Studenci korzystają z kont bankowych i bankowości elektronicznej nawet częściej niż pozostałe grupy społeczne. Dla banków są klientami, o których lojalność z pewnością warto zadbać. Sprawdźmy więc czy konto bankowe dla studenta to faktycznie promocyjna oferta czy tylko slogan reklamowy.
- Czy konta studenckie w ogóle istnieją?
- Co wybrać: uniwersalne konto bankowe czy specjalne konto studenckie?
- Na co zwrócić uwagę wybierając konto bankowe dla studenta?
- Konto dla studenta – dodatkowe możliwości
- Czy konta dla studentów są bardziej innowacyjne?
- Najlepsze oferty kont bankowych dla studenta
- Podsumowanie
Aktualnie duża część osiemnastolatków ma już założone własne konta bankowe nawet jeśli pozostają na utrzymaniu rodziców. Jeśli jednak nie zdecydowali się założyć konta wcześniej, przeważnie otwierają je wraz z początkiem studiów. Funkcjonowanie bez konta bankowego jest dziś już praktycznie niemożliwe. Studenci potrzebują rachunku osobistego, by móc obsługiwać wydatki, czy też otrzymywać stypendium, wynagrodzenie z tytułu prac dorywczych lub kolejne transze kredytu studenckiego; jego brak uniemożliwia im także wyjazd na wymianę zagraniczną, na przykład w ramach programu Erasmus.
Dlatego najczęściej zadają sobie pytanie nie czy, ale które konto bankowe warto założyć. W rozstrzygnięciu tego dylematu, przynajmniej w pewnym stopniu, pomoże studentom lektura niniejszego artykułu.
Czy konta studenckie w ogóle istnieją?
Banki mają swoją specjalną ofertę kierowaną do studentów lub ogólnie osób w wieku 18-26 lat. O ile jednak kredyty studenckie oferowane są na bardzo dobrych warunkach i mogą być traktowane jako forma pomocy państwowej, o tyle konta studenckie nie mają aż tyle do zaoferowania.
Studenci mogą wybierać konta spośród ofert kierowanych do ogółu klientów, jak również propozycji stworzonych specjalnie z myślą o nich. Jeśli chodzi o te ostatnie, to większość polskich banków posiada w swojej ofercie konta studenckie, które w założeniu mają odpowiadać potrzebom młodych, jeszcze uczących się osób. Najczęściej są one kierowane do klientów w wieku od 18 do 26 lat, ale co ważne, zazwyczaj nie wiążą się z koniecznością posiadania statusu studenta. W zależności od oferty banku, mogą nazywać się kontami dla młodych lub studenckimi, jednak kryterium wiekowe jest zwykle jedynym, jakie musi spełnić potencjalny klient.
Warto zaznaczyć, że konta mające w nazwie „studenckie”, pod względem funkcjonalności, prezentują się bardzo podobnie do uniwersalnych rachunków bankowych. Także i w ich przypadku, po zalogowaniu się do serwisu transakcyjnego lub aplikacji mobilnej banku, można sprawdzić saldo rachunku, wykonać przelew internetowy, otworzyć lokatę lub konto oszczędnościowe, czy też zaciągnąć kredyt.
Umożliwiają także szybkie płatności: internetowe, zbliżeniowe oraz BLIK-iem. Czasami zdarza się jednak, że w przeciwieństwie do klasycznego rachunku danego banku, jego wersja studencka nie pozwala korzystać z niektórych produktów bankowych, na przykład inwestycyjnych czy ubezpieczeniowych.
Co wybrać: uniwersalne konto bankowe czy specjalne konto studenckie?
Banki zdają sobie sprawę, że w przypadku nastolatków i młodych dorosłych, o wyborze jakiegoś produktu lub usługi często decyduje niska cena. Dlatego oferują konta studenckie, które w założeniu mają być tańsze w użytkowaniu, niż standardowe rachunki bankowe. Osoby wybierające takie produkty, mogą liczyć na niższe opłaty za prowadzenie konta, korzystanie z karty płatniczej, czy też wypłaty z bankomatów. Nierzadko mają też szansę skorzystać z różnego rodzaju promocji i bonusów, dzięki którym mogą otrzymać dodatkową gotówkę, albo zaoszczędzić na zakupach.
Młody klient zainteresowany założeniem konta mimo wszystko nie powinien skupiać się wyłącznie na ofercie rachunków, które mają w nazwie „dla młodych” lub „dla studenta”. Wynika to z faktu, że najlepsze dla niego konto równie dobrze może kryć się wśród ofert standardowych, kierowanych do ogółu klientów. Warto zauważyć, że uniwersalnych rachunków bankowych jest na rynku znacznie więcej, a przecież tam, gdzie duża konkurencja, łatwiej o złapanie atrakcyjnej okazji. Wszystko to sprawia, że dobrze jest przeanalizować oferty zarówno zwykłych, jak i studenckich kont bankowych.
Polecamy wybrać konto, które aktualnie daje największe korzyści. W razie gdyby za rok inna oferta była bardziej korzystna, można otworzyć konto w kolejnym banku.
Na co zwrócić uwagę wybierając konto bankowe dla studenta?
Dobre konto bankowe dla studenta to takie, które generuje niewielkie, a najlepiej zerowe koszty. Zdecydowana większość ofert rachunków wiąże się z niewielkimi opłatami, przy czym przeważnie można ich stosunkowo łatwo uniknąć. Jeśli zatem dane konto nie jest bezwarunkowo bezpłatne, warto przeanalizować, czy spełnienie ewentualnego kryterium darmowości nie przysporzy problemów.
Wymóg zapewnienia miesięcznych wpływów w wysokości 1000 zł, czy też wykonanie transakcji kartą na łączną kwotę 500 zł może okazać się dla studenta niewykonalny. W takim wypadku, korzystanie z konta może kosztować co najmniej od kilku do kilkunastu złotych miesięcznie.
Analizując oferty kont dla studenta warto też zwrócić uwagę na inne opłaty, związane z popularnymi operacjami bankowymi. Chodzi tu między innymi o przelewy internetowe, wypłaty gotówki z bankomatów własnych oraz obcych sieci, czy też ustawienie, modyfikację i anulowanie polecenia zapłaty. W praktyce, w tabeli opłat i prowizji dobrze jest przeanalizować koszty wszystkich usług, które będą relatywnie często wykorzystywane.
Konto dla studenta – dodatkowe możliwości
Konto bankowe to również przepustka do oferty produktów kredytowych oraz oszczędnościowych. Dlatego studenci, którzy biorą pod uwagę możliwość skorzystania na przykład z limitu w rachunku, kredytu gotówkowego, czy też założenia lokaty lub konta oszczędnościowego, powinni przeanalizować warunki na jakich produkty te są udostępniane. W razie potrzeby będą mogli oczywiście sięgnąć po kredyt lub lokatę innego banku, jednak dostęp do atrakcyjnych produktów z poziomu już posiadanego rachunku to zawsze wygoda i oszczędność czasu.
Konto dla studenta powinno również umożliwiać korzystanie z funkcjonalnej aplikacji mobilnej. Dobrze, jeśli pozwala ona wykonywać możliwie największą liczbę operacji, a zarazem jest prosta i wygodna w obsłudze. Poza przyjaznym interfejsem i dostępem do podstawowych funkcji, może przydać się w niej opcja szybkiego otwarcia lokaty, wymiany walut po korzystnych kursach, czy też nabywania e-biletów komunikacji miejskiej. Aplikacja powinna też zapewniać dostęp do popularnych płatności mobilnych, takich jak BLIK, Google Pay, Apple Pay czy HCE.
Jeśli na rynku oferowanych jest kilka rachunków, które we wspomnianych obszarach prezentują się równie atrakcyjnie, o wyborze jednego z nich mogą zdecydować zniżki i bonusy. Niektóre instytucje oferują premię za samo otwarcie konta (bezwarunkowo lub po spełnieniu pewnych warunków), czy też usługę moneyback. Ta ostatnia pozwala korzystać ze zniżek i rabatów w firmach partnerskich danego banku – kinach, restauracjach, sklepach odzieżowych czy pizzeriach.
Czy konta dla studentów są bardziej innowacyjne?
Część banków traktuje konta dla młodych i konta dla studentów jako swoisty poligon doświadczalny dla testowanych rozwiązań technologicznych. Przykładowo otworzenie konta na “selfie” było testowane najpierw na tego typu kontach zanim weszło do mainstreamu.
