Zastanawiasz się, czy wybrać kartę płatniczą Visa czy Mastercard? Obie karty są w Polsce prawie tak samo popularne – organizacje praktycznie podzieliły się rynkiem na pół. Są jednak pewne różnice, np. związane z podwójnym przewalutowaniem. Są też nieco inne programy lojalnościowe. Nasz tekst powstał po to, aby pomóc Ci w wyborze karty płatniczej.
- Karty płatnicze – co o nich wiemy?
- Czym charakteryzuje się karta Visa?
- Rodzaje kart Visa
- Czym charakteryzuje się karta Mastercard?
- Rodzaje kart Mastercard
- Mastercard a Visa – jakie są podobieństwa?
- Visa i Mastercard – jakie są programy lojalnościowe?
- Program lojalnościowy Visa Benefit
- Program lojalnościowy Mastercard Bezcenne Chwile
- Visa czy Mastercard w Polsce?
- Visa czy Mastercard za granicą?
- Warto wiedzieć
Narodowy Bank Polski podaje, że według danych od wydawców kart płatniczych, na koniec marca 2023 r. na polskim rynku było w obiegu 44,8 mln kart płatniczych, czyli o 235,6 tys. więcej niż na koniec 2022 r. Największy udział (84,3%) w polskim rynku kart płatniczych miały karty debetowe. Na drugiej pozycji pod względem liczebności (z udziałem 11,0%) były karty kredytowe.
Z opracowania NBP możemy też dowiedzieć się, że to kart Visa jest na polskim rynku więcej – do tej organizacji należało 52,9% wydanych w Polsce kart płatniczych. Karty Mastercard miały 47% rynku. Udział pozostałych kart, w tym głównie kart własnych banków, na koniec marca 2023 r. wyniósł 0,1%
Karty płatnicze – co o nich wiemy?
Karta płatnicza to plastikowa karta, która jest wydawana przez bank lub inną instytucję finansową i umożliwia jej posiadaczowi dokonywanie płatności za towary i usługi oraz wypłacanie gotówki z bankomatów. Karty płatnicze są powszechnie używane jako wygodna alternatywa dla gotówki.
Istnieje kilka rodzajów kart płatniczych, w tym:
- Karta debetowa. Jest połączona bezpośrednio z kontem bankowym posiadacza. Taka karta umożliwia płatności bezgotówkowe, płatności w sklepie lub wypłacanie gotówki, środki są natychmiast pobierane z Twojego konta bankowego. Karty debetowe pozwalają na płatności tylko do wysokości dostępnych środków na koncie.
- Karta kredytowa. Umożliwia posiadaczowi dokonywanie płatności na kredyt. Posiadacz ma limit kredytowy, który może wykorzystać, a następnie spłaca długi w określonych ratach lub w całości w określonym terminie. Takie karty pozwalają na rozciągnięcie płatności w czasie, ale mogą generować odsetki, jeśli nie są spłacane w terminie.
- Karta przedpłacona. To karta, która jest wcześniej doładowywana określoną kwotą przez posiadacza. Może być używana do płatności do momentu wyczerpania środków na karcie, a nie ma możliwości zadłużenia się.
W Polsce definicję karty płatniczej reguluje Ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 roku o usługach płatniczych. Czytamy tam, że w polskim prawie przez kartę płatniczą rozumie się:
Kartę uprawniającą do wypłaty gotówki lub umożliwiającą złożenie zlecenia płatniczego za pośrednictwem akceptanta lub agenta rozliczeniowego, akceptowaną przez akceptanta w celu otrzymania przez niego należnych mu środków.
Czym charakteryzuje się karta Visa?
Pierwszą kartę Visa w Polsce wydał w 1991 r. Bank Inicjatyw Gospodarczych. Dziś Visa jest największą organizacją wydającą karty płatnicze w Polsce. Kartami Visa możesz płacić nie tylko w Polsce, ale na całym świecie.
