Skorzystaj z pomocy jednego z 200 naszych Konsultantów.
Finanse
Pracujemy:
pn. - pt. 9:00 - 19:00
Zadzwoń 22 270 00 00
Konta

Darmowe konto bankowe – jakie wybrać? Ranking bezpłatnych kont bankowych 2024

Powszechny i równy dostęp do usług finansowych czyli m.in. do bezpłatnego konta bankowego wprowadziła unijna dyrektywa PAD pod pojęciem Podstawowego Rachunku Płatniczego. Jednak darmowe konto bankowe to nie tylko PRP, ale również typowa oferta komercyjna banków. Kto oferuje najlepsze darmowe konta bankowe na rynku?

Oferta banków komercyjnych w zakresie kont bankowych jest zróżnicowana: część usług jest dostępna bezpłatnie, część dla zwolnienia z opłaty wymaga wykonania określonej liczby transakcji lub zapewnienia wpływów w określonej wysokości a niektóre usługi powiązane z kontem bankowym są odpłatne. Według analizy NBP, wprowadzenie w 2016 r. obowiązku oferty Podstawowego Rachunku Płatniczego nie miało znaczącego wpływu na politykę cenową banków.

Co to znaczy darmowe konto bankowe?

Bezpłatne konto bankowe to takie, gdzie bank gwarantuje brak opłat co najmniej za:

  • prowadzenie rachunku,
  • wydanie i używanie karty płatniczej,
  • możliwość wypłaty pieniędzy z bankomatów bez dodatkowych kosztów.

W ofercie banków można znaleźć dwa rodzaje ofert: kiedy wszystkie powyższe usługi są dostępne za darmo bez spełnienia żadnych dodatkowych warunków, jak i takie, które wymagają określonej aktywności przez klienta.

Za każdym razem warto sprawdzić co kryje się pod nazwą: bezpłatne konto bankowe, bo nie ma jednej definicji tego pojęcia. Bank może chwalić się bezpłatną wypłatą ze wszystkich bankomatów, ale dopiero w tabeli opłat i prowizji klient znajdzie informację, że liczba operacji dostępnych bez kosztów jest ograniczona limitem.

Czym jest konto bezwarunkowo darmowe?

Konto bezwarunkowo darmowe to rachunek, za którego prowadzenie bank nie pobiera żadnych opłat. Co ważne, brak opłat nie jest uzależniony od spełnienia określonych warunków. Użytkownik takiego rachunku nie ponosi więc żadnych kosztów związanych z posiadaniem konta – niezależnie od tego, czy korzysta z niego aktywnie czy też nie.

Choć z punktu widzenia klienta, to właśnie ten rodzaj rachunku bankowego jest najbardziej korzystny, to niestety oferta banków w tym zakresie nie zachwyca. Zdarzają się jednak oferty, w ramach których część funkcjonalności będzie bezpłatna. Na rynku dominują jednak rachunki bankowe warunkowo darmowe, o których piszemy poniżej.

Możliwość korzystania z darmowego rachunku bankowego bez konieczności spełnienia dodatkowych warunków mają bardzo często osoby do ukończenia 26 roku życia. Adresatem takiego rachunku bankowego są najczęściej studenci, choć status studenta nie jest wymagany do założenia i korzystania z konta na preferencyjnych warunkach.

Czym jest konto warunkowo darmowe?

Konto warunkowo darmowe to rachunek, dla którego bank uzależnia brak opłat od określonych działań klienta. Innymi słowy, aby nie płacić za posiadanie konta, w każdym miesiącu trzeba spełnić narzucone przez bank warunki, np. dokonać określonej liczby transakcji bezgotówkowych lub zapewnić wpływy na taki rachunek w oczekiwanej przez bank kwocie.

Niespełnienie narzuconych przez bank warunków skutkuje pobraniem w danym miesiącu opłaty za prowadzenie konta – zwykle wynosi ona od 5 do 10 zł.

Czym jest Podstawowy Rachunek Płatniczy?

Podstawowy Rachunek Płatniczy oferuje bezpłatny dostęp do najbardziej popularnych usług płatniczych. Adresatem oferty jest osoba, która w momencie wystąpienia o założenie konta nie ma innego otwartego rachunku płatniczego w walucie polskiej. Przy pomocy PRP można:

  • wpłacić pieniądze na rachunek bankowy,
  • wypłacić pieniądze z konta,
  • dokonać płatności za pomocą karty debetowej,
  • >
  • dokonać płatności bez użycia karty na podstawie dyspozycji przelewu – również przez internet.

