Skorzystaj z pomocy jednego z 200 naszych Konsultantów.
Finanse
Pracujemy:
pn. - pt. 8:00 - 19:00
Zadzwoń 22 417 11 63

Ranking lokat bankowych - Listopad 2019

Prezentujemy ranking najlepszych lokat dla kwoty 10 000 zł stworzony na podstawie analizy Rankomat. Zestawienie uwzględnia lokaty o różnych okresach – od jednego do dwunastu miesięcy. Dzięki temu z łatwością sprawdzicie czy dłuższy termin lokaty to gwarancja najwyższego zysku.

Mając na uwadze informacje napływające z rynku, trudno spodziewać się podwyżek stóp procentowych w 2018 i 2019 roku, a co za tym, idzie wzrostu oprocentowania lokat w związku z zacieśnieniem polityki pieniężnej. Nie oznacza to jednak, że banki odpuszczą walkę o uwagę i portfele klientów na polu tradycyjnych depozytów terminowych. Są ku temu co najmniej dwa powody.

Po pierwsze, nie pozwala na to otoczenie konkurencyjne, dzięki czemu na rynku cyklicznie pojawiają się oferty promocyjne gwarantujące ponadprzeciętne oprocentowanie. Po drugie, banki muszą liczyć się z potencjalnym odpływem kapitału w kierunku oferujących wyższą stopę zwrotu obligacji skarbowych czy funduszy inwestycyjnych. Aby sięgnąć po najwyższe odsetki korzystając z tradycyjnych lokat, należy bardzo dobrze przyjrzeć się warunkom i parametrom poszczególnych depozytów.

Najlepsze lokaty terminowe – założenia rankingu

Z myślą o osobach oczekujących zwartej informacji oraz czytelnego komentarza, prześwietliliśmy po trzy najbardziej dochodowe lokaty o różnym okresie zapadalności – od jednomiesięcznych do rocznych. Stopa procentowa komunikowana jest zawsze w skali roku, a kwota zysku każdorazowo obliczana jest dla wsadu w wysokości 10 000 zł. Wynik szacujemy w oparciu o rok kalendarzowy liczący 365 dni. W zestawieniu znajdują się zarówno propozycje związane z założeniem samej lokaty, jak i te wymagające spełniania dodatkowych warunków.

Najlepsze lokaty jednomiesięczne

Pierwsze miejsce wśród depozytów jednomiesięcznych należy do Lokaty NR 1 oferowanej przez Idea Bank. Produkt charakteryzuje oprocentowanie stałe na poziomie 1,70% w skali roku, co gwarantuje zysk netto w dniu zapadalności lokaty na poziomie 11,32 zł. Na uwagę zasługuje dopuszczalna kwota wsadu mieszcząca się w przedziale od 500 zł do 1 000 000 zł oraz brak konieczności zakładania konta osobistego.

Depozyt skierowany jest zarówno do nowych, jak i obecnych klientów banku. Lokatę założyć można przez system bankowości internetowej lub przez aplikację mobilną.

Zakres kwoty:
500 - 1 000 000
Oprocentowanie:
Procent
1,70 %
Okres:
1 mies.
Szczegóły oferty

Na drugim miejscu uplasowała się EnveloLokata Mobilna, która oferowana jest przez EnveloBank. Ofertę charakteryzuje oprocentowanie stałe wynoszące 1,50% w skali roku, co gwarantuje zysk netto w dniu zapadalności lokaty na poziomie 9,99 zł. Minimalna kwota lokaty to 500 zł. Maksymalny limit wsadu nie został ustalony. Depozyt skierowany jest do nowych i obecnych klientów banku. Lokatę założyć można przez bankowość mobilną. Aby skorzystać z oferty wymagane jest założenie konta osobistego.

Zakres kwoty:
od 500
Oprocentowanie:
Procent
1,50 %
Okres:
1 mies.
Szczegóły oferty

Trzecie miejsce należy do Lokaty na nowe środki oferowanej przez PKO Bank Polski. Oprocentowanie nominalne depozytu wynosi 1,50% w skali roku. Przekłada się to na zysk netto w wysokości 9,99 zł. Dopuszczalna kwota wsadu zaczyna się od 1 000 zł. Bank nie określił górnego limitu lokaty. Z oferty skorzystać można przez system bankowości elektronicznej lub przez aplikację mobilną. Aby założyć lokatę należy być posiadaczem konta osobistego w PKO Banku Polskim.

