Proces ubiegania się o kredyt bywa skomplikowany – z reguły im więcej pieniędzy chcesz pożyczyć od banku, tym więcej wymagań i formalności może Cię czekać. Warto zatem wiedzieć, gdzie najłatwiej dostać kredyt gotówkowy, hipoteczny, konsolidacyjny itp. Jak wygląda ta kwestia w 2024 r.? Do którego banku się udać i o co zadbać, aby łatwo dostać kredyt? Sprawdź!
- 1. Co wpływa na łatwość uzyskania kredytu?
- 2. W jakim banku najłatwiej dostać kredyt?
- 2.1. Gdzie najłatwiej dostać kredyt gotówkowy?
- 2.2. Gdzie najłatwiej dostać kredyt hipoteczny?
- 2.3. Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?
- 3. Jak możesz zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu?
- 4. Na co zwracać uwagę, wybierając ofertę kredytową?
- 5. Warto wiedzieć:
Z danych BIK wynika, że w 2024 r. zarówno liczba, jak i kwota udzielanych kredytów rosną. W lipcu 2024 r. w porównaniu z lipcem 2023 r. banki i SKOK-i udzieliły więcej wszystkich rodzajów kredytów. Ich łączna kwota przekroczyła 20 mld zł (wliczając w to pożyczki pozabankowe). Zdolność kredytowa Polaków rośnie, co przekłada się na większą liczbę umów oraz wyższe kwoty udzielanych zobowiązań.
Co wpływa na łatwość uzyskania kredytu?
O łatwości uzyskania kredytu decyduje kilka czynników. Warto zwrócić na nie uwagę, jeśli zastanawiasz się, gdzie najłatwiej dostać kredyt. Banki, zanim zdecydują się na udzielenie kredytu, dokładnie analizują sytuację finansową potencjalnego klienta. O tym, czy Twój wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie, decyduje kilka czynników. Jakich?
- Zdolność kredytowa – jest to jeden z kluczowych elementów, na które zwracają uwagę banki. Zdolność kredytowa to twoja zdolność do spłaty kredytu w ustalonych ratach i terminach, uwzględniając bieżące dochody, koszty utrzymania i inne zobowiązania finansowe. Im wyższe masz dochody w stosunku do wydatków, tym lepsza jest Twoja zdolność kredytowa, a tym samym masz większe szanse na pozytywną decyzję kredytową.
- Historia kredytowa – banki sprawdzają również, czy wcześniej spłacałeś swoje zobowiązania w terminie. Pozwala im to bowiem ocenić Twoją wiarygodność jako kredytobiorcy. Jeżeli masz pozytywną historię w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), zdecydowanie zwiększa to twoje szanse na kredyt. Negatywna historia (opóźnienia w spłatach, zaległości) może znacząco utrudnić lub wręcz uniemożliwić uzyskanie finansowania.
- Wiek i stabilność zatrudnienia – łatwiej dostać kredyt mogą osoby zatrudnione na umowę o pracę na czas nieokreślony, z dłuższym stażem. Są one bowiem postrzegane jako bardziej wiarygodni kredytobiorcy. Banki preferują klientów, którzy mają stałe źródło dochodu. Dlatego mogą analizować nawet sytuację Twojej firmy oraz branży, w której pracujesz.
- Wkład własny (w przypadku kredytów hipotecznych) – aby dostać kredyt hipoteczny, musisz mieć wkład własny. Według aktualnych rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego powinien on wynosić przynajmniej 20% wartości kredytowanej nieruchomości lub przynajmniej 10%, jeśli ustanowione zostanie dodatkowe zabezpieczenie. Im większy wkład własny zgromadzisz, tym łatwiej dostaniesz kredyt hipoteczny, a ponadto możesz negocjować z bankiem korzystniejsze warunki finansowania.