Gwarancja nieodpłatnych przelewów i wypłat z bankomatów ogranicza się do 5 transakcji w miesiącu – każda następna może wiązać się z opłatą – ale nie wyższą niż standardowo stosowana przy tego rodzaju transakcjach przez bank. Otwarcie i prowadzenie rachunku oraz wydanie karty debetowej jest darmowe.

 

W ramach rachunku podstawowego nie są dostępne inne usługi finansowe typowe dla konta komercyjnego – czyli możliwość ustanowienia debetu w koncie czy wydanie karty kredytowej. Choć założenie rachunku podstawowego jest podobne w procedurze do tych standardowo oferowanych przez bank, to mogą pojawić się pewne ograniczenia – np. brak możliwości założenia konta przez internet, a tylko w placówce banku.

Katarzyna Gaweł Katarzyna Gaweł

Jak wybrać konto bankowe?

Poszukując konta bankowego dla siebie, warto przede wszystkim porównać oferty – w czym pomocny będzie nasz Ranking kont osobistych. Dokonując porównania, pod uwagę należy wziąć takie kryteria jak:

  • czy konto jest bezpłatne bezwarunkowo czy warunkowo,
  • czy ewentualne warunki bezpłatnego prowadzenia konta są dla ciebie proste i możliwe do spełnienia,
  • czy uda Ci się sprostać warunkom wymaganym do bezpłatnego korzystania z karty debetowej,
  • czy bank oferuje darmowe wypłaty wyłącznie ze swoich bankomatów czy także z urządzeń innych sieci.

Istotne z punktu widzenia użytkownika konta powinny być również takie aspekty jak:

  • Zakres funkcjonalności oferowanych przez bank (w tym bezpłatnie) – np. możliwość korzystania z usługi BLIK, Cashback, bezpłatnych przelewów natychmiastowych czy płatności za bilety komunikacji miejskiej lub parkingi,
  • Produkty dodatkowe powiązane z kontem osobistym – np. rachunek oszczędnościowy, konto dla dziecka, karta wielowalutowa, rachunek walutowy i kantor wirtualny
  • Intuicyjna w obsłudze aplikacja mobilna – smartfon stał się narzędziem do zadań specjalnych, które towarzyszy nam w codziennych aktywnościach w pracy, domu, szkole czy na zakupach – dlatego funkcjonalna i prosta w obsłudze aplikacja mobilna banku to element, o którym nie powinno się zapominać poszukując najlepszego rachunku bankowego dla siebie.
  • Atrakcyjna oferta promocyjna – mogą to być bony na zakupy, atrakcyjnie oprocentowane konto oszczędnościowe w pakiecie czy po prostu pieniądze za założenia konta (i zwykle również spełnienie kilku dodatkowych warunków)

Oczywiście, każdy potencjalny użytkownik może mieć inne wymagania co do konta osobistego. Niektórym wystarczy bezpłatny dostęp do podstawowej bankowości, inni będą szukali produktu, który zapewni im nieodpłatną możliwość wykonywania przelewów natychmiastowych czy lepsze warunki na produktach oszczędnościowych. Zanim więc porównasz oferty kont bankowych, zastanów się czego oczekujesz od tego produktu.

Konta bankowe luty 2024 r. – co oferuje rynek?  

Poniżej przedstawiamy 5 ofert kont osobistych z informacją o podstawowych kosztach związanych z posiadaniem rachunku i ofercie promocyjnej. Oferty są aktualne na dzień 29.02.2024 r.  

Millennium Bank – Millennium 360 z premią  

  • Prowadzenie konta – 0 zł 
  • Wydanie i obsługa karty debetowej – 0 zł/5 zł – bank nie pobierze opłaty za kartę pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji BLIK lub kartą w miesiącu (w przypadku osób do 26 roku życia wystarczy 1 transakcja) 
  • Wypłata gotówki z bankomatów Santander Bank Polska i Planet Cash – 1 zł za transakcję lub 0 zł pod warunkiem min. 5 transakcji kartą miesięcznie (inne bankomaty – 5 zł lub 0 zł pod warunkiem min. 5 transakcji kartą miesięcznie) 
  • Wypłata gotówki z bankomatów 0 zł/5zł – bank nie pobierze opłaty w przypadku wykonania min. 5 transakcji kartą w miesiącu 

Dodatkowe bonusy dla klientów: 

  • 500 zł premii 
  • 6,25% na Koncie Oszczędnościowym Profit  
  • 200 zł premii za otwarcie konta Junior dla swojego dziecka 

Ing Bank Śląski S.A. – Konto osobiste Direct  

  • Prowadzenie rachunku płatniczego – 0 zł 
  • Wydanie i obsługa karty debetowej – 0 zł/7 zł – bank nie pobierze opłaty za kartę pod warunkiem wykonania transakcji kartą na kwotę minimum 300 zł w miesiącu (w przypadku osób do 26 raku życia minimum 200 zł) 
  • Wypłata gotówki z bankomatów Planet Cash – 0 zł (inne bankomaty – 10 zł) 
  • Wypłata gotówki z bankomatów za granicą 10 zł w przypadku wypłaty gotówki w euro, dla innych walut opłata wyniesieni 5% kwoty wypłaty 

Dodatkowe bonusy dla klientów: 

  • Do 500 zł za otwarcie rachunku i spełnienie kilku prostych warunków  
  • 6% na koncie oszczędnościowym  przez 3 miesiące

Nest Bank – Nest Konto 

  • Prowadzenie rachunku osobistego – 0 zł 
  • Wydanie i obsługa karty debetowej – 0 zł 
  • Wypłata gotówki z bankomatów 0 zł za pomocą usługi BLIK, 6 zł wypłata kartą 
  • Wypłata gotówki z bankomatów za granicą – 6 zł 

Dodatkowe bonusy dla klientów: 

  • Lokata na 3 lub 6 miesięcy z oprocentowaniem w wysokości 7,1%

Citi Handlowy – CitiKonto  

  • Prowadzenie rachunku osobistego – 0 zł 
  • Wydanie i obsługa karty debetowej – 0 zł 
  • Wypłata gotówki z bankomatów – 0 zł za 4 wypłaty w miesiącu, każda kolejna 8zł   
  • Wypłata gotówki z bankomatów za granicą – 0 zł za 4 wypłaty w miesiącu, każda kolejna 8zł   

Dodatkowe bonusy dla klientów: 

  • Do 450 zł premii za aktywność 
  • 6% na Twojej Lokacie do 20.000 zł  
  • Karta z usługą wielowalutową

Santander Bank Polska – Konto Santander  

  • Prowadzenie rachunku płatniczego – 0 zł/6 zł – bank nie pobierze opłaty w przypadku wykonania transakcji kartą lub BLIKiem na kwotę min. 300 zł miesięcznie (dla osób do 26 r.ż. – prowadzenie konta jest bezpłatne bez dodatkowych warunków) 
  • Wydanie i obsługa karty debetowej – 0 zł/9 zł – bank nie pobierze opłaty w przypadku wykonania transakcji kartą lub BLIKiem na kwotę min. 300 zł miesięcznie (dla osób do 26 r.ż. wystarczy 1 transakcja BLIK bez względu na kwotę) 
  • Wypłata gotówki z bankomatów – 3 zł (dla osób do 26 r. życia bezpłatnie) 
  • Wypłata gotówki z bankomatów za granicą – 10 zł (dla osób do 23 r.ż. bezpłatnie) 

Dodatkowe bonusy dla klientów: 

  • Do 700 zł premii za spełnienie kilku warunków  

Zastanawiasz się, który rachunek wybrać? Sprawdź nasz aktualny Ranking kont osobistych.

Źródła:

  • rf.gov.pl/faq-rachunek-darmowy

Warto wiedzieć:

  1. Znalezienie idealnego konta bankowego będzie możliwe tylko wówczas, kiedy dokładnie określimy na jakich usługach finansowych najbardziej nam zależy.
  2. Podstawowy Rachunek Płatniczy jest darmowy, ale pozwala na wykonywanie tylko kilku najbardziej popularnych operacji i do tego ma ograniczony krąg adresatów.
  3. Oferta banków komercyjnych nie zawsze zapewnia wszystkie usługi za darmo, ale pozwala na wydanie karty kredytowej do konta czy uruchomieniu linii debetowej.
  4. Zmiana konta bankowego może się opłacać – bo banki bardzo często kierują do nowych klientów atrakcyjne promocje.
  5. W naszym rankingu kont bankowych znajdziesz aktualne zestawienie najlepszych rachunków osobistych.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

  1. Czy darmowe konto bankowe można założyć przez internet?

    Tak, większość banków umożliwia założenie konta bankowego online.

  2. Z jakich usług dodatkowych można skorzystać w ramach konta bankowego?

    Osobom posiadającym konto bankowe, banki często oferują jednocześnie dostęp do takich usług jak cashback, limit odnawialny, czy wyższe niż standardowo oprocentowanie lokaty lub konta oszczędnościowego.

  3. Czy mogę posiadać dwa konta w ramach Podstawowego Rachunku Płatniczego?

    Nie, w ramach Podstawowego Rachunku Płatniczego można prowadzić wyłącznie jedno konto.

  4. Gdzie znajdę darmowe konto bankowe dla dziecka?

    Konto bankowe dla dziecka można otworzyć w kilku bankach. W ofercie banków konto dla dziecka można znaleźć w dwóch wersjach: rachunek dla dzieci od 0 do ukończenia 13 lat i od 13 lat 18 lat. 

  5. Czy darmowy rachunek bankowy zapewnia dostęp do bankowości elektronicznej?

    Tak, jeśli klient sobie tego życzy, może korzystać ze swojego konta w ramach bankowości elektronicznej.

  6. W jakim banku konto za darmo?

    Powszechny i równy dostęp do usług finansowych czyli m.in. do bezpłatnego konta bankowego wprowadziła unijna dyrektywa PAD pod pojęciem Podstawowego Rachunku Płatniczego. W ramach oferty komercyjnej dominują konta darmowe warunkowo co oznacza brak kosztów w przypadku spełniania określonych warunków: płatności kartą na określoną kwotę lub zapewnienia stałych wpływów na konto. 

  7. Czy konto w banku jest darmowe?

    Właściwie większość banków oferuje warunkowo darmowe konta bankowe. W praktyce oznacza to, że konto będzie bezpłatne, jeśli spełnimy określone warunki. Wybierając rachunek osobisty, sprawdź czy łatwo uda Ci się spełnić warunki uprawniające do zwolnienia z opłat.

  8. Jakie konto za zero?

    Przy wyborze konta za zero najlepiej kierować się własnymi potrzebami. Takie konto powinno cechować się: darmowym uruchomieniem i prowadzeniem rachunku, bezpłatnym wydaniem karty płatniczej, brakiem opłaty za obsługę karty i bezpłatnym jej odnowieniem po okresie ważności.

Porównaj konta osobiste
Michał Mucha
Oceń artykuł
4.9

Komentarze:

Subscribe
Powiadom o
guest

8 komentarzy
najnowszy
najstarszy oceniany
Inline Feedbacks
View all comments
Julian
Julian
5 miesięcy temu

Właśnie zamykam konto w Santander bo nie jest darmowe. Nie mam karty, korzystam z konta okazjonalnie a wymagają, żeby wydać co miesiąc 300 złotych żeby nie pobierali 6 złotych opłaty.

Bolo
Bolo
1 rok temu

Po drugiej stronie np. taki Plusbank 21,90zł za kartę, co miesiąc jak się nie zrobi płatności na 1000zł a wcześniej było 500zł, więc uwaga. Jak się człowiek zorientuje, że zmienili opłaty to jest parę dyszek do tyłu.

Zuzanka
Zuzanka
1 rok temu

spoko ranking na pewno coś wybiore

Dagmara
Dagmara
1 rok temu
Reply to  Zuzanka

A na co zwracasz uwagę przy wyborze?

Qaz
Qaz
1 rok temu
Reply to  Zuzanka

A na co najbardziej zwracasz uwagę ? Czym się kierujesz przy wyborze ?

carlo
carlo
1 rok temu

wszystko spoko, lubie gdy moge sie wszystkiego dowiedziec w 1 rankingu i nie musze dodatkowo jeszcze szukac informacji

Dagmara
Dagmara
1 rok temu
Reply to  carlo

I wybrałeś coś dla siebie?

Qaz
Qaz
1 rok temu
Reply to  carlo

No cóż, od tego są własnie rankingi 😀 Zawężenie obszaru poszukiwań to wielkie ułatwienie, zwłaszcza że ofert bankowych obecnie nie brakuje