Obecnie najwyższą na rynku maksymalną kwotę pożyczki (do 60.000 zł).
Uzależnienie maksymalnej kwoty pożyczki od terminu spłaty (jeśli pożycza się na krócej, można pożyczyć mniej).
Smartney to fintech działający w sektorze pozabankowym, który specjalizuje się w udzielaniu ratalnych pożyczek online, a w swojej ofercie posiada również pożyczki konsolidacyjne dla osób zadłużonych, które chciałyby połączyć kilka zobowiązań w jedno i spłacać je na korzystniejszych zasadach niż dotychczas. Jest częścią francuskiej Grupy Oney Bank istniejącej od ponad 35 lat i obecnej w kilkunastu krajach. Liczby mówią same za siebie: z jej usług skorzystało już ponad 7,5 miliona klientów.
Początek historii marki Smartney w Polsce sięga 2018 roku. Głównym celem jest oferowanie pożyczek dostosowanych do indywidualnych potrzeb, w konkurencyjnych kwotach (aktualnie do 60.000 zł), na jasnych zasadach, a do tego szybkie rozpatrywanie wniosków.
Podmiot należy to Związku Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce (ZPF) i w związku z tym jest zobowiązany do przestrzegania Zasad Dobrych Praktyk. które corocznie weryfikowane są specjalnym audytem przeprowadzanym przez ZPF.
Ile mogę pożyczyć w Smartney?
W Smartney maksymalna wysokość kwoty, o jaką można wnioskować, zależy od tego, na jak długo chce się pożyczyć pieniądze.
- Klienci pożyczający środki na 6-36 miesięcy mogą wnioskować maksymalnie o 5.000 zł.
- Klienci pożyczający środki na 24-60 miesięcy mogą wnioskować maksymalnie o 50.000 zł
- Klienci pożyczający środki na 66-96 miesięcy mogą wnioskować maksymalnie o 60.000 zł.
Jeżeli decyzja o przyznaniu pożyczki będzie pozytywna, Smartney zaproponuje klientowi zwiększenie jej wartości do maksymalnej kwoty, jaką jest w stanie mu przyznać. Można z tej opcji skorzystać lub pozostać przy sumie wskazanej we wniosku.
Na jak długo mogę pożyczyć w Smartney?
Pożyczkodawca umożliwia pożyczenie środków na okres od 6 do 96 miesięcy, a dokładnie:
- 3.000-5.000 zł, jeśli pożycza się pieniądze na 6-36 miesięcy.
- 5.100-50.000 zł, jeśli pożycza się pieniądze na 24-60 miesięcy.
- 10.000-60.000 zł, jeśli pożycza się pieniądze na 66-96 miesięcy.
Jakie są koszty pożyczki w Smartney?
Na stronie internetowej Smartney można znaleźć informację, że firma oferuje „niezwykle korzystne oprocentowanie”, a klienci są w stanie „pożyczyć większe sumy na naprawdę korzystnych warunkach”. Czy to tylko hasła marketingowe? Sprawdźmy to na konkretnych przykładach.
Pożyczka na 5.000 zł na 6 miesięcy (spłacana w sześciu równych ratach)
- Kwota pożyczki: 5.000 zł
- Okres spłaty: 6 miesięcy
- Odsetki: 269,04 zł
- Prowizja: 700 zł
- RRSO: 85,99%
- Wysokość miesięcznej raty: 994,82 zł
- Całkowita kwota do oddania: 5969,04 zł
Pożyczka na 5.000 zł na 24 miesiące (spłacana w 24 równych ratach)
- Kwota pożyczki: 5.000 zł
- Okres spłaty: 24 miesiące
- Odsetki: 1.060,57 zł
- Prowizja: 1.050 zł
- RRSO: 43,07%
- Wysokość miesięcznej raty: 296,23 zł
- Całkowita kwota do oddania: 7.110,57 zł
Powyższy przykład pokazuje prawidłowość, jaka zachodzi w przypadku pożyczek ratalnych: im dłuższy termin spłaty zobowiązania, tym wyższy jego koszt. W przypadku pożyczki na 24 miesiące – mimo otrzymania takiej samej sumy, co w wariancie pierwszym, identycznej prowizji i niższej raty – całkowita kwota, jaką trzeba oddać pożyczkodawcy jest o 795,51 zł wyższa niż w sytuacji, gdyby klient spłacił należność w 6 miesięcy.
