Skorzystaj z pomocy jednego z 200 naszych Konsultantów.
Finanse
Pracujemy:
pn. - pt. 9:00 - 19:00
Zadzwoń 22 270 00 00
Poradniki

Ranking pożyczek 500 zł

Pożyczyć 500 zł możesz zarówno w banku, jak i w firmie pożyczkowej. Sprawdź jakie kryteria warto wziąć pod uwagę szukając pożyczki na 500 zł.  Zobacz też, jakie alternatywne rozwiązania oferuje sektor bankowy. 

Ranking chwilówek to narzędzie pomocne w wyborze najkorzystniejszej oferty pożyczkowej. Powstaje w oparciu o szereg czynników dotyczących zarówno samych pożyczkodawców, jak i oferowanych przez nich produktów finansowych. Rankingi uwzględniają takie kryteria jak m.in.: koszty, możliwość uzyskania pożyczki online, okres spłaty zobowiązania, liczba formalności. W przypadku rankingu chwilówek dominują zwykle oferty, w których całkowity koszt pożyczki może wynieść 0 zł pod warunkiem, że jest to pierwsza pożyczka danej osoby i zostanie spłacona w terminie.

Ile kosztuje pożyczka 500 zł?

Pożyczka 500 zł może być bezkosztowa, gdy jest to pierwsza pożyczka w danej firmie. Jeśli w ofercie brak pierwszej promocyjnej pożyczki, lub jest to kolejna pożyczka tego samego klienta, trzeba liczyć się z kosztem nieco ponad 60 zł.

POŻYCZKODAWCAKOSZT W ZŁOKRES SPŁATY
Rupi6230 dni
Ekspres pożyczka62,2930 dni
Szybka gotówka (30 dni)62,430 dni
Feniko (standardowa pożyczka)62,4930 dni
Oros (I pożyczka)62,530 dni
Kuki62,530 dni
Finbo62,530 dni
Miloan62,530 dni
Pożyczka plus (II pożyczka)62,5230 dni
Wandoo62,5330 dni
Szybka gotówka (65 dni)76,0565 dni
NetCredit (II pożyczka)8030 dni

(Stan aktualny na sierpień 2023 r.)

Które firmy pożyczkowe pożyczają 500 zł?

Większość firm pożyczkowych jest gotowa zaoferować pożyczkę 500 zł. Jest to dostatecznie duża kwota, by mieścić się zarówno wśród chwilówek jak i pożyczek ratalnych. Wśród firm, które mają takie oferty można wymienić:

  • Wandoo
  • SuperTysiak
  • Smart Pożyczka
  • Net Credit
  • Miloan
  • Kuki.pl
  • Pożyczka Plus
  • Feniko

W praktyce jest ich znacznie więcej. Zastanawiasz się którą firmę wybrać?

Sprawdź ofertę pożyczek pozabankowych

Na co można przeznaczyć pożyczkę w kwocie 500 zł?

Krótki okres obowiązywania umowy sprawia, że pożyczkę 500 zł zaciągają przeważnie osoby mające stałe dochody, które musiały ponieść niespodziewany wydatek. Spłata jednorazowa oznacza, że w kolejnym miesiącu będą mieć 500 zł mniej do wydania. Dlatego zaciągnięcie pożyczki 500 zł może być uzasadnione:

  • Inwestycją w zdrowie – dentysta, rehabilitacja, zabieg medyczny,
  • Inwestycją w siebie – opłata za kurs, szkolenie, oprogramowanie potrzebne do pracy,
  • Koniecznością zakupu wyposażenia AGD,
  • Naprawą samochodu, wezwaniem fachowca do instalacji w domu,
  • Innym nieprzewidzianym, a jednocześnie koniecznym wydatkiem

Warto pamiętać, że pożyczkodawca pożycza pieniądze swoim klientom „na dowolny cel”, więc nie ma tu mowy o żadnym zobowiązaniu ze strony pożyczkobiorcy. Może on wydać pieniądze z pożyczki na co tylko chce. Wyżej wskazaliśmy raczej przykłady, gdy warto pożyczkę rozważyć niż jakąkolwiek listę.

