Wysokość prowizji za udzielenie finansowania, czy wymagania co do czasu prowadzonej działalności gospodarczej, to nie jedyne różnice opisujące kredyt w rachunku bieżącym dla firm. Ile wynosi oprocentowanie kredytu? Czy posiadanie konta dla tego typu produktu jest wymagane? Sprawdź, gdzie dostaniesz najlepszy kredyt w rachunku bieżącym.
- Kredyty dla firm a kredyty dla konsumentów
- Kredyt w rachunku bieżącym dla firm – główne cechy
- Kredyt w rachunku bieżącym – ranking:
- Kredyt w rachunku bieżącym w Banku Citi Handlowy
- Kredyt w rachunku bieżącym dla firm w Alior Bank
- Kredyt w rachunku bieżącym dla firm w ING Banku Śląskim
- Kredyt w rachunku bieżącym dla firm w Idea Banku
- Kredyt w rachunku bieżącym dla firm w mBank
- Kredyt w rachunku bieżącym dla firm w Santander Bank Polska
- Kredyt w rachunku bieżącym dla firm w Banku Millennium
- Podsumowanie
Korzystanie z kredytów w rachunku bieżącym w 2019 r. deklarowało 33 % małych i 39 % średnich firm – według danych Centrum Badań Marketingowych INDICATOR. W 2020 r. popyt na kredyty dla przedsiębiorców (zarówno te krótko jak i długoterminowe) był niższy od prognozowanego, przede wszystkim z uwagi na zaostrzenie polityki kredytowej przez banki i niepewność sytuacji gospodarczej w związku z pandemią koronawirusa.
Kredyty dla firm a kredyty dla konsumentów
Oferta kredytów dla firm to przede wszystkim możliwość uzyskania wyższej kwoty finansowania niż w ramach kredytu konsumenckiego. Różnice można zauważyć także w zakresie dokumentów potrzebnych do udzielenia kredytu – przedsiębiorca musi liczyć się z większą liczbą formalności. Dodatkowo konsument może zwykle przeznaczyć pożyczone pieniądze dowolnie, a przedsiębiorca na określony cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą.
Kredyt w rachunku bieżącym dla firm – główne cechy
To produkt finansowy, który polega na udostępnieniu przedsiębiorcy określonej kwoty pieniędzy w ramach prowadzonego rachunku bankowego. Odsetki naliczane są tylko od kwoty wykorzystanego limitu, a każda wpłata na konto w pierwszej kolejności przeznaczona jest na spłatę kredytu.
Kredyt w rachunku bieżącym pozwala przedsiębiorcy na zachowanie płynności finansowej bez konieczności składania dodatkowych wniosków. Przyznany limit może być wykorzystany wielokrotnie w razie potrzeby i odnawia się przez cały okres trwania umowy. Przedsiębiorca może przeznaczyć uzyskane środki na dowolny cel: zarówno na finansowanie bieżącej działalności jak i np. inwestycje.
Kredyt w rachunku bieżącym – ranking:
Podstawą do przygotowania rankingu kredytów w rachunku bieżącym dla firm była wysokość kosztów: przede wszystkim prowizji z tytułu udzielenia czy odnowienia kredytu i innych przewidzianych przez bank. Pod uwagę braliśmy również dostępną dla przedsiębiorcy kwotę limitu. Oferta jest skierowana głównie do firm, które prowadzą działalność gospodarczą co najmniej 12 miesięcy.
Kredyt w rachunku bieżącym w Banku Citi Handlowy
Pierwsze miejsce zajęła oferta banku Citi Handlowy z uwagi na niskie koszty udzielenia finansowania. Bank nie nalicza prowizji z tytułu uruchomienia kredytu czy rozpatrzenia wniosku. W przypadku wykorzystania tylko części dostępnego limitu, przedsiębiorca też nie musi się martwić prowizją. Dostępna kwota finansowania to do 60.000 zł bez zabezpieczeń.
Kredyt w rachunku bieżącym dla firm w Alior Bank
Na drugim miejscu plasuje się oferta Alior Banku z uwagi na wysoką dostępną kwotę finansowania – do 1.000.000 zł. Klient musi się jednak liczyć z poniesieniem kosztów zarówno z tytułu rozpatrzenia wniosku: minimum 300 zł, jak i prowizji przygotowawczej z tytułu przyznania kredytu: 2,5% minimum 1.500 zł. W razie niewykorzystania pełnej kwoty kredytu, bank pobierze prowizję od niewykorzystanej części w wysokości 1,5%.
Kredyt w rachunku bieżącym dla firm w ING Banku Śląskim
Na podium znalazła się również oferta Banku ING z uwagi na zerową prowizję od niewykorzystanej kwoty kredytu. Przedsiębiorca może uzyskać maksymalnie do 500.000 zł, przy czym bez zabezpieczenia do 100.000 zł. Przyznanie, jak i odnowienie linii kredytowej to koszt 2% przyznanej kwoty – minimum 200 zł. Taka sama prowizja zostanie naliczona w przypadku podwyższenia lub obniżenia wysokości kredytu.
