Po co jest numer karty kredytowej? Co oznaczają jego cyfry? Czym numer karty Visa różni się od MasterCard? Na co zwrócić uwagę płacąc kartą w internecie, ale także w sklepach stacjonarnych? Przeczytaj nasz tekst i dowiedz się wielu ciekawych rzeczy o swojej karcie płatniczej/
- 1. Czym jest karta płatnicza?
- 2. Z jakich elementów składają się karty kredytowe?
- 2.1. Jakie informacje znajdują się na awersie karty płatniczej?
- 2.2. Jakie informacje znajdują się na rewersie karty płatniczej?
- 3. Gdzie jest numer na karcie płatniczej?
- 3.1. Ile cyfr ma numer karty kredytowej i co one znaczą?
- 4. Czy numer karty przydaje się przy zakupach online?
- 5. Na co uważać przy płaceniu kartą podczas zakupów?
- 5.1. Czym jest kod CVC2/CVV2 i dlaczego jest ważny?
- 6. Czy można dodatkowo zabezpieczyć kartę kredytową?
- 7. Czym są systemy płatności mobilnych?
- 8. Warto wiedzieć
Pierwsze karty płatnicze pojawiły się w Polsce pod koniec lat 60. XX wieku. Były to jednak karty wydawane przez zagraniczne banki, a korzystanie z nich w Polsce było bardzo ograniczone, bo było niewiele miejsc, gdzie można było nimi płacić. Właściwy rozwój rynku kart płatniczych w naszym kraju nastąpił w latach 90. ubiegłego wieku.
Dziś, według danych Narodowego Banku Polskiego, na koniec marca 2023 r. na krajowym rynku znajdowało się 44,8 mln kart płatniczych, tj. o 236 tys. więcej (wzrost o 0,5%) w porównaniu z końcem 2022 r. Podstawową kategorią kart w Polsce pozostawały karty debetowe (84,3%). Ich liczba na koniec marca 2023 r. wyniosła 37,7 mln i w ciągu kwartału zwiększyła się o 247 tys. Drugą najliczniejszą kategorią kart w Polsce są karty kredytowe (11,0%), których liczba wyniosła 4,9 mln. Liczba kart kredytowych zmniejszyła się w I kw. 2023 r. o 3,4 tys.
Cechą charakterystyczną polskiego rynku jest dominujący udział zbliżeniowych kart płatniczych. Na koniec marca 2023 r. było 43,1 mln takich kart. W I kw. 2023 r. liczba kart zbliżeniowych zwiększyła się o 1,4 mln, a ich udział w ogólnej liczbie kart płatniczych wyniósł 96,2%.
Czym jest karta płatnicza?
W Polsce definicję karty płatniczej reguluje Ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 roku o usługach płatniczych. Czytamy tam, że w polskim prawie przez kartę płatniczą rozumie się:
Kartę uprawniającą do wypłaty gotówki lub umożliwiającą złożenie zlecenia płatniczego za pośrednictwem akceptanta lub agenta rozliczeniowego, akceptowaną przez akceptanta w celu otrzymania przez niego należnych mu środków.
Z jakich elementów składają się karty kredytowe?
Kształt kart płatniczych wydawanych przez instytucje finansowe jest do siebie zbliżony. Wymiary kart płatniczych zostały określone przez Międzynarodową Organizację Normalizacyjną. Opisuje je norma ISO/IEC 7810, według której karty mają: 85,60 mm szerokości, 53,98 mm wysokości i 0,76 mm grubości.
Elementy, które znajdziesz na karcie kredytowej są ustandaryzowane, aby łatwo i szybko można było z nich korzystać i zidentyfikować właściciela oraz dane karty.
Jakie informacje znajdują się na awersie karty płatniczej?
Na awersie karty płatniczej najczęściej znajduje się:
- imię i nazwisko posiadacza karty,
- nazwa banku,
- numer karty,
- data ważności karty,
- logo organizacji płatniczej,
- symbol płatności zbliżeniowych,
- chip (mikroprocesor).
Przód karty płatniczej może mieć też oznaczenie, jaki to rodzaj karty. Debit to karty debetowe, a credit to karty kredytowe. Najczęściej informacja ta znajduje się pod logo organizacji płatniczej, ale może być umieszczona w innym miejscu – nawet po drugiej stronie karty.
Jakie informacje znajdują się na rewersie karty płatniczej?
Na odwrocie karty kredytowej znajdziemy najczęściej:
- miejsce na podpis właściciela,
- hologram,
- kod CVC2/CVV2,
- pasek magnetyczny,
- dane wystawcy karty, jak numer infolinii czy adres, na który należy zwrócić znalezioną kartę.
