Konto osobiste premium – gdzie otworzyć w 2024?

Konto osobiste premium otwiera drzwi do produktów i usług, których nie znajdziesz w standardowej ofercie banków. Rachunki bankowe VIP oferują m.in. usługi doradztwa finansowego, szeroki wybór rozwiązań inwestycyjnych oraz preferencyjne warunki kredytowania. Sprawdź, które banki oferują konta premium oraz ile kosztuje taka przyjemność.

Wysokie wpływy na konto osobiste oraz coraz wyższe osady zgromadzone na rachunkach mogą być dobrym pretekstem do założenia rachunku dla klientów zamożnych. Korzystając z takiego rozwiązania możesz liczyć na wsparcie ekspertów banku, którzy pomogą Ci w wyborze optymalnych rozwiązań finansowych, ale to tylko wąski skrawek korzyści oferowanych przez segment bankowości prywatnej.

Czym jest konto osobiste premium?

Konto osobiste premium to rodzaj rachunku bankowego, który przygotowany jest z myślą o potrzebach klientów zamożnych. W przeciwieństwie do standardowego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego (ROR), bank w ramach miesięcznej opłaty może zapewnić Ci m.in. wsparcie osobistego bankiera, dostęp do wyżej oprocentowanych lokat bankowych i kont oszczędnościowych, możliwość zaciągania kredytów na preferencyjnych warunkach oraz wymianę walut po korzystnych kursach.

W większości przypadków konto bankowe premium może być prowadzone bezpłatnie, ale wymaga to spełnienia wyśrubowanych warunków, które potwierdzą, że jesteś klientem zamożnym. Banki oczekują tutaj najczęściej miesięcznych wpływów na rachunek na kwotę kilku, a nawet kilkunastu tysięcy złotych lub utrzymywania aktywów na poziomie przekraczającym często sto tysięcy złotych.

Które banki oferują konta premium?

Konta premium oferowane są przede wszystkim przez największe banki uniwersalne. Duża liczba obsługiwanych klientów indywidualnych wymusza ich podział na klientów standardowych mających podstawowe oczekiwania wobec instytucji finansowych oraz klientów zamożnych o indywidualnych oczekiwaniach i niestandardowych potrzebach związanych np. z pozyskiwaniem finansowania lub zarządzaniem majątkiem. Aby przybliżyć ofertę kont premium przeanalizowaliśmy propozycje wybranych banków (oferty ważne na 26.02.2024 r.).

Konto premium w Santander Bank Polska

Konto Select jest rachunkiem przygotowanym dla zamożnych klientów indywidualnych Santander Bank Polska. Decydując się na tę ofertę możesz liczyć na szybkie i wygodne wsparcie osobistego doradcy finansowego. Dotyczy ono usług bankowych, kredytowych, inwestycyjnych i maklerskich. Zakres wsparcia uzależniony jest jednak od spełnienia konkretnych warunków. Oto one:

• wsparcie osobistego doradcy i zapewnienie specjalistycznej obsługi inwestycyjnej wymaga zgromadzenia w banku oszczędności na kwotę przynajmniej 200.000 zł;
• dostęp do produktów Select dla klientów premium i wsparcie telefonicznego doradcy wymaga wpływów na konto w Santander Bank Polska na kwotę minimum 10.000 zł miesięcznie, przy czym jedno z zasileń musi opiewać na kwotę przynajmniej 7.500 zł.

Korzystając z bankowości osobistej Santander Select zyskujesz dostęp do dodatkowych produktów i usług, które mogą wyraźnie uprościć Twoje finansowe życie. Wśród nich wymienić można m.in.:

