Konto bankowe to wygodne narzędzie do zarządzania finansami, a jednocześnie ułatwienie komornikowi egzekucji długów. Czy konto w Revolut – czyli w banku specjalistycznym z licencją Banku Litwy, ochroni Twoje pieniądze przed działaniami komornika w Polsce? Sprawdź.
Obiegowa opinia, że konto Revolut to sposób na ochronę środków przed komornikiem, niekoniecznie jest prawdą. Skąd wziął się pomysł na to, że rachunek w Revolut pozostaje poza zasięgiem polskich komorników? Odpowiedzią mogą być zarówno regulacje prawne, które dotyczą Revolut Banku UAB z siedzibą na Litwie, ale też brak udziału tego podmiotu w systemie Ognivo. Przyjrzyjmy się zatem bliżej możliwościom egzekucji długów ze środków gromadzonych na koncie Revolut.
Czym jest konto Revolut?
Revolut początkowo był firmą prowadzoną jako start up. W 2018 roku marka uzyskała licencję Europejskiego Banku Centralnego ważną na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego i od tamtej pory działa jako Revolut Bank UAB, który podlega regulacjom Banku Litwy. Warto jednak dodać, że to który podmiot Revolut świadczy Ci usługi, zależy od miejsca w którym się znajdujesz. Przykładowo klienci w Wielkiej Brytanii korzystają z usług świadczonych przez Revolut Ltd.
Niezaprzeczalnie oferta Revolut cieszy się dużą popularnością. Konto bankowe w tej instytucji posiadają klienci z całego świata, w tym ponad 4 mln Polaków. Czy oprócz typowych funkcjonalności, konto w Revolut gwarantuje również ochronę przed egzekucją komorniczą?
Kiedy komornik może zająć konto bankowe?
Komornik ma do dyspozycji różne narzędzia prowadzące do egzekucji długów. Jednym z najprostszych, będzie zajęcie rachunku bankowego. Wygoda w zarządzaniu finansami, jaką daje Ci posiadanie rachunku bankowego, jest atrakcyjna również dla Twoich wierzycieli. Oddanie sprawy odzyskania długu w ręce komornika, oznacza w pierwszej kolejności możliwość zajęcia komorniczego na rachunku bankowym. Oczywiście zgodnie z poszanowaniem zasad kwoty wolnej od zajęcia komorniczego.
Dlaczego zajęcie rachunku bankowego przez komornika jest tak proste? W uproszczeniu dlatego, że cały proces odbywa się elektronicznie. Zarówno sprawdzenie jakie rachunki bankowe posiada dłużnik oraz dokonanie zajęcia jest możliwe za pomocą systemu Ognivo.
Czym jest system Ognivo?
System Ognivo to aplikacja umożliwiająca szybką i bezpieczną wymianę informacji pomiędzy bankami oraz bankami i innymi podmiotami, które są uprawnione do uzyskiwania informacji o klientach banków. Do systemu Ognivo mają również dostęp komornicy, co sprawia, że dysponują narzędziem do szybkiego sprawdzenia w jakim banku dłużnik ma konto i jednocześnie blokady środków umożliwiających spłatę zadłużenia.
W ramach systemu Ognivo funkcjonuje Centralna informacja o rachunkach bankowych prowadzonych przez banki i SKOKi należące do systemu. Dzięki temu zamiast konieczności złożenia zapytania do każdego banku z osobna czy dłużnik posiada w danej instytucji rachunek i jakie środki się na nim znajdują, można to zrobić automatycznie i wysłać zapytanie do wszystkich banków należących do systemu jednocześnie. A następnie w razie potrzeby dokonać zlecić zajęcie środków.
Uwaga!
Czy Revolut należy do systemu Ognivo?
Według danych aktualnych na dzień 1 stycznia 2024 r. w Centralnej informacji rachunków bankowych znajdują się informacje o kontach klientów następujących banków:
1. Aion Bank S.A. Spółka Akcyjna Oddział w Polsce
2. Alior Bank S.A.
3. AS Inbank Spółka Akcyjna Oddział w Polsce
4. BANK GOSPODARSTWA KRAJOWEGO
5. Bank Handlowy w Warszawie 6. Bank Millennium S.A.
7. Bank Nowy Spółka Akcyjna
8. Bank Ochrony Środowiska S.A.
9. Bank of China (Luxembourg) S.A. Spółka Akcyjna Oddział w Polsce
10.Bank Pekao S.A.
11.Bank Pocztowy S.A.
12.Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.
13.BFF BANK S.P.A. Spółka Akcyjna Oddział w Polsce
14.BNP Paribas Bank Polska S.A.
15.BNP Paribas S.A. Oddział w Polsce
16.CaixaBank, S.A. (Spółka Akcyjna) Oddział w Polsce
17.China Construction Bank (Europe) S.A. Oddział w Polsce
18.Credit Agricole Bank Polska S.A.
19.Danske Bank A/S S.A. Oddział w Polsce
20.Deutsche Bank Polska S.A.
21.DNB Bank Polska
22.HSBC Continental Europe (Spółka Akcyjna) Oddział w Polsce
23.Industrial and Commercial Bank of China (Europe) S.A. (Spółka Akcyjna) Oddział w Polsce
24.ING Bank Śląski S.A.
25.Intesa Sanpaolo S.p.A. Spółka Akcyjna Oddział w Polsce
26.mBank Hipoteczny S.A.
27.mBank S.A.
28.Nest Bank S.A.
29.Pekao Bank Hipoteczny S.A.
30.PLUS BANK S.A.
31.Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A.
32.Santander Bank Polska S.A.
33.Santander Consumer Bank S.A.
34.SGB BANK S.A.
35.Skandinaviska Enskilda Banken AB S.A.
36.Svenska Handelsbanken AB S.A. Oddział w Polsce
37.Toyota Bank Polska S.A.
38.VeloBank S.A.
39.Volkswagen Bank GmbH Sp. z o.o. Oddział w Polsce
W wykazie podmiotów uczestniczących w systemie Ognivo aktualnie nie znajdziesz Revolut Banku UAB. Czy to oznacza, że komornicy mają zamkniętą możliwość prowadzenia egzekucji z konta tej instytucji? Niekoniecznie. Można jedynie powiedzieć, że nie jest to tak proste i automatyczne, jak w przypadku podmiotów, które widnieją w Centralnej informacji rachunków bankowych.
Uwaga!
Zatem komornik może zwrócić się do Revolut z indywidualnym wnioskiem w zakresie weryfikacji istnienia konta dłużnika, jak również jego blokady. Cały proces zajmie pewnie dłużej, niż ma to miejsce w przypadku banków obecnych w systemie Ognivo, ale samo zadanie nie jest niewykonalne. Nawet pomimo braku siedziby czy oddziału Revolut Bank UAB w Polsce.
Revolut a polski numer IBAN
W wykazie banków, które współpracują w ramach systemu Ognivo nie ma co prawda Revoluta, ale za to jest Aion Bank. To istotna informacja z punktu widzenia osób, które posiadają rachunek w Revolut Bank UAB. To bowiem Aion Bank współpracuje z Revolutem w zakresie oferty na polskie numery IBAN.
Zakończenie w marcu 2021 r. współpracy Revoluta z Danske Bakiem, który zapewniał polskie numery IBAN oznaczało dla polskich klientów konieczność przejścia na litewskie numery IBAN. Zmiana może z punktu widzenia użytkowania konta nieistotna, w praktyce wywarła spory wpływ na koszty przelewów realizowane na konto Revolut. Mianowice oznaczała wzrost kosztów przelewów realizowanych z banków polskich na konto w Revolut. Od momentu utraty polskiego numeru IBAN taka transakcja była traktowana jako transgraniczna, co zwykle wiązało się z dodatkową opłatą. Problem miały również osoby, które podały konto Revolut jako właściwe dla przelewu wynagrodzenia od polskiego pracodawcy.
Powrót do polskich numerów IBAN umożliwiła współpraca Revoluta z Aion Bankiem. Pomimo niewątpliwych zalet tej sytuacji, warto jednak zauważyć, że konta z polskim numerem IBAN prowadzone przez Aion Bank są widoczne w systemie Ognivo. Zatem łatwy dostęp do nich mają również komornicy.
Revolut a zagraniczny numer IBAN
Konta bankowe prowadzone przez Revolut z zagranicznym numerem IBAN nie działają w ramach systemu Ognivo. Zatem egzekucja komornicza z takiego rachunku może być prowadzona na indywidualny wniosek komornika. Co, jak już wspominaliśmy, może wydłużyć cały proces windykacji należności. Ale finalnie nie powinieneś liczyć, że transferując pieniądze na konto Revolut w 100% uchronisz się przed ewentualną egzekucją komorniczą w przyszłości.
Warto wiedzieć
- Revolut Bank UAB nie figuruje w wykazie Centralnej informacji rachunków bankowych.
- Brak uczestnictwa Revolut Bank UAB w systemie Ognivo uniemożliwia komornikom bezpośredni dostęp do danych klientów mających konto w tym banku.
- Komornik może się zwrócić z bezpośrednim zapytaniem do Revolut Bank UAB czy określony dłużnik posiada rachunek prowadzony przez tą instytucję.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Do jakiego banku komornik nie ma dostępu?
Komornik korzysta z szybkiego dostępu do rachunków bankowych banków uczestniczących w systemie Ognivo. Aktualny wykaz banków, których dane publikowane są w Centralnej Informacji rachunków bankowych znajdziesz na stronie internetowej KIR czyli Krajowej Izby Rozliczeniowej. Revolut nie uczestniczy w systemie Ognivo, co oznacza brak bezpośredniego dostępu komornika do danych kont prowadzonych przez Revolut Bank UAB, ale jednocześnie nie wyklucza możliwości zajęcia takiego rachunku. Obowiązuje tylko inna ścieżka dostępu do tych informacji.
Czy Revolut współpracuje z polskimi komornikami?
Revolut Bank UAB deklaruje współpracę z podmiotami, które prowadzą działania w celu wykonania prawomocnych wyroków sądowych. Dlatego brak widoczności kont prowadzonych przez Revolut Bank UAB w systemie Ognivo, nie wyłącza możliwości prowadzenia egzekucji z takiego rachunku. Po prostu cały proces może się wydłużyć.
Czy konto Revolut jest wolne od komornika?
Choć Revolut Bank UAB nie uczestniczy w systemie Ognivo, to jednak nie oznacza, że komornik prowadzący egzekucję ma zamkniętą drogę do informacji o koncie dłużnika prowadzonym przez tą instytucję. Jedynie ścieżka dostępu jest dłuższa. Warto też pamiętać, że rachunki z polskim numerem IBAN, które dla Revolut zapewnia aktualnie Aion Bank, będą widoczne w Centralnej informacji rachunków bankowych. Zatem nie można powiedzieć, że konto w Revolut jest wolne od możliwości egzekucji komorniczej.
Źródła
https://www.cashless.pl/11759-revolut-iban-polski
https://www.centralnainformacja.pl/o-usludze/do-czego-sluzy-centralna-informacja/
https://help.revolut.com/help/more/legal-topics/which-revolut-companies-provide-me-with-services/
Czy komornik ma prawo zająć konto revolut i pieniądze dziecka