Gdzie jest numer na karcie płatniczej?
Numer karty płatniczej znajduje się na przodzie karty i jest umieszczony w kilku grupach cyfr. Oto, jak wygląda typowa karta płatnicza i gdzie można znaleźć jej numer:
- Numer karty płatniczej jest zazwyczaj wydrukowany na przodzie karty i stanowi zawsze 16 cyfr zapisanych w 4 blokach po 4 cyfry. Ten numer jest unikalny dla każdej karty i służy do identyfikacji konta karty.
- Data ważności karty jest również umieszczona na przodzie karty. Zazwyczaj jest to podana w formacie „MM/RR” (miesiąc/rok) i wskazuje, kiedy karta jest ważna do użycia.
- Imię i nazwisko właściciela karty są również widoczne na przodzie karty. Często są one podpisane, choć nie zawsze jest to wymagane.
- Logo emitenta karty. Logo banku lub instytucji finansowej, która wydała kartę, jest zazwyczaj umieszczone na przodzie karty.
Numer karty płatniczej jest kluczowym elementem potrzebnym do dokonywania transakcji kartą, zwłaszcza w przypadku zakupów online. Ważne jest, aby traktować ten numer jako poufną informację i chronić go przed nieuprawnionym dostępem. Nie należy udostępniać go osobom trzecim ani przechowywać w sposób, który może być narażony na ryzyko utraty lub kradzieży.
Ile cyfr ma numer karty kredytowej i co one znaczą?
Wspomnieliśmy wyżej, że numer karty kredytowej to 16 cyfr zapisanych w 4 blokach po 4 cyfry, Kolejność cyfr niesie ze sobą ważne informacje. Pierwszych sześć cyfr to numer identyfikacyjny wydawcy – banku, instytucji finansowej lub fintechu.
Pierwsza cyfra określa kategorię emitenta karty:
- 0 – ISO/TC 68 i inne zadania branżowe
- 1 – Linie lotnicze
- 2 – Linie lotnicze, finansowe i inne przyszłe umowy branżowe
- 3 – Podróże i rozrywka
- 4 – Bankowość i finanse (Karty Visa zaczynają się do cyfry 4)
- 5 – Bankowość i finanse
- 6 – Merchandising i bankowość/finanse (karty MasterCard zaczynają się od cyfry 6)
- 7 – Ropa naftowa i inne przyszłe zadania branżowe
- 8 – Opieka zdrowotna, telekomunikacja i inne przyszłe zadania branżowe
- 9 – Do przypisania przez krajowe organy normalizacyjne
Przyjęto także, że pierwsze sześć cyfr stanowi numer BIN (ang. Bank Identification Number).
Czy numer karty przydaje się przy zakupach online?
Tak, numer karty płatniczej jest niezbędny do dokonywania zakupów online. W trakcie procesu płatności na stronie internetowej lub w aplikacji internetowej sklepu, często jesteś proszony o podanie numeru swojej karty płatniczej. Numer ten jest wykorzystywany do zidentyfikowania Twojego konta i dokonania transakcji.
Oprócz numeru karty, zazwyczaj będziesz musiał podać także inne informacje, takie jak data ważności karty i kod CVC2/CVV2 (Card Verification Code 2), który jest umieszczony na odwrocie karty. Te dodatkowe dane są używane do weryfikacji tożsamości właściciela karty i zabezpieczenia transakcji.
Jednak ważne jest, aby zachować ostrożność podczas dokonywania zakupów online i nie udostępniać swojego numeru karty kredytowej ani innych poufnych informacji na niezaufanych stronach internetowych. Zawsze upewnij się, że dokonujesz zakupów w bezpiecznych sklepach internetowych i unikaj podawania swoich danych na niezweryfikowanych stronach.
Pamiętaj także o tym, żeby regularnie monitorować swoje rachunki bankowe, historię kredytową i wyciągi kart kredytowych, aby sprawdzać, czy nie ma nieuprawnionych transakcji, które mogłyby wskazywać na oszustwo lub nieautoryzowane użycie twojej karty płatniczej. Jeśli zauważysz jakiekolwiek nieprawidłowości, skontaktuj się z bankiem lub emitentem karty jak najszybciej, aby podjąć odpowiednie kroki w celu ochrony swojego konta.
Na co uważać przy płaceniu kartą podczas zakupów?
