Nie masz własnych środków, aby zrealizować duży zakup? Z pomocą może przyjść bank. Poszczególne rodzaje kredytów bankowych różnią się m.in. pod względem tego, do kogo są skierowane i co pomagają sfinansować. Dowiedz się, jakich kredytów udzielają banki oraz kto i kiedy może z nich skorzystać.
- 1. Czym jest kredyt bankowy?
- 2. Kredyt bankowy a pożyczka
- 3. Rodzaje kredytów bankowych dla klientów indywidualnych
- 3.1. Kredyt konsumencki a kredyt konsumpcyjny
- 3.2. Kredyt gotówkowy
- 3.3. Kredyt ratalny
- 3.4. Karta kredytowa
- 3.5. Kredyt odnawialny
- 3.6. Kredyt hipoteczny
- 3.7. Kredyt konsolidacyjny
- 4. Rodzaje kredytów bankowych dla firm
- 4.1. Kredyt inwestycyjny – kredyt na rozwój firmy
- 4.2. Kredyt obrotowy, czyli kredyt na bieżące wydatki
- 4.3. Pożyczka hipoteczna dla firm
- 4.4. Kredyt technologiczny
- 5. Pozostałe klasyfikacje kredytów w Polsce
- 5.1. Rodzaje kredytów ze względu na okres spłaty
- 5.2. Podział kredytów ze względu na ich charakter (dostępność środków)
- 5.3. Rodzaje kredytów bankowych ze względu na formy zabezpieczeń
- 5.4. Rodzaje kredytów bankowych z uwagi na walutę
- 6. Rodzaje kredytów – jaki kredyt wybrać?
- 7. Czym się kierować przy porównywaniu ofert kredytowych?
- 8. Warto wiedzieć:
Kredyty należą do najpopularniejszych produktów oferowanych przez banki, a w 2024 r. popyt na nie ponownie rośnie. Według danych BIK, w marcu 2024 r. wszystkie produkty kredytowe utrzymały wzrostowy trend sprzedaży w ujęciu wartościowym w porównaniu z rokiem ubiegłym. Wzrosła też liczba kredytów ratalnych (+89,5%), mieszkaniowych (+87,3%) i gotówkowych (+3,8%). Różne rodzaje kredytów pomagają realizować Polakom ich rozmaite cele – od konsumpcyjnych po inwestycyjne.
Czym jest kredyt bankowy?
Kredyt bankowy to umowa zobowiązania finansowego, na mocy której bank lub SKOK (spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa) oddaje do dyspozycji kredytobiorcy konkretną kwotę pieniędzy na ustalony okres. Kredytobiorca zobowiązuje się natomiast w jej ramach oddać otrzymane środki wraz z kosztami udzielenia kredytu w ratach, zgodnie z ustalonym harmonogramem, a także korzystać z nich zgodnie z ustaleniami umowy kredytowej.
Kredyt bankowy a pożyczka
Pojęcia „kredyt” i „pożyczka” bywają używane zamiennie, ale ich znaczenie nie jest takie samo. O ile każdy kredyt można nazwać również pożyczką, o tyle zdecydowanie nie każda pożyczka jest kredytem.
Kredyt wyróżnia się kilkoma kluczowymi cechami:
- może być udzielony tylko przez bank lub SKOK – podczas gdy pożyczek udzielają też inne instytucje (np. firmy pożyczkowe), a także osoby fizyczne,
- przedmiotem umowy kredytowej zawsze są pieniądze – podczas gdy pożyczka może dotyczyć także rzeczy;
- umowa kredytu bankowego musi mieć formę pisemną – podczas gdy umowa pożyczki do kwoty 1 000 zł zawierana przez osoby nie zajmujące się profesjonalnie taką działalnością może być ustna.
Kwestie pożyczek i kredytów są też regulowane przez odmienne akty prawne. Kredytami zajmuje się Prawo bankowe, a także ustawa o kredycie konsumenckim i ustawa o kredycie hipotecznym. Podstawę udzielenia pożyczki pozabankowej (chwilówki lub pożyczki na raty) stanowi ustawa o kredycie konsumenckim. Do pożyczek prywatnych stosujemy przepisy kodeksu cywilnego.
