Które instytucje finansowe oferują bezwarunkowo darmowe konto bankowe bez wpływów? Na co zwrócić uwagę, wybierając najlepsze rozwiązanie i czy w takim przypadku możesz liczyć również na konto oszczędnościowe albo wydanie karty debetowej? Jakie w końcu są alternatywy dla tradycyjnych rachunków bankowych? W tym artykule znajdziesz odpowiedzi na wszystkie te pytania i znacznie więcej przydatnych informacji.
- 1. Czym charakteryzuje się konto osobiste bez stałych dochodów?
- 1.1. Jak założyć darmowe konto bankowe?
- 2. Na co zwrócić uwagę, szukając konta bankowego bez opłat za brak wpływów?
- 3. Ranking darmowych kont bankowych bez wpływów
- 3.1. mBank
- 3.2. ING Bank Śląski
- 3.3. Nest Bank
- 3.4. Inne
- 4. Darmowe alternatywy dla tradycyjnego konta bankowego
- 5. Warto wiedzieć:
W Polsce nie ma obowiązku posiadania konta osobistego, karty debetowej czy jakiegokolwiek innego produktu bankowego. Mimo to jednak zdecydowana większość z nas decyduje się przynajmniej na pierwsze z rozwiązań. Jak wynika z ostatnich danych opublikowanych przez Bank Światowy, w 2021 roku aż 96 proc. Polaków dysponowało rachunkiem bankowym, a z karty płatniczej korzystało 84 proc. obywateli w wieku powyżej 15 lat [1].
Czy jednak taka popularność produktów bankowych przekłada się na ich dostępność? Na rynku bez problemu znajdziesz darmowe konto bankowe bez wpływów, które w dodatku będzie w pełni funkcjonalne. Co więcej, takie produkty oferuje wiele instytucji, a do dyspozycji klientów są również rozwiązania alternatywne. Warto zatem wiedzieć, na co zwracać uwagę, poszukując oferty idealnej.
Czym charakteryzuje się konto osobiste bez stałych dochodów?
Nie ma przepisów w Polsce, które wskazywałyby, że konto osobiste mogą zakładać wyłącznie ludzie dysponujący stałymi dochodami. W praktyce więc jest to opcja dla wszystkich osób:
- bezrobotnych,
- zarabiających nieregularnie, na podstawie umów o dzieło lub umów zlecenie,
- pracujących na etacie,
- prowadzących własną działalność gospodarczą,
- i innych.
Jak łatwo się domyślić, banki również nie mają możliwości otwartego „nakazywania” klientom generowania regularnych wpływów. Mogą natomiast ich do tego zachęcać, stosując różnego typu akcje promocyjne oraz wdrażając oferty specjalne. Zdarza się więc, że możesz założyć darmowe konto bankowe, ale nie będzie ono wymagało dodatkowych opłat tylko w miesiącach, w których uda Ci się wygenerować określone wpłaty.
Wygląda to tak: nic nie płacisz za konto, jeśli w ciągu miesiąca otrzymujesz przelew (lub przelewy) na konto bankowe na określoną w umowie kwotę (zazwyczaj 1-3 tys. zł). Jeśli jednak warunek ten nie zostanie spełniony, z rachunku bank pobierze określoną sumę. Najczęściej mowa tu o 10-20 zł miesięcznie, zależnie od regulaminu konkretnej instytucji bankowej.
Jak założyć darmowe konto bankowe?
Aby założyć darmowe konto bankowe, musisz znaleźć bank, który ma taką opcję w swojej ofercie. Następnie proces przebiega dokładnie tak, jak w przypadku standardowego rachunku. Zależnie od konkretnej instytucji zrobisz to wygodnie np.:
- osobiście w placówce,
- przez internet,
- przez infolinię.
Konieczne jest do tego wypełnienie formularza wymaganymi danymi. Po jego przekazaniu instytucja analizuje zgłoszenie i najczęściej w ciągu maksymalnie 24 godzin wysyła odpowiedź. Jeśli jest pozytywna, otrzymujesz dane konta i dostęp do niego w bankowości internetowej.
Na co zwrócić uwagę, szukając konta bankowego bez opłat za brak wpływów?