Pożyczka jest natomiast złym pomysłem, jeśli po prostu „brakło Ci do pierwszego”. Jeśli w tym miesiącu brakuje Ci 500 zł, to w przyszłym nie będzie łatwo te 5 stówek z kieszeni wyłożyć na spłatę pożyczki, prawda?

Jakie są alternatywy dla pożyczki 500 zł?

500 zł jest przeważnie kwotą graniczną dla pożyczek ratalnych i kredytów gotówkowych. Zdecydowanie rozszerza to możliwości osoby, która chciałaby wykorzystać rozwiązania alternatywne dla chwilówki 500 zł.

Kredyt gotówkowy

Przy kwocie rzędu 500 zł kredyt w banku zaczyna zyskiwać znaczną przewagę nad chwilówką. Oczywiście potrzebna jest pewna zdolność kredytowa>, ale całkowity koszt kredytu jest niższy, a sama spłata rozłożona jest na 3 lub więcej rat. Banki nie mają oferty za 0 zł dla nowych klientów, ale też nie wymagają spłaty zobowiązania po 30 dniach. Wybierając, zastanów się czy całkowita kwota pożyczki nie będzie zbyt dużym obciążeniem w kolejnym miesiącu.

Sprawdź ranking kredytów gotówkowych

Karta kredytowa

Jeśli posiadasz podstawową zdolność kredytową, możesz wyrobić sobie kartę kredytową i korzystać z niej zawsze, gdy potrzebujesz pożyczyć 500 zł. Wykonując określone w umowie transakcje i spłacając kartę w okresie bezodsetkowym unikniesz opłat.

W praktyce posiadacz karty może zaciągać pożyczki 500 zł po prostu płacąc za zakupy. Zarówno rzeczywista roczna stopa oprocentowania jak i całkowity koszt pożyczki wyniosą 0%/0 zł w przypadku terminowej spłaty.

Sprawdź ranking kart kredytowych

Zakupy na raty

Kupując na raty nie musisz od razu wydawać większej kwoty na zakup sprzętu AGD, RTV czy innych potrzebnych urządzeń. Jako że ich zakup jest częstym powodem korzystania z pożyczek 500 zł, warto rozważyć tego tyku rozwiązanie. Zwłaszcza, że sprzedawcy często oferują raty 0%, gdy całkowita kwota do spłaty jest dokładnie taka sama jak koszt urządzenia.

Pożyczka prywatna

Za pośrednictwem strony internetowej można aktualnie pożyczać pieniądze od osób prywatnych, które chcą w ten sposób zarobić. Portal pobiera prowizję za pośrednictwo i gwarantuje bezpieczeństwo transakcji. Pożycza umówioną kwotę, a po upłynięciu terminu oddaje ją wraz z odsetkami (dla pożyczającego) i prowizją (dla portalu). Jest to mało rozpowszechniona usługa w Polsce.

Czy pożyczki na 500 zł są bezpieczne?

Pożyczki pozabankowe są na ogół bezpieczne, pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki. Umowy pożyczki regulowane są w ustawie o kredycie konsumenckim. Przepisy regulują między innymi takie aspekty jak sposób obliczenia rzeczywistej rocznej stopa oprocentowania, konieczność sprawdzenia zdolności kredytowej, zasady reklamacji czy dochodzenia należności przez pożyczkobiorcę. W tym rankingu pojawiają się sprawdzone firmy, które współpracują z porównywarkami i bazami dłużników.

Całkowity koszt pożyczki rośnie jednak szybko, jeśli klient nie dotrzymuje warunków umowy. W przypadku braku spłaty pożyczki, kwota do spłaty powiększa się o prowizję (której mogło nie być gdy była to pierwsza pożyczka dla nowych klientów), zostają tez naliczone odsetki. Firma wzywa do zapłaty całości w ciągu tygodnia i jeśli ta nie nastąpi, wszczyna procedurę windykacyjną. Dalsze opóźnianie się ze spłatą grozi postępowaniem sądowym, umieszczeniem w bazach dłużników i wreszcie wizytą komornika.