Kredyt jest szczególnym rodzajem pożyczki, a zasady związane z jego udzielaniem, spłatą czy nawet reklamowaniem są ściśle określone. Główne różnice pomiędzy pojęciami przedstawia tabela.
| Kredyt | Pożyczka | |
|---|---|---|
| Forma umowy | Pisemna | Może być ustna |
| Przedmiot umowy | Środki pieniężne | Środki pieniężne lub rzeczy |
| Cel finansowania | Określony w umowie | Dowolny |
| Kto może udzielić | Wyłącznie bank lub SKOK | Osoba prawna lub osoba fizyczna |
| Główna podstawa prawna | Prawo bankowe | Kodeks cywilny |
Rodzaje kredytów bankowych dla klientów indywidualnych
Podział kredytów bankowych można wykonać m.in. według tego, dla kogo są przeznaczone. Istnieją dwa główne typy: kredyty dla klientów indywidualnych (osób fizycznych) i kredyty dla firm. Kredyty dla klientów indywidualnych dzielą się następnie według przeznaczenia. Ich trzy główne typy to:
- kredyt konsumpcyjny,
- kredyt hipoteczny,
- kredyt konsolidacyjny.
Dostępne rodzaje kredytów pozwalają realizować konsumentom rozmaite cele wymagające odpowiedniego finansowania.
Kredyt konsumencki a kredyt konsumpcyjny
„Kredyt konsumencki” i „kredyt konsumpcyjny” to dwa podobnie brzmiące i często mylone pojęcia, które jednak oznaczają zupełnie różne rzeczy. Kredyt konsumencki to kredyt przeznaczony dla konsumentów, czyli osób fizycznych, udzielany na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą w wysokości do 255 550 zł. Jego zasady określa Ustawa o kredycie konsumenckim. W art. 3 tego aktu prawnego pojawia się informacja, że:
2. Za umowę o kredyt konsumencki uważa się w szczególności:
1) umowę pożyczki;
2) umowę kredytu w rozumieniu przepisów prawa bankowego;
3) umowę o odroczeniu konsumentowi terminu spełnienia świadczenia pieniężnego, jeżeli konsument jest zobowiązany do poniesienia jakichkolwiek kosztów związanych z odroczeniem spełnienia świadczenia;
4) umowę o kredyt, w której kredytodawca zaciąga zobowiązanie wobec osoby trzeciej, a konsument zobowiązuje się do zwrotu kredytodawcy spełnionego świadczenia;
5) umowę o kredyt odnawialny.
Oznacza to, że kredyt konsumencki może przyjmować różne formy. Przepisom, które go dotyczą, podlegają także pożyczki (również te, które nie są udzielane przez banki).
Pojęcie „kredyt konsumpcyjny” odnosi się natomiast raczej do sposobu wykorzystania uzyskanych od banku środków – jest on przeznaczony na konsumpcję. Może przyjąć formę np. kredytu gotówkowego, kredytu ratalnego na cele konsumpcyjne czy też karty kredytowej.
Tego typu kredyty są dostępne zarówno dla osób fizycznych, jak i dla przedsiębiorstw, na dowolną kwotę ustaloną w umowie. Kredyt konsumpcyjny nie jest w żaden sposób zdefiniowany w przepisach prawa – ta nazwa jest jedynie używana potocznie.
Kredyt gotówkowy
Kredyt gotówkowy jest jednym z najpopularniejszych typów kredytów i podstawową odmianą kredytu konsumpcyjnego. Zalicza się również do grupy kredytów konsumenckich. Charakteryzuje się on możliwością uzyskania gotówki na dowolny cel niezwiązany z prowadzeniem działalności gospodarczej. W tym przypadku banku nie interesuje, co zrobisz z pieniędzmi.
Wszelkie zasady dotyczące kredytów gotówkowych określa Ustawa o kredycie konsumenckim. Jest on dostępny tylko dla osób fizycznych, a jego maksymalna kwota to 255 550 zł. W praktyce nie w każdym banku uzyskasz jednak kredyt gotówkowy w takiej wysokości – wiele instytucji oferuje mniejsze kwoty (np. do 200 000 zł).
