Firma posiada w ofercie zarówno chwilówki, jak i pożyczki ratalne
Możliwość wyboru między pożyczką online a pożyczką telefoniczną tylko dla stałych klientów.
Wonga to jedna z najbardziej rozpoznawalnych firm pożyczkowych. Jej historia rozpoczęła się w Wielkiej Brytanii w 2007 roku. Sześć lat później zadebiutowała na polskim rynku pożyczek pozabankowych, a od roku 2019 ma polskiego właściciela (firmę windykacyjną KRUK S.A.). Od początku zaufały jej ponad 2 miliony klientów.
Firma udziela finansowania zarówno na krótki, jak i dłuższy termin. W jej ofercie, obok doskonale znanych wszystkim chwilówek, są też pożyczki na raty. O każdą z nich można wnioskować przez internet, na przejrzystych warunkach i bez ukrytych „haczyków”. Oprócz tego Wonga bardzo poważnie podchodzi do kwestii odpowiedzialnego pożyczania i przyznaje środki wyłącznie klientom, dla których spłata zobowiązania nie okaże się zbyt dużym obciążeniem finansowym.
Ile mogę pożyczyć w Wonga?
Wonga proponuje klientom:
- klasyczne chwilówki w przedziale 200 – 3.000 zł;
- pożyczki ratalne w kwocie do 20.000 zł.
- W przypadku terminowej spłaty limit powracających klientów zwiększa się w oparciu o ich dotychczasową historię kredytową. Oznacza to, że podczas kolejnego wnioskowania o pożyczkę
- Wonga może zaproponować wyższą kwotę niż ta wpisana w formularzu online.
Na jak długo mogę pożyczyć w Wonga?
Termin spłaty zobowiązań w Wonga zależy głównie od tego, czy klient zdecydował się na chwilówkę czy pożyczkę na raty.
- Na spłacenie chwilówki pożyczkobiorca ma 30 dni.
- Termin spłaty pożyczki na raty wynosi natomiast od 2 do 48 miesięcy.
Co więcej, pożyczając w tej firmie, można skorzystać z kilku bonusów takich jak:
- jedna rata gratis;
- bezkosztowa przerwa w spłacie;
- 7- dniowy okres odroczenia spłaty zobowiązania.
To, który z nich będzie przysługiwał klientowi i w jakich okolicznościach, zależy od wybranego rodzaju pożyczki (z dokładną ofertą i dostępnymi wariantami w przypadku wnioskowania o konkretne kwoty można zapoznać się na stronie internetowej pożyczkodawcy).
Wonga może również zaproponować klientowi kwotę pożyczki inną niż ta, o którą pierwotnie wnioskował. Indywidualna oferta będzie dostosowana do zdolności kredytowej oszacowanej na etapie weryfikacji wniosku. Decyzja o tym, czy zaakceptować ofertę należy oczywiście do klienta.
Jakie są koszty pożyczki w Wonga?
Wonga bez wątpienia oferuje jedne z najtańszych pożyczek na rynku. Aby się o tym przekonać, wystarczy rzucić okiem na przykładowe koszty.
Chwilówka na 1.000 zł na 30 dni
- Kwota pożyczki: 1.000 zł
- Okres spłaty: 30 dni
- Odsetki: 0 zł
- Prowizja: 0 zł
- RRSO: 0 zł
- Całkowita kwota do oddania: 3.000 zł
Koszty nie zostaną doliczone wyłącznie w przypadku terminowej spłaty.
Pożyczka na 1.000 zł na 3 miesiące
- Kwota pożyczki: 1.000 zł
- Okres spłaty: 3 miesiące
- Odsetki: 35,44 zł
- Prowizja: 0,60 zł
- RRSO: 22,95%
- Całkowita kwota do spłaty: 1.036,44 zł
Możliwość skorzystania z bezkosztowej przerwy w spłacaniu po uregulowaniu 2 rat (pod warunkiem, że były spłacane terminowo) lub bezpłatnego odroczenia płatności raty o 7 dni (również wyłącznie w przypadku terminowego spłacenia 2 rat).
