200 zł to niedużo, gdy je masz, ale bardzo dużo, gdy Ci tej kwoty zabraknie. Na szczęście możesz pożyczyć pieniądze całkowicie online i mieć je na koncie w mniej niż 15 minut. Niżej przedstawiamy pożyczki 200 zł i proponujemy dla nich alternatywne rozwiązania.
- 1. Ile kosztuje pożyczka 200 zł?
- 2. Które firmy pożyczkowe pożyczają 200 zł?
- 2.1. Smart Pożyczka
- 2.2. Net Credit
- 2.3. Pożyczka Plus
- 2.4. Wandoo
- 3. Na co można przeznaczyć pożyczkę w kwocie 200 zł?
- 4. Jakie są alternatywy dla pożyczki 200 zł?
- 4.1. Karta kredytowa
- 4.2. Kredyt gotówkowy
- 4.3. Zakupy na raty
- 4.4. Pożyczka prywatna
- 4.5. Pożyczka od znajomych
- 4.6. Debet na koncie
- 5. Czy pożyczki na 200 zł są bezpieczne?
Rankingi pożyczek pozabankowych powstają w oparciu o szereg czynników. Do tych najważniejszych można zaliczyć koszt pożyczki (stopa oprocentowania pożyczki, prowizja za przyznanie, możliwość zaciągnięcia pożyczki za 0 zł), czy łatwy proces uzyskani decyzji pożyczkowej (możliwość zaciągnięcia bez wychodzenia z domu, obsługa online, dowód osobisty i konto bankowe jako jedyne wymagania). Sprawdź jak łatwo uzyskać pożyczkę na 200 zł i jakie masz alternatywy.
Ile kosztuje pożyczka 200 zł?
Całkowity koszt pożyczki składa się z prowizji za przyznanie i odsetek zależnych od kwoty pożyczki. Pożyczka 200 zł może kosztować od 0 zł (dla nowych klientów) do około 25 zł. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RSSO) może wynosić nawet ponad 300% w skali roku. Zależność jest tu oczywista: im krótszy okres spłaty, tym RRSO będzie wyższe.
Oprocentowanie i związane z nim koszty pożyczki nie zmieniają się wraz ze zmianami WIBOR itp. Można powiedzieć, że występuje stałe oprocentowanie, ale tylko dlatego, że okres spłaty wynosi 1 miesiąc. Pożyczki ratalne miałyby już oprocentowanie zmienne. Pożyczka spłacana jednorazowo zawsze musi mieć podany całkowity koszt.
W tabelce przedstawiamy aktualne koszty pożyczek w kilku firmach. Prosimy potraktować je jako przykładowe i mieć na uwadze, że mogą się zmienić. Rzeczywiste, precyzyjne koszty znajdziesz w porównywarce na stronie finanse.rankomat.pl lub wybierając baner jednej z powyższych ofert.
POŻYCZKODAWCA | KOSZT W ZŁ | OKRES SPŁATY |
---|---|---|
NetCredit (I pożyczka) | 0 | 30 dni |
Vivus (I pożyczka) | 0 | 30 dni/ 61 dni |
Wonga (I pożyczka) | 0 | 30 dni |
Smart pożyczka (I pożyczka) | 0 | 30 dni |
Pożyczka plus (I pożyczka) | 0 | 30 dni |
Pożyczka plus (II pożyczka) | 25,01 | 30 dni |
Wandoo | 25,01 | 30 dni |
NetCredit (II pożyczka) | 32 | 30 dni |
Dane o ofertach i kosztach pożyczkowych aktualne na czerwiec 2023 r.
Które firmy pożyczkowe pożyczają 200 zł?
200 zł to w części firm pożyczkowych minimalna kwota pożyczki, pod warunkiem, że cała pożyczka spłacana jest jednorazowo. Udzielenie pożyczki wiąże się po stronie firmy z całym szeregiem formalności, obowiązków księgowych i archiwizacyjnych, dlatego niektórzy pożyczkodawcy preferują pożyczanie tylko większych kwot.
Spośród tych, którzy mają w swojej ofercie chwilówki 200 zł, możemy wymienić na pewno firmy:
Smart Pożyczka
Należy do grupy finansowej Aventus. Oferuje chwilówki od 8 lat, pożyczając swoim klientom znaczne kwoty. Całkowita kwota pożyczki dla stałych klientów może wynieść nawet kilkanaście tysięcy zł.
Net Credit
Działa na polskim rynku od 2011 roku. Wcześniej oferowała głównie chwilówki, aktualnie ma w ofercie także kartę kredytową. Udzielenie pożyczki odbywa się online, natomiast o kartę trzeba już zawnioskować.
