Dostęp do rynku kapitałowego jest na przysłowiowe wyciągnięcie ręki. Akcje, obligacje, ETFy to tylko przykłady inwestycji, które mogą być również Twoim udziałem. Sprawdź, jak zacząć inwestować na giełdzie papierów wartościowych.
- 1. Czym jest gra na giełdzie?
- 2. Jak zacząć inwestować na giełdzie?
- 3. Czym jest rachunek maklerski?
- 4. Jak wybrać konto maklerskie?
- 5. Ile trzeba mieć pieniędzy, żeby zacząć inwestować na giełdzie?
- 6. Inwestowanie na giełdzie: zanim założysz rachunek maklerski
- 6.1. Czym jest strategia inwestycji?
- 7. Jak zacząć inwestować na giełdzie – krok po kroku
- 7.1. Wybór domu maklerskiego
- 7.2. Rachunek maklerski w banku
- 7.3. Otwarcie rachunku maklerskiego
- 7.4. Pierwszy przelew na rachunek maklerski
- 7.5. Kupowanie akcji
- 8. Warto wiedzieć:
Choć Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie działa od 1991 r., to inwestorzy indywidualni odpowiadają za dość niewielki procent w generowaniu obrotów na rynku kapitałowym. Co powstrzymuje indywidualnego inwestora od rozpoczęcia przygody na rynku kapitałowym? Wydaje się, że jest to niewystarczająca wiedza. Takie wnioski płyną z badania pod nazwą “Poziom wiedzy finansowej Polaków 2024”, gdzie respondenci ocenili swój poziom wiedzy o giełdzie jako raczej mały lub bardzo mały (55%). Co więcej 70% badanych zadeklarowało, że nie wie czym są akcje, a jedynie o nich słyszało. Co zaskakujące, podobne deklaracje dotyczyły obligacji (62%). O opcjach nie słyszało 3/4 badanych, a 4/5 z nich o kontraktach terminowych czy ETF.
Zatem jeśli masz obawy i zastanawiasz się czy sobie poradzisz na giełdzie, to nie jesteś sam. Kluczowe jest nabywanie wiedzy o tym jak działa rynek kapitałowy, do czego służy, w jakie instrumenty pozwala inwestować i jakie wiąże się z tym ryzyko. Poza wiedzą teoretyczną, liczy się praktyka.
Czym jest gra na giełdzie?
Właściwym określeniem dla działań prowadzonych na giełdzie powinno być inwestowanie. Gra na giełdzie kojarzy się dość mocno z losowością, zabawą i trochę kasynem, gdzie prawdopodobieństwo wygranej nie jest zbyt wysokie, odwrotnie do ryzyka utraty pieniędzy. Inwestycje w akcje i inne instrumenty finansowe na giełdzie oczywiście również wiążą się z ryzykiem utraty kapitału, jednak szansa na zysk jest wyższa.
Wypowiedź eksperta
Kupując akcje w praktyce możesz stać się współwłaścicielem firmy, w którą inwestujesz. Możesz zyskać nie tylko dzięki wzrostom wartości akcji, ale również liczyć na wypłatę dywidendy, jeśli spółka, której akcje posiadasz, dzieli się zyskiem z akcjonariuszami. Inwestycja w tzw. spółki dywidendowe może być jedną ze strategii inwestycji..
Jak zacząć inwestować na giełdzie?
Z technicznego punktu widzenia rozpoczęcie inwestycji na giełdzie wymaga otwarcia rachunku maklerskiego. Rachunek możesz otworzyć w domu maklerskim albo biurze maklerskim jednego z banków. Na początek sprawdź ofertę banku, który prowadzi Twój rachunek osobisty. Jednak bez względu na to, gdzie finalnie otworzysz konto maklerskie, porównaj kilka ofert i wybierz opcję najkorzystniejszą dla siebie.
Aktualny wykaz licencjonowanych domów maklerskich wraz z określeniem daty wydania zezwolenia, zakresu prowadzonej przez nie działalności oraz danymi teleadresowymi możesz znaleźć na stronie Komisji Nadzoru Finansowego. Wymieńmy kilka przykładów:
- Dom Inwestycyjny Xelion Sp. Z o.o.
- Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska S.A.
- Dom Maklerski BDM S.A.
- Dom Maklerski INC S.A.
- Dom Maklerski Navigator S.A.
- Erste Securities Polska S.A.
- Ipopema Securitates S.A.
- Michael/Strom Dom Maklerski S.A.
- NOBLE Securities S.A.
- NWAI Dom Maklerski S.A.
- OANDA TMS Brokers S.A.
- PGE DOM Maklerski S.A.
- Q Securities S.A.
- TRIGON Dom Maklerski S.A.
- XTB S.A.
Wyżej wymienione podmioty widnieją na stronie Komisji Nadzoru Finansowego z zakresem działalności obejmującym m.in.:
- Przyjmowanie i przekazywanie zleceń nabycia lub zbycia instrumentów finansowych
- Wykonywanie zleceń, o których mowa w pkt 1, na rachunek dającego zlecenie
Dane aktualne na dzień 07.11.2024 r.
Według danych Komisji Nadzoru Finansowego (aktualnych na dzień 7 listopada 2024 r.) działalność maklerską prowadzą poniższe banki:
- Alior Bank S.A. Biuro Maklerskie Alior Bank
- Bank Handlowy S.A. Biuro Maklerskie Banku Handlowego
- Bank Millennium S.A. Biuro Maklerskie Banku Millennium
- Bank PESKO S.A. Biuro Maklerskie PEKAO
- BNP Paribas Bank Polska S.A. Biuro Maklerskie BNP Paribas Bank Polska
- ING Bank Śląski Biuro Maklerskie
- MBank S.A. Biuro Maklerskie mBank
- PKO BP Biuro Maklerskie PKO Banku Polskiego
- Santander Bank Polska S.A. Santander Biuro Maklerskie
Lista instytucji, która daje Ci możliwość otwarcia rachunku maklerskiego i rozpoczęcia inwestycji jest zatem spora. W sytuacji dużego wyboru pojawia się pytanie, gdzie otworzyć konto maklerskie i na co zwrócić uwagę przed podjęciem decyzji.
Czym jest rachunek maklerski?
Rachunek maklerski pozwala na obrót oraz przechowywanie papierów wartościowych i innych instrumentów finansowych inwestora. Konto maklerskie jest elementem niezbędnym do realizacji inwestycji na giełdzie.
Jak wybrać konto maklerskie?
Rachunek maklerski jest konieczny do rozpoczęcia inwestycji na giełdzie. Nie możesz tak po prostu zacząć kupować akcji bezpośrednio na giełdzie. Potrzebujesz licencjonowanego pośrednika, czyli domu maklerskiego lub biura maklerskiego. Jak go wybrać? Weź pod uwagę:
- ofertę dostępnych w ramach rachunku maklerskiego instrumentów finansowych – nie ograniczaj się tylko do polskiej giełdy. Wybierz konto maklerskie z dostępem do rynków zagranicznych i instrumentów zgodnych z Twoją strategią inwestycyjną.
- dostęp do narzędzi i danych analitycznych ułatwiających podejmowanie decyzji inwestycyjnych – analizy, komentarze i materiały analityczne przygotowane przez praktyków czy analityków giełdowych to cenne źródło informacji i podpowiedź w co i jak inwestować, kiedy kupić i kiedy sprzedać dany walor. Oczywiście nie musisz postępować zgodnie z rekomendacjami. Inwestujesz zawsze na własny rachunek i na własne ryzyko.
- możliwości konsultacji czy dostępu do szkoleń – kluczowe dla sukcesów inwestycyjnych jest pogłębianie wiedzy na temat rynku kapitałowego, oferowanych walorów, możliwych strategii – szkolenia udostępniane dla inwestorów indywidualnych, którzy mają otwarty rachunek maklerski to jedno z miejsc, gdzie możesz poszerzać swoją wiedzę
- możliwości korzystania z konta demo – jeśli przed inwestycją blokuje Cię brak doświadczenia i obawa przed utratą kapitału, to rozwiązaniem może być demonstracyjny rachunek maklerski, który pozwoli Ci sprawdzić swoją strategię w bezpiecznych warunkach. Kapitał, którym dysponujesz jest wirtualny – nic nie stracisz, a możesz zyskać cenne doświadczenie i pokonać strach przed wejściem na giełdę już z własnym kapitałem
- koszty – wysokość opłat to jedno z najważniejszych kryteriów wyboru. Zwróć uwagę na rodzaj i wysokość kosztów również z punktu widzenia Twojej strategii inwestycyjnej.
Przykładowe koszty:
- prowadzenie rachunku maklerskiego – od 0 zł do kilkuset złotych – koszty prowadzenia rachunku związane są zwykle z jego rodzajem i oferowanymi funkcjonalnościami.
- prowizja od obrotu papierami wartościowymi – najczęściej określana jako procent liczony od kwoty transakcji i z określeniem minimalnej kwoty. Wysokość prowizji może być inna dla każdego waloru. Może również obowiązywać zróżnicowanie prowizji dla transakcji realizowanych na rynku krajowym i zagranicznym.