• dostęp do Linii Select pod numerem 61 885 86 00 od poniedziałku do piątku od 7:00 do 21:00. Usługa ta pozwala na m.in. otwieranie i obsługę kont osobistych, kont oszczędnościowych, zamawianie kart płatniczych, zakup ubezpieczeń i składanie wniosków kredytowych. Możesz również liczyć na merytoryczne wsparcie w zakresie posiadanych w banku produktów i usług;
• dostęp do bogatej oferty produktów inwestycyjnych oraz rachunku maklerskiego VIP. Rachunek ten prowadzony jest bezpłatnie, a prowizje maklerskie są niższe w porównaniu do oferowanych klientom standardowym. Możesz liczyć również na wsparcie analityczne, które realizowane jest poprzez bezpłatny dostęp do analiz, rekomendacji i komentarzy ekspertów biura maklerskiego;
• możliwość wyrobienia prestiżowej karty kredytowej tj. Visa Platinum lub World Mastercard. Decydując się na kartę Visa możesz liczyć na m.in. bogaty pakiet usług assistance, wsparcie concierge oraz dostęp do ponad 1.300 saloników lotniskowych w ramach programu Priority Pass;
• całodobowe wsparcie ekspertów CyberRescue, którzy pomogą Ci rozwiązać problem związany z bezpieczeństwem w sieci i atakami na Twój sprzęt komputerowy. Usługa ta jest bezpłatna dla klientów Santander Select.

To tylko cześć korzyści oferowanych przez Santander Bank Polska dla klientów premium. Nadszedł jednak moment, aby sprawdzić, ile kosztuje Konto Select. Opłaty związane z otwarciem i prowadzeniem tego rachunku oraz podstawowymi usługami prezentują się następująco (stan na 26.02.2024 r.):

• 0 zł – za otwarcie konta;
• 45 zł / 0 zł miesięcznie – za prowadzenie konta. Możesz uniknąć tej opłaty, pod warunkiem, że każdego miesiąca zapewnisz wpływy na rachunek na kwotę min. 10.000 zł lub utrzymasz średnie miesięczne saldo aktywów w wysokości min. 150.000 zł;
• 0 zł miesięcznie – za prowadzenie karty debetowej Visa Select;
• 15 zł – za wznowienie karty debetowej Visa Select;
• 0 zł – za zewnętrzny przelew Elixir w złotych polskich zlecony przez system bankowości elektronicznej;
• 0 zł – za zewnętrzny przelew Express Elixir lub Blue Cash w złotych polskich zlecony przez system bankowości elektronicznej;
• 0 zł – za wypłatę gotówki w placówce banku, w bankomatach własnych i bankomatach obcych;
• 0 zł – za transgraniczną transakcję płatniczą przy użyciu karty debetowej do płatności bezgotówkowych.

Konto premium w mBanku

Konto premium dla klientów indywidualnych oferowane jest w mBanku pod nazwą mKonto Intensive. Wybierając tę ofertę możesz liczyć na m.in. wparcie eksperta w placówce, priorytetowe połączenie na mLinii, aplikację mobilną z możliwością zadzwonienia do pracownika banku oraz preferencyjne warunki kredytowania. Do mKonta Intensive możesz wyrobić również jedną z poniższych kart płatniczych:

• Visa Intensive,
• Mastercard Intensive,
• Visa Foto,
• World Mastercard Intensive (karta kredytowa),
• Visa Świat Intensive (karta wielowalutowa).

Opłaty za założenie i prowadzenie mKonta Intensive oraz podstawowe usługi bankowe premium prezentują się następująco (stan na 26.02.2024 r.):

• 0 zł – za otwarcie konta;
• 49,5 zł / 0 zł miesięcznie – za prowadzenie konta. Opłaty możesz uniknąć, jeśli w poprzednim miesiącu:
  • średnia suma Twoich aktywów zgromadzonych w banku na produktach dla osób fizycznych (z wyłączeniem produktów dla klientów Private Banking) wynosiła min. 100 000 zł lub
  • suma obrotów na eMakler wynosiła min. 100 000 zł lub
  • suma wpływów na to konto i/lub konto eMax wynosiła min. 7000 zł (od 3.04.2024 r. min. 10.000 zł);
• 0 zł – za wydanie lub odnowienie karty płatniczej;
• 0 zł miesięcznie – za prowadzenie karty Visa Intensive lub Mastercard Intensive;
• 10 zł miesięcznie – za prowadzenie karty Visa Intensive lub Visa Świat Intensive;
• 0 zł – za zewnętrzny przelew Elixir w złotych polskich zlecony samodzielnie, na mLinii lub w placówce banku;
• 0 zł – za trzy zlecone samodzielnie przelewy ekspresowe w miesiącu kalendarzowym (5 zł za czwarty i każdy kolejny przelew ekspresowy w miesiącu kalendarzowym);
• 0 zł – za wypłatę gotówki w bankomatach w Polsce (od 3.04.2024 za wypłaty poniżej 300zł prowizja będzie wynosiła 2,50zł);
• 0 zł – za wypłatę gotówki w bankomacie za granicą.

Konto premium w PKO Banku Polskim

Konto premium w bankowości osobistej w PKO Banku Polskim oferowane jest pod nazwą Aurum. Wśród korzyści przygotowanych dla właściciela tego rachunku bank wymienia m.in.:

• możliwość korzystania z konta z drugą osobą – nie musi być ona z Tobą spokrewniona;
• korzystanie z karty bez przewalutowania – podczas korzystania z bankomatów, płatności w Polsce i za granicą oraz przez internet;
• bezpłatne powiadomienia SMS;
• płatności zbliżeniowe telefonem.

Bank oferuje dodatkowo pakiet walutowy, na który składa się konto walutowe (EUR, GBP, USD, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK, HUF), karta wielowalutowa i kantor internetowy. Opłaty za otwarcie i prowadzenie Konta Aurum, a także podstawowe usługi związane z tym rachunkiem prezentują się następująco (stan na 26.02.2024 r.):

• 0 zł – za otwarcie konta;
• 40 zł / 0 zł miesięcznie – za prowadzenie konta. Opłaty możesz uniknąć, kiedy wpływy na Twój rachunek w ostatnim miesiącu wynoszą min. 9.000 zł lub średnie miesięczne saldo aktywów na produktach w PKO BP to min. 150.000 zł;
• 0 zł – za wydanie karty płatniczej;
• 0 zł miesięcznie – za obsługę karty debetowej;
• 0 zł – za zewnętrzny przelew Elixir w złotych polskich zlecony w serwisie iPKO, aplikacji mobilnej IKO, przez infolinię lub w oddziale banku;
• 4,99 zł – za przelew natychmiastowy zlecony przez serwis internetowy iPKO oraz aplikację mobilną IKO;
• 11,99 zł – za przelew natychmiastowy zlecony przez infolinię lub w placówce banku;
• 0 zł – za wypłaty gotówki z bankomatów w Polsce;
• 0 zł – za wypłaty gotówki z bankomatów za granicą (po spełnieniu określonych warunków).

Konto premium w Banku Pekao S.A.

Konto Świat Premium to oferta rachunku dla zamożnych klientów przygotowana przez Bank Pekao S.A. Jeśli zastanawiasz się nad założeniem konta premium w „banku z żubrem”, to jest co najmniej kilka elementów, które warto wziąć pod uwagę. Zaliczamy do nich m.in.:

• bezpłatne wsparcie doradcy osobistego premium (w wybranych lokalizacjach);
• bezpłatne prowadzenie rachunku inwestycyjnego w Biurze Maklerskim Pekao;
• zdalne zarządzanie finansami ze wsparciem doradcy premium poprzez usługę HaloPekao;
• dostęp do skrytek sejfowych (w wybranych lokalizacjach);
• atrakcyjne rabaty zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i w sklepach online,
• możliwość przekazania do 200.000 zł na 5 miesięcy na Konto Oszczędnościowe Premium, którego oprocentowanie wynosi 7% w skali roku (oferta ważna do 3.04.2024 r.).

Jak już doskonale wiesz, konta bankowe premium są droższe od tradycyjnych rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych (ROR), a ewentualne obniżenie opłat wiąże się ze spełnieniem bardziej wyśrubowanych warunków. Koszty związanie w otwarciem i prowadzeniem Konta Świat Premium oraz z podstawowymi usługami prezentują się następująco (stan na 26.02.2024 r.):

• 0 zł – za otwarcie konta;
• 50 zł / 0 zł miesięcznie – za prowadzenie konta. Opłaty możesz uniknąć, kiedy łączna kwota Twoich aktywów w banku w poprzednim miesiącu była równa lub większa niż 200.000 zł
• 0 zł – za wydanie karty płatniczej;
• 0 zł miesięcznie – za obsługę standardowej debetowej karty płatniczej;
• 0 zł miesięcznie – za obsługę złotej debetowej karty płatniczej;
• 0 zł – za standardowy zewnętrzny przelew Elixir w złotych polskich zlecony w bankowości elektronicznej;
• 5 zł – za przelew ekspresowy;
• 0 zł – za wypłaty gotówki z bankomatów w Polsce i za granicą (bank nie naliczy opłat za wypłaty złotą kartą w dowolnym bankomacie na świecie).

Jak założyć konto premium?

Liczba dostępnych kanałów pozwalających otworzyć konto osobiste premium może być czynnikiem wpływającym na ostateczny wybór oferty. Możliwości w tym zakresie różnią się w zależności od banku, ale najczęściej konto osobiste premium możesz założyć składając wniosek:

• online, a następnie potwierdzając swoją tożsamość w obecności kuriera, który dostarczy Ci dokumenty do podpisu;
• na stronie banku z potwierdzeniem tożsamości za pomocą e-dowodu z PIN;
• przez aplikację mobilną z potwierdzeniem tożsamości przez selfie;
• na stronie banku i potwierdzeniem tożsamość za pomocą logowania w innym banku;
• telefonicznie – dzwoniąc na infolinię;
• bezpośrednio w oddziale banku.

Jakie korzyści przygotowały banki dla klientów premium?

Na pierwszy rzut oka konto osobiste premium działa tak samo, jak standardowy rachunek ROR. Jeśli to Twój jedyny lub podstawowy rachunek bankowy, to używasz go m.in. do przyjmowania płatności, zlecania przelewów zewnętrznych i wypłacania gotówki z bankomatów. Różnice pojawiają się w sytuacji, kiedy Twoje potrzeby wzrosną. Korzystając z konta premium zyskujesz nie tylko dostęp do szerszej gamy produktów, ale możesz przy okazji skorzystać ze wsparcia eksperta zatrudnionego przez bank. Wśród popularnych korzyści oferowanych w ramach kont premium wyróżniamy m.in:

• bezpłatne przelewy natychmiastowe i zagraniczne;
• dostęp do kredytów na preferencyjnych warunkach;
• uproszczone procedury kredytowe;
• atrakcyjne kursy wymiany walut w kantorze internetowym;
• promocyjne lokaty i konta oszczędnościowe;
• bezpłatny rachunek maklerski i dostęp do komentarzy, analiz i prognoz ekonomicznych;
• całodobową infolinię z priorytetem połączeń;
• usługi concierge;
• dostęp do programów lojalnościowych i rabatów do wybranych sieci handlowych;
• możliwość wyrobienia prestiżowej karty kredytowej;
• dostęp do bogatej oferty ubezpieczeniowej.

Źródła:

1. https://www.santander.pl/select
2. https://www.mbank.pl/indywidualny/konta/konta-osobiste/mkonto-intensive/
3. https://www.pkobp.pl/klient-indywidualny/konta/konto-aurum-premium
4. https://www.pekao.com.pl/klient-indywidualny/codzienne-bankowanie/konta-osobiste/konto-swiat-premium.html

Bartłomiej Borucki

[email protected]

Redaktor

Zamienił analizę ryzyka kredytowego na pracę w redakcji. Mówi i pisze o tym, jak jest – bo w kwestiach finansowych nie można ulegać naciskom. Stawia na konkretny i prosty przekaz. Prywatnie, zawieszony pomiędzy „Solarisem” a „Łowcą androidów”, kreśli wizje bliskiej i dalekiej przyszłości. Poza tym filmy dokumentalne, rynki kapitałowe i życie w równowadze.

Zobacz inne wpisy tego autora

Komentarze:

Subscribe

Powiadom o

nowych dalszych komentarzachnowych odpowiedziach na moje komentarze

Label

Imię*

E-mail

Δ

Label

Imię*

E-mail

Δ

0 komentarzy

Inline Feedbacks

View all comments