Pożyczka ratalna na 2.000 zł na 6 miesięcy
- Kwota pożyczki: 2.000 zł
- Okres spłaty: 6 miesięcy
- Odsetki: 123,69 zł
- Prowizja: 2 zł
- RRSO: 22,95%
- Całkowita kwota do oddania: 2.125,69 zł
Możliwość skorzystania z bezkosztowej przerwy w spłacaniu po uregulowaniu co najmniej 2 rat albo 7-dniowe, bezpłatne odroczenie płatności, z którego można skorzystać raz na 3 miesiące (także po spłacie co najmniej 2 rat).
Kalkulacje przeprowadziliśmy 19 września 2022 roku, korzystając z kalkulatora dostępnego na stronie internetowej pożyczkodawcy.
Koszt indywidualnej pożyczki w Wonga można obniżyć również, uczestnicząc w Programie Korzyści i biorąc udział w kursach na platformie Kapitalni.org. Regulamin programu jest dostępny adresem https://www.wonga.pl/dokumenty/regulamin-Programu-Korzysci.
Warunki otrzymania pożyczki w Wonga
Pożyczki w Wonga są udzielane na transparentnych zasadach. Najważniejsza z nich brzmi: pożyczamy środki tylko tym klientom, którzy nie będą mieli problemów z oddaniem ich we wskazanym terminie. Ponadto osoby składające wypełniające pożyczkowy formularz online w tej firmie muszą:
- Mieć ukończone 18 lat
- Posiadać ważny dowód osobisty
- Mieć polskie obywatelstwo
- Mieć własne konto w banku działającym w Polsce (przy czym nie może być to rachunek współdzielony z inną osobą lub konto kogoś innego)
- Posiadać aktywny numer telefonu komórkowego w sieci działającej w Polsce (będzie niezbędny na etapie weryfikacji)
- Posiadać pełną zdolność do czynności prawnych
Dokumenty wymagane do otrzymania pożyczki
W firmach pozabankowych zazwyczaj nie trzeba dołączać do wniosku żadnych dodatkowych dokumentów (takich jak poręczenie czy zaświadczenie o zarobkach). Potrzebny jest jedynie dowód osobisty, którego numer będzie trzeba wpisać we wniosku pożyczkowym. Wonga zastrzega sobie jednak prawo do poproszenia potencjalnego klienta o przesłanie dokumentu potwierdzającego uzyskiwany dochód – w takiej sytuacji pracownik Biura Obsługi Klienta skontaktuje się z nim telefonicznie w ciągu 24 godzin od złożenia wniosku.
Formy zatrudnienia
Podczas ubiegania się o chwilówkę lub pożyczkę ratalną w Wonga akceptowane są m.in. następujące źródła dochodu: umowa o pracę (zarówno na czas określony, jak i nieokreślony), umowa zlecenie, umowa o dzieło, działalność gospodarcza, gospodarstwo rolne, emerytura, renta, zasiłek przedemerytalny, najem, dzierżawa, zasiłki, świadczenia rodzinne, alimenty i stypendia.
Weryfikacja w bazie dłużników
Wonga bardzo sumiennie podchodzi do kwestii weryfikacji przyszłych klientów. Współpracuje w tym celu z Biurem Informacji Gospodarczej InfoMonitor (BIG InfoMonitor), Biurem Informacji Gospodarczej ERIF, Krajowym Rejestrem Długów (KRD), Krajowym Biurem Informacji Gospodarczej S.A. i Biurem Informacji Kredytowej (BIK). Wszystko po to, by mieć pewność, że pożycza środki osobom zdolnym do terminowego spłacania zobowiązań.
Czy Wonga udziela pożyczek na raty bez sprawdzania BIK?
Podczas weryfikowania wniosku klienta Wonga korzysta m.in. z informacji na temat jego historii kredytowej zebranej w BIK. Odpowiedzialne pożyczanie to jedna z flagowych wartości tej marki, która od lat przekonuje, że zaciąganie kolejnego długu na spłatę poprzedniego albo po to, by „magicznie” poradzić sobie ze stale pogarszającą się sytuacją finansową to naprawdę nienajlepsza opcja.
Czy Wonga udziela pożyczek dla zadłużonych?
Osoba zadłużona może otrzymać pożyczkę w Wonga pod warunkiem, że:
- spłaca bez opóźnień aktualne zobowiązanie;
- kolejna pożyczka nie będzie wiązała się dla niej ze zbyt dużym, trudnym do uregulowania zadłużeniem.
Wonga dokładnie sprawdza informacje dotyczące finansów potencjalnych klientów. Prześwietla informacje dostępne w kilku rejestrach, aby zminimalizować ryzyko braku terminowej spłaty, która wiąże się z negatywnymi konsekwencjami zarówno dla firmy, jak i dla pożyczkobiorcy.
