Skorzystaj z pomocy jednego z 200 naszych Konsultantów.
Finanse
Pracujemy:
pn. - pt. 8:00 - 19:00
Zadzwoń 22 417 11 63

Rezygnacja z PPK – jak wypisać się z programu?

mężczyzna w niebieskiej koszuli wypełniający dokument
Źródło obrazka: depositphotos

1 lipca 2019 roku rozpoczęto pierwszy etap wdrażania Pracowniczych Planów Kapitałowych – nowego projektu zachęcającego do długoterminowego oszczędzania. Chociaż zapisy przebiegają automatycznie, warto pamiętać, że uczestnictwo jest dobrowolne, i każdy może z tego rozwiązania zrezygnować.

 

Rosnące PKB oraz niska stopa bezrobocia wyraźnie wpływają na kondycję finansową Polaków. Jeszcze niewiele ponad dekadę temu na oszczędności mogło pozwolić sobie zaledwie co czwarte gospodarstwo domowe. Obecnie, jak wynika z danych CBOS, zgromadzić pewne środki udało się co drugiemu z nas. Wprowadzane przez rząd Pracownicze Plany Kapitałowe mają być dodatkową zachętą do odkładania pieniędzy na przyszłość.

Jak pokazuje raport „Życie na emeryturze – wyobrażenia i postawy Polaków” z 2018 roku, aż 35% rodaków przewiduje, że na emeryturze korzystać będzie również z oszczędności. Chociaż PPK z pewnością mają wiele plusów, to nagroda za uczestnictwo w programie przekazana zostanie w perspektywie kilku, kilkunastu a nawet kilkudziesięciu lat. Może budzić to pewne obawy potencjalnych uczestników. 

PPK – na czym polega?

Ustawa o Pracowniczych Planach Kapitałowych weszła w życie w tym roku, ale ze względów organizacyjnych wprowadzana jest partiami. Początkowo program objął firmy zatrudniające ponad 250 osób, jednak do 1 stycznia 2021 roku mają znaleźć się w nim automatycznie wszystkie zatrudnione osoby w wieku od 18 do 54 lat, za które odprowadzane są składki emerytalne i rentowe.

Ustawodawca, wzorując się na systemach wykorzystywanych w innych rozwiniętych gospodarkach, odpowiedzialnością za stworzenie systemu obarczył pracodawców, im powierzył także wybór instytucji finansowej zarządzającej PPK. Fundusze trafiają na rachunek z trzech źródeł:

  • pracodawca musi wnieść wpłatę podstawową (1,5% wynagrodzenia brutto), dodatkowo może przelewać także do 2,5% wpłaty dodatkowej,
  • państwo najpierw przekazuje 250 zł wpłaty powitalnej, a następnie każdego roku zasila rachunek kwotą 240 zł,
  • pracownik musi przeznaczyć jednak minimum 2% pensji brutto.  

Środki można wypłacić w dowolnym momencie, jednak jeśli nastąpi to przed ukończeniem 60 roku życia, zostaną pomniejszone o podatek od zysków kapitałowych, dopłatę ze strony Państwa oraz 30% wpłat pracodawcy (powędrują do ZUS jako składka na ubezpieczenie społeczne). Z funduszy można skorzystać również w przypadku poważnej choroby lub przeznaczyć je jako wkład własny do zaciągniętego kredytu.

Po 60 roku życia przewidziano specjalne zwolnienie podatkowe: jeśli jednorazowo wypłacimy 25% środków, a pozostałą sumę podzielimy na minimum 120 miesięcznych rat, zostaną zwolnione z podatku od zysków kapitałowych. Więcej na temat PPK pisaliśmy w tym artykule.

Czy oszczędzanie w PPK jest opłacalne?

Przede wszystkim należy pamiętać o tym, że zarówno Pracownicze Plany Kapitałowe, jak i inne programy dodatkowego ubezpieczenia emerytalnego, są w pełni dobrowolne. Przed podjęciem decyzji o kontynuowaniu odprowadzania składek lub rezygnacji z tej formy oszczędzania warto przeanalizować koszty i potencjalne zyski. W tym celu można posłużyć się kalkulatorem PPK.

W wyliczeniu zakładamy, że osoba przystępująca do PPK ma 30 lat i zarabia średnią krajową, wynoszącą w 2019 roku 5104.46 zł brutto. Zarówno ona, jak i jej pracodawca decydują się jedynie na odprowadzanie obowiązkowych wpłat, natomiast po ukończeniu 60 roku życia jednorazowo wypłaci 25% uzbieranej kwoty, a resztę rozłoży na 120 wypłacanych co miesiąc rat.

Zakładana stopa zwrotu z inwestycji w okresie oszczędzania to 3,50%, a w okresie wypłat to 2,75%. Sugerowany roczny wzrost wynagrodzenia to 2,80%.