Jeśli chcesz otworzyć darmowe konto bankowe, musisz zwrócić uwagę na wszystkie aspekty jego działania. Brak opłat za jego prowadzenie – mimo nieregularnych lub zerowych wpływów – nie powinien być jedynym wyznacznikiem. Często bowiem to również inne warunki wpływają na funkcjonalność danej oferty, a także wygodę jej użytkowania czy generowanie rozmaitych kosztów dodatkowych. Wśród kwestii szczególnie istotnych wymienić można m.in.:
- prowizje i opłaty dodatkowe – warto dowiedzieć się, za co dokładnie bank zamierza naliczać różnego rodzaju opłaty. Dzięki temu będziesz w stanie oszacować, ile kosztować Cię będzie dane konto osobiste;
- listę dostępnych usług bankowych – aktualnie banki prześcigają się w rozbudowanych ofertach i dostępie do zróżnicowanych usług bankowych. Obok standardowych płatności kartą oferowane są konta oszczędnościowe, lokaty, moneybacki, wypłaty gotówki z bankomatów, cashbacki i wiele innych, przydatnych rozwiązań;
- dostęp do bankowości internetowej – prowadzenie konta bankowego bez bankowości internetowej i aplikacji mobilnej aktualnie jest już coraz rzadziej spotykane. Te rozwiązania ułatwiają zarządzanie finansami i przyśpieszają realizację wielu czynności (np. błyskawiczne przelewy internetowe czy płatności zbliżeniowe);
- dostęp do płatności bezgotówkowych i ich warunki – praktycznie każdy bank gwarantuje obsługę karty debetowej i możliwość podpięcia jej do telefonu. Warto natomiast zwrócić uwagę również na inne rozwiązania bezgotówkowe oraz związane z nimi limity i opłaty;
- promocje i oferty specjalne – wybierając bezwarunkowo darmowe konto bankowe bez wpływów, warto zwrócić uwagę na atrakcyjność pozostałej oferty banku. Często za otwarcie konta klienci mają szansę otrzymać nagrody, bonusy, a czasem nawet gotówkę.
Oczywiście to tylko niektóre z kwestii, które warto wziąć pod uwagę, wybierając konto bankowe. Pamiętaj również o sprawdzeniu zasad wypłaty gotówki z bankomatów, warunkach korzystania z karty płatniczej (często darmowa tylko po spełnieniu pewnych wymagań) czy opłatach za korzystanie z usług w placówce banku. Poszukaj oferty, która w pełni odpowiada Twoim oczekiwaniom, a przy tym zakłada jak najmniej opłat dodatkowych.
Ranking darmowych kont bankowych bez wpływów
W których bankach znajdziesz darmowe konto bankowe? Poniżej przygotowaliśmy trzy popularne oferty oraz listę kilku innych propozycji dostępnych na rynku. Zarówno za otwarcie rachunku, jak i jego prowadzenie, nie zapłacisz ani złotówki.
mBank
eKonto w mBanku jest bezwarunkowo darmowe. Bez dodatkowych opłat zyskujesz:
- wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce do 300 zł,
- wypłaty gotówki z bankomatów za granicą,
- realizację płatności bezgotówkowych BLIK w sklepach i internecie,
- przelewy internetowe przy użyciu bankowości internetowej lub mobilnej,
- płatności bezgotówkowe (BLIK, Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay).
- wyrobienie i korzystanie z karty debetowej (pod warunkiem miesięcznej płatności kartą na 350 zł. Niespełnienie warunku skutkuje opłatą 9 zł).
Jeśli nie chcesz, nie musisz decydować się na kartę płatniczą. Wtedy prowadzenie konta osobistego w mBanku nie będzie kosztowało Cię nawet złotówki, niezależnie od wpływów na nie. Dodatkowo w ramach swojego rachunku możesz też m.in.:
- otworzyć konto oszczędnościowe,
- założyć lokatę,
- korzystać z programu poleceń,
- korzystać z cashbacku,
- realizować płatności w placówce banku,
- i wiele innych.
ING Bank Śląski
Konto osobiste Direct w ING Banku Śląskim jest bezwarunkowo darmowe. Oprócz jego założenia i prowadzenia bez opłat do Twojej dyspozycji pozostają też:
- dowolna ilość przelewów między własnymi kontami (np. osobistym i oszczędnościowym),
- dostęp do karty płatniczej (jeśli wykonasz płatności kartą na kwotę 300 zł miesięcznie),
- wypłata gotówki z bankomatów ING oraz Planet Cash,
- serwis internetowy i aplikacja mobilna,
- płatności BLIK, Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Visa Mobile.
Podobnie jak w przypadku mBanku, po zrezygnowaniu z płatności kartą, możesz korzystać z tego rachunku całkowicie za darmo, bez obaw o limity i spełnienie warunków banku. Z poziomu konta masz dostęp do rozmaitych usług i produktów dodatkowych, takich jak m.in.:
- Moje Rabaty,
- Smart Saver,
- konta oszczędnościowe,
- lokaty,
- ubezpieczenia,
- i inne.
Nest Bank
Osobiste konto bankowe w Nest Banku jest bezwarunkowo darmowe. Możesz założyć je online, a zgodnie z deklaracją banku trwa to zaledwie kilkanaście minut. W jego ramach za 0 zł możesz liczyć na:
- otwarcie i prowadzenie rachunku,
- wpłaty i wypłaty z bankomatów Euronet w Polsce,
- wszystkie internetowe przelewy krajowe Elixir,
- pierwszą kartę debetową VISA,
- wpłaty i wypłaty BLIKI-em z bankomatów,
- powiadomienia PUSH o przelewach przychodzących i wychodzących.
