W zależności od położenia nieruchomości, kredyt na 500.000 zł powinien wystarczyć na kupno średniej wielkości mieszkania. Poszczególne oferty banków mogą różnić się zarówno kosztami, jak i wymaganiami do spełnienia stawianymi kredytobiorcy. Gdzie znaleźć najlepszą ofertę kredytu na 500 tys. zł? Sprawdzamy.
- Na czym polega kredyt hipoteczny?
- Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt na 500 tys. zł?
- Jak oszacować zdolność kredytową samodzielnie?
- Jaki wkład własny wymagają banki przy kredycie na 500 tys. zł?
- Jakie zabezpieczenia wymagane są przy kredycie hipotecznym na 500.000 zł?
- 5 najlepszych ofert kredytów hipotecznych na 500 tys. zł.
- 1. Kredyt na 500.000 zł w PKO BP
- 2. Kredyt na 500.000 zł w ING Banku Śląskim
- 3. Kredyt na 500.000 zł w Pekao SA
- 4. Kredyt na 500.000 zł w Alior Bank
- 5. Kredyt na 500.000 zł w Credit Agricole
- Jak znaleźć najlepszą ofertę kredytu na 500 000 zł?
- Warto wiedzieć:
Wysokość kredytu potrzebnego do kupna nieruchomości zależy m.in. od jej położenia (mieszkania w większym mieście będą oczywiście droższe) i metrażu. Cena nieruchomości będzie również zależała od tego czy zdecydujesz się na mieszkanie z rynku wtórnego czy bezpośrednio od dewelopera. Pamiętaj też, że wartość nieruchomości musi być odpowiednio wyższa od wielkości udzielonego kredytu. W ramach standardowych warunków bank będzie wymagał zgromadzenia wkładu własnego na poziomie co najmniej 20% wartości nieruchomości.
Na czym polega kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny to finansowanie celowe z przeznaczeniem uzyskanych środków przede wszystkim na kupno lub budowę nieruchomości a także inny cel mieszkaniowy. Ten rodzaj kredytu został ustawowo zarezerwowany dla banków.
Główne cechy kredytu hipotecznego to wysoka kwota finansowania i długi okres spłaty. Zabezpieczenie spłaty zobowiązania hipoteką, pozwala na uzyskanie korzystniejszych warunków w zakresie oprocentowania czy prowizji niż ma to miejsce np. w ramach kredytu gotówkowego, ale też pociąga za sobą szereg dodatkowych formalności. Dla uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej standardowo potrzebna będzie odpowiednio wysoka zdolność kredytowa, ale także przedstawienie wymaganych przez bank dokumentów związanych z nieruchomością.
Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt na 500 tys. zł?
Wynagrodzenie to tylko jeden z elementów branych pod uwagę przy określaniu zdolności kredytowej osoby składającej wniosek o kredyt hipoteczny. Bank sprawdzi również miesięczne koszty utrzymania – przede wszystkim opłaty stałe ponoszone cyklicznie czy liczbę osób na utrzymaniu.
Zdolność kredytową, nawet pomimo wysokich dochodów, obniżą także inne zobowiązania: posiadana karta kredytowa, nawet ta, z której korzystasz sporadycznie lub inny kredyt, pożyczka, a także debet na rachunku bankowym. Na pozytywną decyzję kredytową mogą też częściej liczyć osoby, które zgromadziły odpowiednio wysoki wkład własny a swoje wcześniejsze zobowiązania spłacały terminowo.
Dlatego trudno precyzyjnie określić jakie zarobki wystarczą, żeby uzyskać kredyt w wysokości 500.000 zł. Decyzja banku o przyznaniu finansowania zawsze oparta jest o szereg indywidualnych informacji dotyczących kredytobiorcy, a wysokość osiąganych przez niego zarobków jest tylko jedną z nich.
Jak oszacować zdolność kredytową samodzielnie?
