Odkryj najkorzystniejsze i aktualne oferty bankowe wg analityków Rankomatu
Konta bankowe to tak naprawdę indywidualny system do zarządzania finansami osobistymi, który składa się z wielu pomniejszych produktów i usług, dlatego przygotowaliśmy poniższy ranking w oparciu o „naszą ocenę”.
Bierzemy w niej pod uwagę 6 najważniejszych parametrów, którymi są: koszty podstawowych usług (prowadzenie konta, opłata za kartę oraz wypłaty z bankomatów) oraz jakość benefitów konta (możliwe premie i bonusy oraz oferta oszczędnościowa banku). Zwracamy także uwagę na użyteczność i funkcjonalność aplikacji mobilnej.
Zobacz szczegóły ofert najpopularniejszych kont bankowych, które zostały opisane prostym i zrozumiałym językiem. Porównaj konta i wybierz najlepsze dla siebie.
Konto osobiste, znane też jako ROR (rachunek bankowy oszczędnościowo-rozliczeniowy), to podstawowy produkt bankowy, który umożliwia klientowi przeprowadzanie różnego rodzaju transakcji finansowych. Właściciel konta osobistego może wpłacać na nie środki, wypłacać je, a także przeprowadzać przelewy elektroniczne.
Właściciel konta osobistego może swobodnie rozporządzać finansami zgromadzonymi na rachunku. Jednak w umowie mogą być zawarte ograniczenia, co się stosuje np. w rachunkach dla dzieci. Ustawa Prawo bankowe opisuje, kto może posiadać konto osobiste:
Jest wiele różnych rodzajów kont osobistych, które różnią się między sobą pod względem funkcji i celu, np.:
Porównywarka kont osobistych finanse.rankomat.pl pozwala w szybki i przejrzysty sposób porównać najlepsze oferty dostępne na rynku. Masz możliwość sortowania przedstawionych propozycji na podstawie nazwy konta, opłaty za prowadzenie rachunku i karty debetowej oraz kosztów wypłat gotówki z bankomatów.
Narzędzie oferuje także dostęp do filtrów pozwalających przedstawić konta darmowe, konta z premią i konta bankowe z darmowymi wypłatami z bankomatów na świecie. Jest też opcja sortowania ofert pod kątem kosztów przelewów czy rodzaju bonusu, który można otrzymać w zamian za założenie rachunku.
Nasz ranking kont osobistych jest aktualizowany na bieżąco, min. raz w miesiącu.
Konto osobiste warto otworzyć w banku, który oferuje interesujące nas usługi w najkorzystniejszych cenach. Z tego powodu wybór rachunku warto poprzedzić gruntowną analizą ofert. Bardzo ważne są Twoje potrzeby finansowe, styl życia, częstotliwość dokonywania transakcji czy preferencje dotyczące obsługi klienta.
Przykładowo osoby często podróżujące, powinny zainteresować się propozycją dającą możliwość skorzystania z karty wielowalutowej i kantoru. Z kolei klienci ceniący sobie nowoczesne technologie zapewne zwrócą uwagę na banki oferujące rozbudowane aplikacje mobilne, system płatności BLIK, Google Pay czy Apple Pay.
Innym kryterium może być grono bliskich osób korzystających z usług tej samej instytucji finansowej – w obrębie tego samego banku przelewy pomiędzy rachunkami odbywają się w czasie rzeczywistym.
Tak. Założenie konta bez konieczności wychodzenia z domu nie stanowi żadnego problemu, a cała operacja jest prosta i trwa zaledwie kilka minut.
Po wyborze najlepszej oferty należy wejść na stronę internetową banku i wypełnić formularz przekazując takie informacje jak: imię, nazwisko, seria i numer dowodu osobistego, PESEL, numer telefonu, adres email. Sprawdzenie tożsamości wnioskodawcy przeprowadzone zostanie przez kuriera dostarczającego umowę, za pomocą przelewu weryfikacyjnego wykonanego z innego banku lub online przez aplikację bankową banku. W przypadku potwierdzenia przelewem dane wprowadzone w formularzu muszą pokrywać się z danymi przypisanymi do konta, z którego wpłynęły środki.
