Ranking lokat bankowych - Lipiec 2019

Prezentujemy ranking najlepszych lokat dla kwoty 10 000 zł stworzony na podstawie analizy Rankomat. Zestawienie uwzględnia lokaty o różnych okresach – od jednego do dwunastu miesięcy. Dzięki temu z łatwością sprawdzicie czy dłuższy termin lokaty to gwarancja najwyższego zysku.

Mając na uwadze informacje napływające z rynku, trudno spodziewać się podwyżek stóp procentowych w 2018 i 2019 roku, a co za tym, idzie wzrostu oprocentowania lokat w związku z zacieśnieniem polityki pieniężnej. Nie oznacza to jednak, że banki odpuszczą walkę o uwagę i portfele klientów na polu tradycyjnych depozytów terminowych. Są ku temu co najmniej dwa powody.

Po pierwsze, nie pozwala na to otoczenie konkurencyjne, dzięki czemu na rynku cyklicznie pojawiają się oferty promocyjne gwarantujące ponadprzeciętne oprocentowanie. Po drugie, banki muszą liczyć się z potencjalnym odpływem kapitału w kierunku oferujących wyższą stopę zwrotu obligacji skarbowych czy funduszy inwestycyjnych. Aby sięgnąć po najwyższe odsetki korzystając z tradycyjnych lokat, należy bardzo dobrze przyjrzeć się warunkom i parametrom poszczególnych depozytów.

Najlepsze lokaty terminowe – założenia rankingu

Z myślą o osobach oczekujących zwartej informacji oraz czytelnego komentarza, prześwietliliśmy po trzy najbardziej dochodowe lokaty o różnym okresie zapadalności – od jednomiesięcznych do rocznych. Stopa procentowa komunikowana jest zawsze w skali roku, a kwota zysku każdorazowo obliczana jest dla wsadu w wysokości 10 000 zł. Wynik szacujemy w oparciu o rok kalendarzowy liczący 365 dni. W zestawieniu znajdują się zarówno propozycje związane z założeniem samej lokaty, jak i te wymagające spełniania dodatkowych warunków.

Najlepsze lokaty jednomiesięczne

Pierwsze miejsce wśród depozytów jednomiesięcznych należy do Lokaty NR 1 oferowanej przez Idea Bank. Produkt charakteryzuje oprocentowanie stałe na poziomie 2,20% w skali roku, co gwarantuje zysk netto w dniu zapadalności lokaty na poziomie 14,65 zł. Na uwagę zasługuje dopuszczalna kwota wsadu mieszcząca się w przedziale od 500 zł do 1 000 000 zł oraz brak konieczności zakładania konta osobistego. Depozyt skierowany jest zarówno do nowych, jak i obecnych klientów banku. Lokatę założyć można przez system bankowości internetowej lub przez aplikację mobilną.

Zakres kwoty
500 - 1 000 000
Procent
2,20 %
Okres
1 mies.
Pokaż więcej ▾

Na drugim miejscu uplasowała się EnveloLokata Mobilna, która oferowana jest przez EnveloBank. Ofertę charakteryzuje oprocentowanie stałe wynoszące 1,50% w skali roku, co gwarantuje zysk netto w dniu zapadalności lokaty na poziomie 9,99 zł. Minimalna kwota lokaty to 500 zł. Maksymalny limit wsadu nie został ustalony. Depozyt skierowany jest do nowych i obecnych klientów banku. Lokatę założyć można przez bankowość mobilną. Aby skorzystać z oferty wymagane jest założenie konta osobistego.

Zakres kwoty
od 500
Procent
1,50 %
Okres
1 mies.
Pokaż więcej ▾

Trzecie miejsce należy do Lokaty na nowe środki oferowanej przez PKO Bank Polski. Oprocentowanie nominalne depozytu wynosi 1,50% w skali roku. Przekłada się to na zysk netto w wysokości 9,99 zł. Dopuszczalna kwota wsadu zaczyna się od 1 000 zł. Bank nie zdefiniował górnego limitu lokaty. Z oferty skorzystać można przez system bankowości elektronicznej lub przez aplikację mobilną. Aby założyć lokatę należy być posiadaczem konta osobistego w PKO Banku Polskim.

Zakres kwoty
od 1 000
Procent
1,50 %
Okres
1 mies.
Pokaż więcej ▾
Zakres kwoty
od 1 000
Procent
1,30 %
Okres
1 mies.
Pokaż więcej ▾

Pozostałe lokaty:

Zakres kwoty
od 10 000
Procent
1,30 %
Okres
1 mies.
Pokaż więcej ▾

Zakres kwoty
1 000 - 2 000 000
Procent
1,10 %
Okres
1 mies.
Pokaż więcej ▾
Zakres kwoty
1 000 - 2 000 000
Procent
1 %
Okres
1 mies.
Pokaż więcej ▾

Zakres kwoty
od 1 000
Procent
1 %
Okres
1 mies.
Pokaż więcej ▾

Najlepsze lokaty dwumiesięczne

Pierwsze miejsce w obszarze depozytów dwumiesięcznych zajmuje promocyjna ofert Credit Agricole. Lokata mobilną charakteryzuje oprocentowanie stałe na poziomie 0,70%, jednak możliwe jest otrzymanie zwiększenie stawki o 1,80%, co powoduje, że łączne oprocentowanie wynosi 2,50% w skali roku. Aby osiągnąć dodatkowe korzyści należy założyć depozyt w Serwisie mobilnym CA24 w ciągu 14 dni od otwarcia konta dla osób fizycznych. Proponowana stawka przekłada się na zysk netto w wysokości 33,29 zł.

Akceptowalna kwota wsadu mieści się w przedziale od 1 000 zł do 10 000 zł. Bonusowe oprocentowanie dotyczy tylko jednej lokaty założonej w ramach oferty specjalnej.

Drugie miejsce należy e-Lokaty Tradycyjnej pochodzącej ze stajni Getin Banku. Depozyt zachęca oprocentowaniem stałym na poziomie 1,60% w skali roku. Aktualna stawka przekłada się na zysk netto w wysokości 21,30 zł. Minimalna kwota lokaty wynosi 500 zł. Maksymalny limit nie został ustalony. Depozyt dostępny jest w 100% online. Oferta adresowana jest zarówno do nowych, jak i obecnych klientów Getin Banku.

Zakres kwoty
od 500
Procent
1,60 %
Okres
2 mies.
Pokaż więcej ▾

Na drugim miejscu uplasowała się Lokata Tradycyjna, która znajduje się także w ofercie Getin Banku. Propozycję tą charakteryzują niemal identyczne parametry jak opisywanego wyżej lidera rankingu. Jedyną różnicą jest możliwość założenia depozytu za pomocą bankowości telefonicznej lub bezpośrednio w oddziale banku. Jest to ukłon w stronę klientów o bardziej tradycyjnym podejściu do zarządzania zgromadzonym kapitałem.

Zakres kwoty
od 500
Procent
1,60 %
Okres
2 mies.
Pokaż więcej ▾

Trzecie miejsce należy do Lokaty Tradycyjnej (w trzech wariantach), która znajduje się w ofercie Noble Banku. Depozyt charakteryzuje oprocentowanie stałe wynoszące 1,60% w skali roku. Proponowana stawka przekłada się na zysk netto w wysokości 21,30 zł. Minimalna kwota wsadu to 500 zł. Z lokaty skorzystać mogą nowi i dotychczasowi klienci bankowości osobistej, private banking oraz osoby korzystające z bankowości internetowej. Ostatnia grupa może założyć depozyt bez konieczności otwierania konta osobistego.

Zakres kwoty
od 500
Procent
1,60 %
Okres
2 mies.
Pokaż więcej ▾

Pozostałe lokaty:

Zakres kwoty
1 000 - 2 000 000
Procent
1,10 %
Okres
2 mies.
Pokaż więcej ▾
Zakres kwoty
1 000 - 2 000 000
Procent
1 %
Okres
2 mies.
Pokaż więcej ▾

Najlepsze lokaty trzymiesięczne

W obszarze lokat o trzymiesięcznym terminie zapadalności, na pierwszym miejscu znalazła się Lokata na start Plus Banku. Propozycja adresowana jest do klientów posiadających Konto Plus, które założone zostało w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Z oferty nie skorzystają osoby, które posiadały wcześniej jakiekolwiek lokaty Plus Banku. Depozyt ma charakter progresywny. Jego oprocentowanie rośnie w każdym kolejnym miesiącu, dając średnią stopę zwrotu na poziomie 4,00% w skali roku.

Odsetki wypłacane są po każdym miesiącu trwania lokaty i mogą być przekazywane na rachunek bankowy lub dopisywane do kwoty lokaty. W pierwszym wariancie zysk netto wynosi 79,89 zł. W przypadku wykorzystania mechanizmu miesięcznej kapitalizacji odsetek dochód z lokaty wzrasta do 80,09 zł. Dopuszczalna kwota lokaty mieści się w przedziale 1 000 zł – 10 000 zł.

