Skorzystaj z pomocy jednego z 200 naszych Konsultantów.
Finanse
Pracujemy:
pn. - pt. 8:00 - 19:00
Zadzwoń 22 417 11 63

Czym jest i jak założyć konto internetowe?

Samodzielnie realizowane przelewy przez internet i łatwy dostęp do historii transakcji, to tylko dwie z wielu zalet posiadania konta internetowego. Sprawdź jakie wymagania musisz spełnić, żeby otworzyć rachunek bankowy online.

mężczyzna w okularach siedzący przed laptopem
Źródło obrazka: depositphotos
OBLICZ ZDOLNOŚĆ

Według danych opublikowanych przez PRNews w raporcie “Polska bankowość w liczbach – I kwartał 2020 r.” z bankowości internetowej szacunkowo korzysta w Polsce ponad 18 milionów klientów. Według informacji banków, które wzięły udział w badaniu, liczba klientów indywidualnych logujących się do swojego konta internetowego co najmniej raz w miesiącu wyniosła ponad 15,7 mln (w I kwartale 2019 r. było to 14,5 mln osób) – co wskazuje na coraz większą popularność tego rozwiązania.

Natomiast łączna liczba osób, które mają podpisaną umowę pozwalającą na korzystanie z tego kanału, sięga ponad 37 milionów – wynika to z faktu, że wielu klientów ma podpisanych kilka umów o prowadzenie rachunku w różnych bankach.

Konto internetowe – zalety posiadania rachunku bankowego online

Konto internetowe posiada takie same funkcjonalności jak to, które zostało założone tradycyjnie w placówce banku – czyli możliwość realizacji wpłaty i wypłaty pieniędzy, wykonywania przelewów z konta czy wypłaty gotówki z bankomatu przy pomocy karty debetowej. Główne różnice to sposób otwarcia i korzystania z rachunku bankowego.

Konto internetowe można założyć w dowolnym momencie, bez wychodzenia z domu i konieczności wizyty w placówce banku. Dodatkowe zalety korzystania z bankowości elektronicznej to:

  • możliwość realizacji przelewów online – bez konieczności wychodzenia z domu,
  • możliwość sprawdzenia salda i historii transakcji o każdej porze dnia,
  • możliwość realizacji płatności mobilnie – przy użyciu smartfona,
  • samodzielny wydruk potwierdzenia płatności,
  • dodatkowe bonusy np. zniżki u partnerów banku,
  • możliwość złożenia szybkiego wniosku o pożyczkę czy debet w koncie,
  • możliwość zmiany limitów dziennych realizowanych transakcji.

Opłaty związane z bankowością elektroniczną będą zwykle niższe niż te przy rachunku bankowym otwartym tradycyjnie (bardzo często przy spełnieniu określonych warunków większość usług może być darmowa). Trzeba jednak pamiętać, że dla posiadaczy konta internetowego, transakcje zlecane w placówce banku będą droższe.

Jak założyć konto internetowe?

Cały proces zaczyna się od wyboru najlepszej oferty – w tym mogą pomóc rankingi kont internetowych dostępne w sieci. Kolejny krok to kliknięcie przycisku: “Załóż konto” i wypełnienie elektronicznego formularza. Wymagane dokumenty to dowód osobisty lub paszport. W formularzu trzeba podać dane identyfikujące osobę składającą wniosek o otwarcie rachunku bankowego, takie jak:

  • imię i nazwisko,
  • datę urodzenia,
  • PESEL,
  • nazwa i numer dokumentu potwierdzającego tożsamość,
  • adres e-mail,
  • telefon kontaktowy,
  • adres zamieszkania.

Dodatkowo trzeba zaakceptować zgody wymagane przez bank i potwierdzić zapoznanie się z regulaminem czy tabelą opłat i prowizji oraz innymi dokumentami, a następnie wysłać (elektronicznie) wniosek o zawarcie umowy.

