Dostęp do środków 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu
Niższa kwota limitu dla nowych klientów
Marka NetCredit działa na polskim rynku od 2011 roku i jeszcze jakiś czas temu koncentrowała się na udzielaniu klasycznych chwilówek przez internet z maksymalnie uproszczonym procesem wnioskowania i błyskawicznym tempem weryfikacji. W jej ofercie zaszły jednak spore zmiany. Aktualnie flagowym produktem jest wirtualna karta kredytowa, zapewniająca dodatkowy zastrzyk gotówki zawsze wtedy, gdy jest potrzebny – przez całą dobę i 7 dni w tygodniu.
Nowoczesne rozwiązanie powstało we współpracy z dostawcą kart płatniczych Mastercard. Z wirtualnej karty kredytowej Fincard (czyli de facto kredytu odnawialnego w ramach przyznanego limitu) można korzystać do wykonywania tradycyjnych przelewów albo podpiąć ją pod swój portfel w Google Pay lub Apple Pay i postawić w ten sposób na cyfrową opcję z możliwością wypłaty gotówki w bankomacie.
Ile mogę pożyczyć w NetCredit?
Maksymalny limit na wirtualnej karcie kredytowej wynosi:
- 3.000 zł dla nowych klientów
- 5.000 zł dla powracających klientów
- Jej niekwestionowaną zaletą jest to, że absolutnie nie trzeba wykorzystać przyznanego limitu w całości. Świetnie nadaje się też do wykonywania bieżących płatności.
Na jak długo mogę pożyczyć w NetCredit?
Pożyczka na karcie w NetCredit jest przyznawana na 360 dni. Przez ten czas można korzystać z niej zupełnie tak samo jak z typowej karty kredytowej, którą nosi się na co dzień w portfelu. Każda terminowa spłata zadłużenia (co najmniej w wartości minimalnej) odpowiednio odnawia dostępny limit kredytowy.
Jakie są koszty pożyczki na karcie Net Credit?
Zacznijmy od ulubionej cyfry osób pożyczających pieniądze czyli 0 zł. W przypadku pożyczki na kartę w NetCredit zupełnie darmowe są:
- złożenie wniosku o kartę
- wydanie karty
- aktywacja karty
- obsługa karty
- zastrzeżenie karty
- płatności zbliżeniowe i przelewy z rachunku karty
- wcześniejsze zakończenie umowy
- korzystanie z karty w przypadku, gdy nie korzysta się z przyznanego limitu
Klient NetCredit, który otrzymał pożyczkę na karcie, płaci wyłącznie za wykorzystany limit. Prowizja wynosi:
- 16% w każdym okresie rozliczeniowym (przy czym, jeśli klient dokonuje terminowej spłaty, nie są naliczane żadne dodatkowe odsetki)
W sytuacji gdy termin płatności upłynie, do naliczonej prowizji zostaną dopisane ustawowe odsetki za opóźnienie.
To jedna z przewag tego rozwiązania nad typową pożyczką gotówkową na raty czy krótkoterminową chwilówką. Jeśli pieniądze nie są potrzebne, kartę można po prostu mieć przy sobie „na czarną godzinę” i nie ponosić w związku z tym żadnych dodatkowych kosztów.
Dodatkowo nowi klienci, którzy nie podpisywali wcześniej umowy z NetCredit, mogą skorzystać z atrakcyjnych warunków w ramach promocji „Oferta powitalna”. Opłaty w pierwszym okresie rozliczeniowym wyniosą dla nich dokładnie 0 zł.
