Ranking lokat bankowych - Czerwiec 2018

Prezentujemy zestawienie najlepszych lokat dla kwoty 10 000 zł według rankingu Rankomat. Analiza uwzględnia lokaty o różnych okresach – od jednego do dwunastu miesięcy. Dzięki temu z łatwością sprawdzicie czy dłuższy termin lokaty to gwarancja wyższego zysku.

 

Mając na uwadze informacje napływające z rynku, trudno spodziewać się podwyżki stóp procentowych w 2018 roku, a co za tym, idzie wzrostu oprocentowania lokat w związku z zacieśnieniem polityki pieniężnej. Nie oznacza to jednak, że banki odpuszczą walkę o uwagę i portfele klientów na polu tradycyjnych depozytów terminowych. Są ku temu co najmniej dwa powody.

Po pierwsze, nie pozwala na to otoczenie konkurencyjne, dzięki czemu na rynku cyklicznie pojawiają się oferty promocyjne gwarantujące ponadprzeciętne oprocentowanie. Po drugie, banki muszą liczyć się z potencjalnym odpływem kapitału w kierunku oferujących wyższą stopę zwrotu obligacji skarbowych czy funduszy inwestycyjnych. Jednak aby sięgnąć po najwyższe odsetki z tradycyjnych lokat, należy dobrze przyjrzeć się warunkom i parametrom poszczególnych depozytów.

Najlepsze lokaty terminowe – założenia rankingu

Z myślą o osobach oczekujących zwartej informacji oraz czytelnego komentarza, prześwietliliśmy po trzy najbardziej dochodowe lokaty o różnym okresie zapadalności – od jednomiesięcznych do rocznych. Stopa procentowa komunikowana jest zawsze w skali roku, a kwota zysku każdorazowo obliczana jest dla wsadu w wysokości 10 000 zł. Wynik szacujemy w oparciu o rok kalendarzowy liczący 365 dni. W zestawieniu znajdują się zarówno propozycje związane z założeniem samej lokaty, jak i te wymagające spełniania dodatkowych warunków.

ZNAJDŹ NAJLEPSZĄ OFERTĘ DZIĘKI PORÓWNYWARCE LOKAT

 

Najlepsze lokaty jednomiesięczne

Liderem rankingu depozytów jednomiesięcznych jest Lokata LOGujesz-LOKujesz znajdująca się w ofercie Eurobanku. Depozyt wyróżnia oprocentowanie stałe równe 3,50% w skali roku. Proponowana stawka gwarantuje zysk netto (po potrąceniu podatku Belki) na poziomie 23,30 zł. Dopuszczalna kwota wsadu mieści się w przedziale 200 zł – 10 000 zł. Warunkiem skorzystania z oferty jest posiadanie konta osobistego oraz aktywacja bankowości mobilnej. Bez obaw – prowadzenie konta Active, po spełnieniu określonych warunków, jest bezpłatne. Każdy klient założyć może tylko jedną Lokatę LOGujesz-LOKujesz.

Zakres kwoty
200 - 10 000
Procent
3,50 %
Okres
1 mies.
Pokaż więcej ▾

Na drugim miejscu uplasowała się Lokata Happy, w wariancie jednomiesięcznym, oferowana przez Idea Bank. Propozycja kusi oprocentowaniem stałym sięgającym 3,00% w skali roku, co przekłada się na zysk netto w wysokości 19,97 zł. Akceptowalna kwota wsadu mieści się w widełkach 500 zł – 10 000 zł. Depozyt adresowany jest wyłącznie do nowych klientów, przy czym bank nie wymaga zakładania konta osobistego ani skorzystania z usług i produktów dodatkowych. Każda osoba założyć może tylko jedną Lokatę Happy.

nowy
klient
Zakres kwoty
500 - 10 000
Procent
3 %
Okres
1 mies.
Pokaż więcej ▾

Stawkę depozytów jednomiesięcznych zamyka Lokata Desire Plus od Lion’s Banku, oferująca oprocentowanie stałe na poziomie 2,35% w skali roku. Zapewnia to zysk netto w kwocie 15,65 zł. Promocyjna stawka dostępna jest dla środków, stanowiących nadwyżkę nad saldem rachunków i produktów oszczędnościowych w Lion’s Banku i Idea Banku na koniec 20 dnia miesiąca, poprzedzającego miesiąc kalendarzowy, w którym nastąpił rzeczywisty wpływ środków na rachunek danej Lokaty Desire.