Zakres kwoty
1 000 - 10 000
Procent
4 %
Okres
3 mies.
Pokaż więcej ▾

Na drugim miejscu podium uplasowała się flagowa Lokata Happy pochodząca ze stajni Idea Banku. Depozyt charakteryzuje oprocentowanie stałe wynoszące 4,00% w skali roku, co gwarantuje zysk netto w dniu zapadalności lokaty na poziomie 79,89 zł. Akceptowalna kwota lokaty mieści się w przedziale od 500 zł do 20 000 zł. Oferta skierowana jest do nowych klientów banku. Lokatę założyć można online lub bezpośrednio w oddziale. Co ważne, Idea Bank nie wymaga założenia konta osobistego.

nowy
klient
Zakres kwoty
500 - 20 000
Procent
4 %
Okres
3 mies.
Pokaż więcej ▾

Na ostatnim miejscu znalazła się Lokata Witaj oferowana przez Nest Bank. Propozycja skierowana jest wyłącznie do nowych klientów. Z depozytu skorzystać można w przeciągu trzydziestu dni od założenia konta osobistego. Oprocentowanie lokaty wynosi równe 4,00% w skali roku. Odsetki wypłacane są jednorazowo w dniu zapadalności lokaty, a zysk netto z depozytu wynosi 79,89 zł. Na rachunek lokaty wpłacić można od 1 000 zł do 10 000 zł. Otwarcie i prowadzenie rachunku w Nest Banku jest bezwarunkowo bezpłatne.

nowy
klient
Zakres kwoty
1 000 - 10 000
Procent
4 %
Okres
3 mies.
Pokaż więcej ▾

Trzecie miejsce podium należy do Lokaty Mobilnej znajdującej się w ofercie Getin Banku. Depozyt ten zachęca oprocentowaniem stałym na poziomie 3,00% w skali roku, co przekłada się na zysk netto w wysokości 79,89 zł. Dopuszczalna kwota wsadu mieści się w przedziale od 500 zł do 20 000 zł. Aby skorzystać z lokaty należy założyć w Getin Banku konto osobiste, które po spełnieniu prostego warunku (jedna płatność kartą lub BLIKIEM w miesiącu) prowadzone jest za darmo.

Depozyt adresowany jest do nowych i dotychczasowych klientów banku. Lokatę założyć można tylko przez aplikację mobilną.

Zakres kwoty
500 - 10 000
Procent
3 %
Okres
3 mies.
Pokaż więcej ▾

Pozostałe lokaty:

nowy
klient
Zakres kwoty
500 - 10 000
Procent
3,50 %
Okres
3 mies.
Pokaż więcej ▾

Najlepsze lokaty sześciomiesięczne

W obszarze depozytów sześciomiesięcznych pierwsze miejsce zdobył Nest Bank z Lokatą Witaj. Z oferty skorzystać można w ciągu 30 dni od założenia rachunku osobistego. Promocyjne oprocentowanie dostępne jest dla osób, które w okresie do 60 dni od założenia lokaty zapewnią wpływy na Nest Konto w kwocie min. 1 000 zł tytułem wynagrodzenia, emerytury, renty lub świadczenia Rodzina 500+.

Oprocentowanie sięgające 4,00% w skali roku zapewni posiadaczowi depozytu 159,78 zł zysku „na rękę”. Odsetki wypłacane są jednorazowo w dniu zapadalności lokaty. Niestety, maksymalna kwota wsadu to tylko 10 000 zł.

nowy
klient
Zakres kwoty
1 000 - 10 000
Procent
4 %
Okres
6 mies.
Pokaż więcej ▾

Drugie miejsce podium przypadło Lokacie Na Nowe Środki Plus, która urozmaica ofertę Idea Banku. Depozyt charakteryzuje oprocentowanie stałe w wysokości 2,40% w skali roku. Gwarantuje to zysk netto w dniu zapadalności na poziomie 95,87 zł. Akceptowalna kwota wsadu mieści się w przedziale od 500 zł do 1 000 000 zł. Lokata adresowana jest wyłącznie do posiadaczy konta osobistego w Idea Bank i można ją założyć tylko za pośrednictwem bankowości internetowej Idea Cloud.