Wynika to przede wszystkim z wyższego ryzyka, jakie ponosi firma pozabankowa, pożyczając klientowi środki na dłuższy czas. Z drugiej strony jednak możliwość regulowania niższej raty i rozłożenie spłaty w czasie może pomóc uporać się z niekorzystną sytuacją finansową. W takim wypadku wyższe koszty mogą zejść na dalszy plan, a priorytetem jest utrzymanie w ryzach budżetu domowego.
Warto wspomnieć też, że Smartney okresowo przygotowuje dla klientów kody rabatowe, które obniżają koszty pożyczki. Klient posiadający taki kod może zrealizować go, klikając „Mam kod rabatowy” na wirtualnym kalkulatorze pożyczkowym dostępnym na stronie głównej serwisu internetowego pożyczkodawcy. Po kliknięciu pojawi się następujące okienko:
Wystarczy wprowadzić kod i zatwierdzić go, aby cieszyć się niższymi kosztami.
Kalkulację przeprowadziliśmy 13 września 2022 roku, korzystając z kalkulatora zamieszczonego na stronie pożyczkodawcy.
Warunki otrzymania pożyczki w Smartney
Chcąc otrzymać pożyczkę w Smartney, trzeba:
- Mieć 23-70 lat
- Posiadać ważny dowód osobisty
- Posiadać polskie obywatelstwo
- Posiadać miejsce zamieszkania na terenie Polski
- Mieć własny (niewspółdzielony z inną osobą) rachunek w banku działającym w Polsce
- Posiadać aktywny telefon komórkowy, a także adres e-mail
- Mieć historię kredytową, która nie będzie stanowiła przeszkody w pożyczeniu środków
- Posiadać zdolność do terminowej spłaty zaciągniętego zobowiązania
- Posiadać pełną zdolność do czynności prawnych
Dokumenty wymagane do otrzymania pożyczki
Pożyczka w Smartney jest udzielana na niezwykle prostych zasadach. Podstawowym (i jedynym) dokumentem niezbędnym do tego, by ją otrzymać, jest ważny dowód osobisty. Firma nie wymaga od osób składających wniosek żadnych dodatkowych zaświadczeń lub poręczeń.
Formy zatrudnienia
Podobnie jak inne firmy z branży pozabankowej, również Smartney akceptuje o wiele więcej źródeł dochodu niż banki. Oprócz typowej umowy o pracę dopuszczalne są również opcje takie jak umowy cywilno-prawne (umowa-zlecenie i umowa o dzieło), wpływy z wynajmu mieszkania, emerytury, renty, stypendiów, alimentów, zasiłków, a także świadczeń socjalnych.
Chociaż najłatwiej otrzymać pożyczkę będzie osobom posiadającym stały dochód, klienci otrzymujący nieregularne wpływy lub nawet chwilowo bezrobotni nie zostaną „z miejsca” zdyskwalifikowani, jak stałoby się w przypadku ubiegania się o pożyczkę w instytucji bankowej.
Weryfikacja w bazie dłużników
Jednym z etapów odpowiedzialnego pożyczania jest weryfikacja historii kredytowej wnioskodawcy. Podobnie jak inne firmy działające na rynku pożyczek pozabankowych, również Lendon sprawdza wcześniejszą historię spłat zobowiązań finansowych. Pozwalają na to zarówno bazy dłużników jak i BIK.
Czy Smartney udziela pożyczek na raty bez sprawdzania BIK?
Nie. Pożyczkodawca na etapie weryfikacji wniosku potencjalnego klienta sprawdza wpisy na jego temat w rejestrach takich jak BIK, BIG, KRD i CRIF.
Czy Smartney udziela pożyczek na raty dla zadłużonych?
