjach z bankami, zapytaniach kredytowych kierowanych do instytucji finansowych czy o współkredytobiorcach przypisanych do konkretnego zobowiązania.

Z uwagi na wejście w życie RODO zniknęła możliwość pobierania informacji ustawowej. Dokument ten dostępny jest aktualnie pod nazwą – kopia danych. Podobnie jak w przypadku informacji ustawowej można o niego wnioskować, bez ponoszenia kosztów, raz na 6 miesięcy. Niestety nie został określony termin, w którym Biuro Informacji Kredytowej zobowiązuje się do dostarczenia raportu. Kopię danych możemy pozyskać na trzy sposoby:

  • składając wniosek osobiście Centrum Obsługi Klientów BIK,
  • przesyłając wniosek pocztą,
  • przesyłając wniosek pocztą elektroniczną z podpisem kwalifikowanym,
  • przesyłając wniosek poprzez konto na Portalu BIK.

Alerty BIK i dodatkowe opcje

Na wstępie wspominaliśmy o możliwości częściowego uchronienia się przed konsekwencjami związanymi z zaciągnięciem kredytów na nasze nazwisko. Jednym ze sposobów na ograniczenie tego ryzyka są Alerty BIK. Usługa ta polega na wysyłaniu powiadomień SMS w sytuacji, kiedy osoba trzecia próbuje zaciągać zobowiązanie, lub np. stara się wykupić abonament telefoniczny, posługując się naszymi danymi. Alerty BIK działają 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.

Drugą z opcji (dostępną w ramach usługi Alerty BIK) jest zastrzeżenie kredytowe występujące często pod nazwą credit freeze. Usługa ta adresowana jest do osób, które nie zamierzają zaciągać żadnych zobowiązań kredytowych. Można ją aktywować wchodząc w panelu BIK w “zastrzeżenia”, a następnie w “blokadę umów kredytowych”. Jeśli firma finansowa otrzyma informację o włączonym zastrzeżeniu to z automatu odrzuci wniosek o kredyt lub pożyczkę. Wadą tego rozwiązania jest krótka lista partnerów współpracujących.

Po jakim czasie kredyt pojawia się w rejestrach BIK?

W momencie kiedy wnioskodawca otrzymuje swój pierwszy kredyt, zaczyna tworzyć się jego historia kredytowa. Najprościej rzecz ujmując, system rejestruje, jak klient radzi sobie ze spłatą zaciągniętego zobowiązania. Historia pozytywna jest wynikiem terminowej obsługi zadłużenia, negatywna z kolei jest rezultatem regularnie pojawiających się opóźnień.

Katarzyna Gaweł Katarzyna Gaweł

Dane dotyczące dyscypliny płatniczej klienta przekazywane są do BIK przez banki i instytucje finansowe w ciągu 7 dni od powstania zadłużenia bądź dokonanej w nim zmiany. Sam BIK ma natomiast kolejne 7 dni na wprowadzenie takiej modyfikacji w swoim rejestrze.

Jak długo BIK przechowuje historię kredytową?

To zależy czy osoba spłacająca zadłużenie, wyraziła zgodę na przetwarzanie danych. Jeżeli zgoda została udzielona, wszystkie obsługiwane wcześniej zobowiązania, będą widoczne w odpowiednich rejestrach. Jeśli zobowiązania spłacane były terminowo, wskazane jest wyrażenie zgody na przetwarzanie tych informacji, gdyż wpływają one pozytywnie na naszą reputację. Rzetelny klient liczyć może atrakcyjniejsze warunki finansowania w przyszłości.

Zupełnie inaczej wygląda podejście do kredytów, które nie były obsługiwane zgodnie z przyjętym harmonogramem. Kiedy opóźnienia w spłacie przekraczają 60 dni, a jednocześnie upłynęło 30 dni od poinformowania klienta przez kredytodawcę (bank, firmę pożyczkową, SKOK) o zamiarze przetwarzania tych informacji, dane te mogą być widoczne przez 5 lat. I to bez zgody klienta.

Warto wiedzieć:

  1. Biuro Informacji Kredytowej to rejestr, w którym znajdują się informacje zarówno na temat aktualnych, jak i zamkniętych zobowiązań finansowych.
  2. Każda informacja o zaciągniętym kredycie, spłacie raty itp. zostanie przekazana do BIK przez bank lub inną instytucję finansową w terminie do siedmiu dni. Biuro Informacji Kredytowej ma natomiast kolejne siedem dni, aby zaktualizować takie dane w swoim rejestrze.
  3. Z danych posiadanych przez BIK korzystają głównie banki i inne instytucje finansowe. Każdy konsument może jednak zamówić raport na swój temat z BIK. Koszt pojedynczego raportu wynosi 39 zł.
  4. Oprócz raportów, BIK oferuje także konsumentom takie usługi jak Alerty BIK czy zastrzeżenia kredytowe – rozwiązania te pozwalają ograniczyć ryzyko wyłudzenia kredytu lub pożyczki na nasze dane.
  5. Jeśli kredyt nie był spłacany w terminie, informacje na ten temat będą przetwarzane przez BIK przez 5 lat, o ile zostaną spełnione dwa warunki:
  • opóźnienie w spłacie kredytu wyniosło ponad 60 dni,
  • upłynęło 30 dni od poinformowania klienta przez kredytodawcę o zamiarze przetwarzania tych informacji.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

  1. Czy raport BIK obejmuje dane z bazy BIG?

    Tak, Biuro Informacji Kredytowej korzysta także z informacji zgromadzonych przez BIG Infomonitor.