Płacenie kartą podczas zakupów jest powszechną praktyką, ale ważne jest, aby zachować ostrożność i przestrzegać pewnych zasad, aby zminimalizować ryzyko oszustwa lub nieautoryzowanych transakcji. Oto kilka ważnych wskazówek, na co zwracać uwagę przy płaceniu kartą podczas zakupów:
- Sprawdź, czy strona internetowa jest bezpieczna. Jeśli dokonujesz zakupów online, upewnij się, że strona internetowa, na której wprowadzasz dane karty, jest bezpieczna. Adres strony powinien rozpoczynać się od „https://” zamiast „http://”, a także powinien być widoczny symbol kłódki lub ikona oznaczająca bezpieczeństwo na przeglądarce.
- Unikaj publicznych komputerów. Staraj się nie dokonywać płatności kartą z publicznych komputerów, ponieważ nie masz pewności, czy są one odpowiednio zabezpieczone przed oprogramowaniem szpiegującym.
- Nie udostępniaj danych osobowych. Nie udostępniaj swojego numeru karty ani innych poufnych informacji na niezaufanych stronach internetowych lub w odpowiedzi na e-maile lub wiadomości tekstowe, które wydają się podejrzane.
- Sprawdź transakcje na wyciągach. Regularnie monitoruj wyciągi bankowe i wyciągi z kart kredytowych, aby upewnić się, że nie ma nieuprawnionych transakcji. Jeśli zauważysz nieprawidłowości, skontaktuj się z bankiem lub emitentem karty.
- Zapamiętaj kod PIN i kod CVV2/CVC2. Jeśli używasz karty z kodem PIN lub kodem CVV2/CVC2, staraj się zapamiętać te kody i nie zapisuj ich w miejscu, gdzie mogłyby zostać znalezione przez nieuprawnione osoby.
- Rób zakupy w zaufanych miejscach. Dokonuj zakupów tylko w zaufanych sklepach, restauracjach i serwisach online. Unikaj dokonywania płatności na stronach, które wydają się podejrzane lub nieznane.
- Korzystaj z technologii bezpieczeństwa. Jeśli twoja karta obsługuje technologie bezpieczeństwa, takie jak płatności zbliżeniowe (NFC) lub uwierzytelnianie biometryczne (np. odcisk palca lub rozpoznawanie twarzy), korzystaj z tych funkcji, aby zwiększyć bezpieczeństwo płatności.
- Zabezpiecz dane karty. Dbaj o to, aby nikomu nie ujawniać numeru swojej karty, kodu PIN ani kodu CVV2/CVC2. Nie zostawiaj także danych karty w miejscach, gdzie mogą być widoczne lub dostępne dla innych.
Pamiętaj, że banki i emitenci kart kredytowych zazwyczaj oferują ochronę przed oszustwami i nieautoryzowanymi transakcjami, ale warto zachować czujność i dbać o bezpieczeństwo swoich danych płatniczych. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości co do bezpieczeństwa swoich płatności kartą, skonsultuj się z bankiem lub emitentem karty.
Czym jest kod CVC2/CVV2 i dlaczego jest ważny?
Kod CVC2 (Card Verification Code 2) lub CVV2 (Card Verification Value 2) to trzycyfrowy kod bezpieczeństwa znajdujący się na karcie kredytowej lub debetowej. Ten kod jest używany w celu potwierdzenia, że osoba dokonująca transakcji online lub telefonicznie jest w posiadaniu fizycznej karty i jest uprawniona do jej użycia.
Kod CVC2/CVV2 jest ważny z wielu względów:
- Zwiększenie bezpieczeństwa transakcji. Kod CVC2/CVV2 jest jednym z narzędzi mających na celu zabezpieczenie transakcji przed oszustwami. Posiadanie tego kodu jest często niezbędne do dokonania transakcji online lub telefonicznej.
- Potwierdzenie fizycznego posiadania karty. Kod CVC2/CVV2 nie jest zapisywany na pasku magnetycznym karty ani na jej mikroczipie. Oznacza to, że osoba, która zna tylko numer karty, nie będzie w stanie dokonać transakcji bez dostępu do fizycznej karty i jej kodu CVC2/CVV2.
- Ochrona przed kradzieżą danych. Jeśli dane karty kredytowej zostaną skradzione lub uwierzytelnione nielegalnie, osoba atakująca nie będzie w stanie uzyskać kodu CVC2/CVV2 bez fizycznej karty. To dodatkowa warstwa zabezpieczeń, która pomaga chronić dane karty.
- Dodatkowa weryfikacja tożsamości. Kod CVC2/CVV2 jest wykorzystywany do potwierdzenia, że osoba dokonująca płatności jest faktycznym właścicielem karty. W przypadku zakupów online lub telefonicznych, sprzedawca lub system płatności mogą poprosić o wprowadzenie tego kodu, aby zweryfikować tożsamość osoby dokonującej płatności.
Warto pamiętać, że kod CVC2/CVV2 powinien być traktowany jako poufna informacja i nigdy nie powinien być udostępniany osobom trzecim. Powinno się go zachować w tajemnicy, aby zapewnić bezpieczeństwo swojej karty kredytowej lub debetowej.
Czy można dodatkowo zabezpieczyć kartę kredytową?
Tak, istnieje kilka sposobów, aby dodatkowo zabezpieczyć kartę kredytową i zminimalizować ryzyko nadużycia lub nieautoryzowanych transakcji. Oto kilka praktycznych kroków:
- Ustaw limity dziennych/wydatków. Skontaktuj się z emitentem karty i zapytaj, czy możesz ustawić limity dziennych wydatków lub limitów transakcji. To pozwoli na kontrolowanie i ograniczanie kwot, które można wydać za pomocą karty w ciągu dnia lub w pojedynczej transakcji.
- Korzystaj z powiadomień SMS, w aplikacji i e-mail. Wiele banków oferuje usługi powiadamiania SMS lub e-mail, które informują o każdej transakcji dokonanej za pomocą karty. To pozwoli Ci na bieżąco śledzić aktywność na koncie.
- Ustaw uwierzytelnianie dwuetapowe. Jeśli twój bank oferuje opcję uwierzytelniania dwuetapowego (np. wysłanie kodu na telefon komórkowy), wykorzystaj ją. Ta dodatkowa warstwa zabezpieczeń sprawi, że dostęp do konta i kart kredytowych będzie trudniejszy dla nieuprawnionych osób.
Czym są systemy płatności mobilnych?
Systemy płatności mobilnych to technologie, które umożliwiają dokonywanie transakcji finansowych za pomocą urządzeń mobilnych, takich jak smartfony, smartwatche czy tablety. Dwa najpopularniejsze systemu tego typu to:
- Apple Pay – to uniwersalna metoda płacenia. Zastępuje fizyczne karty i gotówkę łatwiejszym i bezpieczniejszym rozwiązaniem, które zapewnia Ci prywatność – w sklepach, online i w aplikacjach. Apple mówi o swojej usłudze, że to nowoczesny pieniądz.
- Google Pay – to szybki i prosty sposób płacenia w milionach miejsc: w internecie, sklepach i nie tylko. Zapewnia wszystko, czego potrzebujesz podczas płacenia, a także zabezpiecza Twoje dane. Możesz też zarządzać swoim kontem w dowolnym miejscu – w internecie lub aplikacji.
Warto wiedzieć
- W Polsce definicję karty płatniczej reguluje Ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 roku o usługach płatniczych.
- Karty płatnicze umożliwiają dokonywanie płatności bez wykorzystania gotówki. Prawo bankowe definiuje kartę płatniczą jako kartę identyfikującą wydawcę i upoważnionego posiadacza, uprawniającą do wypłaty gotówki lub dokonywania zapłaty.
- Karty płatnicze to karty wydane przez instytucje finansowe – nie przez Visę lub MasterCard.
- Kod CVC2/CVV2 powinien być traktowany jako poufna informacja i nigdy nie powinien być udostępniany osobom trzecim.
- Oznaczenie zasięgu karty kredytowej to informacja, na jakim obszarze można używać danej karty – czy tylko w jednym kraju, czy na całym świecie itd.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Który to jest numer karty?
Numer karty to unikalny ciąg cyfr przypisany do danej karty płatniczej lub kredytowej, służący do identyfikacji konta.
Gdzie można zobaczyć numer karty?
Numer karty można znaleźć na przodzie karty, zazwyczaj pod nazwą właściciela karty, jako ciąg cyfr podzielony na grupy.
Czy podawanie numeru karty i CVV jest bezpieczne?
Podawanie numeru karty i kodu CVV (lub CVC) jest bezpieczne tylko na zaufanych i zabezpieczonych stronach internetowych oraz w bezpiecznym środowisku. Nigdy nie należy podawać tych danych na niezaufanych stronach lub osobom trzecim.
Czy można podawać numer karty bankowej?
Numer karty bankowej to także numer karty płatniczej lub kredytowej, więc podawanie go podlega tym samym zasadom ostrożności, co numer karty płatniczej.
Czy można komuś podać numer karty?
Nie zaleca się podawania numeru karty innej osobie, chyba że jest to absolutnie konieczne (np. przy dokonywaniu legalnych transakcji). Należy zachować poufność swojego numeru karty i nie udostępniać go nieupoważnionym osobom.