Czy w Wonga można wziąć pożyczkę z komornikiem?
Absolutnie nie jest to możliwe. Jak wspomnieliśmy wyżej, firma przykłada dużą wagę do odpowiedzialnego pożyczania. Ktoś, kto nie był w stanie spłacać zadłużenia na tyle długo, że wszczęto wobec niego postępowanie komornicze, na pewno nie dołączy do grona jej klientów.
Jak wziąć pożyczkę w Wonga?
Stali klienci Wonga mogą wziąć pożyczkę online albo telefonicznie, podczas rozmowy z konsultantem. W tym drugim przypadku wystarczy zadzwonić pod numer 22 388 88 88, 660 168 100 lub zamówić rozmowę za pośrednictwem strony internetowej (opcja chatu). Pracownik Wonga krok po kroku przeprowadzi klienta przez etap wypełnienia wniosku i zada wszelkie niezbędne pytania.
Osoby chcące złożyć swój wniosek online, mogą zrobić to o każdej porze, z dowolnego urządzenia z dostępem do internetu. Oto kolejne działania, jakie będą musiały wykonać:
Krok 1 Wybierz kwotę pożyczki i okres spłaty
Po wejściu na stronę internetową pożyczkodawcy trzeba określić kwotę pożyczki i okres spłaty zobowiązania za pomocą suwaków znajdujących się na kalkulatorze. Po wybraniu preferowanych wartości bezpośrednio pod kalkulatorem będzie można zobaczyć wysokość raty oraz inne warianty zobowiązania wraz z dodatkowymi korzyściami dostępnymi w trakcie obowiązywania umowy.
Krok 2 Utwórz konto lub zaloguj się do serwisu
Kliknięcie opcji „Sprawdź ofertę” widocznej na powyższym screenie automatycznie przekieruje użytkownika na stronę logowania/rejestracji. Jeśli posiadasz już konto w serwisie Wonga, wystarczy podać adres e-mail lub numer PESEL oraz hasło. Do założenia konta niezbędne będzie podanie e-maila i dwukrotne wpisanie własnego hasła – po raz drugi w celu jego potwierdzenia. Pozostało jeszcze zaakceptować treść Polityki Prywatności oraz Regulaminu, zaznaczyć zgodę na otrzymywanie informacji handlowych i kliknąć przycisk „Zarejestruj się”. Gotowe!
Krok 3 Wypełnij wniosek
Kolejny krok polega na wypełnieniu wniosku internetowego zgodnie ze wskazówkami pożyczkodawcy. Będzie trzeba podać w nim m.in. swoje dane osobowe, teleadresowe, dane z dowodu osobistego, numer rachunku bankowego oraz źródło dochodu.
Krok 4 Potwierdź swoją tożsamość
Po wypełnieniu wniosku należy potwierdzić swoją tożsamość. Aby to zrobić, trzeba przelać kwotę 10 groszy na konto wskazane przez pożyczkodawcę, logując się do bankowości internetowej lub zlecając tradycyjny przelew z konta, którego numer został podany we wniosku. Tytuł przelewu musi być następujący: “Weryfikacja Wonga”. Weryfikacja przesłanego formularza rozpocznie się, kiedy tylko przelew zostanie zaksięgowany. Jeśli decyzja będzie pozytywna, środki zostaną wypłacone tuż po podpisaniu umowy.
Spłata pożyczki w Wonga
To, w jaki sposób następuje spłata pożyczki zaciągniętej w Wonga zależy od tego, czy dotyczy pożyczki krótkoterminowej, czy ratalnej. W przypadku zobowiązania na 30 dni spłata następuje jednorazowo – w postaci przelewu całkowitej kwoty do oddania na konto pożyczkodawcy. Jeśli natomiast mowa o pożyczce ratalnej, jest ona regulowana w kilku, kilkunastu lub kilkudziesięciu (maksymalnie 48) miesięcznych ratach, zazwyczaj o stałej wysokości.
Pożyczkę w Wonga można spłacić na dwa sposoby:
automatycznie, po zalogowaniu na swoje konto w serwisie pożyczkodawcy (opcja „Spłać za pomocą Przelewy24” w zakładce „Moje podsumowania”);
przelewem tradycyjnym (dane do przelewu znajdują się w mailu potwierdzającym wypłatę środków przyznanych w ramach pożyczki).
