Kredyty hipoteczne w PKO BP

W Banku PKO BP klienci mają możliwość uzyskania kredytów hipotecznych, które są przeznaczone na finansowanie zakupu lub refinansowanie nieruchomości. Bank oferuje szeroką gamę produktów kredytowych związanych z hipoteką, dostosowanych do różnych potrzeb i sytuacji finansowych klientów.
Dodatkowo grupa Bank PKO BP obejmuje także PKO Bank Hipoteczny S.A., wyspecjalizowany bank, który emituje hipoteczne listy zastawne i udziela kredytów hipotecznych.
W poprzednich latach Bank PKO BP był największym bankiem hipotecznym w kraju i udzielał kredytów na łącznie największą kwotę ze wszystkich polskich banków. Świadczy to o solidnej pozycji rynkowej, ale także dopasowaniu oferty kredytów hipotecznych do potrzeb typowego odbiorcy.

Jakie kredyty hipoteczne są dostępne w Banku PKO BP ?

Oferta kredytów hipotecznych w Banku PKO BP w ciągu ostatnich lat przyciągała zarówno odbiorców indywidualnych, jak i przedsiębiorstwa poszukujące pożyczek hipotecznych. Bank ma kilka elastycznych rozwiązań, które możesz wykorzystać, gdy Twoja sytuacja nie jest typowa. Zawsze warto porównać najbardziej atrakcyjne w danym momencie kredyty hipoteczne z tymi z Banku PKO BP, traktując te drugie jako solidny punkt odniesienia.

Wnioski można aktualnie składać online, ale umowę należy podpisać osobiście. Oferty zweryfikowaliśmy dnia 7.06.2024 r.

Kredyt hipoteczny Własny Kąt w Banku PKO BP

Jeden z najbardziej popularnych i wielokrotnie nagradzanych produktów kredytowych w kraju. Można go zaciągnąć zarówno w Banku PKO BP, jak i w PKO Bank Hipoteczny. Oferty minimalnie różnią się od siebie.

• Minimalny wkład własny: 10 %, poniżej 20% wymagane ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.
• Maksymalna kwota: 1 500 000 zł.
• Maksymalny okres spłaty: 35 lat.
• Cel: Mieszkaniowy, można kupić mieszkanie lub dom, wybudować dom jednorodzinny, dokonać remontu lub wykupu nieruchomości wspólnej.
• Dodatkowa usługa: Można zamówić wycenę nieruchomości za dodatkową opłatą.
• Dodatkowa usługa: Można przenieść kredyt z innego banku.

Kredyt hipoteczny mix w Banku PKO BP

Bardzo elastyczny produkt kredytowy, w którym możesz połączyć kredyt mieszkaniowy ze sfinansowaniem dodatkowych wydatków, np. kupujesz dom na kredyt i od razu remontujesz go za pieniądze pożyczone od banku.

• Minimalny wkład własny: 10 %, poniżej 20% wymagane ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. W praktyce bank może wymagać większego wkładu, jeśli nieruchomość ma być dodatkowo zabezpieczeniem spłaty części kredytu nieprzeznaczonej na zakup mieszkania/domu.
• Maksymalna kwota: 1 500 000 zł.
• Maksymalny okres spłaty: 35 lat.
• Cel: Mieszany – można połączyć zakup nieruchomości z jej renowacją, remontem, usprawnieniem, a nawet innymi powiązanymi wydatkami.
• Dodatkowa usługa: Można zamówić wycenę nieruchomości za dodatkową opłatą.
• Dodatkowa usługa: Można przenieść kredyt z innego banku.

Pożyczka hipoteczna w Banku PKO BP

Prosty kredyt pod zastaw nieruchomości, którą już posiadasz. Dostępny dla firm i osób fizycznych. Można wybrać opcję z oprocentowaniem zmiennym lub stałym na 5 lat.

• Maksymalny LTV (Loan To Value): 60%, czyli jeśli masz nieruchomość za 1 000 000 zł możesz pożyczyć 600 000 zł.
• Maksymalna kwota: Zależna od wartości nieruchomości.
• Maksymalny okres spłaty: 20 lat.
• Cel: Dowolny cel, bank nie wymaga żadnych rozliczeń.
• Dodatkowa usługa: Można zamówić wycenę nieruchomości za dodatkową opłatą.
• Dodatkowa usługa: Można przenieść kredyt z innego banku.

