Zanim bank przyzna Ci zobowiązanie, sprawdzi Twoją zdolność kredytową. Ocena wniosku zależy m.in. od wysokości i źródła dochodów, ale również wykonywanego zawodu. Niektóre profesje powodują, że możesz otrzymać zobowiązanie na preferencyjnych warunkach. Jedną z nich jest zawód policjanta. Sprawdź, dlaczego banki inaczej podchodzą do pełniących taką służbę i jakie osiągniesz dzięki temu profity.
- 1. Na czym polega kredyt dla policjanta?
- 2. Jakie rodzaje kredytów dla policjantów oferują banki?
- 3. Na jakie warunki kredytowe mogą liczyć policjanci?
- 3.1. Kredyt hipoteczny dla policjanta – warunki
- 3.2. Kredyt gotówkowy dla policjanta – warunki
- 4. Jakie warunki musi spełnić policjant, żeby otrzymać kredyt?
- 5. Jak banki liczą zdolność kredytową policjantów?
- 5.1. Zdolność kredytowa policjanta a zarobki służb mundurowych
- 6. Jakie dokumenty do wniosku o kredyt musi dołączyć policjant?
- 7. Jak wybrać najlepszy kredyt dla policjanta?
- 8. Czy kredyt dla policjanta różni się od ofert dla innych klientów banku?
- 9. Gdzie szukać najlepszych ofert kredytów dla policjanta?
- 10. Co warto wiedzieć?
Z danych przedstawionych przez wiceszefa MSWiA, Czesława Mroczka, wynika, że na 2024 rok przewidziano 108 909 etatów dla policjantów. Jednak według stanu na początek tego roku zatrudnienie wynosiło 96 698.
Jeśli chcesz zacząć wykonywać ten zawód i korzystać z przywilejów, które zapewnia, złóż CV. Rekrutacja składa się z kilku etapów, ale ze względu na braki kadrowe, obecnie o wiele łatwiej o zatrudnienie. Według danych, opublikowanych na policja.pl, do służby dostaje się co 5. kandydat. Jeśli to się powiedzie, możesz m.in. uzyskać kredyt na specjalnych warunkach.
Na czym polega kredyt dla policjanta?
Bank przeprowadza analizę zdolności kredytowej i historii w BIK-u (Biurze Informacji Kredytowej) po to, aby sprawdzić, czy stać Cię na spłatę zobowiązania. Chce do minimum ograniczyć ryzyko. Jako wykonawca niektórych zawodów możesz liczyć na ulgowe traktowanie ze względu na m.in. stabilność zatrudnienia. Takie przywileje dotyczą policjantów, funkcjonariuszy służby więziennej (ogólnie przedstawicieli służb mundurowych), nauczycieli czy pracowników służby zdrowia.
Co właściwie oznacza, że bank ma w ofercie kredyt mieszkaniowy lub inne zobowiązanie dla policjanta? Wiąże się to z:
- niższą marżą,
- niższą prowizją,
- ograniczeniem formalności do minimum, np. wymogiem okazania dokumentu potwierdzającego przyjęcie do policji lub legitymacji policyjnej bez potwierdzenia wysokości dochodów,
- dłuższym okresem spłaty,
- wyższą możliwą kwotą zobowiązania.
Jako policjant możesz uzyskać większy kredyt hipoteczny niż osoba zarabiająca tyle samo, ale w zawodzie, którego wykonawcy nie są traktowani przez bank w sposób uprzywilejowany.
Jakie rodzaje kredytów dla policjantów oferują banki?
Instytucje mają dla pracowników służb mundurowych nie tylko specjalną ofertę wspomnianego zobowiązania mieszkaniowego, ale również inne produkty finansowe. Możliwe, że na uprzywilejowanych warunkach skorzystasz z karty kredytowej, kredytu gotówkowego lub limitu w koncie. Poza produktami kredytowymi instytucje mogą udostępniać również rachunek osobisty na specjalnych warunkach lub lokatę.
Różne propozycje dostępne są zazwyczaj jedynie okresowo. Do 31 stycznia 2024 roku miał ją PKO Bank Polski. Obejmowała konto, limit odnawialny, kartę kredytową, pożyczkę gotówkową czy kredyt hipoteczny. Obecnie nie jest już dostępna.