Pożyczka Plus
Również należy do grupy Aventus. Oferuje chwilówki, a kwoty pożyczki mogą wynosić do 5000 zł przy pierwszej pożyczce i do 15 000 zł przy kolejnych.
Wandoo
Oferuje pożyczki od 2016 roku. Znana jest z dokładnego sprawdzania zdolności kredytowej, ale też dobrych warunków dla pożyczkobiorców. Pożyczka spłacana jednorazowo może wynieść maksymalnie do 3000 zł dla klientów pożyczających pierwszy raz.
Sprawdź ofertę pożyczek pozabankowych
Zobowiązanie finansowe jest niewielkie, więc raczej nie musisz się martwić o swoją zdolność kredytową. Warto pamiętać, że całkowity koszt pożyczki może wynieść 0 zł tylko dla nowych klientów, którzy spłacą pożyczkę w terminie. Promocyjne warunki spłaty w zakresie darmowej chwilówki nie obowiązują klientów powracających.
Na co można przeznaczyć pożyczkę w kwocie 200 zł?
Pożyczkę 200 zł możesz przeznaczyć na dowolny cel. Całkowita kwota pożyczki jest raczej niska, a termin spłaty wynosi prawdopodobnie 30 dni. Pożyczkodawcy nie mają nawet powodu, by zapytać Cię, dlaczego potrzebujesz tych pieniędzy i co zamierzasz z nimi zrobić. Najczęściej z pożyczek tego typu korzystają osoby, którym „zabrakło do pierwszego” z powodu nieprzewidzianych wypadków. 200 zł mogło być potrzebne na:
- wizytę u dentysty,
- wezwanie hydraulika,
- zapłatę rachunku np. za prąd,
- zakupy spożywcze,
- inny niezbędny zakup.
Niespodziewane, ale konieczne wydatki mogą przydarzyć się każdej osobie, która nie posiada oszczędności. Polecamy zostawiać sobie na nie pewną rezerwę, a nie mając takiej możliwości – zawczasu wyrobić kartę kredytową lub zawnioskować o debet na koncie w swoim banku. Zdecydowanie natomiast nie warto przeznaczać chwilówki na wydatki, których można by uniknąć: imprezy, gadżety, zakłady sportowe czy używki.
Jakie są alternatywy dla pożyczki 200 zł?
Chcąc pożyczyć 200 zł masz szerokie możliwości wykorzystania alternatywnych produktów bankowych i pożyczek prywatnych. Oczywiście każde z rozwiązań z nich jest dostosowane do innych sytuacji i możliwości pożyczkobiorcy.
Karta kredytowa
Posiadając kartę kredytową bardzo łatwo pożyczyć 200 zł od banku – wystarczy skorzystać z karty płacąc za to, czego potrzebujesz. Jeśli regularnie spłacasz kartę w okresie bezodsetkowym, to kwota do spłaty jest taka sama jak ta, którą pożyczasz.
Banki oferują okresy bezodsetkowe wynoszące średnio 54 dni, co oznacza, że masz więcej czasu na spłatę karty niż chwilówki. Nie musisz też zawierać oddzielnej umowy za każdym razem, gdy chcesz pożyczyć 200 zł – limit na karcie na pewno wynosi przynajmniej 500 zł.
Sprawdź ranking kart kredytowych
Kredyt gotówkowy
Kredyty bankowe można zaciągnąć także gdy potrzebujesz stosunkowo niedużej kwoty i chcesz spłacić ją w ciągu np. 3 miesięcy. Ponieważ oprocentowanie kredytów może być niższe niż pożyczek pozabankowych, całkowity koszt kredytu też pewnie będzie mniejszy.
Banki aktualnie starają się wyjść naprzeciw osobom potrzebującym szybkich pożyczek. Jeśli masz konto w danym banku i choćby minimalną zdolność kredytową, niewielkie kwoty możesz pożyczyć nawet w 15 minut, całkowicie online. Całkowita kwota kredytu będzie raczej większa niż 200 zł (minimum 500 zł), ale i termin spłaty będzie dłuższy.
Sprawdź ranking kredytów gotówkowych
Zakupy na raty
Jeśli potrzebujesz pożyczki w związku z nieprzewidzianym wydatkiem takim jak konieczność kupienia nowej pralki czy laptopa, możesz wybrać zakupy na raty. W takiej sytuacji też pożyczasz pieniądze, ale na bardzo konkretną rzecz. Sprzedawcy mają podpisane umowy z bankami, dzięki czemu mogą zaoferować raty 0%. W takiej sytuacji koszt pożyczenia pieniędzy/rozłożenia spłaty na raty jest zerowy. Czasami pozwala to uniknąć zaciągania pożyczek.
Pożyczka prywatna
Niewielkie kwoty można pożyczać od prywatnych inwestorów, czyli osób, które chcą zarobić niewielką kwotę pożyczając innym pieniądze. Stopa oprocentowania takiej pożyczki i dodatkowe koszty mogą być bardzo różne, a reguluje je przeważnie portal pośredniczący w takich operacjach.
Pożyczka od znajomych
200 zł nie jest szczególnie dużą kwotą. Jeśli Twoi znajomi wiedzą, że zawsze spłacasz swoje długi na czas, możesz pożyczyć pieniądze od nich zamiast od banku czy firmy pożyczkowej.
Debet na koncie
Mając dostępny debet na koncie bez problemu wypłacisz 200 zł lub wykonasz przelew z konta. Debet działa podobnie do karty kredytowej – płacisz odsetki od pożyczonej kwoty, zbliżona jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO, nie musisz też zawierać dodatkowej umowy. Debet jest lepszy, gdy chcesz wykonać przelew z konta (brak % prowizji od przelewu), ale gorszy, gdy płacisz za zakupy (często brak okresu bezodsetkowego).
Wymienione wyżej rozwiązania na ogół są tańsze niż pożyczki pozabankowe, ale nie zawsze będą dostępne.
Czy pożyczki na 200 zł są bezpieczne?
Zaciąganie chwilówek nigdy do szczególnie bezpiecznych nie należało. Korzystają z nich głównie osoby, które mają trudności z terminową spłatą zobowiązań. Tymczasem niespłacenie pożyczki w terminie wiąże się z popsuciem sobie zdolności kredytowej na przyszłość.
Dlatego pożyczka 200 zł powinna być zaciągana jedynie w przypadku, gdy jest na prawdę potrzebna. Natomiast sama umowa pożyczki jest jak najbardziej bezpieczna dla osób, które wypełnią jej warunki, czyli terminowo spłacą zadłużenie.
Pożyczkodawcy udzielają pożyczek gotówkowych zgodnie z przepisami o kredycie konsumenckim. Mają obowiązek poinformować klientów o wszystkich kosztach i warunkach umowy, a także w odpowiednich warunkach przyjąć reklamację. Ponieważ pożyczka spłacana jest jednorazowo, musisz pamiętać tylko o jednym terminie.
FAQ - najczęściej zadawane pytania
Kto może pożyczyć 200 zł?
Wymagania są na prawdę minimalne: ważny dowód osobisty, możliwość zaciągania zobowiązań we własnym imieniu i brak w wpisów w KRD. Jeśli chcesz zaciągnąć pożyczkę online, potrzebny będzie Ci też telefon i aktywne konto bankowe.
Czy firmy pożyczkowe sprawdzają bazy dłużników?
Tak, mogą sprawdzić Biuro Informacji Kredytowej, Krajowy Rejestr Długów i wszystkie bazy danych, do których mają dostęp. Sprawdzenie odbywa się w sposób automatyczny, trwa aktualnie mniej niż minutę. Cały rynek pożyczkowy i kredytowy coraz ściślej współpracuje ze sobą w celu zapobiegania pożyczania osobom niewypłacalnym. Można natomiast pożyczyć 200 zł mając już wcześniej zaciągnięte kredyty i pożyczki, pod warunkiem, że spłaca się je terminowo.
Po jakim czasie trzeba zwrócić pożyczkę 200 zł?
Przeważnie pożyczki na 200 zł to tak zwane chwilówki, które musisz spłacić w ciągu 30 dni. Niekiedy pojawiają się oferty chwilówek na 45 lub 60 dni, ale są one dość rzadkie. Na pewno pożyczka spłacana jest jednorazowo.
Czy trzeba mieć konto bankowe, żeby pożyczyć 200 zł?
Konto bankowe jest konieczne, gdy korzystasz z pożyczki online oraz gdy używasz przelewu z konta jako uwierzytelnienia. Teoretycznie wciąż możesz pożyczyć 200 zł w siedzibie firmy pożyczkowej lub korzystając z usługi „pożyczka w domu klienta”. Opcji takich jest jednak coraz mniej.
Co stanie się, gdy nie zwrócisz pożyczki?
W przypadku braku terminowej spłaty, firma pożyczkowa może naliczyć odsetki karne i wzywa do zapłaty, a gdy to nie skutkuje, kieruje sprawę do sądu.
Czy pożyczka 200 zł ma oprocentowanie stałe?
W przypadku jednorazowej spłaty zobowiązania, stopa oprocentowania pożyczki po prostu nie ma kiedy się zmienić. Pożyczkodawca z góry określa całkowity koszt i termin spłaty pożyczki.