Pożyczki pozabankowe są bezpiecznym i zgodnym z prawem produktem, ale ich nieodpowiedzialne zaciąganie może prowadzić do spirali zadłużenia.

Co dzieje się, gdy nie spłacisz pożyczki 500 zł?

Kwota do spłaty nie jest wysoka i powinno Ci się udać zwrócić całą kwotę pożyczki w terminie. Jeśli wiesz, że Ci się to nie uda – skontaktuj się z firmą pożyczkową. Refinansowanie pożyczki zawsze jest możliwe, ale tracisz promocyjne warunki spłaty – nawet za pierwszą pożyczkę zapłacisz normalny koszt. Okres obowiązywania umowy wydłuży się na kolejny miesiąc, co oczywiście będzie się wiązało z dodatkowymi kosztami. Podczas gdy pożyczka spłacona w 30 dni kosztowałaby Cię 0 zł, po 60 dniach zapłacisz prawie 100 zł. To i tak nie najgorsza opcja.

W przypadku braku terminowej spłaty, firma rozpocznie procedurę windykacyjną, naliczy odsetki, dokona wpisów w bazach dłużników. Jeśli to nie pomoże, skieruje sprawę do sądu.

Dlatego polecamy przemyśleć każdą pożyczkę – łatwo jest pożyczyć, ale trudniej spłacić.

FAQ - najczęściej zadawane pytania

  1. Czy do zawarcia umowy pożyczki potrzebny jest dowód osobisty?

    Ważny dowód osobisty potrzebny jest w celu weryfikacji danych pożyczkobiorcy. Nawet jeśli weryfikacja następuje w inny sposób, to z użyciem aplikacji/rozwiązania technicznego, których założenie wymagało potwierdzenia tożsamości.

  2. Jak szybko trzeba spłacić pożyczkę 500 zł?

    W tym rankingu znajdują się wyłącznie pożyczki z okresem obowiązywania umowy przynajmniej 30 dni, czasami firmy udzielają chwilówek na 45 lub 60 dni. Jeśli chcesz rozłożyć spłatę na raty, wykorzystaj kredyt bankowy lub pożyczkę ratalną.

  3. Czy pożyczka 500 zł wymaga zdolności kredytowej?

    Tak, ale wymagania są raczej minimalne. Firma może wymagać zaświadczenia o dochodach lub innego potwierdzenia wpływów na konto. Przeważnie wystarczy Twoje pisemne oświadczenie. Celując w minimum formalności, pożyczkodawcy zadowalają się dokumentami wysłanymi online i sprawdzeniem bazy dłużników.

     

  4. Czy konto bankowe jest konieczne do zaciągnięcia pożyczki?

    Konto bankowe jest niezbędne do otrzymania pożyczki online. Właśnie takie pożyczki znajdziesz w naszym rankingu ze względu na minimum formalności, krótki czas oczekiwania na gotówkę i bezpieczeństwo transakcji. Własne konto bankowe warto wybrać korzystając ze strony [wstaw].

  5. Czy stopa oprocentowania pożyczki może się zmienić?

    Rzeczywistą roczną stopę oprocentowania w przypadku pożyczki spłacanej w ciągu 30 dni określa się raz i nie może ona w tym czasie ulec zmianie. Natomiast w przypadku kolejnej pożyczki udzielanej przez tego samego pożyczkodawcę, oprocentowanie może być już zaktualizowane. Na ogół stosowane jest oprocentowanie maksymalne.

  6. Kto może pożyczyć 500 zł online?

    Każdy kto ma odpowiednią zdolność kredytową, ważny dowód osobisty, telefon, dostęp do Internetu i konto w banku. Niektórzy pożyczkodawcy dają ograniczenie wiekowe i nie pożyczają pieniędzy osobom poniżej 20-21 lat lub powyżej np. 75 czy 80 lat.

     

PORÓWNAJ KREDYTY
Michał Mucha
Oceń artykuł
5

Komentarze:

Subscribe
Powiadom o
guest

0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments