Kredyt 500 tys. zł – gdzie znaleźć najlepszą ofertę?

W zależności od położenia nieruchomości, kredyt na 500.000 zł powinien wystarczyć na kupno średniej wielkości mieszkania. Poszczególne oferty banków mogą różnić się zarówno kosztami, jak i wymaganiami do spełnienia stawianymi kredytobiorcy. Gdzie znaleźć najlepszą ofertę kredytu na 500 tys. zł? Sprawdzamy.

Według Raportu AMRON SARFiN średnia wartość kredytu hipotecznego w Polsce udzielonego w złotówkach w II kwartale 2021 r. wyniosła 330.068 zł. Wśród wszystkich kredytów udzielonych w tym okresie najwięcej było tych mieszczących się w przedziale pomiędzy 200 a 300 tys. zł (25,09%), 13,32% to kredyty w kwocie od 400 do 500 tys. zł, a 13,59% obejmowało kwoty od 500 tys. do 1 mln zł. Z uwagi na zauważalny praktycznie w całym kraju wzrost cen nieruchomości, kwota 500 tys. zł wystarczy na kupno mieszkania w Warszawie o powierzchni około 49m2, w Krakowie około 57m2, a w aglomeracji katowickiej o powierzchni około 111 m2 biorąc pod uwagę średnie ceny transakcyjne.

Na czym polega kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to finansowanie celowe z przeznaczeniem uzyskanych środków przede wszystkim na kupno lub budowę nieruchomości a także inny cel mieszkaniowy. Ten rodzaj kredytu został ustawowo zarezerwowany dla banków. Główne cechy kredytu hipotecznego to wysoka kwota finansowania i długi okres spłaty. Zabezpieczenie spłaty zobowiązania hipoteką, pozwala na uzyskanie korzystniejszych warunków w zakresie oprocentowania czy prowizji niż ma to miejsce np. w ramach kredytu gotówkowego, ale też pociąga za sobą szereg dodatkowych formalności. Dla uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej standardowo potrzebna będzie odpowiednio wysoka zdolność kredytowa, ale także przedstawienie dokumentów wymaganych przez bank związanych z nieruchomością.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt na 500 tys. zł?

Wynagrodzenie to tylko jeden z elementów branych pod uwagę przy określaniu zdolności kredytowej osoby składającej wniosek o kredyt hipoteczny. Bank sprawdzi również miesięczne koszty utrzymania – przede wszystkim opłaty stałe ponoszone cyklicznie czy liczbę osób na utrzymaniu. Zdolność kredytową, nawet pomimo wysokich dochodów, obniżą także inne zobowiązania: posiadana karta kredytowa, nawet ta, z której korzystasz sporadycznie lub inny kredyt, pożyczka, a także debet w banku. Na pozytywną decyzję kredytową mogą też częściej liczyć osoby, które zgromadziły odpowiednio wysoki wkład własny a swoje wcześniejsze zobowiązania spłacały terminowo. Dlatego trudno precyzyjnie określić jakie zarobki wystarczą, żeby uzyskać kredyt na 500.000 zł. Decyzja banku o przyznaniu finansowania zawsze oparta jest o szereg indywidualnych informacji dotyczących kredytobiorcy, a wysokość osiąganych przez niego zarobków jest tylko jedną z nich.

Jaki wkład własny wymagają banki przy kredycie na 500 tys. zł?

Aktualne wymogi zawarte w Rekomendacji S dotyczącej dobrych praktyk w zakresie kredytów zabezpieczonych hipoteką, wskazują na minimalny wkład własny na poziomie 20 % wartości nieruchomości, a 10% tylko przy dodatkowym zabezpieczeniu spłaty.

Standardowo trzeba się spodziewać, że kupując mieszkanie o wartości 500.000 zł bank będzie wymagał wkładu własnego na poziomie 100.000 zł, ale czasem trzeba będzie zgromadzić większy kapitał. Jakie wymagania stawiają banki?

PKO BP – wymaga wniesienia wkładu własnego na poziomie minimum 20% wartości nieruchomości lub 10% z podwyższeniem marży kredytu do czasu spłaty brakującego wkładu.