Pożyczka na karcie z limitem 3.000 zł (nowy klient)
- Kwota pożyczki: 3.000 zł
- Okres spłaty: 360 dni (w tym co najmniej Minimalna Kwota do Zapłaty w każdym miesięcznym okresie rozliczeniowym)
- Odsetki: 0 zł
- Prowizja: 0 zł w pierwszym promocyjnym okresie rozliczeniowym; później 16% wartości limitu wykorzystanego w danym okresie rozliczeniowym
- RRSO: 356,60% (w przypadku spłaty całego zadłużenia)
- Całkowita kwota do spłaty: 3.000 zł (jeśli przyznany limit kredytowy nie zostanie przekroczony)
Pożyczka na karcie z limitem 3.000 zł (powracający klient)
- Kwota pożyczki: 3.000 zł
- Okres spłaty: 360 dni (w tym co najmniej Minimalna Kwota do Zapłaty w każdym miesięcznym okresie rozliczeniowym)
- Odsetki: 0 zł
- Prowizja: 16% wartości limitu wykorzystanego w danym okresie rozliczeniowym
- Minimalna Kwota do Zapłaty: 480 zł (przy założeniu, że klient wykorzystał cały przyznany limit w danym okresie rozliczeniowym)
- Całkowita kwota do spłaty: 3.480 zł
- RRSO: 483,25% (w przypadku spłaty całego zadłużenia)
Warunki otrzymania pożyczki na kartę w NetCredit
Wnioskowanie o kartę kredytową może kojarzyć się nie tylko z formalnościami i dokumentami do wypełnienia, ale też z koniecznością zarabiania określonej kwoty. Zdarza się np., że banki odmawiają wydania jej np. klientom, którzy nie są zatrudnieni na umowę o pracę. W NetCredit podchodzi się do tej kwestii bardzo podobnie jak w typowych firmach z sektora pozabankowego – chodzi o to, aby ułatwić klientowi otrzymanie pożyczki na karcie, a nie niepotrzebnie komplikować cały proces.
To jeden z powodów, dla którego lista warunków do spełnienia podczas ubiegania się o wirtualną kartę kredytową jest naprawdę krótka:
- wymagany wiek to 20-70 lat
- polskie obywatelstwo
- samodzielne konto w jednym z banków działających w Polsce
- aktywny telefon komórkowy i adres poczty elektronicznej
- regularne miesięczne dochody i posiadać zdolność do terminowej spłaty przyznanego limitu
Dokumenty wymagane do otrzymania pożyczki na kartę
Jeśli chodzi o dokumenty, na etapie wypełniania wniosku o przyznanie wirtualnej karty kredytowej w NetCredit potrzebny będzie tylko dowód osobisty. Wygląda to bardzo podobnie jak przy aplikowaniu o pożyczkę pozabankową.
Formy zatrudnienia
Pożyczkodawca precyzuje co prawda, że wymaga od potencjalnego klienta stałego źródła dochodu, jednak nie ma tu na myśli wyłącznie środków wypłacanych przez pracodawcę w ramach umowy o pracę. Wśród dopuszczalnych form zatrudnienia można wymienić też: umowy cywilnoprawne czy dochody z prowadzenia JDG lub działalności rolniczej. Zaliczają się do nich także emerytura oraz renta.
Weryfikacja w bazie dłużników
Przed wydaniem karty pożyczkodawca musi upewnić się, że spłacanie wykorzystanego limitu w wyznaczonym terminie nie będzie dla jej posiadacza zbyt dużym obciążeniem finansowym. W tym celu sprawdza informacje na jego temat m.in. w popularnych bazach dłużników.
Czy NetCredit udziela pożyczki na karcie bez sprawdzania BIK?
Nie. Przed wydaniem decyzji o przyznaniu karty klient może zostać sprawdzony w BIK, a oprócz tego również w jednej, kliku lub wszystkich wymienionych niżej bazach:
- Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor
- Rejestr Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej
- Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej
- European Union Credit Bureau
Czy NetCredit udziela pożyczek na karcie dla zadłużonych?
Jednym z wymogów, które należy spełnić, żeby podpisać umowę i otrzymać wirtualną kartę kredytową, jest posiadanie stałego źródła dochodu i zdolności do terminowej spłaty zadłużenia. Jeśli po weryfikacji wniosku pożyczkodawca uzna, że klient spłaca dotychczasowe zobowiązania w terminie, a jego sytuacja finansowa jest na tyle dobra, by przyznać mu limit na karcie, posiadanie zadłużenia w innym miejscu nie będzie problemem.
