Skorzystaj z pomocy jednego z 200 naszych Konsultantów.
Finanse
Pracujemy:
pn. - pt. 8:00 - 19:00
Zadzwoń 22 417 11 63

Ranking lokat bankowych - Czerwiec 2020

Prezentujemy ranking najlepszych lokat dla kwoty 10 000 zł stworzony na podstawie analizy Rankomat. Zestawienie uwzględnia lokaty o różnych okresach – od jednego do dwunastu miesięcy. Dzięki temu z łatwością sprawdzicie czy dłuższy termin lokaty to gwarancja najwyższego zysku.

Mając na uwadze informacje napływające z rynku, trudno spodziewać się podwyżek stóp procentowych w 2018 i 2019 roku, a co za tym, idzie wzrostu oprocentowania lokat w związku z zacieśnieniem polityki pieniężnej. Nie oznacza to jednak, że banki odpuszczą walkę o uwagę i portfele klientów na polu tradycyjnych depozytów terminowych. Są ku temu co najmniej dwa powody.

Po pierwsze, nie pozwala na to otoczenie konkurencyjne, dzięki czemu na rynku cyklicznie pojawiają się oferty promocyjne gwarantujące ponadprzeciętne oprocentowanie. Po drugie, banki muszą liczyć się z potencjalnym odpływem kapitału w kierunku oferujących wyższą stopę zwrotu obligacji skarbowych czy funduszy inwestycyjnych. Aby sięgnąć po najwyższe odsetki korzystając z tradycyjnych lokat, należy bardzo dobrze przyjrzeć się warunkom i parametrom poszczególnych depozytów.

Najlepsze lokaty terminowe – założenia rankingu

Z myślą o osobach oczekujących zwartej informacji oraz czytelnego komentarza, prześwietliliśmy po trzy najbardziej dochodowe lokaty o różnym okresie zapadalności – od jednomiesięcznych do rocznych. Stopa procentowa komunikowana jest zawsze w skali roku, a kwota zysku każdorazowo obliczana jest dla wsadu w wysokości 10 000 zł. Wynik szacujemy w oparciu o rok kalendarzowy liczący 365 dni. W zestawieniu znajdują się zarówno propozycje związane z założeniem samej lokaty, jak i te wymagające spełniania dodatkowych warunków.

Najlepsze lokaty jednomiesięczne

Pierwsze miejsce wśród depozytów jednomiesięcznych należy do Lokaty NR 1 oferowanej przez Idea Bank. Produkt charakteryzuje oprocentowanie stałe na poziomie 1,60% w skali roku, co gwarantuje zysk netto w dniu zapadalności lokaty na poziomie 10,65 zł. Na uwagę zasługuje dopuszczalna kwota wsadu mieszcząca się w przedziale od 500 zł do 1 000 000 zł oraz brak konieczności zakładania konta osobistego.

Depozyt skierowany jest zarówno do nowych, jak i obecnych klientów banku. Lokatę założyć można przez system bankowości internetowej, infolinię lub przez aplikację mobilną. Istnieje także możliwość założenia lokaty w oddziale, jednak przekłada się to na obniżenie oprocentowania do 1,10%.

Zakres kwoty:
500 - 1 000 000
Oprocentowanie:
Procent
1,10 %
Okres:
1 mies.
Szczegóły oferty

Na drugim miejscu uplasowała się lokata terminowa, która oferowana jest przez Bank of China. Propozycję charakteryzuje oprocentowanie stałe wynoszące 1,10% w skali roku, co gwarantuje zysk netto w dniu zapadalności lokaty na poziomie 7,32 zł. Minimalna kwota lokaty to 5 000 zł. Maksymalny limit wsadu nie został ustalony. Depozyt skierowany jest do nowych i obecnych klientów banku. Lokatę założyć można tylko w oddziale. Bank nie wymaga założenia konta osobistego.