Bank Pocztowy – wymaga wkładu na poziomie 20% wartości nieruchomości.

Millennium Bank – pozwala finansować do 90% wartości nieruchomości.

BOŚ Bank – wymaga posiadania wkładu własnego na poziomie 20% wartości lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego lub działki budowlanej albo 40% wartości działki rekreacyjnej, domu letniskowego lub nieruchomości rolno-siedliskowej.

Bank Citi Handlowy – wymaga zgromadzenia co najmniej 20% wartości nieruchomości.

Jakie zabezpieczenia wymagane są przy kredycie hipotecznym na 500.000 zł?

Podstawowym zabezpieczeniem spłaty zobowiązania przy kredycie przeznaczonym na zakup mieszkania lub domu jest hipoteka. Inne najczęściej spotykane przy kredycie hipotecznym zabezpieczenia to:

• ubezpieczenie pomostowe – zwykle polega na czasowym podniesieniu marży, stosowane do momentu wpisu hipoteki ustanowionej na nieruchomości do księgi wieczystej,
• ubezpieczenie na życie – ubezpieczenie, które działa w razie śmierci kredytobiorcy, wówczas pozostałą kwotę do spłaty pokrywa ubezpieczyciel. Decyzja o kupnie polisy może wpłynąć na obniżenie innych kosztów kredytu hipotecznego np. marży banku.
• ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – stosowane w przypadku wkładu własnego niższego niż wymagane 20 % wartości nieruchomości.

6 najlepszych ofert kredytów hipotecznych na 500 tys. zł.

Przedstawiamy sześć najlepszych ofert kredytowych, biorąc pod uwagę koszty, które musi ponieść kredytobiorca. Pamiętaj, że każdy bank proponuje kredyt w oparciu o zdolność kredytową klienta, dlatego twoja indywidualna oferta może się różnić od tej przedstawionej poniżej. Kalkulacja w oparciu o porównywarkę Rankomat została przygotowana dla osoby z dobrą zdolnością kredytową, bez innych zobowiązań i dla kredytu z okresem spłaty rozłożonym na 25 lat. Oferta aktualna na początku września 2021.

1. Kredyt na 500.000 zł w Credit Agricole

Kwota do spłaty: 523.644,58 zł
Oprocentowanie: 2,06%
Prowizja banku: 1%
RRSO: 2,33%
Miesięczna rata: 1.707,13 zł.

Inne koszty:
– ubezpieczenie pomostowe: 0,90%
– ubezpieczenie na życie 0,03%

Inne wymagania:
– wycena nieruchomości – możliwość przedstawienia własnego operatu zewnętrznego
– minimalny wiek kredytobiorcy to 18 lat
– wkład własny minimum 10 %

Bank oferuje kredyt hipoteczny:
– od 40.000 zł do 3.500.000 zł
– okres kredytowania od 12 do 420 miesięcy

2. Kredyt na 500.000 zł w Banku Citi Handlowy

Kwota do spłaty: 527.950,81 zł
Oprocentowanie: 2,30%
Prowizja banku: 0%
RRSO: 2,36%
Miesięczna rata: 1.754,44 zł.

Inne koszty:
– ubezpieczenie pomostowe: 1,3%
– wycena nieruchomości – od 400 zł

Inne wymagania:
– wycena nieruchomości – od 400 zł
– minimalny wiek kredytobiorcy to 21 lat
– wkład własny: minimum 20 %

Bank oferuje kredyt hipoteczny:
– od 80.001 zł do 3.000.000 zł
– okres kredytowania od 60 do 360 miesięcy

3. Kredyt na 500.000 zł w Banku BPS

Kwota do spłaty: 528.080,67 zł
Oprocentowanie: 2,30%
Prowizja banku: 0%
RRSO: 2,36%
Miesięczna rata: 1.754,44 zł

Inne koszty:
– ubezpieczenie pomostowe – 1,4%
– ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – 1%

Inne wymagania:
– minimalny wiek kredytobiorcy to 21 lat
– wkład własny: minimum 10 %

Bank oferuje kredyt hipoteczny:
– od 10.000 zł do 1.500.000 zł
– okres kredytowania od 60 do 360 miesięcy

