Skorzystaj z pomocy jednego z 200 naszych Konsultantów.
Finanse
Pracujemy:
pn. - pt. 9:00 - 19:00
Zadzwoń 22 270 00 00
Konta

Darmowe konto bankowe – które wybrać?

W dzisiejszej publikacji poruszymy temat związany z darmowymi kontami bankowymi. Skupimy się na przedstawieniu tego zagadnienia przez pryzmat aktualnie obowiązujących ofert i ich warunków. Wskażemy również na praktyczne aspekty związane z codziennym funkcjonowaniem darmowych kont bankowych w Polsce.

W dalszej części publikacji wyjaśnimy m.in.: czym jest bezwarunkowe darmowe konto bankowe, czym jest podstawowy rachunek płatniczy (PRP) oraz wskażemy na co należy zwrócić szczególną uwagę wybierając darmowe konto bankowe.

Przedmiotowa publikacja będzie miała wymiar niezwykle praktyczny, gdyż tematyka darmowych kont bankowych jest tematem bardzo często poruszanym w przestrzeni publicznej i wymaga ona szerszego omówienia oraz zwrócenia uwagi na pewne ważne szczegóły, które determinują codzienne korzystanie z tego typu kont bankowych.

Czym charakteryzuje się darmowe konto bankowe?

Darmowe konto bankowe charakteryzuje się tym, że jego obsługa (często w podstawowym zakresie) jest pozbawiona opłat. Uwaga! Zawsze zwróć uwagę na konkretne postanowienia wynikające z oferty, regulaminu, tabeli opłat i prowizji etc. Często bezpłatność prowadzenia konta wynika z obowiązku spełnienia szeregu wymogów, o których musisz pamiętać, aby utrzymać stan bezpłatności konta bankowego.

W przypadku braku spełnienia wymogów formalnych, które z góry narzuca nam bank, będziesz zmuszony do poniesienia opłaty, która w praktyce może wynosić od około 5,00 złotych do około 15,00 złotych w skali miesiąca (w zależności od banku, rodzaju konta, charakterystyki konkretnej oferty etc.). Przypomnieć należy, że do usług, które mogą być (lecz często nie są) darmowe zaliczyć możemy m.in.:

  • korzystanie z karty debetowej (brak opłat za obsługę karty debetowej);
  • wypłaty gotówki w oddziale banku;
  • wpłaty gotówki;
  • prowadzenie konta;
  • płatności kartą;
  • założenie konta osobistego;
  • wypłaty z bankomatów;
  • samo otwarcie konta (obejmuje również konto walutowe);
  • przelewy internetowe (również przelew do innego banku);
  • wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą;
  • przelewy krajowe i przelewy zagraniczne;
  • prowadzenie konta bankowego online;
  • dostęp do aplikacji mobilnej oraz bankowości internetowej (bankowości elektronicznej);
  • darmowe przeniesienie konta osobistego;
  • płatności mobilne (kartą lub blikiem);
  • i inne (gdyż zakres usług bankowych cały czas rośnie i rozwija się).

Uwaga!

Zawsze powinieneś sprawdzić dokładnie warunki, regulaminy, tabele opłat i prowizji w celu zweryfikowania faktycznej treści oferty danej instytucji bankowej. Samo sformułowanie darmowe konto bankowe nie oznacza wcale, że jest to bezwarunkowa bezpłatność usługi bankowej, gdyż często występują warunki, które należy spełnić, aby konta bankowe rzeczywiście było dla Ciebie darmowe.

Dodatkowo warto jest zawsze sprawdzić ranking darmowych kont bankowych (porównanie kont bankowych) i sprawdzić, gdzie warto jest założyć konto bankowe online lub stacjonarnie w placówce banku. Pamiętaj, że bardzo łatwo założysz konto bankowe, jednak warto jest tę decyzję dobrze przemyśleć i przeanalizować wszystkie warunki, które oferują poszczególne banki.

Czy bezpłatne prowadzenie konta bankowego oznacza, że jest ono darmowe?

Zgodnie ze znanym powiedzeniem – „diabeł tkwi w szczegółach”, sformułowanie, że prowadzenie konta jest bezpłatne, wcale nie oznacza, że to konto bankowe będzie darmowe. Oczywiście, jeżeli w ofercie banku jest takie postanowienie, wówczas samo prowadzenie konta bankowego będzie faktycznie darmowe, jednakże wszelkie inne usługi bankowe (korzystanie z karty debetowej, przelewy internetowe, wpłaty i wypłaty gotówki z bankomatów w Polsce etc.), wcale nie będą automatycznie również bezpłatne, a często będą właśnie płatne.

Uwaga!

Zawsze dokładnie sprawdź warunki konkretnej oferty bankowej. Jeżeli nie rozumiesz pewnych postanowień to sugerowanym rozwiązaniem jest zadanie pytania pracownikowi banku, doradcy finansowemu etc. W przypadku sporu odnośnie braku zasadności pobrania opłaty lub prowizji, warto jest dysponować wymianą korespondencji z pracownikiem banku (np. w formie wiadomości e-mail, na chacie etc.) lub podczas rozmowy telefonicznej.

Jest to silny dowód, który może pomóc wykazać naszą rację w przypadku wystąpienia sytuacji spornej z bankiem. Okoliczność ta jest ważna również z perspektywy innych ustaleń - kredytów, instrumentów inwestycyjnych etc. Zawsze warto jest dysponować takim dowodem (asekuracyjnie, na przyszłość, szczególnie, gdy posiadamy uzasadnione wątpliwości odnośnie do danej oferty, rzetelności przekazywanych informacji przez pracownika banku etc.).

Czym jest bezwarunkowo darmowe konto bankowe?

Bezwarunkowo darmowe konto bankowe to konto, za które nie będziesz ponosić ani stałych, ani zmiennych opłat przy braku obowiązku spełnienia jakichkolwiek warunków. Oznacza to, że konto to będzie dla Ciebie darmowe bez żadnych dodatkowych warunków. W praktyce takie konto bankowe może mieć wysoce ograniczone darmowe usługi bankowe, jednakże faktycznie nie poniesiesz z tytułu korzystania z niego (w podstawowym zakresie) żadnych kosztów.

Czym jest Podstawowy Rachunek Płatniczy (PRP) i dlaczego jest bezpłatny?

Podstawowy Rachunek Płatniczy (PRP) to rodzaj bezpłatnego rachunku (konta osobistego), który ma umożliwić bezpłatny dostęp do podstawowych usług bankowych takich jak:

  • prowadzenie konta,
  • wpłaty i wypłaty gotówki,
  • płatności przy pomocy karty (karty debetowej),
  • korzystanie z aplikacji mobilnej oraz zlecania przelewów.

Zatem jest to usługa bankowa, której celem jest bezpłatne oferowanie podstawowego zakresu usług związanych z prowadzeniem konta bankowego (może to być również tzw. darmowe konto oszczędnościowe).

Co mówi prawo?

Zgodnie z art. 59ia ust. 1 ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz. U. z 2024 r. poz. 30) - zw. dalej: ustawą - dostawcy tj. Bank/Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowa-Kredytowa/instytucja kredytowa, którzy oferują usługi związane z prowadzeniem rachunków płatniczych dla konsumentów, są obowiązani do świadczenia usługi prowadzenia podstawowego rachunku płatniczego.

Uwaga na ważne stanowisko Rzecznika Finansowego dostępne na oficjalnej stronie urzędu!

Warto jest również przywołać oficjalne stanowisko Rzecznika Finansowego, który jednoznacznie odniósł się do Podstawowych Rachunków Płatniczych (PRP) oraz wskazał ich istotną rolę w sektorze finansowym, mając na uwadze szczególnie istotne interesy gospodarstw domowych i ich budżety:

„Klienci Rzecznika Finansowego skarżą się, że banki bardzo często arbitralnie zmieniają wysokość opłat i prowizji za podstawowe czynności bankowe. Pobierane opłaty niejednokrotnie stanowią znaczne obciążenie finansowe budżetu domowego, dotyczy to zwłaszcza seniorów i osób znajdujących się w trudnej sytuacji życiowej. W takich sytuacjach rozwiązaniem problemu może być zmiana płatnego rachunku na bezpłatny podstawowy rachunek płatniczy, który został wprowadzony i zagwarantowany każdemu klientowi w art. 59ia ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych. Każdy Bank/Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowa – Kredytowa/instytucja kredytowa, która posiada w swojej ofercie rachunki płatnicze, ma obowiązek od 2018 r. prowadzenia i udostępniania Klientom takiego rachunku, po spełnieniu przez nich kilku warunków, o czym poniżej.”.

Które banki oferują bezpłatne konto osobiste? (wybrane oferty)

Aktualna oferta banków w Polsce jest niezwykle konkurencyjna. W Polsce większość banków oferuje dostęp do bezpłatnych kont osobistych (darmowe konto osobiste lub darmowe konto oszczędnościowe). Ważne jest, aby zawsze dokładnie sprawdzić szczegóły ofert, zapoznać się z warunkami, które należy spełnić, aby konto osobiste było faktycznie bezpłatne.

Bezpłatność konta osobistego oznacza, że nie będziesz musiał ponosić stałych lub zmiennych opłat miesięcznych za korzystanie z konta osobistego (prowadzenie konta i korzystanie z innych usług bankowych za 0,00 złotych). Wybrane oferty banków, które oferują bezpłatne konta osobiste (po spełnieniu określonych warunków), aktualne na dzień 14 maja 2024 r.

Konto Millennium 360° w Banku Millennium S.A.

Podstawowe parametry oferty:

  • prowadzenie konta: 0,00 złotych;
  • karta debetowa: 0,00 złotych;
  • bankomaty krajowe (wypłaty z bankomatów): 0,00 złotych;
  • bankomaty za granicą: 0,00 złotych.

Pozostałe szczegóły oferty, o których warto jest wiedzieć:

  • nawet do 600,00 złotych premii na Koncie Millennium 360° i 6% na Koncie Oszczędnościowym Profit;
  • darmowe otwarcie i prowadzenie konta;
  • darmowe wypłaty BLIK ze wszystkich bankomatów w Polsce, bez względu na kwotę wypłaty;
  • darmowe przelewy krajowe oraz BLIK na telefon w aplikacji mobilnej.

Konto Przekorzystne w Banku Pekao S.A.

Podstawowe parametry oferty:

  • prowadzenie konta: 0,00 złotych;
  • karta debetowa: 0,00 złotych;
  • bankomaty krajowe (wypłaty z bankomatów): 0,00/5,00 złotych;
  • bankomaty za granicą: 5,00 złotych.

Pozostałe szczegóły oferty, o których warto jest wiedzieć:

  • 7% na koncie oszczędnościowym przez 5 miesięcy;
  • 200 zł premii za spełnienie warunków promocji;
  • darmowe wypłaty w bankomatów za granicą po spełnieniu warunków.

Konto osobiste Direct w ING Banku Śląskim S.A.

Podstawowe parametry oferty:

  • prowadzenie konta: 0,00 złotych;
  • karta debetowa: 0,00 złotych;
  • bankomaty krajowe (wypłaty z bankomatów): 0,00/10,00 złotych;
  • bankomaty za granicą: 10,00 złotych.

Pozostałe szczegóły oferty, o których warto jest wiedzieć:

  • do 500 zł w promocji za otwarcie konta i spełnienie kilku prostych warunków aktywności;
  • brak opłaty za prowadzenie konta;
  • bank przyjazny klientowi;
  • 5,25% na koncie oszczędnościowym dla kwot poniżej 200.000 zł przez 3 miesiące.

Nest konto w Nest Banku S.A.

Podstawowe parametry oferty:

  • prowadzenie konta: 0,00 złotych;
  • karta debetowa: 0,00 złotych;
  • bankomaty krajowe (wypłaty z bankomatów): 0,00/6,00 złotych;
  • bankomaty za granicą: 6,00 złotych;

Pozostałe szczegóły oferty, o których warto jest wiedzieć:

  • 7,1% na lokacie na 3 lub 6 miesięcy.

Pamiętaj, aby sprawdzać rankingi kont bankowych i we własnym zakresie weryfikować szczegóły ofert banków! W tym miejscu zachęcam również do sprawdzenia naszego rankingu kont bankowych, który jest dostępny w tym miejscu.

Na co zwracać szczególną uwagę wybierając darmowe konto bankowe?

Podstawową kwestią jest zwrócenie szczególnej uwagi na warunki oferty. W tym celu warto dokładnie sprawdzić:

  1. Szczegóły oferty, która prezentuje bank;
  2. Postanowienia regulaminu oferty;
  3. Tabelę opłat i prowizji danej oferty;
  4. Szczegóły umowy o prowadzenie konta bankowego.

Dodatkowo warto jest dopytać się we własnym zakresie pracownika banku odnośnie szczegółów oferty, tak aby mieć pewność, że dobrze zrozumieliśmy ofertę, którą prezentuje nam bank.

 

Źródła:

  1. Poradnik Rzecznika Finansowego dostępny w tym miejscu;
  2. Ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz. U. z 2024 r. poz. 30).

Warto wiedzieć:

  • Darmowe prowadzenie konta nie oznacza automatycznie, że konto bankowe jest darmowe.
  • Zawsze sprawdź szczegóły oferty banku – czytaj regulaminy, umowy, tabele opłat i prowizji etc.
  • Porównuj oferty banków w zakresie rachunków bankowych.
  • Korzystaj z darmowych porównywarek kont bankowych.
  • Przed założeniem konta bankowe dokładnie przeanalizuj oferty konkurencji, sprawdź jakie warunki należy spełnić, aby konto było rzeczywiście darmowe etc.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

  1. Czy darmowe konto bankowe można założyć przez internet?

    Tak. Konkurencja w tym zakresie jest dość wysoka. Coraz więcej banków oferuje możliwość założenia darmowego konta bankowego przez internet bez konieczności wychodzenia z domu.

  2. Czy można założyć darmowe konto bankowe dla dziecka?

    Tak. W ofercie banków w Polsce są oferty związane z darmowymi kontami bankowymi dla dziecka. Pamiętaj, aby porównać oferty kilku banków przed podjęciem ostatecznej decyzji odnośnie założenia darmowego konta bankowego dla dziecka.

  3. Czy bank może pobrać opłaty w ramach darmowego konta bankowego?

    Jeżeli konto bankowe nie jest bezwarunkowo darmowe, wówczas bank może pobrać opłatę. Dzieje się tak w sytuacji, gdy klient nie spełni określonych warunków, o których mowa w umowie z bankiem. W praktyce takie sytuacje występują dość często.

  4. Jak znaleźć darmowe konto bankowe?

    Istnieje kilka sposób na odszukanie darmowych kont bankowych. Najbardziej popularnym sposobem jest skorzystanie z porównywarki internetowej. Kolejnym dobrym sposobem jest samodzielne szukanie oferty banków. Dobrze jest również śledzić sektor finansowy, celem dowiedzenia się odnośnie aktualnej oferty banków w tym zakresie.

  5. Czy można mieć kilka darmowych kont bankowych?

    Tak. Można mieć kilka darmowych kont bankowych w różnych bankach. Nie ma prawnych ani praktycznych przeciwwskazań w tym zakresie. Sytuacja ta może wynikać m.in. z faktu, że jeden bank ma lepszą ofertę oszczędnościową, drugi tańsze przelewy zagraniczne, a trzeci nowoczesną aplikację mobilną.

  6. Czy do darmowego konta bankowego można wyrobić kartę debetową?

    Co do zasady tak. Jeżeli ograniczenia nie wynikają z oferty banku, wówczas nie ma przeciwwskazań, aby do darmowego konta bankowego wyrobić kartę debetową. Warto jest zawsze sprawdzić szczegóły oferty, regulamin, umowę z bankiem etc.

  7. Czy darmowe konto bankowe może być rachunkiem wspólnym?

    Wszystko wynika z oferty danego banku. Jeżeli w konkretnej ofercie będzie taka możliwość, wówczas nie ma przeciwwskazań, aby założyć darmowe konto bankowe w ramach wspólnego rachunku. Wspólny darmowy rachunek bankowy jest możliwy do prowadzenia, jeżeli taką opcję przewiduje oferta lub warunki panujące w danym banku.

Oceń artykuł
4.9

Komentarze:

Subscribe
Powiadom o
guest

8 komentarzy
najnowszy
najstarszy oceniany
Inline Feedbacks
View all comments
Julian
Julian
9 miesięcy temu

Właśnie zamykam konto w Santander bo nie jest darmowe. Nie mam karty, korzystam z konta okazjonalnie a wymagają, żeby wydać co miesiąc 300 złotych żeby nie pobierali 6 złotych opłaty.

Bolo
Bolo
1 rok temu

Po drugiej stronie np. taki Plusbank 21,90zł za kartę, co miesiąc jak się nie zrobi płatności na 1000zł a wcześniej było 500zł, więc uwaga. Jak się człowiek zorientuje, że zmienili opłaty to jest parę dyszek do tyłu.

Zuzanka
Zuzanka
1 rok temu

spoko ranking na pewno coś wybiore

Dagmara
Dagmara
1 rok temu
Reply to  Zuzanka

A na co zwracasz uwagę przy wyborze?

Qaz
Qaz
1 rok temu
Reply to  Zuzanka

A na co najbardziej zwracasz uwagę ? Czym się kierujesz przy wyborze ?

carlo
carlo
1 rok temu

wszystko spoko, lubie gdy moge sie wszystkiego dowiedziec w 1 rankingu i nie musze dodatkowo jeszcze szukac informacji

Dagmara
Dagmara
1 rok temu
Reply to  carlo

I wybrałeś coś dla siebie?

Qaz
Qaz
1 rok temu
Reply to  carlo

No cóż, od tego są własnie rankingi 😀 Zawężenie obszaru poszukiwań to wielkie ułatwienie, zwłaszcza że ofert bankowych obecnie nie brakuje