Express ELIXIR to sposób na szybki przelew międzybankowy. Miarą atrakcyjności oferty banków komercyjnych jest coraz częściej obecność natychmiastowych przelewów oferowanych jako standard. Sprawdziliśmy szczegółowe warunki jakie w tym zakresie proponują banki dla swoich klientów.
- Czym jest przelew Express Elixir?
- Jak działa Express Elixir?
- Express Elixir – w jakich bankach jest dostępny?
- W jakich godzinach wykonywane są przelewy Express Elixir?
- Ile kosztuje przelew Express Elixir?
- Jakim ograniczeniom podlega Express Elixir?
- Czy można zlecić przelew Express Elixir za granicę?
- Kiedy warto skorzystać z systemu Expres Elixir?
- Warto wiedzieć:
Według danych Krajowej Izby Rozliczeniowej (KIR), tylko w listopadzie 2021 r. w systemie Express ELIXIR (w ramach przelewów natychmiastowych i przelewów na numer telefonu) rozliczono 12,79 mln transakcji o wartości 9,56 mld zł. Dla porównania, w analogicznym okresie roku 2020 rozliczono 6,18 mln transakcji o wartości 6,01 mln zł – to wzrost liczby transakcji o 107% i o 59% ich wartości w stosunku do listopada ubiegłego roku. Liczby te świadczą o coraz większej popularności takiego rozwiązania.
Czym jest przelew Express Elixir?
Express ELIXIR to system bezpośrednich przelewów natychmiastowych , wprowadzony w Polsce w 2012 roku. Był drugim rozwiązaniem tego typu – obok Wielkiej Brytanii – w Europie. Początki były trudne – bo po 3 miesiącach funkcjonowania był on w ofercie jedynie czterech polskich banków.
Podmiotem, który odpowiada za funkcjonowanie systemu szybkich przelewów międzybankowych jest Krajowa Izba Rozliczeniowa (KIR). Wykorzystanie infrastruktury KIR i NBP pozwala na przesyłanie pieniędzy bezpośrednio w czasie rzeczywistym – środki finansowe nie opuszczają systemu bankowego.
Realizacja przelewu natychmiastowego dla klienta w praktyce nie różni się od “zwykłego” przelewu dokonanego w ramach sesji ELIXIR. Tylko efekt jest inny – Express ELIXIR pozwala na przekazanie pieniędzy do adresata niemal natychmiast, a tradycyjny przelew realizowany w systemie sesji międzybankowych, dotrze o określonej godzinie zgodnie z przyjętym harmonogramem.
Jak działa Express Elixir?
Zlecenie przelewu natychmiastowego nie wymaga wykorzystania dodatkowych programów czy aplikacji. Wystarczy zalogować się do swojej bankowości internetowej, wybrać opcję przelewu Express ELIXIR, a następnie wypełnić dane do przelewu.
Dzięki temu pieniądze w ciągu kilku, kilkunastu sekund trafią na konto adresata pod warunkiem, że jego bank również jest uczestnikiem systemu. Na szczęście, aktualnie w większości banków to już standard.
Express Elixir – w jakich bankach jest dostępny?
Aktualnie niemal wszystkie banki oferują swoim klientom możliwość realizacji przelewów natychmiastowych. Jednak zasady korzystania z tej usługi każdy z nich określa indywidualnie. Różnice obejmują:
- godziny realizowania przelewów – nie wszystkie są dostępne w trybie ciągłym 24 godziny na dobę. Co więcej, niektóre instytucje nie świadczą takiej usługi np. w weekend,
- cenę – koszt takiej usługi zwykle wynosi do 5 zł za przelew – niektóre banki nie naliczają jednak opłat np. za trzy pierwsze przelewy w miesiącu.
- maksymalną kwotę jaką można zrealizować w ramach jednego przelewu – zwykle pomiędzy 3.000 zł a 100.000 zł.
W jakich godzinach wykonywane są przelewy Express Elixir?
W tabeli poniżej znajdziesz informacje o kosztach przelewów natychmiastowych w poszczególnych bankach, godzinach działania systemu oraz potwierdzenie, czy bank oferuje możliwość realizacji transferu pieniędzy na numer telefonu.
| Bank | Opłata | Przelew telefon | Poniedziałek | Wtorek | Środa | Czwartek | Piątek | Sobota | Niedziela |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Alior Bank S.A. | 3 zł - 5 zł | tak | wysyłanie i odbieranie 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie 00:05 - 23:55 |
| BNP Paribas Bank Polska S.A. | 5 zł | nie | wysyłanie i odbieranie 06:00-20:00 | wysyłanie i odbieranie 06:00-20:00 | wysyłanie i odbieranie 06:00-20:00 | wysyłanie i odbieranie 06:00-20:00 | wysyłanie i odbieranie 06:00-20:00 | brak | brak |
| Bank BPS S.A. | 0 zł - dla przelewów zleconych elektronicznie, 2 zł - dla przelewów zleconych telefonicznie, 6 zł - dla przelewów zleconych w placówce banku | tak | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H |
| Bank Millennium S.A. | 5 zł | tak | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie 24 H odbieranie 00:00 - 23:00 | wysyłanie 24 H odbieranie 04:00 - 24:00 | wysyłanie i odbieranie 24 H |
| Bank Pocztowy S.A. | 0 zł - 5 zł | nie | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 21:30 | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 21:30 | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 21:30 | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 21:30 | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 21:30 | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 20:30 | brak |
| Citi Handlowy bankowość detaliczna | 0 zł - pierwsze 3 przelewy w miesiącu 5 zł - każdy kolejny przelew | tak | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | 24 H przez 7 dni w tygodniu |
| Credit Agricole | 0 zł - 5 zł | tak | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | 24 H przez 7 dni w tygodniu |
| Bank Pekao | 5 zł | tak | wysyłanie i odbieranie 00:00 - 03:00 i 03:30 - 24:00 | wysyłanie i odbieranie 00:00 - 03:00 i 03:30 - 24:00 | wysyłanie i odbieranie 00:00 - 03:00 i 03:30 - 24:00 | wysyłanie i odbieranie 00:00 - 03:00 i 03:30 - 24:00 | wysyłanie i odbieranie 00:00 - 03:00 i 03:30 - 24:00 | wysyłanie i odbieranie 00:00 - 03:00 i 03:30 - 24:00 | wysyłanie i odbieranie 00:00 - 03:00 i 03:30 - 24:00 |
| ING Bank Śląski S.A. | 5 zł | tak | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H |
| mBank bankowość detaliczna | 0 zł - trzy pierwsze przelewy natychmiastowe w miesiącu 5 zł - każdy kolejny przelew w miesiącu | tak | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H |
| Bank Ochrony Środowiska | 5 zł | tak | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H |
| Narodowy Bank Polski | - | nie | wysyłanie 07:30 - 18:00 odbieranie 24 H | wysyłanie 07:30 - 18:00 odbieranie 24 H | wysyłanie 07:30 - 18:00 odbieranie 24 H | wysyłanie 07:30 - 18:00 odbieranie 24 H | wysyłanie 07:30 - 18:00 odbieranie 24 H | wysyłanie brak odbieranie 24 H | wysyłanie brak odbieranie 24 H |
| neoBANK | 1 zł | nie | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H |
| PKO Bank Polski | 4,99 zł | tak | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H |
| SGB-Bank S.A. | 15 zł - dla przelewów zleconych w placówce banku | tak | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H |
| Bank Nowy BFG S.A. | 0 zł - dla przelewów zleconych elektronicznie, 6 zł - dla przelewów zleconych w placówce banku | nie | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 22:00 | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 22:00 | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 22:00 | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 22:00 | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 22:00 | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 22:00 | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 22:00 |
| Getin Bank | 5 zł | tak | wysyłanie i odbieranie 00:00 - 23:00 | wysyłanie i odbieranie 00:00 - 23:00 | wysyłanie i odbieranie 00:00 - 23:00 | wysyłanie i odbieranie 00:00 - 23:00 | wysyłanie i odbieranie 00:00 - 23:00 | wysyłanie i odbieranie 00:00 - 23:00 | wysyłanie i odbieranie 00:00 - 23:00 |
| Santander Bank Polska S.A. | 0 zł | tak | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H |
Źródło: expresselixir.pl
Ile kosztuje przelew Express Elixir?
Jak już wspomnieliśmy, koszt wykonania przelewu w systemie Express Elixir różni się w zależności od banku zleceniodawcy. Zazwyczaj jednak opłata wynosi ok. 4 zł – 5 zł za każdą taką transakcję.
- Niektóre banki dają klientom możliwość wykonania np. trzech pierwszych przelewów w miesiącu za darmo. Opłaty naliczane są natomiast dopiero od transakcji wykraczających poza ten limit.
Jakim ograniczeniom podlega Express Elixir?
Głównymi ograniczeniami, jakie można wskazać w płatnościach Express Elixir są czas wykonania przelewu oraz jego maksymalna kwota.
- Choć Express Elixir pozwala na natychmiastowe przekazanie płatności, nie każdy bank umożliwia realizację takiej transakcji przez całą dobę, siedem dni w tygodniu. Przykładowo, posiadacze konta w banku BNP Paribas mogą zlecać przelewy Express Elixir wyłącznie w dni robocze.
- Dopuszczalne kwoty przelewów w systemie Express Elixir różnią się w zależności od banku. Dla przykładu, maksymalna kwota takiego przelewu w banku ING może wynieść aż 100 000 zł, a w mBanku tylko 10 000 zł.
Czy można zlecić przelew Express Elixir za granicę?
System Express Elixir umożliwia wykonywanie szybkich przelewów wyłącznie pomiędzy bankami działającymi na terytorium Polski.
- Osoby dokonujące płatności w euro mogą skorzystać z systemu Euro Elixir. Rozwiązanie to umożliwia realizację przelewów pomiędzy bankami w Polsce, jak i ich wysyłkę za granicę.
Kiedy warto skorzystać z systemu Expres Elixir?
Express ELIXIR to doskonałe rozwiązanie w sytuacji, kiedy trzeba błyskawicznie wykonać przelew – np. gdy opóźnienie spowoduje naliczenie odsetek karnych. Osoby, które mają w zwyczaju działać na ostatnią chwilę albo po prostu zapomniały o kolejnej racie pożyczki, mogą się uchronić przed negatywnymi konsekwencjami – bo w przypadku przelewu w systemie Express ELIXIR pieniądze niemal natychmiast trafią na konto adresata.
Michał MuchaZwykły przelew zostanie zaksięgowany w kilka godzin od zlecenia lub nawet następnego dnia, a w przypadku soboty czy niedzieli, dopiero po weekendzie. Usługa natychmiastowych przelewów wykorzystywana jest również w przypadku, gdy podpisanie i realizacja umowy wiąże się z szybkim uregulowaniem zobowiązania – np. przy zakupie auta.
Przelew natychmiastowy to usługa nie tylko dla klientów indywidualnych, ale też dla przedsiębiorców. Taka opcja pozwala lepiej zarządzać finansami firmy, błyskawicznie uregulować zobowiązania wobec ZUS czy wobec kontrahentów firmy albo zapłacić za usługę, która powinna być szybko zrealizowana. Minusem oferty przelewów w systemie Express ELIXIR dla klientów biznesowych są wyższe niż w przypadku klientów indywidualnych koszty – zwykle około 10 do 15 zł za przelew.
Warto wiedzieć:
- Transakcja Express Elixir to rodzaj przelewu, który dociera do adresata w ciągu kilku bądź kilkunastu minut od jego nadania. Przelew ten jest niezależny od standardowych sesji rozliczeniowych wyznaczonych przez Krajową Izbę Rozliczeniową.
- Z przelewów Express Elixir może skorzystać każda osoba, której bank uczestniczy w tym systemie. Aby zrealizować taki przelew wystarczy zalogować się do swojej bankowości elektronicznej, jako rodzaj przelewu wybrać przelew natychmiastowy Express Elixir, a następnie uzupełnić dane do przelewu.
- Przelewy Express Elixir posiadają ograniczenia co do maksymalnej kwoty transakcji oraz dostępności tego rozwiązania. Parametry te zależą od banku, z którego usług korzystamy.
- Transakcje Express Elixir wykonywane są jedynie pomiędzy bankami działającymi na terytorium Polski.
- Przelew Express Elixir zwykle wiąże się z koniecznością uiszczenia opłaty w wysokości ok. 5 zł. Niektóre banki dopuszczają jednak możliwość wykonania np. trzech takich przelewów w miesiącu za darmo.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czym różni się przelew Express Elixir od przelewu Elixir?
Przelew Express Elixir wykonywany jest niemal w czasie rzeczywistym, natomiast transakcje Elixir trafią na konto adresata zgodnie z harmonogramem sesji rozliczeniowych praktykowanych przez dany bank.
Czy oprócz Express Elixir istnieją inne rodzaje przelewów natychmiastowych?
Tak, oprócz transakcji Express Elixir klienci zainteresowani przelewem natychmiastowym mogą skorzystać także z systemu BlueCash.
Czy z pomocą Express Elixir mogę zapłacić rachunki „na ostatnią chwilę”?
Tak, o ile bank odbiorcy przelewów również uczestniczy w systemie Express Elixir.
Czy mogę skorzystać z płatności Express Elixir, jeśli chcę wykonać przelew do ZUS lub US?
Tak, jednak ostateczna dostępność transakcji Express Elixir do ZUS lub US zależy od banku nadawcy.
Co mam zrobić, aby otrzymać przelew natychmiastowy?
Aby otrzymać przelew natychmiastowy Express Elixir wystarczy posiadać konto w banku, który uczestniczy w tym systemie.
Jak zrobić przelew bankowy Express Elixir?
Przelew bankowy za pomocą systemu Express Elixir można zrealizować poprzez platformę internetową lub aplikację mobilną Twojego banku. Proces ten wygląda następująco:
- Zaloguj się do swojego konta bankowego online lub aplikacji mobilnej.
- Wybierz opcję wykonania przelewu.
- Wprowadź wszystkie wymagane dane, takie jak numer rachunku odbiorcy, nazwa lub nazwisko odbiorcy, kwotę przelewu oraz tytuł przelewu.
- Wybierz jako sposób realizacji przelewu – Express Elixir, jeżeli Twój bank oferuje tę opcję. Może ona być oznaczona jako „przelew natychmiastowy” lub „szybki przelew”.
- Potwierdź dane i wykonaj przelew. Możliwe, że bank poprosi o dodatkowe uwierzytelnienie, takie jak wprowadzenie kodu SMS lub potwierdzenie za pomocą autoryzatora.
Express Elixir umożliwia przeprowadzenie transakcji w czasie niemalże natychmiastowym, zwykle w ciągu kilku minut, niezależnie od pory dnia czy dnia tygodnia.
jeśli ktoś Ci się włamie na konto, lub mu to ułatwisz, to z usługą Express Elixir pieniądze szybciej będą u przestępcy. Bądź czujny. Dbaj o bezpieczeństwo konta.