Zakres kwoty:
od 5 000
Oprocentowanie:
Procent
1,10 %
Okres:
1 mies.
Szczegóły oferty

Na trzecim miejscu uplasowała się EnveloLokata Mobilna, która oferowana jest przez EnveloBank. Ofertę charakteryzuje oprocentowanie stałe wynoszące 1,00% w skali roku, co gwarantuje zysk netto w dniu zapadalności lokaty na poziomie 6,66 zł. Minimalna kwota lokaty to 500 zł. Maksymalny limit wsadu nie został ustalony. Depozyt skierowany jest do nowych i obecnych klientów banku. Lokatę założyć można przez bankowość mobilną. Aby skorzystać z oferty wymagane jest założenie konta osobistego.

Zakres kwoty:
od 500
Oprocentowanie:
Procent
1 %
Okres:
1 mies.
Szczegóły oferty

Najlepsze lokaty dwumiesięczne

Pierwsze miejsce należy do Lokaty na nowe środki plus, która znajduje się w ofercie Idea Banku. Depozyt charakteryzuje oprocentowanie stałe wynoszące 1,70% w skali roku. Proponowana stawka przekłada się na zysk netto w wysokości 22,64 zł. Minimalna kwota wsadu to 500 zł, a maksymalna to 1 000 000 zł. Z lokaty skorzystać mogą nowi i dotychczasowi klienci Idea Banku. Depozyt założyć można przez system bankowości elektronicznej lub przez aplikację mobilną.

Zakres kwoty:
500 - 1 000 000
Oprocentowanie:
Procent
1,70 %
Okres:
2 mies.
Szczegóły oferty

Drugie miejsce należy Lokaty na nowe środki pochodzącej z oferty Getin Banku. Depozyt wyróżnia oprocentowanie stałe na poziomie 1,20% w skali roku. Proponowana stawka przekłada się na zysk netto w wysokości 15,98 zł. Minimalna kwota lokaty wynosi 500 zł, a maksymalna to 200 000 zł. Depozyt dostępny jest online, w oddziale lub przez bankowość telefoniczną. Oferta adresowana jest zarówno do nowych, jak i obecnych klientów Getin Banku.

Zakres kwoty:
500 - 200 000
Oprocentowanie:
Procent
1,20 %
Okres:
2 mies.
Szczegóły oferty

Trzecie miejsce w obszarze depozytów dwumiesięcznych zajmuje Lokata na nowe środki oferowana przez Noble Bank. Depozyt wyróżnia oprocentowanie stałe na poziomie 1,20% w skali roku. Proponowana stawka przekłada się na zysk netto w wysokości 15,98 zł. Minimalna kwota lokaty wynosi 500 zł, a maksymalna to 200 000 zł. Depozyt dostępny jest online, w oddziale, telefonicznie lub przez bankowość mobilną. Oferta adresowana jest zarówno do nowych, jak i obecnych klientów Noble Banku.

Zakres kwoty:
500 - 200 000
Oprocentowanie:
Procent
1,20 %
Okres:
2 mies.
Szczegóły oferty

 

Najlepsze lokaty trzymiesięczne

Na pierwszym miejscu depozytów kwartalnych znalazła się Lokata Witaj oferowana przez Nest Bank. Propozycja skierowana jest wyłącznie do nowych klientów. Z depozytu skorzystać można w przeciągu trzydziestu dni od założenia konta osobistego. Oprocentowanie lokaty wynosi 3,00% w skali roku. Odsetki wypłacane są jednorazowo w dniu zapadalności lokaty, a zysk netto z depozytu wynosi 59,92 zł. Akceptowalna kwota wsadu mieści się w przedziale od 1 000 zł do 10 000 zł. Lokata wymaga założenie konta osobistego, ale  otwarcie i prowadzenie rachunku w Nest Banku jest bezwarunkowo bezpłatne.

nowy
klient
Zakres kwoty:
1 000 - 10 000
Oprocentowanie:
Procent
3 %
Okres:
3 mies.
Szczegóły oferty

Na drugim miejscu podium uplasowała się flagowa oferta Idea Banku – Lokata Happy. Oprocentowanie depozytu wynosi obecnie 3,00% w skali roku, co gwarantuje zysk netto w dniu zapadalności lokaty na poziomie 59,92 zł. Akceptowalna kwota wsadu mieści się w przedziale od 500 zł do 20 000 zł. Oferta skierowana jest do nowych tylko klientów banku. Lokatę założyć można online lub bezpośrednio w oddziale. Co ważne, Idea Bank nie wymaga założenia konta osobistego, ani skorzystania z innych produktów bankowych.

nowy
klient
Zakres kwoty:
500 - 20 000
Oprocentowanie:
Procent
3 %
Okres:
3 mies.
Szczegóły oferty

Trzecie miejsce należy do Lokaty dla nowych klientów, która znajduje się w ofercie mBanku. Depozyt charakteryzuje oprocentowanie stałe w wysokości 3,00% w skali roku. Gwarantuje to zysk netto w dniu zapadalności na poziomie 59,92 zł. Akceptowalna kwota wsadu mieści się w przedziale od 500 zł do 10 000 zł. Osoby zainteresowane skorzystaniem z lokaty muszą posiadać konto osobiste w mBanku.

nowy
klient
Zakres kwoty:
500 - 10 000
Oprocentowanie:
Procent
3 %
Okres:
3 mies.
Szczegóły oferty

Dla klientów preferujących nieco dłuższy horyzont czasowy pomnażania oszczędności Santander Bank Polska przygotował Lokatę mobilną.  Czteromiesięczny depozyt zachęca oprocentowaniem stałym wynoszącym 2,00% w skali roku, co przekłada się na zysk netto w wysokości 53,26 zł. Dopuszczalna kwota lokaty mieści się w przedziale od 1 000 zł do  20 000 zł. Osoby pragnące skorzystać z oferty muszą założyć konto osobiste w Santander Bank Polska oraz zainstalować aplikację mobilną.

Zakres kwoty:
1 000 - 20 000
Oprocentowanie:
Procent
2 %
Okres:
4 mies.
Szczegóły oferty

 

Najlepsze lokaty sześciomiesięczne

W kategorii depozytów sześciomiesięcznych pierwsze miejsce zdobył Nest Bank z Lokatą Witaj. Z oferty skorzystać można w ciągu 30 dni od założenia konta osobistego. Promocyjne oprocentowanie dostępne jest dla osób, które w okresie do 60 dni od założenia lokaty zapewnią wpływy na Nest Konto w kwocie min. 1 000 zł tytułem wynagrodzenia, emerytury, renty lub świadczenia Rodzina 500+.

Oprocentowanie sięgające 3,00% w skali roku zapewni posiadaczowi depozytu 119,84 zł zysku „na rękę”. Odsetki wypłacane są jednorazowo w dniu zapadalności lokaty. Niestety, maksymalna kwota wsadu to tylko 10 000 zł.

nowy
klient
Zakres kwoty:
1 000 - 10 000
Oprocentowanie:
Procent
3 %
Okres:
6 mies.
Szczegóły oferty

Drugie miejsce w kategorii depozytów sześciomiesięcznych należy do Lokaty standardowej oferowanej przez estoński Inbank. Propozycję charakteryzuje oprocentowanie stałe w wysokości 1,70% w skali roku. Gwarantuje to zysk netto w dniu zapadalności na poziomie 68,85 zł. Akceptowalna kwota wsadu mieści się w przedziale od 5 000 zł do 50 000 zł. Lokata adresowana jest do nowych i obecnych klientów banku i można założyć ją wyłącznie przez system bankowości elektronicznej.

Zakres kwoty:
5 000 - 50 000
Oprocentowanie:
Procent
1,70 %
Okres:
6 mies.
Szczegóły oferty

Trzecie miejsce w kategorii depozytów sześciomiesięcznych należy do Lokaty na nowe środki plus oferowanej przez Idea Bank. Propozycję charakteryzuje oprocentowanie stałe w wysokości 1,40% w skali roku. Gwarantuje to zysk netto w dniu zapadalności na poziomie 55,92 zł. Akceptowalna kwota wsadu mieści się w przedziale od 500 zł do 1 000 000 zł. Lokata adresowana jest do nowych i obecnych klientów banku i można założyć ją przez system bankowości elektronicznej lub przez aplikację mobilną.