Zakres kwoty:
od 1 000
Oprocentowanie:
Procent
1,40 %
Okres:
1 mies.
Szczegóły oferty
Zakres kwoty:
od 1 000
Oprocentowanie:
Procent
1,10 %
Okres:
1 mies.
Szczegóły oferty

Pozostałe lokaty:

Zakres kwoty:
1 000 - 2 000 000
Oprocentowanie:
Procent
1 %
Okres:
1 mies.
Szczegóły oferty
Zakres kwoty:
1 000 - 2 000 000
Oprocentowanie:
Procent
1 %
Okres:
1 mies.
Szczegóły oferty

Zakres kwoty:
od 5 000
Oprocentowanie:
Procent
1,10 %
Okres:
1 mies.
Szczegóły oferty

Zakres kwoty:
od 1 000
Oprocentowanie:
Procent
1 %
Okres:
1 mies.
Szczegóły oferty

Najlepsze lokaty dwumiesięczne

Pierwsze miejsce w obszarze depozytów dwumiesięcznych zajmuje promocyjna ofert Credit Agricole. Lokata mobilną charakteryzuje oprocentowanie stałe na poziomie 0,70%, jednak możliwe jest zwiększenie stawki o 1,80%, co powoduje, że łączne oprocentowanie wynosi 2,50% w skali roku. Aby osiągnąć dodatkowe korzyści należy założyć depozyt w Serwisie mobilnym CA24 w ciągu 14 dni od otwarcia konta dla osób fizycznych. Proponowana stawka przekłada się na zysk netto w wysokości 33,29 zł.

Akceptowalna kwota wsadu mieści się w przedziale od 1 000 zł do 10 000 zł. Bonusowe oprocentowanie dotyczy tylko jednej lokaty założonej w ramach oferty specjalnej.

Drugie miejsce należy e-Lokaty Tradycyjnej pochodzącej z oferty Getin Banku. Depozyt wyróżnia oprocentowanie stałe na poziomie 1,45% w skali roku. Proponowana stawka przekłada się na zysk netto w wysokości 19,31 zł. Minimalna kwota lokaty wynosi 500 zł. Maksymalny limit nie został ustalony. Depozyt dostępny jest w 100% online. Oferta adresowana jest zarówno do nowych, jak i obecnych klientów Getin Banku.

Zakres kwoty:
od 500
Oprocentowanie:
Procent
1,45 %
Okres:
2 mies.
Szczegóły oferty

Na drugim miejscu uplasowała się także Lokata Tradycyjna Getin Banku w bardziej tradycyjnym wydaniu. Propozycję tę charakteryzują niemal identyczne parametry jak w powyżej opisywanej ofercie. Jedyną różnicą jest możliwość założenia depozytu za pomocą bankowości telefonicznej lub bezpośrednio w oddziale banku. Jest to ukłon w stronę klientów o bardziej tradycyjnym podejściu do zarządzania zgromadzonym kapitałem.

Zakres kwoty:
od 500
Oprocentowanie:
Procent
1,45 %
Okres:
2 mies.
Szczegóły oferty

Trzecie miejsce należy do Lokaty Tradycyjnej (w trzech wariantach), która znajduje się w ofercie Noble Banku. Depozyt charakteryzuje oprocentowanie stałe wynoszące 1,45% w skali roku. Proponowana stawka przekłada się na zysk netto w wysokości 19,31 zł. Minimalna kwota wsadu to 500 zł. Z lokaty skorzystać mogą nowi i dotychczasowi klienci bankowości osobistej, private banking oraz osoby korzystające z bankowości internetowej. Ostatnia grupa może założyć depozyt bez konieczności otwierania konta osobistego.

Zakres kwoty:
od 500
Oprocentowanie:
Procent
1,45 %
Okres:
2 mies.

Pozostałe lokaty:

Zakres kwoty:
1 000 - 2 000 000
Oprocentowanie:
Procent
1 %
Okres:
2 mies.
Szczegóły oferty
Zakres kwoty:
1 000 - 2 000 000
Oprocentowanie:
Procent
1 %
Okres:
2 mies.
Szczegóły oferty

Najlepsze lokaty trzymiesięczne

Na pierwszym miejscu depozytów kwartalnych znalazła się Lokata Witaj oferowana przez Nest Bank. Propozycja skierowana jest wyłącznie do nowych klientów. Z depozytu skorzystać można w przeciągu trzydziestu dni od założenia konta osobistego. Oprocentowanie lokaty wynosi 4,00% w skali roku.