Wstępne szacunki dotyczące zdolności kredytowej można zrobić samodzielnie jeszcze przed złożeniem wniosku o kredyt. Pomocny w tym zakresie będzie nasz kalkulator zdolności kredytowej. Do obliczenia wysokości kredytu, który możesz uzyskać, potrzebne będą następujące dane:
Przewidywany okres spłaty zobowiązania
- Oprocentowanie kredytu
- Suma miesięcznych wydatków obejmująca: raty innych kredytów, limity posiadanych kart kredytowych, stałe miesięczne koszty utrzymania
- Wysokość miesięcznego dochodu netto
- Rodzaj zatrudnienia
- Liczba osób na utrzymaniu
Przykład
Według kalkulacji przygotowanej w dniu 30 stycznia 2024 r. możliwość zaciągnięcia kredytu w wysokości 500 000 zł z okresem spłaty rozłożonym na 25 lat i oprocentowaniem 8% w skali roku ma osoba, która:
- Zarabia około 8 000 zł netto miesięcznie
- Ma umowę o pracę na czas nieokreślony
- Nie ma innych zobowiązań kredytowych
- Ma miesięczne stałe wydatki na poziomie 1 000 zł
- Nie ma nikogo na utrzymaniu
Zmiana którekolwiek parametru sprawi, że zmieni się również potencjalna zdolność kredytowa wnioskodawcy.
- Wydłużenie okresu spłaty kredytu do 30 lat podwyższy zdolność kredytową do kwoty 534 445 zł.
- 30- letni okres spłaty, ale przy zarobkach na poziomie 7 000 zł netto będzie natomiast oznaczać obniżenie zdolności kredytowej do kwoty 467 639 zł.
Jaki wkład własny wymagają banki przy kredycie na 500 tys. zł?
Aktualne wymogi zawarte w Rekomendacji S dotyczącej dobrych praktyk w zakresie kredytów zabezpieczonych hipoteką, wskazują na minimalny wkład własny na poziomie 20 % wartości nieruchomości, a 10% tylko przy dodatkowym zabezpieczeniu spłaty zobowiązania.
Standardowo trzeba się spodziewać, że kupując mieszkanie o wartości 500.000 zł bank będzie wymagał wkładu własnego na poziomie 100.000 zł, ale czasem trzeba będzie zgromadzić większy kapitał. Przyjrzyjmy się bliżej jakie są minimalne wymogi banków w zakresie wkładu własnego przy kredycie hipotecznym:
- PKO BP – wymaga wniesienia wkładu własnego na poziomie minimum 20% wartości nieruchomości lub 10% z podwyższeniem marży kredytu do czasu spłaty brakującego wkładu.
- Bank Pocztowy – wymaga wkładu na poziomie co najmniej 20% wartości nieruchomości.
- Millennium Bank – pozwala finansować do 90% wartości nieruchomości.
- BOŚ Bank – minimalny wkład własny wymagany przy kredycie hipotecznym w BOŚ Banku wynosi 10%.
- Bank Citi Handlowy – daje możliwość finansowania do 80% wartości nieruchomości
- PEKAO SA – umożliwia sfinansowanie do 90% wartości nieruchomości
Banki określają minimalną wysokość wkładu własnego przy kredycie hipotecznym. Jednak nic nie stoi na przeszkodzie, żeby zgromadzić większy kapitał na ten cel. Bowiem wyższy wkład własny to niższy kredyt i w konsekwencji niższe koszty.
Jakie zabezpieczenia wymagane są przy kredycie hipotecznym na 500.000 zł?
Podstawowym zabezpieczeniem spłaty zobowiązania przy kredycie przeznaczonym na zakup mieszkania lub domu jest hipoteka. Inne najczęściej spotykane przy kredycie hipotecznym zabezpieczenia to:
- ubezpieczenie pomostowe – zwykle polega na czasowym podniesieniu marży, stosowane do momentu wpisu hipoteki ustanowionej na nieruchomości do księgi wieczystej – dzięki zmianie przepisów w 2022 r. koszty poniesione na ubezpieczanie pomostowe muszą być przez bank zwrócone kredytobiorcy lub zaliczone na poczet spłaty kredytu,
- ubezpieczenie na życie – ubezpieczenie, które działa w razie śmierci kredytobiorcy – w razie wystąpienia zdarzenia objętego polisą (czyli śmierci kredytobiorcy) pozostałą kwotę do spłaty pokrywa ubezpieczyciel.
