Skorzystaj z pomocy jednego z 200 naszych Konsultantów.
Finanse
Pracujemy:
pn. - pt. 9:00 - 19:00
Zadzwoń 22 270 00 00
Poradniki

Kredyt przez internet na konto – kto oferuje?

Wygodnie, szybko i z minimum formalności – tak można określić kredyt na konto przez internet. Oferty kredytu gotówkowego online ma w swojej ofercie wiele banków komercyjnych. Sprawdzamy jakie warunki trzeba spełnić, żeby skorzystać z tej formy finansowania.  

Zgodnie z raportem Narodowego Banku Polskiego przygotowanego na podstawie wyników ankiet skierowanych do przewodniczących komitetów kredytowych, w II kwartale 2022 r. pomimo zaostrzenia kryteriów udzielania kredytów konsumpcyjnych, popyt na ten rodzaj zobowiązań wzrósł o 40%. Z uwagi na planowane dalsze zaostrzenie polityki kredytowej w III kwartale 2022 r. banki spodziewały się jednak spadku zainteresowania konsumentów finansowaniem zewnętrznym. Jednak coraz większa presja inflacyjna i potrzeba uzyskania środków na regulowanie bieżących wydatków, może zrewidować te oczekiwania.  

Jednym z szybkich sposobów na uzyskanie dodatkowej gotówki jest, obok karty kredytowej, właśnie kredyt gotówkowy online. Wyjaśniamy na czym polega ten rodzaj finansowania. 

Na czym polega kredyt gotówkowy przez internet na konto?  

Szybki kredyt online na konto to produkt finansowy oferowany przez banki. Cały proces od momentu złożenia wniosku do momentu przyznania finansowania odbywa się online. Bez konieczności osobistej wizyty w banku.  

Z takiej formy kredytowania mogą korzystać zarówno stali klienci banku, jak i nowe osoby. Jednak posiadanie konta ROR u kredytodawcy, na które wpływa wynagrodzenie lub inny stały dochód, zdecydowanie upraszcza i przyspiesza proces oceny zdolności kredytowej klienta. W praktyce oznacza to również znacznie mniej formalności, przede wszystkim brak konieczności przedstawienia dokumentów potwierdzających wysokość dochodów.  

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać kredyt gotówkowy online?  

Warunki, które trzeba spełnić, żeby wziąć kredyt online w danym banku, zależą od prowadzonej polityki kredytowej przez kredytodawcę. Kwestie formalne w zakresie dokumentów finansowych są uzależnione od posiadania lub braku rachunku rozliczeniowo-oszczędnościowego (ROR). Jednak część warunków jest wspólna:  

  • stały dochód otrzymywany na podstawie źródeł, które akceptuje bank 
  • ważny dokument tożsamości  
  • ukończone co najmniej 18 lat i pełna zdolność do czynności prawnych 
  • posiadanie zdolności kredytowej 
  • dobra historia kredytowa w BIK (Biuro Informacji Kredytowej) 

Dla nowych klientów banku do potwierdzenia tożsamości, oprócz dowodu osobistego, konieczny będzie jeszcze przelew weryfikacyjny na niewielką kwotę. 

Jakie dokumenty przygotować do wniosku o kredyt na rachunek bankowy?  

Rodzaj wymaganych dokumentów zależy od dwóch czynników. Klient, który posiada konto w banku, w którym zamierza złożyć wniosek, może liczyć na niewielkie wymagania formalne i szybką decyzję kredytową. Warunkiem jest odpowiednio długa historia wydatków i wpływów na konto, która wystarczy do rzetelnej oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. W takim przypadku należy po prostu złożyć wniosek o kredyt gotówkowy za pośrednictwem bankowości elektronicznej i poczekać na decyzję. 

Dla nowych klientów ubiegających się o kredyt gotówkowy na konto przez internet, czeka trochę więcej formalności, ale sama procedura nie jest skomplikowana. 

Konieczny będzie dokument tożsamości – najczęściej dowód osobisty. Natomiast rodzaj dokumentów finansowych zależy od formy zatrudnienia. Najczęściej będzie to: 

Dla umowy o pracę/ umowa zlecenie/ umowa o dzieło: 

  • zaświadczenie o zatrudnieniu i wynagrodzeniu  
  • PIT za ostatni rok  
  • wyciąg z rachunku bankowego za wymagany okres 

Dla działalności gospodarczej: 

  • książka przychodów i rozchodów 
  • roczne zeznanie podatkowe  

Dla emerytury: 

  • wyciąg z konta bankowego, który będzie stanowił potwierdzenie wpływu emerytury na rachunek 
  • ostatni odcinek emerytury 
  • decyzja o przyznaniu emerytury 

Jaką kwotę można pożyczyć? 

Kredyt gotówkowy to produkt bankowy, który pozwala sfinansować zarówno niewielką inwestycję, jak i spory projekt bez dodatkowych zabezpieczeń. Maksymalna kwota zobowiązania jaką można uzyskać, zależy od oferty banku (może sięgnąć nawet około 250.000 zł), jak i zdolności kredytowej wnioskodawcy. 

Wysoka kwota kredytu przez internet to jednak częściej oferta skierowana do dotychczasowych klientów banku. Nowy klient, z którym bank nie miał dotychczas nawiązanych żadnych relacji, przez internet bardzo często będzie mógł pożyczyć mniej.  Uzyskanie większej kwoty w takiej sytuacji może wiązać się z koniecznością osobistego spotkania się z pracownikiem banku. 

Kto może ubiegać się o kredyt na rachunek bankowy online?  

Pełna oferta kredytowa w zakresie zobowiązań zaciąganych przez internet dotyczy klientów, którzy posiadają rachunek osobisty w banku – kredytodawcy. Konto bankowe nie zawsze musi być obowiązkowym elementem kredytu udzielanego przez internet, ale jego brak może mieć wpływ na wysokość zobowiązania, o które można złożyć wniosek online.  

W każdym przypadku możliwość złożenia wniosku dotyczy osób pełnoletnich (co najmniej 18 lat, choć minimalny limit wieku może być również określony na wyższym poziomie np. minimum 21 lat) i posiadających pełną zdolność do czynności prawnych.  

Przed udzieleniem kredytu bank sprawdzi zdolność kredytową klienta. Finansowanie może otrzymać osoba, która poradzi sobie z terminową spłatą zobowiązania. Ocena zdolności kredytowej opiera się m.in. o wysokość miesięcznych zarobków i ponoszonych cyklicznie kosztów oraz o dotychczasową historię spłaty wcześniejszych zobowiązań. Terminowe regulowanie rat na pewno pomoże w uzyskaniu kredytu online.  

Jak wygląda podpisanie umowy kredytowej online? 

Możliwości akceptacji warunków umowy kredytu bez wychodzenia z domu określa bank. W praktyce dróg zawarcia kontraktu może być kilka, a ostateczny wybór należy w tym zakresie do klienta.  Najczęściej spotykane to: 

  • zawarcie umowy za pośrednictwem kanału bankowości elektronicznej – potwierdzenie warunków umowy odbywa się z wykorzystaniem PINu lub kodu przesłanego przez bank, 
  • za pośrednictwem firmy kurierskiej – dokumenty podpisywane są w obecności kuriera, który pozostawia jeden egzemplarz umowy u klienta, a drugi przekazuje do banku.   

Kto oferuje kredyt przez internet na konto?  

Kredyty gotówkowe online to oferta, którą znajdziemy w większości banków komercyjnych. Warunki poszczególnych propozycji są jednak dość zróżnicowane – przede wszystkim w zakresie oferowanej kwoty i okresu spłaty zobowiązania. Poniżej zamieszczamy klika ofert, których warunki są aktualne na dzień 11 października 2022 r.  

Kredyt gotówkowy na konto w mBanku 

  • Kwota: od 500 zł do 200.000 zł 
  • Okres spłaty: od 3 do 120 miesięcy 
  • Prowizja z kodem WARTO: 5,49% zamiast 10,99% 
  • RRSO – 20,53% 

Kredyt gotówkowy online w Santander Consumer Bank 

  • Kwota: od 500 zł do 30.000 zł 
  • Okres spłaty: do 60 rat 
  • RRSO: 29,54% 

Kredyt gotówkowy przez internet w Santander Bank Polska 

  • Kwota: od 500 zł do 150.000 zł 
  • Okres spłaty: od 3 do 120 miesięcy 
  • Prowizja: 8,99% 
  • Oprocentowanie: 15,99% 
  • RRSO:21,82% 

Kredyt gotówkowy online w PKO BP 

  • Kwota: do 255.550 zł dla klientów banku 
  • Kwota: do 6.200 zł dla osób, które nie posiadają żadnego produktu w banku PKO BP 
  • Okres spłaty: 24 raty 
  • RRSO: 9,82 – przy pierwszej pożyczce w banku PKO BP 
  • RRSO: 31,53% – przy kolejnej pożyczce w banku 

Kredyt gotówkowy online w Credit Agricole 

  • Kwota: do 200.000 zł dla stałych klientów banku 
  • Kwota: do 3.000 zł dla nowych klientów banku 
  • Okres spłaty: do 120 rat (dla nowych kredytobiorców do 12 miesięcy) 
  • Oprocentowanie: 13% 
  • RRSO: 20,35% 

Co wybrać kredyt na konto czy pożyczkę pozabankową online?  

Kredyt gotówkowy online i pożyczka pozabankowa przez internet to dwa produkty, które mają na celu przyznanie finansowania w sposób jak najbardziej komfortowy dla wnioskodawcy: z ograniczoną liczbą formalności i bez konieczności osobistej wizyty w placówce pożyczkodawcy.  

Choć oba produkty są do siebie podobne, to jest też kilka zasadniczych różnic, które mogą wpłynąć na wybór rodzaju finansowania. Jednoznacznie trudno odpowiedzieć na pytanie, który rodzaj finansowania jest lepszy. Ostateczny wybór zależy od indywidualnych preferencji klienta i spełnienia warunków wymaganych do uzyskania finansowania.   

Kiedy wybrać pożyczkę pozabankową online? 

Pożyczka online w firmie pozabankowej to rozwiązanie dla osób, które poszukują zarówno niewielkiego zastrzyku finansowego – tu sprawdzi się chwilówka, jak i większej kwoty w ramach pożyczki na raty. Cała procedura związana ze złożeniem wniosku, weryfikacją tożsamości i oceną zdolności kredytowej wnioskodawcy odbywa się przez internet. Sam wniosek może być złożony o dowolnej porze dnia i w każdy dzień tygodnia. Firmy pożyczkowe działają na trochę innych zasadach niż banki, dlatego finansowanie można uzyskać nawet w weekend. Całkowita kwota pożyczki bez wychodzenia z domu może być jednak niższa niż przy kredycie online. 

Kiedy wybrać kredyt gotówkowy przez internet? 

Większe wydatki można natomiast sfinansować kredytem gotówkowym w banku. Formalności będzie niewiele więcej niż przy pożyczce pozabankowej, ale za to kwota, którą można pożyczyć będzie wyższa. Największe możliwości daje oczywiście kredyt w banku, w którym posiadamy konto. Jeśli na rachunek bankowy wpływa wynagrodzenie, to kredytodawca nie powinien wymagać dodatkowych zaświadczeń o zatrudnieniu i wynagrodzeniu.  

Kredyt bankowy jednak trochę trudniej uzyskać niż chwilówkę czy pożyczkę na raty w firmie pozabankowej. Bank zawsze sprawdzi BIK, więc zawirowania w dotychczasowej historii spłaty zobowiązań, mogą co najmniej utrudnić uzyskanie dodatkowej gotówki.  Firmy pozabankowe również sprawdzają bazy danych o pożyczkobiorcach, lecz nie zawsze będzie to pełna historia kredytowa ujawniona w BIK, ale np. bazy dłużników. Dlatego osoby z niższą zdolnością lub nie najlepszą historią kredytową są częściej gotowe na wybór pożyczki online w firmie pozabankowej. 

Jakie są wady i zalety kredytu na rachunek bankowy przez internet 

Kredyt gotówkowy udzielany przez internet, to sposób na oszczędność czasu w poszukiwaniu możliwości finansowania potrzeb klienta banku. Do zalet tej formy kredytowania można zaliczyć również: 

  • ograniczone formalności dla klientów posiadających otwarte konto osobiste w banku udzielającym kredytu,  
  • wysoką całkowitą kwotę kredytu dostępną dla stałych klientów banku, 
  • brak konieczności wychodzenia z domu i osobistej wizyty w oddziale banku, 
  • krótki okres oczekiwania na decyzję kredytową, 
  • możliwość złożenia wniosku o dowolnej porze dnia. 

Do minusów można zaliczyć przede wszystkim niższą kwotę finansowania dla klienta, który nie ma żadnych relacji z kredytodawcą. 

Źródła:

  • https://www.nbp.pl/home.aspx?f=/systemfinansowy/kredytowy.html

Warto wiedzieć

  1. Szybki kredyt gotówkowy udzielany online jest dostępny dla stałych, jak i nowych klientów banku.  
  2. Maksymalna kwota kredytu zależy od oferty banku i zdolności kredytowej wnioskodawcy. 
  3. Maksymalny okres spłaty zobowiązania nie przekracza 10 lat. 
  4. Klient, który chce zaciągnąć kredyt w banku, który prowadzi dla niego konto osobiste, nie musi przedstawiać dodatkowych dokumentów finansowych.  
  5. Do potwierdzenia tożsamości przez internet w odniesieniu do nowego klienta, oprócz dowodu osobistego potrzebny będzie jeszcze przelew (najczęściej na 1 zł) na rachunek wskazany przez bank.  

FAQ - najczęściej zadawane pytania

  1. Do jakiej kwoty można wziąć kredyt przez internet?

    Wysokość kredytu zależy od tego czy wniosek składa nowy klient, czy osoba, która posiada już rachunek w banku kredytodawcy. W tym drugim przypadku potencjalna kwota kredytu może być znacznie wyższa – nawet do około 250.000 zł. Nowy klient banku bezpośrednio przez internet może najczęściej pożyczyć znacznie mniej.   

  2. Nie posiadam konta w banku – czy mogę złożyć wniosek o kredyt przez internet?

    Odpowiedź na to pytanie zależy od oferty banku. Jeśli oferta jest skierowana dla obecnych i nowych klientów, to w momencie złożenia wniosku o kredyt nie trzeba posiadać konta u kredytodawcy. Tym niemniej konto, na które wpływa co miesiąc wynagrodzenie, upraszcza proces związany z wydaniem decyzji, bo pozwala ocenić zdolność kredytową bez składania dodatkowych dokumentów finansowych. Historia wpływów i wydatków na rachunku bankowym powinna wystarczyć.     

  3. Ile kosztuje kredyt na konto online?

    Najczęściej koszty kredytu gotówkowego ograniczają się do naliczenia odsetek oraz prowizji. Dodatkowo, zwłaszcza przy dłuższej spłacie zobowiązania, może pojawić się koszt ubezpieczenia, jako dodatkowego produktu oferowanego przez bank. Całkowity koszt kredytu kilku ofert można szybko porównać sprawdzając, ile wynosi rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO). Warto też zwrócić uwagę na oprocentowanie kredytu gotówkowego: stałe lub zmienne. W przypadku długiego okresu spłaty i dużych wahań stóp procentowych warto rozważyć bezpieczniejszą opcję.  

  4. Czy kredyty gotówkowe bez zaświadczeń są droższe?

    Oferty kredytów gotówkowych przez internet nie wiążą się dla wnioskodawcy z dodatkowymi kosztami, ponad te które obowiązują dla zobowiązań udzielonych w placówce banku.  

  5. Jak znaleźć najlepszą ofertę kredytu gotówkowego online?

    Pomocny w znalezieniu najkorzystniejszej oferty w oparciu o indywidualne preferencje klienta, będzie ranking kredytów gotówkowych czy porównywarka aktualnych ofert. Nie warto ograniczać się tylko do oferty banku, który prowadzi dla nas rachunek. Lepiej również sprawdzić jakie aktualne propozycje w tym zakresie ma konkurencja. Szersza perspektywa może wpłynąć np. na ograniczenie kosztów i pomóc wybrać najtańszy kredyt. 

PORÓWNAJ KREDYTY
Izabela Stachura
Oceń artykuł

Komentarze:

Subscribe
Powiadom o
guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments