Konto bankowe, które daje możliwość wypłaty gotówki za granicą bez prowizji, to gwarancja realnych oszczędności nie tylko podczas wakacyjnych podróży. Sprawdziliśmy, co w tym temacie ma do powiedzenia rynek.
Zagraniczny wyjazd z portfelem pełnym gotówki wiąże się z szeregiem ryzyk oraz sporą niewygodą. Konieczność ciągłego pilnowania banknotów może skutecznie odbierać przyjemność z podróżowania. Rozwiązaniem tego problemu może być konto osobiste pozwalające na pobieranie gotówki z bankomatów zagranicznych bez prowizji za każdą wypłatę i przewalutowanie. Według Raportu PRNews na koniec 2019 r. liczba prowadzonych przez banki rachunków typu ROR sięgała ponad 33,7 mln. Sprawdziliśmy, które banki oferują konta bez dodatkowych opłat za korzystanie z karty za granicą.
Pełna opcja – bez prowizji za wypłatę i przewalutowanie
Z myślą o osobach regularnie podróżujących lub wybierających się właśnie na wakacyjny wyjazd, przeprowadziliśmy przegląd dostępnych kont osobistych, biorąc na celownik opłaty związane z wypłatami gotówki z bankomatów zagranicznych. Zestawienie uzupełniliśmy także o miesięczne koszty prowadzenia rachunku oraz podpiętej do niego karty. W pierwszej grupie kont znalazły się propozycje zapewniające brak prowizji za wypłaty i przewalutowanie. Niestety zwolnienie z opłat wiąże się często ze spełnieniem dodatkowych warunków.
| Bank | Nazwa konta | Prowizja za wypłaty z bankomatów | Prowizja za przewalutowanie | Miesięczna opłata za prowadzenie konta | Miesięczna opłata za kartę do konta |
|---|---|---|---|---|---|
| Alior Bank | Konto Elitarne | 0 zł | 0% | 0 zł/ 100 zł | 0 zł |
| Alior Bank | Konto Internetowe | 0 zł | 0% | 0 zł | 0 zł/6 zł |
| BNP Paribas | Konto Osobiste otwarte na Ciebie/ Karta Otwarta na Świat | 0 zł | 0% | 10 zł | 0 |
| Bank Pekao | Konto Przekorzystne (do 26 lat) | 0 zł | 0% | 0 zł | 0 |
| Bank Pekao | Konto Prze Korzystne (powyżej 26 lat) | 0 zł | 0% | 0 zł / 6 zł (bez opłat w przypadku wpływu na rachunek na kwotę jednorazowo min 500 zł oraz dokonania w poprzednim miesiącu kalendarzowym minimum jednej transakcji bezgotówkowej kartą debetową wydaną przez Bank Pekao S.A. lub PeoPay | 0 zł |
| Bank Pekao | Eurokonto Premium | 0 zł | 0% | 0 zł / 50 zł (opłata przy aktywach poniżej 200.000 zł) | 0 |
| Bank Pocztowy | Konto w Porządku Start | 0 zł (w przypadku abonamentu 6,5 zł miesięcznie) | 0% | 0 zł | 0 zł |
| Bank Pocztowy | Konto w Porządku | 0 zł (w przypadku abonamentu 6,5 zł miesięcznie) | 0% | 0 zł/7,99 zł (bezpłatnie w przypadku wydania karty debetowej do rachunku płatniczego | 0 zł / 6,99 zł (bez opłat w przypadku wpływów min. 300 zł) |
| Bank Pocztowy | Konto w Porządku Plus | 0 zł (w przypadku abonamentu 6,5 zł miesięcznie) | 0% | 0 zł/7,99 zł (bezpłatnie w przypadku wydania karty debetowej do rachunku płatniczego | 0 zł / 6,99 zł (bez opłat w przypadku wpływów min. 300 zł) |
| Citi Handlowy | CitiPriority | 0 zł | 0% | 0 zł (dla średniego salda środków min. 30000 zł lub miesięczne wpływy 5.000 zł)lub 30 zł | 0 zł |
| Citi Handlowy | CitiGold | 0 zł | 0% | 0 zł (gdy w danym miesiącu średnie saldo na wszystkich rachunkach min. 300 000 zł) lub 220 zł | 0 zł |
| EnveloBank | Konto w Porządku | 0 zł (w przypadku abonamentu 6,5 zł miesięcznie) | 0% | 0 zł / 7,99 zł (w zależności od wieku posiadacza konta) | 0 zł / 6,99 zł(bez opłat w przypadku wpływów min. 300 zł) |
| T-Mobile | Konto Premium | 0 zł | 0% | 0 zł/18,90 zł | 0 zł |
Z przeprowadzonej analizy wynika, że konta z bezwarunkowym zwolnieniem z prowizji za wypłatę i przewalutowanie otworzyć można w 4 instytucjach – BNP Paribas, Banku Pekao, Citi Handlowym i T-Mobile. Udogodnienie to związane jest zazwyczaj z opłatą za prowadzenie rachunku, której można uniknąć po spełnieniu określonych wymogów np. zapewnienia regularnych wpływów czy realizacji transakcji bezgotówkowych w określonej kwocie.