Zakres kwoty
500 - 1 000 000
Procent
2,40 %
Okres
6 mies.
Pokaż więcej ▾

Na trzecie miejsce, po dłuższej przerwie, wróciła energoLOKATA 6M. Produkt oferowany przez neoBANK charakteryzuje oprocentowanie stałe wynoszące 2,30% w skali roku, co zapewnia zysk netto w dniu zapadalności lokaty na poziomie 91,87 zł. Na uwagę zasługuje dopuszczalna kwota wsadu mieszcząca się w przedziale od 500 zł do 1 000 000 zł. Depozyt skierowany jest wyłącznie do nowych klientów banku. Lokatę założyć można przez system bankowości internetowej.

nowy
klient
Zakres kwoty
1 000 - 1 000 000
Procent
2,20 %
Okres
6 mies.
Pokaż więcej ▾

Pozostałe lokaty:

Zakres kwoty
500 - 1 000 000
Procent
2,10 %
Okres
6 mies.
Pokaż więcej ▾

Zakres kwoty
5 000 - 50 000
Procent
2,10 %
Okres
6 mies.
Pokaż więcej ▾

Zakres kwoty
1 000 - 200 000
Procent
2 %
Okres
6 mies.
Pokaż więcej ▾

Najlepsze lokaty roczne

Pierwsze miejsce w tym obszarze zajęła Lokata Na Nowe Środki Plus od Idea Banku. Depozyt charakteryzuje oprocentowanie stałe równe 2,40% w skali roku. Stawka ta zapewnia zysk netto w dniu zapadalności lokaty na poziomie 194,40 zł. Na uwagę zasługuje dopuszczalna kwota wsadu mieszcząca się w przedziale od 500 zł do 1 000 000 zł. Lokata adresowana jest wyłącznie do posiadaczy konta indywidualnego w Idea Bank i można ją założyć za pośrednictwem bankowości internetowej lub przez aplikację mobilną.

Zakres kwoty
500 - 1 000 000
Procent
2,40 %
Okres
12 mies.
Pokaż więcej ▾

Drugie miejsce podium należy do oferty estońskiego Inbanku. Lokata standardowa skierowana jest do nowych i obecnych klientów tej instytucji. Depozyt charakteryzuje oprocentowanie stałe na poziomie 2,30% w skali roku, co przekłada się na zysk netto w dniu jej zapadalności w wysokości 186,30 zł. Dopuszczalna kwota wsadu mieści się w przedziale 500 zł – 50 000 zł. Maksymalna, łączna wartość lokat przypadająca na jednego klienta to 400 000 zł.

Depozyt uruchomić można tylko online. Niewymagane jest zakładanie konta osobistego, gdyż Inbank nie posiada takiego produktu w swojej ofercie. Warto podkreślić, że bezpieczeństwo zdeponowanych na lokatach środków gwarantuje estoński odpowiednik BFG – Tagatisfond.

Zakres kwoty
5 000 - 50 000
Procent
2,30 %
Okres
12 mies.
Pokaż więcej ▾

Trzecie miejsce przypadło lokacie oferowanej przez wracający na czołowe pozycje neoBANK. energoLOKATA 12M to depozyt zachęcający oprocentowaniem stałym w wysokości 2,30% w skali roku. Proponowana stawka gwarantuje zysk na poziomie 186,30 zł. Dopuszczalna kwota wsadu mieści się w przedziale od 500 zł do 1 000 000 zł. Depozyt skierowany jest wyłącznie do nowych klientów banku. Lokatę założyć można przez system bankowości internetowej.

nowy
klient
Zakres kwoty
1 000 - 1 000 000
Procent
2,20 %
Okres
12 mies.
Pokaż więcej ▾

Pozostałe lokaty:

Zakres kwoty
500 - 100 000
Procent
2 %
Okres
12 mies.
Pokaż więcej ▾

Naszym zdaniem

Cięcia, cięcia i cięcia – tak można podsumować lipcowy ranking lokat terminowych. Banki w dalszym ciągu pozostają w trendzie obniżania oprocentowania depozytów. W tym miesiącu najbardziej dotkliwe zmiany dotknęły lokaty jedno i dwunastomiesięczne. Oazą stabilności są depozyty kwartalne, które od wielu miesięcy pozwalają pomnażać oszczędności w tempie 4,00% w skali roku.

Mając na uwadze skokowy wzrost inflacji (zgodnie z projekcjami wskaźnik cen może końcem roku przebić barierę barierę 3,00%) oraz podatek Belki, coraz mniej lokat pozwala cieszyć się rzeczywistym zyskiem. To sygnał, aby wybór depozytu poprzedzić gruntowną analizą ofert.

Czytaj też: Ranking kredytów gotówkowych

Czytaj też: Ranking kredytów hipotecznych