- Rodzaj kredytu – każdy rodzaj kredytu ma swoje specyficzne wymogi. Na przykład kredyty konsolidacyjne są przeznaczone dla osób spłacających zobowiązania, ale bez zaległości w ich spłacie. Natomiast kredyt hipoteczny wymaga spełnienia wielu bardziej restrykcyjnych warunków, dotyczących wkładu własnego, ale też np. zdolności kredytowej czy stabilności dochodów.
- Kwota finansowania – im wyższa kwota kredytu, tym większe ryzyko dla finansującego, czyli banku. Spłacenie niewielkiej kwoty zobowiązania jest znacznie łatwiejsze, nawet przy niższych dochodach lub niespodziewanych problemach finansowych. Dlatego banki łatwiej udzielają kredytów na niższe kwoty.
Ponadto na łatwość uzyskania kredytu gotówkowego, hipotecznego czy np. konsolidacyjnego wpływa indywidualna polityka banku. Każda instytucja finansowa stosuje własne zasady oceny ryzyka oraz odmienne polityki kredytowe. W związku z tym ocena Twojego wniosku może się różnić w zależności od tego, gdzie go złożysz.
W jakim banku najłatwiej dostać kredyt?
Jeśli zależy Ci na szybkiej i bezproblemowej decyzji kredytowej, wybór odpowiedniego banku jest kluczowy. Warto zwrócić uwagę na to, jakie podejście mają banki do klientów i jakie oferty są najbardziej przystępne. Dzięki temu dowiesz się, gdzie najłatwiej dostać kredyt.
Niektóre banki są np. bardziej elastyczne w ocenie zdolności kredytowej, podczas gdy inne oferują korzystniejsze warunki dla osób z lepszą historią kredytową. Te czynniki mogą Ci pomóc uzyskać potrzebne finansowanie.
Gdzie najłatwiej dostać kredyt gotówkowy?
Kredyt gotówkowy to popularna forma finansowania dowolnego celu konsumenckiego. Zwykle uzyskanie kredytu gotówkowego jest prostsze niż kredytu hipotecznego, ponieważ nie wymaga on zabezpieczenia w postaci nieruchomości. Jednak banki również tutaj weryfikują zdolność kredytową oraz historię kredytową klienta. W których bankach najłatwiej dostać kredyt gotówkowy? Oto kilka z nich.
- Santander Bank Polska – to jeden z banków, w których zaciągnięcie kredytu gotówkowego może być stosunkowo łatwe. Bank ten charakteryzuje szybki proces decyzyjny i elastyczne warunki. Szczególnie korzystnie wypadają oferty dla osób mających konto osobiste w tym banku. Jeśli do nich należysz, możesz złożyć wniosek online i otrzymać szybką decyzję kredytową.
- Alior Bank – ten bank słynie z przyjazności dla klientów i szybkiego procesu udzielania kredytów gotówkowych. Nie ma wygórowanych wymagań i umożliwia złożenie wniosku online, co skraca czas oczekiwania na decyzję. Jedynie kredyty gotówkowe w kwocie przekraczającej 100 000 zł wymagają zabezpieczenia w formie cesji z umowy ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków oraz od utraty pracy.
- Bank Pekao S.A. – ten bank pozwala zaciągnąć kredyt gotówkowy online (całkowicie zdalnie) do kwoty 8000 zł. Przy wyższych kwotach konieczna jest wizyta w placówce w celu podpisania umowy, ale wniosek także można złożyć przez internet. Atutem jest wysoka maksymalna kwota kredytu gotówkowego (250 000 zł), a okres spłaty wynosi od 3 miesięcy do 10 lat. Bank daje także możliwość uzyskania 3-miesięcznej karencji w spłacie kredytu gotówkowego.
Trzeba mieć na uwadze, że oferty kredytów gotówkowych są bardzo różnorodne i dość często się zmieniają. Łatwość uzyskania kredytu może też się różnić w zależności od Twojej indywidualnej sytuacji. Nie można zatem jednoznacznie wskazać, gdzie najłatwiej dostać kredyt gotówkowy.
Uwaga!
Gdzie najłatwiej dostać kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny to poważne zobowiązanie finansowe, które wiąże się z większymi wymogami ze strony banków. Dostępność kredytów hipotecznych zależy m.in. od szybkości procesów decyzyjnych oraz elastycznego podejścia do wnioskodawców. Instytucje finansowe różnie podchodzą m.in. do mniej typowych źródeł dochodów. Gdzie zatem najłatwiej dostać kredyt hipoteczny? Oto kilka wybranych banków.
- Alior Bank – kredyt „Megahipoteka” w Alior Banku jest jednym z bardziej dostępnych na rynku. Pozwala na uzyskanie finansowania do 90% wartości nieruchomości, a okres kredytowania to nawet 35 lat, co ułatwia uzyskanie kredytu hipotecznego nawet osobom o niższej zdolności. Ponadto Alior Bank uznaje dochody z różnych źródeł – w tym z działalności gospodarczej. Jako jeden z niewielu banków w Polsce oferuje też kredyt hipoteczny w euro przeznaczony dla osób zarabiających w tej walucie. Za pośrednictwem banku można te skorzystać z programu Mieszkanie bez wkładu własnego.
- Bank Pekao S.A. – „Kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym” pozwala na uzyskanie finansowania nawet na 90% wartości nieruchomości. Maksymalna kwota kredytu nie jest określona – zależy od zdolności kredytowej wnioskodawcy. Bank uznaje wszelkie formy zatrudnienia, a także dochody z działalności gospodarczej, co wpływa na dostępność kredytu. Ponadto Pekao S.A. udziela kredytów hipotecznych w obcych walutach (EUR, USD, CHF), dzięki czemu mogą się o niego ubiegać także osoby, które nie zarabiają w złotówkach (PLN).
- BNP Paribas – kredyt hipoteczny w banku BNP Paribas można uzyskać maksymalnie na kwotę 4 000 000 zł, a maksymalny okres spłaty to 30 lat. Oferta tego banku wyróżnia się możliwością uzyskania dodatkowych 15% na dowolny cel oraz refinansowania zainwestowanych środków do 12 miesięcy wstecz. Możliwa jest też karencja w spłacie do 24 miesięcy.
Trzeba jednak mieć na uwadze, że w przypadku kredytów hipotecznych banki podchodzą do klientów indywidualnie. Łatwość uzyskania kredytu może być inna w różnych bankach w zależności od okoliczności. Nie ma zatem jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, w jakim banku złożyć wniosek kredytowy, aby mieć największe szanse na uzyskanie finansowania.
Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny to produkt skierowany do osób, które mają już kilka zobowiązań finansowych i chcą je połączyć w jedno. Tego typu kredyty pozwalają na obniżenie rat oraz ułatwiają zarządzanie finansami. Łatwość uzyskania kredytu konsolidacyjnego zależy m.in. od akceptowanych przez bank źródeł dochodów, wymaganych dokumentów oraz maksymalnej kwoty finansowania, a także prostoty i przystępności procedury kredytowej. Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?
- Bank Pekao S.A. – oferuje atrakcyjne warunki dla osób starających się o kredyt konsolidacyjny. Proces uzyskania tego kredytu jest dość szybki i prosty, a bank umożliwia konsolidację zarówno kredytów gotówkowych, jak i hipotecznych (w łącznej kwocie do 250 000 zł). Jeśli masz rachunek osobisty w Banku Pekao S.A. i korzystasz z bankowości elektronicznej, wniosek o kredyt konsolidacyjny możesz złożyć przez internet. Bank akceptuje różne źródła dochodów.
- mBank – umożliwia konsolidację kredytów na korzystnych warunkach. Na łatwość uzyskania kredytu wpływa przystępny proces wnioskowania online oraz możliwość uzyskania decyzji nawet w 15 minut. Bank oferuje indywidualne podejście do klientów i umożliwia także staranie się o dodatkową gotówkę. Maksymalna kwota zobowiązania to 200 000 zł. Warto jednak wiedzieć, że mBank konsoliduje tylko kredyty niezabezpieczone.
- Credit Agricole – ten bank również umożliwia wnioskowanie zdalnie o kredyt konsolidacyjny, podczas rozmowy z konsultantem. Potrzebne są jedynie dowód osobisty oraz dokumenty potwierdzające uzyskiwanie stałych dochodów. Kredyt konsolidacyjny w Credit Agricole można uzyskać w kwocie do 250 000 zł. Dodatkowymi atutami oferty tego banku są: możliwość otrzymania dodatkowej gotówki na dowolny cel oraz gwarancja stałej raty.
Podobnie jak w przypadku innych kredytów, kredyt konsolidacyjny jest zawsze udzielany na podstawie indywidualnych czynników. Dlatego nie da się jednoznacznie określić, gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny – doświadczenia różnych osób w tym zakresie mogą się różnić.
Jak możesz zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu?
Jak łatwiej dostać kredyt? Kluczem jest nie tylko wybór odpowiedniego banku. Możesz również zadbać o to, aby stać się w oczach instytucji finansowych bardziej wiarygodnym i pożądanym klientem.
Aby zwiększyć szanse na pozytywną decyzję banku, możesz:
- zadbać o stabilność dochodów – stałe zatrudnienie na umowę o pracę na czas nieokreślony to duży atut w oczach banku; jeżeli twoje dochody są nieregularne, może to być barierą w uzyskaniu kredytu;
- zwiększyć swoją zdolność kredytową – jeżeli twoja zdolność kredytowa nie jest wystarczająca, możesz spróbować zwiększyć dochody lub zmniejszyć stałe zobowiązania, np. poprzez spłatę drobnych kredytów przed złożeniem wniosku o większy kredyt; korzystna może być też rezygnacja z karty kredytowej;
- poprawić swoją historię kredytową – jeżeli masz negatywne wpisy w BIK, spróbuj spłacić zaległe zobowiązania i zadbać o to, aby twoje obecne kredyty były regulowane terminowo;
- zgromadzić wyższy wkład własny – w przypadku kredytu hipotecznego, im wyższy wkład własny, tym większe szanse na uzyskanie kredytu; często pozwala to także szybciej dostać kredyt hipoteczny i uzyskać lepsze warunki (np. niższą prowizję czy marżę).
Spróbuj tego
Na co zwracać uwagę, wybierając ofertę kredytową?
Być może chcesz złożyć swój wniosek tam, gdzie najłatwiej dostać kredyt – ale Twoje szanse na jego uzyskanie to nie jedyna rzecz, na którą warto zwracać uwagę. Korzystna oferta kredytowa to przede wszystkim taka, która generuje najniższe koszty. Wybierając właściwie, możesz sporo zaoszczędzić! Co zatem jest najistotniejsze przy wyborze oferty kredytowej?
- Oprocentowanie – sprawdź zarówno oprocentowanie nominalne, jak i RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). Ten drugi wskaźnik uwzględnia wszystkie koszty związane z kredytem, więc jest bardziej miarodajny. Im niższe RRSO, tym tańszy kredyt gotówkowy, hipoteczny, konsolidacyjny itp.
- Całkowity koszt kredytu lub całkowita kwota do spłaty – pozwala je wyliczyć kalkulator kredytu gotówkowego, hipotecznego itp. Informują one o tym, ile dokładnie zapłacisz bankowi przez cały okres spłaty. Ułatwiają zatem znalezienie najkorzystniejszej oferty pod względem finansowym.
Warto także zwrócić uwagę na:
- okres kredytowania – zastanów się, na jak długo chcesz zaciągnąć kredyt; dłuższy okres kredytowania oznacza niższą ratę, ale wyższy całkowity koszt kredytu;
- prowizje i dodatkowe koszty – banki często naliczają prowizje za udzielenie kredytu; niekiedy potrzebne jest też ubezpieczenie kredytu gotówkowego lub hipotecznego, co może dodatkowo zwiększać Twoje koszty;
- możliwość wcześniejszej spłaty – jeżeli planujesz nadpłacać swój kredyt, upewnij się, że bank nie nalicza wysokich opłat w związku z wcześniejszą spłatą;
- warunki karencji w spłacie – część banków oferuje możliwość karencji, czyli opóźnienia w spłacie rat, co może być bardzo korzystne; niektóre proponują też dodatkowe „wakacje kredytowe” (poza tymi zagwarantowanymi ustawowo).
Wiesz już, jakie parametry są ważne. Jednak jak znaleźć najlepszą ofertę? Chętnie w tym pomożemy! Na stronie Rankomat.pl znajdziesz m.in. aktualny ranking kredytów gotówkowych, hipotecznych i konsolidacyjnych. Udostępniamy również kalkulator kredytu gotówkowego, który pomoże Ci uzyskać i wygodnie porównać oferty różnych banków dla podanych parametrów.
Warto wiedzieć:
- W 2024 r. dostępność kredytów zwiększa się ze względu na rosnącą zdolność kredytową Polaków.
- Na łatwość uzyskania kredytu wpływa wiele czynników, począwszy od jego rodzaju i kwoty, a skończywszy na Twojej zdolności i historii kredytowej czy też indywidualnej polityce banku.
- Nie da się jednoznacznie powiedzieć, gdzie najłatwiej dostać kredyt gotówkowy, hipoteczny czy też konsolidacyjny, ponieważ banki indywidualnie podchodzą do każdego klienta, a ich wymagania i polityki mogą się zmieniać.
- Możesz jednak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu poprzez pracę nad swoją historią i zdolnością kredytową, uzyskanie stabilnych dochodów czy zgromadzenie wyższego wkładu własnego.
- Wybierając ofertę kredytu, koniecznie zwracaj uwagę nie tylko na łatwość jego uzyskania, ale również na koszty zobowiązania. Poszczególne oferty mogą się bowiem bardzo różnić pod tym względem.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Jakie dokumenty są potrzebne do złożenia wniosku o kredyt?
Aby dostać kredyt dowolnego typu, zwykle będziesz potrzebować dokumentu potwierdzającego tożsamość (dowód osobisty), a także zaświadczenia o dochodach lub wyciągów z konta bankowego za ostatnie kilka miesięcy. Ponadto w przypadku kredytu hipotecznego wymagane będą również dokumenty dotyczące nieruchomości, takie jak umowa przedwstępna zakupu mieszkania lub domu, operat szacunkowy czy pozwolenie na budowę. Dokładną listę wymaganych dokumentów zawsze otrzymasz w banku.
Gdzie najlepiej starać się o kredyt?
Często najłatwiej można otrzymać kredyt gotówkowy w banku, którego klientem jesteś. Pozwala to zredukować formalności do minimum i skrócić czas potrzebny na decyzję kredytową. Warto jednak postarać się wybrać najtańszy kredyt. Zwracaj uwagę na oferty z najniższym RRSO oraz najniższą całkowitą kwotą do spłaty, aby zaoszczędzić przy spłacie.
Czy można uzyskać kredyt z negatywną historią kredytową?
Uzyskanie kredytu z negatywną historią kredytową jest trudniejsze, ale nie niemożliwe. Banki najczęściej odmawiają finansowania w przypadku aktualnych zaległości w spłatach. Przeszłe problemy z terminowością w regulowaniu zobowiązań nie muszą jednak przekreślać Twoich szans na kredyt.
Źródła
https://media.bik.pl/analizy-rynkowe
https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/Rekomendacja_S_nowelizacja_czerwiec_2023_82872.pdf