Czy możliwa jest spłata pożyczki ratalnej przed terminem?
Data znajdująca się w umowie pożyczkowej oznacza dzień, DO KTÓREGO trzeba uregulować zobowiązanie. Spłata może nastąpić wcześniej – w dowolnym momencie okresu obowiązywania umowy. Podobnie jest zresztą w przypadku pożyczki krótkoterminowej.
Wydłużenie terminu spłaty
Wśród korzyści przygotowanych z myślą o klientach Wonga znajdują się m.in. możliwość odroczenia płatności raty na 7 dni, bezkosztowa przerwa w spłacie (która spowoduje przesunięcie terminu wskazanej raty na koniec okresu trwania pożyczki) lub gratisowa rata, którą pożyczkodawca spłaci za klienta (opcja ta jest dostępna przy pożyczkach na wyższe kwoty). Każde z wymienionych rozwiązań może przydać się w sytuacji, gdy wystąpią przejściowe problemy mające wpływ na terminową spłatę zobowiązania.
Jeśli jednak ma się pewność, że kłopoty finansowe nie są chwilowe i mogą być początkiem większych trudności, najlepiej jak najszybciej skontaktować się z konsultantem, poinformować go o tym i dopytać o sposoby wyjścia z długu. Doradcy Wonga są dostępni pod adresem mailowym [email protected], numerem telefonu +48 22 388 88 88 (od poniedziałku do piątku w godz. 8:00-22:00 oraz w weekendy w godz. 9:00-17:00, z wyjątkiem dni ustawowo wolnych od pracy) oraz na chacie za pośrednictwem strony www wonga.pl (w wymienionych wyżej godzinach pracy Biura Obsługi Klienta).
Brak spłaty – co, jeśli pożyczka nie zostanie spłacona na czas?
Niespłacenie pożyczki krótkoterminowej lub ratalnej w terminie niesie ze sobą przede wszystkim konsekwencje finansowe. Do zobowiązania mogą zostać doliczone odsetki karne za opóźnienie, których maksymalna wartość wynosi aktualnie 24,5% w skali roku (wylicza się je według prostego wzoru: 2x (aktualna stopa referencyjna Narodowego Banku Polskiego + 5,5%). Brak spłaty odbije się też na historii kredytowej, a to może mocno utrudnić ubieganie się o pożyczki i kredyty w przyszłości. Jeżeli dłużnik i wierzyciel nie dojdą do porozumienia przez dłuższy czas, sprawa może zakończyć się w sądzie, a ostatecznie wymagać interwencji komornika (co również podniesie koszt zadłużenia).
Windykacja w Wonga
Kiedy staje się jasne, że dłużnik nie będzie w stanie spłacić pożyczki krótkoterminowej lub ratalnej, powinien jak najszybciej powiadomić o tym pożyczkodawcę i spróbować wspólnie z nim znaleźć sposób, który pozwoli na jak najszybsze rozwiązanie sytuacji.
Jeżeli nie uda się tego zrobić, sprawą zajmie się windykator, który podejmie próbę odzyskania należności. W przypadku braku postępów lub odmowie współpracy ze strony dłużnika, do sądu skierowany zostanie pozew o wszczęcie postępowania egzekucyjnego. Kiedy sąd wyda wyrok z klauzulą wykonalności, postępowanie przejmie komornik.
Kolejna pożyczka w Wonga
Czym kolejna pożyczka w Wonga różni się od pierwszej? Przede wszystkim terminowa spłata poprzedniego zobowiązania pozytywnie wpływa na zdolność kredytową i podnosi poziom zaufania pożyczkodawcy do klienta. Dzięki temu może on wnioskować o wyższe kwoty, a prawdopodobieństwo, że je otrzyma również wzrasta.
Oprócz tego stali klienci Wonga mogą wybrać, czy wolą wnioskować o pożyczkę przez internet, czy telefonicznie. Dodatkowo, jeśli przystąpili do Programu Korzyści, otrzymają zwrot 10 zł bezpośrednio na swoje konto bankowe, kiedy wezmą kolejną pożyczkę. Przysługuje ona każdemu zarejestrowanemu użytkownikowi, który ukończył 10 kursów lub ścieżki edukacyjnej dotyczącej finansów na platformie Kapitalni.org.