 

ppk wyliczenie

Źródło: mojeppk.pl

 

Okazuje się, że dzięki PPK można uzyskać całkiem spory zastrzyk gotówki i atrakcyjne wsparcie dla domowego budżetu. Rzecz jasna im dłużej oszczędzamy i im więcej środków przekażemy na rachunek, na tym większe oszczędności możemy liczyć. Nie zawsze PPK będzie jednak najbardziej korzystnym rozwiązaniem. Jeżeli dojdziemy do takiego wniosku, warto zastanowić się nad rezygnacją z programu.

Rezygnacja z PPK

O ile zapisanie do PPK odbywa się automatycznie, rezygnacja wymaga dopełnienia pewnych formalności. Zgodnie z art. 23 ust. 2 ustawy o PPK pracownik ma do niej prawo w dowolnym momencie. Stosowne pismo powinien złożyć pracodawcy, z kolei ten niezwłocznie, nie później niż w ciągu 7 dni, ma obowiązek przekazać je instytucji prowadzącej PPK. Wpłaty przestaną być realizowane od miesiąca złożenia deklaracji, natomiast te pobrane w danym miesiącu zostaną zwrócone.

Pracownik zachowuje przy tym prawo do ponownego przystąpienia do programu w każdej chwili. Należy pamiętać o tym, że co 4 lata, do ostatniego dnia lutego, pracodawca ma obowiązek przekazania informacji o ponownym dokonaniu wpłat, wówczas po raz kolejny należy złożyć rezygnację z PPK.

Deklaracja o rezygnacji z PPK

Zgodnie z rozporządzeniem z dn. 12 czerwca 2019 roku deklaracja o rezygnacji z dokonywania wpłat do pracowniczych planów kapitałowych powinna zawierać:

  • dane dotyczące uczestnika PPK:
    • imię (imiona) i nazwisko,
    • numer PESEL, a w przypadku osób nieposiadających numeru PESEL datę urodzenia,
    • serię i numer dowodu osobistego lub numer paszportu albo innego dokumentu potwierdzającego tożsamość w przypadku osób nieposiadających obywatelstwa polskiego;
  • nazwę podmiotu zatrudniającego;
  • oświadczenie uczestnika PPK o posiadaniu przez niego wiedzy o konsekwencjach złożenia deklaracji.

Można w tym celu posłużyć się gotowym wzorem przygotowanym przez Ministerstwo.

rezygnacja z ppk wzór

Co wybrać zamiast PPK?

PPK nie są jedynym programem ułatwiającym odkładanie funduszy na bezpieczną emeryturę. Na rynku od kilku lat dostępne są również inne opcje promowane przez rząd, takie jak Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) oraz Indywidualne Konta Emerytalne (IKE). W obu przypadkach zysk zwolniony jest z podatku od zysków kapitałowych, IKZE umożliwia ponadto odliczenie wpłat od podstawy opodatkowania podatkiem dochodowym, sama wypłata środków objęta zostanie natomiast zryczałtowanym 10% podatkiem.

Do tej pory te propozycje nie cieszyły się jednak większym zainteresowaniem Polaków – według raportu KNF na koniec 2017 roku IKE posiadało 951,6 tys. osób, natomiast ze struktur IKZE korzystało 691 tys. oszczędzających. Zdaniem ekspertów Ministerstwa Finansów w PPK, ze względu na pewność zysków i zróżnicowane źródła pozyskiwania środków, powinno oszczędzać minimum 5 mln pracowników.

Rezygnacja z PPK – co trzeba wiedzieć?

Pracownicze Plany Kapitałowe są nową rządową propozycją skierowaną do osób poszukujących dodatkowych źródeł finansowania w trakcie trwania emerytury. W przeciwieństwie do już istniejących programów opierają się na opłatach pobieranych nie tylko od pracownika, ale również pracodawcy i Państwa.

PPK wdrażane są stopniowo, cały proces zakończy się 1 stycznia 2021 roku, kiedy dołączą do niego osoby zatrudnione w najmniejszych przedsiębiorstwach. Każdy pracownik zostaje zapisany do PPK automatycznie, może jednak zrezygnować z uczestnictwa, składając odpowiednią deklarację. Należy pamiętać o tym, że członkostwo jest odnawiane co 4 lata.

 

Czytaj też: Jak pozbyć się długów pozostawionych po rodzinie?

Czytaj też: 5 zasad skutecznego oszczędzania pieniędzy

Powiązane tematy

Komentarze:

2
Dodaj komentarz

avatar
2 Comment threads
0 Thread replies
0 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
2 Comment authors
katiuszaZbigniew Recent comment authors
  Subscribe  
najnowszy najstarszy oceniany
Powiadom o
Zbigniew
Gość
Zbigniew

Kolejna kradzież pieniędzy. OFE, PPK, ZUS…

katiusza
Gość
katiusza

Tylko po co znowu się wypisywać z tego ppk? A kto zadba o naszą emeryturę jak nie my? Najlepiej to odrzucac każdą pomoc a później na stare lata dziadować