Kredyt w rachunku bieżącym dla firm w Idea Banku
Oferta warta uwagi ze względu na wysoką kwotę limitu bez zabezpieczeń – do 500.000 zł i brak konieczności składania zaświadczeń z ZUS i Urzędu Skarbowego przez przedsiębiorcę. Prowizja za uruchomienie i odnowienie kredytu zaczyna się stawką od 1,99% i jest indywidualnie określana przez bank. Kredytobiorca musi się także liczyć z prowizją za gotowość w wysokości 0,15% miesięcznie.
Kredyt w rachunku bieżącym dla firm w mBank
Wysokość linii kredytowej to maksymalnie 500.000 zł. Przedsiębiorca musi być przygotowany na prowizję z tytułu udzielenia (od 0 do 8%), jak i odnowienia kredytu (2,5%) oraz dodatkowo 3% w skali roku od niewykorzystanej kwoty limitu (przy wykorzystaniu mniej niż 50% przyznanego limitu).
Kredyt w rachunku bieżącym dla firm w Santander Bank Polska
Wysokość linii kredytowej jest obliczana indywidualnie, zgodnie z potrzebami i zdolnością kredytową przedsiębiorcy. Oferta przewiduje prowizję z tytułu udzielenia lub odnowienia kredytu w wysokości ustalanej indywidualnie, ale minimum 3,5%. Dodatkowo bank dolicza prowizję za gotowość: 0,0069% za każdy dzień.
Kredyt w rachunku bieżącym dla firm w Banku Millennium
Oferta obejmuje limit do 150.000 zł. Najwyższy koszt to prowizja przygotowawcza: 2% od przyznanej kwoty nie mniej niż 200 zł. Bank nalicza również prowizję pobieraną miesięcznie od zaangażowania w wysokości 1 % (liczona od kwoty kredytu nieuruchomionego).
| Bank | Prowizja przyznanie/odnowienie kredytu | Prowizja za rozpatrzenie wniosku | Inne opłaty | Kwota kredytu | Warunki uzyskania |
|---|---|---|---|---|---|
| Citi Handlowy | - 0% | - brak | - brak | - do 60.000 zł bez zabezpieczeń - do 500.000 zł z gwarancją BGK | - działalność gospodarcza min. 1 pełny rok obrotowy - rezydencja podatkowa w Polsce |
| Alior Bank | - przyznanie kredytu 2,5% min. 1.500 zł - odnowienie kredytu od 1,5% do 6% - min. 1.000 zł | - rozpatrzenie wniosku - min. 300 zł | - prowizja od zaangażowania (od niewykorzystanej kwoty kredytu) - 1,5 % | - maksymalnie do 1.000.000 zł | - brak informacji |
| ING Bank Śląski | - przyznanie 2% min. 200 zł - odnowienie 2% min. 200 zł | - brak | - podwyższenie obniżenie kwoty - 2% min. 200zł | - maksymalnie do 500.000 zł - do 100.000 zł bez zabezpieczenia | - rachunek firmowy w dowolnym banku od min. 6 m-cy - dla ofert bez zabezpieczenia do 200.000 zł - działalność prowadzona co najmniej 12 miesięcy |
| Idea Bank | - uruchomienie i odnowienie kredytu od 1,99% | - brak | - prowizja za gotowość środków - 0,15% miesięcznie | - do 500.000 zł bez zabezpieczeń | - działalność gospodarcza prowadzona minimum 1 rok |
| mBank | - udzielenie od 0 do 8% - odnowienie 2,5% | - brak | - prowizja od niewykorzystanej kwoty kredytu (przy mniej niż 50% przyznanego limitu) 3 % - podwyższenie od 0 do 8% | - maksymalnie do 500.000 zł | - działalność gospodarcza aktywna i nie zawieszona |
| Santander Bank Polska | - udzielenie lub odnowienie - min. 3,5% | - brak | - prowizja za gotowość 0,0069% (za każdy dzień) | - indywidualna propozycja kredytu dobrana do potrzeb klienta | - działalność gospodarcza prowadzona minimum 1 rok |
| Bank Millennium | -prowizja przygotowawcza - 2% min. 400 zł - odnowienie 1% min. 100 zł | - brak | - prowizja od zaangażowania: 1% w skali roku (pobierana miesięcznie) | - do 150.000 zł bez zabezpieczeń | - działalność gospodarcza prowadzona minimum 1 rok |
Podsumowanie
Wybór najlepszej oferty kredytu w rachunku bieżącym dla firm, zależy od indywidualnych potrzeb przedsiębiorcy. Najtańszy produkt nie zawsze będzie satysfakcjonujący pod względem wysokości limitu. Kryterium, które zawsze warto sprawdzić to potencjalne koszty związane z niewykorzystaniem pełnej kwoty kredytu czy wysokość prowizji za gotowość.
PORÓWNAJ KREDYTY