Kredyt ratalny
Kredyt ratalny jest rodzajem kredytu konsumpcyjnego. Jest udzielany w celu zakupu konkretnych przedmiotów i pozwala regulować za nie płatność w ratach. Najczęściej jest używany przy zakupie sprzętu RTV lub AGD.
Karta kredytowa
Karta kredytowa to również forma kredytu konsumpcyjnego. Bank przyznaje Ci kartę, z którą powiązany jest określony limit kredytowy – środki od banku do wykorzystania na dowolne cele. W ramach przyznanego limitu możesz płacić bezgotówkowo w sklepach stacjonarnych i online, a następnie wykorzystany limit spłacić. Jeśli zrobisz to w tzw. okresie bezodsetkowym, nie poniesiesz kosztów związanych z oprocentowaniem.
Uwaga!
Kredyt odnawialny
Kredyt odnawialny to rozwiązanie zbliżone do karty kredytowej, ale powiązane z rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym. W tym przypadku bank przyznaje Ci dodatkową kwotę pieniędzy do wykorzystania, która jest niejako „dopisana” do Twojego konta. Środki możesz wykorzystywać w dowolny sposób po tym, gdy wydasz wszystkie swoje pieniądze zgromadzone na rachunku. Każda wpłata na konto automatycznie spłaca kredyt odnawialny.
Kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny jest kredytem udzielanym zazwyczaj na zakup lub budowę nieruchomości. Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego jest hipoteka – to jego najważniejsza cecha charakterystyczna. Hipotekę wpisuje się do księgi wieczystej nieruchomości. Jeśli nie wywiążesz się z umowy kredytowej (przestaniesz spłacać raty), bank będzie mógł przejąć nieruchomość i ją zlicytować, aby odzyskać środki.
Uwaga!
Ponadto kredyt hipoteczny może być udzielony na dużą kwotę (maksymalna kwota kredytu jest zazwyczaj ustalana indywidualnie, może wynosić nawet kilka milionów złotych). Jest też kredytem z długim okresem spłaty, wynoszącym nawet 35 lat. Oprocentowanie w przypadku kredytu hipotecznego jest niższe niż np. w przypadku kredytów konsumenckich.
Bank może zaproponować swoim klientom lepsze warunki ze względu na dobre zabezpieczenie kredytu. Warto również wiedzieć, że w przypadku kredytów hipotecznych zazwyczaj nie dostaniesz kwoty odpowiadającej 100% wartości kupowanej nieruchomości – potrzebny jest wkład własny. Obecnie jego rekomendowana wysokość to 20%, choć udzielane są też kredyty hipoteczne z 10-procentowym wkładem własnym i dodatkową formą zabezpieczenia określoną w przepisach np. ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego.
Uwaga! W niektórych bankach możesz też zaciągnąć pożyczkę hipoteczną, ale jest to coś innego niż kredyt hipoteczny. Pożyczka hipoteczna również wiąże się z zabezpieczeniem w postaci hipoteki, ale w tym przypadku uzyskane środki można przeznaczyć na dowolny cel.
Kredyt konsolidacyjny
Kredyt konsolidacyjny to specyficzny produkt, który służy do spłaty innych kredytów. Nie ma to jednak nic wspólnego z popadaniem w spiralę zadłużenia. Wręcz przeciwnie – kredyty konsolidacyjne mają za zadanie pomóc w spłacie zobowiązań i pozbyciu się ich jak najszybciej. Z punktu widzenia kredytobiorcy kredyt konsolidacyjny pozwala połączyć kilka zobowiązań w jedno.
Jeśli spłacasz np. dwie pożyczki gotówkowe, kredyt samochodowy i raty za telewizor, kredyt konsolidacyjny je spłaci, a w zamian zaoferuje Ci jedną ratę, która będzie niższa niż suma tych spłacanych dotychczas. Dzięki temu kredyty konsolidacyjne ułatwiają spłatę pod względem finansowym, ale także z praktycznego punktu widzenia. Dzięki nim nie trzeba bowiem pamiętać o różnych ratach i terminach ich płatności.
Przykład
Uwaga! Kredyt konsolidacyjny zazwyczaj wydłuża okres spłaty, dzięki czemu jego rata może być niższa niż suma tych, które płaciłeś do tej pory. Z tego powodu całkowite koszty takiego kredytu zwykle będą wyższe niż w przypadku osobnych zobowiązań. Mimo to kredyt konsolidacyjny ma wiele zalet i bywa bardzo przydatny dla osób, które wzięły na siebie za dużo zobowiązań.
