Zastanawiasz się, czy masz szansę na zaciągnięcie kredytu na 25 tys. zł? Sprawdź, ile trzeba zarabiać oraz jakie warunki spełnić, aby bank zgodził się na pożyczenie takiej kwoty. Dowiedź się również, ile wynosi miesięczna rata takiego zobowiązania i jak wybrać najlepszy kredyt na 25 tys. zł?
- 1. Kredyt gotówkowy 25 tys. zł – co warto wiedzieć?
- 2. Jakie warunki spełnić, aby zaciągnąć kredyt na 25 tys. zł?
- 3. Jakie dokumenty potrzebne są do zaciągnięcia kredytu na 25 tys. zł?
- 4. Ile trzeba zarabiać, żeby zaciągnąć kredyt na 25 tys. zł?
- 5. Jakie są warunki kredytów gotówkowych na 25 tys. zł?
- 6. Ile kosztuje kredyt gotówkowy na 25 tys. zł?
- 7. Jak złożyć wniosek o kredyt gotówkowy na 25 tys. zł?
- 8. Jak wybrać najlepszy kredyt gotówkowy na 25 tys. zł?
Kredyt na 25 tys. zł niemal zawsze będzie kredytem gotówkowym. Co prawda, są banki, które pozwalają zaciągnąć również zobowiązanie hipoteczne na taką kwotę, jednak z uwagi na szereg dodatkowych warunków, może być to dla Ciebie rozwiązanie nie do końca opłacalne.
Ubieganie się o kredyt hipoteczny wymaga bowiem m.in. ustanowienia zabezpieczenia na rzecz banku na nieruchomości oraz jej profesjonalnej wyceny rzeczoznawcy majątkowego. Wymogi te nie do końca korespondują ze wspomnianą wcześniej kwotą kredytu. Sprawdź zatem, jakie warunki należy spełnić, aby zaciągnąć kredyt gotówkowy na 25 tys. zł.
Kredyt gotówkowy 25 tys. zł – co warto wiedzieć?
Kredyt gotówkowy jest popularnym rodzajem zobowiązania finansowego, które możesz zaciągnąć na dowolny cel konsumpcyjny. Oznacza to, że pożyczone od banku pieniądze z powodzeniem przeznaczysz nawet na swoje specyficzne potrzeby tj. zakup elektroniki, umeblowanie mieszkania, kurs językowy czy zagraniczny wyjazd.
Bank nie będzie oczekiwać, że udokumentujesz swoje wydatki za pomocą faktur, paragonów lub innych dokumentów. Dla celów wewnętrznej statystyki może pojawić się ze strony kredytodawcy pytanie o zamiar wydatkowania środków, ale z reguły nie musisz na nie odpowiadać lub wybrać opcję “inne”.
Kredyt gotówkowy na 25 tys. zł jest niemal zawsze zobowiązaniem niezabezpieczonym. W szczególnych przypadkach, kiedy Twoja zdolność kredytowa oceniana jest przez bank jako wątpliwa, możesz spotkać się z decyzją warunkową – pożyczysz pieniądze, ale po przedstawieniu dodatkowego zabezpieczenia. Może być to przykładowo poręczenie osoby trzeciej, która może pochwalić dobrą sytuacją finansową i majątkową.
Może się zdarzyć również, że po zaakceptowaniu wniosku o kredyt na 25 tys. zł bank przeleje na Twoje konto niższą kwotę. W takiej sytuacji prawdopodobnie nastąpiło pomniejszenie kwoty finansowania o prowizję za udzielenie kredytu. Inną możliwością jest doliczenie prowizji do pełnej kwoty zobowiązania – wtedy będziesz ją spłacać w miesięcznych ratach. Jeśli zależy Ci na pożyczeniu dokładnie 25 tys. zł, to zwróć szczególną uwagę na ten parametr.
Jakie warunki spełnić, aby zaciągnąć kredyt na 25 tys. zł?
Choć procedura wnioskowania o kredyt gotówkowy zazwyczaj uproszczona jest do granic możliwości, to nie oznacza to, że zobowiązanie tego typu zaciągnie każdy chętny. Jeśli chcesz pożyczyć od banku pieniądze, to przede wszystkim musisz być osobą pełnoletnią i posiadać pełną zdolność do czynności prawnych. Poza tym bank wymaga:
- odpowiedniej zdolności kredytowej;
- niebudzącej wątpliwości historii kredytowej (jest ona oceniana w ramach weryfikacji jakościowej zdolności kredytowej);
- wniosku kredytowego wraz z załącznikami.