Banki są skłonne eksperymentować właśnie na tej grupie docelowej, ponieważ jest ona otwarta na zmiany i o wiele łatwiej uzyskać od niej rzetelny feedback niż od osób starszych i przywiązanych do tradycyjnych rozwiązań. Jest to też grupa, z której rekrutują się szeregowi pracownicy banków. Oznacza to, że konta bankowe dla studentów mogą tymczasowo być nowocześniejsze od pozostałych. Zdarza się też, że pojawiają się w nich nieprzemyślane rozwiązania, od których banki ostatecznie odchodzą.
Konta studenckie mogą, ale nie muszą być bardziej innowacyjne od pozostałych.
Najlepsze oferty kont bankowych dla studenta
W praktyce, nie da się jednoznacznie stwierdzić, które konto bankowe jest dla studentów najlepsze. Każdy z nich ma unikalny zestaw potrzeb i preferencji, nie istnieje tu jedno optymalne rozwiązanie. Zawsze trzeba przeanalizować poszczególne oferty i wybrać taką, która w najpełniejszym stopniu odpowiada konkretnym oczekiwaniom.
Poniżej przedstawiamy ranking kont dla studentów i aktualne oferty kilku najlepszych kont bankowych dla studentów:
| Nazwa konta | Wiek klienta | Prowadzenie konta | Użytkowanie karty | Wypłata z bankomatu | Przelew elektoniczny |
|---|---|---|---|---|---|
| mBank: eKonto możliwości | 13-24 lata | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 0 zł |
| PKO BP: Konto dla młodych | 18-26 lat | 0 zł | 5 zł lub 0 zł (przy min. 4 transakcjach kartą lub BLIK-iem) | 0 zł | 0 zł |
| Millenium: Konto 360 student | 18-26 lat | 0 zł | 4 zł lub 0 zł (przy 1 transakcji BLIK-iem lub kartą) | 5 zł, 1 zł lub 0 zł (przy 1 transakcji kartą lub BLIK-iem) | 0 zł |
| Santander: Konto Jakie Chcę dla Młodych | 13-26 lat | 0 zł | 8 zł lub 0 zł (przy min. 1 transakcji BLIKiem lub kartą) | 0 zł | 0 zł |
| PEKAO: Konto Przekorzystne do 26 lat | 18-26 lat | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 0 zł |
Tworząc ranking kont dla studentów kierowaliśmy się nie tylko wysokością opłat, ale również opłacalnością powiązanych z nimi produktów oszczędnościowych i kredytowych, a także dostępnością czasowych promocji i bonusów. Aby ocenić, czy dany rachunek spełnia oczekiwania, warto zatem samodzielnie zapoznać się ze szczegółami oferty.
Podsumowanie
Konta bankowe dla studentów nie różnią się szczególnie od od pozostałych rachunków oferowanych przez banki. Okazjonalnie ich użytkownicy mogą korzystać z innowacyjnych rozwiązań, które nie weszły jeszcze do powszechnego użytku. Z drugiej strony przeważnie nie mogą wykorzystać konta do obracania papierami wartościowymi. Różnice są raczej symboliczne. Aktualnie korzystanie z kont bankowych jest dla osób fizycznych darmowe, a opłat za przelewy czy utrzymanie karty płatniczej można uniknąć wykonując odpowiednią ilość transakcji czy spełniając dodatkowe warunki określone w umowie. Otwierając konto można też liczyć na jednorazową premię gotówkową wynoszącą 100 – 400 zł.
Czytaj też: Czym jest Dynamiczne Przeliczanie Walut (DCC) i dlaczego może być kosztowne?
Czytaj też: Czyszczenie BIK – prawda czy fałsz?
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy można zmienić konto studenckie na zwykłe?
Tak, w każdej chwili klient banku, który jest osobą dorosłą, może zmienić konto studenckie na standardowe.
Czy kredyt studencki wymaga posiadania konta studenckiego?
Nie. Wystarczy dowolne konto bankowe.
Czy po zakończeniu studiów trzeba zamknąć konto studenckie?
Nie. Wymaganiem jest wiek, a nie status studenta.
na pewno z takich poradników wiele osób korzysta, spoko opcja wszystko w jednym miejscu
A ty korzystasz z takich?
a czemu ktoś miałby nie korzystać? Jak jest podane na tacy to wybieramy top 3 i szukamy dalszych info w zawężonym zakresie
dokładnie ja na podstawie rankingu wybrałem dla siebie konto bankowe
a jakie konto dla siebie wybrałeś ??
konto przekorzystne w banku pekao, w sumie fajne konto mają i gadżety
Jakie gadżety?
warto wejść na ich stronę i wszystko masz jak na tacy, możesz hajs zgarnąć jak i dodatkowe nagrody w postaci subskrypcji czy vouchera
w sumie do tej pory nie widziałem żeby były bonusy w takiej formie
W sensie w rzeczowej?
raczej vouchery i subskrypcje są mniej popularne niż pieniądze, ale uważam że to akurat fajny pomysł na ciekawy benefit do konta
Niby tak, na pewno jest to coś innego
Jedno i drugie na raz tak?
tak tylko musisz oczywiście spełnić tam konkretne wymagania można tak powiedzieć
Są trudne do spełnienia?
na pewno mają fajne gadżety dla gamerów, na pewno będą zadowoleni jak ja
A co konkretnie mają?
widziała na stronie że można zgarnąć pieniądze chyba 150 z maksymalne subskrypcje czy vocuher do PSstore, gamepass itp i też możesz sobie wybrać kartę z motywem gamerskim dla ludzi kochających gry to na pewno jest kuszące
Ale 150 zł i subskrypcje czy albo to albo to?
a już Ci się udało odebrać jakieś nagrody ?
W tym konkretnym banku czy ogółem?
w sumie ostatnio tego konta mi się reklama wyświetliła
no warto sobie jeszcze właśnie potwierdzić wszystko a jak chodzi o konto bankowe to warto sprawdzić na oficjalnej stronie banku
Tam zawsze będą najrzetelniejsze info
nie ma to jak potwierdzić w odpowiednik źródle
to na pewno i no raczej nikt nas nie oszuka
no tak to przede wszystkim nasze bezpieczeństwo najważniejsze
Raczej? XD banki nie mogą sobie nawet pozwolić na coś takiego
banki może nie, ale wyciek danych, hakerzy, zło nie śpi 🙂
To się może zdarzyć wszędzie tak naprawdę.
to na pewno, żeby potem nie było rozczarowania, albo po prostu napalisz się na jakiś bonus a tutaj trzeba spełnić jakieś cięzkie warunki
Oni raczej nie dają trudnych warunków.
no tak bo po co ? żeby nikt tego nie spełnić to nikt nie przyjdzie do nich tak czy siak
teraz warunki są naprawdę proste do zrobienia
No jasne, że tak. Jakby był trudne to i klientów by nie było.
ale raczej już nie dają ciężkich warunków do zrobienia
no właśnie jakieś transakcje itp
czyli można stwierdzić że po prostu są to takie podstawowe transakcje które robimy na co dzień
A przez jaki czas trzeba je robić?
No bo pewnie jakaś część banków jest pominięta
W sumie niby nie jest to najgorszy pomysł
myślę, że wiele osób korzysta ale warto potwierdzić wszystko też na oficjalnej stronie
zdecydowanie tak, nie można też w 100% jedynie na porównywarce
no tak, jedynie co można się wspomóc
One po to są, żeby nakierować.
no i warto z nich korzystać po prostu
no jak już są zrobione to tak
pewnie na pewno może się nimi wspomóc 🙂
W sumie to tak, pomocna rzecz.
zdecydowanie tak, nawet jak mam coś zamiar kupić czy suszarkę do włosów czy coś innego to korzystam, darmowe podpowiedzi 🙂
Tak ale mogą też być sponsorowane
dlatego trzeba czytać opinie różnych użytkowników i oglądać recenzję
ostatanio też recenzje na yt są bardzo popularne właśnie
na pewno też są pomocne i warto je obejrzeć
w sumie kiedyś bardzo sceptycznie do tego podchodziłam a teraz pierwsze co szukam opinii i recenzji innych osób
Tak jest tak naprawdę najłatwiej. Ja patrzę zawsze na te pozytywne i negatywne
na pewno warto zobaczyć co się pozycjonuje żeby wiedzieć czego szukać
to na pewno, jakieś maks 3 top
A na co zwracacie uwagę najbardziej?
od Ciebie na czym Ci zależy mi zależało na wypłatach w innych bankomatach za free
to jest fajna opcja jak wypłaty za free poza krajem
jak ktoś dużo wyjeżdża do na pewno
nawet jeżeli nie, to zazwyczaj raz – dwa razy w roku jest się za granicą to nie trzeba martwić się o gotówkę bo wszystko można załatwić za darmo w bankomacie 🙂
No tak, wszystko się wcześniej ogarnia i nie ma żadnego problemu.