Często wykonujesz zagraniczne przelewy lub płatności kartą w obcych walutach? W takim razie przyda Ci się konto ZEN lub Revolut – obie marki mają w ofercie usługi na miarę Twoich potrzeb. Sprawdź, czym się różnią produkty tych firm i wybierz rozwiązanie najlepsze dla siebie.
- 1. ZEN – czym jest?
- 2. Jakie usługi oferuje ZEN?
- 2.1. Konto wielowalutowe
- 2.2. Karta wielowalutowa
- 3. Jakie plany taryfowe ma ZEN?
- 4. Revolut – czym jest?
- 5. Co to jest konto Revolut?
- 5.1. Rachunek Revolut
- 5.2. Karta do rachunku
- 6. Jakie opłaty trzeba ponieść za korzystanie z Revolut?
- 7. Czym się różni ZEN od Revolut?
- 8. Wymiana walut – ZEN czy Revolut?
- 9. Revolut a ZEN – dodatkowe usługi
- 9.1. ZEN Care
- 9.2. Revolut dla podróżnych
- 9.3. Cashaback
- 10. Revolut czy ZEN – co lepsze?
- 11. Co warto wiedzieć?
Płatne plany ZEN zaczynają się już od 4 zł za miesiąc, podczas gdy najtańszy Revolut to wydatek 19,99 zł miesięcznie. W ofertach obu marek znajdują się też darmowe taryfy z podstawowymi usługami. Użytkownicy wszystkich planów ZEN i Revolut otrzymują karty wielowalutowe służące do wypłaty z bankomatów i realizowania płatności w sieci.
Posiadacze ZEN i Revolut mogą korzystać z uzupełniających usług typu ubezpieczenie od opóźnionego lotu lub zagubienia bagażu albo przedłużona gwarancja na elektronikę. W zależności od wybranego planu cenowego, mogą obowiązywać za to dodatkowe opłaty.
ZEN – czym jest?
ZEN to polska licencjonowana instytucja finansowa zarejestrowana na Litwie. Firma korzysta z licencji pieniądza elektronicznego wydanego przez ten kraj, a niedawno pozyskała taką samą licencję na terenie Wielkiej Brytanii. Taki dokument nie jest tożsamy z licencją bankową, ale świadczy o tym, że działalność ZEN jest uregulowana i podlega kontroli odpowiednich instytucji.
W ofercie ZEN znajdują się produkty skierowane zarówno do klientów indywidualnych, jak i dla firm. W przypadku tych pierwszych, ZEN proponuje prowadzenie konta w wielu walutach i kartę płatniczą Mastercard (ZEN nie wydaje kart VISA). Tymi produktami możesz zarządzać z poziomu aplikacji ZEN.
Kartę płatniczą możesz podpiąć do portfela cyfrowego Google Pay lub Apple Pay i dokonywać wygodnych płatności smartfonem lub zegarkiem. Oczywiście Twoja karta Mastercard służy także do wypłaty z bankomatów. W ZEN otworzysz konto z polskim numerem IBAN.
Jakie usługi oferuje ZEN?
ZEN to aplikacja mobilna z dostępem do rachunku i karta wielowalutowa. Karta może mieć postać fizyczną lub wirtualną. Możesz też zamówić obie. W planie Free (jedynym bezpłatnym) za kartę plastikową musisz zapłacić, a w pozostałych płatnych planach przynajmniej jedna karta fizyczna jest darmowa.
Mimo że ZEN nie jest bankiem, to podstawowe usługi świadczy takie jak bank. Tzn. wykonasz z rachunku przelew lokalny lub międzynarodowy, a kartą wypłacisz środki z bankomatu.
Konto w ZEN założysz, jeżeli masz ukończone 18 lat. Aktualnie ZEN nie ma w ofercie rachunków dla osób niepełnoletnich.
Konto wielowalutowe
W ZEN otworzysz rachunek z polskim numerem IBAN, dzięki współpracy fintechu z Aion Bank S.A. i BNP Paribas S.A. Mimo że numer konta jest polskiego banku, to cały rachunek jest wielowalutowy. To znaczy, że dzięki niemu możesz zarządzać środkami w walutach obcych bez ponoszenia prowizji.
Z konta ZEN wykonasz przelewy międzynarodowe lub lokalne. Możesz wykorzystywać je do przyjmowania płatności (np. wynagrodzenia) albo opłacania z niego rachunków. Do doładowania konta ZEN użyjesz BLIK lub karty płatniczej. Możesz je także zasilić za pomocą tradycyjnego przelewu.
W ZEN funkcjonuje także społeczność ZEN Buddies – są inni użytkownicy aplikacji. Jeżeli udzielisz ZEN zgody na dostęp do Twojej książki telefonicznej w smartfonie, ZEN odnajdzie tam innych „ZEN-owiczów”. W ramach ZEN Buddies możecie transferować pomiędzy sobą środki natychmiast, kilkoma kliknięciami i bez opłat.
Karta wielowalutowa
Karta płatnicza ZEN jest kartą wielowalutową. Możesz korzystać ze środków zgromadzonych na koncie ZEN w kilku walutach za pomocą jednego plastiku. ZEN wydaje karty fizyczne oraz wirtualne. Forma karty nie ma znaczenia – działają one w ten sam sposób.
Uwaga!
Jakie plany taryfowe ma ZEN?
Aktualnie ZEN oferuje cztery plany taryfowe dla klientów indywidualnych:
- Free – bezpłatny,
- Gold – 4 zł miesięcznie za prowadzenie konta,
- Pro – 9,99 zł (dla kont założonych po 1 stycznia 2025 opłata miesięczna wyniesie 30 zł),
- Platinum – 30 zł za miesiąc.
Uwaga!
Darmowa karta fizyczna dostępna jest tylko przy płatnych taryfach. W planie Free musisz za nią zapłacić 45 zł lub korzystać z bezpłatnej karty wirtualnej, którą podepniesz do Google Pay lub Apple Pay.
Wraz z wejściem nowego planu cenowego Pro, zmienił się też cennik ZEN. Do niedawna użytkownicy planu Platinum mogli bezpłatnie wymieniać walutę. Teraz ta usługa jest płatna w każdej taryfie.
Revolut – czym jest?
Revolut pojawił się w 2015 r., a od 2016 r. jest obecny w Polsce. Firma ogłosiła kilka tygodni temu, że w naszym kraju ma już 4 mln klientów. Revolut bywa postrzegany jako fintech, choć niesłusznie, ponieważ aktualnie jest posiadaczem licencji Europejskiego Banku Centralnego, a jego działalność podlega regulacjom Banku Litwy.
Revolut oferuje szereg usług finansowych skierowanych do klientów detalicznych i do firm. W praktyce Revolut to wielowalutowa karta debetowa i konto lokalne (z polskim numerem IBAN) z dostępem poprzez aplikację mobilną.
Kartę wielowalutową możesz zamówić zarówno w wersji tradycyjnej, jak i wirtualnej. Kartę cyfrową podepniesz z łatwością do Google Pay lub Apple Pay. Revolut umożliwia także wygenerowanie karty jednorazowej. To karta debetowa, która zmienia swój numer i kod CVV przy każdym użyciu. Dzięki temu, gdy ktoś przechwyci dane karty podczas dokonywania transakcji, będą one dla niego bezużyteczne.
Przykład
Co to jest konto Revolut?
Rachunek w Revolut, tak samo jak w ZEN, składa się z dostępu do konta osobistego oraz karty płatniczej. Oba produkty obsługują rachunek w wielu obcych walutach.
Rachunek Revolut
Konto działa jak rachunek w każdym innym banku. Możesz za jego pomocą wykonywać przelewy lokalne i międzynarodowe, a także przyjmować płatności.
Doładowanie konta Revolut jest możliwe poprzez zwykły przelew lub zasilenie kartą. Od jakiegoś czasu bank wprowadził także zasilenia poprzez BLIK, ale (jeszcze) nie dla wszystkich swoich klientów.
Uwaga!