Kredyt mieszkaniowy ze spłatą rodzinną / Rządowy program bezpieczny kredyt 2%

Bank PKO BP zawsze współpracuje z rządowymi programami pomocowymi i jest ich największym beneficjentem. Jeśli tylko pojawia się program dofinansowań kredytów, na stronie Banku PKO BP znajdziesz odpowiadającą mu ofertę. W praktyce bank dostosowuje swój standardowy produkt (Kredyt Hipoteczny Własny Kąt) do danego programu pomocowego.

• Minimalny wkład własny: 10%, poniżej 20% wymagane ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.
• Maksymalna kwota: 1 500 000 zł.
• Maksymalny okres spłaty: 35 lat.
• Cel: Mieszkaniowy, można kupić mieszkanie lub dom, wybudować dom jednorodzinny, dokonać remontu lub wykupu nieruchomości wspólnej.
• Dodatkowa usługa: Można zamówić wycenę nieruchomości za dodatkową opłatą.
• Dodatkowa usługa: Można przenieść kredyt z innego banku.

Jakie warunki trzeba spełnić wnioskując o kredyt hipoteczny w Banku PKO BP?

Warunki otrzymania kredytu hipotecznego są zbliżone we wszystkich bankach komercyjnych. Standardowo znajdą się wśród nich takie wymagania jak:

• Wniesienie wkładu własnego – Nawet kupując mieszkanie na kredyt, musisz zapłacić przynajmniej część jego wartości z własnych pieniędzy. Będzie to minimum 20% wartości nieruchomości przy standardowym kredycie hipotecznym. Do 10% możesz obniżyć wkład własny, gdy zawrzesz dodatkowe umowy ubezpieczenia chroniące bank przed Twoją niewypłacalnością. Podnoszą one koszt kredytu o składkę ubezpieczenia.
• Znalezienie odpowiedniej nieruchomości – Nieruchomość musi być wyceniona, nadawać się do sprzedaży i mieć odpowiednią wartość, która stanie się zabezpieczeniem spłaty kredytu hipotecznego. Jeśli dopiero ją budujesz, bank wypłaci Ci kredyt w transzach uzależnionych od etapu budowy. Pamiętaj, że bez założonej księgi wieczystej nie możesz starać się o kredyt hipoteczny.
• Zebranie dokumentacji – W przypadku kredytu hipotecznego bank będzie wymagał od Ciebie szeregu dodatkowych dokumentów dotyczących Twoich dochodów, nieruchomości która na której ma być ustanowiona hipoteka, a nawet warunków zabudowy gdy stawiasz dom jednorodzinny.
• Posiadanie zdolności kredytowej – Kredyt hipoteczny jest poważnym, długoterminowym zobowiązaniem. Bank PKO BP udzieli go jedynie osobie, która ma możliwość spłacić go w terminie. W tym celu sprawdzane są dochody kredytobiorcy, oceniane jego wydatki i stabilność zatrudnienia. Mówimy w końcu o setkach tysięcy złotych.
• Uzyskanie zgody współmałżonka – Osoby nie mające rozdzielności majątkowej mogą zawierać tak poważne umowy jak kredyt hipoteczny jedynie za pisemną zgodą małżonka. Przeważnie małżonkowie biorą kredyt wspólnie, ale nie ma takiego obowiązku. Każde z nich może wziąć kredyt samodzielnie jeśli uzyska zgodę.
• Zawarcie umowy ubezpieczenia – Ubezpieczona musi być przede wszystkim sama nieruchomość, Jeśli jednak mówimy o kredycie z niskim wkładem własnym, takim poniżej 20%, bank ma obowiązek zażądać dodatkowego ubezpieczenia powiązanego z niskim wkładem własnym.
• Prawidłowe wypełnienie wniosku – Jeśli wniosek nie zostanie kompletnie uzupełniony, bank będzie wzywał do jego uzupełnienia co przedłuża całą procedurę. Bank PKO BP jako bank nastawiony elastycznie do klienta, przeważnie nie odrzuca wadliwego wniosku, tylko kontaktuje się z przyszłym klientem.
  Mogą pojawić się dodatkowe wymagania, zwłaszcza dotyczące dokumentacji i zdolności kredytowej. Osobne warunki dotyczą też osób chcących skorzystać z programów pomocowych.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego w Banku PKO BP

Bank PKO BP oferuje kredyty hipoteczne z różnymi typami oprocentowania, umożliwiając klientom wybór najodpowiedniejszego rozwiązania. Oprocentowanie może być zmienne lub stałe przez określony okres.
Rodzaje oprocentowania:

Oprocentowanie zmienne: Kredyty hipoteczne w Banku PKO BP mogą mieć oprocentowanie zmienne, co oznacza, że stopa procentowa może się zmieniać w zależności od warunków rynkowych. Klient, wybierając ten typ oprocentowania, musi liczyć się z ryzykiem wzrostu raty w przypadku wzrostu stóp procentowych.
Oprocentowanie zmienne składa się z marży banku (bank nie może jej zmienić) oraz wskaźnika WIBOR lub WIROR, który jest dodawany do marży. Właśnie różnica wartości wskaźników powoduje wzrost/spadek realnego oprocentowania w danym okresie.

Oprocentowanie stałe na 5 lat: Istnieje możliwość zaciągnięcia kredytu z oprocentowaniem stałym na okres 5 lat. Po upływie tego okresu klient może odnowić umowę na kolejne 5 lat z nowym oprocentowaniem. Możliwe jest także przejście z oprocentowania zmiennego na stałe w dowolnym momencie, jednak nie na odwrót.

Jak wziąć kredyt hipoteczny w Banku PKO BP?

Najwygodniejszym sposobem złożenia wniosku o kredyt hipoteczny w Banku PKO BP jest skorzystanie z platformy online banku, czyli serwisu iPKO. Klient może wypełnić wniosek przez serwis transakcyjny, a wymagane dokumenty przesłać w formie skanów mailem jako załączniki. W razie potrzeby warto skontaktować się z infolinią Banku PKO BP, aby uzyskać dodatkowe informacje. Umowę kredytową podpisuje się osobiście w oddziale banku, więc warto tam się udać po ustaleniu wszystkich szczegółów.

Na stronie banku dostępna jest również opcja zamówienia kontaktu ze strony pracownika banku, który zadzwoni i pomoże w złożeniu wniosku o kredyt hipoteczny.

Wkład własny przy kredycie hipotecznym w Banku PKO BP

Aby zaciągnąć kredyt hipoteczny w Banku PKO BP, należy zgromadzić co najmniej 20% wkładu własnego. Oznacza to, że stosunek kredytu do wartości nieruchomości (LTV) nie może przekroczyć 80%. W przypadku pożyczki hipotecznej na dowolny cel LTV może wynosić 60%.

Bank PKO BP udziela również kredytów mieszkaniowych przy niższym wkładzie własnym (minimum 10%), jednak wymaga to dodatkowych zabezpieczeń od klienta i może wiązać się z wyższymi kosztami kredytu.

Konieczne będzie także ubezpieczenie związane z niskim wkładem własnym.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego w Banku PKO BP?

Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny w Banku PKO BP, należy dostarczyć szereg dokumentów potwierdzających zdolność kredytową klienta oraz wartość nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu. Oto szczegółowa lista wymaganych dokumentów:

• Operat szacunkowy nieruchomości: Ten dokument jest kluczowy, ponieważ umożliwia bankowi ocenę rzeczywistej wartości nieruchomości. Operat musi być aktualny i obejmować całość nieruchomości. Bez niego bank nie będzie w stanie prawidłowo ocenić wartości zabezpieczenia.
• Pozwolenia na budowę i projekty budynków: W przypadku kredytów na budowę domu wymagane są wszystkie niezbędne pozwolenia na budowę oraz pełna dokumentacja projektów budowlanych. Brak tych dokumentów może uniemożliwić bankowi wypłatę transz kredytu, ponieważ bank musi mieć pewność, że inwestycja jest legalna i zgodna z obowiązującymi przepisami.
• Wyciąg z konta bankowego: Bank potrzebuje wyciągu z konta bankowego klienta, aby ocenić jego stabilność finansową i regularność wpływów. To ważne, ponieważ regularne wpływy świadczą o stabilności finansowej klienta. Stałym klientom Banku PKO BP, którzy posiadają rachunek w tym banku, może być udzielone zwolnienie z tego wymogu, co uprości proces wnioskowania.
• Dokumenty potwierdzające dochody: Klient musi przedłożyć dokumenty takie jak zaświadczenia o zatrudnieniu, umowy o pracę, czy zeznania podatkowe. Osoby prowadzące działalność gospodarczą muszą także dostarczyć zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami i składkami ZUS. Te dokumenty pozwalają bankowi ocenić zdolność kredytową klienta oraz pewność, że klient będzie w stanie spłacić kredyt.
• Dokument tożsamości: Wymagany jest dokument tożsamości, taki jak dowód osobisty lub paszport, do potwierdzenia tożsamości klienta. Bez tego dokumentu bank nie będzie mógł zweryfikować tożsamości wnioskodawcy, co jest podstawowym krokiem w procesie udzielania kredytu.
• Inne dokumenty: W trakcie procesu oceny wniosku bank może zażądać dodatkowych dokumentów w celu potwierdzenia informacji zawartych we wniosku. Mogą to być różnorodne zaświadczenia lub dodatkowe informacje finansowe, które pomogą bankowi dokładniej ocenić ryzyko kredytowe.