W ramach ilościowej analizy Twojej zdolności kredytowej bank weźmie pod lupę przede wszystkim:
- wysokość, źródło i jakość miesięcznych dochodów – im wyższe zarobki tym większa szansa na kredyt (choć nie zawsze, o czym w kolejnym punkcie). Istotne jest też źródło i jakość dochodów. Mowa tu przede wszystkim o zatrudnieniu na podstawie: umowy o pracę, umowy cywilnoprawnej (umowa zlecenie, umowa o dzieło) lub prowadzeniu działalności gospodarczej;
- wysokość stałych, miesięcznych kosztów utrzymania – bank zweryfikuje, ile kosztuje Cię prowadzenie gospodarstwa domowego. Mowa tu przede wszystkim o czynszu, opłatach za media czy konieczności utrzymania samochodu. Jeśli ciążą na Tobie spore koszty życia, to nawet ponadprzeciętnie dochody mogą być niewystarczające do zaciągnięcia kredytu na 25 tys. zł;
- bieżące zadłużenie – spłacane kredyty i pożyczki obciążają Twoją zdolność kredytową. Pamiętaj, że bank bierze również pod uwagę zobowiązania o charakterze limitowym (karty kredytowe, debety w rachunkach) nawet jeśli z nich nie korzystasz.
Jakościowa ocena zdolności kredytowej obejmuje z kolei analizę takich elementów, jak m.in. Twój wiek, status mieszkaniowy, liczba osób na utrzymaniu, wykształcenie i wykonywany zawód. W ramach oceny jakościowej oceniana jest również Twoja historia kredytowa zarejestrowana przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK).
Jakie dokumenty potrzebne są do zaciągnięcia kredytu na 25 tys. zł?
Podstawą jest wypełnienie i złożenie wniosku o udzielenie kredytu gotówkowego na 25 tys. zł. W wielu przypadkach możesz to zrobić online, ale część banków przyjmuje także papierowe wnioski w swoich oddziałach. Składając wniosek będziesz poproszony o podanie m.in.:
- imienia i nazwiska;
- numeru PESEL;
- numeru dowodu osobistego;
- danych adresowych i kontaktowych;
- kwoty kredytu;
- okresu spłaty.
To jednak nie wszystko. Oprócz wniosku bank może oczekiwać załączenia dodatkowych dokumentów, które potwierdzą informacje widoczne we wniosku kredytowym. Najczęściej będzie to:
- ważny dowód osobisty lub ewentualnie paszport;
- potwierdzenie osiąganych dochodów za pomocą:
- zaświadczenia od pracodawcy o zatrudnieniu i osiąganych dochodach – niektóre banki przyjmują opcjonalnie oświadczenie wnioskodawcy w tym zakresie;
- wyciągu z konta, na które wpływa Twoje wynagrodzenie za okres od 3 do 6 miesięcy;
- wyciągu z Księgi Przychodów i Rozchodów (KPiR) lub innych dokumentów odpowiednich dla formy prowadzonej działalności gospodarczej oraz zaświadczenia z ZUS i US o braku zaległości – dotyczy przedsiębiorców.
Naturalnie w inny sposób swoje dochody potwierdzać będą np. emeryci, renciści lub osoby osiągające dochody z najmu. Lista dokumentów wydłuży się również, kiedy zaciągnięcie kredytu wymaga zgody współmałżonka lub spłata zobowiązania poręczana jest przez osobę trzecią.
Wypowiedź eksperta
Izabela StachuraIle trzeba zarabiać, żeby zaciągnąć kredyt na 25 tys. zł?
Jak już doskonale wiesz na Twoją zdolność kredytową wpływa nie tylko wysokość osiąganych dochodów, ale także szereg innych parametrów, jak np. koszty utrzymania gospodarstwa domowego, suma rat innych zobowiązań lub wnioskowany okres spłaty. Do tego każdy z banków podejmuje swoje decyzje na podstawie wewnętrznych procedur i polityk ryzyka. Wszystko to sprawia, że nie da się wskazać uniwersalnej kwoty zarobków, która pozwoli Ci zaciągnąć kredyt na 25 tys. zł.