Zakres ubezpieczenia kredytu może być jednak różny i zapewniać ochronę również na wypadek utraty źródła dochodu przez kredytobiorcę, poważnej choroby czy czasowej lub całkowitej niezdolności do pracy. Decyzja o kupnie polisy może wpłynąć na obniżenie innych kosztów kredytu hipotecznego np. marży banku czy prowizji z tytułu udzielenia finansowania. Warto jednak mieć na uwadze, że kupno polisy również generuje koszty – zwykle składka doliczana jest co miesiąc do raty kredytu.
- ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – stosowane w przypadku wkładu własnego niższego niż wymagane 20 % wartości nieruchomości.
5 najlepszych ofert kredytów hipotecznych na 500 tys. zł.
Przedstawiamy pięć najlepszych ofert kredytowych, biorąc pod uwagę koszty, które musi ponieść kredytobiorca. Pamiętaj, że każdy bank proponuje kredyt w oparciu o zdolność kredytową klienta, dlatego Twoja indywidualna oferta może się różnić od tej przedstawionej poniżej.
Kalkulacja w oparciu o porównywarkę Rankomat została przygotowana dla osoby z dobrą zdolnością kredytową, bez innych zobowiązań i dla kredytu z okresem spłaty rozłożonym na 25 lat.
1. Kredyt na 500.000 zł w PKO BP
Kwota do spłaty: 1 256 935,71 zł
Oprocentowanie: 7,18%
Prowizja banku: 0%
RRSO: 8,25%
Miesięczna rata: 3.387,17 zł.
Bank oferuje kredyt hipoteczny:
– od 200.000 zł do 3.000.000 zł
– okres kredytowania od 1 do 420 miesięcy
– minimalny wiek kredytobiorcy to 18 lat
– wkład własny minimum 10 %
2. Kredyt na 500.000 zł w ING Banku Śląskim
Kwota do spłaty: 1 239 183,92 zł
Oprocentowanie: 7,23%
Prowizja banku: 1,5%
RRSO: 7,76%
Miesięczna rata: 3 404,10 zł.
Bank oferuje kredyt hipoteczny:
– od 100 000 zł do 1 500 000 zł
– okres kredytowania od 12 do 420 miesięcy
– minimalny wiek kredytobiorcy to 18 lat
– wkład własny: minimum 20 %
3. Kredyt na 500.000 zł w Pekao SA
Kwota do spłaty: 1 294 415,39 zł
Oprocentowanie: 7,66%
Prowizja banku: 1,25%
RRSO: 8,30%
Miesięczna rata: 3 551,01 zł
Bank oferuje kredyt hipoteczny:
– od 10.000 zł do 10 000 000 zł
– okres kredytowania od 1 do 360 miesięcy
– minimalny wiek kredytobiorcy to 18 lat
– wkład własny: minimum 10 %
4. Kredyt na 500.000 zł w Alior Bank
Kwota do spłaty: 1 327 655,10 zł
Oprocentowanie: 7,84%
Prowizja banku: 0%
RRSO: 8,75%
Miesięczna rata: 3 613,21 zł
Bank oferuje kredyt hipoteczny:
– od 100 000 zł do 3 000 000 zł
– okres kredytowania od 1 do 420 miesięcy
– minimalny wiek kredytobiorcy to 18 lat
– wkład własny – minimum 10 %
5. Kredyt na 500.000 zł w Credit Agricole
Kwota do spłaty: 1 372 494,54 zł
Oprocentowanie: 8,34%
Prowizja banku: 0%
RRSO: 8,83%
Miesięczna rata: 3 788,02 zł
Bank oferuje kredyt hipoteczny:
– od 40 000 zł do 3 500 000 zł
– okres kredytowania – od 12 do 420 miesięcy
– minimalny wiek kredytobiorcy to 18 lat
– wkład własny – minimum 10 %
Zestawienie zostało przygotowane w oparciu o oferty aktualne na dzień 30.01.2024 r.
Jak znaleźć najlepszą ofertę kredytu na 500 000 zł?
Znalezienie najlepszej oferty kredytu hipotecznego na 500 tys. zł wymaga porównania różnych ofert dostępnych na rynku, a także zadbania o wysoką zdolność kredytową. Brak innych zobowiązań, dobra historia kredytowa i wysoki wkład własny pomogą wynegocjować z bankiem lepsze niż standardowe warunki kredytu.
Na obniżenie marży może wpłynąć również wykupienie dodatkowego ubezpieczenia. Oprócz podstawowych kosztów typu prowizja czy oprocentowanie warto też zwrócić uwagę na inne koszty: opłaty z tytułu wcześniejszej spłaty zadłużenia, za aneksy do umowy, prowizje za ewentualne podwyższenie kredytu czy za zmianę marży w okresie kredytowania.
Warto wiedzieć:
- Minimalna wysokość wkładu własnego przy kredycie hipotecznym wynosi co najmniej 20% wartości nieruchomości. Przy dodatkowym zabezpieczeniu spłaty np. pod postacią ubezpieczenia, bank może przyznać kredyt przy wkładzie własnym na poziomie 10%.
- Maksymalny wiek kredytodawcy określany przez bank przy kredycie hipotecznym oznacza wiek kredytobiorcy w terminie spłaty ostatniej raty kredytu.
- Dobra zdolność kredytowa pozwoli wynegocjować lepsze warunki kredytu hipotecznego.
- W zamian za wykupienie dodatkowego ubezpieczenia np. na życie można zyskać niższą prowizję.
- W znalezieniu najlepszych ofert kredytowych pomogą rankingi i porównywarki kredytów hipotecznych.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Jak wybrać najlepszą ofertę kredytową?
W wyszukaniu najlepszych ofert kredytowych pomogą rankingi kredytowe i porównywarka kredytów hipotecznych. Poszukując oferty dla siebie zwróć uwagę na koszty, wysokość wymaganego wkładu własnego i inne parametry, które są dla Ciebie istotne.
Jaką muszę mieć zdolność kredytową, żeby pożyczyć 500.000 zł?
Zdolność kredytowa to zdolność do terminowej spłaty zobowiązania łącznie ze wszystkimi kosztami. Przed przyznaniem kredytu bank ocenia szereg elementów, które łącznie składają się na zdolność kredytową wnioskodawcy. W każdym przypadku kwota, którą można uzyskać zależy od indywidualnej sytuacji finansowej wnioskodawcy. Wstępnie swoją zdolność kredytową można oszacować na podstawie kalkulatora zdolności kredytowej.
Ile wyniesie rata przy kredycie 500 tys. zł?
Rata kredytu na 500 tys. zł zaciągniętego na okres 25 lat, z oprocentowaniem na poziomie około 8% w skali roku i spłacanego w ratach równych powinna mieścić się w granicach od około 3400 zł do około 4400zł w zależności od oferty banku Kalkulacja została przygotowana w oparciu o porównywarkę kredytów hipotecznych Rankomat.pl. Według ofert aktualnych na dzień 30.01.2024 r.
Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt 500 tys. zł?
Aby dostać kredyt na 500 tys. zł trzeba zarabiać około 8.000 zł na rękę. Wyliczenie zakłada 25-letni okres spłaty, oprocentowanie w wysokości 8% w skali roku, brak innych kredytów i pożyczek, brak innych osób na utrzymaniu i miesięczne koszty utrzymania na poziomie 1.000 zł. Symulacja została przeprowadzona z wykorzystaniem kalkulatora zdolności kredytowej rankomat.pl dnia 30.01.2024 r.
Ile wynosi wkład własny przy kredycie na 500 tys. zł?
Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt hipoteczny musisz się przygotować na zebranie środków własnych, w wysokości odpowiadającej co najmniej 10% wartości nieruchomości. Taka oferta dostępna jest tylko w części banków i wymaga dodatkowego zabezpieczenia np. pod postacią ubezpieczenia. Standardem jest wkład własny na poziomie 20% wartości nieruchomości. Przy takim założeniu, kredyt w wysokości 500.000 zł będzie dostępny dla nieruchomości wycenionej na 625.000 zł.
Coś słaby ten kalkulator że przy 8,5% i takich zarobkach podciąga zdolność aż do 500k. Żeby się ktoś nie zdziwił przy odmowie.