Metody zakładania konta przez internet

Do zawarcia umowy rachunku bankowego potrzebna jest weryfikacja tożsamości wnioskodawcy przez bank. Metody są dwie:

  • za pośrednictwem kuriera – umowa zostanie dostarczona bezpłatnie do mieszkania wnioskodawcy przez kuriera, który potwierdza jego tożsamość i zabiera podpisane dokumenty do banku. W takim przypadku cały proces: od momentu złożenia wniosku do aktywowania konta, trwa kilka dni.
  • za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego – zaletą tego rozwiązania jest szybkość zawarcia umowy i możliwość korzystania z konta bankowego praktycznie w kilka chwil od złożenia wniosku, natomiast wadą jest konieczność posiadania innego indywidualnego rachunku bankowego.

Czy każdy może posiadać konto internetowe?

Podstawą do samodzielnego otwarcia i posiadania rachunku bankowego jest pełna zdolność do czynności prawnych – czyli w Polsce ukończenie 18 lat (poza nielicznymi wyjątkami określonymi w przepisach). Internetowe konto bankowe może mieć również nastolatek, który posiada ograniczoną zdolność do czynności prawnych (wiek 13 do 18 lat), ale przedstawiciel prawny – z reguły rodzic, musi wyrazić na to zgodę.

Dodatkowe wymagania to zwykle polskie obywatelstwo, aktywny telefon komórkowy i adres e-mail. Nie trzeba zapewnić regularnych wpływów na konto, choć zwykle wiąże się to z dodatkowymi przywilejami, np. zwolnieniem z niektórych opłat.

Bonusy za założenie konta przez internet

Założenie konta internetowego oprócz wygody i praktycznego zastosowania, może również przynieść wymierne korzyści finansowe. Banki konkurując o klienta pozwalają uzyskać dodatkowe pieniądze, przede wszystkim w zamian za aktywne korzystanie z nowo otwartego rachunku bankowego. Zwykle oferta skierowana jest do nowych klientów, którzy nie posiadają innych produktów banku.

Co trzeba zrobić? Wymagania są różne, ale chodzi przede wszystkim o założenie konta przez internet i np. wykonanie określonej liczby przelewów z rachunku bankowego w określonym czasie i zapewnienie wpływów o określonej wartości. Zazwyczaj warunki są na tyle proste, że można zyskać przynajmniej część kwoty oferowanej przez bank.

Najlepsze konta internetowe

Nasz ranking przygotowaliśmy biorąc pod uwagę zarówno koszty związane z korzystaniem z konta internetowego – takie jak opłaty za wypłatę gotówki w bankomacie czy wykonywanie przelewów, jak i dodatkowe korzyści oferowane przez banki.

Konto internetowe w Santander Bank Polska

Konto Jakie Chcę można założyć przez internet bez żadnych kosztów. Bank nie nalicza opłat za jego prowadzenie.

Wypłata gotówki z bankomatów:

  • własnych lub partnerskich Banku Santander jest bezpłatna,
  • obcych kosztuje 5 zł za transakcję, ale koszty można obniżyć wykupując pakiet bezpłatnych wypłat za 7 zł miesięcznie,
  • za granicą – 10 zł za transakcję lub miesięczny abonament 9 zł za pakiet.

Opłata za kartę:

  • 0 zł za wydanie karty,
  • 0 zł za użytkowanie przy wykonaniu co najmniej 5 transakcji kartą w miesiącu.

Przelewy:

  • przez bankowość elektroniczną są darmowe, mogą być także realizowane za pomocą aplikacji mobilnej,
  • w placówce – 10 zł za transakcję,
  • natychmiastowe – 0 zł,
  • SEPA (przelew krajowy lub zagraniczny realizowany w Euro) – 0 zł,
  • zagraniczne SWIFT – 20 zł za transakcję.

Płatności mobilne można realizować przy pomocy:

  • aplikacji mobilnej,
  • BLIKa,
  • Google Pay,
  • Apple Pay,
  • Fitbit.

Dodatkowe bonusy:

  • możliwość założenia lokaty bankowej do 20.000 zł z oprocentowaniem 1% przez 4 miesiące,
  • możliwość zwrotu do 300 zł rocznie (max.25 zł miesięcznie) za opłacanie rachunków z konta,
  • 50 zł za założenie konta dziecku,
  • program poleceń: 50 zł za osobę max. 500 zł za założenie konta przez osobę poleconą,
  • do 200 zł premii za otwarcie konta i spełnienie warunków określonych przez bank.

Konto internetowe w mBank

eKonto w promocji można założyć przez internet bez żadnych kosztów. Bank nie nalicza opłat za jego prowadzenie.

Wypłata gotówki z bankomatów:

  • własnych mBanku jest bezpłatna,
  • partnerskich – to koszt 2,50 zł za transakcję (darmowe wypłaty z bankomatów przy transakcji powyżej 100 zł),
  • obcych – kosztuje 2 zł za transakcję,
  • za granicą – 0 zł, ale dodatkowo naliczona zostanie marża za przewalutowanie.

Opłata za kartę:

  • 0 zł za wydanie karty,
  • 0 zł za użytkowanie przy wykonaniu co najmniej 1 transakcji kartą w miesiącu.

Przelewy:

  • przez bankowość elektroniczną są darmowe, mogą być także realizowane za pomocą aplikacji mobilnej,
  • w placówce – 2 zł za transakcję,
  • natychmiastowe – 5 zł,
  • SEPA (przelew krajowy lub zagraniczny realizowany w Euro) – 0 zł,
  • zagraniczne SWIFT – 25 zł za transakcję.

Płatności mobilne można realizować przy pomocy:

  • aplikacji mobilnej,
  • BLIKa,
  • Google Pay,
  • Apple Pay.

Dodatkowe bonusy:

  • możliwość założenia lokaty bankowej do 10.000 zł z oprocentowaniem 2% na koncie oszczędnościowym przy spełnieniu wszystkich warunków wymaganych przez bank,
  • premia do 160 zł za otwarcie rachunku bankowego i aktywne korzystanie z konta.

Konto internetowe w ING Bank Śląski

Konto osobiste Direct można założyć przez internet bez żadnych kosztów. Bank nie nalicza opłat za jego prowadzenie.

Wypłata gotówki z bankomatów:

  • własnych lub partnerskich Banku ING jest bezpłatna,
  • obcych – pierwsza wypłata w miesiącu jest bezpłatna, a każda kolejna kosztuje 5 zł za transakcję,
  • za granicą – 5 zł za transakcję.

Opłata za kartę:

  • 0 zł za wydanie karty,
  • 0 zł za użytkowanie pod warunkiem wykonania transakcji na kwotę min. 300 zł miesięcznie.

Przelewy:

  • przez bankowość elektroniczną są darmowe, mogą być także realizowane za pomocą aplikacji mobilnej,
  • w placówce – 9 zł za transakcję,
  • natychmiastowe – 5 zł,
  • SEPA – 0 zł

Płatności mobilne można realizować przy pomocy:

  • aplikacji mobilnej,
  • BLIKa,
  • Google Pay,
  • Apple Pay.

Dodatkowe bonusy:

  • możliwość uzyskania do 160 zł premii za otwarcie i aktywne korzystanie z konta.

Konto internetowe – podsumowanie

Konto internetowe to narzędzie bez którego dziś trudno się obejść. Pozwala nie tylko sprawnie zarządzać swoimi finansami o każdej porze dnia i nocy, ale również – przy wyborze odpowiedniej oferty – zyskać dodatkowe bonusy finansowe. Porównując propozycje banków warto zwrócić uwagę na koszty i warunki, które trzeba spełnić, żeby w pełni korzystać z promocyjnych rozwiązań.

PORÓWNAJ KREDYTY
avatar

Powiązane tematy

para emerytów na spotkaniu z pracownicą banku

Jaki jest maksymalny wiek kredytobiorcy?

Udzielenie kredytu zależy przede wszystkim od zdolności kredytowej klienta banku. Oprócz wysokości osiąganych dochodów i comiesięcznych wydatków instytucja udzielająca finansowania...

Komentarze:

Dodaj komentarz

avatar
  Subscribe  
Powiadom o