4. Kredyt na 500.000 zł w Banku Ochrony Środowiska

Kwota do spłaty: 529.174,81 zł
Oprocentowanie: 2,20%
Prowizja banku: 1,80%
RRSO: 2,42%
Miesięczna rata: 1.734,63 zł

Inne koszty:
– ubezpieczenie pomostowe – 1%
– dodatkowe ubezpieczenie – 0,09%
– wycena nieruchomości – od 550 zł

Inne wymagania:
– minimalny wiek kredytobiorcy to 18 lat
– wkład własny – minimum 20 %
– wycena nieruchomości – od 550 zł

Bank oferuje kredyt hipoteczny:
– od 10.000 zł do 10.000.000 zł
– okres kredytowania od 1 do 420 miesięcy

5. Kredyt na 500.000 zł w BNP Paribas

Kwota do spłaty: 529.451,76 zł
Oprocentowanie: 2,11%
Prowizja banku: 0%
RRSO: 2,45%
Miesięczna rata: 1.716,92 zł

Inne koszty:
– ubezpieczenie pomostowe – 1%
– ubezpieczenie na życie – 0,07%
– wycena nieruchomości – mieszkania domu lub działa: 500 zł, domu w budowie – 800 zł

Inne wymagania:
– minimalny wiek kredytobiorcy to 18 lat
– wkład własny – minimum 20 %
– wycena nieruchomości – od 500 zł

Bank oferuje kredyt hipoteczny:
– od 100.000 zł do 4.000.000 zł
– okres kredytowania – od 12 do 360 miesięcy

6. Kredyt na 500.000 zł w Santander Bank Polska

Kwota do spłaty: 532.645,07 zł
Oprocentowanie: 2,00%
Prowizja banku:0 %
RRSO: 2,47%
Miesięczna rata: 1.695,42 zł

Inne koszty:
– ubezpieczenie pomostowe – 1%
– ubezpieczenie na życie – 0,04%
– wycena nieruchomości – za mieszkanie i działkę: 369 zł, za dom: 649,44 zł

Inne wymagania:
– minimalny wiek kredytobiorcy to 18 lat
– wkład własny – minimum 10 %
– wycena nieruchomości – od 369 zł

Bank oferuje kredyt hipoteczny:
– od 100.000 zł do 10.000.000 zł
– okres kredytowania – od 12 do 360 miesięcy

Podsumowanie

Znalezienie najlepszej oferty kredytu hipotecznego na 500 tys. zł wymaga porównania różnych ofert dostępnych na rynku, a także zadbania o wysoką zdolność kredytową. Brak innych zobowiązań, dobra historia kredytowa i wysoki wkład własny pomogą wynegocjować z bankiem lepsze niż standardowe warunki kredytu. Na obniżenie marży może wpłynąć również wykupienie dodatkowego ubezpieczenia. Oprócz podstawowych kosztów typu prowizja czy oprocentowanie warto też zwrócić uwagę na inne koszty: opłaty z tytułu wcześniejszej spłaty zadłużenia, za aneksy do umowy, prowizje za ewentualne podwyższenie kredytu czy za zmianę marży w okresie kredytowania.

Izabela Stachura-Adamczyk

Zawiłości prawne traktuje prawie jak zagadki kryminalne, które uwielbia rozwiązywać i rozkładać na czynniki pierwsze. Na co dzień poszukuje odpowiedzi, jak przygotować się do złożenia wniosku o kredyt lub pożyczkę w banku albo jak obniżyć koszty finansowania. Prywatnie jeździ na rowerze, czyta książki i gra, nie tylko w planszówki.

Zobacz inne wpisy tego autora

Komentarze:

Subscribe

Powiadom o

nowych dalszych komentarzachnowych odpowiedziach na moje komentarze

Label

Imię*

E-mail

Δ

Label

Imię*

E-mail

Δ

1 Komentarz

najnowszy

najstarszy oceniany

Inline Feedbacks

View all comments

Majkel32

3 miesięcy temu

Coś słaby ten kalkulator że przy 8,5% i takich zarobkach podciąga zdolność aż do 500k. Żeby się ktoś nie zdziwił przy odmowie.

0

Odpowiedz