Posiadanie zadłużenia w innym miejscu nie spowoduje, że wniosek złożony w Smartney zostanie automatycznie odrzucony. Kluczowe dla jego pozytywnego rozpatrzenia (poza aktualną sytuacją finansową) będzie to, czy spłata następuje w wyznaczonym terminie. Jeśli pożyczkodawca uzna, że klient jest w stanie wywiązywać się ze swoich zobowiązań mimo posiadania innego zadłużenia, przyzna mu pieniądze.
Czy w Smartney można wziąć pożyczkę z komornikiem?
Egzekucja komornicza to ostatni etap odzyskiwania długu, który rozpoczyna się dopiero po wydaniu sądowego wyroku lub nakazu zapłaty z klauzulą wykonalności. W jego ramach komornik zajmuje składniki majątku dłużnika, takie jak środki finansowe, ruchomości oraz nieruchomości (z zachowaniem tzw. kwoty wolnej od zajęcia). Sytuacja finansowa osoby, wobec której wszczęto czynności egzekucyjne, jest zazwyczaj bardzo zła. Między innymi z tego powodu nie ma szans, aby otrzymała ona pieniądze z firmy pozabankowej takiej jak Smartney.
Co istotne z punktu widzenia osób zmagających się z zadłużeniem, Smartney oferuje możliwość skonsolidowania pożyczek, których spłata jest problematyczna. W skrócie: konsolidacja polega na połączeniu wielu długów w jeden i ustaleniu nowych zasad spłacania go. Przy wyborze takiego rozwiązania ma się gwarancję, że zaproponowana rata będzie niższa niż dotychczasowe. Dzięki temu powinno być łatwiej poradzić sobie z uregulowaniem wszystkich zobowiązań, a tym samym uniknąć wspomnianej wcześniej interwencji komornika.
Jak wziąć pożyczkę w Smartney?
Złożenie wniosku o pożyczkę na raty w Smartney przebiega szybko i sprawnie.
Krok 1 Wybierz kwotę pożyczki
Po wejściu na stronę internetową pożyczkodawcy wystarczy wybrać kwotę pożyczki i preferowany termin spłaty na widocznym po prawej stronie kalkulatorze. Trzeba zaznaczyć na nim też, czy chodzi o pożyczkę ratalną, czy skonsolidowanie dotychczasowych zobowiązań. Jeśli posiada się kod rabatowy, należy kliknąć link „Mam kod rabatowy” znajdujący się tuż pod wysokością raty i RRSO. Sposób aktywowania go opisaliśmy nieco wyżej, w akapicie „Koszty pożyczki w Smartney”.
Krok 2 Załóż profil klienta
Jeśli korzysta się z oferty Smartney po raz pierwszy, to trzeba założyć konto w Strefie Klienta. W tym celu wystarczy wpisać w odpowiednie pole adres e-mail lub automatycznie nadany numer klienta znajdujący się w umowie, utworzyć hasło i kliknąć przycisk „Dalej”.
Stali klienci logują się z wykorzystaniem danych podanych podczas rejestracji.
Krok 3 Wypełnij formularz pożyczkowy
Kolejnym krokiem będzie wypełnienie wniosku pożyczkowego. Będzie trzeba podać w nim m.in. imię i nazwisko, adres zamieszkania, numer telefonu komórkowego, numer konta bankowego, numer dowodu osobistego i numer PESEL, stan cywilny, liczbę osób na utrzymaniu, wykształcenie.
Krok 4 Zweryfikuj swoją tożsamość online
Można zrobić to na jeden z trzech sposobów:
- Wykonać tradycyjny przelew weryfikacyjny w wysokości 1 grosza na konto wskazane przez pożyczkodawcę (ważne, by pieniądze trafiły tam z tego samego rachunku, który został podany we wniosku).
- Wykonać przelew weryfikacyjny na 1 zł, korzystając z szybkich płatności Blue Media (kwota zostanie zwrócona na konto po potwierdzeniu tożsamości klienta).
- Skorzystać z aplikacji weryfikacyjnej Kontomatik, która po zalogowaniu się do bankowości elektronicznej automatycznie łączy się z kontem bankowym, zapewniając wgląd w jego historię i pobiera dane niezbędne do weryfikacji klienta. Wykorzystuje do tego technologię „screen scraping”, a więc nie zapamiętuje ich. To darmowe rozwiązanie, w przeciwieństwie do dwóch poprzednich sposobów, nie wymaga przelewania środków na konto.
Krok 5 Poczekaj na decyzję pożyczkodawcy
Smartney deklaruje, że decyzja o przyznaniu/nieprzyznaniu pożyczki zapada w ciągu kilku minut. Jeśli środki zostaną przyznane, ich przelew zostanie zrealizowany za pośrednictwem płatności online Dotpay – wszystko po to, by trafiły na konto klienta jak najszybciej.
Wiele firm pożyczkowych zwraca uwagę na dokładne sprawdzanie informacji podawanych w formularzu pożyczkowym. Jeśli są one nieprawidłowe, wniosek zostaje odrzucony. W razie wystąpienia takich problemów w Smartney można spodziewać się telefonu konsultanta, który dopyta o to, czego brakuje, nie pozbawiając klienta bez szansy na otrzymanie potrzebnej kwoty.
Spłata pożyczki na raty w Smartney
Pożyczka ratalna w Smartney jest spłacana w równych, miesięcznych ratach. Dokładny harmonogram spłat otrzymuje się razem z zestawem dokumentów przesyłanych mailem tuż po przyznaniu pożyczki. Jest on dostępny również w Strefie Klienta. Po zalogowaniu się do niej można nie tylko sprawdzić wszystkie szczegóły dotyczące zobowiązania, ale również ustawić automatyczną spłatę rat. Aktualnych informacji dotyczących wysokości kwoty pozostałej do spłaty udzieli również konsultant Smartney pod numerem telefonu 22 528 88 88. Infolinia
Czy możliwa jest spłata pożyczki ratalnej przed terminem?
Jak najbardziej tak. Aby to zrobić, wystarczy zalogować się na swój profil w Strefie Klienta.
Wydłużenie terminu spłaty
W Smartney można skorzystać z tzw. zawieszenia wykonania umowy pożyczki. Po złożeniu odpowiedniego wniosku otrzymuje się możliwość zawieszenia spłacania rat przez maksymalnie 3 miesiące. Opcja jest dostępna raz w ciągu okresu obowiązywania umowy pożyczkowej. Klienci, którzy mogą z niej skorzystać to:
- Osoby, które straciły główne źródło utrzymania po 13.03.2020 r.
- Osoby, które zawarły umowę ze Smartney przed 13.03.2020 r. i obowiązuje ona co najmniej do 14.09.2020 r.
Aby dyspozycja zaczęła obowiązywać, trzeba pobrać Wniosek o zawieszenie wykonania umowy ze strony internetowej pożyczkodawcy, wypełnić go i przesłać do Smartney drogą mailową ([email protected]) lub pocztą tradycyjną na adres:
Smartney Sp. z o.o. Krakowiaków 46 02-255 Warszawa
Oczywiście skorzystanie z zawieszenia wykonania umowy pożyczki niesie ze sobą określone konsekwencje:
- Wydłuży się okres spłaty pożyczki (natomiast NIE zmienią się jej koszty).
- Informacja o zawieszeniu spłaty rat trafi do Biura Informacji Kredytowej.
Brak spłaty – co, jeśli pożyczka nie zostanie spłacona na czas?
W razie niespłacenia zobowiązania w terminie, pożyczkodawca podejmie kroki zgodne zapisami Ustawy o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 r., która m.in. określa obowiązki firm pozabankowych udzielających szybkich pożyczek i reguluje sposób ich działania.
Windykacja w Smartney
Na początku przedstawicielowi pożyczkodawcy na pewno będzie zależało na poznaniu powodów braku terminowej spłaty. Kolejny etap obejmuje wykorzystanie metod tzw. miękkiej windykacji czyli próbę ustalenia warunków uregulowania długu, które będą akceptowalne zarówno dla pożyczkobiorcy, jak i wierzyciela.
Jeśli to podejście zawiedzie, a dłużnik nie zareaguje na podjęte próby kontaktu bądź odmówi współpracy w celu rozwiązania sytuacji, kolejnym etapem będzie tzw. windykacja twarda, która może obejmować m.in. wpisanie dłużnika do rejestru biur informacji gospodarczej, takich jak BIG Infomonitor, KRD czy ERIF.