- prowizja za dostęp do notowań w czasie rzeczywistym – zwykle tylko jedna oferta jest bezpłatna
- prowizja za przechowywanie papierów wartościowych – może być uzależniona od wartości przechowywanych instrumentów.
Spróbuj tego
Ile trzeba mieć pieniędzy, żeby zacząć inwestować na giełdzie?
Wbrew pozorom rozpoczęcie inwestycji na giełdzie wcale nie wymaga dużego kapitału. Na początek wystarczą niewielkie kwoty. Pozwoli Ci się to oswoić z platformą inwestycyjną i zlecić pierwsze transakcje. Najlepiej też inwestować tylko własne środki – bez zadłużania. Wykluczysz wtedy ryzyko utraty pożyczonych pieniędzy.
Wysokość kapitału, który przeznaczasz na inwestycje powinna być obojętna dla Twojego domowego budżetu. Nie warto od razu inwestować większości posiadanych oszczędności z nadzieją na szybki zysk. Inwestujesz w celu powiększenia kapitału, ale nie zawsze Ci się to uda. Musisz też liczyć się ze stratą.
Inwestowanie na giełdzie: zanim założysz rachunek maklerski
Rozumienie rynku kapitałowego i podejmowanie świadomych decyzji inwestycyjnych pozwala ograniczyć ryzyko. Stąd przed założeniem rachunku maklerskiego warto poznać zasady działania giełdy, podstawowe pojęcia związane z inwestowaniem, a także poczytać na temat poszczególnych rodzajów instrumentów finansowych dopuszczonych do obrotu na giełdzie i zastanowić się nad strategią inwestycyjną.
Trzeba pamiętać, że każda inwestycja na giełdzie wiąże się z możliwością poniesienia straty części lub całości zainwestowanego kapitału lub też osiągnięcia zysku mniejszego niż zakładany.
Czym jest strategia inwestycji?
Strategia inwestycji to właściwie Twój plan działania na giełdzie, który ma Cię zaprowadzić do realizacji założonego celu. Oczywiście istotą inwestycji na giełdzie jest zysk, ale to Ty decydujesz jakie ryzyko jesteś gotów podjąć, żeby ten cel osiągnąć. Dla określenia strategii inwestycji powinieneś odpowiedzieć sobie na kilka pytań:
- ile chcesz zainwestować
- w co chcesz inwestować – pamiętaj o dywersyfikacji portfela
- w jakim horyzoncie czasowym
- jaki jest Twój cel inwestycyjny
- jaki poziom ryzyka jesteś w stanie zaakceptować
- jakie metody inwestycji są Ci bliskie
Jak zacząć inwestować na giełdzie – krok po kroku
Pierwszy krok to:
Wybór domu maklerskiego
Wybór domu maklerskiego mogą ułatwić dostępne w sieci rankingi i porównania. Nic nie stoi na przeszkodzie, żeby raz otwarty rachunek maklerski zamknąć w razie znalezienie lepszej oferty zarówno pod względem wysokości kosztów czy oferowanych przez brokera dodatkowych narzędzi, które pomagają podjąć decyzję w zakresie dokonywanej inwestycji.
Rachunek maklerski w banku
Najprostsze rozwiązanie to wybór rachunku maklerskiego w banku, w którym posiadasz konto. Dzięki temu formalności i całą procedurę można ograniczyć do minimum. To może być również rozwiązanie, które ułatwi rozpoczęcie przygody z giełdą i sprawdzenie czy inwestowanie jest dla Ciebie.
Otwarcie rachunku maklerskiego
Otwarcie konta maklerskiego wymaga podpisania z domem maklerskim lub biurem maklerskim umowy o prowadzenie rachunku inwestycyjnego.
Do otwarcia rachunku maklerskiego przez osobę fizyczną potrzebne będą:
- dokument potwierdzający tożsamość: dowód osobisty lub paszport
- nazwa i adres urzędu skarbowego właściwego dla Twojego miejsca zamieszkania
- numer rachunku bankowego, który będzie służył do dokonywania wypłat z rachunku maklerskiego
Rachunek maklerski można otworzyć:
- osobiście np. w oddziale banku prowadzącego działalność maklerską
- online – przez odpowiedni formularz na stronie internetowej domu maklerskiego
- za pośrednictwem bankowości elektronicznej, jeśli bank, w którym masz otwarte konto posiada w swojej ofercie konto maklerskie dla klientów indywidualnych
Pierwszy przelew na rachunek maklerski
Po podpisaniu umowy i otwarciu rachunku maklerskiego czas na pierwsze inwestycje. Pierwszy krok to przelew pieniędzy na rachunek maklerski. Wysokość przelewu określasz samodzielnie zgodnie z przyjętą strategią inwestycji.
