Chcesz szybko przekazać komuś na odległość środki pieniężne? To możliwe dzięki przelewom Express Elixir. Umożliwiają one natychmiastowy transfer pieniędzy z jednego konta bankowego na drugie. W jakich bankach możesz z niego skorzystać? Ile to kosztuje? Czy przelew Express Elixir faktycznie zawsze dojdzie natychmiast do adresata? Sprawdź!
- Czym jest przelew Express Elixir?
- Jak działa Express Elixir?
- Express Elixir – gdzie zrealizujesz natychmiastowy przelew bankowy?
- Przelewy natychmiastowe Express Elixir – dostępność w poszczególnych bankach
- Ile kosztuje przelew Express Elixir?
- Express Elixir – kiedy warto z niego skorzystać?
- Express Elixir – bezpieczeństwo
- Warto wiedzieć:
Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A., operator systemu Express Elixir, obsługuje ponad 1,7 mld transakcji rocznie. Wiele z nich to przelewy natychmiastowe. Tylko w lutym 2024 r. operator rozliczył 37,48 mln transakcji Express Elixir o wartości 18,89 mld zł. To znaczący wzrost wobec lutego 2023 r., kiedy rozliczono 23,37 mln transakcji na kwotę 13,65 mld zł. Przelewy Express Elixir wyraźnie cieszą się więc rosnącą popularnością wśród użytkowników.
Czym jest przelew Express Elixir?
Express Elixir to system bezpośrednich przelewów natychmiastowych, wprowadzony w Polsce w 2012 roku. Był drugim rozwiązaniem tego typu w Europie (jako pierwsza podobną usługę zaoferowała Wielka Brytania). Początkowo z przelewu natychmiastowego Express Elixir można było skorzystać tylko w czterech bankach. System zaczął jednak stopniowo docierać również do innych banków. Dziś jest dostępny dla klientów indywidualnych i biznesowych większości banków w Polsce.
Za funkcjonowanie systemu szybkich przelewów Express Elixir odpowiada Krajowa Izba Rozliczeniowa (KIR) powołana przez Narodowy Bank Polski, Związek Banków Polskich i 16 banków komercyjnych.
Wykorzystanie infrastruktury KIR i NBP pozwala na przesyłanie pieniędzy bezpośrednio w czasie rzeczywistym. Jest to możliwe dzięki temu, że środki finansowe nie opuszczają systemu bankowego. W zamian na potrzeby rozliczenia transakcji są deponowane na rachunkach NBP.
Jak działa Express Elixir?
Z perspektywy klienta przelew natychmiastowy Express Elixir praktycznie nie różni się od zwykłego przelewu. Jeśli Twój bank obsługuje płatności Express Elixir, znajdziesz taką opcję przy nadawaniu przelewu.
Aby go nadać, musisz zalogować się na swoje konto w bankowości internetowej (przez stronę www lub w aplikacji mobilnej), a następnie wybrać opcję Express Elixir (może ona widnieć również po prostu pod nazwą „przelew natychmiastowy”). Resztę robisz tak jak w przypadku każdego innego przelewu – musisz więc wskazać odbiorcę i kwotę, a następnie zatwierdzić transakcję. Zazwyczaj możesz wysłać przelew natychmiastowy także za pośrednictwem aplikacji mobilnej lub w placówce banku.
Środki powinny się pojawić na koncie odbiorcy w ciągu kilkunastu sekund – o ile bank prowadzący jego konto również obsługuje płatności Express Elixir. W tym przypadku nie mają znaczenia godziny realizacji sesji międzybankowych, które są wyznacznikiem czasu przyjścia przelewu tradycyjnego.
Uwaga! Wysłanie przelewu Express Elixir zazwyczaj wiąże się z dodatkową opłatą. Jednak rzadko jest ona wyższa niż 5 zł.
Od strony technicznej Express Elixir wygląda jednak znacznie bardziej skomplikowanie niż przelew tradycyjny. Przede wszystkim przelewy Express Elixir realizowane są w modelu depozytowym z użyciem systemu SORBNET2. Wpłacane środki trafiają na rachunek powierniczy w NBP. Jednocześnie z tego samego rachunku realizowane są wypłaty.
Wpłaty stanowią pokrycie dla wypłat, dlatego też rozliczenia mogą być realizowane w czasie rzeczywistym. Środki gromadzone na rachunku powierniczym są na bieżąco ewidencjonowane przez KIR. Dzięki temu banki otrzymują informacje o swoim aktualnym saldzie za pomocą specjalnego systemu Ognivo.
Express Elixir – gdzie zrealizujesz natychmiastowy przelew bankowy?