Rodzaje kart Visa
- Visa Electron – do obsługi w urządzeniach elektronicznych (ATM i POS),
- Visa Classic, Silver, Gold, Platinum – karty wypukłe dla osób fizycznych,
- Visa Infinite – najbardziej prestiżowa karta kredytowa Visa z limitem kredytowym do 1 000 000 zł,
- Visa Business – służbowa, firmowa,
- Visa Cash – elektroniczna portmonetka, do drobnych płatności (opłata za metro, czy przejazd przez autostradę)
- Visa Me – karta debetowa, którą można dopasować do potrzeb osób młodszych. Umożliwia płatności zbliżeniowe (wydawana przez takie banki jak np. mBank).
Czym charakteryzuje się karta Mastercard?
Karty Mastercard posiadają usługi dopasowane do różnorodnych odbiorców: konsumentów indywidualnych, małych biznesów, średnich przedsiębiorstw, dużych firm, sektora publicznego, banków i unii kredytowych oraz innych instytucji finansowych.
Rodzaje kart Mastercard
- Karty kredytowe:
- Karta Standard Mastercard,
- Karta Gold Mastercard,
- Karta Platinum Mastercard,
- Karta World Mastercard,
- Karta World Elite Mastercard,
- Karty debetowe:
- Karta Debit Mastercard,
- Karta Maestro Mastercard,
- Karta World Debit Mastercard,
- Karty przedpłacone.
Mastercard a Visa – jakie są podobieństwa?
Wybierając kartę płatniczą w Polsce spotkasz się praktycznie tylko z kartami Mastercard lub Visa. Większość banków ma w swojej ofercie karty od obu organizacji. Najważniejsze podobieństwa:
- transakcje bezgotówkowe – obie karty są do tego stworzone, więc możesz każdą z nich płacić praktycznie w wszystkich polskich sklepach stacjonarnych i internetowych,
- wypłata gotówki – jeśli chcesz pobrać gotówkę za pośrednictwem bankomatu, możesz to zrobić obiema kartami płatniczymi,
- płatności zbliżeniowe – jeśli tylko Twoje karta ma taką funkcję, możesz ich dokonywać (dziś płatności zbliżeniowe to już standard),
- płatności mobilne – chcesz korzystać z Apple Pay, Google Pay lub innych płatności mobilnych? Obie karty Ci to umożliwiają – o ile tylko umożliwia to Twój bank,
- chargeback – zwrot pieniędzy, jeśli natkniesz się na kontrahenta (sam proces nieco różni się u obu dostawców, ale obaj chronią swoich klientów)
Visa i Mastercard – jakie są programy lojalnościowe?
Obie firmy oferują swoim użytkownikom dostęp do programów lojalnościowych. Visa Benefit i Mastercard Bezcenne Chwile to programy, które pozwalają użytkownikom kart płatniczych na korzystanie z rabatów, voucherów lub wygrywanie nagród.
Program lojalnościowy Visa Benefit
Visa Benefit to odpowiednik zakończonego programu Visa Oferty. Program polega na tym, że korzystając z karty Visa możesz otrzymać vouchery, rabaty lub inne korzystne oferty u partnerów. Na przykład robisz zakupy online, na stronie partnera wpisujesz kod rabatowy „PLVISA15” i otrzymujesz 15% rabatu na sprzęt AGD.
Program lojalnościowy Mastercard Bezcenne Chwile
Bezcenne Chwile to program, w którym zbierasz punkty za płatności w przypadku kart Mastercard, następnie wymieniasz je na nagrody. Każda transakcja bezgotówkowa to punkty na Twoim koncie. Za płatności u partnerów zbierasz punkty szybciej. Nagrodami są nagrody rzeczowe lub vouchery, subskrypcje w popularnych serwisach oraz bilety i zaproszenia na wydarzenia.
Visa czy Mastercard w Polsce?
Jeśli chodzi o korzystanie z kart płatniczych w Polsce, to w codziennym użytkowaniu nie ma między nimi praktycznie żadnej różnicy. Zarówno Visa jak i Mastercard są akceptowane nawet w bardzo małych sklepach stacjonarnych.
Jednym wyróżnikiem może być możliwość personalizacji karty – jednak to bardziej zależy od Twojego banku. Innym elementem przy wyborze karty do korzystania z niej w Polsce może być też program lojalnościowy, bo tu są różnice między Visa a Mastercard, o których pisaliśmy wyżej.
Visa czy Mastercard za granicą?
Najważniejsza różnica między kartami Visa a Mastercard staje się wyraźnie widoczna, gdy płacisz za granicą lub w obcej walucie. Opłaty nie są znacząco wyższe po jednej lub drugiej stronie (to zależy głównie od banku, który wydał daną kartę), ale inna jest procedura przewalutowania.
- Visa a przewalutowanie – walutą rozliczeniową jest polski złoty. To oznacza, że Twoja transakcja zostanie przewalutowana tylko raz. Na stronie internetowej Visa możesz skorzystać z kalkulatora walutowego i sprawdzić, jaki kurs wymiany spotkasz, płacąc kartą Visa podczas międzynarodowej podróży.
- Mastercard a przewalutowanie – walutą rozliczeniową jest euro lub dolar. To oznacza, że Twoja transakcja zostanie najpierw przeliczona na którąś z tych walut, a dopiero później na złotówki. Najczęściej oznacza to tyle, że płacisz więcej, bo każde przewalutowanie to dodatkowe opłaty.
Warto wiedzieć
- Wybór między kartą Visa a Mastercard w Polsce nie przynosi dużych różnic, ponieważ obie karty są powszechnie akceptowane i popularne.
- Według danych NBP, na koniec marca 2023 roku w Polsce było w obiegu 44,8 miliona kart płatniczych, z czego 84,3% stanowiły debetowe, a 11,0% kredytowe.
- Visa stanowi większą część polskiego rynku kart płatniczych, z 52,9% udziałem, podczas gdy Mastercard miały udział wynoszący 47%.
- Karty, niezależnie od rodzaju, umożliwiają dokonywanie płatności za towary i usługi oraz wypłacanie gotówki z bankomatów.
- Największą różnicą między kartami Visa a Mastercard pojawia się, gdy dokonujesz płatności za granicą lub w obcej walucie, gdzie procedura przewalutowania może wpłynąć na ostateczny koszt transakcji. Visa rozlicza w polskich złotych, podczas gdy Mastercard w euro lub dolarach, co może skutkować dodatkowymi opłatami związanymi z przewalutowaniem.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Która karta jest lepsza Visa czy Mastercard?
Wybór między kartą Visa a Mastercard zależy od indywidualnych preferencji i oferty danego banku. Oba rodzaje kart są powszechnie akceptowane zarówno w Polsce, jak i za granicą, więc warto porównać programy lojalnościowe oraz opłaty, aby wybrać tę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.
Czym różni się kartą Mastercard od Visa?
Karta Mastercard różni się od karty Visa przede wszystkim w kwestii przewalutowania płatności za granicą. Mastercard często przelicza transakcje na euro lub dolary przed przeliczeniem na walutę krajową, co może generować dodatkowe opłaty związane z przewalutowaniem.
Jaką karta płacić za granicą Visa czy Mastercard?
Oba rodzaje kart, Visa i Mastercard, mogą być używane za granicą. Wybór zależy od Twoich preferencji oraz od polityki przewalutowania oferowanej przez Twój bank.
Ile płaci się za kartę Visa?
Koszt karty Visa może być różny w zależności od banku i rodzaju karty. Niektóre banki oferują karty Visa bez opłat rocznych, podczas gdy inne mogą pobierać opłaty roczne za korzystanie z karty.
Czy zwykła karta Visa można płacić za granicą?
Tak, zwykłą kartą Visa można płacić za granicą, o ile jest ona akceptowana przez miejscowy terminal płatniczy lub bankomat. Ważne jest również upewnienie się, że karta jest aktywowana do transakcji zagranicznych przed podróżą.
