Kredyty hipoteczne w ING Banku Śląskim

ING Bank Śląski wychodzi naprzeciw oczekiwaniom klientów planujących pożyczyć pieniądze na zakup mieszkania, domu lub budowę nieruchomości mieszkalnej. Jako pierwszy z banków wprowadził też do swojej oferty kredyty hipoteczne z oprocentowaniem zmiennym ustalanym na podstawie stawki WIRON, która miała zastąpić dotychczasową stawkę WIBOR. 

Z uwagi na przeciągający się proces zmierzający do zamiany powyższych stawek, ING Bank Śląski zdecydował, że od 24 czerwca 2024 roku kończy sprzedaż kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem opartym o stawkę WIRON. W dalszym ciągu możesz jednak złożyć w tym banku wniosek o kredyt hipoteczny i pozyskać środki na realizację swoich celów mieszkaniowych. 

Jakie kredyty hipoteczne są dostępne w ING Banku Śląskim?

ING Bank Śląski oferuje swoim dotychczasowym i nowym klientom standardowy kredyt hipoteczny, kredyt hipoteczny w ofercie specjalnej, kredyt hipoteczny na dom energooszczędny oraz pożyczkę hipoteczną. O ile dwa pierwsze rozwiązania pozwalają pożyczyć pieniądze na ściśle określone przedsięwzięcie, to ostatnia opcja daje Ci możliwość pozyskania środków na dowolny cel – pod warunkiem, że zabezpieczysz spłatę zobowiązania hipoteką na rzecz banku na odpowiedniej nieruchomości.  

Poniżej prezentujemy szczegółowy opis ofert produktów hipoteczny dostępnych w ING Banku Śląskim na dzień 26 czerwca 2024 roku. 

Kredyt hipoteczny w ofercie specjalnej w ING Banku Śląskim

Słoneczna oferta to specjalna oferta kredytu hipotecznego dostępnego w ING Banku Śląskim, która jest ograniczona czasowo do 4 sierpnia 2024 roku. W ramach tej propozycji możesz wybrać jedną z dwóch poniższych opcji: 

• Łatwy start – pozwala nie płacić prowizji za udzielenie kredytu; 

• Lekka rata – to niższa rata w całym okresie kredytowania. 

Podstawowe parametry kredytu hipotecznego zaciągniętego w ramach Słonecznej oferty prezentują się następująco (dotyczy kwoty zobowiązania od 100 tys. zł): 

• Maksymalna kwota: 4 mln zł 

• Maksymalny okres spłaty: 35 lat 

• Oprocentowanie nominalne:  

• • 7,33% w skali roku (Łatwy start) 

• • 7,28% w skali roku (Lekka rata) 

• Rodzaj oprocentowania: okresowo stałe przez 5 pierwszych lat kredytowania 

• Prowizja:  

• • 0% (Łatwy start) 

• • 1,5% (Lekka rata) 

• Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 

• • 7,89% w skali roku (Łatwy start) 

• • 8,03% w skali roku (Lekka rata) 

• Wkład własny: minimum 20% wartości nieruchomości 

• Przeznaczenie: cele mieszkaniowe. 

Aby skorzystać z oferty specjalnej musisz spełnić dodatkowe warunki banku. Oto one: 

• założenie konta i zapewnienie regularnych wpływów; 

• zawarcie umowy ubezpieczenia; 

• posiadanie przez wszystkich kredytobiorców usługi bankowości internetowej wraz ze zgodą na weryfikację behawioralną – przez cały okres kredytowania. 

Kredyt hipoteczny w ofercie standardowej w ING Banku Śląskim

Standardowy kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim różni się od oferty specjalnej przede wszystkim wyższym oprocentowaniem, prowizją i brakiem ubezpieczenia spłaty kredytu w pakiecie, które możesz dobrowolnie dokupić. Z drugiej strony nie masz obowiązku wywiązywania się z dodatkowych warunków banku ani nie musisz korzystać z produktów dodatkowych. 

Co ciekawe w ramach oferty standardowej możesz również zdecydować się na opcję Łatwy start lub Lekka rata, które zapewniają brak prowizji lub niższe oprocentowanie. Parametry te są jednak w dalszym ciągu mniej atrakcyjne w relacji do Słonecznej oferty. Szczegółowe różnice sprawdzisz na stronie internetowej ING Banku Śląskiego w zakładce Kredyty i pożyczki. 

Kredyt hipoteczny na dom energooszczędny w ING Banku Śląskim

ING Bank Śląski przygotował tę ofertę specjalną w celu przeciwdziałania zmianom klimatu dzięki finansowaniu rozwiązań efektywnych energetycznie. Propozycja ta jest ograniczona czasowo do 4 sierpnia 2024 roku. Podstawowe parametry tej oferty prezentują się następująco (maksymalna kwota, okres spłaty i minimalny wkład własny bez zmian): 

• Oprocentowanie nominalne: 7,15% w skali roku 

• Rodzaj oprocentowania: okresowo stałe przez 5 pierwszych lat kredytowania 

• Prowizja: 0% 

• Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 7,69% w skali roku 

• Przeznaczenie: cele mieszkaniowe. 

Aby skorzystać z oferty specjalnej musisz spełnić dodatkowe warunki, które są niemal takie same, jak w przypadku Słonecznej oferty. Różnica polega na udokumentowaniu niskiego zużycia energii domu, którego budowę sfinansowałeś za pomocą opisywanego kredytu hipotecznego.  

Pożyczka hipoteczna w ING Banku Śląskim

Pożyczka hipoteczna jest jedynym produktem hipotecznym w ofercie ING Banku Śląskiego, który pozwoli Ci pożyczyć pieniądze na dowolny cel. Jednym z warunków pozwalających ubiegać się o finansowanie tego typu jest zabezpieczenie w postaci hipoteki na Twojej nieruchomości, która musi być wolna od wszelkich obciążeń.  

Podstawowe parametry pożyczki hipotecznej w ING Banku Śląskim prezentują się następująco: 

• Kwota pożyczki: do 80% wartości zabezpieczenia 

• Okres spłaty: do 25 lat 

• Oprocentowanie nominalne:  

• • 10,18% w skali roku (oferta standardowa) 

• • 10,08% w skali roku (oferta Łatwy start) 

• Rodzaj oprocentowania: okresowo stałe przez 5 pierwszych lat kredytowania 

• Prowizja:  

• • 1,9% (oferta standardowa) 

• • 0% (oferta Łatwy start) 

• Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO):  

• • 11,13% w skali roku (oferta standardowa) 

• • 10,76% w skali roku (oferta Łatwy start) 

• Przeznaczenie: dowolny cel. 

Decydując się na pożyczkę hipoteczną w wariancie Łatwy start musisz spełnić dodatkowe warunki oferty, które polegają na założeniu konta i zapewnieniu regularnych wpływów na ten rachunek. 

Jakie warunki trzeba spełnić wnioskując o kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim?

Kredyt hipoteczny jest z reguły zobowiązaniem na wysoką kwotę z wieloletnim okresem spłaty. Do tego głównym zabezpieczeniem jego spłaty jest hipoteka na nieruchomości ustanowiona na rzecz banku. Powoduje to, że weryfikacja zdolności kredytowej oraz oczekiwania w zakresie wymaganych dokumentów są większe, niż w przypadku niezabezpieczonych kredytów gotówkowych.  

Przede wszystkim musisz być osobą pełnoletnią posiadającą pełną zdolność do czynności prawnych. Z drugiej strony w dniu płatności ostatniej raty nie możesz mieć skończonych 75 lat. To jednak początek wymagań i aby zaciągnąć kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim: 

• Znajdź odpowiednią nieruchomość – z jednej strony powinna ona spełniać Twoje oczekiwania. Z drugiej strony będzie ona głównym zabezpieczeniem kredytu, więc bank niechętnie sfinansuje zakup nietypowej nieruchomości o niskiej płynności na rynku wtórnym lub wymagającej gruntownego remontu. Jeśli zdecydujesz się na budowę domu, to kredyt będzie wypłacany w transzach zgodnych z przedłożonym kosztorysem.  

• Zgromadź wkład własny – minimalny wkład własny przy kredycie hipotecznym w ING Banku Śląskim wynosi 20% wartości nieruchomości. W przypadku mieszkania wycenionego na 500 tys. zł oznacza to konieczność zgromadzenia przynajmniej 100 tys. zł środków własnych. Pamiętaj, że nie zawsze wkład własny musi mieć postać gotówkową i bank może zadowolić się innymi składnikami Twojego majątku np. inną nieruchomością, zastawem na papierach wartościowych lub oszczędnościami zgromadzonymi na kontach emerytalnych. 

• Skompletuj wymagane dokumenty – są one niezbędne, aby bank mógł ocenić Twoje możliwości finansowe oraz sprawdzić wartość i stan prawny nieruchomości, która będzie głównym zabezpieczeniem spłaty kredytu. Lista dokumentów zależy od m.in. źródła osiąganych dochodów i rodzaju oferty. Szczegółowe wymagania w tym zakresie sprawdzisz na stronie internetowej ING Banku Śląskiego. 

• Złóż wniosek z załącznikami i zaczekaj czekaj na decyzję banku – to kluczowy moment w trakcie ubiegania się o kredyt hipoteczny. Na tym etapie bank oceni Twoją zdolność kredytową i przedstawi Ci warunki kredytowania. Jeśli masz zbyt niską zdolność kredytową, to bank odrzuci Twój wniosek lub zasugeruje zastosowanie dodatkowego zabezpieczenia.  

Jakie może być oprocentowanie kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim?

Wszystkie produkty kredytowe oferowane przez ING Bank Śląski, czyli kredyty hipoteczne i pożyczka hipoteczna oferowane są z oprocentowaniem okresowo stałym. Niezmienna stopa procentowa obowiązuje przez pierwszych 5 lat spłaty zobowiązania. Zaraz przed upływem tego terminu możesz: 

• ponownie zdecydować się na stałą stopę procentową na 5 kolejnych lat – w tej sytuacji bank zaproponuje Ci nową stawkę (nie jest w stanie określić jej w dniu podpisania umowy); 

• zaakceptować przekształcenie oprocentowania na zmienne, które ustalane jest jako suma marży banku i wskaźnika WIRON 1M Stopa Składana. 

W pierwszym 5-letnim okresie obowiązywania stałej stopy procentowej nie możesz przejść na oprocentowanie zmienne. Natomiast jeśli spłacasz już w ING Banku Śląskim złotowy kredyt lub pożyczkę z oprocentowaniem zmiennym i do końca umowy zostały Ci przynajmniej 62 raty, to możesz dokonać konwersji na oprocentowanie okresowo stałe. Procedura ta wymaga jednak ponownego przeliczenia Twojej zdolności kredytowej. 

Jak wziąć kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim?

Wniosek o kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim możesz złożyć samodzielnie w usłudze bankowości elektronicznej, podczas spotkania wideo z ekspertem hipotecznym lub bezpośrednio w oddziale. Decydując się na wideo rozmowę z pracownikiem możesz liczyć na m.in.: 

• wyjaśnienie wątpliwości i przekazanie szczegółów oferty; 

• określenie Twojej wstępnej zdolności kredytowej; 

• pomoc w wypełnieniu wniosków. 

Taki sam efekt osiągniesz umawiając się ze specjalistą hipotecznym w oddziale banku. Po złożeniu kompletnego wniosku trafi on do weryfikacji. W przypadku decyzji pozytywnej zostaniesz zaproszony do placówki ING Banku Śląskiego w celu podpisania umowy. Możesz wybrać miejsce oraz dogodną porę spotkania. 

Ile wynosi wkład własny przy kredycie hipotecznym w ING Banku Śląskim?

Minimalny wkład własny przy kredycie hipotecznym w ING Banku Śląskim wynosi 20% wartości nieruchomości. Oznacza to, że stosunek kredytu do wartości nieruchomości nie może przekroczyć 80% (zależność tę opisuje wskaźnik LTV).  

Oczywiście możesz zwiększyć swój wkład własny, ale pamiętaj przy tym, że kwota kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim nie może być niższa od 70 tys. zł. Z drugiej strony nie masz możliwości wniesienia wkładu własnego niższego od 20% wartości nieruchomości. 

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim?

Ubieganie się o kredyt hipoteczny wiąże się z koniecznością złożenia w banku obszernej listy dokumentów. Na ich ostateczną liczbę i rodzaj wpływają m.in. źródła osiąganych dochodów, szczegółowy cel kredytowania (zakup nowego mieszkania lub domu na rynku pierwotnym, zakup nowego mieszkania lub domu na rynku wtórnym, budowa domu, remont nieruchomości, zakup działki budowlanej).  

Znaczenie ma również fakt, czy jesteś już klientem ING Banku Śląskiego. Bez względu na okoliczności możemy jednak wyodrębnić podstawowe grupy dokumentów, które wymagane są do zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Wyróżniamy tu: 

• dokumenty ogólne: 

• • wniosek o kredyt hipoteczny 

• • dane wnioskodawców  

• • dokument ze zdjęciem potwierdzający tożsamość 

• dokumenty do weryfikacji zdolności kredytowej. W przypadku umowy o pracę na czas nieokreślony będzie to: 

• • oświadczenie o dochodach – jeśli masz w ING Banku Śląskim konto, na które od 6 miesięcy wpływa wynagrodzenie od tego samego pracodawcy lub 

• • zaświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów – jeśli Twoje wynagrodzenie nie wpływa na konto w ING Banku Śląskim; 

• • zaświadczenie z ZUS – jeśli otrzymujesz zasiłek macierzyński, rodzicielski, chorobowy; 

• dokumenty dotyczące nieruchomości – w tym operat szacunkowy nieruchomości.  