Aktualnie niemal w każdym banku zrealizujesz przelewy natychmiastowe Express Elixir. Jednak zasady korzystania z tej usługi każdy z nich określa indywidualnie. Różnice obejmują:
- godziny realizowania przelewów – nie wszędzie są one dostępne w trybie ciągłym 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu; niektóre instytucje stosują przerwy dobowe, inne nie realizują przelewów natychmiastowych w weekendy;
- cenę – koszt usługi może być dowolnie ustalony przez bank; niektóre nie naliczają opłat np. za trzy pierwsze przelewy natychmiastowe w miesiącu.
- maksymalną kwotę przelewu – zwykle mieści się ona pomiędzy 3 000 zł a 100 000 zł.
Ponadto tylko niektóre banki umożliwiają wykonanie przelewu Express Elixir na numer telefonu – w takim przypadku możesz przekazać komuś pieniądze, nawet jeśli nie znasz numeru jego rachunku bankowego.
Przelewy natychmiastowe Express Elixir – dostępność w poszczególnych bankach
Jak wspomniano wyżej, dostępność przelewów Express Elixir w poszczególnych bankach może być ograniczona. Czasami wykonywanie lub odbieranie przelewów natychmiastowych jest możliwe tylko w wyznaczonych dniach i godzinach, choć w wielu bankach system działa przez całą dobę.
W poniższej tabeli znajdziesz dokładną listę banków wraz informacjami na temat dostępności systemu Express Elixir w poszczególnych dniach i godzinach oraz możliwości wykonania przelewu na telefon.
| Bank | Przelew na telefon | Poniedziałek | Wtorek | Środa | Czwartek | Piątek | Sobota | Niedziela |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Aion Bank | nie | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H |
| Alior Bank S.A. | tak | wysyłanie i odbieranie: 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie: 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie: 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie: 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie: 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie: 00:05 - 23:55 | wysyłanie i odbieranie: 00:05 - 23:55 |
| Bank BPS S.A. | tak | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H |
| Bank Millennium S.A. | tak | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H |
| Bank Nowy S.A. | nie | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H |
| Bank Ochrony Środowiska S.A. | tak | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H |
| Bank Pekao S.A. | tak | wysyłanie i odbieranie: 00:00 - 03:00 i 03:30 - 24:00 | wysyłanie i odbieranie: 00:00 - 03:00 i 03:30 - 24:00 | wysyłanie i odbieranie: 00:00 - 03:00 i 03:30 - 24:00 | wysyłanie i odbieranie: 00:00 - 03:00 i 03:30 - 24:00 | wysyłanie i odbieranie: 00:00 - 03:00 i 03:30 - 24:00 | wysyłanie i odbieranie: 00:00 - 03:00 i 03:30 - 24:00 | wysyłanie i odbieranie: 00:00 - 03:00 i 03:30 - 24:00 |
| Bank Pocztowy S.A. | tak | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H |
| Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie | tak | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H |
| Bank Spółdzielczy w Brodnicy | tak | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H |
| BNP Paribas Bank Polska S.A. GOonline biznes / Biznes Pl@Net | nie | wysyłanie: 06:00 - 20:00; odbieranie: 24 H | wysyłanie: 06:00 - 20:00; odbieranie: 24 H | wysyłanie: 06:00 - 20:00; odbieranie: 24 H | wysyłanie: 06:00 - 20:00; odbieranie: 24 H | wysyłanie: 06:00 - 20:00; odbieranie: 24 H | wysyłanie: brak; odbieranie: 24 H | wysyłanie: brak; odbieranie: 24 H |
| BNP Paribas Bank Polska S.A. GOonline / GOmobile | tak | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H |
| Citi Handlowy-bankowość detaliczna | tak | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H |
| Citi Handlowy-bankowość korporacyjna | nie | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | wysyłanie: 00:00 - 14:00; odbieranie: 24 H | wysyłanie: 00:00 - 14:00; odbieranie: 24 H |
| Credit Agricole – klienci detaliczni, SME, AGRO | tak | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H |
| Credit Agricole - klienci korporacyjni | nie | wysyłanie i odbieranie: 07:00 - 17:00 | wysyłanie i odbieranie: 07:00 - 17:00 | wysyłanie i odbieranie: 07:00 - 17:00 | wysyłanie i odbieranie: 07:00 - 17:00 | wysyłanie i odbieranie: 07:00 - 17:00 | brak | brak |
| ING Bank Śląski S.A. | tak | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H |
| Krakowski Bank Spółdzielczy | nie | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H |
| mBank bankowość detaliczna | tak | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H |
| mBank bankowość korporacyjna | nie | wysyłanie i odbieranie: 08:00 - 20:00 | wysyłanie i odbieranie: 08:00 - 20:00 | wysyłanie i odbieranie: 08:00 - 20:00 | wysyłanie i odbieranie: 08:00 - 20:00 | wysyłanie i odbieranie: 08:00 - 20:00 | brak | brak |
| Narodowy Bank Polski | nie | wysyłanie: 07:30 - 18:00; odbieranie: 24 H | wysyłanie: 07:30 - 18:00; odbieranie: 24 H | wysyłanie: 07:30 - 18:00; odbieranie: 24 H | wysyłanie: 07:30 - 18:00; odbieranie: 24 H | wysyłanie: 07:30 - 18:00; odbieranie: 24 H | wysyłanie: brak; odbieranie: 24 H | wysyłanie: brak; odbieranie: 24 H |
| Nest Bank S.A. | tak | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H |
| PKO Bank Polski | tak | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H |
| Santander Bank Polska SA | tak | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H |
| SGB-Bank S.A. | tak | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H | 24 H |
| VeloBank | tak |
Pamiętaj, że dostępność usługi w poszczególnych bankach może wpłynąć na opóźnienie w dotarciu przelewu!
Przykład
Pan Marek wrócił późnym wieczorem do domu taksówką. Okazało się jednak, że nie ma gotówki, aby zapłacić za przejazd, a kierowca ma niesprawny terminal płatniczy. W związku z tym Pan Marek umówił się z taksówkarzem, że płatność za usługę zrealizuje przelewem natychmiastowym na telefon. Pan Marek wysłał przelew Express Elixir o 23:56, ale taksówkarz otrzyma pieniądze dopiero 5 minut po północy, ponieważ ma konto w banku, który każdej nocy stosuje 10-minutową przerwę w dostępności usługi.
Ile kosztuje przelew Express Elixir?
Każdy bank może indywidualnie ustalić koszt wykonania przelewu Express Elixir. Zwykle nie zapłacisz jednak za jego realizację więcej niż kilka złotych.
Przykładowo (stan na 28.03.2024 r.):
- w PKO Bank Polski za przelew natychmiastowy Express Elixir zapłacisz 4,99 zł (serwis iPKO/aplikacja IKO) lub 11,99 zł (odział/infolinia);
- jeśli jesteś klientem banku Santander i masz konto Santander, Santander Max lub Select, wszystkie przelewy natychmiastowe Express Elixir możesz wykonywać za darmo;
- Citi Handlowy nalicza opłaty w wysokości od 5 do 15 zł za każdy przelew natychmiastowy – w zależności od tego, z jakiego pakietu korzystasz;
- Alior Bank proponuje różne stawki; jeśli masz konto Jakże Osobiste, możesz w każdym miesiącu wykonać 5 przelewów natychmiastowych za darmo (każdy kolejny kosztuje 5 zł); posiadacze Konta Elitarnego zawsze wykonują przelewy Express Elixir za darmo, a posiadacze Konta Internetowego 3 zł lub 5 zł, w zależności od wysokości transakcji;
- bank BPS nalicza 10 zł za każdy przelew natychmiastowy z rachunku oraz 15 zł z Konta Oszczędnościowego i rachunku lokaty.
Spróbuj tego
Informację na temat tego, ile kosztuje przelew natychmiastowy w Twoim banku, znajdziesz w odpowiedniej tabeli opłat i prowizji. Ponadto przy nadawaniu przelewu Express Elixir w bankowości internetowej powinna wyświetlić Ci się informacja o dodatkowej opłacie i jej wysokości.
Express Elixir – kiedy warto z niego skorzystać?
Istnieje mnóstwo sytuacji, w których Express Elixir okazuje się niezastąpiony. System ułatwia przesyłanie środków zarówno pomiędzy osobami fizycznymi, jak i podmiotami gospodarczymi. Przelew Express Elixir wykonywany jest praktycznie natychmiast, co pozwala np. na wygodne i bezpieczne uregulowanie różnego typu płatności.
Przelew natychmiastowy Express Elixir ułatwia:
- dokonywanie zakupów, szczególnie o większej wartości (np. zakup samochodu) – sprzedawca od razu otrzyma Twoją zapłatę;
- szybkie uregulowanie zaległej należności – jeśli np. zapomniałeś zapłacić ratę kredytu lub rachunek za internet;
- przekazywanie drobnych kwot bliskim – możesz np. od razu oddać przyjacielowi za kolację czy paliwo podczas wspólnego wyjazdu;
- wykonywanie transakcji pomiędzy firmami – np. uregulowanie płatności na rzecz kontrahenta.
W każdym z tych przypadków pieniądze niemal od razu znajdą się na koncie odbiorcy – pod warunkiem, że zarówno Twój bank, jak i bank odbiorcy obsługują płatności Express Elixir i nie występuje akurat przerwa w dostawie usługi.
Express Elixir – bezpieczeństwo
Zastanawiasz się, czy korzystanie z przelewu natychmiastowego jest bezpieczne? System Express Elixir działa już od 2012 r. i jest obsługiwany przez Krajową Izbę Rozliczeniową – instytucję z 30-letnim stażem, jeśli chodzi o czuwanie nad prawidłowym przebiegiem rozliczeń pomiędzy bankami w Polsce. Każdego miesiąca rozliczane są dziesiątki milionów transakcji Express Elixir i, jak twierdzi KIR, żadna z nich nie została jeszcze zakwestionowana.
Ponadto o bezpieczeństwo rozliczeń dba Narodowy Bank Polski, który bierze udział w każdej transakcji, udostępniając specjalny rachunek powierniczy. Można więc uznać, że przelewy Express Elixir są traktowane z najwyższą troską o bezpieczeństwo.
Źródła:
- https://www.kir.pl/storage/file/core_files/2023/6/20/a90eee368a6ff8c9e2529098950d844b/Regulamin%20systemu%20Express%20Elixir%20v1.7.pdf
- https://www.expresselixir.pl/
Warto wiedzieć:
- Express Elixir to system, który umożliwia Ci wykonywanie natychmiastowych przelewów międzybankowych – pieniądze pojawiają się na koncie odbiorcy w zaledwie kilkanaście sekund.
- System Express Elixir jest obsługiwany przez Krajową Izbę Rozliczeniową we współpracy NBP. Obie te instytucje dbają o bezpieczeństwo każdej transakcji.
- Większość banków działających w Polsce umożliwia wykonywanie przelewów natychmiastowych w systemie Express Elixir. Nie każdy obsługuje je jednak przez całą dobę, 7 dni w tygodniu. W związku z tym czasami dostarczenie środków może trwać dłużej. Sam system działa jednak w trybie ciągłym, przez 365 dni w roku.
- Aby łatwo zlecić przelew Express Elixir, możesz skorzystać bankowości internetowej. Większość banków umożliwia również przesłanie takiego przelewu w oddziale lub telefonicznie.
- Za przelew natychmiastowy Express Elixir zwykle musisz dodatkowo zapłacić. Każdy bank stosuje własny cennik i ustala także własne ograniczenia co do maksymalnej wartości transakcji.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Jak szybko idzie przelew Express Elixir?
Express Elixir to przelew natychmiastowy – środki zazwyczaj pojawiają się na koncie odbiorcy po kilkunastu sekundach. Dlatego jest to optymalny sposób na dokonywanie płatności, jeśli zależy Ci na czasie.
Czy przelew natychmiastowy można wysłać 24 godziny na dobę?
Sam system Express Elixir działa przez całą dobę, 7 dni w tygodniu. Niektóre banki obsługują jednak przelewy natychmiastowe tylko w wybranych dniach i godzinach. Czasami występuje krótka przerwa nocna w dostępie do usługi, w innych bankach nie jest ona dostępna w weekend.
Czy przelew Express Elixir jest płatny?
Jeśli chcesz wysłać przelew natychmiastowy Express Elixir, zazwyczaj będziesz musiał uiścić dodatkową opłatę rzędu kilku złotych. Cennik transakcji tego typu zależy jednak od banku. Ponadto zwykle jest inny dla klientów indywidualnych i biznesowych.
Czy przelew Express Elixir dojdzie w niedzielę?
Przelewy Express Elixir są realizowane 7 dni w tygodniu, 24 godziny na dobę. Niektóre banki stosują jednak przerwy w dostępności usługi. Dlatego przelew Express Elixir dojdzie w niedzielę tylko wtedy, gdy usługa działa wówczas zarówno w banku nadawcy, jak i w banku odbiorcy.
Czy można wysłać przelew Express Elixir za granicę?
Przelewy w Express Elixir realizowane są tylko pomiędzy bankami na terytorium Polski. Nie można zatem wysłać pieniędzy za granicę. Niemożliwe jest także wysłanie przelewu w obcej walucie.
Czy mogę zlecić przelew natychmiastowy do ZUS lub urzędu skarbowego?
Istnieje możliwość przekazywania przelewów natychmiastowych do ZUS i organów administracji skarbowej. Dostępność poszczególnych typów zleceń zależy jednak od banku nadawcy.
jeśli ktoś Ci się włamie na konto, lub mu to ułatwisz, to z usługą Express Elixir pieniądze szybciej będą u przestępcy. Bądź czujny. Dbaj o bezpieczeństwo konta.