Banki udzielają kredytów, aby na nich zarobić. W związku z tym pożyczając od banku określoną kwotę, niemal zawsze musisz oddać mu więcej. Całkowity koszt kredytu zależy od kilku czynników, w tym od prowizji, którą niektóre banki naliczają za udzielenie kredytu. Czy jednak są oferty kredytu gotówkowego bez prowizji? Które instytucje proponują takie rozwiązanie? Sprawdź!
- 1. Czym jest kredyt gotówkowy bez prowizji?
- 2. Kredyt gotówkowy bez prowizji – czy to możliwe?
- 3. Dlaczego banki rezygnują z prowizji przy udzielaniu kredytu gotówkowego?
- 4. Które banki oferują kredyty gotówkowe bez prowizji?
- 5. Jakie są koszty kredytu z 0% prowizji?
- 6. Jak prowizja wpływa na koszty kredytu gotówkowego?
- 7. Kredyt lub pożyczka gotówkowa: na co zwrócić uwagę przy wyborze oferty?
- 7.1. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)
- 7.2. Całkowity koszt kredytu
- 7.3. Dodatkowe koszty kredytu gotówkowego
- 7.4. Warunki promocji
- 8. Warto wiedzieć:
Kredyt gotówkowy to niezwykle popularny produkt bankowy. Według danych BIK tylko w lipcu 2024 r. podpisano 400 tys. umów tego typu na łączną kwotę 8,4 mld zł. Jego atutem są stosunkowo proste procedury i możliwość szybkiego otrzymania decyzji kredytowej.
Ważne jest również to, że kredyt gotówkowy możesz przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny – dlatego jest on uniwersalny. Dostępne oferty kredytu gotówkowego różnią się jednak pod względem rodzaju i wysokości naliczanych opłat. Wybór tej właściwej może Ci pomóc sporo zaoszczędzić.
Czym jest kredyt gotówkowy bez prowizji?
Zanim przejdziemy do analizy ofert bankowych, warto wyjaśnić, czym właściwie jest kredyt gotówkowy bez prowizji. W tym przypadku bank rezygnuje z pobierania dodatkowej opłaty za udzielenie kredytu.
W praktyce oznacza to brak kosztów związanych z prowizją, która często może wynosić nawet kilka procent wartości kredytu. Jest to ogromna oszczędność, zwłaszcza przy większych kwotach zobowiązania.
Kredyt gotówkowy bez prowizji – czy to możliwe?
Prowizja nie jest obowiązkowym elementem oferty kredytowej. Jest to po prostu dodatkowa opłata doliczana przez niektóre banki. Dlatego kredyty gotówkowe bez prowizji są jak najbardziej dostępne na rynku.
Trzeba jednak zwrócić uwagę na to, że brak prowizji wcale nie musi oznaczać atrakcyjnej oferty kredytu gotówkowego. Niekiedy brak prowizji „rekompensowany” przez wyższą marżę lub inne opłaty.
Dlatego oferty kredytowe warto zawsze porównywać całościowo, kierując się takimi parametrami jak:
- całkowity koszt kredytu gotówkowego,
- całkowita kwota do spłaty,
- oprocentowanie nominalne,
- Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO).
Dlaczego banki rezygnują z prowizji przy udzielaniu kredytu gotówkowego?
Zastanawiasz się, dlaczego banki oferują kredyty bez prowizji? Powód jest prosty – konkurencja na rynku finansowym. Banki rywalizują o nowych klientów, a zatem starają się oferować coraz bardziej atrakcyjne warunki kredytowe, aby ich przyciągnąć. „Kredyt bez prowizji” to bardzo chwytliwe hasło, które może być jednym z „magnesów” na potencjalnych klientów.
Trzeba jednak mieć na uwadze, że kredyt gotówkowy bez prowizji może być dostępny jedynie po spełnieniu określonych warunków. Często takie propozycje kredytów gotówkowych są ofertami promocyjnymi, przeznaczonymi np. tylko dla nowych klientów po założeniu konta osobistego w danym banku. W ten sposób instytucje finansowe próbują pozyskać klienta na dłużej.
Które banki oferują kredyty gotówkowe bez prowizji?
Okazuje się, że w Polsce możesz otrzymać kredyt gotówkowy bez prowizji bez większego problemu. Coraz więcej banków rezygnuje z tej opłaty w swoich ofertach promocyjnych lub nawet standardowych. Zestawienie ofert kredytu gotówkowego bez tej opłaty przedstawia poniższa tabela.
| Bank | Nazwa produktu | Prowizja | Oprocentowanie | RRSO | Warunki uzyskania / dodatkowe informacje |
|---|---|---|---|---|---|
| Pekao SA | Pożyczka ekspresowa | 0% | 10,99% | 11,56% | tylko dla nowych klientów; bank pobiera opłatę za przelew kwoty kredytu do innego banku (4,99 zł) |
| mBank | Kredyt gotówkowy z kodem BIEG | 0% | 12,99% | 13,79% | oferta promocyjna |
| ING Bank Śląski | Superpożyczka | 0% | 10,14% | 12,57% | oferta promocyjna |
| Citi Handlowy | Pożyczka gotówkowa online dla nowych klientów - oferta specjalna | 0% | 9,79% | 10,24% | tylko dla nowych klientów |
| Alior Bank | Pożyczka internetowa | 0% | 9,90% | 10,36% | tylko dla nowych klientów |
| Santander Consumer Bank | Mistrzowski Kredyt Gotówkowy z prowizją 0% dla nowych klientów | 0% | 9,99% | 10,49% | tylko dla nowych klientów |
| Millennium | Pożyczka gotówkowa online | 0% | 10,84% | 11,40% | dla nowych Klientów i obecnych wyłącznie z kredytem ratalnym; dla pożyczki z ubezpieczeniem: RRSO 20,74% |
| Velo Bank | Kredyt gotówkowy | 0% | 10,85% | 11,41% | tylko dla osób, które w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie miały kredytu gotówkowego ani kredytu konsolidacyjnego w VeloBank S.A.; tylko dla osób, które mają lub założą VeloKonto i będą w całym okresie kredytu zapewniać comiesięczne wpływy w wysokości min. 2000 zł oraz wykonają co miesiąc min. 5 płatności kartą do konta lub BLIKIEM |
| Credit Agricole | Kredyt gotówkowy - Promocja „Wakacyjna gotówka" | 0% | 10,94% | 11,51% | ubezpieczanie jest nieobowiązkowe, ale wzięcie ubezpieczenia obniża oprocentowanie o 1 p.p. |
| BNP Paribas | Kredyt gotówkowy - Pierwsza pożyczka | 0% | 10,99% | 11,56% | dla nowych klientów |
| Santander Consumer Bank | Oferta promocyjna z kodem j2024 | 0% | 10,99% | 11,56% | oferta promocyjna: prowizja 0% i oprocentowanie 10,99% obowiązują tylko dla kwoty 10 000-100 000 zł i spłaty w 36-84 ratach |
| PKO BP | Pożyczka gotówkowa na 48 miesięcy | 0% | 10,99% | 11,57% | tylko dla osób, które nie miały jeszcze pożyczki ani kredytu gotówkowego w PKO BP |
| Raiffeisen Digital Bank | Pożyczka gotówkowa | 0% | 12,72% | 13,49% | brak możliwości uzyskania kredytu dla osób prowadzących działalność gospodarczą |
| KO BP | Pożyczka gotówkowa | 0% | 15,29% | 16,43%, | dla wszystkich, bez konieczności zakładania konta |
Przykładowe oferty kredytów gotówkowych bez prowizji. Dane na dzień 9.09.2024. Założenia: kwota kredytu 25 000 zł, okres spłaty 48 miesięcy.
Jak widać, zakres ofert jest bardzo szeroki. Brak prowizji nie oznacza też automatycznie niskich kosztów zobowiązania. Oprocentowanie kredytu gotówkowego jest bowiem różne w zależności od oferty banku.
Chcesz porównać aktualne oferty banków? Sprawdź nasz kalkulator kredytu gotówkowego, w którym znajdziesz także oferty bez prowizji.
Jakie są koszty kredytu z 0% prowizji?
Brak prowizji brzmi kusząco, ale nie zawsze musi oznaczać niskie koszty kredytu. Przy spłacie każdego zobowiązania trzeba bowiem regulować odsetki, których wysokość zależy od oprocentowania.
Oprocentowanie kredytu gotówkowego składa się natomiast z dwóch głównych komponentów:
- stawki bazowej (referencyjnej), której wysokość zależy od stopy referencyjnej ustalanej przez Radę Polityki Pieniężnej;
- marży banku, która stanowi jego zarobek i jest ustalana na podstawie polityki banku oraz indywidualnych czynników (np. sytuacji klienta).
Uwaga!
Jak prowizja wpływa na koszty kredytu gotówkowego?
Wybierając pożyczkę gotówkową bez prowizji, możesz oszczędzić, choć nie jest to gwarantowane. W przypadku kredytu gotówkowego z takim samym oprocentowaniem wybór jest prosty – tańsza będzie oferta bez prowizji. Jeśli jednak stawki oprocentowania się różnią, porównanie nie jest tak oczywiste.
Sprawdźmy to na przykładzie kredytu gotówkowego na 25 000 zł ze spłatą rozłożoną na 4 lata (48 miesięcy).
| Kredyt bez prowizji | Kredyt z prowizją i takim samym oprocentowaniem | Kredyt z prowizją i niższym oprocentowaniem | |
|---|---|---|---|
| Wysokość prowizji | 0% | 4% | 0% |
| Oprocentowanie | 11% | 11% | 9% |
| Rata kredytu | 646,14 zł | 666,83 zł | 622,13 zł |
| Całkowita kwota do spłaty | 31014,62 zł | 32014,62 zł | 29862,04 zł |
Porównanie ofert kredytowych o różnych parametrach w zakresie prowizji i oprocentowania. Założenia: kwota kredytu 25 000 zł, okres spłaty 48 miesięcy.
Nie można zatem zakładać, że najtańszy kredyt gotówkowy będzie kredytem bez prowizji. Każdą ofertę należy rozpatrywać indywidualnie, w czym pomogą nasz ranking kredytów gotówkowych oraz kalkulator kredytu gotówkowego.
Kredyt lub pożyczka gotówkowa: na co zwrócić uwagę przy wyborze oferty?
Brak prowizji na pewno nie powinien być jedynym elementem, na jaki trzeba zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy kredytowej. Jeśli zależy Ci na tym, aby uzyskać maksymalnie korzystny kredyt konsumencki, uwzględnij poniższe czynniki.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)
Przy każdej ofercie kredytowej znajdziesz informację na temat jego oprocentowania nominalnego oraz RRSO (Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania). Oprocentowanie nominalne jest mniej istotne, ponieważ RRSO uwzględnia niemal wszystkie koszty związane z kredytem.
Oprocentowanie rzeczywiste to kluczowy element, który wpływa na ostateczny koszt zobowiązania, dlatego warto zwrócić uwagę na ten czynnik. Co do zasady, im niższe RRSO, tym tańszy będzie Twój kredyt gotówkowy.
Całkowity koszt kredytu
Innym miarodajnym czynnikiem przy porównywaniu ofert kredytowych jest całkowity koszt kredytu. Ta kwota pokazuje, ile dokładnie kosztów poniesiesz. Jeśli natomiast do pożyczanej kwoty dodasz całkowity koszt kredytu, uzyskasz całkowitą kwotę do spłaty. Im niższe są te wskaźniki, tym tańsza pożyczka gotówkowa.
Przykład:
Pan Wiesław chce pożyczyć od banku 50 000 zł i rozłożyć spłatę na 8 lat (96 miesięcy). Porównuje ze sobą kilka ofert kredytów bez prowizji.
- Bank nr 1 proponuje mu ratę w wysokości 785,15 zł. Całkowity koszt kredytu wyniesie w tym przypadku 25 374,40 zł, a całkowita kwota do spłaty 75 374,40 zł. RRSO oferty wynosi natomiast 11,56%.
- Bank nr 2 proponuje panu Wiesławowi ratę w wysokości 840,08 zł. Całkowity koszt kredytu wyniesie w tym przypadku 30 647,68 zł, a całkowita kwota do spłaty 80 647,68 zł. RRSO oferty to 13,79%.
- Bank nr 3 proponuje ratę kredytu gotówkowego w wysokości 781,38 zł. W tym przypadku całkowity koszt kredytu wyniesie 25 012,48 zł, całkowita kwota do spłaty 75 012,48 zł, a RRSO 11,41%.
Pan Wiesław poniesie zatem najniższe koszty, wybierając trzecią ofertę – to właśnie ona jest najkorzystniejsza pod względem finansowym.
Dodatkowe koszty kredytu gotówkowego
Nawet jeśli kredyt jest oferowany bez prowizji, mogą pojawić się inne opłaty, takie jak koszty ubezpieczenia czy różnego rodzaju opłaty administracyjne. Warto na to uważać. Przed podpisaniem umowy upewnij się, że znasz wszystkie dodatkowe koszty związane z kredytem.
Czasami pojawia się konieczność wykupienia dodatkowego ubezpieczenia kredytu, co może znacząco podnieść koszty. Niekiedy bank nalicza też drobne opłaty za poszczególne czynności (np. wypłatę kredytu czy sporządzenie umowy).
Warunki promocji
Kredyty gotówkowe bez prowizji często są oferowane w ramach promocji. To z kolei może się wiązać z pewnymi warunkami i ograniczeniami. W niektórych przypadkach może obowiązywać niższa maksymalna kwota kredytu gotówkowego (lub wyższa minimalna). Ograniczony może być także okres spłaty kredytu.
Ponadto czasami zaciągnąć kredyt gotówkowy na preferencyjnych warunkach mogą tylko nowi klienci lub wręcz przeciwnie – tylko tacy, którzy mają konto w danym banku.
Niekiedy też taniej można zaciągnąć kredyt gotówkowy online, podczas gdy oferta w placówce jest droższa. Dlatego zawsze zapytaj o kredyt u źródła, upewniając się, że warunki, które musisz spełnić, są dla Ciebie korzystne.
Warto wiedzieć:
- Prowizja stanowi dodatkową opłatę dla banku za udzielenie kredytu.
- Aktualnie istnieje sporo ofert kredytów gotówkowych bez prowizji. Często są to jednak oferty promocyjne, podlegające specjalnym ograniczeniom lub warunkom.
- Kredyt gotówkowy bez prowizji wcale nie musi być najtańszy. Koszty kredytów należy porównywać indywidualnie na podstawie RRSO i całkowitej kwoty do spłaty lub całkowitego kosztu kredytu.
- Porównywarka kredytów gotówkowych pomoże Ci znaleźć najatrakcyjniejszą ofertę dla konkretnych parametrów (kwota i okres spłaty kredytu).
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy każdy może otrzymać kredyt gotówkowy bez prowizji?
Nie każdy. Banki zwykle oferują kredyty bez prowizji w ramach promocji, które mogą mieć określone wymagania, takie jak minimalna kwota kredytu lub konieczność założenia konta. Warto również pamiętać, że zdolność kredytowa klienta jest kluczowym czynnikiem decydującym o przyznaniu kredytu, niezależnie od jego typu i rodzaju oferty.
Czy kredyt bez prowizji jest zawsze tańszy?
Niekoniecznie. Brak prowizji nie oznacza, że kredyt jest najtańszy. Ważne jest, aby przy porównywaniu ofert brać pod uwagę RRSO, które uwzględnia wszystkie koszty związane z kredytem. Miarodajnymi wskaźnikami są także całkowity koszt kredytu oraz całkowita kwota do spłaty.
Czy można wziąć kredyt gotówkowy bez prowizji online?
Tak. Wiele banków ma w swojej ofercie kredyt gotówkowy online. Często są one obejmowane promocjami, które polegają na rezygnacji banku z pobierania prowizji. Takie oferty wyróżnia też zwykle krótki czas oczekiwania na decyzję kredytową.
Porównaj najlepsze kredyty gotowkowe
Źródła
https://media.bik.pl/analizy-rynkowe