Jak spłacić kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim?

Spłata kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim odbywa się w terminach uwzględnionych w harmonogramie, który jest załącznikiem do umowy kredytowej. W dokumencie tym znajdziesz także m.in. wysokość raty, aktualne oprocentowanie i saldo zadłużenia. Harmonogram możesz sprawdzić w usłudze bankowości elektronicznej Moje ING.  

Bank zawsze pobiera raty z konta wskazanego w umowie. Jeśli wykupiłeś ubezpieczenie kredytu lub nieruchomości za pośrednictwem ING, to składki będą pobierane automatycznie, osobnym przelewem, w dniu płatności raty. Kiedy płatność raty przypada w niedzielę lub święto, to bank pobierze ją z Twojego konta w kolejnym dniu roboczym w godzinach wieczornych. 

Jakie są zalety i wady kredytów hipotecznych w ING Banku Śląskim?

 ING Bank Śląski proponuje swoim obecnym i potencjalnym klientom kilka produktów hipotecznych, dzięki czemu możesz precyzyjniej dopasować ofertę do swoich potrzeb. Wśród innych zalet opisywanych kredytów hipotecznych zaliczyć można: 

• maksymalny okres spłaty, który sięga nawet 35 lat; 

• możliwość uniknięcia prowizji za udzielenie finansowania; 

• brak opłat za wcześniejszą spłatę i nadpłatę zobowiązania; 

• finansowanie projektów ekologicznych; 

• możliwość załatwienia niemal wszystkich formalności kredytowych przez internet w asyście specjalisty hipotecznego – jedynie podpisanie umowy wymaga osobistej wizyty w banku; 

• praktyczne kalkulatory pozwalające weryfikować wpływ wprowadzonych zmian na ostateczny kształt oferty. 

Kredyty hipoteczne oferowane przez ING Bank Śląski mają też swoje wady. W obszarze tym wskazać można: 

• brak ofert z oprocentowaniem zmiennym – jest ono możliwe dopiero po 5 latach spłaty zobowiązania z oprocentowaniem stałym; 

• brak możliwości wniesienia wkładu własnego poniżej 20% wartości nieruchomości. 

FAQ – najczęściej zadawane pytania

Na jaki cel można przeznaczyć kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim?

Kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim możesz przeznaczyć na zakup mieszkania lub domu na rynku pierwotnym lub wtórnym, budowę nieruchomości mieszkalnej, remont mieszkania lub domu, zakup działki budowlanej. Jeśli potrzebujesz pieniędzy na dowolny cel, to możesz skorzystać z pożyczki hipotecznej. Musisz jednak posiadać odpowiednią nieruchomość, którą bank potraktuje jako zabezpieczenie spłaty takiego zobowiązania. 

Jaka jest maksymalna kwota kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim?

Maksymalna kwota kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim wynosi 4 mln zł. Przepustką do takiej kwoty jest jednak odpowiednio wysoka zdolność kredytowa. Natomiast pożyczkę hipoteczną możesz zaciągnąć maksymalnie na kwotę odpowiadającą 80% wartości zabezpieczenia w postaci nieruchomości. 

Jaki jest maksymalny okres spłaty kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim?

Maksymalny okres spłaty kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim wynosi 35 lat, dzięki czemu możesz lepiej dopasować warunki spłaty do swoich potrzeb i sytuacji finansowej. W przypadku pożyczki hipotecznej maksymalny wkład własny wynosi 25 lat. 

Co może być wkładem własnym przy kredycie hipotecznym w ING Banku Śląskim?

ING Bank Śląski oferuje kredyty hipoteczne z minimalnym wkładem własnym na poziomie 20% wartości nieruchomości i musisz go wnieść w formie gotówkowej. W przypadku kredytu na budowę domu wkładem własnym może być działka budowlana, o ile jej będzie stanowiła przynajmniej 20% kosztu inwestycji. 

Czy można zaciągnąć kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim pracując za granicą?

 Kredyty hipoteczne w ING Banku Śląskim udzielane są wyłącznie w złotych polskich. Jeśli zatem pracujesz za granicą i osiągasz dochody w walucie obcej, to nie zaciągniesz kredytu hipotecznego w tym banku.