Dopuszczalna kwota wsadu mieści się w przedziale od 10 000 zł – 100 000 zł. Skorzystanie z lokaty wymaga założenia konta osobistego. Należy mieć przy tym na uwadze, że Lion’s Bank nastawiony jest na obsługę klientów zamożnych, z tego też powodu opłata za prowadzenie rachunku sięga 100 zł miesięcznie. Opłaty tej można uniknąć posiadając Lokatę Fortune, przy czym saldo konta odpowiadać musi 10% wartości tej lokaty lub zapewniając miesięczne wpływy na rachunek w kwocie min. 2 000 zł.

Zakres kwoty
10 000 - 1 000 000
Procent
2,35 %
Okres
1 mies.
Pokaż więcej ▾

Pozostałe lokaty:

Zakres kwoty
500 - 1 000 000
Procent
2,30 %
Okres
1 mies.
Pokaż więcej ▾

Zakres kwoty
500 - 1 000 000
Procent
2,25 %
Okres
1 mies.
Pokaż więcej ▾

Zakres kwoty
10 000 - 1 000 000
Procent
2,15 %
Okres
1 mies.
Pokaż więcej ▾

 

Najlepsze lokaty dwumiesięczne

W obszarze depozytów dwumiesięcznych na pierwszym miejscu uplasowała Lokata Happy, zasilająca ofertę Idea Banku. Depozyt gwarantuje oprocentowanie stałe w wysokości 4,00% w skali roku, co przekłada się zysk netto równy 53,26 zł. Dopuszczalna kwota wsadu mieści się w przedziale 500 zł – 10 000 zł. Każdy nowy klient założyć może tylko jeden promocyjny depozyt. Niezaprzeczalną zaletą Lokaty Happy jest brak konieczności zakładania konta osobistego i korzystania z innych usług banku.

nowy
klient
Zakres kwoty
500 - 10 000
Procent
4 %
Okres
2 mies.
Pokaż więcej ▾

Tuż za liderem znalazła się Lokata Mobilna pochodząca ze stajni Getin Banku. Depozyt zachęca oprocentowaniem stałym w wysokości 3,00% w skali roku, co w dniu zapadalności daje zysk netto równy 39,95 zł. Dopuszczalna kwota wsadu mieści się w przedziale 500 zł – 10 000 zł. Lokatę założyć można tylko raz, wykorzystując w tym celu system bankowości mobilnej. Depozyt wymaga założenia konta osobistego. Wystarczy jednak tylko jedna płatność kartą miesięcznie, aby cieszyć się darmowym prowadzeniem rachunku i bezkosztowymi wypłatami ze wszystkich bankomatów w Polsce.

Zakres kwoty
500 - 10 000
Procent
3 %
Okres
2 mies.
Pokaż więcej ▾

Stawkę zamyka Lokata NR 1 Plus, którą znajdziecie w ofercie Idea Banku. Niestety w porównaniu do przedstawionych wcześniej depozytów, oprocentowanie spada do poziomu 1,65% w skali roku. Zapewnia to zysk netto w wysokości 21,97 zł. Mimo niższej stawki lokata zadowolić może osoby bardziej majętne, gdyż jej górny limit to okrągły 1 000 000 zł. Depozyt adresowany jest zarówno do nowych jak i obecnych klientów banku. Skorzystanie z Lokaty NR 1 wymaga założenia konta osobistego, które prowadzone jest bezpłatnie. Depozyt można uruchomić online lub przez aplikację mobilną.

Zakres kwoty
500 - 1 000 000
Procent
1,65 %
Okres
2 mies.
Pokaż więcej ▾

Zwracamy również uwagę na dwa depozyty z okresem zapadalności wynoszącym 45 dni. To Lokata Skarbonka Plus i Lokata Skarbonka od Idea Banku. Depozyty te oferują odpowiednio 2,10% i 1,70% w skali roku, co przekłada się na 20,97 zł i 16,98 zł zysku. W obu przypadkach Idea Bank proponuje szeroką rozpiętość dopuszczalnego wsadu mieszczącą się w przedziale od 500 zł do 1 000 000 zł. Depozyt adresowany jest zarówno do nowych jak i obecnych klientów banku. Jedyną różnicą jest konieczność założenia konta osobistego – niżej oprocentowany depozyt założyć można bez otwierania rachunku.