Swoją orientacyjną zdolność kredytową, a co za tym idzie maksymalną kwotę potencjalnego kredytu, możesz obliczyć za pomocą naszego kalkulatora. Co ważne, możesz przeprowadzić wiele symulacji i sprawdzać, jak zmienia się zdolność kredytowa dla konkretnych scenariuszy. Przykładowo Twoja orientacyjna zdolność kredytowa wyniesie 25.085 zł dla następujących założeń (kalkulacja przeprowadzona 23.08.2024 r.):
- okres spłaty kredytu: 5 lat;
- oprocentowanie kredytu: 10% w skali roku;
- suma miesięcznych rat innych kredytów, które właśnie spłacasz: 1.000 zł;
- suma posiadanych zobowiązań limitowych: 2.600 zł;
- miesięczne wydatki domowe (czynsz, prąd, TV): 1.500 zł;
- miesięczny dochód netto (“na rękę”): 4.200 zł;
- rodzaj zatrudnienia: umowa o pracę na czas nieokreślony;
- liczba osób na utrzymaniu: jedna.
Jakie są warunki kredytów gotówkowych na 25 tys. zł?
Kredyty gotówkowe oferowane są przez niemal wszystkie banki uniwersalne. Powoduje to, że różnice w warunkach finansowania mogą być naprawdę spore. Posiłkując się porównywarką kredytów gotówkowych (kwota kredytu 25 tys. zł i 5-letni okres spłaty) można wyodrębnić następujące parametry ofert (stan na 23.08.2024 r.):
- kwota kredytowania: od 1.000 do 300.000 zł;
- oprocentowanie nominalne: od 10 do 13% w skali roku;
- okres spłaty: od 3 do 120 rat;
- brak wymogu zabezpieczenia.
W analizowanym zestawie ofert banki bardzo rzadko decydują się na pobieranie prowizji za udzielenie finansowania, co po części wynika z agresywnej konkurencji w tym segmencie rynku. Bez względu na sytuację, zwracaj zawsze uwagę na ten element oferty.
Ile kosztuje kredyt gotówkowy na 25 tys. zł?
Załóżmy, że interesuje Cię zaciągnięcie kredytu gotówkowego na kwotę 25.000 zł z 60-miesięcznym okresem spłaty. Zobaczmy zatem, ile może kosztować Cię bieżąca obsługa i całkowita spłata takiego zobowiązania (pamiętaj, że w przypadku oprocentowania zmiennego wysokość miesięcznej raty może podlegać wahaniom w całym okresie spłaty). Oferty sprawdziliśmy 23 sierpnia 2024 roku w naszej porównywarce kredytów gotówkowych.
Citi Handlowy: Pożyczka gotówkowa online dla nowych klientów – oferta specjalna
- Oprocentowanie nominalne: 9,89% w skali roku;
- Prowizja za udzielenie kredytu: 0,00%;
- Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 10,35%
- Rodzaj rat: stałe;
- Miesięczna rata: 529,82 zł;
- Całkowita kwota do spłaty: 31.789,20 zł.
Santander Consumer Bank: Mistrzowski Kredyt Gotówkowy z prowizją 0% dla nowych klientów
- Oprocentowanie nominalne: 9,99% w skali roku;
- Prowizja za udzielenie kredytu: 0,00%;
- Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 10,48%
- Rodzaj rat: stałe;
- Miesięczna rata: 531,29 zł;
- Całkowita kwota do spłaty: 31.877,40 zł.
Millennium Bank: Pożyczka gotówkowa online
- Oprocentowanie nominalne: 10,84% w skali roku;
- Prowizja za udzielenie kredytu: 0,00%;
- Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,40%
- Rodzaj rat: stałe;
- Miesięczna rata: 541,57 zł;
- Całkowita kwota do spłaty: 32.494,20 zł.
Credit Agricole: Kredyt gotówkowy – promocja “Wakacyjna gotówka”
- Oprocentowanie nominalne: 10,94% w skali roku;
- Prowizja za udzielenie kredytu: 0,00%;
- Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,51%
- Rodzaj rat: stałe;
- Miesięczna rata: 542,83zł;
- Całkowita kwota do spłaty: 32.569,80 zł.
BNP Paribas Bank Polska: Kredyt gotówkowy – Pierwsza pożyczka
- Oprocentowanie nominalne: 10,99% w skali roku;
- Prowizja za udzielenie kredytu: 0,00%;
- Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%
- Rodzaj rat: stałe;
- Miesięczna rata: 543,44 zł;
- Całkowita kwota do spłaty: 32.606,40 zł.
Jak złożyć wniosek o kredyt gotówkowy na 25 tys. zł?
Jeśli masz tradycyjne podejście do spraw finansowych i cenisz sobie bezpośredni kontakt z człowiekiem, to wystarczy, że odwiedzisz oddział wybranego banku i w asyście doradcy klienta złożysz papierowy wniosek. Pamiętaj jednak, że nie wszystkie banki prowadzą fizyczne placówki lub ich liczba jest mocno ograniczona.
Dlatego często szybszym i wygodniejszym sposobem może być złożenie wniosku kredytowego przez internet. Zanim to jednak zrobisz, to poświeć kilka chwil na porównanie dostępnych na rynku ofert. Wybór właściwej opcji może przynieść Ci oszczędności liczone w setkach, a nawet tysiącach złotych. Jeśli wybrałeś ofertę banku, z którym nie masz żadnej relacji, to ubiegając się o kredyt wykonaj poniższe kroki:
- wypełnij wniosek kredytowy online;
- zaakceptuj wymagane zgody;
- potwierdź swoją tożsamość np. przelewem weryfikacyjnym;
- poczekaj na kontakt z konsultantem, który pomoże Ci dokończyć cały proces i wyjaśni wszelkie wątpliwości.
Jak wybrać najlepszy kredyt gotówkowy na 25 tys. zł?
Przede wszystkim odpowiedz sobie na pytanie – na czym najbardziej mi zależy? Jeśli chcesz zaciągnąć zobowiązanie wygodnie i szybko, nie zważając na koszty, to najpewniej najlepszą opcją będzie skorzystanie z oferty Twojego banku. Cała procedura zamknie się prawdopodobnie przejściem kilku ekranów w usłudze bankowości elektronicznej lub w aplikacji mobilnej.
Pomimo dużej pokusy, nadal warto poświęcić chwilę na porównanie ofert, dzięki czemu dowiesz się, ile dopłacisz do uproszczonej procedury oceny wniosku. W najlepszym scenariuszu może okazać się, że Twój bank oferuje przy okazji najtańszą ofertę na rynku, ale nie jest to regułą. Zawsze lepiej mieć pełną świadomość podejmowanej decyzji.
Wybierając ofertę porównuj zarówno parametry wyrażone procentowo, jak oprocentowanie nominalne i RRSO, ale weryfikację uzupełniaj zawsze o analizę parametrów wyrażonych kwotowo, jak wysokość miesięcznej raty czy całkowita kwota do spłaty. Dużo łatwiej wyobrazisz sobie, jak konkretna kwota obciążenia wpłynie na kondycję Twojego budżetu w skali miesiąca. W ujęciu procentowym trudniej to wychwycić.
Zwróć również uwagę, czy wybrana oferta nie wiąże się z koniecznością skorzystania z dodatkowych produktów banku. Możliwe, że atrakcyjne oprocentowanie lub brak prowizji wymagać będzie wykupienia ubezpieczenia. Bank może oferować również kredyt w “zgrzewce” z kontem osobistym. W takim wariancie sprawdź, jakie opłaty wiążą się z posiadaniem takiego rachunku. Zrobisz to wygodnie odwiedzając ranking kont osobistych.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Jaka będzie rata kredytu gotówkowego na 25 tys. zł?
Wiele zależy od wnioskowanego okresu spłaty oraz od oferty konkretnego banku. Zakładając, że chcesz zaciągnąć kredyt gotówkowy na 25 tys. zł i spłacać go przez 5 lat, to w sierpniu 2024 r. możesz liczyć na miesięczną ratę w wysokości pomiędzy 500 a 600 zł.
Jakie są alternatywy dla kredytu gotówkowego na 25 tys. zł?
Alternatywą dla kredytu gotówkowego powinno być zobowiązanie niewymagające dodatkowego zabezpieczenia, które możesz przeznaczyć na dowolny cel. W takim ujęciu możesz pomyśleć o karcie kredytowej lub debecie na koncie. Pamiętaj jednak, że rozwiązania te rządzą się zupełnie innymi prawami np. debet w koncie najczęściej trzeba spłacić do 30 dni.
Jak szybko bank przeleje pieniądze z kredytu gotówkowego na 25 tys. zł?
Jeśli wnioskujesz o kredyt gotówkowy na 25 tys. zł w banku, który prowadzi Twoje podstawowe konto osobiste, to po akceptacji wniosku pieniądze trafią na Twój rachunek w ciągu kilku minut. W przypadku pozostałych banków może to potrwać nawet kilka dni.
Porównaj najlepsze kredyty gotowkowe
