Zastrzeżenie karty płatniczej – jak zrobić to w danym banku?

Zgubiona lub skradziona karta płatnicza to stres, a także ryzyko utraty zgromadzonych na rachunku oszczędności. Aby uchronić się przed stratą należy niezwłocznie zastrzec utracony „plastik”.

Jak podaje Narodowy Bank Polski, na koniec grudnia 2021 r. w portfelach Polaków znajdowało się 35,7 mln kart debetowych, czyli było ich o 622 tysięcy więcej niż kwartał wcześniej i o 1,5 mln więcej niż rok temu. Mając na uwadze wygodę transakcji bezgotówkowych, trend ten nie powinien dziwić. Z drugiej strony korzystanie z “plastików” pociąga za sobą określone ryzyka. Za jedno z głównych zagrożeń z zakresu cyberprzestępczości bankowcy uważają kradzież danych kart debetowych i kredytowych.

Proceder ten nie musi mieć jednak miejsca w internecie. Wystarczy zgubić portfel lub paść ofiarą kradzieży, aby oprócz utraty banknotów i dokumentów, przekazać osobie niepowołanej kolekcję plastików i szereg wrażliwych informacji, co tylko otwiera pole do kolejnych nadużyć. Sprawdziliśmy zatem, jak błyskawicznie zastrzec kartę płatniczą w działających obecnie na rynku bankach komercyjnych. Przygotowaliśmy również kilka rad pozwalających ograniczyć liczyć ryzyko utraty zgromadzonych na rachunku oszczędności.

Na czym polega zastrzeżenie karty?

Nadrzędną zasadą w przypadku utraty karty płatniczej, wyeksponowaną w regulaminie każdego banku, jest bezzwłoczne zgłoszenie tego faktu oraz błyskawiczne zastrzeżenie „plastiku”. Zaniedbania w tym obszarze mogą pozbawić nas możliwości odzyskania utraconych w wyniku kradzieży środków. Sposobów na zastrzeżenie karty jest kilka. W zależności od banku można to zrobić:

• dzwoniąc na wskazany numer telefonu,
• odwiedzając placówkę banku (często wymagany jest dowód osobisty),
• korzystając z systemu bankowości internetowej,
• korzystając z systemu bankowości mobilnej.

Jak zastrzec kartę płatniczą?

Mając na uwadze fakt, że najczęściej karta zostaje utracona w terenie, najszybszą i najbardziej powszechną metodą na jej zastrzeżenie jest kontakt z infolinią banku. Z tego też powodu przygotowaliśmy poniższe zestawienie, uwzględniające aktualnie działające na rynku banki. Wskazaliśmy dostępne sposoby na zastrzeżenie karty oraz numery telefonów pozwalających dokonać tej czynności. Wskazaliśmy także, która instytucja należy do systemu zastrzegania kart, który dokładnie opiszemy w dalszej części tekstu.

Z zestawienia wynika, że najczęściej oferowaną metodą zastrzeżenia karty jest kontakt telefoniczny. Kolejnym rozwiązaniem jest wizyta w placówce banku. Problem w tym, że zazwyczaj kartę przechowujemy w portfelu wraz z dowodem osobistym, a ten, w formule twarzą w twarz, może być niezbędny do skutecznego zastrzeżenia plastiku. Na szczęście, niemal w każdym banku czynność tę można przeprowadzić także przez system bankowości internetowej lub mobilnej. Metoda ta jest jednak bezużyteczna, kiedy stracimy także smartfon.

Kto może zastrzec kartę płatniczą?

W większości banków kartę płatniczą może zastrzec wyłącznie jej właściciel. Niektóre banki dopuszczają jednak sytuację, gdzie zastrzeżenia karty dokonuje ktoś inny, np:

• współmałżonek właściciela karty, jego rodzic lub inny krewny – w takim wypadku należy podać wszystkie dane identyfikujące właściciela karty;
• przypadkowa osoba, która znalazła kartę płatniczą – w takiej sytuacji należy podać imię i nazwisko znalazcy oraz dane widniejące na karcie.