Spróbuj tego
Na jakie warunki kredytowe mogą liczyć policjanci?
Wyższa maksymalna kwota kredytu, niższe oprocentowanie i ogólnie oferta zobowiązania dla korzystniejszych dla Ciebie warunkach – tego możesz oczekiwać po propozycjach skierowanych do policjantów. To oczywiście tylko przykłady, a wszystko zależy od aktualnej oferty danej instytucji.
Kredyt hipoteczny dla policjanta – warunki
Takie zobowiązanie znajdziesz m.in. w ofercie PBS Banku w Wyszkowie. Możliwość skorzystania z niego mają policjanci, zatrudnieni w państwowej straży pożarnej, pracownicy wojsk obrony terytorialnej, sądów, urzędów, szkół i nie tylko. Ofertę cechuje:
- niskie marża i prowizja;
- krótki okres oczekiwania na przyznanie zobowiązania;
- okres kredytowania do 25 lat.
Bank nie podaje więcej szczegółów. Instytucja udziela kredytu hipotecznego na warunkach indywidualnie ustalonych dla danego klienta. Jeśli chcesz sprawdzić, czy rzeczywiście uzyskasz zobowiązanie o lepszych parametrach niż w innych bankach, sprawdź to bezpośrednio w oddziale.
Kredyt gotówkowy dla policjanta – warunki
Instytucją, która przygotowała ofertę zobowiązania dla wspomnianych grup zawodowych jest Małopolski Bank Spółdzielczy. Propozycja skierowana jest do pracowników: urzędów, sądów, szkół, a także służb mundurowych podległych MON czy MSWiA. To oznacza, że możesz uzyskać również kredyt dla policjanta. W tym banku spółdzielczym skorzystasz ze zobowiązania według następujących zasad:
- kwota od 1000 zł do maksymalnie 15-krotności wynagrodzenia netto;
- okres spłaty do 8 lat;
- maksymalna kwota kredytu bez zabezpieczenia wynosi 100 tys. zł, a z zabezpieczeniem – 150 tys. zł;
Jeśli chodzi o przykład reprezentatywny podany przez bank, przy kwocie 35 tys. zł i 48 ratach parametry zobowiązania są następujące:
- Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) – 8,41%;
- oprocentowanie zmienne 7,82%;
- całkowita kwota do zapłaty – 41 065,48 zł;
- 47 rat po 851,53 PLN, 48. rata wyrównawcza wyniesie 851,57 PLN;
- całkowity koszt kredytu – 6 065,48 zł;
- suma odsetek w całym okresie kredytowania: 5 873,48 zł.
Uwaga!
Innym przykładem instytucji, która oferuje kredyt gotówkowy dla wspomnianych grup zawodowych jest Bank Spółdzielczy w Staroźrebach. Maksymalna kwota zobowiązania wynosi 100 tys. zł, a okres spłaty – 8 lat. Parametry przykładu reprezentatywnego przy kwocie kredytu 50 tys. i 60 miesiącach okresu spłaty są następujące:
- oprocentowanie stałe – 6,99%;
- prowizja za udzielenie kredytu – 4,00% min. 100,00 zł;
- 59 równych rat po 989,82 zł miesięcznie i jedna wyrównująca – 995,59 zł;
- koszt kredytu – 11 394,97 zł;
- całkowita kwota do zapłaty – 61 394,97 zł.
Kalkulacja sporządzona na dzień 09.01.2023 r.
Jakie warunki musi spełnić policjant, żeby otrzymać kredyt?
To zależy od oczekiwań banku. W przypadku wspomnianej oferty Małopolskiego Banku Spółdzielczego musisz mieć rachunek w tej instytucji. Kolejny warunek stanowi co najmniej rok stażu pracy, np. jako policjant. Oferta jest jednak dostępna również dla emerytów i rencistów, których ostatnim miejscem zatrudnienia była jedna ze wspomnianych instytucji.
Oczywiście, musisz mieć zdolność kredytową, aby bank mógł przyznać określoną kwotę. Instytucja sprawdzi, czy uzyskujesz wystarczające uposażenie. Zweryfikuje również Twoją historię w BIK-u i bazach dłużników. Opóźnienia w spłacie dotychczasowych zobowiązań zmniejszają szansę na uzyskanie kredytu. Jeśli chodzi o kredyt hipoteczny, konieczne jest wykazanie wkładu własnego, chociaż instytucje mogą mieć różne oczekiwania co do jego wysokości.
Jak banki liczą zdolność kredytową policjantów?
Nie znamy szczegółów. Wiemy jedynie, że banki patrzą przychylniej na wnioski od osób mających stałe zatrudnienie jako policjant, pracownik straży granicznej czy sił zbrojnych RP. Osoba mająca te same zarobki, ale wykonująca inny zawód – stolarza, elektryka czy kierowcy zawodowego, może mieć wyliczoną zdecydowanie mniejszą zdolność.
Zdolność kredytowa policjanta a zarobki służb mundurowych
Od 2024 roku wynagrodzenie początkujących policjantów wynosi:
- policjant do 26. roku życia 5750 zł netto;
- policjant po 26. roku życia 5300 zł netto;
- kursant do 26. roku życia 4500 zł netto;
- kursant po 26. roku życia 4200 zł netto;
Dodatkowo możesz otrzymać 500zł, jeśli pełnisz służbę w Oddziałach Prewencji Policji, nagrody roczne i jubileuszowe, dopłaty do wypoczynku, dojazdów, czy za brak mieszkania.
Możliwych dodatków jest mnóstwo. Wynagrodzenie zależy od grupy zaszeregowania i nie tylko. Sprawdź kalkulator, umożliwiający uwzględnienie wszystkich dodatków i czynników, które wpływają na wysokość zarobków: policja.pl/dokumenty/kalkulator/. Im masz wyższe wynagrodzenie, tym z reguły większa jest Twoja zdolność kredytowa.
Jakie dokumenty do wniosku o kredyt musi dołączyć policjant?
Bank wymaga przeważnie tych samych dokumentów co w przypadku innych klientów, chociaż nie musi tak być. Na pewno będzie oczekiwać:
- dowodu osobistego;
- wypełnionego wniosku kredytowego;
- potwierdzenia zatrudnienia.
Tym potwierdzeniem może być legitymacja służbowa policjanta i zaświadczenie o zatrudnieniu. Możliwe, że bank nie będzie wymagać potwierdzenia dochodów, ale to zależy od aktualnej oferty, kwoty zobowiązania oraz tego, czy ubiegasz się o wsparcie finansowe w banku, z którego oferty już korzystasz.
Jak wybrać najlepszy kredyt dla policjanta?
Przede wszystkim nie zakładaj z góry, że jeśli w ofercie banków znajduje się specjalny kredyt dla policjanta, to na pewno ta instytucja ma najlepszą ofertę. Jest to bardzo prawdopodobne, ale nie gwarantowane. Porównaj propozycje zobowiązań z różnych instytucji. Zwracaj uwagę przede wszystkim na RRSO przy takich samych parametrach kredytu. To, że dany bank oferuje niższą marżę i prowizję, specjalne traktowanie, nie musi ostatecznie oznaczać, że oferta jest tańsza.
Czy kredyt dla policjanta różni się od ofert dla innych klientów banku?
Jeśli dany bank ma specjalną ofertę dla pracujących w służbach mundurowych, to propozycja dla pozostałych klientów jest zwykle mniej atrakcyjna. Przy czym jednak na możliwość uzyskania zobowiązania na lepszych warunkach mogą liczyć nie tylko policjanci. Skorzystają z tego również nauczyciele, osoby pracujące w urzędach, sądach i nie tylko. Przeważnie grono odbiorców jest podobne.
Czym różni się oferta? To zależy od banku. Może zapewniać policjantom dłuższy okres spłaty, niższą prowizję i marżę, wyższą maksymalną kwotę zobowiązania. Różnica może tkwić również w formalnościach – w przypadku kredytu hipotecznego czy gotówkowego dla pracownika służb mundurowych mogą być mniejsze.
Gdzie szukać najlepszych ofert kredytów dla policjanta?
Nawet jeśli obecnie w ofercie największych banków znajdują się specjalne kredyty dla pracowników służb mundurowych, to nie znajdziesz o tym informacji na ich stronach. Jak wspomniałem, jeszcze na początku 2024 roku taką propozycję miało PKO BP, ale to już nieaktualne. Ofert szukaj w witrynach banków spółdzielczych, ale też nie pomijaj największych instytucji. Jeśli na stronie nie ma żadnej informacji o preferencyjnych warunkach dla osób zatrudnionych w policji, to skontaktuj się z bankiem i wprost zapytaj o propozycję. Niektóre instytucje w takim przypadku przygotowują indywidualną ofertę.
