Skorzystaj z pomocy jednego z 200 naszych Konsultantów.
Finanse
Pracujemy:
pn. - pt. 8:00 - 19:00
Zadzwoń 22 417 11 63

Darmowe konto osobiste, czyli powszechny dostęp do usług bankowych

Powszechny i równy dostęp do usług finansowych czyli m.in. do bezpłatnego konta bankowego wprowadziła unijna dyrektywa PAD pod pojęciem Podstawowego Rachunku Płatniczego. Jednak darmowe konto bankowe to nie tylko PRP, ale również typowa oferta komercyjna banków.

złota karta płatnicza w kobiecej dłoni
Źródło obrazka: depositphotos
OBLICZ ZDOLNOŚĆ

Według raportu NBP na temat funkcjonowania systemu płatniczego w Polsce w I połowie 2019 r., liczba prowadzonych przez banki rachunków na koniec czerwca 2019 r. sięgnęła 42,6 mln. To wzrost o 1,5 % w stosunku do danych z grudnia 2018 r.

Oferta banków w zakresie kont bankowych jest zróżnicowana: część usług jest dostępna bezpłatnie, część dla zwolnienia z opłaty wymaga wykonania określonej liczby transakcji, a niektóre usługi powiązane z kontem bankowym są odpłatne. Według analizy NBP wprowadzenie w 2016 r. obowiązku oferty Podstawowego Rachunku Płatniczego nie miało znaczącego wpływu na politykę cenową banków.

Podstawowy Rachunek Płatniczy – darmowe konto osobiste, usługi nie zawsze

Podstawowy Rachunek Płatniczy oferuje bezpłatny dostęp do najbardziej popularnych usług płatniczych. Adresatem oferty jest osoba, która w momencie wystąpienia o założenie konta nie ma innego otwartego rachunku płatniczego w walucie polskiej. Przy pomocy PRP można:

  • wpłacić pieniądze na rachunek bankowy,
  • wypłacić pieniądze z konta,
  • dokonać płatności za pomocą karty debetowej,
  • dokonać płatności bez użycia karty na podstawie dyspozycji przelewu – również przez internet.

Gwarancja nieodpłatnych przelewów i wypłat z bankomatów ogranicza się do 5 transakcji w miesiącu – każda następna może wiązać się z opłatą – ale nie wyższą niż standardowo stosowana przy tego rodzaju transakcjach przez bank. Otwarcie i prowadzenie rachunku oraz wydanie karty debetowej jest darmowe.

W ramach rachunku podstawowego nie są dostępne inne usługi finansowe typowe dla konta komercyjnego – czyli możliwość ustanowienia debetu w koncie czy wydanie karty kredytowej. Choć założenie rachunku podstawowego jest podobne w procedurze do tych standardowo oferowanych przez bank, to mogą pojawić się pewne ograniczenia – np. brak możliwości założenia konta przez internet a tylko w placówce banku.

Darmowe konto osobiste czyli jakie?

Bezpłatne konto bankowe to takie, gdzie bank gwarantuje brak opłat co najmniej za:

  • prowadzenie rachunku,
  • wydanie i używanie karty płatniczej,
  • możliwość wypłaty pieniędzy z bankomatów bez dodatkowych kosztów.

W ofercie banków można znaleźć dwa rodzaje ofert: kiedy wszystkie powyższe usługi są dostępne za darmo bez spełnienia żadnych dodatkowych warunków, jak i takie, które wymagają określonej aktywności przez klienta.

Za każdym razem warto sprawdzić co kryje się pod nazwą: bezpłatne konto bankowe, bo nie ma jednej definicji tego pojęcia. Bank może chwalić się bezpłatną wypłatą ze wszystkich bankomatów, ale dopiero w tabeli opłat i prowizji klient znajdzie informację, że liczba operacji dostępnych bez kosztów jest ograniczona limitem.

A jak wygląda oferta konkretnych banków w tym zakresie?

Nest Bank – Nest Konto

  • Prowadzenie rachunku płatniczego – 0 zł
  • Wydanie i obsługa karty debetowej Visa – 0 zł
  • Wypłata gotówki we wszystkich bankomatach w Polsce i za granicą w dowolnej kwocie – 0 zł
  • Krajowe przelewy przez internet – 0 zł

Dodatkowe bonusy dla klientów:

  • oprocentowanie 2,5 % na lokacie dla nowych klientów
  • oprocentowanie do 1,5 % na rachunku oszczędnościowym

mBank – ekonto osobiste

  • Prowadzenie rachunku płatniczego – 0 zł
  • Wydanie karty debetowej – 0 zł
  • Miesięczna opłata za kartę 7 zł lub 0 zł – w przypadku co najmniej 1 transakcji w miesiącu,
  • Wypłata gotówki we wszystkich bankomatach w Polsce – 0 zł – dla kwoty co najmniej 100 zł
  • Krajowe przelewy przez internet – 0 zł

Dodatkowe bonusy dla klientów:

  • premia 140 zł za otwarcie konta pod warunkiem spełnienia prostych zasad
  • promocyjne oprocentowanie na koncie oszczędnościowym Moje cele w wysokości 2,5%
  • rabaty pod postacią mOkazji – zniżki u partnerów banku.

Bank Millennium – Konto 360°

  • Prowadzenie rachunku płatniczego – 0 zł
  • Wydanie i obsługa karty debetowej – 0 zł
  • Przelewy w złotówkach w bankowości internetowej i aplikacji mobilnej – 0 zł
  • Wypłata gotówki ze wszystkich bankomatów – 0 zł

Uwaga: prowadzenie konta, obsługa karty debetowej i wypłaty z bankomatów są bezpłatne pod warunkiem zapewnienia minimum 1000 zł wpływów zewnętrznych na konto i 1 płatnością kartą do konta lub BLIKIEM – brak spełnienia tych warunków skutkuje opłatą w kwocie 15 zł miesięcznie.

Dodatkowe bonusy dla klientów:

  • Pakiet Bardzo Pomocny – gratis przez rok
  • Lubię to polecam – program do zdobywania nagród wspólnie ze znajomymi
  • Konto oszczędnościowe 1%
  • 200 zł premii za założenie konta w przypadku spełnienia określonych warunków.

ING Bank Śląski – Konto osobiste Direct

  • Prowadzenie rachunku płatniczego – 0 zł
  • Przelewy w złotówkach w bankowości internetowej – 0 zł
  • Wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash za – 0 zł
  • Karta Visa zbliżeniowa 0 zł – pod warunkiem transakcji na kwotę minimum 300 zł miesięcznie

Dodatkowe bonusy dla klientów:

  • Do 160 zł za otwarcie konta i spełnienie prostych warunków
  • Program Moje Rabaty – dostęp do zniżek w popularnych sklepach internetowych
  • Program Moje ING – pomaga zarządzać domowym budżetem

Santander Bank Polska – Konto Jakie Chcę

  • Prowadzenie rachunku płatniczego – 0 zł
  • Przelewy natychmiastowe – 0 zł
  • Wypłata z bankomatów Santander Bank Polska S.A. – 0 zł
  • Wypłaty BLIKiem we wszystkich bankomatach w Polsce – 0 zł

Dodatkowe bonusy dla klientów:

  • 50 zł za polecenie konta
  • Do 300 zł zwrotu rocznie za rachunki
  • Darmowe przelewy natychmiastowe

Credit Agricole – Konto Dla Ciebie

  • Prowadzenie rachunku płatniczego – 0 zł
  • Karta wielowalutowa do konta – 0 zł
  • Wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce – 0 zł

Uwaga: wszystkie trzy usługi są darmowe pod warunkiem wykonania w miesiącu 1 płatności kartą lub BLIKiem oraz wpływu na konto co najmniej 1000 zł

Dodatkowe bonusy dla klientów:

  • Premia za przeniesienie konta – 200 zł
  • Nawet 200 zł zwrotu za płatności mobilne i kartą
  • Rachunek oszczędnościowy – 3 % w skali roku przez pierwsze 3 miesiące

PKO BP – Konto za Zero

  • Prowadzenie rachunku płatniczego – 0 zł
  • Karta debetowa – 0 zł – pod warunkiem wykonania 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu
  • Wypłaty BLIKiem z wszystkich bankomatów w Polsce – 0 zł
  • Przelewy przez serwis iPKO i aplikację mobilną IKO – 0 zł

Dodatkowe bonusy dla klientów:

  • Debet na koncie do 1000 zł bez odsetek przez 30 dni – tylko 5 zł opłaty w miesiącu, w którym klient skorzysta z debetu
  • Karta wielowalutowa

Darmowe konto osobiste – podsumowanie

Znalezienie idealnego konta bankowego będzie możliwe tylko wówczas, kiedy dokładnie określimy na jakich usługach finansowych najbardziej nam zależy. Podstawowy Rachunek Płatniczy jest darmowy, ale pozwala na wykonywanie tylko kilku najbardziej popularnych operacji i do tego ma ograniczony krąg adresatów.

Oferta banków komercyjnych nie zawsze zapewnia wszystkie usługi za darmo, ale pozwala na wydanie karty kredytowej do konta czy uruchomieniu linii debetowej. Oprócz tego zmiana konta bankowego może się opłacać – bo banki bardzo często kierują do nowych klientów atrakcyjne promocje.

PORÓWNAJ KREDYTY
avatar

Powiązane tematy

męskie dłonie trzymające smartfona

Co to jest linia kredytowa?

Linia kredytowa to wsparcie finansowe, które może uzyskać zarówno osoba fizyczna, jak i przedsiębiorca. Nie jest to jednak tradycyjny kredyt...

Komentarze:

Dodaj komentarz

avatar
  Subscribe  
Powiadom o