Jeżeli jednak z historii kredytowej danej osoby jasno wynika, że zalega ona z płatnościami, a dodatkowo w przeszłości również miała problemy ze spłacaniem pożyczonych pieniędzy, pożyczka na karcie na pewno nie zostanie jej udzielona. To produkt finansowy dla klientów odpowiedzialnie podchodzących do swoich finansów.
Czy w NetCredit można wziąć pożyczkę na karcie z komornikiem?
Niespłacanie zadłużenia przez dłuższy czas skutkuje różnymi konsekwencjami. Ostatnim etapem egzekwowania należności jest wszczęcie egzekucji komorniczej wobec nierzetelnego dłużnika i stopniowe zajmowanie jego majątku przez komornika. W praktyce taki dłużnik nie spełnia jednego z podstawowych warunków do uzyskania pożyczki – nie ma zdolności kredytowej więc nie może otrzymać pożyczki w ramach karty kredytowej NetCredit.
Jak wziąć pożyczkę na karcie w NetCredit?
Wnioskowanie o pożyczkę na karcie w NetCredit tak naprawdę niewiele różni się od składania wniosku o chwilówkę online. Cały proces przebiega szybko i bez przeszkód. Można zrobić to przez telefon, dzwoniąc pod numer 22 598 77 99 (od poniedziałku do piątku w godz. 8:00-20:00 oraz w soboty w godz. 8:00-17:00) podczas bezpośredniej rozmowy z konsultantem lub online. Poniżej opisujemy co muszą – krok po kroku – zrobić osoby, które zdecydowały się na złożenie wniosku przez internet (tym, które wybrały opcję telefoniczną, wszystko wytłumaczy doradca).
Krok 1 Wybierz kwotę limitu
Po wejściu na stronę pożyczkodawcy będzie trzeba wskazać, czy jest się nowym, czy stałym klientem NetCredit, wybrać kwotę limitu, który chce się otrzymać i kliknąć pomarańczowy przycisk z napisem „Weź XXXX zł”.
Krok 2 Załóż konto w serwisie albo zaloguj się
Po kliknięciu przycisku wnioskujący o pożyczkę na karcie zostanie automatycznie przekierowany na stronę, na której można się zalogować (jeśli korzystało się już z oferty NetCredit) lub zarejestrować w serwisie jako nowy klient.
W tym drugim przypadku do założenia konta wystarczy podać adres e-mail i numer telefonu, utworzyć hasło, a także zapoznać się z regulaminem, polityką prywatności i zaakceptować ich treść, po czym kliknąć „Dalej”.
Krok 3 Wypełnij wniosek i zweryfikuj swoją tożsamość
Podczas wypełniania wniosku o przyznanie pożyczki na karcie będzie trzeba podać:
- podstawowe dane osobowe,
- dane z dowodu osobistego,
- adres zamieszkania,
- numer telefonu,
- numer rachunku bankowego,
- źródło dochodu.
Przed wysłaniem formularza do weryfikacji konieczne okaże się też potwierdzenie swojej tożsamości. Takiej weryfikacji można dokonać na 3 sposoby, korzystając w tym celu z:
- Usługi Blue Media AIS zapewniającej błyskawiczną weryfikację poprzez uzyskanie automatycznego dostępu do rachunku bankowego potencjalnego klienta (dane te są wykorzystywane wyłącznie na potrzeby potwierdzenia danych wpisanych we wniosku i nie będą później nigdzie przechowywane).
- Przelewu przez internet z wykorzystaniem szybkich płatności Blue Media (księgowanie środków nie powinno wówczas potrwać dłużej niż 15 minut).
- Tradycyjnego przelewu bankowego na konto pożyczkodawcy w banku Crédit Agricole (czas zaksięgowania środków będzie w tym wypadku zależeć od godzin sesji międzybankowych i może wydłużyć się do kilku godzin lub nawet kolejnego dnia roboczego).
Podjęcie decyzji o przyznaniu pożyczki na karcie (lub odrzuceniu wniosku) trwa zazwyczaj kilkanaście minut, a sam limit zostaje uruchomiony automatycznie po jej wydaniu.