  2. Czy Biuro Informacji Kredytowej może zdecydować o kredycie?

    Tak, informacje posiadane przez Biuro Informacji Kredytowej mogą wpłynąć na decyzję banku lub innej instytucji finansowej o udzieleniu finansowania.

  3. Czy w BIK można sprawdzić także pożyczki pozabankowe?

    Tak, coraz więcej firm pozabankowych współpracuje z BIK, dlatego fakt wzięcia pożyczki w takiej instytucji również może zostać odnotowany w Biurze Informacji Kredytowej.

  4. Czy BIK pozwala oszacować swoją zdolność kredytową?

    W pewien sposób tak. Kalkulator kredytowy BIK jest w stanie uwzględnić zarówno dotychczasową historię kredytową danego klienta, jak i jego dochody oraz wydatki. Dzięki temu, użytkownik może ocenić jaka kwota kredytu jest w zasięgu jego aktualnych możliwości.

  5. Czy można samodzielnie usunąć dane z BIK?

    Nie. Dane z BIK są przekazywane przez instytucje finansowe, a konsument, którego dany wpis dotyczy, nie może dokonać tzw. „czyszczenia BIK”. Jeśli dane widniejące w BIK nie zgadzają się ze stanem faktycznym, należy zgłosić się do instytucji, która dokonała wpisu z prośbą o korektę.

PORÓWNAJ KREDYTY
Bartłomiej Borucki
Oceń artykuł

Komentarze:

Subscribe
Powiadom o
guest
13 komentarzy
Newest
Oldest Most Voted
Inline Feedbacks
View all comments
Jan
Jan
9 miesięcy temu

Nie wiem czy oni czasem nie działają na tej samej zasadzie co Ci wyłudzacze danych. Chciałem założyć u was nich konto. Wykonałem przelew. Otrzymałem informację, że przelew został odrzucony. Brak informacji dlaczego. Nie doszło między nami do zawarcia umowy tym samym, więc kwota powinna być mi chyba zwrócona. Dostałem maila, żeby wykonać kolejny przelew. tylko po co? Skoro ten pierwszy został odrzucony i zabrali mi złotówkę. Chyba, żeby jak najwięcej złotówek pozabierać. To niby taka metoda na naiwnych? Obsługa milczy. Czytający niech sami wysuną wnioski.

Ewa
Ewa
7 miesięcy temu
Reply to  Jan

ich płatności obsługuje BlueMedia. i tu niestety moim zdaniem sprawa się kończy. Ciężko mi powiedzieć, jakim cudem na rynku działa instytytucja taka jak BIK, od której zależy nasze kredytowe być lub nie być, a działa do spółki z firmą widmo, która ma fatalne opinie, żenujący poziom obsługi klienta i… po prostu nie działa – przelewy raz dochodzą raz nie, zwroty płatności raz przychodzą, raz nie…

Marcin
Marcin
2 lat temu

ludzie są jednak słabo ogarnięci. 39zł i masz raport od reki jak chcesz darmo wysyłasz wniosek poprzez formularz kontaktowy i czekasz az łaskwie udostepnią (prawie miesiąc)

Adrian
Adrian
2 lat temu
Reply to  Marcin

skąd taki wniosek można pobrać?

Piotrek
Piotrek
2 lat temu

Za darmo czyli za 39 PLN.

lucyna.
lucyna.
2 lat temu

5 lat temu nie otrzymałam kredytu.Kwota kredytu 500,00zł.W chwili obecnej nie mam zobowiązań kredytowych i nigdy nie miałam.W dalszym ciągu nie mogę otrzymać nawet niewielkiego kredytu konsumpcyjnego,Przy odmowie kredytu była podana informacja, że jest jakiś błąd w danych lub jakaś nieprawidłowość.Jak mogę to zweryfikować.

Lucyna
Lucyna
2 lat temu

Bardzo dziękuję za odpowiedź. Umowa o kredyt była zawierana w sklepie na zakup sprzętu. Chciałam skorzystać z opcji raty zero %. Dokonując zakupu przez internet też nie mogę wziąć na kredyt.Tak do końca nie wiem co dalej.Pozdrawiam.

Stanley
Stanley
2 lat temu

Ktoś ci za……a opinie na temat jakichś wydumanych zaległości a ty żeby się cokolwiek dowiedzieć musisz wybólić 39 zeta
i mają utrzymanie,mam podobną sprawę kredyty spłacane w terminie a niektóre nawet przed terminem,teraz gdy
chciałem mały kredyt ok.3tys.jest odmowa,w banku poinformowali mnie że taką informację mają z BIK-u