Czym jest System Zastrzegania Kart?

Klienci banków powinni zapamiętać, a przynajmniej mieć zapisane w pamięci telefonu, numery poszczególnych infolinii. Tyle w teorii. W praktyce bywa różnie – szczególnie w sytuacji kiedy korzystamy jednocześnie z usług kilku banków. Częściowym wyjściem z tej sytuacji jest stworzony przez Związek Banków Polskich (ZBP) System Zastrzegania Kart. Pozwala on na przeprowadzenie tej procedury pod wspólnym numerem telefonu 828 828 828. Problem w tym, że nie wszystkie banki przystąpiły do tego rozwiązania.

Dlaczego szybkie zastrzeżenie karty jest ważne?

Zgodnie z obowiązującymi przepisami, właściciel utraconej karty odpowiada za transakcje do równowartości 150 euro, oczywiście jeżeli te zostały zrealizowane przed zastrzeżeniem karty. W przeciwnym wypadku bank bierze na siebie odpowiedzialność za wszystkie nieautoryzowane operacje. Jeżeli transakcje realizowane były zbliżeniowo, to do czasu zastrzeżenia karty, bank pokrywa operacje przekraczające równowartość 50 euro.

Zasady te nie obowiązują, kiedy nieautoryzowane transakcje są wynikiem naszego rażącego niedbalstwa i braku rozwagi. Przykre konsekwencje mogą spotkać osoby, które:

• nienależycie chroniły swój PIN,
• pozostawiły kartę w bankomacie,
• nie dokonały niezwłocznego zgłoszenia utraty karty,
• przekazały kartę osobom trzecim,
• nie monitorowały na bieżąco obciążeń rachunku karty.

Obowiązki, jakie stawia bank przed posiadaczem plastiku, wyszczególnione są najczęściej w regulaminie karty lub konta osobistego. Warto zatem dokładnie przyjrzeć się tym dokumentom. Osoby, które chciałby uniknąć jakichkolwiek kosztów (zakładając, że nie utraciły karty z własnej winy) skorzystać mogą z dodatkowego ubezpieczenia. Często dostępne jest ono w kilku wariantach. Te droższe oprócz ochrony od nieuprawnionego użycia karty oferują także OC w życiu prywatnym czy ubezpieczenie domu. Koszt takiej usługi waha od kilku do kilkunastu złotych miesięcznie.

Katarzyna Gaweł

Czym różni się zastrzeżenie karty od jej blokady?

Decydując się na zastrzeżenie karty musimy mieć świadomość, że w przypadku jej odzyskania, nie mamy już możliwości “przywrócenia jej do życia”. Jedynym rozwiązaniem jest zamówienie nowej.

Jeżeli jesteśmy przekonani, że plastik gdzieś się zawieruszył i powinniśmy go łatwo znaleźć, warto skorzystać z blokady, dzięki której (w odróżnieniu od zastrzeżenia) karta staje się bezużyteczna wyłącznie na pewien czas. Blokadę karty można cofnąć w dowolnym momencie.

Jak działa czasowa blokada karty?

Blokadę karty najłatwiej wykonać z poziomu bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej naszego banku. Taka blokada obowiązuje zwykle do odwołania, czyli do momentu w którym zdecydujemy się odblokować kartę. Jedynie w nielicznych bankach można spotkać się z opcją blokady karty na ściśle określony czas – jeśli w tym okresie nie odblokujemy naszego plastiku, status karty z zablokowanej zmieni się na zastrzeżony.

Jak odblokować kartę?

Zablokowaną kartę płatniczą można łatwo odblokować w bankowości elektronicznej lub dzwoniąc na infolinię banku. Można to też zrobić podczas osobistej wizyty w placówce naszego banku.

Kiedy bank może zablokować kartę?

Wspomnieliśmy już, że kartę może zablokować jej właściciel lub osoba trzecia (w szczególnych przypadkach). Blokady tej może jednak dokonać także bank. Taka blokada najczęściej ma miejsce gdy:

• trzykrotnie pomyliliśmy PIN do karty,
• przekroczymy limit dostępny na karcie,
• nie spłacimy minimalnej kwoty limitu w określonym terminie,
• transakcja przeprowadzona za pomocą karty będzie podejrzana w oczach banku.

Kiedy zastrzegać kartę, a kiedy blokować?

Jeśli zgubiliśmy portfel, w którym była karta płatnicza lub jesteśmy pewni, że ktoś nam go ukradł, warto od razu zastrzec kartę. Z opcji tej powinniśmy skorzystać także wtedy, gdy nie mamy pewności, co się stało z naszą kartą.

Jeśli jednak jesteśmy pewni, że karta gdzieś się zawieruszyła i jest szansa, że za moment ją znajdziemy, możemy skorzystać z tymczasowej blokady karty. Należy przy tym pamiętać, że rozwiązanie to nie uchroni nas przed przed przejęciem przez osobę trzecią takich danych jak numer karty, kod CVC2/CVV2 i data ważności. Dzięki nim, zaraz po zdjęciu blokady, rabuś może wybrać się na zakupy w sieci.

Dlatego jeśli nie mamy pewności, co stało się z naszą kartą, warto bez zwłoki skorzystać z opcji ostatecznej. Każdy przecież wie, że w interesie banku jest, aby jak najszybciej dostarczyć nam nowy, pachnący plastik.

Utrata karty – jak zminimalizować potencjalne straty?

Z uwagi na wszędobylski pośpiech utrata karty płatniczej przytrafić się może każdemu z nas. Dmuchając na zimne przygotowaliśmy kilka wskazówek, które pozwolą zminimalizować potencjalne straty. Możliwe, że większość posiadaczy kart mimowolnie się do nich stosuje. Oto one:

• nie przechowuj kodu PIN razem z kartą ani w jej pobliżu – co ciekawe według danych ZBP 12% mężczyzn i 19% kobiet zazwyczaj nosi przy sobie zapisany PIN do karty,
• zabieraj ze sobą wyłącznie te karty, których w danym momencie potrzebujesz. Pozostałe możesz zostawić w domu – niektóre banki pozwolą ci nawet je tymczasowo zablokować. Zgodnie z badaniami ZBP 56% mężczyzn i 57% kobiet nosi przy sobie wszystkie karty płatnicze,
• zapisz w pamięci telefonu, i w podręcznym notatniku, numery telefonów wszystkich potrzebnych infolinii,
• sprawdź czy twój bank przystąpił do Systemu Zastrzegania Kart – jeżeli tak, to zapamiętaj numer 828 828 828,
• nie wkładaj karty płatniczej do etui telefonu. Może to wygodne, ale w przypadku kradzieży pozbawiasz się możliwości szybkiej reakcji. Pozostaje jeszcze podręczny notatnik, ale prawdopodobnie z niego nie korzystasz lub zostawiłeś go w domu,
• jeśli lubisz nosić przy sobie wszystkie karty płatnicze, przechowuj je w oddzielnych kieszeniach. Sprawę ułatwić mogą specjalne pokrowce i etui.

Bartłomiej Borucki

Redaktor

[email protected]

Zamienił analizę ryzyka kredytowego na pracę w redakcji. Mówi i pisze o tym, jak jest – bo w kwestiach finansowych nie można ulegać naciskom. Stawia na konkretny i prosty przekaz. Prywatnie, zawieszony pomiędzy „Solarisem” a „Łowcą androidów”, kreśli wizje bliskiej i dalekiej przyszłości. Poza tym filmy dokumentalne, rynki kapitałowe i życie w równowadze.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze:

Subscribe

Powiadom o

nowych dalszych komentarzachnowych odpowiedziach na moje komentarze

Label

Imię*

E-mail

Δ

Label

Imię*

E-mail

Δ

0 komentarzy

najnowszy

najstarszy oceniany

Inline Feedbacks

View all comments