Spłata pożyczki na karcie w NetCredit
Procedura spłaty karty wirtualnej do złudzenia przypomina regulowanie zadłużenia na klasycznej karcie kredytowej. Klient nie musi spłacać go w całości – wystarczy, że dokona spłaty kwoty, o którą ewentualnie został przekroczony przyznany limit oraz tzw. Minimalnej Kwoty do Zapłaty. Oblicza się ją na podstawie limitu wykorzystanego w danym okresie rozliczeniowym. Oczywiście nie trzeba robić tego samodzielnie – wystarczy zalogować się Profil Klienta lub sprawdzić Zestawienie Transakcji przesyłane raz w miesiącu, po zakończeniu okresu rozliczeniowego na wskazany adres e-mail. Wystawca karty zawsze udostępnia zarówno minimalną, jak i pełną kwotę do spłaty, dzięki czemu klient nie ma żadnych problemów z monitorowaniem rzeczywistych kosztów rozwiązania.
Spłaty pożyczki na karcie dokonuje się bezpośrednio z poziomu Panelu Klienta (za pośrednictwem szybkich płatności lub BLIK-a) albo tradycyjnym przelewem bankowym. Można spłacić całe zadłużenie albo jego wymaganą część. Istnieje również możliwość:
- korzystania z limitu przez cały okres obowiązywania umowy bez całkowitego spłacania go albo
- spłacenia całej kwoty i wykorzystania jej ponownie w ramach przyznanego limitu.
Założenie jest proste: cały limit musi zostać spłacony najpóźniej ostatniego dnia obowiązywania umowy.
Czy możliwa jest spłata pożyczki na karcie przed terminem?
Mimo że – zgodnie z regulaminem pożyczki na karcie – po każdym okresie rozliczeniowym wymagana jest jedynie spłata minimalna, wcześniejsze uregulowanie zadłużenia nie będzie stanowiło problemu. O tym, w którym momencie trwania umowy spłacić limit, decyduje posiadacz wirtualnej karty.
Wydłużenie terminu spłaty
Pożyczka na karcie to bardzo elastyczny produkt finansowy. To klient ustala, kiedy spłaci cały wykorzystany limit i ma możliwość regulowania wyłącznie minimalnej wymaganej kwoty przez większą część okresu obowiązywania umowy. Nie ma jednak możliwości wydłużenia terminu spłaty.
Brak spłaty – co, jeśli pożyczka na karcie nie zostanie spłacona na czas?
W sytuacji gdy klient nie spłaci przynajmniej Minimalnej Kwoty do Zapłaty w wyznaczonym terminie, mogą zostać mu naliczone ustawowe odsetki za opóźnienie (według informacji na stronie internetowej pożyczkodawcy aktualnie wynoszą one 24,5%). Brak spłaty prawdopodobnie również negatywnie odbije się na zdolności kredytowej i zmniejszy szanse na ewentualne otrzymanie pożyczki w przyszłości.
Windykacja w NetCredit
Brak terminowej spłaty – poza konsekwencjami wymienionymi w akapicie powyżej – może mieć też dodatkowy niemiły skutek dla dłużnika w postaci podjęcia działań windykacyjnych. W przypadku gdy posiadacz limitu odnawialnego zignoruje konieczność oddania pożyczkodawcy wykorzystanych środków lub będzie celowo unikał kontaktu z konsultantem NetCredit usiłującym wyjaśnić sytuację i poznać przyczyny opóźnienia, sprawą zajmie się wewnętrzna firma, której działania mogą zakończyć się nawet procesem sądowym.
Kolejna pożyczka na karcie w NetCredit
Stali klienci NetCredit mogą wnioskować o wyższy limit (maksymalnie 5000 zł). Przed podjęciem takiej decyzji warto jednak dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i upewnić się, że terminowa spłata (nie tylko kwoty minimalnej, ale i całego wykorzystanego limitu) mocno nie nadszarpnie domowego budżetu.