Atutem tego rozwiązania bez wątpienia jest bezpłatna karta płatnicza. Z drugiej strony jednak darmowe są wyłącznie bankomaty Euronet, a korzystanie z wszystkich innych wiąże się z opłatą 6 zł. Oprócz standardowych produktów bankowych do Twojej dyspozycji pozostają też takie rozwiązania, jak np.:
- internetowy serwis bankowy i dostęp do aplikacji mobilnej,
- płatności BLIK, Apple Pay, Google Pay, Visa Mobile, Xiaomi Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay i SwatchPay,
- lokaty z wysokim oprocentowaniem dla nowych klientów,
- produkty kredytowe,
- konto oszczędnościowe,
- bankowość AI (N!Asystent),
- Nest kantor,
- i inne.
Inne
Powyższe trzy propozycje nie są jedynymi, które możesz znaleźć na polskim rynku finansowym. Oprócz wymienionych banków bezwarunkowo darmowe konto bankowe pozwala otworzyć również np.:
- Bank Pekao,
- Citi Handlowy,
- VeloBank,
- Kasa Stefczyka,
- Bank Millennium,
- Raffeisen Digital Bank,
- Bank Pocztowy.
Polecamy zapoznać się ze wszystkimi ofertami dostępnymi na rynku i zorientować się, czym w głównej mierze się od siebie różnią. Warto też poznać opinie innych użytkowników oraz przyjrzeć się budowie i obsłudze serwisów internetowych czy aplikacji mobilnych. Dzięki temu wybierzesz opcję nie tylko najkorzystniejszą finansowo, ale też łatwą w obsłudze.
Darmowe alternatywy dla tradycyjnego konta bankowego
Darmowe konto bankowe to niejedyne rozwiązanie pozwalające na zarządzanie środkami. Zarówno tradycyjne banki, jak i finansowe rozwiązania technologiczne, oferują także szereg alternatyw, jak np.:
- portfele wirtualne i fintechy – bardzo zróżnicowane w działaniu i możliwościach. Pozwalają przechowywać pieniądze, realizować przelewy internetowe i płatności kartą czy wymieniać waluty. W wielu przypadkach mają bezwarunkowo darmowe pakiety. Przykładem może być tu Revolut czy Wise;
- korzystanie z podstawowego rachunku płatniczego (PRP) – to darmowe konto bankowe oferujące wyłącznie darmowe usługi. Pozwala na sprawdzenie salda rachunku płatniczego w dowolnym momencie. Gwarantuje dostęp do karty płatniczej i przelewów internetowych. Możliwa jest z jego pomocą wypłata gotówki z bankomatów oraz w placówkach banku. Możesz przyjmować na nie wypłatę, świadczenia i dowolne przelewy. Warunkiem korzystania z niego jest nieposiadanie żadnego innego konta bankowego;
- rachunek rodzinny – bezpłatne konto bankowe, przeznaczone wyłącznie do przechowywania świadczeń niepodlegających egzekucji komorniczej (np. 800+). Nie możesz przyjmować na nie wynagrodzenia, ale może przydać Ci się, jeśli np. ciąży nad Tobą widmo komornika.
Warto wiedzieć:
- Osoby nieodnotowujące regularnych wypływów na konto mogą korzystać z rachunku bankowego bez ograniczeń. Opłaty za jego prowadzenie zależą natomiast od regulaminu banku.
- Wiele banków pozwala otworzyć darmowe konto bankowe, ale opłaty są minimalizowane do 0 zł dopiero po spełnieniu przez użytkownika określonych warunków. Często dotyczą one wpłat miesięcznych o określonej wysokości.
- Na rynku są banki oferujące bezwarunkowo darmowe konta bankowe. Znaleźć je możesz m.in. w mBanku, Nest Banku czy ING. Alternatywnie, zamiast tradycyjnego konta osobistego, możesz wybrać finansowe serwisy internetowe czy podstawowy rachunek płatniczy.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy można założyć konto w banku bez dochodów?
Tak, polskie przepisy nie zabraniają otwarcia konta bankowego przez osoby bez regularnych dochodów. Wiele banków jednak wnosi opłaty za prowadzenie konta, których uniknąć można, osiągając na rachunku wpłaty o określonej wysokości.
W jakim banku nie ma opłat za prowadzenie konta osobistego?
Na polskim rynku jest kilka banków oferujących bezwarunkowo darmowe konto osobiste. Takie rozwiązanie znajdziesz m.in. w ING Banku Śląskim, Nest Banku czy mBanku. Ponadto, oprócz tradycyjnych rachunków bankowych, warto zwrócić uwagę również na alternatywne rozwiązania, takie jak np. internetowe serwisy finansowe.
Gdzie najlepiej otworzyć konto bankowe?
Zdecyduj się na otwarcie konta bankowego w instytucji, której oferta jest najlepsza dla Twojego budżetu. Zwróć uwagę nie tylko na darmowe otwarcie czy prowadzenie konta, ale też dostępne usługi towarzyszące oraz wysokość innych prowizji i opłat. Ważny jest ponadto wygodny dostęp do bankowości internetowej, funkcjonalna aplikacja mobilna, a także limity oraz ograniczenia dotyczące poszczególnych usług i produktów.
Źródła
https://www.cashless.pl/12036-bank-swiatowy-ubankowienie-polakow-2021-r