Zakres kwoty
500 - 1 000 000
Procent
2,10 %
Okres
45 dni
Pokaż więcej ▾

Zakres kwoty
500 - 1 000 000
Procent
1,70 %
Okres
45 dni
Pokaż więcej ▾

Pozostałe lokaty:

Zakres kwoty
od 10 000
Procent
1,50 %
Okres
2 mies.
Pokaż więcej ▾

Zakres kwoty
500 - 1 000 000
Procent
1,45 %
Okres
2 mies.
Pokaż więcej ▾

Zakres kwoty
od 10 000
Procent
1,35 %
Okres
2 mies.
Pokaż więcej ▾

 

Najlepsze lokaty trzymiesięczne

W obszarze lokat o trzymiesięcznym terminie zapadalności, na pierwszym miejscu znalazła się Lokata na start Plus Banku. Propozycja adresowana jest do klientów posiadających Konto Plus, które założone zostało w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Z oferty nie skorzystają osoby, które posiadały wcześniej jakiekolwiek lokaty Plus Banku. Depozyt ma charakter progresywny. Jego oprocentowanie rośnie w każdym kolejnym miesiącu, dając średnią stopę zwrotu na poziomie 4,00% w skali roku.

Odsetki wypłacane są po każdym miesiącu trwania lokaty i mogą być przekazywane na rachunek bankowy lub dopisywane do kwoty lokaty. W pierwszym wariancie zysk netto wynosi 79,89 zł. W przypadku wykorzystania mechanizmu miesięcznej kapitalizacji odsetek dochód z lokaty wzrasta do 80,09 zł.

Zakres kwoty
1 000 - 10 000
Procent
4 %
Okres
3 mies.
Pokaż więcej ▾

Tuż za liderem znalazła się Lokata Witaj oferowana przez Nest Bank (instytucja powstała w wyniku połączenia Banku Smart i FM Banku). Propozycja skierowana jest wyłącznie do nowych klientów. Z depozytu skorzystać można w przeciągu trzydziestu dni od założenia konta osobistego. Bez obaw – otwarcie i prowadzenie rachunku w Nest Banku jest bezwarunkowo bezpłatne. Oprocentowanie lokaty wynosi równe 4,00% w skali roku. Odsetki wypłacane są jednorazowo w dniu zapadalności lokaty. Zysk netto z depozytu wynosi 79,89 zł.

nowy
klient
Zakres kwoty
1 000 - 10 000
Procent
4 %
Okres
3 mies.
Pokaż więcej ▾

Trzecie miejsce przypadło Lokacie Bezkarnej 3M oferowanej przez BGŻOptima. Propozycja skierowana jest wyłącznie do nowych klientów banku gotowych otworzyć oprocentowane Konto Indywidualne Smart. Nie jest to klasyczny ROR. Jedynym przeznaczeniem rachunku jest pomnażanie oszczędności – aktualnie bank oferuje stawkę 2,6% do 100 000 zł. Konto jest całkowicie darmowe. Wracając do Lokaty Bezkarnej 3M jej dużą zaletą jest prawo do zachowania odsetek w przypadku zerwania depozytu przed czasem.

Oprocentowanie lokaty jest stałe i wynosi 3,50% w skali roku. Dopuszczalna kwota wsadu mieści się w przedziale 1 000 zł – 20 000 zł. Podwyższony limit wpłaty docenią to zapewne osoby posiadające większe oszczędności. Zysk netto z Lokaty Bezkarnej 3M dla maksymalnej kwoty wsadu to 139,81 zł. Dla kwoty depozytu równej 10 000 zł, dochód na rękę wynosi 69,90 zł.

nowy
klient
Zakres kwoty
1 000 - 20 000
Procent
3,50 %
Okres
3 mies.
Pokaż więcej ▾

Pozostałe lokaty:

nowy
klient
Zakres kwoty
500 - 10 000
Procent
3,50 %
Okres
3 mies.
Pokaż więcej ▾

nowy
klient
Zakres kwoty
500 - 10 000
Procent
3,50 %
Okres
3 mies.
Pokaż więcej ▾

nowy
klient
Zakres kwoty
10 000 - 25 000
Procent
3,50 %
Okres
3 mies.
Pokaż więcej ▾
nowy
klient
Zakres kwoty
25 000,01 - 100 000
Procent
2,70 %
Okres
3 mies.
Pokaż więcej ▾

*Środki na Lokacie Happy Pro w zakresie 25 000,01 zł – 100 000 zł objęte są stawką 2,70% w skali roku.