Odsetki wypłacane są jednorazowo w dniu zapadalności lokaty, a zysk netto z depozytu wynosi 79,89 zł. Na rachunek lokaty wpłacić można od 1 000 zł do 10 000 zł. Otwarcie i prowadzenie rachunku w Nest Banku jest bezwarunkowo bezpłatne.

nowy
klient
Zakres kwoty:
1 000 - 10 000
Oprocentowanie:
Procent
4 %
Okres:
3 mies.
Szczegóły oferty

Na drugim miejscu podium uplasowała się flagowa oferta Idea Banku – Lokata Happy. Oprocentowanie depozytu nieznacznie spadło i wynosi obecnie 3,80% w skali roku, co gwarantuje zysk netto w dniu zapadalności lokaty na poziomie 75,90 zł. Akceptowalna kwota lokaty mieści się w przedziale od 500 zł do 20 000 zł.

Oferta skierowana jest do nowych klientów banku. Lokatę założyć można online lub bezpośrednio w oddziale. Co ważne, Idea Bank nie wymaga założenia konta osobistego, ani skorzystania z innych produktów bankowych.

nowy
klient
Zakres kwoty:
500 - 20 000
Oprocentowanie:
Procent
3,80 %
Okres:
3 mies.
Szczegóły oferty

Trzecie miejsce należy do Lokaty dla nowych klientów, która pochodzi z oferty mBanku. Depozyt charakteryzuje oprocentowanie stałe w wysokości 3,50% w skali roku. Gwarantuje to zysk netto w dniu zapadalności na poziomie 69,90 zł. Akceptowalna kwota wsadu mieści się w przedziale od 500 zł do 10 000 zł. Osoby zainteresowane skorzystaniem z lokaty muszą posiadać konto osobiste w mBanku.

nowy
klient
Zakres kwoty:
500 - 10 000
Oprocentowanie:
Procent
3,50 %
Okres:
3 mies.
Szczegóły oferty

Pozostałe lokaty:

Zakres kwoty:
500 - 10 000
Oprocentowanie:
Procent
3 %
Okres:
3 mies.
Szczegóły oferty
Zakres kwoty:
500 - 10 000
Oprocentowanie:
Procent
3 %
Okres:
3 mies.

Najlepsze lokaty sześciomiesięczne

W kategorii depozytów sześciomiesięcznych pierwsze miejsce zdobył Nest Bank z Lokatą Witaj. Z oferty skorzystać można w ciągu 30 dni od założenia konta osobistego. Promocyjne oprocentowanie dostępne jest dla osób, które w okresie do 60 dni od założenia lokaty zapewnią wpływy na Nest Konto w kwocie min. 1 000 zł tytułem wynagrodzenia, emerytury, renty lub świadczenia Rodzina 500+.

Oprocentowanie sięgające 4,00% w skali roku zapewni posiadaczowi depozytu 159,78 zł zysku „na rękę”. Odsetki wypłacane są jednorazowo w dniu zapadalności lokaty. Niestety, maksymalna kwota wsadu to tylko 10 000 zł.

nowy
klient
Zakres kwoty:
1 000 - 10 000
Oprocentowanie:
Procent
4 %
Okres:
6 mies.
Szczegóły oferty

Drugie miejsce w kategorii depozytów sześciomiesięcznych należy do Lokaty Na Nowe Środki Plus oferowanej przez Idea Bank. Propozycję charakteryzuje oprocentowanie stałe w wysokości 2,30% w skali roku. Gwarantuje to zysk netto w dniu zapadalności na poziomie 91,87 zł. Akceptowalna kwota wsadu mieści się w przedziale od 500 zł do 1 000 000 zł. Lokata adresowana jest do nowych i obecnych klientów banku i można założyć ją przez system bankowości elektronicznej lub za pomocą aplikacji mobilnej.

Zakres kwoty:
500 - 1 000 000
Oprocentowanie:
Procent
2,30 %
Okres:
6 mies.
Szczegóły oferty

Trzecie miejsce należy do Lokaty na nowe środki, która urozmaica ofertę Getin Banku. Depozyt charakteryzuje oprocentowanie stałe w wysokości 2,10% w skali roku. Gwarantuje to zysk netto w dniu zapadalności na poziomie 83,88 zł. Akceptowalna kwota wsadu mieści się w przedziale od 500 zł do 300 000 zł. Lokata adresowana jest do nowych i obecnych klientów banku i można założyć ją online, telefonicznie, a także w oddziale banku.

Zakres kwoty:
500 - 300 000
Oprocentowanie:
Procent
2,10 %
Okres:
6 mies.
Szczegóły oferty

Pozostałe lokaty:

Zakres kwoty:
500 - 1 000 000
Oprocentowanie:
Procent
2 %
Okres:
6 mies.
Szczegóły oferty

Zakres kwoty:
1 000 - 200 000
Oprocentowanie:
Procent
1,85 %
Okres:
6 mies.
Szczegóły oferty
Zakres kwoty:
1 000 - 200 000
Oprocentowanie:
Procent
1,30 %
Okres:
6 mies.
Szczegóły oferty

Najlepsze lokaty roczne

Pierwsze miejsce w kategorii depozytów rocznych należy do EKOlokaty Plus oferowanej przez BOŚ Bank. Depozyt zwraca uwagę oprocentowaniem stałym w wysokości 2,25% w skali roku. Proponowana stawka gwarantuje zysk na poziomie 182,25 zł. Z oferty skorzystać można od 1 000 zł – bank nie określił maksymalnego limitu lokaty. Depozyt skierowany jest do nowych i obecnych klientów BOŚ Banku.

Lokata dostępna jest w oddziale, ale można założyć ją także zdalnie – przez infolinię, system bankowości elektronicznej lub przez aplikację mobilną.

Zakres kwoty:
od 1 000
Oprocentowanie:
Procent
2,25 %
Okres:
12 mies.
Szczegóły oferty
Zakres kwoty:
od 1 000
Oprocentowanie:
Procent
1,75 %
Okres:
12 mies.
Szczegóły oferty

Drugie miejsce zestawienia zajęła Lokata Na Nowe Środki Plus od Idea Banku. Depozyt charakteryzuje oprocentowanie stałe równe 2,20% w skali roku. Stawka ta zapewnia zysk netto w dniu zapadalności lokaty na poziomie 178,20 zł. Na uwagę zasługuje dopuszczalna kwota wsadu mieszcząca się w przedziale od 500 zł do 1 000 000 zł. Lokata adresowana jest do nowych i obecnych klientów Idea Banku. Depozyt można założyć przez system bankowości elektronicznej lub przez aplikację mobilną.

Zakres kwoty:
500 - 1 000 000
Oprocentowanie:
Procent
2,20 %
Okres:
12 mies.
Szczegóły oferty

Ostatnie miejsce podium zajęła Lokata na nowe środki od  Getin Banku. Depozyt charakteryzuje oprocentowanie stałe wynoszące 2,10% w skali roku. Stawka ta gwarantuje zysk „na rękę” w dniu w wysokości 170,10 zł. Dopuszczalna kwota wsadu mieści się w przedziale 500 zł – 300 000 zł. Depozyt uruchomić można online, telefonicznie lub w oddziale banku. Niewymagane jest zakładanie konta osobistego.

Zakres kwoty:
500 - 300 000
Oprocentowanie:
Procent
2,10 %
Okres:
12 mies.
Szczegóły oferty

Pozostałe lokaty:

Zakres kwoty:
500 - 1 000 000
Oprocentowanie:
Procent
2,10 %
Okres:
12 mies.
Szczegóły oferty

Zakres kwoty:
500 - 300 000
Oprocentowanie:
Procent
2,10 %
Okres:
12 mies.

Zakres kwoty:
od 1 000
Oprocentowanie:
Procent
2 %
Okres:
12 mies.
Szczegóły oferty

Naszym zdaniem

Banki w dalszym ciągu pozostają w trendzie obniżania oprocentowania depozytów. Wystarczy wspomnieć, że najlepsza na rynku lokata gwarantuje zaledwie 11,32 zł odsetek netto przy zaangażowanym kapitale w wysokości 10 000 zł. W dalszym ciągu najlepszy zysk zapewniają depozyty kwartalne, gdzie sięgnąć można po stawkę równą 4,00% w skali roku.

Mając na uwadze skokowy wzrost inflacji (zgodnie z projekcjami wskaźnik cen początkiem 2020 roku przebić barierę 3,50%) oraz podatek Belki, coraz mniej lokat pozwala cieszyć się rzeczywistym zyskiem. To sygnał, aby wybór depozytu poprzedzić gruntowną analizą ofert.

Czytaj też: Ranking kredytów gotówkowych

Czytaj też: Ranking kredytów hipotecznych