Skorzystaj z pomocy jednego z 200 naszych Konsultantów.
Finanse
Pracujemy:
pn. - pt. 8:00 - 19:00
Zadzwoń 22 417 11 63

Sesje ELIXIR – w oczekiwaniu na przelew z innego banku

Zastanawiasz się czy zlecony przelew dotrze do adresata na czas? Jak szybko kontrahent otrzyma płatność albo czy zdążysz jeszcze uregulować rachunki zgodnie z terminem płatności? Wiedza na temat bankowych sesji ELIXIR da odpowiedź na każde z tych pytań.

OBLICZ ZDOLNOŚĆ

Rozwój technologii i oczekiwania biznesu wobec banków na stosowanie szybkich i prostych rozwiązań w zakresie przesyłania pieniędzy, zaowocowało utworzeniem systemu, który pozwala na sprawną realizację przelewów.

W IV kwartale 2019 r. liczba rachunków klientów indywidualnych, którzy mogą korzystać z bankowości elektronicznej wynosiła 37,41 mln, to 0,38% więcej niż w III kwartale. Liczba osób, które aktywnie korzystały z tego kanału czyli logowały się co najmniej raz w miesiącu na swoje konto, wyniosła już ponad 18 mln – to wzrost o 1,18% w stosunku do III kwartału 2019 r. Natomiast liczba transakcji w systemie ELIXIR w tym samym okresie sięgnęła 499.550.993 – a to zmiana na plus o 5,08% w stosunku do III kwartału 2019 r.

Dane Raportu NetB@nk za 4 kwartał 2019 r. pokazują, że liczba klientów, którzy korzystają z bankowości internetowej sukcesywnie rośnie. Dlatego wiedza jak działa system Elixir jest niezwykle przydatna. Dzięki znajomości zasad, którymi kieruje się system można precyzyjnie określić kiedy nadejdzie przelew. Taka informacja jest szczególnie cenna, kiedy wartość środków na koncie nieuchronnie zbliża się do zera, a oczekiwany przelew ma pomóc zachować płynność finansową.

System ELIXIR co to takiego?

ELIXIR to elektroniczny system rozliczeń międzybankowych, który pozwala sprawnie realizować płatności uznaniowe i obciążeniowe w złotych polskich. System umożliwia wykonywanie przelewów przez osoby fizyczne, firmy, instytucje i oczywiście same banki. Spełnia europejskie standardy w zakresie obsługi płatności międzybankowych. Bezpieczeństwo przesyłanych danych gwarantuje ich szyfrowanie elektronicznym podpisem Szafir.

Utworzenie i rozwój systemu ELIXIR zawdzięczamy Krajowej Izbie Rozrachunkowej (KIR), która stanowi kluczowy podmiot infrastruktury polskiego systemu płatniczego i dostarcza cyfrowe rozwiązania dla sektora bankowego, jak i gospodarki czy administracji.

Wcześniej był SYBIR – System Bankowych Izb Rozliczeniowych

System ELIXIR działa od 1994 r. Jego poprzednikiem był SYBIR (System Bankowych Izb Rozliczeniowych), który opierał się o dokumenty papierowe. Cały proces rozliczeń polegał na odpowiednim posegregowaniu dokumentów, które w określonym czasie, zgodnie z ustalonym harmonogramem rozwożono pomiędzy poszczególne oddziały instytucji finansowych.

Zasady działania tego systemu można w pewnym zakresie porównać do funkcjonowania firm kurierskich. SYBIR funkcjonował do 2004 r. czyli aż przez 10 lat równolegle do systemu ELIXIR. Jego zamknięcie definitywnie zakończyło obrót papierowych dokumentów na rzecz szybszej, tańszej i bezpieczniejszej komunikacji elektronicznej.

Trzy sesje ELIXIR czyli kiedy dojdzie przelew?

Rozliczenia w ramach systemu ELIXIR realizowane są podczas trzech sesji, które odbywają się w każdym dniu roboczym – od poniedziałku do piątku (wyłączone są dni ustawowo wolne od pracy). Rozrachunek pomiędzy bankami jest prowadzony w ramach systemu SORBNET2 Narodowego Banku Polskiego. System ELIXIR działa w trybie 24/7/365, co oznacza że przyjmowanie transakcji odbywa się 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu i 365 dni w roku, natomiast ich rozliczenie następuje w jednej z trzech sesji – wyjątek stanowi 24 grudnia i ostatni dzień roboczy roku, kiedy ma miejsce jedynie 1 i 2 sesja rozliczeniowa.

Takie same zasady działania odnoszą się do dyspozycji złożonej przez klienta elektronicznego w ramach indywidualnego konta bankowego jak i zlecenia przelewu złożonego w formie odpowiedniego druku bezpośrednio w placówce banku.

Harmonogram sesji Krajowej Izby Rozrachunkowej w systemie Narodowego Banku Polskiego prezentuje poniższa tabela – dane pochodzą z oficjalnych informacji dostępnych na stronie KIR:

EtapSesja 1Sesja 2Sesja 3
Otwarcie wejścia16:00 (dzień poprzedni)9:30 (dzień poprzedni)13:30 (dzień poprzedni)
Zamknięcie wejścia9:30
13:3016:00
Przetwarzanie i rozliczenie9:30 - 10:3013:30 - 14:3016:00 - 17:00
Rozrachunek10:30 - 11:0014:30 - 15:0017:00 - 17:30
Wyjście od 11:00od 15:00od 17:30
Raportypo 11:00po 15:00po 17:30

Harmonogram sesji pomaga zrozumieć w jaki sposób zlecenia klientów są realizowane w ramach rozliczeń pomiędzy bankami. Przykładowo wszelkie zlecenia, które zostały złożone w danym dniu pomiędzy godziną 9:30 a 13:30 zostaną rozliczone w sesji popołudniowej tego samego dnia – czyli przelewu można oczekiwać do godziny 15.00. Natomiast te złożone po godzinie 16.00 będą rozliczone w ramach sesji porannej następnego dnia roboczego – czyli do godziny 11.00.

Prawidłowa i pewna prognoza co do terminu przepływu środków finansowych byłaby prostsza, gdyby wszystkie banki rozliczały się według harmonogramu NBP. Jednak każda instytucja, która jest uczestnikiem systemu ELIXIR, może samodzielnie określić godziny przyjmowania i przekazywania przelewów zgodnie z wewnętrznymi procedurami.

Sesje ELIXIR w bankach komercyjnych zmieściliśmy w poniższej tabeli:

Sesje ELIXIR banków komercyjnych
BankWychodzącePrzychodzące
Alior Bank08:2012:2015:2011:0015:0017:00
Bank BGŻ BNP Paribas08:0011:4514:1511:00 - 12:0014:30 - 15:00po 17:00
BGŻ Optima8:00 -8:0511:45 - 11:5014:15 - 14:2011:0015:0017:15
Bank BPH08:0012:0015:3011:45 - 12:1515:45 - 16:1517:10 - 17:30
Bank Millennium08:1012:1014:3012:0015:3017:30
Bank Pocztowy09:0013:0015:0011:0015:0017:30
BGK08:4512:0015:1010:3014:3017:00
BOŚ Bank09:3013:3016:0011:0015:0017:30
Bank BPS14:30-12:0016:0018:00
Citi Handlowy08:0012:1515:3011:3015:3017:30
Credit Agricole14:30--11:0015:0017:00
Deutsche Bank07:4512:0015:0012:0016:0017:30
Getin Noble Bank08:1512:1514:3010.0014:0017:00
ING Śląski08:1011:3014:3011:0015:0017:30
Idea Bank09:3013:3016:0010:3014:3016:30
Inteligo06:0011:4514:3011:3015:1017:30
Kasa Stefczyka07:1511:1513:4511:00 - 13:0015:00 - 16:3017:00 - 18:00
mBank05:5509:5513:2511:1515:0018:15
Nest Bank08:0012:0014:3010:3014:1517:00
Pekao S.A.08:3012:3015:0011:0015:0017:30
PKO BP08:0011:4514:3011:3015:1017:30
Plus Bank08:0011:3014:0012:0015:3018:00
Santander Bank Polska09:0013:3016:0011:0015:0017:00
Toyota bank08:1012:1014:4010:3014:3016:30
VW Bank Direct07:5511:4514:1513:0016:0018:00

Sesje ELIXIR zaprezentowane w zestawieniu mają charakter poglądowy i mogą różnić się od tych obowiązujących z uwagi na fakt wprowadzanych przez banki zmian. Na oficjalnej stronie każdego banku powinny być zamieszczone najbardziej aktualne informacje w tym zakresie. Dla określenia czasu od zlecenia przelewu do uznania na rachunku adresata wystarczy zestawić harmonogram sesji realizowanych przez NBP z tym obowiązującym w banku komercyjnym.

Sesje ELIXIR – na czym to polega rozliczenie w systemie?

Rozliczenia w ramach systemu ELIXIR polegają na obliczeniu kwoty netto dla poszczególnych uczestników. Zbiorcze pozycje wzajemnych rozliczeń pomiędzy bankami określane są na podstawie indywidualnych zleceń klientów, jednak wymiana pomiędzy poszczególnymi podmiotami nie odbywa się na zasadzie rozliczenia pełnej kwoty uznań i obciążeń, ale na zasadzie kompensaty.

Umożliwia to zredukowanie płynności, która jest niezbędna bankom do realizacji rozrachunku, nawet o 70% (według danych KIR). Przekłada się to bezpośrednio na niższe koszty kapitału i lepsze możliwości zarządzania płynnością finansową przez bank.

W praktyce wygląda to następująco: klient banku X zleca przelew do banku Y na kwotę 1000 zł, natomiast klient banku Y zleca przelew do banku X w wysokości 400 zł – rozliczeniu pomiędzy bankami podlega tylko 600 zł.

Sesje ELIXIR – podsumowanie

Wprowadzenie elektronicznego systemu rozliczeń ELIXIR było rewolucją dla polskiego systemu bankowego. Odejście od dokumentów papierowych, które mogą ulec zniszczeniu, a do tego wymagają archiwizacji i fizycznego transportu pomiędzy poszczególnymi placówkami, pozwoliło na oszczędność czasu i energii. Do tego klienci banków, dzięki wprowadzaniu przelewów elektronicznych, uzyskali możliwość zlecania płatności w zaciszu domu. Dziś już chyba nikt nie wyobraża sobie sytuacji, że musi pójść osobiście do banku, żeby zrobić przelew za internetowe zakupy.

Oczywiście są również ograniczenia – brak możliwości przelewu w dni wolne od pracy, czy czas realizacji przelewu, który jest zdefiniowany przez sesje NBP jak i sesje ELIXIR banków komercyjnych. Na szczęście są już rozwiązania, które pozwalają na błyskawiczne realizowanie zobowiązań niemal w czasie rzeczywistym. W innych przypadkach, kiedy możemy spokojnie czekać na przelew kilka godzin, system ELIXIR sprawdza się dobrze.

 

Źródło danych:
https://www.banki.kir.pl/elixir/system-elixir/

 

PORÓWNAJ KREDYTY
avatar

Powiązane tematy

męskie dłonie trzymające smartfona

Co to jest linia kredytowa?

Linia kredytowa to wsparcie finansowe, które może uzyskać zarówno osoba fizyczna, jak i przedsiębiorca. Nie jest to jednak tradycyjny kredyt...

Komentarze:

Dodaj komentarz

avatar
  Subscribe  
Powiadom o