Kredyty hipoteczne w mBanku

W mBanku klienci mają możliwość zaciągnięcia kredytów hipotecznych, które służą do finansowania zakupu lub refinansowania nieruchomości. Bank oferuje różnorodne produkty kredytowe związane z hipoteką, a także współpracuje z mBank Hipoteczny, wyspecjalizowanym bankiem emitującym hipoteczne listy zastawne.

Jakie kredyty hipoteczne są dostępne w mBanku?

Kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny to standardowy produkt mBanku, który jest szeroko dostępny dla klientów. Pozwala on na zaciągnięcie kredytu hipotecznego nawet do 2 000 000 złotych, a okres spłaty można rozłożyć na maksymalnie 35 lat. Na stronie internetowej mBanku dostępny jest kalkulator kredytu hipotecznego, ułatwiający oszacowanie kosztów tego rodzaju kredytu.

Pożyczka hipoteczna na dowolny cel

Ta forma kredytu hipotecznego umożliwia zabezpieczenie pożyczki na posiadanej już nieruchomości. Klient może pożyczyć maksymalnie do 55% wartości nieruchomości, co daje mu elastyczność w wykorzystaniu uzyskanych środków. Jest to wyjątkowo niski wskaźnik LTV – mBank jest znacznie bardziej ostrożny w przyznawaniu pożyczek hipotecznych niż inne banki

Kredyt z oprocentowaniem stałym na 5 lat

mBank oferuje także kredyty hipoteczne z oprocentowaniem stałym na okres 5 lat. Klienci mają możliwość zaciągnięcia takiego kredytu od razu lub w dowolnym momencie zmiany kredytu z oprocentowaniem zmiennym na kredyt z oprocentowaniem stałym. Kredyt taki pozwala uniknąć niespodziewanej zmiany raty kredytu jak miało to miejsce w 2022 roku. Niestety mBank nie oferuje kredytów ze stałym oprocentowaniem na cały okres kredytowania.

Jakie warunki trzeba spełnić wnioskując o kredyt hipoteczny w mBanku?

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego w mBanku wymaga spełnienia kilku warunków:

• Wkład własny: Klient musi wnosić odpowiedni wkład własny, który jest zabezpieczeniem dla banku w przypadku kredytu związanego z kupowaną nieruchomością. Będzie to minimalnie 10% (niektóre kredyty mieszkaniowe), 20% (kredyty hipoteczne bez dodatkowego zabezpieczenia spłaty).
• Wartość nieruchomości: W przypadku kredytu zabezpieczonego na posiadanej nieruchomości, jej wartość musi być odpowiednia, aby spełnić wymagane kryteria banku. W przypadku pożyczki hipotecznej kredyt nie przekroczy 55% wartości nieruchomości.
• Zdolność kredytowa: Klient musi posiadać odpowiednią zdolność kredytową, która będzie uwzględniana przez bank podczas oceny wniosku kredytowego. W przypadku klientów mBanku bank może korzystać z danych i historii kredytowej, co ułatwia proces aplikacyjny.
• Historia kredytowa: Dobra historia kredytowa oraz brak zaległości w spłacie innych zobowiązań finansowych są istotnymi czynnikami branych pod uwagę przez bank przy ocenie ryzyka kredytowego.
• Dokumentacja: Wnioskujący o kredyt musi dostarczyć niezbędną dokumentację, która będzie potwierdzać jego dochody, zatrudnienie, a także informacje dotyczące nieruchomości.

Dodatkowymi warunkami zaciągnięcia kredytu hipotecznego mogą być także:

• Zawarcie umowy ubezpieczenia – przeważnie dotyczy to kredytów z niskim wkładem własnym, gdzie bank wymaga ubezpieczenia spłaty kredytu. Wymagane może też być ubezpieczenie na życie lub ubezpieczenie nieruchomości u konkretnego ubezpieczyciela by uzyskać warunki promocyjne.
• Zamknięcie dotychczasowych kredytów – czasami bank wymaga uregulowania wcześniejszych zobowiązań przed uzyskaniem kredytu hipotecznego. Jest to jednak wymaganie pośrednie, które ma po prostu podnieść zdolność kredytową klienta.
• Zgoda współmałżonka – osoby nie mające rozdzielności majątkowej mogą potrzebować podpisu współmałżonka w niektórych wypadkach.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego w mBanku

mBank udziela kredytów hipotecznych z różnymi rodzajami oprocentowania, dając klientom możliwość wyboru rozwiązania najlepiej dopasowanego do ich potrzeb. Oprocentowanie może być zmienne lub stałe przez określony czas.