Rachunek w Revolut, w przeciwieństwie do ZEN, dostępny jest także dla osób niepełnoletnich. Konto Revolut <18 założysz dla dziecka od ukończenia 6 roku życia, a nastolatek od 16 lat sam się zarejestruje (pod warunkiem posiadania zgody rodzica lub opiekuna prawnego).
Karta do rachunku
W Revolut otrzymasz kartę debetową, którą obsłużysz płatności zbliżeniowe, tradycyjne, w sieci oraz wypłacisz gotówkę z bankomatów. Karta Revolut jest kartą wielowalutową – to oznacza, że jednym i tym samym plastikiem zapłacisz w 36 walutach obcych w około 160 krajach na świecie.
Co istotne, jeżeli wypadła Ci wkrótce niespodziewana podróż, nie musisz czekać na dostawę fizycznej karty, lecz korzystać z karty wirtualnej. Taka karta pojawi się na Twoim koncie Revolut natychmiast po utworzeniu.
Poniżej instrukcja, jak krok po kroku wygenerować kartę Revolut w aplikacji.
- Otwórz aplikację Revolut.
- Przejdź do sekcji Karty.
- Zaznacz wybrany rodzaj karty.
- Karta pojawi się na Twoim koncie zaraz po jej utworzeniu – możesz nią płacić od razu.
Jakie opłaty trzeba ponieść za korzystanie z Revolut?
Revolut ma w ofercie aż pięć planów cenowych dla klientów detalicznych:
- Standard – darmowy
- Plus – 19,99 zł za miesiąc
- Premium – 33,99 zł
- Metal – 55,99 zł
- Ultra – 210 zł
W ramach każdego planu otrzymasz kartę Revolut. W taryfie Ultra jest to ekskluzywnie wykonany produkt powlekany platyną. W każdej taryfie dostępna jest też darmowa karta wirtualna. Uwaga – Revolut pobiera opłaty za jej dostarczenie.
Czym się różni ZEN od Revolut?
Podobieństwa i różnice pomiędzy planami przedstawia poniższa tabela.
| ZEN | Revolut | |
|---|---|---|
| Liczba taryf | 4 | 5 |
| Liczba walut | 28 | 36 |
| Czy jest darmowa taryfa? | + | + |
| Darmowa karta wielowalutowa fizyczna | tylko w płatnych taryfach | + (trzeba zapłacić za dostawę) |
| Darmowa karta wielowalutowa wirtualna | + | + |
| Aplikacja mobilna | + | + |
| Polski IBAN | + | + |
| Konto dla dziecka | - | + |
| Kredyt i karta kredytowa | - | + |
| Limit darmowych wypłat z bankomatów | tak, w płatnych taryfach | tak (także w darmowej taryfie) |
| Darmowe przewalutowanie | - | + (w Standard i Plus do wysokości limitu, w pozostałych bez limitu) |
| Cashback | + | + |
| Ubezpieczenia i udogodnienia dla podróżnych | - | + (w taryfie Premium i wyższych) |
| Przedłużona gwarancja na elektronikę | + (w płatnych taryfach) | - |
| Możliwość doładowania konta poprzez BLIK | + | + (nie wszyscy klienci mają tę funkcję) |
| Możliwość doładowania konta we wpałotmat | + | - |
Jak widać – oferta ZEN i Revolut jest podobna, choć występują małe różnice między nimi. Pierwsze co się rzuca w oczy to liczba dostępnych taryf – ZEN proponuje cztery (w tym jedna bez opłat miesięcznych) a Revolut pięć (także jedna bezpłatna). ZEN wysyła swoje karty wielowalutowe za darmo, a w Revolut musisz zapłacić za dostawę.
W Revolut możesz założyć rachunek osobisty dla dziecka, a ZEN w tej chwili nie ma takiej funkcji. Revolut przyjmuje wnioski o karty kredytowe i kredyty gotówkowe a ZEN nie. Revolut w darmowym planie zapewnia darmowe wypłaty z bankomatów (do 800 zł lub pięciu wypłat), a ZEN nalicza dodatkowe opłaty już od pierwszej wypłaty.
Przyjrzyjmy się metodom doładowania rachunku. W przypadku ZEN zasilisz go kodem BLIK lub wpłacisz gotówkę we wpłatomacie sieci Planet Cash. Revolut na razie nieśmiało wdraża BLIK (doładowanie konta tą metodą dostępne jest dla wybranych użytkowników), a o wpłatach poprzez wpłatomat w ogóle nie wspomina.
Zarówno ZEN, jak i Revolut wypuściły aplikacje mobilne do zarządzania swoimi produktami. Obie są intuicyjne i proste w użytkowaniu oraz podepniesz je pod cyfrowy portfel.
Wymiana walut – ZEN czy Revolut?
Tania (lub darmowa) wymiana walut to główne cechy odróżniające ZEN i Revolut od tradycyjnych banków. Jeszcze kilkanaście lat temu firmy finansowe nie konkurowały tak bardzo opłatami za przewalutowanie, ponieważ nie było takiej potrzeby.
Wraz z z ułatwionym dostępem do niedrogich lotów samolotowych i rozwijającym się międzynarodowym e-commerce, klienci zaczęli szukać sposobów, aby jak najkorzystniej wymieniać walutę. ZEN i Revolut wpisują się w ich potrzeby poprzez niską prowizję za taką usługę.
A ile te opłaty wynoszą konkretnie? ZEN pobiera prowizję od każdej transakcji wymiany, a jej wysokość zależy od planu cenowego i pary walut. Cennik ZEN obowiązujący od 14 listopada 2024 r. mówi, że najmniej zapłacą użytkownicy taryf Platinum i Pro (kurs średni rynkowy + min. 0,10%) a najwięcej Free (kurs średni rynkowy + min. 0,60%).
Revolut z kolei ma w każdej taryfie gwarantowane darmowe przewalutowania:
- Standard – do limitu 1 000 EUR,
- Plus – do 3 000 EUR,
- Premium, Metal i Ultra – bez limitu.
Uwaga!
Revolut a ZEN – dodatkowe usługi
Mimo, że ZEN i Revolut to instytucje typowo finansowe, ich oferta zawiera innowacyjne usługi, pośrednio tylko związane z finansami.
Celem ich wprowadzenia było pozyskanie zainteresowania klientów. Skoro konkurencja ma kartę i konto wielowalutowe, czyli to samo co my, musimy wymyśleć coś nowego. Coś, co nas od tej konkurencji odróżni. Zapewne tak menadżerowie marek Revolut i ZEN wpadli na pomysł umieszczenia w ofercie usług takich, jak cashback czy ułatwienia dla podróżnych.
ZEN Care
Zen Care to ochrona zakupów opłaconych kartą ZEN dostępna w planach Gold, Platinum i Pro. Polega na pośredniczeniu w sporze pomiędzy klientem a sklepem, który nie wywiązał się z umowy. Z usługi możesz skorzystać gdy nie otrzymasz towaru, nie spełni on Twoich oczekiwań lub masz inny problem z transakcją, a sprzedawca „umywa ręce”. ZEN przejmie komunikację i w Twoim imieniu wyjaśni sprawę ze sklepem.
Revolut dla podróżnych
W związku z tym, że z konta Revolut korzystają przede wszystkim osoby dużo podróżujące, bank przygotował wiele usług z myślą o nich. Posiadacze planów Premium i Metal mogą korzystać w obniżonej cenie z saloników lotniskowych. Użytkownicy taryfy Ultra mają to całkowicie za darmo. Tak samo jak polisę na wypadek rezygnacji z podróży lub udziału w wydarzeniu (koncercie, konferencji itp.).
Cashaback
Zarówno ZEN, jak i Revolut mają w ofercie cahback, czyli zwrot części zapłaconych środków na konto. Działa to tak, że płacisz kartą w partnerskim sklepie internetowym za pomocą linka, który wygenerujesz w aplikacji, a część pieniędzy wraca na Twój rachunek.
W Revolut zwrot środków trwa do kilku dni od momentu dokonania zapłaty, a ZEN gwarantuje natychmiastowy cashback. Czyli płacisz i od razu część środków wraca do Ciebie.
Nie każdy wie, ale Revolut to także wyszukiwarka noclegów. W aplikacji znajdziesz noclegi w hotelu lub pensjonacie w wybranym mieście. Za rezerwację noclegu poprzez aplikację również dostaniesz cashback i to trochę wyższy niż w przypadku sklepów internetowych. Cashback w sklepach wynosi od 2% do 7% (od wydanej kwoty) a zwrot za rezerwację noclegu to nawet 19%.
Revolut czy ZEN – co lepsze?
Wybór ZEN vs Revolut nie jest prosty, ponieważ są to bardzo podobne serwisy.
Zarówno ZEN i Revolut dają dostęp do kart i kont walutowych. Służą one do dokonywania transakcji w obcych walutach bez ponoszenia dodatkowych opłat. Obie firmy dają możliwość wysyłania pieniędzy za granicę, a ich aplikacje mobilne są proste i intuicyjne w użyciu.
ZEN ma cztery plany taryfowe, a Revolut aż pięć. Obie oferty zawierają bezpłatną taryfę – firmy nie pobierają opłat za utrzymanie rachunku, ale za większość usług (np. wypłaty z bankomatów) trzeba zapłacić.
W Revolut dostępna jest karta kredytowa i kredyt gotówkowy – ZEN w tej chwili nie oferuje finansowania. Za to konto ZEN można doładować we wpłatomacie Planet Cash, a Revolut nie.
Dla niezdecydowanych osób wyjściem z sytuacji jest założenie konta i w ZEN i w Revolut. Zwłaszcza że i tu, i tu jest bezpłatna taryfa, więc można za darmo przetestować obie firmy i wybrać tę, która ma usługi bliższe naszym potrzebom.
Co warto wiedzieć?
- ZEN ma cztery plany taryfowe (w tym nowy plan cenowy Pro), z czego jeden jest bezpłatny. Natomiast Revolut oferuje aż pięć planów w tym jeden darmowy.
- Zarówno Revolut, jak i ZEN to aplikacja mobilna, a także dostęp do wielowalutowych kart płatniczych i rachunków na lokalne dane bankowe (tzn. powiązanych z polskim numerem IBAN).
- Wśród dodatkowych usług obie firmy gwarantują cashback za zakupy oraz bardziej nietypowe bonusy, np. przedłużoną gwarancję na elektronikę (w przypadku ZEN) lub darmowy (albo w obniżonej cenie) wstęp do saloników lotniskowych (w Revolut).
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy ZEN i Revolut to to samo?
ZEN i Revolut to odrębne firmy, ale z podobną ofertą. Revolut świadczy usługi finansowe na licencji bankowej (jest bankiem), a ZEN posiada licencję pieniądza elektronicznego. Obie firmy oferują płatności kartą, przelewy międzynarodowe i lokalne, wypłaty gotówki z bankomatów. Z uwagi na tanią wymianę walut (a w niektórych taryfach darmową), rachunek w ZEN i Revolut opłaca się osobom, które dużo podróżują lub często wykonują transakcję międzynarodowe.
Ile ZEN pobiera prowizji?
Zależy w jakiej taryfie i o jaką prowizję chodzi. Może być prowizja za wypłaty z bankomatów, przewalutowanie itp. W taryfie Free wypłata pieniędzy kosztuje 1,50% kwoty a wymiana walut – 0,60%. W płatnych taryfach funkcjonują limity darmowych wypłat – do 900 zł w Gold, do 3 600 zł w Platinum i Pro – po przekroczeniu opłata wynosi 1,50%.
Co jest lepsze od Revolut?
Nie da się jednoznacznie odpowiedzieć, co jest lepszą konkurencją dla Revolut – to zależy od potrzeb użytkownika. Opisany w artykule ZEN oferuje podobne usługi co Revolut, ale nie identyczne. Na przykład Revolut oddaje użytkownikom cashback za rezerwację noclegów (nawet do 10% w planach Metal i Ultra), czego nie ma ZEN. Z kolei ZEN udziela przedłużonej gwarancji na sprzęt elektroniczny.
Źródła
https://www.zen.com/pl
https://www.revolut.com/pl-PL/
