Wyobraź sobie, że możesz mieć własne mieszkanie bez kredytu hipotecznego, a nawet bez zdolności kredytowej. Przeczytaj, jak sfinansować zakup bez pożyczki mieszkaniowej. Na końcu tekstu dowiesz się też, jak znacznie taniej wynająć mieszkanie.
- Jak działają raty prywatne?
- Zalety mieszkania na raty prywatne:
- Czym są Społeczne Inicjatywy Mieszkaniowe (SIM)?
- Zalety uczestniczenia w Społecznych Inicjatywach Mieszkaniowych:
- Co to jest leasing nieruchomości?
- Zalety leasingu nieruchomości:
- Jak działa Mieszkanie za remont? [BONUS]
- Czy warto zdecydować się na mieszkanie bez kredytu hipotecznego?
- Warto wiedzieć
Rząd wprowadził Bezpieczny kredyt 2%, aby jak najwięcej Polaków mogło sfinansować zakup mieszkania. Jednak nie wszyscy spełniają wymogi tego programu. A może jest coś innego niż kredyt mieszkaniowy?
Tak, są sposoby na zakup mieszkania bez kredytu. Opisujemy trzy sprawdzone:
- raty prywatne,
- Społeczne Inicjatywy Mieszkaniowe (SIM),
- leasing nieruchomości.
Jak działają raty prywatne?
Raty prywatne (inaczej raty notarialne) stają się coraz popularniejsze wśród osób, które nie chcą lub nie mogą wziąć kredytu hipotecznego. Zakup mieszkania na raty prywatne polega na tym, że to dwie strony prywatne zawierają umowę bez konieczności zaangażowania banku jako pośrednika. Ważne, aby umowa miała formę aktu notarialnego, w której jasno będą ustalone zasady transakcji i harmonogram spłaty.
Raty prywatne to dobry sposób na kupno mieszkania bez kredytu. Nie musisz gromadzić kapitału – nawet kiedy masz pewne oszczędności, uzbieranie pełnej kwoty na mieszkanie jest bardzo trudne. Po prostu spłacasz nieruchomość w dogodnych ratach na określonych warunkach.
Zalety mieszkania na raty prywatne:
- nie musisz mieć zdolności kredytowej,
- nie płacisz kosztów związanych z udzieleniem kredytu hipotecznego przez bank,
- nie musisz mieć pełnej kwoty na mieszkanie,
- możesz dostosować warunki umowy i harmonogram spłaty do swojej sytuacji finansowej.
Haczyk? Nie jest łatwo znaleźć mieszkanie na raty prywatne na rynku wtórnym. Prywatni właściciele nieruchomości najczęściej chcą całą kwotę. Łatwiej jest o raty prywatne na rynku pierwotnym, kupując mieszkanie od dewelopera. Jak to zrobić? Możesz sprawdzić, czy jakiś rzetelny deweloper nie planuje inwestycji za kilka lat i już teraz szuka przyszłych właścicieli.
Pamiętaj, żeby dokładnie sprawdzić dewelopera, który oferuje raty prywatne. Dlaczego to takie ważne? Może się zdarzyć, że deweloper boryka się z trudnościami finansowymi, nie może dostać kredytu w banku i bieżące zadłużenie chce spłacić środkami od osób, które przy zakupie mieszkania zdecydują się na raty prywatne.
Przy ratach prywatnych pojawia się też odwrócona hipoteka. Bank wypłaca właścicielowi nieruchomości kwotę będącą wartością rynkową nieruchomości – może wypłacić te pieniądze jednorazowo lub ratalnie – a właściciel mieszka w tym mieszkaniu.
Zdarza się, że starsi ludzie są skłonni podpisać umowę o odwróconą hipotekę z osobami prywatnymi. Wtedy taka osoba mieszka w lokalu do końca życia lub innego ustalonego terminu, a po tym czasie prawo własności przechodzi na Ciebie.
Czym są Społeczne Inicjatywy Mieszkaniowe (SIM)?
Społeczne Inicjatywy Mieszkaniowe (SIM) od 19 stycznia 2021 roku zastąpiły Towarzystwa Budownictwa Społecznego (TBS). SIM-y to spółki, które mają realizować budownictwo społeczne poprzez budowanie mieszkań o umiarkowanym czynszu – zawsze niższym niż na rynku komercyjnym. Podstawa prawna: ustawa z 26 października 1995 r. o społecznych formach rozwoju mieszkalnictwa.
SIM-y powstały dla osób i rodzin, które nie posiadają własnego mieszkania, a kredyt hipoteczny jest poza ich zasięgiem – mają za niską zdolność kredytową. Jednak budowane w ramach SIM-ów mieszkania nie są kierowane do osób ubogich, ale do aspirujących do klasy średniej. Co to znaczy? Przede wszystkim potrzebne jest stabilne zatrudnienie. Brak własnego mieszkania musi wynikać z ubóstwa mieszkaniowego, np. spowodowanego wysokimi cenami na rynku pierwotnym, a nie z ubóstwa jako takiego.
Aby wynająć, a w przyszłości kupić mieszkanie w ramach SIM, trzeba przede wszystkim dysponować środkami na regularne opłacanie czynszu. W niektórych gminach wymogiem jest też wniesienie wkładu własnego w wysokości do 30% wartości nieruchomości.
Zalety uczestniczenia w Społecznych Inicjatywach Mieszkaniowych:
- wprowadzisz się do nowego mieszkania bez konieczności zaciągania kredytu hipotecznego – w zależności od gminy, może być wymagane wniesienie wpłaty w wysokości do 30% kosztów budowy nieruchomości;
- stawki czynszu będą nawet o połowę niższe niż na rynku komercyjnym;
- możesz zamienić umowę najmu na umowę najmu z dojściem do własności nieruchomości – to oznacza nabycie przez Ciebie prawa własności mieszkania po czasie zapisanym w umowie.
Skorzystanie z oferty SIM może być dobrym pomysłem, jeśli nie możesz wziąć kredytu bankowego. Dzięki SIM możesz w przyszłości stać się właścicielem nieruchomości, którą wynajmiesz.
Do tej pory do SIM z udziałem Krajowego Zasobu Nieruchomości przystąpiło już 300 gmin, które będą budować ponad 26 tys. mieszkań na wynajem o umiarkowanym czynszu z opcją wykupu. W najbliższym czasie powstanie kilka kolejnych SIM-ów, które zwiększą ten wolumen do ok. 30 tys. To nowy program, więc możesz być jedną z pierwszych osób biorących w nim udział.
Co to jest leasing nieruchomości?
Czy Tobie ze słowem leasing kojarzy się przede wszystkim firmowe auto? Leasing nieruchomości to powszechna forma, z której korzystają duże przedsiębiorstwa, aby nabywać biura, magazyny i inne nieruchomości służące do celów komercyjnych. Czy da się wziąć w leasing mieszkanie?
Leasing mieszkania jest możliwy, ale to nie jest powszechny sposób finansowania zakupu nieruchomości. Instytucje finansowe zdecydowanie bardziej są skłonne leasingować nieruchomości służące do celów komercyjnych niż mieszkania, w których ktoś prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą.
Młode, kilkuletnie firmy, nawet działające w dobrze płatnych branżach, nie są dla banków pewnymi klientami – najczęściej leasingowane są nieruchomości o wartości powyżej miliona złotych. To jednak nie oznacza, że leasing nieruchomości, w której może być Twoja firma i mieszkanie, nie jest możliwy. Pamiętaj jednak, aby skonsultować się z doradcą finansowym, bo leasing nieruchomości może być droższy niż kredyt hipoteczny.
Na pewno umowa leasingowa nie wymaga angażowania własnych środków. Dodatkowo daje większe możliwości w zakresie odliczania kosztów i optymalizacji podatkowej niż kredyt. Także np. działalność na ryczałcie z niską stawką podatkową może być dyskwalifikująca.
Zalety leasingu nieruchomości:
- Elastyczność finansowa. Leasing nieruchomości może być bardziej dostępny dla osób, które mają ograniczone zasoby finansowe, bo nie wymaga on tak dużego zaangażowania kapitałowego jak zakup nieruchomości.
- Możliwość zmiany miejsca zamieszkania. Leasing nieruchomości daje możliwość osobom prywatnym na łatwiejszą zmianę miejsca zamieszkania, co może być korzystne w przypadku zmiany pracy lub sytuacji życiowej.
- Przy leasingu operacyjnym, nieruchomość pozostaje własnością firmy leasingowej i jest przez nią amortyzowana podczas trwania umowy. Na poczet kosztów uzyskania przychodu leasingobiorca może zaliczyć pełną ratę opłaty leasingowej oraz opłatę wstępną. Wykup i przeniesienie praw następują w momencie zakończenia umowy.
Jak działa Mieszkanie za remont? [BONUS]
A może nie interesuje Cię kupno mieszkania, a sam wynajem? Mieszkanie za remont to program, który umożliwia wynajem mieszkania tym, których nie stać na jego zakup, a nawet wynajem. Jak to działa? Zasada jest prosta. Program umożliwia wynajęcie w dobrej cenie mieszkania od miasta w zamian za przeprowadzenie remontu.
Mieszkanie za remont nie jest ogólnopolskich programem i każdy samorząd ustala własne zasady jego funkcjonowania. Najczęściej jednak trzeba spełnić kryterium dochodowe, np. w Katowicach w przypadku rodziny dochód w przeliczeniu na jednego mieszkańca musi mieścić się w widełkach od 1588,44 zł do 4129,94 zł. Innym warunkiem jest brak zaległości z tytułu najmu aktualnie zajmowanego lokalu. Większą szansę na możliwość skorzystania z programu mają też rodziny mieszkające w przeludnionych lokalach.
Zalety Mieszkania za remont:
- podpisujesz bezterminową umowę najmu,
- przez pewien czas nie płacisz czynszu, a po określonym czasie jego stawka jest niższa niż na rynku komercyjnym.
Czy warto zdecydować się na mieszkanie bez kredytu hipotecznego?
Zakup mieszkania bez kredytu hipotecznego w wielu sytuacjach może być korzystny. Wszystko zależy od Twojej sytuacji finansowej. Na przykład, jeśli masz wystarczająco dużo oszczędności lub kapitału, unikniesz kosztów bankowych. Jeśli znalazłeś sprawdzonego dewelopera, który oferuje raty notarialne, również możesz sporo zaoszczędzić i ominąć kredyt hipoteczny.
Jednak nawet jeśli nie planujesz starać się o kredyt mieszkaniowy, porównaj oferty banków. Dlaczego? Może się okazać, że to właśnie kredyt będzie dla Ciebie korzystniejszym rozwiązaniem.
Warto wiedzieć
- Istnieją różne sposoby na zakup mieszkania bez kredytu hipotecznego, a nawet bez zdolności kredytowej, takie jak raty prywatne, Społeczne Inicjatywy Mieszkaniowe (SIM) oraz leasing nieruchomości.
- Raty prywatne pozwalają na zakup mieszkania bez konieczności korzystania z kredytu, a umowa notarialna reguluje zasady transakcji i harmonogram spłaty.
- SIM-y to spółki, które budują mieszkania o umiarkowanym czynszu, dostępne dla osób aspirujących do klasy średniej. Wymagają stabilnego zatrudnienia i środków na opłacanie czynszu.
- Leasing nieruchomości to mniej popularna opcja, ale elastyczna forma finansowania zakupu nieruchomości, szczególnie dla firm. Może wymagać doradztwa finansowego.
- Mieszkanie za remont to program dostępny w niektórych samorządach, umożliwiający wynajem mieszkania od miasta w zamian za przeprowadzenie remontu. Może być korzystny dla osób o ograniczonych środkach finansowych. Warto dokładnie rozważyć dostępne opcje, w tym również kredyt hipoteczny, aby wybrać najkorzystniejszy sposób finansowania zakupu nieruchomości.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy da się kupić mieszkanie bez kredytu?
Tak, można kupić mieszkanie bez kredytu, ale wymaga to posiadania wystarczającej ilości gotówki lub innego źródła finansowania, takiego jak inwestorzy lub darowizny od rodziny.
Jak kupić mieszkanie nie mając gotówki?
Aby kupić mieszkanie bez posiadania gotówki, można rozważyć opcje takie jak inwestycje partnerskie, umowy dzierżawy z opcją zakupu, lub poszukiwanie nieruchomości, które można wynająć i odsprzedać w przyszłości.
Jak kupić dom nie mając zdolności kredytowej?
Brak zdolności kredytowej może stanowić wyzwanie, ale można rozważyć zakup nieruchomości wraz z osobą, która ma zdolność kredytową lub poszukać alternatywnych źródeł finansowania, takich jak prywatni inwestorzy.
Jak sfinansować zakup mieszkania?
Finansowanie zakupu mieszkania można uzyskać przez kredyt hipoteczny, kredyt gotówkowy, oszczędności osobiste, inwestorów lub pożyczki od rodziny.
Ile trwa kupno mieszkania bez kredytu?
Czas potrzebny na zakup mieszkania bez kredytu zależy od wielu czynników, takich jak dostępność nieruchomości, czas na negocjacje i sprawdzenie dokumentacji prawnej. Może to trwać kilka miesięcy lub dłużej.
Jak kupić nieruchomość bez kredytu?
Aby zakupić nieruchomość bez kredytu, konieczne jest posiadanie wystarczającej ilości środków własnych lub innych źródeł finansowania, takich jak inwestorzy czy umowy dzierżawy.