Rodzaje oprocentowania:

Oprocentowanie zmienne:

Kredyty hipoteczne w mBanku mogą być oferowane z oprocentowaniem zmiennym, co oznacza, że ich stopa procentowa może ulegać zmianom zależnie od warunków rynkowych. W przypadku tego rodzaju kredytów klient jest narażony na ryzyko wzrostu raty w przypadku wzrostu stóp procentowych.

Oprocentowanie stałe na 5 lat:

Istnieje również możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego z oprocentowaniem stałym na okres 5 lat. Po upływie tego okresu klient może zdecydować się na jego odnowienie na kolejne 5 lat, jednakże z nowo wyliczonym oprocentowaniem. W każdej chwili istnieje możliwość przejścia z oprocentowania zmiennego na stałe, jednak nie odwrotnie.

Jak wziąć kredyt hipoteczny w mBanku?

Najlepszym sposobem na złożenie wniosku o kredyt hipoteczny w mBanku jest skorzystanie z platformy online banku. Klient może wypełnić wniosek za pomocą serwisu transakcyjnego, a niezbędne dokumenty wysłać w formie skanów mailem jako załączniki. W razie potrzeby, istotny może być kontakt z infolinią mBanku w celu uzyskania dodatkowych informacji. Sam proces podpisania umowy kredytu hipotecznego odbywa się osobiście, dlatego warto odwiedzić oddział banku na ten cel, szczególnie gdy wszystkie szczegóły zostały już ustalone.

Aby złożyć wniosek online, po zalogowaniu się w serwisie transakcyjnym należy przejść kolejno przez sekcje: Produkty -> Kredyty -> Nowy kredyt -> Kredyt hipoteczny.

Wkład własny przy kredycie hipotecznym w mBanku

W mBanku, przy zaciąganiu kredytu hipotecznego, konieczne jest zebranie przynajmniej 20% wkładu własnego. Oznacza to, że stosunek kredytu do wartości nieruchomości (wskaźnik LTV) nie może przekroczyć 80%. Jednak w przypadku pożyczki hipotecznej na dowolny cel, LTV może spaść do 55%, co oznacza, że nieruchomość będąca zabezpieczeniem musi być warta prawie dwukrotnie więcej niż kwota pożyczki.
Bank może również rozważyć udzielenie kredytów mieszkaniowych przy niższym wkładzie własnym, jednakże wymagać będzie dodatkowych zabezpieczeń ze strony klienta.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego w mBanku?

W mBanku, przy procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny, konieczne jest dostarczenie szeregu dokumentów potwierdzających zarówno zdolność kredytową klienta, jak i wartość nieruchomości, która będzie pełniła rolę zabezpieczenia kredytu. Należy przygotować kompletną dokumentację, która obejmuje między innymi:

• Operat szacunkowy nieruchomości: Dokument ten jest kluczowy dla banku, ponieważ pozwala ocenić wartość nieruchomości, która będzie zastawiona jako zabezpieczenie kredytu. Operat powinien być aktualny, dotyczyć całości kupowanego obiektu.
• Pozwolenia na budowę i projekty budynków: W przypadku kredytów związanych z budową domu, konieczne jest dostarczenie wszelkich wymaganych pozwoleń na budowę oraz dokumentacji dotyczącej projektów budowlanych. Bez tego bank nie będzie w stanie wypłacić transz kredytu, więc też go nie przyzna.
• Wyciąg z konta bankowego: Bank zazwyczaj wymaga wyciągu z konta bankowego klienta, aby ocenić stabilność finansową oraz regularność wpływów. Oczywiście stali klienci mBanku nie muszą tego wymagania spełniać – bank i tak zna stan ich finansów.
• Dokumenty potwierdzające dochody: W zależności od sytuacji, klient może być zobligowany dostarczyć dokumenty potwierdzające swoje dochody, takie jak zaświadczenia o zatrudnieniu, umowy o pracę, czy zeznania podatkowe. Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą dostarczają też zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami i składkami ZUS.
• Dokument tożsamości: Bank wymaga również dokumentu tożsamości, takiego jak dowód osobisty lub paszport, w celu potwierdzenia tożsamości klienta.
• Inne dokumenty: W trakcie procesu oceny wniosku bank może zażądać dostarczenia dodatkowych dokumentów w celu potwierdzenia informacji zawartych we wniosku.

Jak spłacić kredyt hipoteczny w mBanku?

Najlepszym sposobem spłaty kredytu hipotecznego w mBanku jest systematyczne regulowanie rat zgodnie z harmonogramem spłat, co najczęściej odbywa się poprzez korzystanie z bankowości elektronicznej.

Dzięki temu, jeśli na rachunku klienta znajdują się wystarczające środki, bank pobiera ratę kredytową automatycznie w ustalonym terminie. Alternatywnie, można skorzystać ze zlecenia stałego z innego konta bankowego, ale warto pamiętać o możliwych zmianach oprocentowania.

mBank nie nalicza dodatkowych opłat za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego, co oznacza, że klient może spłacić kredyt przed planowanym terminem bez obawy o dodatkowe koszty. Spłaty kredytów walutowych są możliwe jedynie w godzinach pracy banku.

Dodatkowo, klienci spłacający kredyt hipoteczny w mBanku mogą raz w trakcie okresu spłaty skorzystać z opcji karencji, która pozwala na zawieszenie spłaty rat kapitałowych na maksymalnie 6 miesięcy, choć odsetki muszą być nadal regulowane.

FAQ – Najczęściej zadawane pytania

Na jaki cel można przeznaczyć kredyt hipoteczny w mBanku?

Kredyt hipoteczny w mBanku może być przeznaczony na różnorodne cele związane z nieruchomościami, w tym głównie:

Kredyt mieszkaniowy: Służy on finansowaniu budowy domu, zakupu lub remontu lokalu mieszkalnego.

Inny kredyt hipoteczny: Przeznaczony jest na zakup dowolnej nieruchomości, niekoniecznie związanej z mieszkaniem.

Pożyczka hipoteczna pod zastaw posiadanej nieruchomości: Klient może zaciągnąć taką pożyczkę na dowolny cel, zabezpieczając ją hipoteką na już posiadanej nieruchomości.

Jaka jest maksymalna kwota kredytu hipotecznego w mBanku?

Standardowa oferta kredytowa mBanku umożliwia zaciągnięcie kredytu hipotecznego na kwotę do 2 000 000 zł. Oczywiście bank ma ofertę biznesową dla swoich klientów premium, więc trudno tu mówić o twardym limicie.

Jaki jest maksymalny okres spłaty kredytu hipotecznego w mBanku?

Kredyt hipoteczny w mBanku można spłacać przez maksymalnie 35 lat, co daje klientowi elastyczność w dostosowaniu rat do swoich możliwości finansowych. Minimum to 5 lat.

Co może być wkładem własnym przy kredycie hipotecznym w mBanku?

Oprócz tradycyjnego wkładu własnego w postaci gotówki, klient może wykorzystać do niego również inne środki, takie jak działka budowlana, na której planuje się budowę domu, oraz posiadane materiały budowlane. Dodatkowo, można uzupełnić wkład własny środkami zgromadzonymi na IKE, IKZE lub w ramach Programu Pracowniczego PPK.

Czy można zaciągnąć kredyt hipoteczny w mBanku pracując za granicą?

mBank udziela kredytów hipotecznych w popularnych walutach, takich jak euro, dla osób pracujących za granicą i zarabiających w tej właśnie walucie. Oferuje to klientom możliwość skorzystania z finansowania, które będzie bardziej dopasowane do ich sytuacji finansowej i płynności dochodów.