Rodzaje kredytów bankowych dla firm
Dla przedsiębiorców dostępne są nieco inne rodzaje kredytów bankowych. Instytucje finansowe mogą pomagać firmom zarówno w zakresie inwestycji, jak i np. podtrzymania dotychczasowej działalności. Kredyty dla firm mogą przyjmować różne formy, choć najczęściej w ofertach banków znajduje się tylko kilka odmian finansowania dla przedsiębiorców.
Kredyt inwestycyjny – kredyt na rozwój firmy
Kredyt inwestycyjny bywa nazywany także kredytem na rozwój. Jest to finansowanie przeznaczone na realizację nowych inwestycji w firmie. Kredyt inwestycyjny można uzyskać na konkretny cel, np. zakup maszyn produkcyjnych. Jest on udzielany na podstawie biznesplanu, który powinien wykazać zasadność i opłacalność zamierzonego przedsięwzięcia.
Zwykle nie jest wymagany wkład własny, a więc finansowanie można uzyskać w wysokości pozwalającej pokryć wszystkie koszty inwestycji. Kredyt udzielany jest w kwocie uzależnionej m.in. od stażu i sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. Okres kredytowania może być długi – istnieje możliwość rozłożenia spłaty kredytu nawet na 20 lat.
Kredyt obrotowy, czyli kredyt na bieżące wydatki
O kredyt obrotowy może się ubiegać stabilne przedsiębiorstwo, które potrzebuje dodatkowych funduszy na bieżącą działalność – np. opłacenie pracowników, kontrahentów, uregulowanie składek ZUS czy też zakup materiałów. Może on przyjąć formę:
- kredytu na rachunku bieżącym – przypominającego kredyt odnawialny dla osób fizycznych,
- kredytu rewolwingowego – w tym przypadku po spłacie części lub całości kredytu można ponownie z niego skorzystać w ramach przyznanego limitu,
- kredytu płatniczego – udzielanego na krótki okres i ściśle określony cel.
Pożyczka hipoteczna dla firm
W ofertach bankowych dla firm czasami pojawiają się też pożyczki hipoteczne. Umożliwiają one wykorzystanie środków na dowolny cel. Zabezpieczeniem kredytu tego typu jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości należącej do firmy. Pożyczka hipoteczna pozwala na pozyskanie nawet 60% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
Kredyt technologiczny
W ofertach banków znajdują się też kredyty o szczególnym przeznaczeniu, takie jak kredyt technologiczny. Jest on przeznaczony dla firm chcących pozyskać środki finansowe na zakup i wdrożenie nowych technologii. Zobowiązania tego typu są częściowo dotowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego, dzięki czemu są bardzo atrakcyjne.
Spróbuj tego
Pozostałe klasyfikacje kredytów w Polsce
Znasz już podstawowe rodzaje kredytów udzielanych osobom prywatnym i firmom. Dostępne produkty bankowe z tej kategorii można jednak podzielić także według wielu innych kryteriów. Jakich?
Rodzaje kredytów ze względu na okres spłaty
Jeden z prostych podziałów kredytów uwzględnia termin spłaty zobowiązania. Pod tym względem można wyróżnić trzy główne rodzaje kredytów:
- kredyty krótkoterminowe – udzielane na okres do 1 roku;
- kredyty średnioterminowe – udzielany na okres od 1 roku do 3 lat;
- kredyty długoterminowe – z okresem spłaty powyżej 3 lat.
Podział kredytów ze względu na ich charakter (dostępność środków)
Ponadto można podzielić kredyty na odnawialne i nieodnawialne.
Kredyt odnawialny to karta kredytowa lub limit w rachunku bankowym. Ma on postać przyznanego na stałe limitu, który po spłacie zaciągniętego zobowiązania się odnawia.
Kredyt nieodnawialny to taki, który można wykorzystać tylko raz. Po spłacie takiego zobowiązania jest ono zamknięte. Jeśli chcesz ponownie skorzystać ze środków od banku, musisz wziąć nowy kredyt.
Rodzaje kredytów bankowych ze względu na formy zabezpieczeń
Bardzo ważnym kryterium podziału kredytów bankowych jest ich zabezpieczenie. Banki dopuszczają różne formy zabezpieczenia kredytów bankowych. W związku z tym wyróżnia się m.in.:
- kredyty z poręczycielem – w tym przypadku wymagane jest włączenie do umowy osoby trzeciej, czyli poręczyciela lub żyranta, który zobowiązuje się spłacić kredyt, jeśli główny kredytobiorca tego nie zrobi;
- kredyty pod weksel – najczęściej ich zabezpieczeniem jest weksel in blanco;
- kredyty lombardowe – zabezpieczane zastawem bankowym lub rejestrowym na przedmiot wartościowy, papiery wartościowe lub towary;
- kredyty hipoteczne – ich zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości wpisana do jej księgi wieczystej na rzecz banku.
Spróbuj tego
Rodzaje kredytów bankowych z uwagi na walutę
Dostępne są także kredyty bankowe w różnych walutach. W Polsce występują:
- kredyt złotowy – w złotych standardowo przyznawane są kredyty hipoteczne, kredyty gotówkowe i wszelkie kredyty konsumenckie, a także kredyty dla firm,
- kredyt walutowy – przeznaczony dla osób otrzymujących wynagrodzenie w walucie obcej,
- kredyt denominowany w walucie obcej – kredyt w walucie obcej, wypłacany w złotówkach po cenie kursu danej waluty z dnia uruchomienia kredytu,
- kredyt indeksowany do waluty obcej – udzielane w złotówkach, a następnie indeksowane w walucie obcej.
Kredyty indeksowane i denominowane są obecnie niedostępne w ofertach banków ze względu na ryzyko związane ze zmianami kursów walutowych. Kredyt możesz uzyskać tylko w tej walucie, w której zarabiasz.
Rodzaje kredytów – jaki kredyt wybrać?
Tak liczne rodzaje kredytów bankowych ułatwiają dobór odpowiedniego finansowania do każdego zastosowania. Kredyt powinien być zawsze dopasowany do celu, jaki ma finansować. Przykładowo:
- zakup nieruchomości pomoże Ci sfinansować kredyt hipoteczny,
- na zakup samochodu możesz wziąć kredyt samochodowy,
- na zakup sprzętu RTV/AGD lub innego wyposażenia możesz wziąć kredyt ratalny,
- karta kredytowa lub limit w rachunku bieżącym pozwolą Ci natomiast sfinansować nagłe, nieprzewidziane i okazjonalne wydatki (prywatne leczenie, wakacje itp.).
Ponadto na każdy z tych wydatków oraz na inne dowolne cel konsumpcyjne możesz przeznaczyć kredyt gotówkowy. W tym przypadku umowa kredytu nie określa, na co mają być przeznaczone środki. Trzeba jednak mieć na uwadze, że kredyt gotówkowy często jest droższy od kredytów celowych, choć zdarzają się atrakcyjne oferty promocyjne.
Czym się kierować przy porównywaniu ofert kredytowych?
Sam rodzaj kredytu ma znaczenie, ale nie jest najważniejszy. Aby korzystanie z finansowania banku było dla Ciebie możliwie jak najbardziej opłacalne, koniecznie zwracaj uwagę na jego koszty. Im dłuższy termin spłaty kredytu, tym większe różnice w kosztach mogą występować pomiędzy ofertami. Jeśli więc np. wybierasz kredyt hipoteczny, dzięki odpowiedniej ofercie możesz zaoszczędzić dziesiątki tysięcy złotych. Na co zwracać uwagę?
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to wskaźnik, który informuje o całkowitym koszcie kredytu w ujęciu procentowym. Im niższy, tym tańszy będzie Twój kredyt. Należy go porównywać dla ofert o takich samych parametrach (jednakowa kwota i okres spłaty).
Całkowity koszt kredytu to wskaźnik liczbowy sumujący wszystkie koszty poniesione w związku z kredytem (z tytułu oprocentowania, marży, prowizji itp.) przez cały okres kredytowania. Im niższy, tym tańszy będzie Twój kredyt. Również należy go porównywać dla ofert opiewających na taką samą kwotę i z takim samym okresem spłaty.
Całkowita kwota do spłaty to liczba uwzględniająca spłacany kapitał wraz z odsetkami i wszystkimi innymi kosztami kredytu. Im jest niższa, tym tańsze będzie Twoje zobowiązanie, oczywiście jeśli okres spłaty i kwota kredytu porównywanych ofert są takie same.
Przykład
Pamiętaj! Jeśli szukasz najtańszego kredytu, skorzystaj z kalkulatora Rankomat. Porównamy dla Ciebie różne oferty kredytów hipotecznych, gotówkowych, samochodowych itp. Wystarczy wypełnić krótki formularz, aby zobaczyć przejrzyście przedstawione oferty banków. Po wyborze tej najkorzystniejszej możesz od razu przejść do składania wniosku lub kontaktu z konsultantem.
Źródła:
- https://media.bik.pl/informacje-prasowe/832764/newsletter-kredytowy-bik-najnowsze-dane-o-sprzedazy-kredytow-w-polsce-2024-04-23
- https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19971400939/U/D19970939Lj.pdf
- https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20111260715/U/D20110715Lj.pdf
Warto wiedzieć:
- W ofertach banków widnieją różne rodzaje kredytów przeznaczonych dla klientów indywidualnych (osób prywatnych) oraz firm.
- Kredyty można podzielić nie tylko ze względu na przeznaczenie, ale też z uwagi na przedmiot finansowania, walutę, okres kredytowania, charakter, rodzaj zabezpieczenia i inne kryteria.
- Kredyt może być udzielony tylko przez bank lub SKOK, a wszelkie zasady związane z kredytami określa ustawa Prawo bankowe. Pożyczka może być natomiast udzielana także przez inne instytucje i osoby fizyczne.
- Karty kredytowe i kredyty odnawialne również stanowią formy kredytu.
- Aby wybrać właściwy kredyt, należy zwracać uwagę nie tylko na jego rodzaj, ale również na parametry – w szczególności te związane z kosztami.
FAQ - najczęściej zadawane pytania
O co chodzi z RRSO?
RRSO to skrót rozwijany jako Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Definicja tego terminu jest zawarta w Ustawie o kredycie konsumenckim. Jest to wskaźnik procentowy uwzględniający całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, a więc zarówno oprocentowanie, jak i prowizję i pozostałe opłaty naliczane przez bank. Ujawnienie RRSO jest obowiązkowe w ofertach kredytów i pożyczek oferowanych klientom indywidualnym.
Czym różni się kredyt inwestycyjny od hipotecznego?
Kredyt inwestycyjny jest kredytem przeznaczanym na realizację konkretnego celu, mającego powiększyć majątek kredytobiorcy. Tego typu oferty zwykle dotyczą firm, a do wniosku należy dołączyć biznesplan. Kredyt hipoteczny to natomiast zwykle kredyt przeznaczony na cele mieszkaniowe. Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego zawsze jest hipoteka. Mimo że zakup nieruchomości też może być inwestycją, jest to zupełnie inny produkt przeznaczony dla osób fizycznych. Dostępne są też pożyczki hipoteczne, które są zabezpieczone hipoteką i pozwalają uzyskać pieniądze na dowolny cel.
Co jest bardziej opłacalne: kredyt czy pożyczka?
Nie da się jednoznacznie stwierdzić, czy tańsza jest pożyczka, czy też kredyt. Wachlarz produktów tego typu jest bowiem bardzo szeroki, a w zależności od ich rodzaju, przeznaczenia i tego, kto je oferuje, mogą wiązać się z wyższymi lub niższymi kosztami.
Jaki kredyt jest najtańszy?
Nie da się z góry określić, jaki kredyt będzie najtańszy. Wszystko zależy od jego kwoty, okresu spłaty i innych parametrów, a także aktualnej oferty banków, która cały czas się zmienia. Możesz jednak z łatwością porównać różne rodzaje kredytów o wybranych parametrach, korzystając z kalkulatorów Rankomat. Szukaj ofert z najniższym RRSO i najniższym całkowitym kosztem kredytu lub najniższą całkowitą kwotą kredytu. Wtedy uzyskasz pewność, że zapłacisz najmniej!
