Skorzystaj z pomocy jednego z 200 naszych Konsultantów.
Finanse
Pracujemy:
pn. - pt. 8:00 - 17:00
Zadzwoń 22 270 00 00
Poradniki

Kredyt gotówkowy na 10 lat – czy warto?

Kredyt gotówkowy to dość prosty sposób na dodatkowe pieniądze bez wielu formalności i coraz częściej bez konieczności wizyty w banku. Dodatkowe zalety to wysoka dostępna kwota finansowania i długi okres spłaty. Dlaczego jeszcze warto sprawdzić oferty kredytu gotówkowego na 10 lat?

Według danych prasowych Biura Informacji Kredytowej w lutym b.r., w porównaniu do analogicznego okresu 2021 r., wzrosła zarówno liczba, jak i wartość udzielonych przez banki i SKOK-i kredytów gotówkowych. Wzrosty dotyczą zobowiązań z przedziałów kwotowych do 5.000 zł i 5.000 – 10.000 zł. Natomiast średnia wartość kredytu gotówkowego to 22.024 zł. Trudno jeszcze określić dalsze kierunki zmian na rynku kredytów konsumpcyjnych. Według danych NBP opinie banków co do popytu na ten rodzaj finansowania są podzielone. Podobnie wygląda kwestia określenia kryteriów polityki kredytowej: około 33% banków planuje zaostrzenie, a 26% złagodzenie warunków kredytowych. Dlatego porównanie różnych ofert kredytowych na pewno się opłaci.

Jakie są zalety i wady kredytu gotówkowego na 10 lat?

Rodzaj finansowania warto dopasować do indywidualnych potrzeb kredytobiorcy. W przypadku ofert kredytu gotówkowego na 10 lat warto docenić:

  • niewielką liczbę formalności
  • brak dodatkowych zabezpieczeń ‘
  • możliwość złożenia wniosku online
  • wysoką kwotę kredytu
  • środki na dowolny cel
  • długi okres spłaty

Oprócz zalet warto również pamiętać o wadach. W przypadku kredytu gotówkowego będą to przede wszystkim wyższe koszty niż przy zobowiązaniu krótkoterminowym czy pożyczce hipotecznej.

Co możesz zyskać wydłużając termin spłaty kredytu do 10 lat?

Długi okres kredytowania oznacza lżejszą, mniej odczuwalną dla domowego budżetu ratę do spłaty. To rozwiązanie pozwala uzyskać finansowanie przy niższej zdolności kredytowej. Dodatkowo wydłużając okres spłaty kredytu można pożyczyć wyższą kwotę. Minusem tej opcji są wyższe ogólne koszty dla kredytobiorcy, które można jednak obniżyć dzięki wcześniejszej spłacie części lub całości zobowiązania.

Katarzyna Gaweł Katarzyna Gaweł

Kredyt na 10 lat – gdzie go szukać?

Kredyt gotówkowy to popularny produkt finansowy dostępny w ofercie wielu banków. 10 lat to zazwyczaj maksymalny okres spłaty zobowiązania. Dla łatwego porównania różnych ofert przyjęliśmy następujące założenia:

  • kwota kredytu gotówkowego: 30.000 zł
  • okres spłaty: 120 rat
  • dobra zdolność kredytowa wnioskodawcy
  • brak innych zobowiązań do spłaty
  • zatrudnienie: umowa o pracę

Kredyt gotówkowy na 10 lat w banku BNP Paribas

  • Całkowita kwota do spłaty: 51.358,80 zł
  • Wysokość miesięcznej raty: 427,99 zł
  • RRSO: 12,53%
  • Oprocentowanie: 9,99%
  • Prowizja: 8%
  • Rodzaj rat: stałe
  • Sposób złożenia wniosku o kredyt: telefonicznie, online, w oddziale
  • Sposób podpisania umowy kredytowej: w oddziale

Zalety oferty:

  • niskie raty
  • niskie RRSO

Kredyt gotówkowy na 10 lat w banku Credit Agricole

  • Całkowita kwota do spłaty: 56.780,40 zł
  • Wysokość miesięcznej raty: 473,17 zł
  • RRSO: 15,40%
  • Oprocentowanie: 11%
  • Prowizja: 14,50%
  • Rodzaj rat: stałe
  • Sposób złożenia wniosku o kredyt: w oddziale, online, przez telefon
  • Sposób podpisania umowy kredytowej: w oddziale, za pośrednictwem kuriera, przelew

Zalety oferty:

  • możliwość złożenia wniosku i podpisania umowy bez konieczności wizyty w banku
  • brak opłat za wcześniejszą spłatę zobowiązania
  • wysoka maksymalna kwota kredytu: do 150.000 zł