Numer konta bankowego w Polsce składa się z 26 cyfr i jest zgodny ze standardem IBAN (International Bank Account Number). Oto, jak jest on strukturyzowany:
Zatem pełny format numeru konta bankowego w Polsce to: PLkk BBBB BBBB CCCC CCCC CCCC CCCC, gdzie:
– PL to kod kraju.
– kk to klucz kontrolny.
– BBBB BBBB to kod banku.
– CCCC CCCC CCCC CCCC to indywidualny numer konta klienta.
Wszystko zależy od Twoich potrzeb finansowych. Najczęściej porównywane elementy to opłata za prowadzenie konta i wydaną do niego kartę debetową oraz koszty związane z wypłatą gotówki z bankomatów. Warto zwrócić także uwagę na cenę przelewów ekspresowych, dostęp do aplikacji mobilnej i kantoru internetowego banku. Niejednokrotnie na wybór oferty wpływ ma trwająca promocja pozwalająca zdobyć dodatkowe pieniądze lub wartościowy bonus.
Opłaty i prowizje – sprawdź, jakie są koszty związane z prowadzeniem konta, w tym opłaty za utrzymanie konta, koszty przelewów (zwłaszcza jeśli często realizujesz przelewy zagraniczne), opłaty za wypłaty gotówki z bankomatów w Polsce i za granicą, opłaty za kartę płatniczą, itp. Niektóre banki oferują darmowe konta, ale mogą wymagać spełnienia określonych warunków, takich jak regularne wpływy na konto osobiste lub transakcje kartą debetową na określoną kwotę.
Usługi dodatkowe – rozważ, jakie usługi dodatkowe oferuje bank. Mogą to być na przykład: wygodna aplikacja mobilna, konto oszczędnościowe połączone z rachunkiem osobistym, możliwość otwarcia konta walutowego, obsługa płatności mobilnych, dostęp do szerokiej sieci bankomatów, programy lojalnościowe, personalizacja karty debetowej, usługi cashback itp.
Obsługa klienta – warto zwrócić uwagę na jakość obsługi klienta. Czy bank oferuje szybki i efektywny kontakt z doradcą, czy ma dobrą reputację wśród klientów, jak szybko rozwiązuje problemy, itp. Dla niektórych, szczególnie starszych odbiorców, ważna jest możliwość załatwienia spraw w placówce banku.
Bezpieczeństwo – sprawdź, jak bank zabezpiecza Twoje środki. Czy oferuje dodatkowe zabezpieczenia, takie jak autoryzacja dwuetapowa, powiadomienia SMS o transakcjach, itp.
Opinie i rekomendacje – przejrzyj opinie i rekomendacje innych klientów. Mogą one dać Ci lepsze rozeznanie na temat doświadczeń innych osób z danym bankiem.
Opłaty za otwarcie i prowadzenie osobistego rachunku bankowego (ROR) mogą znacznie różnić się w zależności od banku i rodzaju konta. Większość banków oferuje konta osobiste bez żadnych opłat za otwarcie czy prowadzenie, pod warunkiem spełnienia określonych warunków.
Jeśli bank pobiera opłatę za prowadzenie konta, najczęściej oscyluje ona w granicach od kilku do kilkunastu złotych miesięcznie. Dodatkowo mogą istnieć opłaty za wydanie karty do konta, wypłaty z bankomatów nie należących do sieci banku, realizację przelewów zagranicznych, itp.
Określenie darmowe konto osobiste związane jest z rezygnacją z pobierania opłat za jego prowadzenie. Należy przy tym pamiętać, że z prawdziwie darmowym rachunkiem mamy do czynienia w sytuacji, kiedy bank nie stawia klientowi żadnych warunków pozwalających na uniknięcie opłaty.
Wiele instytucji w zamian za rezygnację z opłaty za prowadzenie konta wymaga np. regularnych wpływów czy określonej liczby transakcji kartą w każdym kolejnym miesiącu. W przeciwnym wypadku należy liczyć się z kosztem od kilku do kilkunastu złotych, więc trudno tu mówić o stuprocentowo darmowym koncie.
Koszt przelewu bankowego zależy od kilku czynników, tj.: rodzaju konta, rodzaju przelewu (krajowy, zagraniczny, natychmiastowy), a także od samego banku.
Konto oszczędnościowe łączy w sobie zalety konta osobistego i lokaty. Nasze pieniądze są oprocentowane, ale także możemy swobodnie wpłacać i wypłacać środki. Konto oszczędnościowe jest prawie zawsze dodatkiem do konta osobistego.
Konto oszczędnościowe (lokacyjne) to dobry sposób na przechowywanie nadwyżek finansowych — pieniądze przynoszą zysk, czyli są chronione przed inflacją.
Rachunki oszczędnościowe pozwalają na swobodny dostęp do pieniędzy, więc w każdej chwili można wypłacić konkretną kwotę — zwykle raz (kilka razy) w miesiącu taka wypłata jest darmowa, a kolejna generuje opłatę w wysokości od kilku do kilkunastu złotych.
Konto walutowe to tak naprawdę konto osobiste, ale prowadzone w obcej walucie. Kiedy założyć konto walutowe?
Opłaty za kartę debetową mogą zależeć od banku i konkretnego rodzaju konta. Niektóre banki oferują kartę debetową bez dodatkowych opłat dla posiadaczy kont osobistych, podczas gdy inne mogą pobierać opłatę za wydanie lub miesięczne utrzymanie karty.
Dodatkowo, mogą wystąpić opłaty za korzystanie z karty, na przykład za wypłaty z bankomatów innych banków, za transakcje za granicą czy za przekroczenie limitu debetowego.
Karta płatnicza (debetowa) to narzędzie płatnicze wydawane przez bank. Służy do płatności bezgotówkowych i obsługi transakcji gotówkowych (np. wypłat z bankomatu). Karta jest przypisana do określonego rachunku bankowego, a wartość realizowanych nią transakcji nie może przekroczyć wysokość zdeponowanych na rachunku środków.
Karta płatnicza to najczęściej prostokąt (z zaokrąglonymi rogami) wyprodukowany z tworzywa sztucznego o wymiarach 54 mm na 86 mm (norma ISO). Na karcie znajdziemy pasek magnetyczny i/lub chip, na którym zapisane są dane o posiadaczu karty (imię, nazwisko), nazwa banku, identyfikator karty, data jej ważności oraz kod CVV lub CVC niezbędny do przeprowadzania transakcji internetowych.
Istnieje zestaw cech uniwersalnych, na które uwagę zwraca większość osób poszukujących najlepszej oferty. Pierwszą z nich jest koszt prowadzenia konta. Niektóre banki zrezygnowały z tej opłaty. Inne nie naliczą jej po spełnieniu określonych warunków – warto wcześniej sprawdzić czy oczekiwania banku nie są zbyt wygórowane. Kolejnym elementem jest opłata za wydanie i prowadzenie karty z debetem. Najlepiej, kiedy bank nie obciąża klienta za sam fakt posiadania „plastiku”. Ważnym czynnikiem jest także koszt wypłat gotówki z krajowych bankomatów. Najlepsze konta osobiste oferują tę usługę za darmo, bez względu na fakt czy maszyna należy do sieci własnej banku czy nie.
Najlepsze konta osobiste możesz znaleźć w naszej porównywarce, gdzie porównasz większość ofert z polskiego rynku bankowego i założysz w kilka minut konto bankowe online.
Wydaje się, że posiadanie co najmniej jednego rachunku bankowego to dziś konieczność. Ale czy potrzebujesz ich więcej? Banki zachęcają jednak do otwierania kilku rachunków i zachęcają potencjalnych klientów brakiem opłat lub koniecznością spełnienia bardzo prostych warunków, aby konto osobiste było bezpłatne.
Do otwierania wielu kont bardziej skłonne są zwykle osoby, które mają bardziej złożone oczekiwania w kwestii finansów.
Posiadanie więcej niż jednego konta bankowego wynika z konkretnych potrzeb. Wymieniamy kilka najpowszechniejszych.
Koszt wypłat z bankomatów zależy od różnych czynników, np. konkretny bank, rodzaj konta i lokalizacja bankomatu.
Płatności mobilne to rodzaj transakcji finansowej przeprowadzanej za pośrednictwem urządzenia mobilnego, takiego jak smartfon, smartwatch czy tablet. Mogą one obejmować różnego rodzaju operacje, np. zakupy online, płatności w sklepach stacjonarnych, przelewy bankowe, czy płatności za usługi.
Przykładowe technologie płatności mobilnych to: BLIK, NFC (Near Field Communication), Google Pay, Apple Pay.
Analizujemy aktualne promocje związane z otwarciem i prowadzeniem kont osobistych. Najczęściej na bonusy mogą liczyć nowi klienci, ale zdarzają się dodatkowe oferty dla aktualnych klientów.
Promocjami są najczęściej dodatkowe pieniądze, które otrzymasz po wykonaniu określonych transakcji, np. przelewów, wpływów wynagrodzenia na konto. Bardzo często banki oferują moneyback, czyli zwrot przez bank części wydatków za transakcje przeprowadzone kartą płatniczą.
Jesteśmy mocno skupieni na rynku finansów, więc każdego dnia sprawdzamy, czy i jak zmieniają się oferty poszczególnych banków.
Jeśli tylko pojawiają się jakieś zmiany, to bez zwłoki aktualizujemy nasz ranking, aby podane w nim informacje były zawsze możliwe najbardziej zgodne ze stanem faktycznym.
Wybierz najlepsze konto bankowe za pomocą naszego rankingu kont osobistych i załóż konto bankowe online.
Zadaj nam pytanie lub podziel się opinią na temat kont osobistych
Publikowane treści: opinie, pytania czy komentarze pochodzą od użytkowników Serwisu. Rankomat.pl nie weryfikuje zamieszczanych treści zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy zamieszczone przez użytkowników informacje są prawdziwe, jak i czy użytkownicy faktycznie skorzystali z usług firm, których dotyczy komentarz. Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.
który bank ma kartę przedpłacową ?
Pani Elżbieto, kartę przedpłaconą w swojej ofercie ma m.in. Bank Millennium, PKO BP, Pekao SA czy ING Bank Śląski
Czy w banku pocztowym można założyć konto walutowe?
Założyłam sobie konto w BOŚ Banku. Ważną sprawą było dla mnie, żebym nie płaciła za otwarcie oraz prowadzenie konta. Dodatkowym bonusem jest wypłata za darmo ze wszystkich bankomatów oraz bardzo czytelna aplikacja. Polecam!
Co do konta w Pekao SA – w prawie każdym banku w historii operacji przy każdej operacji na koncie jest kwota operacji i SALDO PO OPERACJI. Jest to taki standard który ułatwia rozeznanie się ile mieliśmy pieniedzy po każdym ruchu na koncie, np. ile mielismy na koncie po miesięcznych cyklicznych opłatach, ile zostało nam po weekendowych zakupach tydzień temu itp. kończac na tym czy bank się w czymś nie pomylił i czy aktualne saldo jest takie same jak w historii saldo po ostatniej operacji. Niestety w banku Pekao SA nie ma pozycji SALDO PO OPERACJI, historia wyglada tak że widzimy tylko kwoty operacji i bieżące saldo… Zapomnijcie że dowiecie sie jakie było np. saldo dwa tygodnie temu gdy opłaciliscie z konta rachunki bądź ile mieliście na koncie przed dużymi zakupami w miniony weekend… Jest to mega uciążliwe jak ktoś stara sie kontrolowac wydatki, a jak jeszcze do tego dojdzie karta kredytowa to praktycznie tracisz kontrole. Niech kazdy sobie sam odpowie ile jest warte takie konto w czasach gdy konkurencja ma to już od dawna…
Czy osoba prywatna może zablokować możliwość i wpłat na swój rachunek bankowy?