Skorzystaj z pomocy jednego z 200 naszych Konsultantów.
Finanse
Pracujemy:
pn. - pt. 8:00 - 17:00
Zadzwoń 22 270 00 00
Poradniki

Darmowe konto bankowe – jakie wybrać? Ranking darmowych kont bankowych 2021

Powszechny i równy dostęp do usług finansowych czyli m.in. do bezpłatnego konta bankowego wprowadziła unijna dyrektywa PAD pod pojęciem Podstawowego Rachunku Płatniczego. Jednak darmowe konto bankowe to nie tylko PRP, ale również typowa oferta komercyjna banków. Kto oferuje najlepsze darmowe konta bankowe na rynku?

Według raportu NBP na temat funkcjonowania systemu płatniczego w Polsce w I połowie 2021 r., liczba prowadzonych przez banki rachunków bankowych przekroczyła 44 mln. To kolejny wzrost liczby rachunków, których liczba systematycznie rośnie od lat. Zwiększa się także aktywność w korzystaniu z kont, bankowości online i aplikacjach bankowych.
Oferta banków w zakresie kont bankowych jest zróżnicowana: część usług jest dostępna bezpłatnie, część dla zwolnienia z opłaty wymaga wykonania określonej liczby transakcji, a niektóre usługi powiązane z kontem bankowym są odpłatne. Według analizy NBP wprowadzenie w 2016 r. obowiązku oferty Podstawowego Rachunku Płatniczego nie miało znaczącego wpływu na politykę cenową banków.

Podstawowy Rachunek Płatniczy – darmowe konto osobiste, usługi nie zawsze

Podstawowy Rachunek Płatniczy oferuje bezpłatny dostęp do najbardziej popularnych usług płatniczych. Adresatem oferty jest osoba, która w momencie wystąpienia o założenie konta nie ma innego otwartego rachunku płatniczego w walucie polskiej. Przy pomocy PRP można:

  • wpłacić pieniądze na rachunek bankowy,
  • wypłacić pieniądze z konta,
  • dokonać płatności za pomocą karty debetowej,
  • dokonać płatności bez użycia karty na podstawie dyspozycji przelewu – również przez internet.

Gwarancja nieodpłatnych przelewów i wypłat z bankomatów ogranicza się do 5 transakcji w miesiącu – każda następna może wiązać się z opłatą – ale nie wyższą niż standardowo stosowana przy tego rodzaju transakcjach przez bank. Otwarcie i prowadzenie rachunku oraz wydanie karty debetowej jest darmowe.

W ramach rachunku podstawowego nie są dostępne inne usługi finansowe typowe dla konta komercyjnego – czyli możliwość ustanowienia debetu w koncie czy wydanie karty kredytowej. Choć założenie rachunku podstawowego jest podobne w procedurze do tych standardowo oferowanych przez bank, to mogą pojawić się pewne ograniczenia – np. brak możliwości założenia konta przez internet a tylko w placówce banku.

Darmowe konto bankowe czyli jakie?

Bezpłatne konto bankowe to takie, gdzie bank gwarantuje brak opłat co najmniej za:

  • prowadzenie rachunku,
  • wydanie i używanie karty płatniczej,
  • możliwość wypłaty pieniędzy z bankomatów bez dodatkowych kosztów.

W ofercie banków można znaleźć dwa rodzaje ofert: kiedy wszystkie powyższe usługi są dostępne za darmo bez spełnienia żadnych dodatkowych warunków, jak i takie, które wymagają określonej aktywności przez klienta.

Za każdym razem warto sprawdzić co kryje się pod nazwą: bezpłatne konto bankowe, bo nie ma jednej definicji tego pojęcia. Bank może chwalić się bezpłatną wypłatą ze wszystkich bankomatów, ale dopiero w tabeli opłat i prowizji klient znajdzie informację, że liczba operacji dostępnych bez kosztów jest ograniczona limitem.

Ranking darmowych kont bankowych 2021:

Nest Bank – Nest Konto

  • Prowadzenie rachunku płatniczego – 0 zł
  • Wydanie i obsługa karty debetowej Visa – 0 zł
  • Wypłata gotówki we wszystkich bankomatach w Polsce i za granicą w dowolnej kwocie – 0 zł
  • Krajowe przelewy przez internet – 0 zł

Dodatkowe bonusy dla klientów:

  • oprocentowanie 2,1 % na lokacie dla nowych klientów
  • oprocentowanie do 1,1 % na rachunku oszczędnościowym

mBank – ekonto osobiste

  • Prowadzenie rachunku płatniczego – 0 zł
  • Wydanie karty debetowej – 0 zł
  • Miesięczna opłata za kartę 7 zł lub 0 zł – w przypadku co najmniej 1 transakcji w miesiącu,
  • Wypłata gotówki we wszystkich bankomatach w Polsce – 0 zł – dla kwoty co najmniej 100 zł
  • Krajowe przelewy przez internet – 0 zł

Dodatkowe bonusy dla klientów:

  • premia do 200 zł za otwarcie konta pod warunkiem spełnienia prostych zasad
  • rabaty pod postacią mOkazji – zniżki u partnerów banku.