Kredyt gotówkowy na 10 lat w Santander Bank Polska

  • Całkowita kwota do spłaty: 57.936 zł
  • Wysokość miesięcznej raty: 482,80 zł
  • RRSO: 16,00%
  • Oprocentowanie: 12,49%
  • Prowizja: 9,99%
  • Rodzaj rat: stałe
  • Sposób złożenia wniosku o kredyt: w oddziale, online, przez telefon
  • Sposób podpisania umowy kredytowej: w oddziale

Zalety oferty:

  • wysoka dostępna kwota kredytu: do 300.000 zł
  • minimalny wiek kredytobiorcy: 18 lat
  • brak górnego limitu wieku kredytobiorcy

Kto może wziąć kredyt gotówkowy na 10 lat?

Podstawowe wymagania dla kredytobiorcy to:

  • ukończone co najmniej 18 lat i pełna zdolność do czynności prawnych – niektóre banki wprowadzają wyższe wymagania w zakresie wieku oraz określają maksymalny wiek kredytobiorcy
  • stałe źródło dochodu, które można udokumentować
  • miejsce zamieszkania w Polsce
  • dochody uzyskiwane w złotówkach
  • odpowiednio wysoka zdolność kredytowa

Jakie dokumenty są wymagane do kredytu na 10 lat?

Nawet pomimo wysokiej kwoty kredytu i długiego okresu spłaty zobowiązania, liczba formalności, w tym wymaganych dokumentów potrzebnych do zawarcia umowy, nie jest duża. Standardowo bank wymaga:

  • dokumentu potwierdzającego tożsamość wnioskodawcy – najczęściej jest to dowód osobisty,
  • dokumentów finansowych potwierdzających wysokość osiąganych dochodów – w zależności od źródła dochodów może to być m.in.: zaświadczenie od pracodawcy o zatrudnieniu i dochodach, kserokopia decyzji o przyznaniu emerytury lub renty, a także wyciąg z konta bankowego za wymagany przez kredytodawcę okres.

Ile kosztuje kredyt gotówkowy na 10 lat?

Koszty poszczególnych ofert mogą się między sobą różnić nie tylko z uwagi na wysokość oprocentowania czy prowizji, ale również ze względu na zdolność kredytową wnioskodawcy czy korzystanie przez niego z innych produktów finansowych banku.

Podstawowa oferta kredytu gotówkowego na 10 lat obejmuje najczęściej następujące koszty:

  • odsetki,
  • prowizję,
  • ubezpieczenie – najczęściej nieobowiązkowe,

Dodatkowo warto sprawdzić czy bank nie pobiera opłat za:

  • rozpatrzenie wniosku
  • wcześniejszą spłatę zobowiązania

lub:

  • opłaty przygotowawczej
  • opłaty administracyjnej itp.

Kredyt gotówkowy na 10 lat czy pożyczka na raty?

Kredyt gotówkowy to opcja dostępna tylko w banku. Pożyczkę na raty można uzyskać zarówno w banku, jak i pozabankowej firmie pożyczkowej. Różnice mogą dotyczyć zarówno dostępnej kwoty finansowania, kosztów jakie trzeba ponieść czy okresu spłaty zobowiązania. Decyzję o wyborze między kredytem gotówkowym na 10 lat a pożyczką na raty warto podjąć po analizie kosztów i warunków finansowych obu rozwiązań.

Jak wnioskować o kredyt na 10 lat online?

Praktycznie każdy bank umożliwia złożenie wniosku o kredyt gotówkowy za pośrednictwem internetu. Wystarczy wejść na stronę banku, wybrać kwotę kredytu, okres spłaty zobowiązania i wypełnić wniosek online. Jeśli ubiegasz się o kredyt w banku, w którym masz rachunek bankowy, to wniosek możesz złożyć po zalogowaniu się do bankowości internetowej.

Do wypełnienia wniosku potrzebne będą następujące dane:

  • numer PESEL,
  • seria i numer dowodu osobistego,
  • adres zamieszkania wnioskodawcy,
  • dane aktualnego pracodawcy – nazwa, adres, telefon kontaktowy, NIP, REGON,
  • datę zawarcia umowy o pracę lub przyznania emerytury lub renty,
  • informacje o innych zobowiązaniach: kredytach, pożyczkach,
  • wysokość dochodów,
  • wysokość stałych kosztów np. najmu mieszkania, opłat za media itp.

Jednym z elementów wniosku kredytowego jest również zgoda na sprawdzenie wnioskodawcy w BIK.

Kredyt na 10 lat a historia kredytowa

Bank sprawdzi dotychczasową historię kredytową wnioskodawcy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Informacje zawarte w bazie dają możliwość oceny rzetelności i wiarygodności finansowej osoby ubiegającej się o kredyt. Brak zaległości w spłacie dotychczasowych zobowiązań i terminowe regulowanie rat to atuty pomocne w uzyskaniu finansowania na bardziej atrakcyjnych warunkach, z uwagi na niższe ryzyko kredytowe. Nawet niewielka różnica w wysokości oprocentowania, może dać kredytobiorcy spore oszczędności. Dlatego warto wcześniej zadbać o dobrą historię kredytową. Na początek wystarczy karta kredytowa czy kupno na raty sprzętu AGD – oczywiście wszystko spłacone w terminie określonym umową.

Zdolność kredytowa – czy masz szansę na otrzymanie kredytu?

Podstawą do uzyskania każdego kredytu jest odpowiednio wysoka zdolność kredytowa, na którą składa się wiele czynników. Analiza ilościowa obejmuje ocenę takich elementów jak:

  • wysokość osiąganych dochodów,
  • źródło dochodów – umowa o pracę, kontrakt menedżerski, emerytura, umowa cywilnoprawna itp.,
  • wysokość stałych kosztów utrzymania – czynszu, prądu, gazu, wody itp.,
  • posiadane zadłużenie – inne kredyty, pożyczki, karty kredytowe.

Druga część oceny zdolności kredytowej obejmuje analizę jakościową, w której pod uwagę brany jest:

  • wiek,
  • stan cywilny,
  • liczba osób na utrzymaniu,
  • wykształcenie,
  • wykonywany zawód,
  • staż pracy,
  • status mieszkaniowy,
  • historia kredytowa.

Podwyższenie zdolności kredytowej można uzyskać m.in. dzięki spłacie innych zobowiązań przed złożeniem wniosku, a także rezygnacji z karty kredytowej.

Zastanawiasz się czy dostaniesz kredyt gotówkowy na 10 lat? Skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej na finanse rankomat.

Źródła

https://media.bik.pl/informacje-prasowe/733478/najnowsze-dane-o-sprzedazy-kredytow-w-polsce-newsletter-kredytowy-bik-2022-03-23

https://www.nbp.pl/systemfinansowy/rynek_kredytowy_2022_1.pdf

Warto wiedzieć:

  1. Kredyt gotówkowy to popularny rodzaj finansowania dostępny w większości banków obecnych na rynku finansowym.
  2. Procedura związana z uzyskaniem kredytu gotówkowego na 10 lat wiąże się z niewielką liczbą formalności, a sam wniosek można złożyć online.
  3. Do złożenia wniosku o kredyt potrzebny będzie dowód osobisty i dokumenty potwierdzające wysokość osiąganych dochodów.
  4. Kredyt gotówkowy na 10 lat może otrzymać osoba pełnoletnia, posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, która mieszka i zarabia w Polsce i ma odpowiednio wysoką zdolność kredytową.
  5. Główne koszty kredytu gotówkowego to odsetki i prowizja z tytułu udzielenia finansowania.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

  1. Czy warto nadpłacać kredyt gotówkowy?

    Wcześniejsza spłata całości lub części kredytu przed terminem określonym w umowie obniża ogólne koszty zobowiązania. Co więcej mniejsza kwota do spłaty oznacza wyższą zdolność kredytową. Dlatego w razie posiadania nadwyżek finansowych kredyt warto spłacić wcześniej.

  2. Jaki kredyt wybrać: gotówkowy czy hipoteczny?

    Oba rozwiązania mają różne cele. Za pomocą kredytu hipotecznego można kupić lub wybudować nieruchomość, co wiąże się z większą liczbą formalności, koniecznością zgromadzenia odpowiedniego wkładu własnego, wysoką kwotą zobowiązania i długim okresem spłaty. Pieniądze pożyczone w ramach kredytu gotówkowego można wydać dowolnie i bez dodatkowych zabezpieczeń.

  3. Ile czeka się na decyzję o przyznaniu kredytu gotówkowego na 10 lat?

    W zależności od oferty banku i sposobu złożenia wniosku, może to być 1 do 2 dni roboczych.

  4. Czy kredyt gotówkowy można spłacić wcześniej, przed terminem określonym w umowie?

    Tak, możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania gwarantują przepisy.

  5. Jakich zabezpieczeń wymaga bank przy kredycie gotówkowym na 10 lat?

    Najczęściej wystarczy wykupienie ubezpieczenia spłaty kredytu, choć nie jest ono obowiązkowe.

PORÓWNAJ KREDYTY
Izabela Stachura
Oceń artykuł

Komentarze:

Subscribe
Powiadom o
guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments