Express Elixir – błyskawiczny przelew w ofercie 18 banków
Express ELIXIR to sposób na szybki przelew międzybankowy. Miarą atrakcyjności oferty banków komercyjnych jest coraz częściej obecność natychmiastowych przelewów oferowanych jak standard. Sprawdziliśmy szczegółowe warunki jakie w tym zakresie proponują banki dla swoich klientów.
OBLICZ ZDOLNOŚĆExpress ELIXIR to system bezpośrednich przelewów natychmiastowych wprowadzony w Polsce w 2012 roku. Był drugim rozwiązaniem tego typu – obok Wielkiej Brytanii – w Europie. Początki były trudne – bo po 3 miesiącach funkcjonowania był on w ofercie jedynie czterech polskich banków.
Aktualnie, według danych Krajowej Izby Rozliczeniowej (KIR), tylko w marcu 2020 r. w systemie Express ELIXIR (w ramach przelewów natychmiastowych i przelewów na numer telefonu) rozliczono 3,71 mln transakcji o wartości 5,21 mld zł . W I kwartale 2020 r. rozliczono 10,45 mln transakcji o wartości 14,5 mln zł – to wzrost liczby transakcji o 111% i o 60% ich wartości w stosunku do I kwartału 2019 r. Liczby te świadczą o coraz większej popularności takiego rozwiązania.
Express ELIXIR – sposób na szybki, prosty i bezpieczny przelew
Podmiotem, który odpowiada za funkcjonowanie systemu szybkich przelewów międzybankowych jest Krajowa Izba Rozliczeniowa (KIR). Wykorzystanie infrastruktury KIR i NBP pozwala na przesyłanie pieniędzy bezpośrednio w czasie rzeczywistym – środki finansowe nie opuszczają systemu bankowego.
Realizacja przelewu natychmiastowego dla klienta w praktyce nie różni się od “zwykłego” przelewu dokonanego w ramach sesji ELIXIR. Tylko efekt jest inny – Express ELIXIR pozwala na przekazanie pieniędzy do adresata niemal natychmiast, a tradycyjny przelew realizowany w systemie sesji międzybankowych, dotrze o określonej godzinie zgodnie z przyjętym harmonogramem.
Zlecenie przelewu natychmiastowego nie wymaga wykorzystania dodatkowych programów czy aplikacji. Wystarczy zalogować się do swojej bankowości internetowej i wybrać opcję przelewu Express ELIXIR. Dzięki temu pieniądze w ciągu kilku, kilkunastu sekund trafią na konto adresata pod warunkiem, że jego bank jest również uczestnikiem systemu. Na szczęście aktualnie to w większości banków już standard.
Express Elixir – dostępność zależna od banku
Aktualnie niemal wszystkie banki oferują dla swoich klientów możliwość realizacji przelewów natychmiastowych. Jednak zasady korzystania z tej usługi każdy z nich określa indywidualnie. Różnice obejmują:
- godziny realizowania przelewów – nie wszystkie są dostępne w trybie ciągłym 24 godziny na dobę dodatkowo. Niektóre instytucje nie świadczą takiej usługi np. w weekend,
- cenę – koszt waha się od 3 do 5 zł za przelew – tylko Santander Bank Polska (dawny Bank Zachodni WBK) posiada w swojej ofercie przelewy natychmiastowe Express ELIXIR za 0 zł,
- maksymalną kwotę jaką można zrealizować w ramach jednego przelewu – zwykle pomiędzy 3.000 zł a 10.000 zł.
W tabeli poniżej znajdziesz informacje w zakresie kosztów przelewów natychmiastowych w poszczególnych bankach, godziny działania systemu oraz potwierdzenie czy bank oferuje możliwość realizacji transferu pieniędzy na numer telefonu.
Bank | Opłata | Przelew telefon | Poniedziałek | Wtorek | Środa | Czwartek | Piątek | Sobota | Niedziela |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Alior Bank S.A. | 3 zł - 5 zł | tak | wysyłanie i odbieranie 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie 00:05 - 23:55 |
BNP Paribas Bank Polska S.A. | 5 zł | nie | wysyłanie i odbieranie 06:00-20:00 | wysyłanie i odbieranie 06:00-20:00 | wysyłanie i odbieranie 06:00-20:00 | wysyłanie i odbieranie 06:00-20:00 | wysyłanie i odbieranie 06:00-20:00 | brak | brak |
Bank BPS S.A. | 10 zł | nie | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H |
Bank Millennium S.A. | 5 zł | tak | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie 24 H odbieranie 00:00 - 23:00 | wysyłanie 24 H odbieranie 04:00 - 24:00 | wysyłanie i odbieranie 24 H |
Bank Pocztowy S.A. | 0 zł - 5 zł | nie | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 21:30 | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 21:30 | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 21:30 | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 21:30 | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 21:30 | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 20:30 | brak |
Citi Handlowy | 10 zł | nie | wysyłanie i odbieranie 07:00 - 18:00 | wysyłanie i odbieranie 07:00 - 18:00 | wysyłanie i odbieranie 07:00 - 18:00 | wysyłanie i odbieranie 07:00 - 18:00 | wysyłanie i odbieranie 07:00 - 18:00 | brak | brak |
Credit Agricole | 0 zł - 5 zł | nie | wysyłanie i odbieranie 24H | wysyłanie i odbieranie 24H | wysyłanie i odbieranie 24H | wysyłanie i odbieranie 24H | wysyłanie i odbieranie 24H | wysyłanie i odbieranie 24H | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 22:00 |
Idea Bank S.A. | 3,5 zł | nie | wysyłanie i odbieranie 02:00 - 22:00 | wysyłanie i odbieranie 02:00 - 22:00 | wysyłanie i odbieranie 02:00 - 22:00 | wysyłanie i odbieranie 02:00 - 22:00 | wysyłanie i odbieranie 02:00 - 22:00 | wysyłanie i odbieranie 02:00 - 22:00 | wysyłanie i odbieranie 02:00 - 22:00 |
ING Bank Śląski S.A. | 5 zł | tak | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H |
mBank bankowość detaliczna | 5 zł | tak | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H |
mBank bankowość korporacyjna | 10 zł | nie | wysyłanie i odbieranie 08:00 - 20:00 | wysyłanie i odbieranie 08:00 - 20:00 | wysyłanie i odbieranie 08:00 - 20:00 | wysyłanie i odbieranie 08:00 - 20:00 | wysyłanie i odbieranie 08:00 - 20:00 | brak | brak |
Narodowy Bank Polski | - | nie | wysyłanie 07:30 - 18:00 odbieranie 24 H | wysyłanie 07:30 - 18:00 odbieranie 24 H | wysyłanie 07:30 - 18:00 odbieranie 24 H | wysyłanie 07:30 - 18:00 odbieranie 24 H | wysyłanie 07:30 - 18:00 odbieranie 24 H | wysyłanie brak odbieranie 24 H | wysyłanie brak odbieranie 24 H |
neoBANK | 1 zł | nie | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H |
PKO Bank Polski | 4,99 zł | tak | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H |
SGB-Bank S.A. | 5 zł | nie | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H |
T-Mobile Uslugi Bankowe | 6 zł | tak | wysyłanie i odbieranie 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie 00:05 - 23:55 |
Getin Bank | 5 zł | tak | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 23:00 | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 23:00 | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 23:00 | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 23:00 | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 23:00 | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 23:00 | wysyłanie i odbieranie 06:00 - 23:00 |
Santander Bank Polska S.A. | 0 zł | tak | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H | wysyłanie i odbieranie 24 H |
Źródło: expresselixir.pl
BLIK – Przelew na telefon w kilka chwil
Ciekawym rozwiązaniem są przelewy natychmiastowe przez telefon. Sprawdzą się np. kiedy trzeba zapłacić w sklepie za zakupy a portfel z gotówką i kartami płatniczymi został w domu. Potrzebny będzie jedynie telefon. Przelew natychmiastowy w systemie Express ELIXIR jest dostępny dla użytkowników BLIK. Aktualnie z usługi mogą korzystać osoby, które posiadają konto w jednym z następujących banków:
- Alior Bank
- Bank Millennium
- Santander Bank Polska
- ING Bank Śląski
- mBank
- PKO BP
- Getin Bank
- T-Mobile Usługi Bankowe
- Credit Agricole
- Pekao S.A.
- Noble Bank.
Aby skorzystać z BLIKa wystarczy zalogować się do aplikacji mobilnej swojego banku, przejść do płatności/przelewów i wybrać opcję przelew na telefon BLIK. Do wysłania przelewu potrzebna jest znajomość numeru telefonu adresata.
Usługa BLIK umożliwia nie tylko realizację natychmiastowych przelewów na telefon pomiędzy klientami różnych banków, ale także dokonanie płatności w sklepach stacjonarnych i internetowych czy wpłatę i wypłatę gotówki w bankomatach.
Przelew natychmiastowy – cenne rozwiązanie dla zapominalskich
Express ELIXIR to doskonałe rozwiązanie kiedy trzeba błyskawicznie wykonać przelew – np. gdy opóźnienie spowoduje naliczenie odsetek karnych. Osoby, które mają w zwyczaju działać na ostatnią chwilę albo po prostu zapomniały o kolejnej racie pożyczki, mogą się uchronić przed negatywnymi konsekwencjami – bo w przypadku przelewu w systemie Express ELIXIR pieniądze niemal natychmiast trafią na konto adresata.
Zwykły przelew zostanie zaksięgowany w kilka godzin od zlecenia lub nawet następnego dnia, a w przypadku soboty czy niedzieli dopiero po weekendzie. Usługa natychmiastowych przelewów wykorzystywana jest również w przypadku, gdy podpisanie i realizacja umowy wiąże się z szybkim uregulowaniem zobowiązania – np. przy zakupie auta.
Express ELIXIR – korzyści dla przedsiębiorców
Przelew natychmiastowy to usługa nie tylko dla klientów indywidualnych, ale też dla przedsiębiorców. Taka opcja pozwala lepiej zarządzać finansami firmy, błyskawicznie uregulować zobowiązania wobec ZUS czy wobec kontrahentów firmy albo zapłacić za usługę, która powinna być szybko zrealizowana. Minusem oferty przelewów w systemie Express ELIXIR dla klientów biznesowych są wyższe niż w przypadku klientów indywidualnych koszty – zwykle około 10 do 15 zł za przelew.
Przelew natychmiastowy – dobre rozwiązanie na każdą sytuację
Już 36 % klientów banków w Polsce uważa, że przelewy natychmiastowe powinny być stosowane na co dzień w każdej sytuacji – takie wyniki przyniosło badanie przeprowadzone w 2019 r. na zlecenie KIR i Związku Banków Polskich przez Kantar TNS.
Około 31% badanych uważa, że najczęściej takie rozwiązanie przydaje się dla opłacenia rachunków w ostatnim dniu terminu płatności czy dla pewności, że przelew dotrze na konto odbiorcy (osoby prywatnej czy instytucji) na czas. Niewątpliwie przelewy natychmiastowe zadomowiły się w cyfrowym świecie zdominowanym przez szybkie procesy na dobre.
PORÓWNAJ KREDYTYPowiązane tematy
Bezpłatne konto osobiste – czy istnieją jeszcze takie oferty?
Rynek kont osobistych daje wiele możliwości wyboru. Znalezienie rachunku bankowego z bezwarunkowo darmowymi usługami to jednak aktualnie spore wyzwanie.
Oferta powitalna Pekao S.A. dla byłych klientów Idea Banku [ANALIZA]
Bank Pekao przejął Idea Bank. Teraz zachęca pozyskanych klientów do skorzystania z oferty powitalnej i zamknięcia starego rachunku. Sprawdziliśmy, czy...
Rodzaje kont osobistych – przegląd dostępnych opcji
Konto osobiste to wygodny i bezpieczny sposób na zarządzanie prywatnym budżetem. Dopasuj zatem rachunek bankowy do swoich potrzeb i sprawdź...
Jaki jest maksymalny wiek kredytobiorcy?
Udzielenie kredytu zależy przede wszystkim od zdolności kredytowej klienta banku. Oprócz wysokości osiąganych dochodów i comiesięcznych wydatków instytucja udzielająca finansowania...
Wcześniejsza spłata kredytu konsumenckiego a zwrot prowizji
Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej stanął po stronie konsumentów i orzekł, że w przypadku przedterminowej spłaty kredytu konsumenckiego, kredytobiorcy należy się...
Dodaj komentarz