Zniesienie prowizji za wypłatę z bankomatów zagranicznych może też zapewnić wykupienie odpowiedniego abonamentu. Podejście o tyle ciekawe, że pozwala na korzystanie z dodatkowej funkcjonalności w razie doraźnej potrzeby. Rozwiązanie to dostępne jest z Kontem w Porządku w Banku Pocztowym oraz kontem w Envelo Banku. W każdym przypadku pakiet wyceniony został na 6,5 zł miesięcznie.
Bez opłat za wypłatę, ale z prowizją za przewalutowanie
Drugą grupę ofert stanowią konta osobiste pozwalające na bezprowizyjną wypłatę z bankomatów zagranicznych przy czym należy liczyć się z dodatkowym obciążeniem rachunku tytułem prowizji za przewalutowanie transakcji.
| Bank | Nazwa konta | Prowizja za wypłaty z bankomatów | Prowizja za przewalutowanie | Miesięczna opłata za prowadzenie konta | Miesięczna opłata za kartę do konta |
|---|---|---|---|---|---|
| BOŚ Bank | EKOkonto bez Kosztów | 0 zł | 3% | 0 zł/5 zł (opłata przy braku wpływu w danym miesiącu kalendarzowym na rachunek min. 1 000 zł) | 0 zł/7 zł (opłata nie jest pobierana w przypadku dokonania w miesiącu kalendarzowym transakcji bezgotówkowych dokonanych kartą debetową na kwotę min. 500 zł) |
| BOŚ Bank | EKOkonto VIP | 0 zł | 3% | 0 zł/50 zł ( opłata przy braku wpływu w danym miesiącu kalendarzowym na rachunek min. 5 000 PLN) | 0 zł |
| Santander Bank Polska | Konto Jakie Chcę | 0 zł (przy pakiecie walutowym 9 zł miesięcznie) | 2,8% | 0 zł | 0 zł/3 zł(bez opłat w przypadku co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych miesięcznie) |
| Bank Millennium | Konto 360° | 0 zł | 0 zł / 8zł Opłata nie zostanie pobrana w przypadku minimum jednej płatności kartą do konta lub BLIKIEM oraz łącznych wpływów zewnętrznych na konto min. 1 000 zł | 0 zł/7 zł (Opłata nie jest naliczana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty dla kart wydanych do Konta 360°. W kolejnych miesiącach opłata nie jest naliczana w przypadku minimum jednej płatności kartą do konta lub BLIKIEM oraz łącznych wpływów zewnętrznych na konto min. 1 000 zł) | |
| Bank Millennium | Konto 360° Student | 0 zł | 2% | 0 zł | 0 zł |
| Bank Millennium | Konto Prestige World | 0 zł | 2% | 0 zł/29 zł (Opłata nie zostanie pobrana w przypadku minimum jednej płatności kartą do konta lub BLIKIEM oraz łącznych wpływów zewnętrznych na konto min. 10 000 zł) | 0 zł / 29 zł |
| Credit Agricole Bank Polska | Konto dla Ciebie | 0 zł / 6 zł (0 zł przy min. 1 transakcji kartą lub BLIK w miesiącu) -dla wypłaty EUR na terenie EOG | 4%min. 10 zł | 0 zł / 7 zł (0 zł jeżeli co miesiąc na Twoje konto wpłynie minimum 1 000 zł i wykonasz w miesiącu min. jedną płatność kartą lub BLIK) | 0 zł / 9 zł (0 zł jeżeli co miesiąc na Twoje konto wpłynie minimum 1 000 zł i wykonasz w miesiącu min. jedną płatność kartą lub BLIK) |
| Credit Agricole Bank Polska | Konto dla Ciebie GO! | 0 zł / 3 zł (0 zł przy min. 1 transakcji kartą lub BLIK w miesiącu) -dla wypłaty EUR na terenie EOG | 4% min. 10 zł | 0 zł | 0 zł |
| Credit Agricole Bank Polska | Konto dla Ciebie MOVE! | 0 zł lub 3 zł (0 zł przy min. 1 transakcji kartą lub BLIK w miesiącu) -dla wypłaty EUR na terenie EOG | 4% min. 10 zł | 0 zł/3 zł (0 zł przy min. 1 transakcji bezgotówkowej przy użyciu karty lub kodu BLIK) | 0 zł |
| Credit Agricole Bank Polska | Konto dla Ciebie VIP | 0 zł | 4% min. 10 zł | 0 zł/40 zł (0 zł przy wpływach na konto w wysokości 10 000 zł lub średnie miesięczne saldo łącznie na rachunkach prowadzonych w PLN w ramach konta wynosi 150.000 zł) | 0 zł |
| PKO BP | Konto bez Granic | 0 zł | 3,5% | 17,9 zł | 0 zł |
| mBank | eKonto | 0 zł | 3% - 5,9% | 0 zł / 7 zł (Opłata wynosi 0 zł jeśli suma wpływów na ten rachunek i/lub eMax wynosi min. 1 000 zł) | 0 zł |
Zaledwie trzy konta z całego zestawienia oferują bezwarunkowe zwolnienie z prowizji za wypłaty z bankomatów zagranicznych – Konto dla Ciebie VIP, eKonto i Konto bez Granic. Prowadzenie tego ostatniego wycenione zostało przez PKO BP na 17,90 zł miesięcznie, bez możliwości uniknięcia opłaty. W pozostałych przypadkach darmowe wypłaty może zagwarantować np. zapewnienie wpływów na rachunek i realizacja transakcji bezgotówkowych (Konto 360°) czy wykupienie specjalnego pakietu (Konto dla Ciebie – także w wersjach GO! i MOVE!).
Prowizja za przewalutowanie transakcji mieści się w przedziale od 2,00% do nawet 5,90%. Osoby posługujące się kartami Mastercard często zwalniane są z tej opłaty lub płacą niższą stawkę, niż użytkownicy kart VISA. Wystarczy posłużyć się przykładem eKonta – prowizja za przewalutowanie dla plastików Mastercard wynosi maksymalnie 3,00%, a dla kart VISA nawet 5,90% od kwoty transakcji. Wynika to z faktu, że VISA czerpie całe zyski ze spreadu, przez co banki szukają innych źródeł przychodu.
Przed wyjazdem zrewiduj warunki swojego konta
W zestawieniu nie umieściliśmy ofert obarczonych zarówno prowizją za wypłatę z bankomatów zagranicznych, jaki i za przewalutowanie, a te mogą uderzyć po kieszeni niejednego wczasowicza. Z tego powodu przygotowania do zagranicznego wyjazdu warto poprzedzić gruntowną analizą warunków posiadanego konta i karty.
Alternatywą pozwalającą uniknąć prowizji za przewalutowanie oraz zredukować dodatkową marżę banku zaszytą w kursie wymiany, jest karta wielowalutowa. Rozwiązanie to, pozwala na podpięcie karty do otwartych wcześniej kont walutowych. Po szczegółowe informacje odsyłamy do artykułu Karty wielowalutowe w PLN, EUR, USD i GBP. Jak działają i kto oferuje?