Na początek nie musi być to duża kwota. Najlepiej, żeby były to środki, których ewentualna strata nie będzie odczuwalna dla domowych finansów. Choć inwestycje na giełdzie prowadzi się dla zysku, trzeba liczyć się również ze stratą – w szczególności na początku. Pieniądze na inwestycje powinny pochodzić z własnych oszczędności. Nie warto wspomagać się żadną pożyczką czy kredytem.
Kupowanie akcji
Kupno akcji wymaga złożenia zlecenia zakupu wybranych akcji spółki za pośrednictwem rachunku maklerskiego. W uproszczeniu: należy określić ilość akcji, które chcesz kupić po określonej cenie, no i oczywiście posiadać środki na koncie pozwalające na realizację transakcji. Zlecenie kupna lub sprzedaży akcji wiąże się zwykle z naliczeniem przez brokera prowizji.
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem i stresem. Nie tylko początkującym inwestorom trudno zachować zdrowy rozsądek w szczególności, jeśli kurs niedawno kupionych akcji właśnie spadł o kilka lub kilkanaście procent. W takiej sytuacji łatwo o pochopne decyzje podejmowane pod wpływem chwili i w obawie o utratę zainwestowanych środków. Właśnie takie gwałtowne, nieprzemyślane ruchy na giełdzie mogą być przyczyną straty części kapitału. Dlatego tak ważna jest strategia.
Powyższy artykuł ma jedynie charakter informacyjny i nie stanowi oferty inwestycyjnej, rekomendacji inwestycyjnej, doradztwa inwestycyjnego czy oferty świadczenia jakiejkolwiek usługi.
Warto wiedzieć:
- Inwestowanie na giełdzie wymaga założenia rachunku maklerskiego.
- Wybór domu maklerskiego warto poprzedzić analizą kosztów m.in. otwarcia i prowadzenia rachunku maklerskiego i wysokości prowizji za obrót papierami wartościowymi. Ważny jest również dostęp do narzędzi analitycznych.
- Każda inwestycja na giełdzie wiąże się z ryzykiem utraty kapitału lub osiągnięciem zysku mniejszego niż początkowo zakładany.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy można mieć więcej niż jeden rachunek maklerski?
Tak. Jako inwestor samodzielnie decydujesz gdzie i ile rachunków maklerskich otworzysz. Pamiętaj jednak, że nawet samo prowadzenie lub przechowywanie walorów na koncie inwestycyjnym może wiązać się z opłatą. Zatem posiadanie dwóch lub więcej kont maklerskich zwykle oznacza mnożenie niepotrzebnych kosztów.
Jak mogę wpłacić pieniądze na rachunek maklerski?
Najłatwiej zrobić to online poprzez System Bankowości Internetowej. W zależności od oferty brokera możliwa jest również wpłata gotówkowa.
Czy w ramach konta maklerskiego mogę inwestować w akcje spółek zagranicznych?
Możliwość inwestycji w akcje spółek zagranicznych zależy od oferty brokera. Część z nich w ramach rachunku maklerskiego oferuje możliwość inwestowania w akcje spółek notowanych na giełdach z kilkunastu krajów.
Źródła
https://www.gpw.pl/aktualnosc?cmn_id=115147&title=Poziom+wiedzy+finansowej+Polak%C3%B3w+2024
https://www.knf.gov.pl/podmioty/Podmioty_rynku_kapitalowego/Firmy_inwestycyjne_i_Agenci_firm_inwestycyjnych/Banki_prowadzace_dzialalnosc_maklerska
https://www.gov.pl/web/finanse/gielda-papierow-wartosciowych
Od nauki, szkoleń, analiz, webinarów – od zdobywania wiedzy. Najważniejsze w inwestowaniu jest bazowanie na doświadczeniu – nie na szczęściu. Na systemach typu XTB macie demo – tam można przetestować, czy się do tego nadajecie. To nie może być tak, że od razu, nie mając o tym pojęcia, wpłacicie większe pieniądze. Bo gdzie tutaj sens, gdzie logika? Najpierw wiedza i umiejętności, a później inwestowanie.
a czy masz jakieś konkretne webinary lub tutoriale godne polecenia? może też jakiś ludzi do obserwowania na social mediach?