 

Najlepsze lokaty sześciomiesięczne

W ujęciu półrocznym pierwsze miejsce należy do Lokaty Witaj, oferowanej przez Nest Bank. Z oferty skorzystać można w ciągu 30 dni od założenia rachunku osobistego. Promocyjne oprocentowanie dostępne jest dla osób, które w okresie do 60 dni od założenia lokaty zapewnią wpływy na Nest Konto w kwocie min. 2 500 zł tytułem wynagrodzenia, emerytury, renty lub świadczenia Rodzina 500+. Oprocentowanie sięgające 4,00% w skali roku zapewni posiadaczowi depozytu 159,78 zł zysku na rękę. Odsetki wypłacane są jednorazowo w dniu zapadalności lokaty. Niestety maksymalna kwota wsadu to tylko 10 000 zł.

nowy
klient
Zakres kwoty
1 000 - 10 000
Procent
4 %
Okres
6 mies.
Pokaż więcej ▾

Drugie miejsce należy do Lokaty Na Nowe Środki Plus znajdującej się w ofercie Idea Banku. Depozyt zachęca oprocentowaniem stałym na poziomie 3,00% w skali roku. Zapewnia to zysk netto, w dniu zapadalności lokaty, na poziomie 119,84 zł. Promocyjną stawką objęte są środki stanowiące nadwyżkę nad saldem lokat i rachunków oszczędnościowych na koniec 20 dnia miesiąca, poprzedzającego miesiąc kalendarzowy, w którym nastąpił rzeczywisty wpływ środków na rachunek lokaty. Dopuszczalna kwota wsadu mieści się w przedziale 500 zł – 1 000 000 zł. Oferta adresowana jest do posiadaczy Konta Indywidualnego, którego prowadzenie jest bezwarunkowo bezpłatne.

Zakres kwoty
500 - 1 000 000
Procent
3 %
Okres
6 mies.
Pokaż więcej ▾

Równoległe miejsce w rankingu przypadło Lokacie Skarbonka Plus w wariancie 6 miesięcznym. Depozyt zasilający ofertę Idea Banku cechuje oprocentowanie na poziomie 3,00% w skali roku, co gwarantuje zysk netto w dniu zapadalności lokaty w wysokości 119,84 zł. Dopuszczalna kwota wsadu mieści się w przedziale 500 zł – 1 000 000 zł. Oferta adresowana jest do posiadaczy Konta Indywidualnego, którego prowadzenie jest bezwarunkowo bezpłatne. W porównaniu do Lokaty Na Nowe Środki Plus, bank zadowoli się również “starymi” środkami, które od dłuższego czasu znajdują się na rachunku.

Zakres kwoty
500 - 1 000 000
Procent
2,80 %
Okres
6 mies.
Pokaż więcej ▾

Stawkę zamyka opisywana wcześniej Lokata Desire Plus Lion’s Banku. Tym razem w opcji sześciomiesięcznej. Depozyt oferuje oprocentowanie stałe na poziomie 3,00% w skali roku. Zapewnia to zysk netto w kwocie 119,84 zł. Promocyjna stawka dostępna jest dla środków, stanowiących nadwyżkę nad saldem rachunków i produktów oszczędnościowych w Lion’s Banku i Idea Banku na koniec 20 dnia miesiąca, poprzedzającego miesiąc kalendarzowy, w którym nastąpił rzeczywisty wpływ środków na rachunek danej Lokaty Desire.

Dopuszczalna kwota wsadu mieści się w przedziale od 10 000 zł – 100 000 zł. Podobnie jak w wariancie jednomiesięcznym, skorzystanie z lokaty wymaga założenia konta osobistego, którego prowadzenie może być darmowe po spełnieniu określonych warunków.

Zakres kwoty
10 000 - 1 000 000
Procent
3 %
Okres
6 mies.
Pokaż więcej ▾

Pozostałe lokaty:

Zakres kwoty
1 000 - 2 000 000
Procent
2,50 %
Okres
6 mies.
Pokaż więcej ▾

Zakres kwoty
1 000 - 2 000 000
Procent
2,50 %
Okres
6 mies.
Pokaż więcej ▾
Zakres kwoty
1 000 - 2 000 000
Procent
2,30 %
Okres
6 mies.
Pokaż więcej ▾

Zakres kwoty
500 - 1 000 000
Procent
2,65 %
Okres
6 mies.
Pokaż więcej ▾

 