Źródła:
- https://policja.pl/pol/aktualnosci/183752,Liczba-policjantow-w-polskiej-Policji-fakty.html
- https://media.pkobp.pl/237127-oferta-specjalna-dla-sluzb-mundurowych-w-pko-banku-polskim
- https://www.mbsw.pl/kredyty/kredyt-gotowkowy-dla-pracownikow-sektora-finansow-publicznych-sektora-bankowego-oraz-sluzb-mundurowych
- https://bankpbs.pl/klienci-indywidualni/kredyty/hipoteczny-kredyt-dla-wybranych-grup-zawodowych
- https://pomorska.policja.gov.pl/pom/informacje/wiadomosci/131795,Od-teraz-zarobki-w-Policji-sa-jeszcze-wyzsze.html
Co warto wiedzieć?
- Coraz mniej banków informuje o specjalnych kredytach dla pracujących w służbach mundurowych, ale to nie oznacza, że nie mają dla nich ofert. Przeważnie opcję udzielenia takiego zobowiązania na specjalnych warunkach dają banki spółdzielcze.
- Służby mundurowe, a w tym policjanci, mogą uzyskać kredyt gotówkowy lub hipoteczny na lepszych warunkach niż w ramach oferty standardowej. Jednak uprzywilejowane są również inne zawody, np. zatrudnieni w urzędach.
- Banki stawiają policjantom podobne wymagania jak pozostałym klientom. Jednak zazwyczaj wyliczają im wyższą zdolność kredytową. To oznacza, że możesz uzyskać wyższą kwotę kredytu niż klienci wykonujący inne zawody i osiągający takie samo wynagrodzenie.
- Policjant otrzymuje nie tylko uposażenie zasadnicze, ale również wiele dodatków, które powiększają jego wynagrodzenie i zdolność kredytową.
- Banki oferują na preferencyjnych warunkach nie tylko kredyty gotówkowe i hipoteczne, ale również karty kredytowe, limit w koncie i rachunki osobiste.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy policjant może liczyć na preferencyjnie warunki kredytowe?
Tak, zatrudnieni w policji mogą uzyskać kredyty na lepszych warunkach niż w ramach standardowej oferty. To zobowiązania, które są jednak dostępne tylko w niektórych instytucjach. Ich atrakcyjność może wynikać, np. z wyższej maksymalnej kwoty zobowiązania lub niższej prowizji. Wszystko zależy od danej oferty.
Jaka jest zdolność kredytowa policjantów?
Stosunkowo stabilne zatrudnienie powoduje, że jako policjant możesz mieć w danym banku wyższą zdolność kredytową niż wykonujący inne zawody, przy tych samych zarobkach. Jednak instytucje wyliczają ją indywidualnie. Znaczenie mają przede wszystkim wysokość Twojego wynagrodzenia i ponoszone koszty.
Ile policjant może pożyczyć w banku?
To zależy od oferty danej instytucji i zdolności kredytowej, a także rodzaju zobowiązania. W przypadku opisanych kredytów gotówkowych było to do 100-150 tys. zł. W ramach hipoteki możesz uzyskać zdecydowanie większą kwotę, zależną od wartości nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie spłaty.
Jakie są koszty kredytów dla policjantów?
W przypadku opisanej oferty, którą ma Małopolski Bank Spółdzielczy, całkowity koszt kredytu w wysokości 35 tys. zł, spłacanego w 48 ratach, wynosi 6 065,48 zł. W ramach każdego zobowiązania może to być jednak inna kwota, dlatego dopiero indywidualnie wykonana kalkulacja pokaże, ile będzie ono kosztować.
Na co policjant może przeznaczyć kredyt?
Środki z kredytu gotówkowego możesz wykorzystać na dowolne cele. Bank nie kontroluje, co z nimi zrobisz. Tak samo wygląda to w przypadku karty kredytowej czy limitu w koncie. Jednak kredyt hipoteczny możesz przeznaczyć na konkretny cel tzn. zakup działki, mieszkania, domu lub budowę domu jednorodzinnego.