Przed złożeniem wniosku kredytowego warto upewnić się, że wszystkie potrzebne dokumenty są kompletne i aktualne. Przygotowanie pełnej dokumentacji z wyprzedzeniem może znacznie przyspieszyć procedurę kredytową oraz zapobiec niepotrzebnym opóźnieniom. Dobrze przygotowany wniosek pozwoli również na sprawniejszą komunikację z bankiem i szybsze podjęcie decyzji kredytowej.

Jak spłacić kredyt hipoteczny w Banku PKO BP?

Najlepszym sposobem spłaty kredytu hipotecznego w Banku PKO BP jest regularne opłacanie rat zgodnie z harmonogramem, najczęściej za pomocą bankowości elektronicznej. Dzięki temu, jeśli na koncie klienta znajdują się wystarczające środki, bank automatycznie pobiera ratę kredytową w ustalonym terminie. Można także ustawić zlecenie stałe z innego konta bankowego, pamiętając jednak o możliwych zmianach oprocentowania.

Bank PKO BP nie pobiera dodatkowych opłat za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego, co pozwala klientowi spłacić kredyt przed terminem bez obawy o dodatkowe koszty. Spłaty kredytów walutowych są możliwe tylko w godzinach pracy banku.

Dodatkowo, klienci spłacający kredyt hipoteczny w Banku PKO BP mogą raz w trakcie okresu spłaty skorzystać z opcji karencji, która umożliwia zawieszenie spłaty rat kapitałowych na maksymalnie 6 miesięcy, choć odsetki nadal muszą być płacone.

FAQ – Najczęściej zadawane pytania

Na jaki cel można przeznaczyć kredyt hipoteczny w Banku PKO BP?

Bank PKO BP umożliwia wykorzystanie kredytu hipotecznego na różnorodne cele związane z nieruchomościami. Są to głównie:

Kredyt mieszkaniowy: Przeznaczony na budowę domu, zakup lub remont mieszkania.

Inny kredyt hipoteczny: Służy do zakupu dowolnej nieruchomości, niekoniecznie mieszkalnej.

Pożyczka hipoteczna pod zastaw posiadanej nieruchomości: Klient może zaciągnąć tę pożyczkę na dowolny cel, zabezpieczając ją hipoteką na już posiadanej nieruchomości.

Jaka jest maksymalna kwota kredytu hipotecznego w Banku PKO BP?

Bank PKO BP standardowo oferuje kredyt hipoteczny do kwoty 1 500 000 zł. Jednak dla klientów premium możliwe jest przygotowanie indywidualnej oferty, co oznacza, że maksymalna kwota kredytu może być negocjowana.

Jaki jest maksymalny okres spłaty kredytu hipotecznego w Banku PKO BP?

Kredyt hipoteczny w Banku PKO BP można spłacać przez maksymalnie 35 lat, co daje klientowi elastyczność w dopasowaniu rat do swoich możliwości finansowych. Minimalny okres spłaty wynosi 5 lat.

Co może być wkładem własnym przy kredycie hipotecznym w Banku PKO BP?

Oprócz tradycyjnego wkładu własnego w postaci gotówki, klient może wykorzystać inne środki, takie jak działka budowlana przeznaczona na budowę domu lub posiadane materiały budowlane. Dodatkowo można uzupełnić wkład własny środkami zgromadzonymi na IKE, IKZE lub w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK).

Czy można zaciągnąć kredyt hipoteczny w Banku PKO BP pracując za granicą?

Bank PKO BP oferuje możliwość zaciągnięcia kredytów hipotecznych w popularnych walutach, takich jak euro, dla osób pracujących za granicą i zarabiających w tej walucie. To pozwala klientom korzystać z finansowania dostosowanego do ich sytuacji finansowej i płynności dochodów.