Najlepsze lokaty roczne

Pierwsze miejsce w rankingu depozytów rocznych należy do Lokaty Skarbonka Plus, która wzbogaca ofertę Idea Banku. Propozycja ta skierowana jest zarówno do nowych, jak i obecnych klientów banku. Oprocentowanie depozytu wynosi 2,80% w skali roku, co zapewnia zysk „na rękę” w wysokości 223,69 zł. Lokata adresowana jest wyłącznie do posiadaczy konta osobistego w Idea Banku. Warto jednak wspomnieć, że założenie i prowadzenie rachunku jest bezwarunkowo bezpłatne. Z oferty skorzystać mogą zarówno nowi jak i obecni klienci banku. Górny limit wsadu to aż 1 000 000 zł.

Zakres kwoty
500 - 1 000 000
Procent
2,80 %
Okres
12 mies.
Pokaż więcej ▾

Na drugim miejscu znalazły się dwa depozyty Nest Banku. Pierwszy to Nest Lokata Lojalna, zachęcająca stawką rzędu 2,70% w skali roku, która gwarantuje zysk netto w wysokości 218,70 zł. Atrakcyjne oprocentowanie dostępne jest wyłącznie dla klientów lojalnych, czyli osób które zapewnią wpływy na Nest Konto w kwocie min. 2 500 zł tytułem wynagrodzenia, emerytury, renty lub świadczenia Rodzina 500+. Wymagana jest również akceptacja i podtrzymanie zgód marketingowych w okresie trwania lokaty. Maksymalna kwota lokaty wynosi aż 2 000 000 zł.

Zakres kwoty
1 000 - 2 000 000
Procent
2,70 %
Okres
12 mies.
Pokaż więcej ▾

Alternatywą dla Lokaty Lojalnej może być Lokata Nowe Środki. Jej oprocentowanie oraz maksymalna kwota wsadu są identyczne jak w przypadku poprzedniczki. Różnica polega na tym, że promocyjną stawką objęte zostaną wyłącznie nowe środki, czyli takie, które stanowią nadwyżkę nad środkami pieniężnymi w Nest Banku na dzień bazowy. Ten aktualnie przypada na 15 kwietnia 2018 roku. Oczywiście deponent nie musi spełniać już warunku wpływów na rachunek. Oprocentowanie lokaty w wariancie bez konta osobistego spada do poziomu 2,25% w skali roku.

Zakres kwoty
1 000 - 2 000 000
Procent
2,70 %
Okres
12 mies.
Pokaż więcej ▾
Zakres kwoty
1 000 - 2 000 000
Procent
2,50 %
Okres
12 mies.
Pokaż więcej ▾

Stawkę najlepszych depozytów rocznych zamyka propozycja estońskiego Inbanku. Oferta skierowana jest do nowych i obecnych klientów banku. Lokata zachęca oprocentowaniem stałym na poziomie 2,60% w skali roku. Gwarantuje to zysk netto w dniu jej zapadalności w wysokości 210,60 zł. Dopuszczalna kwota wsadu mieści się w przedziale 5 000 zł – 50 000 zł, przy czym maksymalna łączna wartość lokat od jednego klienta to 200 000 zł. Warto zaznaczyć, że bezpieczeństwo zdeponowanych środków gwarantuje estoński odpowiednik BFG – Tagatisfond.

Zakres kwoty
5 000 - 50 000
Procent
2,60 %
Okres
12 mies.
Pokaż więcej ▾

Pozostałe lokaty:

Zakres kwoty
500 - 1 000 000
Procent
2,40 %
Okres
12 mies.
Pokaż więcej ▾

Zakres kwoty
500 - 1 000 000
Procent
2,40 %
Okres
12 mies.
Pokaż więcej ▾

Zakres kwoty
od 5 000
Procent
2,30 %
Okres
12 mies.
Pokaż więcej ▾

 

Naszym zdaniem

Większość z przedstawionych depozytów, po uwzględnieniu bieżącej inflacji oraz podatku Belki, w dalszym ciągu pozwala osiągać realny zysk. Niestety często związane jest to z koniecznością spełnienia dodatkowych warunków oraz gotowości do zmiany banku. Osoby planujące pomnażać oszczędności na lokatach bankowych, przy czym zależy im na szerszej analizie ofert, zapraszamy do skorzystania z naszej porównywarki lokat bankowych.

 

Sprawdź też: Ranking najlepszych kredytów gotówkowych

Sprawdź też: Ranking najlepszych kont osobistych