Zakres kwoty:
500 - 1 000 000
Oprocentowanie:
Procent
1,40 %
Okres:
6 mies.
Szczegóły oferty

 

Najlepsze lokaty roczne

Pierwsze miejsce w kategorii depozytów rocznych należy do lokaty oferowanej przez bank Facto należący do włoskiej grupy BFF Banking Group. Depozyt zwraca uwagę oprocentowaniem stałym w wysokości 2,35% w skali roku. Proponowana stawka gwarantuje zysk na poziomie 190,35 zł. Z oferty skorzystać można od kwoty 5 000 zł – bank nie określił maksymalnego limitu lokaty. Depozyt skierowany jest do nowych i obecnych klientów Facto Banku.

Lokata dostępna jest wyłącznie online. Warto wiedzieć, że środki zgromadzone na lokatach Facto Banku gwarantuje włoski Fundusz Ochrony Depozytów Międzybankowych. Wysokość gwarancji – podobnie jak w Polsce – to 100.000 EUR.

Zakres kwoty:
od 5 000
Oprocentowanie:
Procent
2,35 %
Okres:
12 mies.
Szczegóły oferty

Drugie miejsce rankingu lokat rocznych należy do Lokaty standardowej oferowanej przez estoński Inbank. Depozyt zwraca uwagę oprocentowaniem stałym w wysokości 1,80% w skali roku. Proponowana stawka gwarantuje zysk na poziomie 145,80 zł. Akceptowalna kwota wsadu mieści się w przedziale od 5 000 do 50 000 zł, ale pojedynczy klient może założyć kilka lokat, których łączne saldo nie przekroczy 400 000 zł. Depozyt skierowany jest do nowych i obecnych klientów Inbanku i można złożyć go wyłącznie online. Za bezpieczeństwo zdeponowanych środków odpowiada estońska wersja BFG.

Zakres kwoty:
5 000 - 50 000
Oprocentowanie:
Procent
1,80 %
Okres:
12 mies.
Szczegóły oferty

Ostatnie miejsce podium zajęła Ekolokata plus oferowana przez BOŚ Bank. Depozyt charakteryzuje oprocentowanie stałe wynoszące 1,50% w skali roku. Stawka ta gwarantuje zysk „na rękę” w dniu zapadalności w wysokości 121,50 zł. Lokatę założyć można od 1000 zł – górny limit nie został zdefiniowany. Depozyt uruchomić można online, przez infolinię lub w oddziale banku.

Zakres kwoty:
od 1 000
Oprocentowanie:
Procent
1,50 %
Okres:
12 mies.
Szczegóły oferty
Zakres kwoty:
od 1 000
Oprocentowanie:
Procent
1 %
Okres:
12 mies.
Szczegóły oferty

 

Naszym zdaniem

Banki w dalszym ciągu pozostają w trendzie obniżania oprocentowania depozytów. Wystarczy wspomnieć, że najlepsza na rynku lokata miesięczne gwarantuje zaledwie 10,65 zł odsetek netto przy zaangażowanym kapitale w wysokości 10 000 zł. W dalszym ciągu najlepszy zysk zapewniają depozyty kwartalne, gdzie sięgnąć można po stawkę równą 4,00% w skali roku.

Mając na uwadze skokowy wzrost inflacji oraz podatek Belki żadna z przedstawionych lokat nie pozwala cieszyć się stopą zwrotu zapewniającą rzeczywisty zysk. W tej sytuacji warto szukać depozytów pozwalających w jak największym stopniu niwelować negatywny efekt rosnących cen.

 

Czytaj też: Ranking kredytów gotówkowych

Czytaj też: Ranking kredytów hipotecznych

Advertisement

Advertisement