Bank Millennium – Konto 360°

  • Prowadzenie rachunku płatniczego – 0 zł
  • Wydanie i obsługa karty debetowej – 0 zł
  • Przelewy w złotówkach w bankowości internetowej i aplikacji mobilnej – 0 zł
  • Wypłata gotówki ze wszystkich bankomatów – 0 zł

Uwaga: prowadzenie konta, obsługa karty debetowej i wypłaty z bankomatów są bezpłatne pod warunkiem zapewnienia minimum 1000 zł wpływów zewnętrznych na konto i 1 płatnością kartą do konta lub BLIKIEM – brak spełnienia tych warunków skutkuje opłatą w kwocie 15 zł miesięcznie.

Dodatkowe bonusy dla klientów:

  • Pakiet Bardzo Pomocny – gratis przez rok
  • Lubię to polecam – program do zdobywania nagród wspólnie ze znajomymi

ING Bank Śląski – Konto osobiste Direct

  • Prowadzenie rachunku płatniczego – 0 zł
  • Przelewy w złotówkach w bankowości internetowej – 0 zł
  • Wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash za – 0 zł
  • Karta Visa zbliżeniowa 0 zł – pod warunkiem transakcji na kwotę minimum 300 zł miesięcznie

Dodatkowe bonusy dla klientów:

  • Do 160 zł za otwarcie konta i spełnienie prostych warunków
  • Premia 50 zł za polecenie konta
  • Program Moje Rabaty – dostęp do zniżek w popularnych sklepach internetowych
  • Program Moje ING – pomaga zarządzać domowym budżetem

Santander Bank Polska – Konto Jakie Chcę

  • Prowadzenie rachunku płatniczego – 0 zł
  • Przelewy natychmiastowe – 0 zł
  • Wypłata z bankomatów Santander Bank Polska S.A. – 0 zł
  • Wypłaty BLIKiem we wszystkich bankomatach w Polsce – 0 zł

Dodatkowe bonusy dla klientów:

  • 50 zł za polecenie konta
  • Do 300 zł zwrotu rocznie za rachunki
  • Darmowe przelewy natychmiastowe

Uwaga: prowadzenie konta, obsługa karty debetowej i wypłaty z bankomatów są bezpłatne pod warunkiem zapewnienia minimum 500 zł wpływów zewnętrznych na konto i 1 płatnością kartą do konta lub BLIKIEM – brak spełnienia tych warunków skutkuje opłatą w kwocie 14 zł miesięcznie.

Credit Agricole – Konto Dla Ciebie

  • Prowadzenie rachunku płatniczego – 0 zł
  • Karta wielowalutowa do konta – 0 zł
  • Wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce – 0 zł

Uwaga: wszystkie trzy usługi są darmowe pod warunkiem wykonania w miesiącu 1 płatności kartą lub BLIKiem oraz wpływu na konto co najmniej 1000 zł

Dodatkowe bonusy dla klientów:

  • Premia za otwarcie konta, nawet 500 zł
  • Rachunek oszczędnościowy – 1,5 % w skali roku przez pierwsze 3 miesiące

PKO BP – Konto za Zero

  • Prowadzenie rachunku płatniczego – 0 zł
  • Karta debetowa – 0 zł – pod warunkiem wykonania 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu
  • Wypłaty BLIKiem z wszystkich bankomatów w Polsce – 0 zł
  • Przelewy przez serwis iPKO i aplikację mobilną IKO – 0 zł

Dodatkowe bonusy dla klientów:

  • Debet na koncie do 1000 zł bez odsetek przez 30 dni – tylko 5 zł opłaty w miesiącu, w którym klient skorzysta z debetu
  • Karta wielowalutowa

Darmowe konta bankowe – jak zmieniła się oferta banków?

Aktualnie wszystkie banki są zobowiązane do oferowania swoim klientom bezpłatnych Podstawowych Rachunków Płatniczych. Tak na prawdę większość z nich zdecydowanie wykracza poza obowiązek ustawowych, oferując bezpłatnie takie usługi jak karta wielowalutowa, dostęp do kafeterii czy system zniżek na inne produkty. Aplikacje bankowe powiązane z bezpłatnymi kontami stały się sposobem na komunikację z klientem i oferowanie mu usług, na których bank na prawdę zarabia: kredytów, debetów na koncie, produktów ubezpieczeniowych czy lokat. Te ostatnie straciły w ciągu ostatnich lat na atrakcyjności dla klientów – oprocentowanie lokat jest znacznie niższe od inflacji, która pożera oszczędności Polaków. Konta są więc darmowe, kredyty tanie, ale oszczędzać jest bardzo trudno.

Darmowe konto osobiste – podsumowanie

Znalezienie idealnego konta bankowego będzie możliwe tylko wówczas, kiedy dokładnie określimy na jakich usługach finansowych najbardziej nam zależy. Podstawowy Rachunek Płatniczy jest darmowy, ale pozwala na wykonywanie tylko kilku najbardziej popularnych operacji i do tego ma ograniczony krąg adresatów.

Oferta banków komercyjnych nie zawsze zapewnia wszystkie usługi za darmo, ale pozwala na wydanie karty kredytowej do konta czy uruchomieniu linii debetowej. Oprócz tego zmiana konta bankowego może się opłacać – bo banki bardzo często kierują do nowych klientów atrakcyjne promocje.

PORÓWNAJ KREDYTY
avatar
Oceń artykuł

Komentarze:

Subscribe
Powiadom o
guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments